Mentiras Sobre Dinheiro que o Mantêm Quebrado | Mastermind

acho que a sociedade foi desenhada assim para que não falássemos sobre dinheiro é desenhada para termos algumas pessoas no topo e muitas pessoas embaixo acho que essa é parte da razão pela qual os empregadores dizem não conte aos seus colegas quanto você está ganhando porque eu estou pagando mais para você do que para eles e eu não quero que saibam disso Oi pessoal muito obrigado por estarem aqui uma mensagem rápida antes de começar você pode estar assistindo ao programa mas ainda não clicou no botão de se inscrever abaixo então se você obteve algum valor deste

programa significaria muito para mim se você clicasse no botão de se inscrever agora mesmo e não só permitirá que você veja essas mensagens primeiro você será notificado Antes quando lançarmos conteúdo quanto maior nossa base de inscritos mais pessoas podemos impactar e melhores serão os convidados que podemos trazer para o programa mais uma vez muito obrigado pelo seu apoio significa muito para mim clique no botão de se inscrever abaixo e vamos mergulhar nesta conversa por esse é um tópico tão sim acho que para todas as classes todosos indivíduos eu Concordo totalmente escrevi sobre isso no meu

livro para nós mulheres temos vergonha se não temos dinheiro suficiente mas também vergonha Se temos entre aspas muito dinheiro sério sim por porque é tipo eu tenho mais do que eles deixe-me esconder isso porque as pessoas vão achar que estou me exibindo ou será a síndrome do impostor eu mereço ter tanto dinheiro Eu já experimentei isso em diferentes momentos você trabalhou duro por isso mas acha que por alguma razão não merece e eu acho que a sociedade foi meio que Projetada para que não falássemos sobre dinheiro por qu porque acho que é projetada para termos

algumas pessoas no topo e muitas na base e então agora a classe média surgiu e temos passado por diferentes coisas como classe média mas eu acho que é uma parte do motivo pelo qual é assim não diga aos seus colegas você está ganhando porque estou te pagando mais do que estou pagando eles e eu não quero que saibam disso então é algo como vem desses lugares mas é reforçado em todos os lugares sabe todos estão reforçando exatamente não apenas as corporações sim porque há tanto mistério eu não sei quanto você ganha Talvez você saiba quanto

eu ganho porque eu falo sobre isso o tempo todo então não sabemos temos medo de fazer suposições adivinhamos e pensamos bem se eu colocar lá fora posso ficar envergonhada porque descobri que ganho muito ou pouco em comparação aos meus colegas acho que isso Volta para o pertencimento queremos pertencer a uma comunidade um grupo sabe o que quero dizer por isso não queremos fazer nada que nos faça não pertencer pertencer é uma necessidade humana inerente evitamos falar de dinheiro por achar que isso afeta a nossa capacidade de pertencer seja por termos pouco ou muito então que

conversas devemos ter sobre dinheiro com que frequência devemos tê-las e com quem sim ok em termos das conversas que estou tendo estou dizendo às pessoas se eu conseguir uma palestra aqui está o quanto me pagaram certo pedi mais e eles deram então certifique-se de fazer o mesmo sabe ou eu negociei um salário mais alto ou participação nos lucros ou pedi mais dias de fé precisamos compartilhar estratégias de ganho de dinheiro especialmente com mulheres e pessoas racializadas colocar mais dinheiro Isso é ser aliado Na minha opinião é colocar dinheiro no bolso dos grupos que precisam temos

essa enorme desigualdade de riqueza Neste País Como podemos mudar isso por isso compartilho quanto recebi por um contrato de livro todas essas coisas que você não deveria compartilhar vou contar para vocês isso é o quanto eu recebi foi assim que consegui sabe acho que compartilhar estratégias de ganho de dinheiro é muito importante uma das coisas valiosas para mim especialmente com meus colegas homens brancos é que me ensinaram estratégias de investimento ou sabe mostram como investir em imóveis por exemplo o que as pessoas estão fazendo com esse dinheiro quando tem algum então uma vez que você

tem um pouco mais do que precisa para para viver o que você faz com o excesso e compartilhar essas coisas compartilhar essa informação porque geralmente é escondida e há um pequeno grupo de pessoas que sabe e você não sabe até ter colegas que o fizeram E então você descobre nessas conversas discretas que não estão no Facebook as pessoas devem conversar com seus amigos seus familiares seus cônjuges sobre dinheiro Sim e se alguém estiver realmente desconfortável eu e disser não quero falar sobre o dinheiro que ganho e o que deveríamos fazer Que conversa você pode ter

para quebrar essa barreira bem você pode dizer aqui está o motivo pelo qual quero falar sobre dinheiro e aqui está por de termos que ser acho que se formos transparentes as pessoas serão transparentes conosco Isso é o que descobri nas conversas que tive e aprendi muito sobre dinheiro conversando sabe a amiga com quem passei o tempo ontem à noite é investidora e consultora financeira então perguntei a ela bem no que você está investindo e o que está pensando sobre isso O que é uma tese de investimento eu nem sei o que isso significa Estávamos conversando

e ela me ensinava tudo porque eu queria dizer ok Aqui está quanto Quero investir mas não sei onde qual o melhor lugar sabe esse tipo de coisa acho que você só tem que estar disposto a se expor primeiro e acho que as pessoas querem falar sobre isso quando trago o assunto e começo a compartilhar elas imediatamente começam a compartilhar como se estivessem esperando uma oportunidade para falar sobre isso então eu acho que só temos que começar a fazer isso e criar mais transparência e oportunidade para todos eu reconheço que mesmo alguém considerado um concorrente direto

e talvez venda a mesma coisa que eu eu não acredito em competição dessa maneira acho que há dinheiro suficiente para todos e há oportunidades suficientes eu ol ser amigável e apoiar Meus concorrentes e vice-versa isso significa que todos nós melhoramos no que estamos fazendo podemos servir melhor nossos clientes certo podemos ganhar mais dinheiro mas eu não quero ser uma pessoa fechada então eu tenho que ser apenas eu é assim que são as coisas Sabe haverão alguns riscos da profissão sendo transparente com certeza e você só precisa lidar com isso da melhor forma mas eu escolho

ser quem eu quero no mundo em vez de quem sinto que preciso proteger entende foi mais difícil ganhar seus primeiros 100.000 ou seu primeiro milhão em um ano 100.000 Com certeza por que é mais difícil ganhar 100.000 do que ganhar 1 milhão por ano porque acho que Estamos descobrindo como fazer isso também acho que Estamos cobrando muito pouco pelo nosso trabalho naquele momento foi quando você trabalhava em uma profissão ou tinha seu próprio negócio ou era freelancer eu nunca ganhei 100.000 antes de começar meu negócio entendi sabe eu fui da faculdade trabalhei um pouco depois

fui paraa faculdade de direito e então abri meu próprio escritório não trabalhou em escritório de advocacia depois da faculdade você começou como empreendedora desde o início certo o que é difícil de fazer sim meu último salário antes de me tornar empresária foi 41.000 por ano e um plano de saúde muito bom certo Estava emocionada foi entre faculdade de direito ou entre escola todos os anos não meio termo isso depois da faculdade de direito porque esta foi minha bolsa de estudos entendi sim então você meio que assina por um ano seu salário não é tão grande

mas você é uma advogada certo está aprendendo o básico praticando exatamente e é por isso que decidi começar meu negócio naquela época eu já não tinha muito e sabia como viver com essa quantia pensei se posso viver com isso agora vou manter minhas despesas assim ou até diminuí-las mais vendi meu carro alugamos a casa e nos mudamos para um lugar menor quantos filhos tinha nenhum ainda Ah não eu tinha minha entiada mas ela não morava conosco o tempo todo certo e foi isso que eu fiz naquela fase eu reduzi minhas despesas o máximo que pude

para poder construir esse negócio Quantos anos tinha eu tinha 27 anos em 2009 era entre 2009 e 2010 Esse foi aquele ano depois trabalhei como assistente do juiz comecei minha prática e havia meses em que ganhei 00 e meses em que ganhei 000 por isso juntava minha amiga comprou um salão ela era cabeleireira ela queria comprar seu primeiro Salão eu fiz a transação ela estava comprando um negócio existente e eu cobrei $00 por isso eu acho que nunca contei isso a ninguém porque eu estava envergonhada eu estava envergonhada de não saber quanto cobrar por isso

e de ter subestimado tanto meus serviços que literalmente nunca contei a ninguém eu cobrei 500 dólares por isso sério e ela ainda é uma boa amiga minha não é culpa dela não não é culpa dela ela fez muito dinheiro com aquele salão e depois então o Vendeu mas você também ganhou experiência fechando essa transação aquele negócio que você provavelmente nunca tinha feito nesse nível Então você ganhou confiança com isso sim teve Vitória para você também foi uma vitória mas quando vi Quantas horas de trabalho envolviam provavelmente trabalhou por semanas né sim Estou negociando com a

outra parte lidando com um advogado difícil 00 digo por tudo isso posso contratá-la eu deveria ter cobrado no mínimo 5000 sabe mas foi assim eu aprendi com isso ah eu agrego valor claro eu posso descobrir tenho habilidade nisso sou treinada para descobrir sim entende o que digo foi meio que ganhar experiência prática no trabalho parece que você não tinha toda a experiência ainda mas você aprendeu Ok eu não precisava fazer essas 10 horas de chamadas poderia ter resolvido por e-mail Seja lá o que for não sei como funciona mas você aprendeu seu processo para simplificá-la

exatamente e voltando àquela questão dos 100.000 acho que é por isso que Estamos descobrindo normalmente não sabemos o que vendemos no início do negócio vendemos qualquer coisa que as pessoas procurem pensamos sim faremos isso apenas criamos uma oferta personalizada por qualquer dinheiro faremos nós vamos aceitar E aí você está muito ocupada chama essa fase de abelha ocupada porque você está muito ocupada nada está refinado nada é eficiente tudo é um trabalho massivo para realizar nos primeiros 100.000 você está lutando por isso mas para chegar a 1 milhão Ou pelo menos fazer isso de uma maneira

que pareça sustentável você precisa de sistemas de processos de equipe e estrutura certo e então agora você está começando a construir um negócio sustentável não está apenas sabe fazendo dinheiro à força precisa clarificar sua ofer seu público nicho e especialidade exato não sou apenas uma advogada que faz tudo mas aqui está minha verdadeira especialidade isso três pacotes em diferentes níveis e sim você investe pesado fazendo marketing disso sim e h o dinheiro que você recusa com certeza você aprende que nem todo dinheiro é bom dinheiro não é louco sim é eu digo isso muito para

as pessoas é estranho que eu rejeite grandes cheques o tempo todo sim mas penso não é o que quero não serve ao meu propósito é se isso não está servindo a missão e eu não preciso do dinheiro então não devo fazer algo apenas para ganhar mais dinheiro é uma distração diferentes fases da minha vida eu dizia sim para tudo quando está quebrado você diz sim sim quando pensa estou aqui em uma missão para servir ao mais alto nível das minhas habilidades que traz mais alegria para mim e para os outros beneficiando o máximo de pessoas

começa a dizer não para o dinheiro o que é loucura sim Parece loucura né é delicioso eu amo isso sinto que para mim isso me mostra que é como se eu não tivesse feito do dinheiro meu mestre isso é muito importante é uma ferramenta sabe o que quero dizer não estou presa a isso e não trocaria por nada existem muitas coisas que eu não farei e não importa quanto me paguem sabe Então acho bom lembrar disso quando você está recusando oportunidades é um exemplo de que estou fazendo as coisas certas acho que você tem que

entender que só porque recusou o dinheiro não significa que ele vai parar de vir para você só porque você recusou algo que não acha certo para si não significa que a abundância de algo que é certo Parará de vir para você há tantas oportunidades sempre tem mais de onde veio com certeza isso é poderoso Ok então os primeiros 100.000 Quanto tempo você levou quantos anos até você fazer 100.000 em um ano Sim lembro que no meu primeiro ano no negócio que começou em primeiro de setembro de 2010 ganhei cerca de 60.000 até setembro de 2001

11 certo mas eu acho que o primeiro ano completo de 12 meses foi como no segundo então não demorou muito e aí quanto tempo levou para você ganhar sete dígitos em um ano ok me levou 7 anos depois disso sim comecei meu negócio em setembro de 2010 então algo como 2016 2017 acho que 2017 foi meu primeiro ano com sete dígitos eu tinha chegado perto mas não exatamente e isso duas vezes e sabe foi interessante O que aconteceu é que eu tinha meu negócio minha receita estava dobrando no começo fiz 100.000 depois fiz duas vezes

250.000 e então depois fiz 500.000 aí eu estagnei tipo Ok 560 e 620 eu sei isso começou a me deixar louca de 500 para 700.000 estive lá por 3 anos e havia todo tipo de coisas acontecendo na minha vida houve um processo judicial com um dos meus os confiar demais muito rápido causou alguns problemas foi uma enorme distração para mim naquela época tive dois bebês em sequência Nossa então eu estava ocupada com eles e havia muitas lições que eu precisava aprender eu tinha todas essas pessoas trabalhando para mim mas não tinha estabelecido limites Claros eu

meio que deixava eles fazerem o que quisessem e sabe estava aprendendo a me tornar uma chefe uma líder e uma gerente muito mais desafiador do que apenas fazer seu trabalho tipo deixa eu ser boa na coisa de direito que é pelo que as pessoas me queriam sim agora eles querem o meu negócio por isso e por mim mas tenho que treinar a equipe para entregar exato é uma habilidade diferente é totalmente diferente e desafiador muitas vezes pensamos bem vou fazer por conta própria você pode mas isso vai te limitar tem que dizer sim aos desafios

e aprender novas habilidades acho que habilidades de liderança são valiosas então tive que aprender isso levou-me anos para descobrir como ter limites mais fortes parar de deixar as pessoas desperdiçar meu tempo e cobrar pelo valor dos meus serviços Essas foram lições que eu estava aprendendo naquela época Quem estava desperdiçando o tempo clientes ou todo mundo funcionários ou clientes estavam desperdiçando meu tempo a equipe estava desperdiçando meu tempo até membros da família meu escritório ficava bem na porta da frente com minha mesa logo aqui meu marido ficava entrando e saindo na época ele era pai em

tempo integral cuidava das crianças e mantinha tudo em ordem na nossa casa era incrível eu tinha muito apoio mas ele sempre queria conversar comigo toda vez que passava pela porta e eu precisava me concentrar não sabia como criar limites para o meu tempo de trabalho mas eventualmente aprendi comecei a acordar às 4 horas da manhã porque as crianças pareciam ter um radar e acordavam comigo antes era como vou acordar às 5:30 não ainda acordavam comigo às 5 não às 4:30 não às 4 horas da manhã eles ficavam na cama nossa Então disse ok acordo diariamente

às 4 horas então agora é a hora de começar a investir ou é mais adequado guardar reservas para se meses ter dinheiro para viver antes de começar a investir ou é importante construir a disciplina e o hábito de investir $50 ou $1 por mês em um portfólio diversificado Não importando quanto você esteja fazendo eu me lembro de passar por isso porque eu não tinha nenhum dinheiro e quando foi isso ah isso foi em 1982 83 eu tive que pedir emprestado 4000 para meu pai para ajudar a pagar as contas da minha família então eu lembro

de pensar quantas semanas eu poderia viver tranquilo Se eu perdesse minha renda e eu comecei a contar em semanas e eu Tent sair porque se algo acontecesse acho que é assim que deve ser feito você começa a contar quantas semanas podem ser necessárias um mês um ano posso chegar até um ano inteiro eu não gostava disso por causa da obrigação e pensava Ah se eu for atingido então afundando me manter acima da água Esse é só meu próprio viés Mas de qualquer forma conte Quantas você pode e depois assuma que o poder de compra nos

próximos anos pode cair de 3 a 4% ao ano ou se você colocar em um investimento arriscado como ações ou algo assim pode cair ainda mais então corte esse número talvez pela metade e tenha o dobro porque você tem que entender que essa é a sua liberdade Essa é a sua segurança por isso esse primeiro curativo você deve cuidar dele primeiro curativo cuide dele com o uma vez que você passar dessa etapa e sentir que Ok eu posso cuidar da minha família e de mim mesmo você ganha mais confiança no pior cenário Então você tem

a liberdade de assumir outros tipos de riscos mas quando você está construindo esse portfólio é a mesma coisa quando você tem um grande portfólio para Além disso apenas quer diversificar e manter tudo equilibrado bem porque você pode ver o que acontece com os mercados cada mercado Mercado de Ações mercado de títulos a maioria dos mercados teve momentos em que caíram por períodos prolongados 60 ou 70% em poder de compra o que pode ser devastador para muitos investidores desavisados Então eu acho que diversificar contando com isso e construindo um portfólio resistente é fundamental você precisa perceber

que isso é sua poupança uma coisa que eu faço para meus filhos e netos e sempre fiz desde que eu pude começar a bancar era para cada feriado como Natal ou aniversário deles Eu lhes dava uma moeda de ouro e eu dizia a eles eu não quero nunca que você venda essa moeda de ouro até que haja uma emergência uma verdadeira emergência nunca porque você vai querer comprar coisas desnecessárias em tempos de necessidade e a razão pela qual eu fiz isso e eles vão ao longo do tempo fazer também vai construir algo e eu disse

nem vendam passem para seus filhos a menos que haja uma emergência e assim você está construindo essa poupança porque acho que gastamos tão facilmente tanto dinheiro em porcarias sabe então qualquer coisa que eu desse a eles Seja lá o que fosse não sei uma peça de roupa uma Bugiganga um brinquedo ou algo assim provavelmente estará destruído em um ano então o poder de economizar E você sabe esse recurso o alívio que isso te dá e o poder que isso te dá é tão grande então sim guarde diversifique continuarei nesse tópico mas também vou me desviar

um pouco pois você mencionou que há 40 anos perdeu todo o seu dinheiro e teve que pedir 4.000 ao seu pai para sobreviver e pagar suas contas quanto dinheiro você tinha acumulado antes disso tudo antes de perdê-lo não me lembro não era muita coisa naquela época eu estava bem no começo da minha carreira Eu também possuía um pequeno negócio de investimentos não me lembro exatamente o que era Mas lembro que não era muita coisa eu estou curioso para saber como você passou de ter algum dinheiro para perdê-lo e como Depois disso você conseguiu chegar onde

está agora após 40 anos quatro décadas havia algo na sua mentalidade que te permitia continuar acreditando em si mesmo Sim você não disse ó eu perdi tudo eu não acredito mais em mim porque acabei de arruinar Minhas Finanças aquela experiência extremamente dolorosa provavelmente foi a melhor experiência que tive em minha vida de verdade e mudou minha maneira de pensar das formas que vou descrever mas deixe-me dizer antes que eu não tinha muito dinheiro meu pai era músico de jazz minha mãe era dona de casa e eu me sentia Claro rico eu tinha comigo dois pais

que me amavam Eu também estudei em uma escola pública uma parte da minha vida e depois quando eu era criança Fiz alguns trabalhos esporádicos e então quando investi no Mercado de Ações aos 12 anos me apaixonei por esse jogo então nunca tive muito dinheiro mas depois acumulei um pouco e tive essa experiência então essa experiência que também foi muito pública acabou sendo bastante dolorosa para mim mas mudou minha abordagem a tomada de decisões de uma maneira realmente profunda Primeiro me deu a humildade e o medo de estar errado que equilibraram minha Audácia para me autover

verificar e na verdade tentar encontrar as pessoas mais inteligentes que discordavam de mim para testar minha forma de pensar logo nunca tenho certeza se estou certo sobre alguma coisa meu histórico de acertos é provavelmente de 70 ou 75% algo em torno de 70% e estou acostumado a errar às vezes e é doloroso quando isso acontece então o teste rigoroso das minhas opiniões me deu uma mente aberta para aprender muito e também diversificação aprendi a diversificar sem aumentar meus riscos se eu pudesse fazer muitas apostas não correlacionadas o retorno seria igual à média dessas apostas mas

o risco poderia ser até 80% menor do que esperado e Isso mudou minha perspectiva realmente me fez refletir porque me lembro de pensar comigo mesmo parecia que eu estava sentado ao lado de uma selva e eu poderia ficar do lado seguro observando sempre arrisco e retorno e o que eu faria a seguir considerando essas informações eu teria uma menor recompensa e estaria Seguro ou atravessaria essa selva que poderia me matar ou algo assim na tentativa de ter uma grande recompensa uma vida grandiosa e um futuro brilhante e esse quebra-cabeça me levou a fazer as coisas

que descrevi mas também sabia que precisava buscar a grande recompensa e não ser limitado pelo risco e assim eu fiz as duas coisas que descrevi pois queria garantir que não me arrependesse no futuro mas entrando no quebra-cabeça achei ótimo encontrar pessoas que podiam ver coisas que eu não podia ver e vice-versa O que tornou a experiência muito mais enriquecedora e colaborativa Estávamos na mesma missão juntos porque as pessoas vem as coisas de maneiras diferentes trazendo perspectivas únicas alguém vai notar isso ou aquilo que você não percebeu e Então essa troca de ideias e observações ajuda

você a tomar decisões melhores e mais informadas se estiver na mesma missão com elas isso cria um ambiente de aprendizado mútuo que é extremamente gratificante assim uma das coisas que eu queria era um trabalho significativo e relacionamentos significativos e quando descobri que isso era tão bom quando meio que cheguei do outro lado eu já tinha dinheiro suficiente e vantagens ou seja lá o que for ainda queria continuar nesse caminho e ainda queria fazer isso porque o ato de fazer isso com as pessoas com quem eu estava fazendo esse trabalho significativo e esses relacionamentos significativos era

recompensador em si mesmo assim como o sucesso então uma das coisas que você pode aprender é que você pode ver através dos olhos dos outros isso não significa que você aceita o que eles dizem cegamente significa que você pensa sobre o raciocínio deles e se você fizer isso isso é bom também me deu um princípio que é um dos meus princípios fundamentais que é dor mais reflexão é igual a Progresso ok nós temos essa dor seja qual for e Ok a reação é uma reação negativa e pode quase vir a ser algo como porque isso

aconteceu comigo e assim por diante se em vez disso quando você se acalmar da dor houver uma lição sobre como a realidade funciona isso acontece a realidade funciona assim e então vem o pensamento como eu lido com isso é para produzir melhor qual é minha lição e se você adquirir isso Eu costumava adquirir eu adquiria isso ainda adquiro E então eu os escrevia como princípios nos meus livros por isso a coleção de princípios é como um diário eu escrevi dor mais reflexão é igual a isso e Então você escreve o princípio e é daí que

veio a coleção de princípios então aquele evento aquele evento doloroso foi a base o inverno está chegando todos sabemos isso por assim dizer mas esse inverno é a melhor época do ano é contraintuitivo não quero dizer ser um Pensador positivo mas sim fatos puros no livro apresento 10 fatos vou dar alguns agora o primeiro é por que as pessoas não investem Elas têm medo de falhar você é millennial certo cresceu testemunhando 2008 quando era jovem Quantos anos tem agora 33 Então você tinha o quê 27 anos em 2018 sim sim 27 28 anos então você

é um jovem e está vendo o mundo desmoronar na sua frente para a maioria dos millenials eles são a primeira geração desde a geração que passou pela depressão não estão investindo como precisam Provavelmente tem mais dívidas do que muitos mais dívida Universitária que todos tem um amigo que cursou Odontologia deve 400.000 presidente Obama pagou sua dívida há 5 anos enquanto ainda era Presidente é de cair o queixo ele tinha várias bolsas de estudo mas a última parte Demorou todo esse tempo o que eu digo é dívida pagá-la não é suficiente você tem que se tornar

um dono ou sempre estará nessa situação então pague sua dívida e aqui está o que precisa saber tem que se tornar um dono entrar no jogo e entender as regras você não conhece as regras o ditado é quando uma pessoa experiente encontra alguém com dinheiro a pessoa com dinheiro acaba com a sua experiência e com seu dinheiro eu ensino as regras para que ninguém seja prejudicado Mas o mais importante é que o inverno está chegando vamos pegar um ano anterior em janeiro de 2016 tivemos a pior abertura do Mercado de Ações na história foram 10

dias horríveis houve uma queda de 2,3 trilhões de dólares todo mundo pensava que o mercado havia acabado acho que o mercado caiu 800 pontos em um dia naquele dia as pessoas mais ricas estavam em davos Suíça para a grande conferência anual eles e a msnbc foram lá e todos pensando o que faremos Pergunte ao Ray dalio seus ouvintes podem ou não conhecer Ray dalo Pois se não está no setor financeiro provavelmente nunca ouviu falar Provavelmente você ouviu falar de Warren Buffett mas rayo fez mais você tem um patrimônio líquido de 5 Bilhões de Dólares e

100 milhões para dar a ele agora não importa quanto dinheiro tenha ele não vai falar com você porque eu tenho um fundo fechado mas colocam ele na cnbc ele é o rei o que fazemos ele diz que não é preciso entrar em Pânico correções acontecem o tempo todo mas você precisa de uma estratégia para quando os mercados subirem e descerem você não os seguir passei 15 anos da minha vida para aperfeiçoar uma estratégia assim todo o meu dinheiro está nesse plano Ele disse que se chama All Seasons e nunca revelei isso antes mas dei isso

para Tony Robbins ele extraiu de mim e está no livro dele então você tem que ler o livro dele isso é o que ele diz na televisão Nacional os mercados de dados estão desmoronando para te dar uma ideia no início de fevereiro o mercado estava em baixa de 9% nas primeiras 5 semanas do ano a estratégia dele que me deu lucro 85% das vezes nos últimos 75 anos teve uma média de retorno de quase 10% e a perda média foi de 1.6% Se você fosse para Vegas e pudesse ganhar dinheiro 85% do tempo com ganhos

de 10% e perdas de 1.6% jogaria para sempre o plano dele ganhou 2% enquanto o mercado caía ele teve uma diferença de 11% agora Não sugiro que essa é a única estratégia a seguir Há muitas a dele é o percurso mais tranquilo com o menor risco depois disso entrevistei o presidente do Banco Central Alan greenspan o homem mais poderoso das Finanças por 19 anos quatro presidentes eu estive com o presidente Clinton na semana passada ele foi o presidente do Banco Central para ele e eu o entrevistei por cerca de 2 horas 3 horas fora do

Palco 2 horas na frente perguntei logo no início o que faria se estivesse no Fed hoje ele me olha se inclina e diz renunciaria penso meu Deus precis priso escrever um livro que liberte as pessoas aqui está o que vai te libertar todo mundo tem medo da queda aqui está o que você precisa saber dois termos que você deve entender correção e queda quando o mercado cai de seu pico por 10% ou mais até 20% isso é chamado correção se cair 20% ou mais até 80% é chamado quebra ou mercado em baixa OK então Com

que frequência Acontece uma correção desde 1900 tivemos correção anual durante 116 anos então quando o inverno virá este ano em média como Com que frequência o inverno vem você não ficaria surpreso se houvesse tempestade e chuva Alguns invernos são longos alguns curtos alguns severos Alguns leves mas o inverno sempre vem eu não estava em pânico quando isso aconteceu no ano passado pois sei que é esperado quanto tempo dura em média 56 dias então pouco menos de 2 meses Qual é a queda média durante esse tempo 14% nos útimos 30 anos 13,5 dos últimos 100 anos

utilizo o mais recente 14% chama a atenção certo 14% dá um susto mas aqui está o que precisa saber 80% das correções nunca se transformam em mercado em baixa 80% então todo esse medo e o que as pessoas fazem é o que você disse elas vem ficam apavoradas estou perdendo dinheiro estou fora daqui e saem o Mercado de Ações nunca tirou um centavo de ninguém só você pode tirar de você você vendeu por isso perdeu se você olhar para trás em 2008 lembro vividamente de estar com meus parceiros de platina e dizer vê essas ações

de 8 isso foi 6 meses antes da queda em abril levei-os para Dubai e disse essas ações irão para oito e algumas para ó expliquei o que fazer para saírem em outubro fui ao programa today e disseram Tony houve uma uma queda de 3 trilhões de dólares anime o país você tem 4 minutos pronto vai isso não é o que eu faço eu disse que estaria Vivo e não vou gaguejar naquele momento as ações que valiam 80 estavam a oito eu disse não sou Analista de mercado Mas trabalhei com Paul tor Jones um dos maiores

investidores da história na maior queda de mercado de 1987 ele fez 200% quando todos perdiam tudo e eu sou o Coach dele há 24 anos todo santo dia então eu disse eu trabalho com o melhor eles estão me dizendo com base na história dos anos 30 e 70 essas ações de 8 algumas vão para ó eu lembro do dia em março de 2009 o cbank que estava 70 vendeu a 0,97 você podia sacar seu dinheiro no caixa eletrônico custava mais sacar do que ser dono do Banco Então disse à pessoas que saltaria de 99 centavos

para se 10 ou 12 em um ou dois meses foi exatamente o que aconteceu então o que você precisa saber é que correções acontecem todos os anos você tem mais alguns meses e não vai perder Porque 80% das vezes não vai para um mercado de baixa nos últimos 100 anos a cada TR a 5 anos você passou 8 anos sem um estamos muito atrasados em anos modernos nos últimos 30 anos é cerca de cada 5 anos a duração média de um mercado de baixa é de 1 ano A da média é 33% 1/3 dessas quedas

chega a 40% ou mais Não importa quão bem preparado você esteja isso é assustador mas é a maior oportunidade para ir de onde você está financeiramente para onde quer estar espero que seu público esteja ouvindo ouça-me se você quer dar um salto e é um millennial e acha que não há futuro se você é um baby boomer e se muito velho o maior presente que você tem está chegando sei que não parece isso não é pensamento positivo é a verdade o Wall Street O Mercado de Ações é o único lugar onde quando as coisas entram

em promoção as pessoas surtam Se eu dissesse que gosta de Ferrari Claro se eu dissesse que Ferrari tem 50% de desconto incrível mas se digo que a Apple tem 50% você pensa o que farei Qual o problema o mundo vai acabar Quantos anos você tem 33 Então vamos presumir se tivesse 35 anos e vivesse até os 85 você teria 50 anos pela frente significa 52 correções para viver certo isso significa que você nesses 50 anos vai passar por mais 10 mercados em baixa se você tiver insegurança ou sair porque achou que o mercado está muito

volátil você perdeu um retorno de 250% nos últimos 8 anos você perdeu tudo enquanto esperava que as coisas melhorassem e se você não fizer isso agora quando a situação está ruim você não vai entrar então a boa notícia sobre o mercado embaixa a boa notícia é que em média dura um ano pode ser mais longo ou mais curto mas aqui está o legal cada mercado em baixa na história dos Estados Unidos levou a um mercado em alta logo depois em 2008 houve aquela queda e em 2009 subiu 67% em um ano posso mostrar cada mercado

em baixa e no ano seguinte quando se recupera é uma explosão isso não é verdade em todos os mercados do mundo é verdade há dois séculos nos Estados Unidos Warren buffet diz quero ser ganancioso quando as pessoas estão com medo e ter medo quando estão gananciosas em 2008 ele dizia a todos para comprar estava se divertindo comprar comprar comprar tudo à venda para se tornar inabalável é preciso transformar a metáfora é a cobra virar corda de noite você vê uma cobra e se assusta de manhã volta e é uma corda sabendo que é corda você

nunca mais terá medo Quero mostrar as pessoas que investem como fazer Isso realmente é isso vou te dar uma última estatística sobre tudo as pessoas sempre dizem e você começou a mencionar tempo como cronômetro agora as coisas estão caras quero esperar dizem isso há 8 anos vai haver uma correção sim mas ao corrigir Você vai querer investir de novo e obter a média de custo em dólar se pagou demais aqui pagará menos ali trazendo o preço médio a um valor razoável isso permitirá seu sucesso aqui está o que as pessoas precisam saber sobre timing se

você não está no mercado é a coisa mais perigosa isso é contraintuitivo Espero que sua audiência esteja ouvindo deixe-me mostrar uma pesquisa existem dois projetos de pesquisa diferentes um foi feito pelo JP Morgan falei com eles outro dia na conferência de investimentos alternativos e para estar na sala havia 400 pessoas você precisa ter um patrimônio líquido de 1 bilhão de dólares para entrar era estonteante jep Morgan e schwab fizeram estudos separados de 20 anos nos últimos 30 anos a média do s&p 500 produziu 8,2 era 10,28 mas nos últimos 20 anos foi um pouco menos

ótimo você dobra seu dinheiro aproximadamente a cada 7,2 anos Isso seria um pouco mais de 10 anos aqui está o que descobriram se perder os 10 melhores dias de negociação em 20 anos tentando cronometrar o mercado seu retorno anual de 8,2 cai pela metade para 4,5 quais são as chances de você saber os 10 melhores dias para negociar em 20 anos certo Warren Buffett disse que cronometrador e previsores de mercado existem só para fazer cartomantes parecerem bons porque ninguém consegue fazer isso com sucesso mesmo que consigam por um tempo é sorte Jack bogle me disse

começou a Vanguard uma empresa de TR trilhões de dólares ele disse colocamos 1 gorilas em uma sala e pedimos que jogassem moedas e fizemos dissemos quantas caras eles conseguiram quantas coroas tiveram apenas gorilas jog aleatoriamente e ele disse que um gorila nesse conjunto de jogadas deu cara 21 vezes seguidas quando vê todos esses gorilas fazendo isso você diz que gorila sortudo mas na indústria de fundos de Red e Fundos mútuos Quando alguém faz isso 10 vezes seguidas você diz que brilhante gênio dos investimentos e é só média e sorte naquele momento ele mostrou que 96%

dos Fundos mútuos não acompanham o mercado em 10 anos apenas 4% conseguem estão sempre mudando a estatística que quero que saibam é se você perder os 20 melhores dias de negociação em 20 anos errará na hora certa seu 8.2 não cai para 4.5 cai para 2% você poderia ter optado por um investimento em renda fixa sem risco se perdeu os 40 melhores dias de negociação para ter uma ideia você está em menos 2% então precisa entrar no mercado e se você está dizendo E o timing um estudo foi feito pela schab se você tiver o

timing perfeito para o ano e o dia certo para comprar outras pessoas fazem a pior coisa a média de custo em dólar continua a gastar o mesmo valor todo mês independentemente dos preços e alguém fica com dinheiro Quem tem o pior retorno o cara tentando acertar o tempo o dinheiro você não ganha nada entendi o cara que é o melhor teve o melhor timing entendi o cara que foi o pior o cara que fez dólar custo médio e o que investiu no pior dia eram quase idênticos Após 7 anos havia apenas uma diferença de 0.000

nos ativos acumulados entre o pior e o melhor dia o pior era não estar no mercado certo não digo para colocar tudo em ações no livro há aspectos da diversidade mas as ações TM proporcionado maior retorno deve haver exposição significativa para obter maior retorno no livro 80% do Sucesso financeiro é psicológico 20% mecânico certo então não se trata de timing e tentar descobrir quando é a melhor coisa ou fundo o melhor não é negociação é investimento negociação é tentar a maioria perde dinheiro negociando mesmo quem diz ganhar veja como ganham por anos comem poeira exato

você precisa de psicologia e minha melhor maneira de Psicologia não é te animar se quer ser inabalável educado e saber os fatos a cada 3 anos enfrentará uma correção mas sempre estará no mercado ganhando dinheiro você sabia que seis dos 10 melhores dias de negociação nos últimos 20 anos ocorreram Dentro de duas semanas do pior dia de negociação quando trump foi eleito o mercado caiu 800 pontos naquela noite então às 3 ou 4 da manhã ele fez um discurso em que estava um pouco humano e normal e o mercado recuperou todo o dinheiro e desde

então Subimos 14% em novembro dezembro janeiro 3 meses e fevereiro 3 meses e meio se você tem 000 continue investindo em si mesmo até conseguir mais 1000 Ok Invista em si mesmo agora com 2000 investidos você deve começar a ganhar dinheiro mais rápido deve começar Toda vez que investir em si mesmo se eu coloco gasolina no meu carro ele deve me levar mais longe certo se eu investir em mim mesmo há coisas que comprei que não me deram retorno imediato mas não parei de investir em curso oficina treinamento ou educação por que não funcionou sua

saúde passei 17 anos indo à escola nada disso Foi útil para mim mas realmente me ensinou como ir à escola estudar como terminar e completar um curso terminei a faculdade mas não me orgulho disso não está orgulhoso por quê Porque foi estúpido ridículo deveria ter desistido sabia que era algo ruim sabia me formei em contabilidade é um bom diploma não é pouca coisa certo Mas você devia ter desistido 100% teria uma vantagem de 5 anos na minha carreira mas o problema é que eu estava drogado Se eu não estivesse drogado teria desistido da faculdade pois

teria confiança em mim quando você está drogado não pode ter confiança porque sabe que está drogado certo então você questiona tudo porque a autoestima estava lá embaixo pensei em desistir da faculdade mas todos ao meu redor diziam você tem que terminar a faculdade fiquei pensando o que eu sei sou um dependente químico abandonando a faculdade não terei diploma terei que me empregar nem me preocupei com nada disso porque não tinha confiança para seguir minha intuição você não pode fazer isso quando está drogado quando não é você mesmo então o que você faz com 000 certo

Acho que precisa continuar investindo em si mesmo até ganhar 000 Vista tudo de novo mas o que fazemos é começar a tirar do bolo certo guardamos não investimos As pessoas só precisam entrar no ciclo de repetir a atividade reinvestir em si mesmas fazer um workshop segunda-feira trabalhar duro até ter 000 ou 5000 e a renda aumentar a renda tem que aumentar a renda deve ser uma indicação de que o que você está aprendendo está te ajudando interessante um dia diz tenho mais dinheiro do que posso gastar investir em mim mesmo não há o que fazer

para me livrar desse dinheiro precisa se livrar dele meu tempo livre vai para workshops não tenho tempo para mim sim desenvolvendo habilidades e trabalhando ganhando mais sim e agora Qual o próximo passo é e agora tenho que gastar dinheiro em marketing não procuraria um investimento agora vou gastar dinheiro em marketing para conseguir mais clientes o um grande erro cometido na minha carreira foi não gastar mais dinheiro em marketing tinha 50 quando começou a investir 50 aos 51 começamos a entrar na onda das redes sociais provavelmente tinha 55 ou 56 quando gastamos em marketing Nossa sim

51 quando começou a usar redes sociais Sim sim e então e eu deveria ter gastado dinheiro quando tinha 25 anos quando vendia carros eu deveria ter gastado dinheiro anúncios Mas eu estava com medo então o que fez você não ter medo 25 anos depois aos 51 comecei a estudar Ei o que essas pessoas bem-sucedidas têm em comum seja o vendedor de colchões carros móveis ou Elon musk eles gastam dinheiro cara sabe eles gastam gastam muito dinheiro e não se preocupam com dinheiro como eu me preocupava eles usavam o dinheiro não economizam nem guardavam dinheiro as

maiores empresas hoje perderam dinheiro por 25 anos Veja a Amazon reinvestindo com 1.700000 funcionários quando comecei olhei para a Ernest Young tenho um amigo que trabalhava na Ernest Young perguntei quantos funcionários tinha ele disse cerca de 240.000 nossa e estou preocupado com 10 pessoas o que eu estou pensando então quando parei de estudar indivíduos e comecei a estudar pessoas tudo mudou para mim quando parei de me preocupar com o que o Bob ou o pit estavam fazendo e comecei a dizer Ei cara o que essa grande empresa está fazendo porque isso também me aliviou de

ser competitivo com esse cara o pit e comecei a dizer Ok vou fazer o que a coca-cola faz foi quando comprei o avião certo sério sim Quantos anos tinha ao comprar o avião tinha 50 talvez 55 anos comprei o primeiro porque estudei o que a coca-cola fazia eles compravam aviões me perguntei por Então aprendi como amortiz e trocavam a cada TR anos isso é loucura então perceba que a cada TR anos estou trocando um avião substituindo por outro para que eles estão usando não é por prazer ou fotos no Instagram eles usam para montar sedes

em outros países Nossa sabe foi então que escrevi você não está em primeiro está em último quando comecei a estudar essas empresas pensava coca-cola está em todo lugar não tem como ir a algum lugar e não ver coca-cola eu era pequeno e pensava o que eu posso manter eles pensavam quantas prateleiras conseguimos Quantas pessoas podem nos ver então foi quando tudo fez sentido para mim e isso Volta aquela coisa sobre desinformação financeira algo como quem estou estudando e foi quando começamos a abrir os fundos eu estava lá fui a Nova York para andar nos escritórios

da Goldman saxs e jot p Morgan eu queria entrar e ver como era essas empresas valem centenas de Bilhões de Dólares loucura sabe e eu entrei pensei meu Deus deu um estalo em mim num segundo eu estava fazendo tudo errado o que faziam diferente eles possuíam o prédio não alugavam eles possuíam bem não importam se alugar poderiam alugar mas possuíam Os elevadores eram maiores que o estúdio um elevador e 60 pessoas entravam nele e iam para o 12º andar haviam seis desses pessoas subindo e descendo todo mundo me dizia não pegue o dinheiro das pessoas

não deixe investidores investir quando você mantém todo o negócio no segundo que entrei no Goldman saxs conseguir dinheiro dos investidores é só o que eles fazem certo e a diferença é que eu posso ir ao Goldman dizer que estive lá eles me dariam dinheiro e penso não vou pegar dinheiro com eles vou fazer o que eles fazem de indivíduos dos meus amigos dos que me seguem apoiam Goldman saxs dá dinheiro para qualquer um certo Eles não sabem como alcançar essas pessoas elas não estão no Instagram Facebook LinkedIn ou tiktok vou criar um fundo onde posso

dizer ao meu público Luis você pode investir comigo V tirar a Goldman ou a JP do acordo não é que estejam fazendo algo errado Não estou dizendo que são o diabo mas estão perto porque eles não vão ligar e perguntar como você está sem dizer Ei tem algum dinheiro para investir isso não é o que fazem o trabalho deles é fazer dinheiro ponto final quando eu vi isso pensei essas pessoas são as instituições mais ricas do planeta financiam tudo a empresa Black Rock a rock vai ser a Black Rock e a Vanguard Estas são empresas

que provavelmente Valerão 20 trilhões de dólares cada nos próximos anos eles dizem que vão possuir 99% de todos os ativos no planeta terra não apenas nos Estados Unidos como conseguem fazer isso porque eles escalam certo eles pensam grande então estão financiando tudo tudo o que acontece neste planeta de m aos produtos farmacêuticos É financiado por essas duas empresas quando você está estudando seu tio rico ou o vizinho o pensamento é tão grande ao estudar outras empresas percebi que se você quer criar riqueza e ajudar muitas pessoas porque elas estão em posição de ajudar Ou prejudicar

muitas pessoas Essa é a escala tem que pensar nisso sim mas demorou realmente 25 anos para você começar a pensar dessa forma certo que você não conseguia se ver gastando dinheiro por 25 anos você só estava tentando continuar mais e mais porque eu estava só tentando porque eu era o trabalho O trabalho era de nível tão baixo Digamos que tivesse as informações corretas aos 25 sim Digamos que tivesse um tio rico que fez o que essas pessoas fizeram e pudesse testemunhar isso sim você acha que não conseguiria chegar lá mais rápido sim 1 anos você

sente que o dinheiro só vem quando está pronto para ele não quando você estiver pronto estaremos prontos para assumir o risco ou a responsabilidade a sabrina nunca vai cometer os erros que eu cometi OK ela não vai entrar no carro errado eu entrei no veículo errado aos 28 anos eu realmente podia ganhar 100.000 por ano fazendo isso minhas filhas nunca entrarão nesse veículo o que fariam eles vão pensar eu não vou pegar uma carona de $000 se isso não conseguir me levar vão pensar se isso não tiver uma possibilidade de Bilhões de Dólares que vão

escolher estes são os ricos eles colocam seus filhos que veem as coisas de maneira diferente se não forem estragados por terem tudo o que querem então eles vão ver eles vão ver oportunidades de forma diferente mas quando você vê a possibilidade pensa eu não vou entrar nesse carro vou entrar em uma nave espacial se eu tivesse 28 de no hoje saberia quais indústrias escolher melhores Indústrias para escolher fundos de red tem que ser um deles publicidade e marketing tem que ser uma área para se estar e provavelmente algo relacionado à saúde se eu pudesse escalar

a saúde se eu pudesse escalar as medicinas alternativas e orgânicas sabe Esses são três espaços enormes talvez talvez financeiro também talvez no mundo financeiro nos próximos 30 anos ocorrerá uma ruptura do dólar certo simplesmente é o modo como o dinheiro é talvez no futuro estaremos em um ambiente de criptomoedas sim então qualquer coisa assim vai acontecer você sabe a razão pela qual eu iria lá é como Jeff bezos quando eu vi a primeira entrevista com ele dizia que estudava algoritmos acho que estava em em uma das grandes empresas vendendo ações antes da Amazon Sim antes

da Amazon então ele viu algo chegando na mesa dele onde quer houve um pico na atividade da internet ele disse vou fazer a Amazon eu nunca segui o tráfego Ele seguiu a possibilidade de escalonamento e então o que ele fez ele seguiu essa possibilidade então ele investiu na possibilidade se endividou e estava disposto a não receber dinheiro Mas o que eu fiz preciso de dinheiro hoje preciso ter dinheiro esta semana preciso de mais dinheiro na próxima semana se conseguir um pouco mais depois vou guardar tudo e fazer isso de novo alimentando o banco eu nem

sei quanto dinheiro o banco fez com base em mim por 20 anos sério não conhecemos ninguém que trabalhe mais duro que GR Cardon ele ganha dinheiro e traz para nós o que fazem querem pegar esse dinheiro emprestado a agora repita isso 300 milhões de vezes Nossa in shai e esse é o americano e sobre uma família que está pensando me sinto muito mais seguro com se meses a um ano de poupança porque tenho filhos além do aluguel Tenho tantas contas sim o que você diz para alguém que fala entendo o que diz mas ainda não

me sinto confortável bem guarde dinheiro se você acha que o dinheiro vai te salvar bem eles estão empilhando informação ruim o dinheiro que economizou nos últimos 6 meses caiu 11% o dinheiro que você tem 100.000 tenho que ter 6 meses de Economia preciso de 4.000 minhas contas são de 4 ou 5.000 por mês eu tenho 30.000 no banco Mas eles têm 180 primeiro garanto que tem mais de 6 meses e nem sabem porque vivem com medo certo não faz sentido certo você diz que é lógica preciso de se meses mais você conseguiu três vezes mais

sim primeiro segundo Você nunca teve uma emergência que custasse 30.000 poucos já tiveram essa emergência todo mundo ouve meu amigo entrou em uma fria isso aconteceu etc mas se tivesse ativos se tivesse investido em ativos poderia usá-los como garantia para um empréstimo para sua cirurgia de câncer pode pegar empréstimo o banco do seu 100% se você pegasse o dinheiro que ganhou e continuasse reinvestindo emem ativos que te pagam ativos que te pagam todo mês se continuar investindo nessa classe de ativos um dia seu fluxo de caixa será a sua conta de emergência minha conta de

emergência no mês passado me pagou 1 mil 600.000 meu fluxo de caixa é livre loucura isso Não envolve trabalho Isso não é um segundo de um dia e isso acontece todo mês na minha casa mas isso é isso é porque eu fiz um um monte de investimentos nos últimos você sabe 25 anos certo todo final de ano gasto todo o meu dinheiro pensando assim você precisa ficar próximo de zero e substituí-lo por ativos que rendem em janeiro se eu gastar tudo em dezembro quero um pagamento desse ativo em janeiro não precisa ser grande só gerar

lucro contínuo sim não vou comprar um copo porque não vai me pagar em dezembro tinha muito dinheiro BM faça um acordo viu que estava nisso alguns dias atrás sim pegue o dinheiro o lixo já tem dinheiro excedente então se não posso comprar dois desses não vou comprar um se não puder abater parte não comprarei se não puder fazer isso com renda passiva não vou tocar nele interessante Então Esses são meus critérios para fazer investimentos e precisa gerar fluxo de caixa peguei um monte desse dinheiro que estava e coloquei nesse ativo você é ridículo pagou tanto

por essa coisa veremos sabe compro essa coisa vai me proporcionar renda de aluguel acho que este ano farei 3 milhões de dólares nesse negócio Nossa no caixa quanto tem que pagar adiantado pago a vista pela casa entendi fiz isso não porque é um ótimo negócio mas porque é um péssimo negócio guardar dinheiro guardar dinheiro é um lio casa em Malibu é um dos piores investimentos que já fiz eu tinha dinheiro extra e a comprei em dezembro quase 2.000 apartamentos se pudesse encontrar outro negócio de apartamento teria comprado outro por 40 milhões mas não consegui não

encontrou não encontrei outra opção certo ainda tinha dinheiro sobrando no final do ano é o que faço final do ano despejar dia a dia olho para minhas contas de poupança não me preocupo mais com dinheiro eu sei que o dinheiro está perdendo valor todo mundo sabe que este ano seu dinheiro está desvalorizando certo está perdendo valor te disseram que é 100.000 não é 100.000 o banco nem está te dizendo a verdade é 100 menos 11.000 em 11% alguns acham que está caindo 34% Loucura Você ainda vai ver 100 Porque isso é uma taxação invisível certo

é inflação sei disso não é 100 quando olham para sua conta dizem ter 180.000 você se engana pois não faz todos os cálculos sobre dinheiro por isso Mike Sailor investiu todo o seu dinheiro em Bitcoin isso porque ele fez a pesquisa então eu ouvia a ele não estou dizendo que vocês deveriam comprar Bitcoin eu não estou comprando Bitcoin nesses níveis Estou comprando ativos que podem te proporcionar mais dinheiro mais renda Talvez eu devesse estar comprando Bitcoin não sei de qualquer forma descartei isso por enquanto estou vendo essa propriedade Imobiliária há 19 meses estou nesse negócio

há 19 meses não vou sair comprando qualquer coisa estou tentando investir em um ativo com potencial de valorização ao longo do tempo descartei em Janeiro Ok faço três webinars é por isso que todos querem saber cara qual a pressa para ganhar mais dinheiro porque estou sem grana acabei de comprar uma casa nova agora tem contas e despesas Então chega primeo de Janeiro já fiz três webinars para preencher isso de novo certo se eu entrasse no dia primeo de Janeiro com 40 milhões de dólares na conta bancária não tem fome qual a pressa está sem fome

Sim vamos planejar Vamos fazer um planejamento este ano mas o que faço é despejar então nos últimos 15 anos todo Janeiro acabo com mais ativos qual você descobriu serem os melhores lugares onde as pessoas bem eu acho que você primeiro começa com as coisas mais importantes para as quais você está mais próximo tipo é seu negócio primeiro calcule quantos dias semanas meses ou anos você pode viver com suas economias porque quando você fizer isso você começará a ganhar segurança você ganhará isso Então olhe quanto você está gastando certo e depois pergunte-se quanto eu eu preciso

e Qualquer que seja esse número você vai precisar de mais do que isso porque pode diminuir em vez de subir então OK agora eu tenho um ano de gastos certo Acho que você começa aí depois começa a pensar no que é mais importante para você como e depois começa com seu negócio ou sua residência que tem uma relação Ótica e que você conhece bem Digamos que você comece com o seu negócio você está mais próximo disso investir em si mesmo seja o que for pode acabar sendo seu melhor investimento não não Imóveis não ações Não

o mercado bem Depende se você está fazendo algo que pode fazer sozinho isso é uma coisa mas se você está em um emprego isso não é a coisa a se fazer porque você está em uma posição diferente mas de qualquer forma eu realmente acho que há algo bom sobre sua casa uma coisa básica sobre sua casa porque é uma economia forçada e também significa que você a arruma você está economizando você descobre que bem se eu adicionar esta coisa ou aquela coisa que você pode gostar então quando você está gostando e controlando e é sua

e assim por diante isso é bem legal e se eles mantiverem as deduções de impostos de hipoteca e assim por diante pode haver alguns benefícios nisso também mas isso não é uma resposta Preto no Branco então você poderia simplificar e dizer é melhor alugar ou comprar essa é uma questão diferente Talvez sim mas de maneira geral vou mover todas essas outras questões Então quando você começa com ok O que é isso que está perto de casa e quanto você precisa de uma certa quantia que é líquida em outras palavras você tem na sua casa você

tem que fazer um pagamento da hipoteca ou algo assim e de repente não é líquido e você perde seu emprego bem isso pode te causar problemas então quanto eu tenho que é de liquidez quanto eu tenho que não é liquido E você começa a acertar essas coisas Ok eu tenho o ente líquido eu tenho o suficiente Ok não líquido e essas outras coisas ok também logo você está se encontrando em boa forma você faz essas coisas você está Praticamente em boa forma e você também está tendo algumas experiências E então você vai além disso sabe

você começa ok O que é uma ação O que é um título E então você aprende com experiências eu aprendi através das minhas experiências eu comecei quando era criança aos 12 anos de idade Eu costumava ser CAD e eu pegava o dinheiro do CAD e colocava no Mercado de Ações e eu tive sorte o que aconteceu comigo foi que peguei meu dinheiro de CAD e comprei a única empresa que já tinha ouvido falar que estava vendendo a menos de ó por ação e eu pensei bem fui muito burro mas comprarei mais ações Então se elas

subirem vou ganhar mais e era a única empresa prestes a falir mas outra empresa a adquiriu e ela triplicou e eu pensei esse jogo é fácil e eu gosto dinheiro fácil mas sabe você Experimenta e aprende né você é muito filantrópico você e sua esposa sua Fundação sua empresa retribuem de muitas maneiras algumas por doações como computadores outras financeiras outras somente através do seu trabalho e seu conteúdo no Linkedin que é incrível eu recomendo que todos se inscrevam no Linkedin o conteúdo lá é maravilhoso vocês estão retribuindo de muitas maneiras estou curioso Qual é o

maior presente que uma pessoa rica ou alguém com dinheiro pode dar alguém que não tem dinheiro para dar ensinar um homem a pescar é melhor do que dar-lhe um peixe acho que você pode fazer os dois educação e a habilidade a capacidade de ser produtivo porque se eu puder te dar a capacidade de sair para o mundo é como ir para a selva te dou uma faca e você consegue viver na selva Ok se eu te der essa capacidade Isso é a melhor coisa que posso te dar é por isso que escrevi o livro e

sabe passei adiante escrevi esses princípios ao longo dos anos e os coloquei no papel e isso é o que quero passar adiante isso é o mais importante sim mas se você tem dinheiro pode ajudar as pessoas de muitas maneiras diferentes O que é extremamente empolgante quais seriam Então as três principais habilidades que as pessoas que não têm abundância Financeira ou que estão financeiramente lutando deveriam aprender a dominar para estar financeiramente melhor três habilidades o que você diria que elas deveriam aprender bem Como disse antes lembro-me de assistir ao filme Quando eu era jovem David Copperfield

com WC Fields E ele fala com cerfi e disse algo como e vou colocar isso em termos de dólar se você tem 100 e gasta 105 isso é miséria se você ganha ó e gasta 95 terá uma boa vida com certeza quer dizer o que foi isso exatamente assim basicamente conheço muitas pessoas que não ganham muito mas estão bem porque se você começar a pensar sobre o que ca custa para viver em termos de digamos o básico me dê uma cama para dormir e me dê comida me deixe receber educação e assim por diante acho

que a maioria das pessoas pode se posicionar positivamente então se você pode estar no Positivo líquido e pode fazer isso é o número um que eu carrego esse é o número um se Conseguirmos alcançar esse primeiro objetivo a qualidade de vida de melhorará o segundo é o que você faz a seguir em termos do que você precisa no que você investe E além disso como evitar o seguinte erro o erro mais comum ao investir é pensar que o investimento que foi bom continua a ser um bom investimento as pessoas frequentemente preferem mais caro acreditando que

isso garante resultados melhores as coisas Muitas vezes esses mercados que foram muito muito bem ficaram mais caros e todos os investidores inteligentes estão sempre comparando e competindo Então o que acontece é que o dinheiro ingênuo compra a coisa que estava em alta ou está em alta o que pode ser a coisa que está em baixa então eu diria também que há um elemento importante a considerar Ok então aqui está o Outro ponto que considero realmente importante para os investidores é crucial entender o cenário econômico atual e fazer análises detalhadas para evitar decisões impulsivas e perdas

financeiras significativas diversifique não coloque todos os ovos em uma cesta só certo porque o que aprendi sobre isso é que antes de mais nada todos os investimentos competem e não é fácil dizer se um investimento é melhor que o outro porque se as pessoas pudessem fazer isso a vida seria fácil e todas as pessoas ganhariam muito dinheiro então e este é um jogo difícil em que é muito difícil competir é muito difícil dizer qual é melhor ou pior você poderia chamar os especialistas e fazer todo tipo de testes e descobriria que eles podem escolher e

você pode dizer que os piores podem ser melhores Então por causa disso você entende bem que escolher os melhores é difícil e particularmente se você for ingênuo veja gastamos centenas de Milhões de Dólares a cada ano em pesquisa para nos dar uma vantagem uau OK agora você tem que competir conosco competir nos mercados é mais difícil do que competir nas olimpíadas você não iria pensar vou competir nas olimpíadas há mais pessoas que forçam muito mais para fazer isso é um jogo de soma zero mas a diversificação que implica em Serem diferentes reduzirá o seu risco

sem reduzir seu retorno se você souber como diversificar bem isso é crucial para suas Finanças então eu diria de novo Pegue suas economias e as razões pelas quais eu digo isso é que é importante ter muita humildade sobre o que você não sabe não com cume algo só porque está na moda e saiba como diversificar seus investimentos com sabedoria e prudência a maioria das pessoas acredita que herdou Isso você vê alguém com dinheiro e pensa Oi de herança a verdade é que 79 dos Milionários com quem falei são criadores de riqueza de primeira geração vieram

do nada são pessoas que se concentraram e construíram dinheiro ao longo do tempo próximo mito se você é milionário tem um emprego bem pago certo renda alta sim não 1 ter dos Milionários nunca ganharam seis dígitos em um ano Pense um segundo casais com dupla renda nunca fizeram seis dígitos isso acaba com esse mito 1 ter dos Milionários com quem falamos Nossa agora você pensa em seis dígitos hoje em dia é mais comum do que nunca mas para as pessoas salários de seis dígitos não tem nada no banco obrigado porque gastam tudo isso mesmo usam

crédito para comprar coisas maiores você certo as pessoas tendem a pensar que renda é tão importante mas não é eu pensava assim também ganhei cerca de 30.000 E pensei certo quando ganhar mais vou levar meu dinheiro a sério bem você sabe como é quando ganhar essa quantia o estilo de vida cresce e você nunca acaba tomando o controle mas essas são pessoas comuns que tomaram o controle e estavam focadas foi impressionante então deixe-me te dizer isso as três principais posições do os 10.000 milionários que estudamos a número um era Engenheiro o que não te surpreende

certo são bons em planejamento sim contadores organizados contadores eles ficaram em segundo lugar são bons em contabilidade em terceiro lugar estavam os professores professores não estão ganhando muito exato acha que são subvalorizados mal pagos como fazem isso acumular riqueza é visão de longo prazo não algo rápido e fácil esses esquemas para ficar rico rapidamente na TV tarde da noite me irritam se aproveitam das pessoas mas eram pessoas que construíram riqueza ao longo do tempo investindo em seus planos 401k 403b o objetivo desse livro é mostrar que o sonho americano não está morto está vivo e

disponível apenas Temos que agir com certeza quais são algumas das coisas que eles fazem diariamente esses milionários quais são os passos a serem seguidos e como pensam diferente dos não milionários 97% dos milionários que estudamos sentem que controlam seu pró próprio destino Pense nisso por um minuto temos um problema de mentalidade de vítima no país hoje em dia onde culpamos alguém por não estarmos alcançando algo ou por estarem no nosso caminho esses milionários pensam diferente 94% vivem com menos do que ganham se estão ganhando 100.000 estão vivendo com 70 ou 80 certo não constrói riqueza

gastando mais do que ganha isso mesmo e é aí que as pessoas começam a usar cartões de crédito mas 73% desses milionários nunca ficaram endividados com cartão de crédito nunca tiveram dívidas dívida pode pagar com um cartão Pague tudo todo mês gosto de dar as pessoas uma aula e um phd em economia juros que você paga são uma penalidade se uso o dinheiro de outra pessoa me cobram isso é uma penalidade juros que ganho com investimentos são uma recompensa certo então por que se penalizar livre-se das dívidas e Invista para aumentar seu dinheiro e se

recompensar sim poderoso sim agora como você conseguiu através de tudo o que passou Imagino que nos últimos sei lá 15 a 20 anos você passou por alguns desafios você me disse antes fora das câmeras que tem um filho com deficiência e que foi dito que ele Não viveria além de certa idade estou supondo que você teve desafios Em relacionamentos parcerias de negócios relacionamentos íntimos família sim quanto mais riqueza Eu acumulei e atenção eu ganhei mais pessoas apareceram pedindo alguma coisa esperando Seja lá o que for como você pessoalmente lidou com os desafios emocionais que surgiram

por não deixar que afete sua mentalidade em relação ao dinheiro para que você não tome decisões emocionais com seu dinheiro certo Digo já estive lá não sei você mas já cometi erros sim um erro cometido uma ou duas vezes é um erro mas se repetido é uma escolha sou um homem de fé firmemente alicerçado nisso Tenho boas pessoas ao meu redor amigos que me conhecem desde a infância que sabem quem sou então eu não sou um autor e palestrante como eles esperam que eu seja eu sou apenas o Cris e essas pessoas me mantém com

os pés no chão e com a cabeça sempre erguida certo rama Hogan não brinca em serviço ela vai me manter enraizado é muito importante entender o que estou tentando alcançar eu não quero notoriedade ou ser famoso quero ser conhecido por ajudar as pessoas a pensar maior permanecer enraizado nisso me ajuda a ser claro sobre o que estou fazendo as pessoas dizem Ó chis você mudou minha vida financeiramente e eu digo uau pare aí eu não mudei nada eu te dei algumas informações você fez a mudança Então acho que é muito importante ao ajudarmos as pessoas

estarmos cientes de quem está fazendo o que e nosso papel nisso sim acho que há uma história sobre Marcos aurélios onde ele andava pela cidade e alguém ao seu lado dizia você é apenas um homem toda vez que alguém o elogiava ele dizia você é apenas um homem Você consegue imaginar isso não é legal como isso te mantém enraizado John wooden tem uma citação ele diz tenha cuidado com a fama porque a fama é feita pelo homem e se o homem dá o homem pode tirar com certeza estar ciente disso eu acho que é muito

importante Qual é a intenção por trás do que estou tentando fazer se eu viajar e falar para 10.000 pessoas se eu conseguir fazer uma pessoa de forma diferente então cumpri minha missão o maior desafio foi definitivamente o diagnóstico do meu filho aos do anos diagnosticaram ele com um distúrbio genético raro que poderia matá-lo poderia tirar sua fala a capacidade de andar e de comer terminando com ele precisando de uma sonda para se alimentar foi o momento mais assustador da minha vida sentado naquele consultório médico segurando aquele menino de 2 anos e ouvindo isso passei por

momentos de durante aluns anos bem você sabe o que nós hom fazemos quando temos desafios não somos tão espertos quanto as mulheres as mulheres compartilham os hom não nós nos isolamos E então internalizamos e depois nos trancamos então você pode imaginar trabalhar com algo assim carregar isso isolado mexe com você sim isso é pesado isso foi esse foi o maior desafio que eu já enfrentei nos últimos 15 anos como você superou esses primeiros anos de dificuldades ou eu só fiquei cheio sabe não fiz o que deveria não é incrível como a gente enxerga melhor as

coisas olhando para trás eu queria ter procurado aqueles amigos próximos o que eu diria Estou bem estou tranquilo estou bem mas não o fiz e isso foi uma lição para mim que isolar-se é perigoso que é bom procurar ajuda e ter pessoas com quem você pode ser real cheguei a essa realização precisamos de quatro pessoas em nossas um mentor que está tendo sucesso e pode guiar você um Coach que te pressionará pois sabemos o que essa palavra significa E como vão pegar no seu pé eles vão te impulsionar porque Qual é o objetivo tentar te

ajudar a melhorar mas você precisa de mais dois um torcedor que acredita em você Eles não estão preocupados com o que você alcança eles acreditam em você por fim você precisa de um amigo você precisa de alguém com quem possa ser real e dizer o que está na sua cabeça não vão te julgar Então se conseguir um mentor Coach torcedor e amigo ao seu lado isso é incrível eu quero encorajar as pessoas a fazer isso não só encontrar esses quatro você precisa ser um desses para alguém você precisa ser quatro dessas coisas isso deve ser

mentor precisa ser Coach amigo e incentivador com certeza para o outro e quando você faz isso Tira o foco de você uma coisa que temos em comum é acreditar firmemente que se você passou por dificuldades na vida isso te qualifica como mensageiro sim qualifica sabe quando você passa por certas coisas você aprende se você estiver disposto a ser transparente compartilhar e não se importar com a opinião das pessoas o impacto que pode ter em outra pessoa para dar-lhe coragem de tentar ou buscar ajuda é muito importante esta vida é difícil não é para ser vivida

sozinho uau quem é seu mentor Coach torcedor e amigo ahim meu mentor é obviamente Dave ramsey este homem tem sido um mentor incrível para mim apenas me guiando durante os 13 anos em que estou com ele meus coaches Cara eu tenho muitos tenho pessoas caminhando comigo espiritualmente E me guiando nos negócios estou constantemente buscando aprender sou Como uma esponja o tempo todo essa grande torcedora é a mama roga Sim quero dizer ela é minha fã número um ela está do meu lado tenho todo tipo de família tios e todo mundo estão sempre do meu lado

amigos de infância colegas de trabalho e pessoas que se importam comigo como indivíduo não só pelo que eu faço elas me conhecem não o livro eles vão me confrontar recebi uma ligação de um amigo outro dia ele disse cara como está a estrada perguntou se eu estava com a cabeça limpa focado e disse não acredite na propaganda Isso mesmo o que ele está me dizendo é continue ajudando as pessoas mantenha seu coração no lugar certo é bom ter essas pessoas para conferir como você está isso mantém seu coração no lugar certo qual diria ser sua

maior insegurança medo ou desafio no momento já passou por diferentes fases da sua vida e à medida que cresce e se expande Suponho que há novos desafios que você supera e novas coisas que talvez ainda não tenha superado acho que meu maior medo é estou fazendo tudo o que podia Eu tenho três meninos eles são hilários 14 13 e 11 anos e esses meninos são meu legado eu tive uma mãe solteira então meu pai não estava por perto aparecia em aniversários e feriados mas não estava presente quando comecei a me preparar para ter filhos meu

objetivo era tentar ser o pai que eu queria ter tido isso coloca um peso sobre você certo estava passando um tempo com meus filhos em algum lugar e vi um cartaz de um garotinho no ponto de ônibus com uma bolsa ele estava sentado no ponto de ônibus nem me lembro o que estava escrito embaixo mas vi Aquele garotinho E pensei em mim sabe ele estava esperando então percebi cara na minha própria vida sabe alguém em algum lugar está esperando que eu me torne o que fui destinado a ser e se eles estão esperando que eu

me torne quem eu deveria ser para impactar a vida deles Quanto tempo vou fazê-los esperar Isso significa que eu quem preciso fazer tudo o que sou capaz de fazer e algumas coisas Algumas pessoas dizem que eu não posso fazer só para poder ajudar aquela pessoa em algum lugar que está esperando ouvir uma palavra de incentivo ou algo para impactar a vida dela então isso é algo que me motiva todos os dias sim é que as pessoas dizem que você não pode fazer diam que eu não poderia escrever um livro O primeiro Saiu em 2016 retire

inspired disse a um amigo que estava escrevendo um livro ele disse que eu não conseguiria sério sim Estávamos na igreja queria dar um soco nele não se pode bater nas pessoas na igreja acho que é pecado mas então quando terminei o livro e estava na São de autógrafos ele era uma das pessoas lá percebi algo ele disse inicialmente que eu não podia escrever um livro ele dizia que isso não era algo que ele pensou em fazer e não conseguia fazer as crenças eram dele né para mim Isso foi um momento de amadurecimento ele não estava

colocando uma limitação em mim falava da própria limitação então lembro disso e penso Ah sem limitações por isso disse aceito elogios de qualquer um mas não aceito limitações de ninguém e isso em qualquer lugar da minha vida você não pode colocar um limite em mim isso é o que eu amo sobre o Dr Martin Luther King ele teve a coragem de ter um sonho e compartilhá-lo quero que todos nós tenhamos essa mentalidade de parar de pensar no que dizem que você não pode fazer opiniões são como o dia de ontem todos têm o que você

está decidindo fazer agora comece a fazer sim isso caramba cara o que você faz agora com sua própria riqueza como você está provavelmente aprendeu muito nos últimos 4 anos no mundo bancário como vender serviços você aprende para chegar a um nível e percebe ah algumas coisas funcionam bem e outras não e depois chega a outro nível da riqueza e percebe que tem mais riqueza algumas coisas funcionam e outras não e você continua Suponho expandindo conforme construo minha riqueza percebo que sempre há algo a aprender exatamente H impostos tenho que aprender a investir em lugares certos

então em que fase você está agora E quais as maiores lições que aprendeu nos últimos anos fé então a fase em que estou agora é de crescimento contínuo certo porque com a inflação os custos vão aumentar então não pode esconder dinheiro e enterrá-lo ele tem que crescer estou sempre procurando mas entendendo mais sobre risco essas últimas Modas que surgem Apenas me envergonha criptomoeda Bitcoin agora tem essa coisa que nem é real que recebeu um valor de alguém que não é regulamentado e quando você olha para isso dá vontade de rir mas tivemos pessoas que realmente

levaram isso a sério o Day trading foi um grande sucesso anos atrás Então para mim o que estou fazendo é tentar ser inteligente com o que faço mas preciso ter muita clareza sobre o que não fazer ou seja não quero correr riscos desnecessários Quais são as coisas inegociáveis que você não fará não faço dívidas Então o que isso significa para as pessoas significa que eu não pego dinheiro emprestado não procuro pegar dinheiro emprestado para alavancar pegando dinheiro da minha casa para investir sem esquemas de alavancagem eu não pego emprestado de maneira alguma e Estou extremamente

Claro sobre o que estou fazendo a visão a longo prazo Luis o que eu comecei a fazer há anos foi tomar decisões de do anos eu queria tomar uma decisão hoje que ao olhar para trás em do anos eu estivesse feliz por ter feito imagine algumas dessas decisões bem mantendo-me alérgico a dívidas pessoas vêm a mim o tempo todo com oportunidades de negócios eles dizem Hogan se você investir essa quantia vamos fazer isso e aquilo olhando para isso tenho que ser esperto e dizer não isso parece bom demais para ser verdade sabemos que é acho

que ganhei mais dinheiro não fazendo coisas do que teria indo por um caminho diferente Você investiu Em certas coisas no início que pareciam interessantes e nunca teve retorno sim aprendi minha lição eu investi acho que em oito startups nos últimos 8 anos Adivinha quanto dinheiro eu fiz quanto Luiz zero quanto investiu me deu uma estimativa cerca de 250 a 300.000 certo tá não é tão ruim não estava indo com tudo sabe só um pouco sim só quero entrar no jogo tudo bem perder entrei no estilo de pensar Estou apostando e foi isso que eu fiz

e sabe de uma coisa pagou um valor mas aprendeu sim você sabe o que não fazer mais isso é valioso porque obviamente conforme a medida que os perfis crescem os riscos aumentam somos os maiores consumidores do mundo gosto de dizer que americanos ganham um dólar para gastar dois na mentalidade indiana ganham 1 Dólar para gastar 20 centavos porque são condicionados a economizar não que qualquer um desses Esteja certo ambos estão errados