Como Fazer Planejamento Financeiro Para 2024: Passo a Passo Simples

o que que é relevante para mim porque não adianta eu montar um planejamento financeiro que não seja relevante para mim porque eu vou comear e eu vou desistir logo ali no começo sempre que nós estivermos falando de planejamento quando nós estivermos falando de objetivos quando nós estivermos falando de metas eu não estou falando sobre coisas aleatórias eu estou falando sobre coisas que são importantes para você eu estou falando sobre coisas que se você estabeleceu como uma meta se você estabeleceu como um objetivo isso é relevante na tua [Música] vida hoje estamos em festa nesse podcast

hoje eu bato a minha meta de 52 Episódios no ano de 2023 Então hoje esse episódio é um episódio emblemático digamos assim né Porque sempre quando a gente fala de metas objetivos e eu sou uma entusiasta dessas questões e já tem vários episódios aqui no podcast falando sobre isso há sempre aquela dúvida né e não dúvida no sentido racional Mas aquela ai será que vai dar certo será que eu vou bater Será que eu não vou bater e por muitas vezes eh nós isso é uma coisa que eu comento muito por aqui por muitas vezes

nós nos frustramos com os próprios objetivos e metas que nós estabelecemos porque vai acontecendo uma coisa aqui outra ali no fim a gente se perde né do que nós tínhamos estabelecido e não cumpre com o compromisso Que nós tínhamos feito com nós mesmos porque quando a gente estabelece uma meta quando a gente estabelece um objetivo isso não quer não tem a ver ou não deveria e eu vou falar sobre isso hoje não deveria ha ter a ver com os outros deveria ter a a a ver com o que é significativo para você e quando tu

estabelece uma meta pros outros ou para você mas que você não cumpre É como se você não estivesse sendo responsável sendo coerente e sendo honesto consigo mesmo e a gente tem tanta essa preocupação né de ser honesto com os outros de cumprir com as obrigações que a gente tem E por que que a gente é tão responsável quando a gente tá falando de tarefas e obrigações com os outros mas somos irresponsáveis com nós mesmos então quando a gente bate uma meta nós precisamos comemorar essa meta porque nós respeitamos o que nós tínhamos estabelecido de compromisso

conosco mesmo eu respeitei o que eu tinha estabelecido de compromisso comigo lá no início de 2023 final de 2022 na realidade né então e e se tu fores ver lá naqueles episódios eu conto que eu estabeleci metas erradas em outros momentos que eu acabei me frustrando e que neste ano de 2023 eu ia optar por criar meta de esforço e Não meta de resultado Então qual era a minha meta de esforço é o que dependia de mim o que que dependia de mim 52 Episódios do podcast na maior qualidade que fosse possível que eu estou

sempre né buscando conteúdo e tal e aqui estamos hoje batendo essa meta Então estou muito feliz de ter batido essa meta junto contigo Espero que esses 52 episódios que foram disponibilizados aí no ano de 2023 tenham gerado reflexões em você tenham gerados insights tenham gerado mudanças comportamentais e tenham feito com que a tua relação com o dinheiro tenha melhorado Eu particularmente encerro o ano muito feliz de ter contribuído e de ter compartilhado tanto conhecimento não só eh por pelo motivo de ver que esses resultados e esses conhecimentos os compartilhados geram um impacto para todos que

escutam mas também porque é por meio disso que eu consigo nutrir o meu desejo e a minha paixão de estar sempre estudando e compartilhando conhecimento então percebe que é uma via de Mão Dupla né Eu estou sempre estudando sempre compartilhando conhecimento que é coisas que realmente me motivam e você está aí usufruindo de tudo isso e também atingindo eh e melhorando a sua qualidade de vida sua sua relação com o dinheiro e me dá os feedbacks e isso só reforça a minha vontade de cada vez querer mais estudar e compartilhar conhecimento de valor então meu

Muitíssimo obrigada se você está aí o ano inteiro Obrigada se você está aqui pela primeira vez obrigada aqueles que chegaram no metade do ano depois do ano eu realmente estou muito feliz com tudo que construímos aqui e que 2024 seja ainda mais eh de mais compartilhamento de conhecimento e que você também possa usufruir cada vez mais desses conteúdos para Ir melhorando aí a sua qualidade de vida enfim eu não podia deixar de iniciar o Episódio de hoje falando disso né falando que eu bati a meta de 52 episódios parece que às vezes a gente olha

para isso né e Provavelmente tu tá escutando aí pensando assim tá mas S 52 episódios mas o que envolve isso como eu tenho uma responsabilidade muito grande com a qualidade das coisas que eu compartilho aqui fazer 52 episódios significa que no mínimo Eu me envolvi para realizar esses 52 episódios 104 dias no mínimo tá porque no mínimo dois em média dois dias por semana eram direcionadas para construção estruturação e gravação dos episódios Então pega aí um ano de 260 E aí eu pego e separo 102 Dias 104 Dias paraa execução esse projeto Realmente foi um

projeto que me enche os olhos como eu disse eu gosto muito mas há um compromisso muito grande há um envolvimento muito grande para fazer com que isso aconteça da forma que acontece com a qualidade que acontece Então realmente houve um esforço quando eu comecei esse ano eu disse que 2023 ia ser um dos anos que eu mais ia trabalhar na vida porque eu organizei a minha agenda no início do ano como eu sempre faço vou fazer a agora em 2024 de novo e já era nítido o quanto eh as coisas com as quais eu estava

me comprometendo iam demandar do meu esforço e passamos aí o ano nutrindo esse esforço e como eu sempre digo eu tenho uma facilidade de lidar com esforço né Eu não sou uma pessoa sensível a esforço mas realmente foi um ano de muita dedicação para que a gente pudesse construir isso aqui então mais uma vez o meu muito obrigada enfim comentário feito né comemoração feita meta batida Vamos então agora olhar pro ano de 2024 se 2023 eu bati a meta que que espera-se de 2024 Esta é a grande questão Então hoje vamos falar sobre o planejamento

de 2024 dando sequência aos dois últimos episódios que a gente falou sobre zona de conforto e organização financeira para 2024 fora da zona de conforto e hoje então nós vamos falar de planejamento Fin financeiro também fora da zona de conforto Então esse é o nosso tema de hoje no nosso 59º episódio do podcast mais que Finanças podcast em que a gente fala muito mais do que números nós falamos sobre comportamento financeiro quem não me conhece meu nome é Jésica câmpara sou Doutora em Finanças comportamentais toda terça-feira às 19 horas estou aqui trazendo o que há

de mais novo de ciências das ciências dentro da área de Finanças comportamentais compartilhando de uma forma simples e aplicável nas suas vidas então te convido aí também se você passou esse ano comigo esses períodos comigo te convido a compartilhar para que a gente faça com que mais e mais pessoas possam ter acesso a esse tipo de conteúdo e que a gente possa realmente fazer uma grande rede de pessoas que TM uma relação financeira com tem uma relação né emocional melhor com o dinheiro e também que venham a galgar melhores resultados então te convido a compartilhar

como um presente de 2020 24 Enfim sem mais delongas Eh que que nós vamos falar hoje eu terminei o Episódio Passado falando sobre o quinto passo então só fazendo um review o no primeiro episódio sobre zona de conforto você foi incentivado a desenvolver um uma tarefa que era olhar para você e entender quais eram as questões relacionadas ao dinheiro ou qualquer outra que você quisesse também analisar Mas qual eram as questões que tu estava percebendo que estava na zona de conforto então eu te convidei a fazer um quadradinho em que um lado tu ia colocar

as coisas que tu estava fazendo que eram zona de conforto e atitudes ações que tu precisaria implementar para sair dessa zona de conforto e que nós conseguíssemos ir implementando cada uma dessas ações diariamente uma mudança gradual Então feito esse diagnóstico de estou na zona de conforto ou não estou na zona de conforto se eu estou O que eu preciso fazer para mudar e ao buscar mudar eu tenho que entender que eu vou enfrentar maior oscilação emocional eu vou ter mais ansiedade eu vou ter mais medo mas também eu vou ter mais realização mais felicidade então

e mais crescimento Então esse contraponto de autoanálise feito isso no Episódio Passado nós discutimos muito so sobre a questão de uma percepção sobre a tua situação financeira atual então eu apresentei discuti né um artigo ao qual ele discute o conceito de autoconsciência financeira que é justamente esse entendimento de o que que eu sei sobre as minhas próprias Finanças o que que eu sei sobre a minha própria condição financeira quanto eu ganho Quanto eu gasto o que que eu tenho de dívida eh como é que tá meu patrimônio então a importância disso tanto para que tu

ten tenha melhores decisões financeiras quanto para que tu também consiga ter aí uma eh uma melhor satisfação financeira então a gente discutiu tudo isso e depois foi pra prática pra mão na massa que são as etapas de construção da organização financeira então no episódio passado eu falei sobre quatro etapas a primeira etapa era tu definir qual seria o tipo de construção dentro da tua casa assim da estrutura de organização financeira se tu ia fazer sozinha se tu é casado ou casada se ia fazer um orçamento conjunto se ia fazer um orçamento meio a meio ou

se ia fazer um orçamento proporcional à renda então definir isso num primeiro momento num segundo momento chamar a família toda e fazer um diagnóstico da situação atual entendendo exatamente como que estava a condição em terceiro lugar tu escolher a ferramenta que tu ia utilizar se vai ser em planilha se vai ser em aplicativo se vai ser no papel ou se vai ser no caderninho do fluxo de caixa que vai comprar lá na livraria então definir essa ferramenta e a quarta definir a periodicidade do uso dessa ferramenta né se vai ser semanal se vai ser mensal

como é que vai ser e convidar a família toda para fazer isso Então essas são as etapas que nós discutimos no episódio passado agora nós temos que entrar na parte de planejamento propriamente dito construção de orçamento construção de metas e tudo isso antes de adentrar na parte prática que é da sequência nós paramos na etapa quatro dessa construção eh antes de dar sequência paraa etapa cinco e as demais que a gente vai discutir eu quero que a gente entenda um outro aspecto importante por quê quando a gente fala de planejamento que é a nossa Quinta

Etapa né que é essa construção do orçamento junto com as nossas metas E aí depois eu vou falar disso mas quando a gente fala do ponto de vista prático né tô ficando redundante mas só para ficar claro eh quando a gente fala disso é importante que a gente entenda que sempre que nós estivermos falando de planejamento quando nós estivermos falando de objetivos quando nós estivermos falando de metas eu não estou falando sobre coisas aleatórias eu estou falando sobre coisas que são importantes para você eu estou falando sobre coisas que se você estabeleceu como uma meta

se você estabeleceu como um objetivo isso é relevante na tua vida então antes de nós seguirmos essas etapas do ponto de vista prático a gente tem que entender Esse aspecto o que que é relevante para mim porque não adianta eu montar um plane ento financeiro que não seja relevante para mim porque eu vou começar e eu vou desistir logo ali no começo ou mesmo que eu não desista ali no começo aquilo não vai me gerar a satisfação que eu estava esperando que me gerasse Sabe aquela expectativa assim ó eh ah eu quero tal presente e

aí quando aquele presente chega tu nem tchum pro presente sabe aquela coisa assim ah era isso que eu tanto queria mas não mudou minha vida e Então aquela expectativa que eu criei não fez tanta diferença assim sabe é é mais ou menos isso então a gente tem que tentar se conectar com o que é importante para nós na hora de construir um planejamento quando eu defini que eu faria 52 Episódios no ano de 2023 é porque isso era importante para mim eu queria me reconectar tanto com a minha zona de desconforto como eu comentei no

Episódio 57 quanto eu queria fazer mais em termos de construção de conteúdo que era sair da minha zona de conforto mas também ter um mecanismo para que eu estivesse estudando mais e para que eu pudesse estar contribuindo diretamente pra vida das pessoas então era relevante para mim entendeu quando tu vai definir o teu objetivo as tuas metas aquilo tem que ser relevante para ti porque senão não vai fazer sentido e nessa questão de relevância eu quero retomar uma teoria que eu já comentei aqui que é a teoria da autodeterminação a autodeterminação teoria da autodeterminação parte

de três pressupostos que eu já comentei aqui que é a necessidade de relacionamento necessidade de competência e necessidade de autonomia quando a gente fala de de de autonomia é interessante nós pensarmos como se fosse uma régua mais uma vez né quando eu falei da zona de conforto Eu também falei da régua mas agora eu quero retomar a régua Pensa numa régua só que agora no contexto de autonomia pensa que no final dessa régua Digamos que seja o número 20 tu é completamente autônomo e eu já vou explicar o que que essa autonomia significa e no

final dessa régua no zero ou seja no início da régua tu tá ativado Então tu não faz nada porque lembra eu já fiz aqui um episódio que se chama dopamina financeira e nesse Episódio eu expliquei sobre como que a dopamina ela age no nosso cérebro e uma das principais questões relacionadas a dopamina e o nosso cérebro é que se nós não estivermos motivados nós simplesmente não Agimos porque motivação nada mais é do que motivo para ação se não há dopamina na direção de um objtivo se não há dopamina que nos motive a nos movimentar eu

estou desmotivado se eu estou desmotivado eu não faço que precisa ser feito então o ponto zero dessa régua é essa desmotivação o ponto 20 dessa régua é autonomia que que representa essa autonomia essa autonomia representa que tu faz as coisas porque as coisas são valorosas para você eu expliquei aqui num outro Episódio sobre a minha relação com comida por exemplo que para mim é valoroso comer direito porque não comer direito é aversivo então eu não como bem porque eu sou forçada a comer bem mas eu como bem porque me faz bem comer bem entendeu então

a autonomia ela tá relacionada com isso é tu fazer aquilo Não porque tu tá sendo forçado a fazer mas porque aquilo te faz bem aquilo te gera prazer aquilo te gera satisfação aquilo te gera percepção de alta eficácia aquilo te gera uma sensação positiva e tu faz porque aquilo ali é relevante para ti é importante para ti tu gosta de fazer aquilo quando tu tá no ponto zero que é da desmotivação tu simplesmente não faz quando nós vamos avançando para isso aqui a gente pode determinar alguns pontos tem vários eu não vou entrar em todos

mas a gente pode determinar alguns pontos tem um ponto que eh ele tá relacionado com fatores externos Então tu não faz porque tu gosta mas faz tu faz porque tu tem que fazer sabe tipo assim eu tenho que fazer isso aqui então eu vou lá e faço não tem prazer envolvido e os sentimentos envolvido é culpa é ansiedade é raiva por vezes é baixa a eficiência porque tu não tá fazendo aquilo de forma leve tu tá fazendo aquilo ali porque tu tem que fazer sabe assim por exemplo estou com um problema financeiro Que saco eu

tenho que fazer o fluxo de caixa que a Jésica falou no episódio anterior eu nem usei o termo fluxo de caixa né mas quando a gente vai controlar aquelas entradas e saídas aquilo é um fluxo de caixa então quando quando tu ten esse sentimento eu tenho que aquilo fica extremamente pesado ou se nós avançarmos um pouquinho e sair do tenho que para um contexto também um pouquinho mais leve mas que ainda é pesado tipo ah eh eu vou fazer porque se eu não fizer eu vou ter vergonha de não fazer por causa dos outros por

causa de fatores externos que me impulsionam digamos assim Ah e eu vou pagar essa conta em dia porque se eu não pagar o meu marido vai me xingar tu não tá pagando porque tu quer pagar porque tu dá prazer pagar e ter as coisas organizadas tu tá pagando porque tu tem um fator externo que te gera aquele ímpeto de ir lá pagar percebe que tu tem uma motivação atrelada Só que essa motivação não é interna é externa então é como se nessa régua houvesse esse do sair do desmotivado que tu não faz nada pro ponto

20 que é tu ter a autonomia de fazer aquilo Porque tu quer fazer aquilo Não no sentido do ten que mas no sentido de é prazeroso eu fazer e eu faço de livre espontânea vontade e esse eu faço de livre espontânea à vontade vai estar a à vista assim né vai acontecer quando aquilo for valoroso para você então eu te convido a pensar e aí depois eu já vou explicar um estudo que avaliou isso mas eu te te convido a pensar Quais são os teus valores o que que é inegociável para ti por exemplo para

mim é inegociável segurança não que esteja em primeiro lugar porque em primeiro lugar eu coloco algumas outras coisas como saúde mental como eh tempo de qualidade com a minha família [Música] mas segurança tá ali no meio então segurança para mim é um dos principais valores da minha vida porque eu sei e se você está aqui mais tempo sabe que o meu perfil meu traço de personalidade por ser nista a falta de segurança me deixa doida então preciso segurança financeira por exemplo então quando eu construo a minha organização financeira na direção de uma segurança financeira e

depois agora né que eu já passei da etapa da segurança que eu estou construindo a liberdade financeira nesse processo eu não faço porque eu tenho que eu faço porque eu gosto porque isso me gera satisfação Porque isso Mea sensação de Plenitude Porque isso me dá aquela que maravilha então pensa na tua vida o que que é inegociável para porque por exemplo assim tu pode pensar Ah para mim é inegociável viagem e para mim é inegociável segurança o que que vem antes viagem ou segurança porque se por exemplo tu não tem reserva de emergência e tu

quer fazer uma viagem sem ter reserva de emergência e segurança é mais importante para ti do que a viagem então tá errada a tua decisão porque tu não tá tendo autonomia tu não tá sendo coerente com o que é valoroso para ti tu tá te afastando do que é valoroso para ti então tu tem que olhar e pensar Opa eu fui incoerente comigo mesmo eu não eu não eu não eu fiz a viagem e eu desconsiderei o fato de que ser negligente com a minha segurança me jaria um transtorno emocional muito grande eu falei aqui

então lista Quais são os teus valores e quais são os comportamentos valorosos que fortalecem essa esses teus valores porque daí a tua tomada de decisão e a construção do teu planejamento financeiro ela fica muito mais fácil que que eles fizeram em relação uma pesquisa né Eh agora falando sobre uma pesquisa que avaliou essa essa questão de impacto da autonomia na gestão financeira eles pegaram um grupo de adultos e aplicaram um questionário e fizeram dois ensaios eu quem assistiu o episódio passado viu eu falando sobre as pesquisas que às vezes para validar uma hipótese elas fazem

vários estudos no mesmo artigo né E esse não foi diferente eles fizeram dois estudos nesses dois estudos no primeiro eles entrevistaram em torno de 560 pessoas e aí a partir desse estudo eles avaliaram essa auton e o que que é essa autonomia né como que eles avaliaram a autonomia Eles perguntaram pras pessoas assim O que que significa para você cuidado dinheiro mas era numa escala né concordo discordo E aí eles colocaram essas coisas assim né E aí por exemplo assim tinha afirmações acho eu gosto desse tema Concordo totalmente se eu Concordo totalmente eu não faço

porque eu tenho que eu faço porque eu gosto porque me faz bem então vai direcionando pro lado da aut omia outras é divertido eh tem tinha uma uma pergunta que diz assim é divertido cuidar do seu dinheiro se eu concordo tô indo na direção da Autonomia outro Eles colocaram assim gosto de entender de Finanças se eu concordo tô indo pro sentido da Autonomia que que seria o outro sentido né o sentido da desmotivação ou o sentido num aspecto mais externo do que interno aí eu tenho que pagar por causa que o meu marido estabeleceu isso

eh eu tenho que fazer porque senão eu vou ficar com uma dívida maior aí eu não tenho autonomia entendeu então eles avaliaram a autonomia nessa construção A partir dessa coleta eles avaliaram outros aspectos eles avaliaram conhecimento financeiro eles avaliaram poupança investimento eles avaliaram percepção de autoeficácia e eles avaliaram bem-estar financeiro Qual foi a consta datação que eles tiveram que aquelas pessoas que apresentam mais autonomia na relação com o dinheiro que que é mais uma vez autonomia relação com o dinheiro é eu faço esse a gestão financeira porque aquilo é importante para mim porque eu gosto

de fazer porque eu vejo relevância naquilo ali se eu não fizer eu fico ruim tem um monte de pessoa até que no Episódio 57 colocaram né um monte não acho que umas duas pessoas colocaram nesse tom assim nossa a minha zona de conforto é fazer gestão financeira E aí eu disse ótimo significa que tu tem autonomia financeira eh E e essa motivação autônoma é protetiva por nesse estudo que que eles mostraram que tem quem tá nessa ponta da régua quem tem essa autonomia em relação às Finanças ela vai ter mais conhecimento financeiro ela vai ter

mais poupança em investimento ela vai ter maior percepção de autoeficácia que é essa coisa de Olha eu dou conta de fazer o negócio e ela vai ter maior bem-estar financeiro Se Tu escutou o episódio passado eu convido inclusive né a ver o 57 58 59 na sequência que eu acho que fica melhor se tu olhou o episódio passado eu falei sobre essa questão né sobre essa construção de quando eu estou na minha zona de conforto e eu não cuido do meu dinheiro na realidade eu estou me afastando do meu sonho e ao me afastar do

meu sonho eu tô sendo incoerente comigo então na realidade sair da zona de conforto é protetivo para os teus sonhos né E aqui ele mostra mais uma vez isso E aí quando eu falo em sonhos eu também falo dessa questão do bem-estar porque se eu tenho essa relação mais leve com o dinheiro essa relação de eu faço porque eu gosto isso faz com que eu consiga ter essa aproximação de uma gestão financeira mais eficiente e consequentemente eu consiga alcançar melhor bem-estar financeiro Então é muito positivo conseguir fazer isso ter esta autonomia e no segundo estudo

que eles avaliaram eles fizeram o mesmo tipo de de construção né autonomia versus gestão E mais uma vez eles comprovaram eh avaliaram ali gasto poupança empréstimo planejamento E mais uma vez eles comprovaram que as pessoas que têm essa autonomia financeira Elas têm mais bem-estar e mais satisfação então é incontestável isso incontestável isso aí tu pode perguntar tá mas como que eu vou construir essa autonomia financeira se hoje Eu só cuido do meu dinheiro não tenho o qu não tem o qu não tem o qu me dá raiva me dá ansiedade me dá culpa me dá

tudo que tu possa imaginar como que eu levo isso dessa né vou te afastando do zero e aproximando do 20 por isso que eu te convidei a fazer essa hierarquia de valores porque aproximar-se da Autonomia tem a ver com aproximar-se do que é importante para ti e tu só vai conseguir fazer isso se tu souberes o que é importante para ti e isso pode parecer bem tipo ah Como assim o que é importante para mim mas muitas pessoas não sabem o que é importante para si tem um uma técnica dentro da TCC que eu uso

muito nos me nas minhas consultorias que é pedir pra pessoa se conectar com o que ela gosta de fazer do com o que que preenche ela de uma felicidade sem motivo sabe aquela coisa assim nossa isso me realiza e eu não sei por E aí eu faço um exercício que é assim eu peço para escolher uma cor de prostit que tu goste e tu escreve tudo que faz tu te sentir bem e numa cor de postite tudo que tu faz que tu não te sente bem então por exemplo assim no meu caso eu vou colocar

L nos meus poets que eu amo acordar de manhã e ler no meus postites positivos no meus postit negativo eu vou colocar que eu tenho que limpar a casa que que eu tenho que construir do meu planejamento que eu tenho que ter mais tempo de leitura e menos tempo da limpeza de casa aí eu começo a olhar e dizer assim tá mas como é que eu consigo ter menos tempo de limpeza de casa produzindo dinheiro a ponto da que eu possa ter uma pessoa foi essa a construção que eu fiz eu e o Guilherme a

gente não briga nunca né mas quando nós viemos para cá para Florianópolis eu já contei essa história várias vezes a gente começou do absoluta do zero assim e R 20 fazia diferença para nós a gente comia goiabada já contei aqui tem umas pessoas que até comento assim umas pessoas que já estão aqui há muito tempo que já sabem dessas histórias e diz que não pode olhar goiabada no mercado que lembra de mim mas eu sempre fui muito doceira Então como não tinha disponibilidade de recurso financeiro naquela época a gente comprava goiabada que Durava um mês

inteiro e eu comia doce o mês inteiro não ficava sem o meu doce achava uma alternativa só que naquela época eu não podia pagar uma faxineira e isso era uma coisa que no meu posit me incomodava então assim eu vou construindo a minha vida na direção daquilo que é importante e relevante para mim e tentando minimizar o que me incomoda eu tô dando esse exemplo e eu não quero parecer assim Ah então a gente vai fazer só o que gosta não no meu trabalho hoje em dia existem coisas que eu faço que eu não gosto

mas no macro tu tem que tá mais fazendo coisas que te deem prazer porque daí tu tem autonomia de fazer não é forçado a fazer do que fazer por forçado e aquilo que tu tiver que fazer por forçar tem que ter um motivo Claro porque aquilo é parte do processo do fim que é uma coisa que tu quer por exemplo eu não gosto de ficar por vezes analisando fluxo de caixa não é uma coisa que eu gosto fazer sabe aí olhar quanto entrou quanto saiu e tal eu gosto de fazer do meu Isso é verdade

eu gosto de fazer da Plano A mas nos processos de mentoria não é uma coisa que eu acho Ai meu Deus é a etapa do processo que eu mais adoro não é sabe não é a etapa do processo mas eu adoro o método pai que eu criei e o resultado que ele gera e isso faz parte do processo então eu vou fazer porque eu tenho uma motivação Eu tenho um motivo pelo qual aquilo ali tem que tá ali e é importante E aí eu faço então não é que a gente não vá fazer coisas que

por vezes a gente não gosta mas elas não podem ser o CNE da nossa vida entendeu então o que que eu fiz ao longo da minha vida sabendo que Eu odiava limpar casa não gosto de limpar casa eu disse assim ó eu sou muito boa em várias coisas agora como dona de casa eu não sou boa eu fui construindo a minha vida para que eu pudesse ter uma pessoa limpando a minha casa e fazendo minha comida Então hoje eu tenho uma pessoa que vem aqui em casa limpa a casa faz as minhas marmitao deixa tudo

prontinho maravilhoso ah como eu sou feliz então entende que eh a gente vai construindo isso mas isso é mas isso acontece porque eu sei o que que é valoroso para mim Então vai me dando autonomia para tomar essas decisões E aí vai fazendo com que eu saia daqui e venha para autonomia Esse é o processo só que se tu não souberes o que é importante para ti se tu não tiveres faz esse exercício do posti vai te dar uma clareza a e um ponto importante né nesse exercício do postit não faz de forma cognitiva assim

no sentido assim eu gosto disso eu não gosto não tu tem que sentir sabe aquela coisa assim nossa que sentimento bom que eu tenho de ler de manhã ai me me deixa realizada quando eu acordo cedinho acordo às 5 5:15 por aí vou pra sacada leio o meu livro sabe esse é isso não vai encher a lista aí sem ter importância e relevância porque fazendo isso tu vai conseguir melhorar a tua construção do teu planejamento porque daí tu vai fazer teu planejamento coerente com aquilo que é importante para ti no meu planejamento eu tinha que

ter uma estrutura financeira que me propiciasse ter uma faxineira porque eu me irritava muito tendo que limpar é só um exemplo que eu tô dando Óbvio e é uma coisa ridícula né mas é um exemplo para tornar isso palpável assim para tornar esse entendimento palpável e esse estudo que eu estava falando ele prova isso e se nós conseguirmos ir caminhando nessa régua para autonomia a gente consegue ter essa sensação de plenitude e sai desses sentimentos ruins e isso a gente só consegue se souber o que é importante para cada um de nós então e E

aí nesse processo de saber o que é importante esse exercício ou do posit ou dos valores pode te ajudar então antes de começar teu planejamento faz isso faz isso porque daí tu vai fazer o teu planejamento mais coerente com as tuas próprias prioridades e ao fazer isso ao ser coerente com as tuas próprias prioridades tu vai te beneficiar da essa autonomia financeira que é o que esses estudos mostram né Maior poupança maior investimento maior controle de gastos maior satisfação Então faz isso num primeiro momento feito né este adendo gigantesco relacionado à construção de objetivos e

porque que eu fiz esse adendo lembra que eu terminei o Episódio Passado falando como que a gente falha no planejamento financeiro uma das falhas do planejamento financeiro é essa tu construir o objetivo que não que tu não tem autonomia que tu tá construindo só porque tu tem que E aí tu fale porque tu não tava motivado intrinsicamente tu só fez porque os tu os outros no outro contexto era para fazer então é por isso que eu introduzir falando sobre isso feito este entendimento eh realizada esta avaliação do que é importante para ti agora a gente

entra no planejamento do ponto de vista prático mão na massa que é a nossa Quinta Etapa então a gente fez quatro etapas no primeiro no no Episódio segundo né no caso que foi o episódio passado e agora a gente entra na quinta Qual é a Quinta Etapa dessa construção eu já organizei as Minhas Finanças eu já sei qual é a ferramenta eu já estou lançando todo mês Qual é a próxima etapa a próxima etapa é a construção do teu orçamento e a construção do teu orçamento tem tudo a ver com a construção do teu planej

ento Por quê O que que é um orçamento orçamento é assim eu vou no mercado e eu vou gastar R 100 isso é um orçamento eu estabeleci uma meta e agora eu vou cumprir essa meta eh tem estudos inclusive de orçamento de calorias assim tu tem um orçamento no dia Digamos que tu esteja fazendo dieta e tu tem que bater ali uma macro de eh 2600 calorias no dia isso é teu orçamento de calorias do dia e tá atrelada a uma meta que Digamos que seja ganhar massa muscular ou perder peso Independente de depende né

independente não depende do teu objetivo então percebe que o teu orçamento tá trelado com teu objetivo então o que que a gente vai fazer estabelecer os objetivos e colocar esses objetivos dentro do orçamento Esta é a nossa Quinta Etapa eu já construí toda a organização agora eu vou ter as metas e as metas eu vou colocar dentro do orçamento antes de entrar no como fazer esse orçamento Vamos pensar nas nossas metas já tem uns três ou quatro episódios aqui no podcast falando sobre metas o último que eu fiz foi falando sobre Progresso né Mas voltando

à questão de construção de metas de forma prática a gente sempre tem que lembrar que as nossas metas primeiro elas precisam ser realistas então quando tu for estabelecer as tuas metas e agora eu tô falando só em Meta Em planejamento para 2024 tá não fica Ah minhas metas de longo prazo e tal não o que que eu quero para 2024 porque isso é um outro erro em construção de planejamento por vezes a gente tem uma intenção de futuro muito distante 10 anos e muito grande e a gente não percebe o que eu tenho que fazer

nesse degrau aqui então tu tem que saber o que tu tem qual é Qual a tua intenção de futuro de 5 10 anos e tu tem que focar na ação que tu tem que implementar hoje para que depois tu alcance lá então constrói essa visão de longo prazo e a partir dessa visão de longo prazo volta porque o objetivo aqui é construir planejamento de 2024 Ou seja que escadinhas eu tenho que subir em 2024 que vão me aproximar do meu objetivo macro mas agora o nosso olhar tem que ser para essa escad de 2024 tá

E aí ao fazer ao estabelecer essas metas o primeiro ponto que tu tem que entender é tu precisa ter pé no chão eu gosto da analogia da luneta eu criei não sei da onde eu tirei isso mas eu gosto Pensa numa luneta a luneta te faz enxergar muito longe só que quando tu olha na luneta teu pé tá no chão então então é dessa forma que tu tem que construir as tuas metas para 2024 tu tem que olhar longe mas o teu pé tem que tá no chão por quem olhou mais uma vez o Episódio

de dopamina financeira viu eu falar que quando Nós criamos uma expectativa que é a nossa predição de recompensa quando a gente cria uma expectativa futura de uma recompensa e ela não vem a nossa dopamina vai de nível basal E isso se chama frustração então biologicamente o nosso cérebro sinaliza frustração E se o nosso cérebro sinaliza frustração significa que isso tem um impacto no nosso comportamento então se eu não estabelecer uma meta que seja coerente com as minhas condições se eu não estabelecer uma meta que seja alcançável a uma probabilidade enorme de eu estar cometendo um

erro de estabelecer uma meta muito grande criar uma expectativa não bater essa minha expectativa me frustrar e acabar inibindo o meu comportamento na direção daquele objetivo Então olha para isso e entenda que não é Ah tá me podando tá eh querendo que eu diminua os meus sonhos não eu tô querendo que tu ten os teus sonhos coerentes com a tua realidade hoje e isso não quer dizer que tu não vai ter uma intenção de futuro maior só que tu tem que entender que o teu foco tem que tá no hoje na ação que tu tem

que implementar no próximo degrau se tu tá no degrau um tu tem que olhar o que que tu tem que fazer para chegar no degrau dois e não para chegar no degrau para tá lá no degrau 10 a tuação tem que tá aqui então isso faz muita diferença porque senão tu vai te frustrar e eu já contei aqui né eu me frustrei quando a gente começou eu coloquei Ah eu quero ter uma casa em tanto tempo quero isso quero aquilo me frustrei ter uma casa não não ter uma casa né não tenho um sonho de

ter uma casa mas eu tenho um sonho de morar numa casa porque eu quero ter grama sabe sentar na grama tomar um Chimarrão na grama eu acho porque me criei para fora assim fazendo em campo né então isso é importante para mim isso é valoroso para mim estar perto da natureza embora que eu esteja muito perto da natureza mas eu tenho esse sonho de ter uma casa com árvore com grama tem que ter grama Meu sonho é ter grama tá doida isso é uma intenção de futuro só que se eu decidir que eu quero essa

casa para fevereiro de 2024 vou me frustrar então percebe Eu não tô Abrindo mão da minha grama eu estou só sendo coerente com a minha realidade hoje na minha realidade hoje seria imprudente eu ir morar numa casa então Eu opto por manter na minha condição que eu estou hoje incoerente dentro das minhas proporções entendeu então é isso tu tem que ter essa coerência e construir metas que estejam dentro das tuas condições Além disso tu tem que sempre colocar um prazo né para que essa meta seja realizada porque senão tu vai deixar ver o navio outra

coisa tu tem que saber se essa meta tem um aspecto financeiro Quanto custa essa meta e além de quanto custa tu também tem que avaliar e aí a gente já vai entrar dentro do orçamento se ela é coerente com as tuas condições no sentido financeiro né então Eh essa esse desenho das metas ela é importante o prazo quanto de dinheiro vai me demandar ser pé no chão e ser relevante para ti né que é o que eu introduzi falando no episódio até aqui tem que ser relevante para ti senão tu vai est na cadeia da

desmotivação e não da Autonomia feito isso Pega um papel inicialmente e lista tuas metas de 2024 e sem ser doido pensando que tu vai conseguir as coisas aleatórias né seja coerente com a tua realidade depois de tu listar tu vem para uma planilha e aí a gente vai começar a desenhar teu orçamento então tu fez as metas e agora a gente vai colocar as tuas metas dentro do orçamento até para avaliar se elas são coerentes ou não Digamos que tu tenha eu sempre falo de uma meta assim porque ela é meio que geral né Todo

mundo quer em algum momento da vida bater 1 milhão de investimentos e ter renda passiva desse 1 milhão e aí quando a gente se dá conta que 1 milhão não é tanto dinheiro assim aí enfim não vou entrar nessa questão hoje mas eu posso fazer um episódio sobre isso sobre o valor do dinheiro e às vezes a nossa percepção distorcida em relação ao valor do dinheiro mas existe né Essa questão de ter e bater R milhão deais quando a gente pensa em tá eu tenho um eu eu vou construir eu vou ter um patrimônio de

R milhão de reais eu tenho que olhar e dizer assim quanto tempo 30 anos quanto que eu tenho que guardar por mês para bater esses 30 esse 1 milhão 2000 mais menos que eu já fiz o cálculo Então depende muito da taxa de juro né nesse momento se tu guardares 2.000 por mês em 30 anos tu bate 1 milhão e aí a partir disso tu vai incorporar esse valor no teu orçamento porque o que que é o orçamento mais uma vez que eu já iniciei falando orçamento é tu estabelecer o que vai acontecer então tu

vai colocar lá no teu fluxo de caixa projetar paraa frente essa projeção paraa frente de teu orçamento Quanto tu vai gastar em aluguel Quanto tu vai gastar em água quanto tu vai gastar em Luz Quanto tá o teu cartão de crédito futuro já lança Tudo E aí tu vai lançar teus objetivos eu dei esse objetivo do longo prazo né Por eu olhei pro longo prazo e coloquei os 2.000 no meu orçamento do ano tu vai colocar por exemplo que tu quer fazer uma viagem em agosto e aí tu quer fazer essa viagem e ela custa

R 10.000 tu vai dividir do período de janeiro a goosto quanto que 10.000 vai dar por mês e tu vai colocar ali na tua planilha outras coisas que tu tem que colocar nessa tua projeção orçamentária IPVA IPTU aniversário porque por vezes as pessoas têm uma ilusão de achar que ah esse mês aconteceu uma despesa típica e é por isso que eu falhei no meu orçamento e na minha meta sabe fica aquela ilusão assim do não é porque esse mês foi uma coisa típica nós temos que entender que todo mês existe uma coisa típica é que

nós não estávamos planejados para aquilo então já coloca no teu planejamento essas coisas atípicas que tu já sabe que existem Claro que vai surgir alguma coisa ou outra né semana passada retrasada minha máquina estourou tive que gastar com a máquina e tal surgem coisas que a gente realmente não tem como prever mas na média não outra coisa importante quem não tem reserva de emergência coloca como objetivo sua reserva de emergência para começar a construir principalmente se quando desenhou seus valores segurança era um valor então se segurança era um valor primeira coisa montar reserva se eh

viagem é um valor depois da tua reserva planeja uma viagem então vai construindo isso E aí o orçamento é exatamente isso assim tu vai colocar e vai fazer na tabela numa mão tu vai conseguir projetando essas coisas sabe tu vai colocar ali e vai colocando lembra que lembra não né Talvez tu ainda não viu o episódio 58 te convido aí a assistir mas eu convidei a colocar as descrições aqui dos gastos os meses aqui e aí tu ir coloc e aí agora fazendo o orçamento tu vai colocando projetando os meses então tu vai colocando Ah

no mês eh de Maio eu tenho o meu IPTU no o meu IPVA desculpa vai lá e coloca o o IPVA 2.000 por mês para aposentadoria vai lá e coloca se agosto é a viagem vai lá e coloca sonho Agosto a viagem quanto que eu tenho que guardar por mês para isso se eu tenho uma reserva de emergência Digamos que eu queira que eu precise de 24.000 de reserva de emergência que as minhas despesas mensais sejam em média fixas de 4.000 4 x 6 24 a minha necessidade de reserva de emergência então eu tenho que

guardar para bater minha reserva de emergência no ano de 2024 2.000 por mês então vou lá lá lanços 2000 por mês na planilha e aí eu vou comparar vou comparar a minha receita com as projeções de todas as minhas saídas e vou começar a analisar isso é se antecipar quando eu falei no Episódio Passado da que tu não pode ficar só olhando no retrovisor É exatamente esse movimento é tu olhar pro futuro e pensar que que eu posso me antecipar nessas condições então para realizar todos esses meus objetivos eu preciso ganhar mais ou eu preciso

adecar os meus objetivos a minha realidade aí vai dependendo do que tu queres pra tua vida mas sem fazer isso tu sempre vai est com essa sensação de Putz não deu de novo mas não deu Ou porque tu planejou errado ou porque tu não te esforçou para ganhar mais que era o que tu teria que ter feito então isso muda muito o jogo sabe porque tu te antecipa aquela realidade tu não fica fica esperando a coisa acontecer tu te antecipa E aí ao te antecipar tu direciona teu comportamento então estabeleceu as metas vai pra planilha

e faz essa projeção isso vai mudar completamente o teu planejamento para 2024 por qu porque tu vai parar de olhar pro retrovisor e a partir de agora tu vai te antecipar os acontecimentos que podem existir e essa antecipação vai fazer com que tu consiga mudar teu comportamento antes e aí teu risco de frustração é menor Então isso é uma coisa muito importante aí tu pode estar pensando assim tá mas é muito importante eu fazer orçamento mesmo Será que construir essa projeção do ano todo é relevante ou eu posso só estabelecer as minhas metas e deixar

por isso mesmo não tu precisa fazer essa projeção orçamentária pro ano teve uma pesquisa muito interessante que avaliou eh e e de um pesquisador renomado na área de de Finanças comportamentais assim eles avaliaram o impacto do orçamento na vida das pessoas tanto do ponto de vista de melhora na tomada de decisão financeira quanto do ponto de vista de saúde e é muito legal no artigo mesmo ele coloca olha que eh É difícil ver um estudo que consiga fazer essa análise né de entender o impacto do um orçamento realização de um orçamento o impacto disso na

saúde financeira e na saúde na saúde da pessoa e eles conseguiram avaliando essas questões de saúde financeira comportamento financeiro estava muito relacionado a tomada de decisão de poupança investimento redução do imediatismo em compras cartão de crédito então isso era melhorar a gestão financeira ter reserva de emergência e na área da saúde eles perguntavam desde sono porque já tem um episódio aqui sobre isso também fiz inclusive no carnaval porque carnaval todo mundo fica sem dormir direito aí eu fiz um episódio sobre o que que o sono faz com seu dinheiro e e a falta de sono

faz com que a gente tenha uma predileção a piorar nossas decisões financeiras né a gente não consegue ter um raciocínio porque a o sono é um dos pilares na nossa vida tanto de saúde mental quanto de tomada de decisão então eles avaliam isso eles avaliam sono eles avaliam alimentação eles avaliam exercício físico e olha que interessante Todas aquelas pessoas que que tinham né e que com frequência realizavam um orçamento faziam essa projeção e acompanhavam essa projeção todas essas pessoas melhoravam eram melhores nos itens de situação financeira e gestão financeira que tá relacionada a essa questão

de poupança investimento e tudo isso e também em relação à saúde dormiam melhor comiam melhor faziam mais exercício físico então mais uma vez reforçando né Isso não tem a ver só com números e com realização de coisas pontuais segurança financeira eh não mas tem a ver com a tua saúde também tu vai dormir melhor tu vai comer melhor tu vai se fazer exercício físico porque tu libera a capacidade cognitiva Eu já falei várias vezes aqui sobre o tunelamento que acontece quando a gente tem problema financeiro que a gente consegue que que se a gente só

pensa naquilo e isso acaba afetando em todas as outras áreas da nossa vida quando eu consigo organizar isso eu tenho todos esses benefícios Então esse estudo é muito interessante porque ele consegue provar que fazer orçamento beneficia tanto do ponto financeiro ponto de vista financeiro mas mais do que ISO isso beneficia a nossa saúde e aí é mais um motivo que tu tem que olhar e dizer assim Ok eu vou fazer isso aqui esse ano Então essa é a nossa Quinta Etapa é estabelecer as metas e colocar essas metas dentro de um orçamento projetando o futuro

feito isso a nossa sexta etapa é fazer a inspeção né é acompanhar a realização disso porque eu estabeleci a meta fiz o orçamento que é como se fosse meu plano de ação para bater a meta e agora eu tenho que acompanhar como que vai ser esse acompanhamento esse acompanhamento então é a tua sexta tarefa que tu vai fazer isso todos os meses tu vai ver quanto que tu tinha previsto e quanto que aconteceu então Eh como eu falei né lá no episódio 58 que é o o outro Episódio sobre organização e eu falei das quatro

etapas lembra que lá eu falei que tu uma vez por semana ou uma vez por mês tu vai ter que sentar para registrar os teus movimentações então tu vai pegar ess esses registros e vai comparar com que tu havia orçado E aí tu vai fazer uma análise tô caminhando na direção do meu objetivo exemplo eh tinha que guardar 2.000 por mês paraa reserva de emergência bati ou não bati se não bati Qual é a adequação que eu tenho que fazer na direção da Meta tem um episódio aqui que é sobre avaliação de progresso e eu

explico melhor mais a fundo sobre isso E aí Se Tu Quiseres ir lá depois fique à vontade se não assistiu ainda né Porque daí vai dar essa clareza porque é exatamente esse ponto é ir acompanhando para ir ajustando o teu comportamento para que teu comportamento te leve ao teu objetivo o que que eu fiz de errado que eu não consegui bater os 2000 que eu tinha previsto Então eu preciso adequar ou será que eu fiz uma meta que não tava coerente e aí tu vai T o que a gente chama de flexibilidade cognitiva dentro desse

processo Porque isso é muito importante tu não pode ter um orçamento engessado o orçamento ele direciona teu comportamento mas ele não é uma caixa dura entendeu Não pode ser tem que haver essa flexibilidade porque nós temos incorremos num viés que se chama viés da reversão da preferência a gente inicialmente acha que prefere fazer uma viagem em agosto mas daqui a pouco eu fui mordida pelo mosquitinho do investimento comecei a investir bati minha reserva de emergência antes comecei a construir meu patrimônio de aposentadoria e agora já não quero mais fazer a minha viagem porque agora eu

quero colocar mais meu investimento porque isso se tornou mais valoroso para mim eu tô só dando um exemplo Tá mas para mostrar que existe essa reversão da preferência e embora muitas vezes a gente eu comecei a ia falar né que a gente seria incoerente com a gente se a gente não batesse a meta eh Nós também temos que ter flexibilidade suficiente para entender que por vezes os nossos vontades nossos desejos nossos objetivos nossas metas nossas necessidades mudam e aí a gente tem que readequar esse orçamento Então essa inspeção ela é muito importante para que a

gente vá adequando o nosso comportamento na direção daquilo que a gente quer para que a gente consiga efetivamente realizar Então essa é a última etapa que é esse acompanhamento Resumindo todo esse caminho que eu dei e que tu vai implementar e esse caminho não tem fim tá esse caminho tu vai fazer agora projetando 2024 depois tu vai fazer em fevereiro março abril em 2025 tu vai repetir Sempre tu vai est introduzindo esse processo então só Resumindo o processo primeiro definir como que vai ser a estrutura dentro da tua família Qual é o tipo de eh

organização que tu vai estabelecer depois fazer teu diagnóstico que é entender tirar uma fotografia da situação atual terceiro definir como que tu vai fazer essa gestão Qual a ferramenta que tu vai utilizar quarto a periodicidade da realização disso quinto estabelecer metas e fazer a projeção do orçamento e sexto que é esse acompanhamento essa inspeção em relação a todo o processo ali que tu vai construindo né Eh esse acompanhamento e essa flexibilidade que tem que ter no processo Então feito isso sem dúvida nenhuma tu vai construir um 2024 diferente do teu 2023 e tu vai fugir

um pouco das frustrações nunca esquecendo do que é valoroso para você nunca esquecendo de construir essa autonomia nunca esquecendo da importância de sair da tua zona de conforto e de construir essa autoconsciência financeira que são as outras coisas que eu discuti dentro desses Pilares desses três episódios Espero de coração que esse conteúdo desses três episódios tenham te trazido clareza do que fazer em 2024 se você ficar com qualquer dúvida Coloca aí nos comentários Vamos bater um papo Vamos Construir realmente um 2024 diferente eu vou também agora a partir desse processo hoje ainda é meio de

de dezembro estou antecipando a gravação mas agora nas próximas semanas eu também estarei fazendo meu planejamento e Compartilho da mesma forma que eu compartilhei o ano passado compartilho no início do ano que vem como esse é o último episódio do ano quero te desejar uma virada de ano incrível quero te desejar cada vez mais qualidade de vida e não só qualidade de vida no sentido de comprar muitas coisas mãs de sanidade mental com teu dinheiro quero que cada vez mais eu possa ser um instrumento que te ajude nessa relação saudável com dinheiro nessa relação que

não é pesado dinheiro falar sobre isso não é mas que seja leve e que sendo leve tu vai ganhar saúde mental tu vai ganhar produtividade e tu vai ganhar qualidade de vida então que 2024 nós possamos se seguir juntos e eu possa seguir fazendo essa contribuição para você aí do outro lado que tenha essa melhor qualidade de vida a com base nessas coisas que eu falei né com base nessa relação melhor com dinheiro leve e saudável sem ansiedade sem frustrações e aí e aí assim né só fazendo um adendo sem frustração é Muita hipocrisia porque

muita Utopia na verdade dizer porque nós sempre vamos nos frustrar com uma coisa ou outra mas entender que nós podemos viver de uma forma mais coerente com as escadinhas que a gente quer e que ao fazer isso a gente vai se frustrar menos é tornar as nossas decisões mais Racionais não que nós vamos deixar o emocional de lado mas que a gente consiga ir cada vez mais tendo essa consciência Financeira no processo de tomada de decisão então que em 2024 eu possa com você mais e mais nesse sentido também meu muito obrigada por ter me

acompanhado aí em 2023 uma uma uma virada excelente para você e pra sua família e nos encontramos em 2024 meu muito obrigada e até o próximo episódio