DÁ PRA FICAR MILIONÁRIO INVESTINDO R$100 REAIS?

Você viu o título desse vídeo viu a tamb clicou e pensou Será que realmente eu consigo ficar rico investindo somente r$ 1 e a resposta é que com certo rendimento e tempo suficiente para que ele possa multiplicar seu dinheiro tudo seria possível mas talvez não no tempo da sua vida e aqui nesse vídeo Eu pretendo te mostrar como fazer isso como chegar no seu milhão mas dento do tempo de vida humano e eu pretendo aqui atingir três objetivos Eu quero primeiro ajudar quem tá começando a investir já que R 100 costuma ser uma quantia muito acessível a gente já viu em pesquisas que boa parte do pessoal que aposta gasta mais do que isso por mês então seria Só uma maneira de alocar melhor os ativos a invés de apostar começa a investir também pretendo ajudar quem investe mais tempo e mostrar o caminho com muitas aspas aqui mais rápido porque ele não é particularmente rápido e muito menos fácil para que você possa chegar no seu Primeiro Milhão com investimentos e aí para bater esses objetivos Eu dividi esse vídeo respectivamente em três partes abordando esses tópicos primeiro retorno dess R 100 investidos mensalmente para que você chegasse até o seu milhão depois mostrar o rendimento de diferentes investimentos ao longo dos últimos anos para que você possa fazer contas e terceiro como abreviar o seu caminho e chegar mais rápido até aquilo que você quer bom abordando a primeira parte Vamos pensar nesses R 100 que você investirá por mês Primeiro só poupando esse dinheiro como 1 milhão dividido por 100 é igual a 1000 veja que em 1000 meses você chegaria no seu Primeiro Milhão o problema disso Inicial logicamente é que 1000 meses são mais de 83 anos você tá assistindo esse vídeo aqui e já tem mais de 20 anos Muito provavelmente você não conseguiria estar vivo para comemorar essa Conquista ou se estivesse vivo não teria muito o que fazer com dinheiro a não ser deixar de herança para alguém e eu digo isso por porque muita gente não se dá conta mas depois que você atinge uma certa cifra e você pensa eu quero presentear as pessoas que importam para mim vou dar um presente pros meus avós e chega pros seus avós e fala escolha um lugar no mundo para viajar se eles têm mais de 70 anos provavelmente a escolha vai ser um local próximo eles não querem ir pro Japão enfrentar um voo de 30 horas você não tem condições de saúde para isso portanto de cara fica Óbvio e o lul que você não pode apenas poupar o dinheiro é preciso investir e aqui já Dando um exemplo com taxas de juros nominais ou seja não estou contando ainda o efeito da inflação falaremos disso mais à frente nesse vídeo quanto tempo levaria para chegar até o Primeiro Milhão com investimento de R 100 por mês como você pode ver na tela com retorno de 7% ao ano seriam Quase 60 anos 10% seriam 43 anos e me 15 praticamente 34 anos 20% quase 28 anos 25% um pouco mais de 23 anos e com 30% de retorno anual você conseguiria chegar ao seu primeiro milhão em basicamente 20 anos e me ou seja perceba que quanto maior o seu retorno mais possível é alcançar esse objetivo no tempo de uma vida só que ainda que você tenha um retorno de 30% ao ano o que é um retorno para ser mantido no tempo bem complexo basta você pegar por exemplo os casos investidores mais bem-sucedidos da história você pega o Aren buffett ele conseguiu um rendimento na média durante sua vida como investidor de cerca de 20% ao ano tudo bem que é 20% ao ano em dólar então trazendo aqui para reais e pensando na vida do Aren buffett a gente volta numa época muito anterior ao plano real Possivelmente ele conseguiria esse Retorno à nossa moeda mas aqui eu tô citando é exceção e exceções são ótimos casos de inspiração mas terríveis modelos porque se fosse fácil você não teria uma exceção você teria um monte de gente seria regra E aí você tem um outro ponto também que o retorno você não controla que você controla no mercado é o quanto você aporta é sua diversificação estrutura de custos agora o retorno isso depende das condições de mercado depende do futuro não tá em nossas mãos e aí pensando naquilo que está mais sob o seu controle o quanto você aporta aqui é importante lembrar que esse 100 de investimento da simulação Eles são muito importantes no começo mas cada vez menos importantes com Pass do tempo porque primeiro o acúmulo de patrimônio vai render muito mais do que os R 100 investidos mensalmente e segundo por conta de algo chamado inflação que a gente pode resumir aqui simplesmente como a perda do poder de compra do seu dinheiro Isso fica muito nítido com essa imagem que está na tela um encarte de um hipermercado com vários produtos sendo vendidos no ano 2000 perceba que nessa época R 1 comprava ainda muita coisa E aí com o passar do tempo o dinheiro ele foi perdendo o seu poder de compra e a causa disso foi a constante impressão de mais dinheiro por conta do governo que com a moeda f Ária ou seja essa moeda sem lastro em alguma coisa escassa com ela sendo mais produzida ou seja aumentando sua oferta e com o número de bens e serviços ainda que crescente ao longo do tempo por conta de aumento de produtividade na economia não acompanhando esse ritmo o que acontece é que você tem o mesmo dinheiro comprando menos coisas e o ponto é que isso não é algo escondido da gente se você acessa agora o site do Banco Central e vai lá na parte de metas de inflação está claro como Cristal que o banco central tá uma meta de inflação para esse ano de 3% inclusive no momento estamos acima da Meta o que constante ente acontece então o banco central coloca uma banda de tolerância tanto para baixo quanto para cima de 1,5 pontos percentuais ou seja Se a inflação ficar em até 4,5 ao ano o presidente do banco central não tem que mandar uma cartinha pro Senado se explicando sobre o porqu de não ter atingido a meta e o efeito prático disso é que na média porque vamos lembrar que a inflação que a gente usa aqui medida pelo ipsa é simplesmente uma média considerando a sexta de consumo de famílias que ganham entre 1 e 40 salários mínimos espalhados por um país de proporções continentais Mas vamos l lembrar aqui na média se você tinha r$ 1 no começo desse ano e quer no começo do ano que vem comprar as mesmas coisas com uma inflação de 4% você precisaria de R 104 isso considerando os produtos e serviços que estão na cesta de inflação E aí no ano seguinte novamente com uma inflação de 4% você precisaria de 10816 e assim por diante perceba que a inflação seria um juro composto da desvalorização do seu dinheiro da destruição monetária e aqui novamente eu lembro isso é só uma média a sua inflação pessoal como eu tenho certeza que tem muita gente colocando aqui nos com comentários Ela é bem diferente da inflação medida pela IPCA Porque nessa inflação tem um monte de coisas que entram no cálculo que estão caindo de preço Porque as pessoas não consomem Então você pega lá durante um ano a carne subiu muito o feijão subiu muito arroz subiu muito mas alguma coisa que tá no cálculo do IPCA como por exemplo a carne de carneiro que não foi tão consumida ela caiu de preço então perceba que ela puxa o índice para baixo mas na sua inflação pessoal você não come carne de carneiro Você tá comendo os itens que estão subindo mais então Lógico que ela vai ser mais alta existe até uma corrente cada vez maior principalmente no mundo do pessoal das cripto moedas que fala que inflação é simplesmente o aumento da oferta monetária o que puxaria esses índices muito mais para cima mas na minha humilde opinião isso é só uma parte da equação é a parte da oferta e que quando você olha no mundo real ela não se traduz em algo que a gente vê no dia a dia eu digo isso porque por exemplo Digamos que o aumento da oferta monetária durante o período do plano real nós temos 30 anos de plano real foi na média de 15% ao ano então fazendo a conta simplesmente colocando essa oferta monetária de 15% ao ano durante 30 anos o que custava R 1 lá em 94 como por exemplo um kinderovo deveria custar r$ 5 agora e o kinderovo custa uns 10 e aqui Lógico eu peguei um único item mas eu tenho dificuldade de pensar em algum tipo de produto ou serviço aqui Eu Tô excluindo da conta ativos financeiros porque aí sim em 30 anos vários multiplicaram muito de preço se a gente pega o Bitcoin muito mais do que isso em Muito menos tempo mas agora produto e serviço que é o que entra nesses cálculos de inflação se tem alguma coisa que multiplicou assim foi a exceção e não a regra mas toda essa explicação que eu fiz aqui é para deixar claro para você que o seu dinheiro per derá valor no tempo se tudo der certo com uma inflação de 4% ao ano o que vejo que tá dentro da Meta do Banco Central acima do centro da Meta mas ainda dentro do teto em 10 anos seu dinheiro vai estar comprando a metade daquilo que ele compra hoje de modo que o mais interessante seria obviamente que você não investisse apenas R 100 por mês mas sim r$ 1 corrigidos pela inflação com passar do tempo pelo menos para que o seu aporte possa manter o poder de compra e aí só por isso veja que em 30 anos seu aporte deveria ser de R 32434 E aí com base nisso a gente também chega em outro ponto sobre essa questão dos aportes que todo mundo que já investe há mais tempo sabe é que você não vai ter sempre o mesmo valor constante de investimento primeiro que você vai querer aumentar isso ao longo do tempo segundo que em certos meses sobrará mais dinheiro você vai ganhar mais vai conseguir enviar mais em outros em compensação pode faltar um pouco de modo que seus aportes Eles serão variáveis então a única certeza que você tem quando pega uma calculadora de simulação de investimento e faz os cálculos é que aquele resultado não é o verdadeiro porque os cálculos são feitos com uma média de rendimento com uma média de aporte mas que provavelmente não será sua média real e aí perceba também que os R 100 que você aporta hoje você que é jovem e pensa Poxa eu vou esperar para aportar daqui a 10 anos eu começo eles valem muito mais do que os mesmos 100 que seram aportados depois de 10 anos o que também se soma o tempo de aporte que você tem antes porque se você pega somente em termos de aporte r$ 1 por ano ao longo de 10 anos são r$ 1. 000 aportados aqui eu nem tô considerando os rendimentos de modo que quem começa depois aportando um dinheiro que vale muito menos do que o 100 que você aportou 10 anos antes ainda vai ter um rendimento pequeno sobre esses R 100 enquanto você já tem 12. 000 só dos aportes rendendo Mas agora vamos colocar também os rendimentos na conta de uma maneira mais nítida citando classes de ativos e para isso eu não vou voltar tanto no tempo vou usar apenas os 10 anos passados E por que que eu escolhi esse Horizonte de 10 anos por dois motivos eu queria levar em conta o rendimento do ifix nosso índice de fundos imobiliários que é de 2011 Então poderia até voltar um pouco mais no tempo mas também do Bitcoin que surgiu em 2009 mas era um ativo muito incipiente vamos lembrar que a primeira negociação envolvendo bitcoins no mundo real for aquelas famosas duas pizzas por 10.

000 bitcoins hoje 10. 000 bitcoins comprariam as pizzarias do Brasil inteiro e ainda sobraria truco mas naquela época comprou apenas duas pizzas já se eu volto 10 anos no tempo em 2014 já tinha mais mercado já tinha corretora era um ativo que apesar de sofrer muito preconceito já estava sendo mais acompanhado E aí voltando 10 anos no tempo e comparando os diferentes rendimentos para mostrar como essa parte do rendimento também é importante e cada vez mais ao longo do tempo o seu aporte ele começa sendo muito relevante e a rentabilidade não é tão relevante assim e depois com o tempo isso pode ser com muito tempo inclusive Principalmente se o aporte for baixo mas se ele for maior a coisa se inverte porque você tem mais dinheiro submetido a rendimentos Então esse rendimento passa a ser mais importante o aporte Nem tanto mas pegando aqui o resultado de investimentos feitos em diferentes classes de ativos então 100 por mês colocados para render na renda fixa supondo que o rendimento foi do CDI o CDI médio dos últimos 10 anos foi de 9. 24 por.

então eu teria hoje R 19. 35 222 centavos o mesmo investimento de 100 por mês no ifix nosso índice de fundos imobiliários que teve um rendimento de 8. 72 por.

teria me dado um total acumulado de R 1. 852 52 no Ibovespa os mesmos 100 Lembrando que o Ibovespa rendeu nos últimos 10 anos 9. 62 então ganhou do ifix e também do CDI dentro dessa janela específica de modo que eu teria um retorno com juros mais o principal acumulado pelos aportes de R 19$ 19.

744 74 Lembrando que isso são retornos teóricos porque na prática se você pega um CDB que vai render o CDI esse CDB tem vencimento quando tem vencimento você paga imposto de renda de forma automática no ifix ainda seria uma coisa mais real porque você pode ter comprado o fundo imobiliário desde lá e não ter vendido e simplesmente ter reinvestido os dividendos Mas seria difícil acompanhar realmente o índice recentemente lançaram um etf que acompanha o ifix mas lá atrás isso não existia o Ibovespa é o único que te daria mais ou menos essa possibilidade ao comprar um etf que vai acompanhar o Ibovespa mas mesmo assim o rendimento não seria o mesmo não por conta de imposto você poderia é comprado e não vendido nunca esse etf e ele automaticamente já reinveste os dividendos o ponto é que ele também tem uma taxa administração de modo que seu resultado ele seria levemente diferente e aí perceba que todos os resultados ainda que você tem uma diferença de quase 1% daquele índice que mais rendeu que foi o Bovespa comparado com que menos rendeu que foi o ifix mesmo assim os valores ficam muito próximos porque novamente enquanto você tem pouco dinheiro a rentabilidade não é o mais importante o aporte é muito mais importante a não ser que sua rentabilidade seja muito mais alta e aí vem um ponto bem interessante vamos colocar colar o s&p 500 principal índice americano nessa conta se eu tivesse investido R 100 por mês no s&p aquele índice formado pelas 500 maiores empresas como a rentabilidade do s&p nos últimos 10 anos isso já convertido para reais deu 20,58 por nós teríamos hoje 3. 527 29 ou seja se você tivesse investido no exterior você teria Quase que o dobro do dinheiro com um lado em comparação com os investimentos nacionais e é justamente por isso que eu considero investimento no exterior algo obrigatório no no planejamento do investidor brasileiro mas infelizmente nem todo mundo concorda com isso tem muita gente que prefere investir só no país O cara tem um negócio aqui no país ainda na minha opinião se ele tem um negócio aqui em termos de R de proteção ele deveria ter mais dinheiro fora é justamente o que eu faço e felizmente para você comprar proteção geralmente você incorre em custo você perde dinheiro para se proteger o que você faz por exemplo ao comprar um seguro de vida mas ao comprar proteção investindo lá fora eu tenho mais rentabilidade Justamente por isso lá no viv de renda o meu custo de educação financeira Eu tenho um módulo que é o módulo cinco só para falar de investimento no exterior eu poderia até ter lançado um curso separado só sobre isso mas eu prefiro que isso esteja dentro do viver de renda Porque na minha opinião deveria ser para todo mundo todo investidor brasileiro assim como acontece em boa parte dos países deveria ter parte do seu dinheiro fora do país ou país fora do seu dinheiro que é por exemplo que acontece com Bitcoin ele não tá em país nenhum ele tá na blockchain E aí já que eu falei de Bitcoin vamos ver o retorno também dos R 100 investidos em Bitcoin mês após mês durante os últimos 10 anos nos quais o Bitcoin teve uma rentabilidade média de 81. 95 por de modo que acumulado pelo investidor seria de R 8 155.

244 47 ou seja se alguém tivesse comprado 100 por mês desde 2014 até agora e não vendido o que teria sido tremendamente difícil talvez fosse até salutar vender em certos momentos como por exemplo naqueles de Topo atingidos em 2017 2021 você poderia acumular mais bitcoins depois agora é muito fácil falar em retrospectiva e é bem difícil falar quando você tá olhando as coisas de maneira prospectiva usando uma frase do Aren buffett o retrovisor é sempre muito muito mais nítido do que o para-brisa mas em todo caso Teoricamente uma pessoa poderia ter juntado r$ 15.