Como DOBRAR seu DINHEIRO sem FAZER NADA! A REGRA dos 72!

Como você pode dobrar o seu dinheiro sem fazer nada com a regra do 72? Esses dias eu tava em um churrasco e um amigo veio puxar assunto e aí foi falar sobre investimentos e ele falou pra gente que não tem como ficar rico, que não dá para se aposentar investindo. Aí nessa hora eu perguntei: "Mas por que que você acha isso?

" e ele falou que conseguindo uma rentabilidade de 10% ao ano, demorariam 10 anos para conseguir dobrar o patrimônio. Aí nessa hora eu já precisei interromper ele e falar que ele tá cometendo um erro gigantesco, que na sétima série ele aprendeu a diferença dos juros simples para os juros compostos. E o que ele pensou foi o seguinte, então tá aqui, ele tem R$ 1.

000, vai render 10% ao ano, após um ano, ele vai ter 1100. E aí somando mais um ano, mais um ano, mais um ano, quando der os 10 anos, ele acreditou que dobraria, que teria R$ 2. 000.

Porém, no segundo ano, o rendimento começa não em cima dos R$ 1. 000 e sim em cima dos 1100. Então, já aparece aqui, ele já tem R100 e vai render essa mesma taxa de juros, o que vai fazer com que, após mais um ano, ao invés de ter somente 100, ele vai ter 1210.

No terceiro ano, ele não vai ter 1300 e sim 1331. Depois de 5 anos, que de acordo com o cálculo do juro simples, do cálculo que o nosso amigo estava fazendo, era para ele ter somente 1500, porém com os juros compostos, ele tem 1610. O juro composto acaba sendo exponencial ao longo do tempo.

Depois que nós mostramos isso, o Tico e Teco do camarada começaram a conversar. Então nós resolvemos fazer um teste para ver se ele realmente conseguiu entender. Aí eu perguntei: "O que você iria preferir que eu pegasse o meu celular, fizesse um Pix de R$ 100.

000 R$ 1. 000 na sua conta agora. Ou se todo dia eu depositasse um valor, ele começaria com 1 centavo e eu dobraria esse centavo a cada dia, depositando durante 30 dias.

Ele nem deixou terminar de falar. Eu falei de 1 centavo dobrando e aí ele falou: "Eu ia preferir os R$ 100. 000".

E aí nós mostramos essa tabelinha pro camarada. Então no primeiro dia ele recebe 1 centavo, que foi depositado que ele tem acumulado é 1 centavo. No outro dia ele recebe 2 centavos.

Então, somando 2 centavos com um que ele já tinha, ele tem 3 centavos. No dia seguinte, ele recebe 4 centavos, somando 4 com tr ele tem 7 centavos. Aí, no quarto dia, ele recebe 8 centavos, somando 8 com7, ele tem 15.

Aí nós mostramos no 10º dia que nós depositaríamos R$ 5,12 e ele teria R$ 10,23. E na hora ele falou: "Tá certo, eu fiz a escolha correta porque não tem como, já estamos no 10º dia e eu tenho R$ 10. " E nós fomos pro dia 20, que ele vai receber na conta 5242,88, somando com 5242,87 ele já tinha, dá R 10.

400 e poucos reais. E ele comentou: "Mais 10 dias não tem como fazer mais de 100. 000".

E aí que ele se engana. Só que ele tem que lembrar que a cada dia que passa ele recebe o dobro do valor do dia anterior. Então quando o dia anterior é 1 centavo, você recebe dois é muito pouco.

Porém aqui o dobro do dia anterior já são mais de R$ 20. 000. Aí soma com que ele já tem mais de 40.

000. Aí depois vai para R. 000, 80.

000, mais de R$ 100. 000, mais de R$ 300. 000, mais de 600.

000. Depois passou de R 1 milhão, depois R 2. 600, no dia 30 R 5.

300 e somando com tudo dá mais de R$ 10 milhõesais. Esse é o poder dos juros compostos. Porém, também é aquilo, você nunca vai conseguir dobrar todos os dias o seu dinheiro investido.

Isso é impossível. Mas aí que vem a regra do 72. Ela te mostra quanto tempo demora pro seu patrimônio dobrar, levando em conta também a taxa de euros que você consegue nos seus investimentos.

E ela foi criada há mais de 500 anos pelo contador da Itália chamado Luca Pascioli. Ele lançou o primeiro livro impresso sobre contabilidade. Então o tempo que demora pro seu dinheiro dobrar é igual a 72 dividido pela taxa de juros anual.

Então, por exemplo, nós utilizamos aqui o Camara tá falando de 10% ao ano. Então, 72/ 10% ao ano demora pro seu patrimônio dobrar com essa taxa de juros aqui, com essa rentabilidade 7,2 anos. Então, não são 10 anos igual ele disse, e sim 7.

2. Se você consegue uma rentabilidade maior na sua carteira de investimentos, o seu patrimônio dobra mais rápido. Por exemplo, pega o 72, divide aqui por 15% ao ano de rentabilidade, então demorariam 4.

8 anos pro seu dinheiro dobrar. Agora, pegando uma rentabilidade média de 20% ao ano, que já é mais difícil, vocês podem ver que a cada 3. 6 anos o seu patrimônio dobra.

Então é aquilo, você investiu, você não está trabalhando e o seu dinheiro está trabalhando por você. E isso mostra quanto tempo vai demorar para ele ser o dobro. Lembrando que são juros compostos.

Então, por exemplo, você conseguiu uma rentabilidade de 15% ao ano. Depois de R$ 4,8 anos, R$ 1. 000 se tornam 2.

000. Da mesma forma que colocando mais 4,8 anos, esses 2. 000 viram 4.

000. Coloca mais 4,8 anos, esses 4. 000 viram 8.

000 e por aí vai. Agora é hora de mostrar alguns investimentos diferentes. Então, renda fixa, ações, fundos imobiliários, investir no exterior e quanto tempo demoraria para você conseguir dobrar o seu patrimônio com cada um.

Então, hoje, por exemplo, emprestando seu dinheiro pro governo no Tesouro Selic, 25% ao ano. Então, fazendo a regra do 72, com essa taxa de juros demorariam 5,05 anos pro teu patrimônio dobrar. Mas muito importante, primeiro que é 14,25% ao ano bruto, tem que descontar o imposto de renda e segundo que essa taxa varia de acordo com a CELIC.

Então a cada 45 dias tem a reunião do COPOM que eles decidem se vão manter a taxa de uso do mesmo patamar, subir ou descer. E aquele investimento que você já tem no Tesouro Selic, que você já tem no CDB, passa a ter um rendimento maior ou menor de acordo com essa mudança. Então eu resolvi pegar para vocês a média da taxa SELIC nos últimos 10 anos e ela é de 9,55% ao ano.

Então com a média da Selic dos últimos 10 anos, demoraria 7,54 anos para você dobrar teu patrimônio. Hoje no tesouro direto tem préfixado, por exemplo, tesouro pré-fixado 2032 pagando 14,88% ao ano. O pré-fixado basicamente você está travando quanto que ele vai render.

Então não vai ter a oscilação, por exemplo, da taxa Selic que o cupom foi lá, aumentou o juro, passa a render mais, diminuir o juro, passa a render menos. Porém, isso se você manter o título até o vencimento, por exemplo, esse aí vence em 2032, caso você queira vender, você queira se desfazer dele antes, aí nós temos um fenômeno chamado de marcação a mercado. Então pensa comigo, hoje 2032 tá pagando 14,88% ao ano, porém o quanto ele paga na hora que a pessoa vai contratar, na hora que a pessoa vai comprar o título, varia.

Então se eu entrar daqui um mês, essa taxa pode ser tanto mais quanto menos. Lembrando que o que você comprou, o que você já investiu, aí você vai ter aquilo que foi combinado se esperar até o vencimento. Porém, o que acontece?

Se daqui um mês eu quiser vender o meu título, me desfazer e botar dinheiro no bolso e nesse momento nós tivermos uma taxa pagando 15,5% ao ano, vocês não concordam que o que eu possuo, que paga 14,88 vale menos? E é isso que o mercado vê. Inclusive, se eu quiser vender, nesse momento, eu posso estar vendendo no prejuízo.

Da mesma forma que se, por exemplo, daqui um mês nós não temos mais o pré-fixado pagando 14,88, nós temos o pré-fixado pagando 13. Você não concorda que o que está pagando 14,88 vale mais? Então você consegue vender com o lucro.

Mas se você pegar esse título e esperar, com essa taxa, você dobra o teu patrimônio em 4,84 anos. Lembrando que nós não estamos descontando o imposto de renda, então demoraria mais tempo. Agora, se você investisse em ações do Brasil, quanto tempo demoraria para você dobrar o seu patrimônio?

Então vamos lá. A gente vai pegar o Ibovespa, que é o principal índice de ações do Brasil. Nos últimos 10 anos, ele teve uma rentabilidade média anual de 9,33%.

Lembrando que Bovespa acaba sendo um índice ruim, muito por conta também da composição dele, seria assunto para outro vídeo, mas aqui no Brasil mais interessante é você por conta própria, escolher as ações. Fazendo feijão com arroz, você conseguiria uma rentabilidade muito melhor que esses 9,33% ao ano. Mas, enfim, levando em conta o retorno do Ibovespa, para você dobrar o seu patrimônio demoraria em média 7,72 anos.

Ah, eu quero saber investindo em fundos imobiliários. Então vamos pegar o índice aí, o principal dos fundos imobiliários, que é o IFIX. No índice já é considerado o reinvestimento dos dividendos.

Nos últimos 10 anos ele teve uma rentabilidade média anual de 8,82%. Ou seja, para você dobrar o seu patrimônio levaria em média 8,16 anos. Mas e se eu investisse na bolsa de valores americana?

Então nós pegamos o principal índice das 500 maiores empresas dos Estados Unidos, que é o S&P 500. A rentabilidade média anual do S&P 500 nos últimos 10 anos foi de 11,27% em dólares. Porém, nós temos que considerar também a valorização do dólar frente ao real, visto que 10 anos atrás o dólar tava por volta de R,80, hoje tá próximo aí dos R$ 6.

Então, em reais o S&P 500 se valorizou em média ao ano 19,9%. Ou seja, para você dobrar o seu patrimônio em reais investindo na bolsa americana, demorou em média 3,6 anos. E eu vejo muitas pessoas nos perguntando como que eu faço para investir na bolsa americana.

É somente para rico, tem que ter muito dinheiro? E antigamente sim, somente quem era rico conseguia. Hoje em dia, começando com R$ 300, você já consegue investir na bolsa americana, dolarizar o seu patrimônio.

E tanto para investir no exterior, quanto para comprar criptomoedas, nós utilizamos a Quant Fury, corretora parceira do canal. Inclusive, vou investir com vocês aqui na prática no ETF do S&P 500. Tô aqui na minha conta, eu clico em carteira esporte, que é onde eu deposito, saco o dinheiro, eu vou vir aqui em reais para poder fazer o Pix, para poder fazer o depósito.

E fazendo seu primeiro investimento equivalente a 50, você ainda ganha uma recompensa em Bitcoin. Então beleza, eu venho aqui, ó, copio o código Pix. Aqui no meu banco, eu coloco quanto eu quero investir, vou mandar R$ 300.

Já caiu o dinheiro aqui na Cant Fur. Então, primeiramente, por ser ativos negociados em dólar, eu vou converter os CIS para dólares. Clico aqui nos clico em converter, quero converter tudo dando aqui, ó, $1.

Beleza, confirmar. Aqui na carteira Spot onde eu deposito, saco dinheiro, porém eu vou transferir esses dólares pra conta de trading, que é onde eu invisto, onde eu abro as negociações. Eu vou mandar $50.

E inclusive o saldo que você deixa em dólar aqui na Quant Fury fica rendendo o equivalente a 5% ao ano. Então é como se fosse uma caixinha, um porquinho, você tem aqui dentro, só que em dólar. E agora aqui eu poderia investir no que eu quiser.

Então criptomoedas, ações individual. Ah, eu quero investir na meta, que é o Facebook, eu quero investir na Tesla, eu quero investir no Google. Porém, eu investi no Spy, que é um ETF, que replica esse índice que nós mostramos agora, o S&P 500.

Então, tá aqui o spy, eu clico para comprar e eu vou comprar os $50 que eu transferi. Fazendo esse passo a passo, fazendo seu primeiro investimento, clicando aqui no presentinho, você recebe uma recompensa em Bitcoin. Eu quando criei minha conta ganhei $, o Renan quando eu criei a conta dele, ganhou $5.

E clicando no link da descrição, e tem que colocar, muito importante, o código Gêmeos na abertura da conta, você também vai receber. Agora, quanto tempo demoraria para você dobrar comprando Bitcoin? Então, nós pegamos a rentabilidade média do Bitcoin nos últimos 10 anos.

Então, lá em 2015 vocês podem ver que ele custava por volta de R$ 800. Hoje tá aí R 500. 000, R 500 e poucos milais, chegou até R 600.

000. pegando a rentabilidade média do Bitcoin nos últimos 10 anos, foi de absurdos 88,84% ao ano. Então, aplicando a regra do 72, o Bitcoin dobrou de preço a cada 0,81 anos, o que em meses dá 9,7 meses.

Mas nós temos que lembrar que o Bitcoin lá em 2015 era pouquíssimo conhecido. O valor de mercado total dele era aproximadamente de R0 milhões deais. Hoje o Bitcoin vale quase R 10 trilhões deais, então ele acaba sendo muito maior do que no passado.

E para ele se multiplicar várias e várias vezes da mesma forma que lá atrás, é muito mais muito mais difícil. Lembrando que isso aqui é uma média. Então quem comprou Bitcoin 10 anos atrás e segurou até hoje, na média, a cada esse período aí, a cada 9 meses, ele dobrou de preço.

Porém, houveram momentos que ele teve uma queda gigantesca. Então lá em 2015, ele tava por volta de R$ 800, chegou a cair. Da mesma forma que ele chegou lá em 2021 a R$ 300.

000, R$ 1000, chegou caindo aqui para 200. 000, chegou caindo para 80. 000.

Então isso aqui é uma média nos 10 anos, mas houveram momentos que ele caiu e caiu muito também. Então, principalmente no caso do Bitcoin, eu tenho na carteira, eu acredito que ele vai continuar se valorizando, mas não da mesma forma que nos últimos 10 anos. E na Cant Fury você também consegue comprar Bitcoin, consegue inclusive mandar pra tua carteira fria, consegue transferir esses bitcoins.

Agora comprando ouro, quanto tempo demoraria pro seu dinheiro dobrar? Então eu peguei aqui o ETF GLD, que basicamente você não precisa necessariamente em algum lugar comprar o ouro físico. Você consegue se expor a valorização do ouro através de um ETF.

Inclusive dentro da Quant Fury, você consegue comprar esse ETF sem pagar taxa nenhuma. O retorno médio do ouro nos últimos 10 anos em reais, porque você também acaba se expondo a valorização do dólar, foi de 15,87% ao ano. Ou seja, em média, a cada 4,5 anos, você dobrou teu patrimônio.

Nós estamos mostrando isso aqui, quanto que rendeu de acordo com cada investimento, mostrando a regra do 72 para mostrar para você o poder dos investimentos. Mas não é para você procurar aquele investimento que vai multiplicar o teu dinheiro de forma mais rápida, porque isso aqui que nós estamos te mostrando retrata o passado e não necessariamente aquilo que performou melhor no passado vai performar melhor no futuro. Então você como investidor precisa primeiro entender quais são os seus objetivos.

Por exemplo, já veio um inscrito perguntando onde que eu invisto? Quero comprar ações, quero investir em fundos imobiliários, quero comprar um pouco de Bitcoin. E eu perguntei: "Tá, mas esse dinheiro que você quer comprar tudo isso, você vai usar para quê?

" Aí ele comentou: "Não, que ano que vem eu quero comprar um carro? " Então, de acordo com o objetivo dele, aquilo que ele estava querendo fazer já não estava certo. Se ele quer comprar um carro daqui um ano, esse dinheiro tem que estar na renda fixa e tem que ser uma renda fixa que não tenha marcação ao mercado, que nem o pré-fixado, que nem o IPCA mais, porque dessa forma o dinheiro dele vai render e ele nunca vai ter menos do que investiu.

Agora, o dinheiro que você vai investir pra sua liberdade financeira, para você viver dos seus investimentos no longo prazo, você precisa montar uma carteira diversificada, porque existem diversas oportunidades em todas as classes de ativos. Tem oportunidade em ações, tem oportunidade em fundo imobiliário, tem oportunidade na bolsa americana, tem oportunidade em renda fixa. E é preciso deixar muito claro que o enriquecimento vem através de duas coisas que trabalham juntas.

Então, primeiro você vai ganhar dinheiro com a sua renda ativa, trabalhando, empreendendo, gerando valor. E aí parte daquilo que você ganha, você investe para potencializar isso no longo prazo. E nós temos o nosso aplicativo DINAI para te auxiliar nessa jornada de investidor que já tem dezenas de milhares de usuários.

Lá no Dinai você consegue acompanhar sua carteira de investimentos. Toda vez que pinga dividendo aparece a notificação para você. Você também consegue saber o que está acontecendo no mercado.

Porém, tinham muitos clientes já com patrimônio maior, que precisavam de um acompanhamento mais de perto, que exigia mais atenção. E agora nós temos a DNY Capital, onde a nossa equipe, os nossos consultores conversam com você, entendem quais são os seus objetivos, qual que é a melhor forma de alocar o seu patrimônio e vão montar a melhor carteira de investimentos de acordo com o seu perfil. Essa consultoria é somente para quem tem mais de R$ 200.

000 R$ 1000 investidos ou investem mais de R$ 5. 000 por mês. E para entrar para DNY Capital, tem o link da descrição, você vai preencher poucas perguntas e um consultor vai entrar em contato para entender os seus objetivos e montar a sua carteira.

E pr quem tá começando agora, tem o aplicativo de Nai, o link também tá na descrição.