Unknown

[Música] [Música] Olá boa tarde a todos que nos acompanham aqui no canal do Banco Central no YouTube Essa é a Live BC uma live que a gente realiza mensalmente sempre com temas relacionados à economia sistema financeiro trabalho que o banco central realiza e hoje a gente vai falar de um tema que todo mundo gosta que é pix que tá completando 4 anos o PX tá completando 4 anos e não dava para deixar eh esse tema de lado na É verdade até porque pix se tornou uma espécie de paixão nacional todo mundo e utiliza pix um

levantamento recente aliás e mostrou que o pix é a marca e mais lembrada entre todas as gerações de brasileiros O que é incrível se o pix fosse uma empresa por si só Valeria bilhões mas não é uma empresa ele é um serviço desenvolvido integralmente pelo banco central para os brasileiros e nessa Live a gente vai falar sobre pxs como ele tá funcionando hoje o que que mudou o mercado no mercado Qual é o futuro do Pic a vai falar de pxs automático e quem conversa com a gente é o meu colega Renato Gomes que é

diretor da área de resolução Eh desculpa de organização do sistema financeiro e resolução do Banco Central tudo bom diretor Renato bem-vindo tudo bom Gustavo prazer é meu legal então vamos lá vamos começar falando eh do uso de pics né Eu queria que a gente desse um Panorama eh sobre eh como isso evoluiu nos últimos 4 anos né quantidade de transações eh que são feitas hoje volume que é movimentado e já dá para dizer que todo mundo no Brasil utiliza pix ou a gente tá perto disso é a gente tá perto né eu acho que assim

eh eh o o pix foi lançado no dia da Graça do 16 de novembro de 2020 né e na naquele dia houve né 1,6 milhão de transações para você ter uma ideia do quanto do quanto a coisa evoluiu qu anos depois eh nós já tivemos o recorde de 227 milhões de transações num Único dia né É muito mais do que uma transação por habitante né então eh eh obviamente que esse é o valor máximo né a média em de Setembro desse ano Por Exemplo foi de 184 milhões de transações por dia então realmente o o

o Pixel ele ele não é só Popular né mas ele se tornou realmente uma uma ferramenta ah indispensável né e e e e vale Vale olhar um pouquinho Qual a composição a dessas transações 48% quase metade são são de transferências entre pessoas e e 40% é uma é um pagamento de uma pessoa Ah para uma empresa né eu acho que eh eh houve vários países que tiveram iniciativas de de pagamento instantâneo Como como o pix Mas nenhum teve uma adoção ah a tão impressionante como no Brasil Entendeu eh eh eu t tava vendo um número

que eu acho eu acho bem interessante é que o nós nós hoje em dia temos 154 milhões de pessoas físicas que cadastraram uma chave no pix Você sabe qual é o o número de adultos no Brasil é 160 milhões de adultos então essencialmente quase todo adulto no Brasil tem uma chave pix faltam 6 milhões e e e nós queremos trazer esse 6 milhões a a a para utilizar o pix também é isso eu acho impressionante a gente nesses 4 anos viu a evolução eh desse serviço que foi uma coisa incrível né acho que é difícil

até imaginar como é como é como era a vida da gente antes do pix né de tão prático e de tão eh fácil de utilizar e seguro e que essa ferramenta se mostrou e do tanto que as pessoas realmente passaram a adotar né Eu acho que uma coisa que eu que eu acho sempre impressionante eh eh é o impacto que o PX teve sobre inclusão financeira né nesses 4 anos como é que isso eh eh como é que ISO tornou claro isso pra gente aqui no banco central né aham não é verdade eu acho que

um um dos grandes ganos da população brasileira com o pix é que o pix é um é um mes de pagamento inclusivo né gera custo de custo zero pras pessoas é a utilização é muito fácil e e a cada nova funcionalidade do pix que a gente desenvolve Ah no banco central Nós pensamos muito sobre essa ótica da inclusão o que que vai fazer as pessoas usarem a essa funcionalidade Eu acho que o que uma das coisas que que mais impressionam é o uso do pix por pequenos Comerciantes né pelo microempreendedor individual ah a Enfim pelo

pelo sujeito que que antes tinha dificuldade em oferecer um meio de pagamento digital paraos seus clientes e e isso não só vamos dizer assim gerou eficiência na hora do pagamento mas também permitiu ah novos novos modelos de negócio né é o é a pessoa que passa a vender produtos numa rede social né E que portanto precisa de um pagamento instantâneo que possa ser verificado na hora né Eu acho que o o pix também incluiu muita gente que morava em regiões remotas né em que não tinha uma agência bancária não tinha um ATM e o sujeito

tinha que pegar um ônibus ir para outra cidade para retirar o dinheiro o pix a essencialmente trouxe essas pessoas ah ah para dentro do do sistema financeiro tem um um um estudo que que tava no último relatório de Economia bancária que eu Eu sempre gosto de citar eu acho que é que é muito ilustrativo que ele mostra que o número de usuários ativos a gente chama usuário ativo é uma pessoa que seja fez um pagamento seja fez uma operação de crédito nos últimos três meses Então esse número de usuários ativos ele cresceu de de eh

cresceu 103 por entre 2018 e o final de 2023 e o pix tá bem no meio né o pix tá no meio desse período tá o pix é de final de 2020 né então entre pessoas físicas por exemplo em 2018 havia 77 milhões de pessoas físicas ativas Ah no sistema financeiro hoje em dia são 152 milhões masch Que dobrou né Eh eh pessoa jurídica passou de 3,5 milhões para 11.6 ou seja uma multiplicação de quase por quatro né então o o realmente essa inclusão ela ela é palpável e e e ela ocorreu muito nos nos

no nos grandes bancos no nos nas instituições mais tradicionais o número de usuários ativos nessas instituições cresceu coisa de 80% mas o mais impressionante é que ela ocorreu muito eh junto à finex entre as fintec o número de usuários ativos cresceu em torno de 5000% então é é é realmente algo algo a se comemorar eh eu já vou convidar as pessoas a deixarem as perguntas no chat porque ao final da Live a gente sempre abre para as perguntas então se você tem dúvidas sobre pics eh Quer comentar algum número deixa aí a sua pergunta que

a gente vai passar por ela no fim da Live e E aí falando disso né da participação das pessoas de como de como mudou o mercado né Eh eh eh eh eu eu queria que a gente entrasse um pouquinho nisso do mercado de meio de pagamento e depois a gente fala de de de do mercado bancário também de concentração bancária o impacto que o PX teve nisso mas no caso no mercado de meios de pagamento né a gente tinha Ted tinha eh eh doc tinha outros tipos de de transferência book transfer e tal como é

que isso foi afetado com o pix ainda tem por exemplo doc é um negócio que nem sei se tem mais né não pois é pois é as coisas mudaram muito né o o no um dado que eu vi recentemente é que no segundo trimestre de 24 o pix ele representava 45% das transações financeiras realizadas digitalmente ou seja não inclui dinheiro e não inclui cheque tá eh eh no mesmo período de 21 o pix representava 13% portanto a participação do pix a a no no entre as transações digitais ela foi multiplicada por mais de três na

verdade né como você disse o pix aposentou o DOC né ele não é mais oferecido ah desde março de 24 O Ted tá aí não vai deixar de estar aí Ah mas ele também deu uma desinflada ele caiu de 1.2 bilhão de transações em 21 para menos de 900 milhões em 2023 então de fato houve uma mudança nas preferências e ah de por meio de pagamento do Brasileiro né Isso também afetou outros arranjos por exemplo cartão de débito caiu de 21% ah em 21 segundo trimestre de 21 para 13% no segundo trimestre de 24 21

para 13 cartão de crédito caiu de 19 para 14 boleto caiu de 10% para 4% então você vê que a a houve realmente uma mudança grande o pix ele ele ele ele passou a ocupar um percentual maior de transações e e e a ideia aqui é essencialmente oferecer um meio de pagamento barato eficiente inclusivo Ah e isso obviamente acaba tendo um impacto na geração vamos dizer assim anterior de meio de pagamento é isso que a gente tá observando é e a gente ainda vai ter mais impacto com piques automático que vem em Junho do ano

que vem né a gente vai passar por isso ali na frente mas você comentou boleto né boleto com piques automático também deve ter um impacto á né aproveitando esse gancho falando de concentração bancária que Impacto que o PX teve e em concentração bancária olha teve um impacto de concentração bancária porque houve uma maior digitalização de pagamentos por causa do pix isso obviamente deu um impulso a modelos de negócio que privilegiam o contato não presencial com clientes né esses bancos chamados bancos digitais que normalmente tem um app Ah que é muito muito ável né Essas instituições

esse segmento de instituições de pagamento ele hoje em dia controla 2,5% os depósitos e eles provêem em torno de 2% do crédito isso é muito mais do que era vamos dizer assim 5 anos atrás isso é um um crescimento importante mas eu acho que mais importante que o impacto na concentração nesses números de concentração eu acho que mais importante que isso é o impacto na concorrência propriamente dita Eu acho que o o o vamos dizer assim o vetor principal é que antigamente o dinheiro efetivo era muito importante pro pra realização de pagamentos e as instituições

tradicionais elas tinham como ainda tem uma rede de agências bancárias ah espalhada pelo Brasil inteiro uma rede muito profunda né isso obviamente gerava uma vantagem competitiva pros bancos incumbentes porque afinal de contas a distribuição de efetivo né seja pelas agências ou seja pelos pelos atms que não são interoperáveis era talvez vamos dizer assim uma das atividades de maior agre de maior valor agregado Ah que eram realizadas por por essas grandes instituições e e e com advendo pix e com todo esse processo de digitalização eu acho que a vantagem competitiva que essas instituições tinham por ter

essa essa rede de agências ela se tornou menos relevante e na verdade em alguns casos se tornou mes um estorvo né porque o custo de servir o cliente ah presencial ele tende a ser ele tende a ser mais alto né então eu eu acho acho que e eu acho que a a maneira de de concorrência de como de como a concorrência opera no mercado mudou ah ah e e e eu acho que assim mais Geralmente eu acho que o o o a mensagem vamos dizer assim prospectiva é de que a o o banco central ele

ele ele ele ele valoriza muito a criação dessas infraestruturas digitais públicas como pix como Open finance como vai ser o drex no futuro né e e e e e e essas infraestruturas elas essencialmente nivelam a o ambiente o ambiente competitivo porque todas as instituições elas passam a a a poder participar sejam elas grandes pequenas e e e e e digitais ou presenciais então e e e essencialmente iso é um tremendo Impulso concorrencial porque diferentes modelos de negócio instituições de diferentes espes podem chegar ao cliente com a mesma eficiência certo eh eh o o pix se

a gente pensar no caso das empresas eu tô até vendo que já tem pergunta disso se vocês estão acompanhando a Live aí quiserem mandar perguntas por favor deixem aí no chat porque a gente vai separando as perguntas para fazer ao final da Live pergunta sobre PX Manda aí que a gente vai passar por elas ao fim da Live tá e eu tô vendo que já tem pergunta falando eh sobre o a adoção do pix pelas empresas né Eh ele foi adotado pelas empresas igual ele foi adotado pelas pessoas assim eh queria destacar principalmente acho que

as microempresas né para quem eu Suponho que o pix foi muito importante na pandemia a gente viu isso a gente teve vários exemplos a gente inclusive fez um vídeo muito legal aqui no banco central que mostrava algumas pessoas que são que eram vendedores autônomos e ambulantes outros que tinha uma pequena empresa que vendia produtos naturais mostrando como o pix literalmente salvou a empresa dele de de quebrar durante a pandemia né então eu queria que você comentasse um pouco disso né da adoção pelas empresas E aí acho que especialmente pelas Pequenas Empresas os microempreendedores e tal

não de fato eu acho que há muitas vantagens para as empresas quando elas usam o pix né Eu acho que tem tem uma uma redução do tempo de processamento especialmente a visavis dinheiro ah ah e e também existem crescentemente né soluções de de automatização de reconciliação de pagamentos que melhoram muito a a gestão financeira então em termos de números eu tava vendo eh no último painel do pix que nós temos mais de 15 milhões de pessoas jurídicas eh cadastradas né Então realmente você vê que que que as empresas estão massivamente adotando adotando pix mas nem

sempre foi assim né num primeiro momento o pix foi adotado mais intensamente pelas pessoas físicas né mas aí eu acho que as empresas viram que tinha tanta gente utilizando o pix que elas começaram então a a participar a desse meio de pagamento tem um estudo recente que diz que 86% dos pequenos negócios já utilizam o pix ah ah como forma como forma de pagamento isso é muito concentrado isso isso é bem legal em setores de Economia criativa e também de artesanato né E E se a gente olha segmentos academia de ginástica salão de beleza segmento

de turismo são são campeões em adoção em adoção do pix e essa tendência de crescimento deve continuar né Legal puxando por esse Gancho e vamos começar a falar de futuro do PX e em 2025 a gente vai ter o pix automático e o que que é isso para começar isso de fato a data é o 16 de junho de 25 esse vai ser a data do lançamento do do Pixel automático e e a ideia é é que os pagamentos recorrentes ou seja aqueles pagamentos que ocorrem com uma com uma frequência definida eles possam ser automatizados

então o o o tipo de pagamento que a gente tem na cabeça é a conta de luz a conta de água o condomínio a Escola Academia por aí vai né a a a a Netflix essas coisas né então a a a a ideia essencial ente é que o o usuário ele dê uma prévia uma autorização prévia no aplicativo ah a da sua instituição financeira ele não precisa autorizar pagamento por pagamento e esse valor do pagamento ele pode ser fixo ou variável dentro de certos limites que o usuário vai dizer então vamos dar um exemplo na

conta de luz o usuário vai dizer assim olha a minha conta de luz normalmente dá em torno de r$ 1 Então se vier entre 70 e 130 o pagamento o o pagamento pode seguir E aí a cada mês a conta vai chegar se tiver nesses parâmetros a a a a o pagamento vai ser realizado automaticamente se ele não estiver o o o usuário vai receber uma notificação e ele vai dar uma olhada na conta de luz será que é isso mesmo e aí ele pode autorizar esse pagamento Se tiver vamos dizer assim com valor extraordinário

mas se se se vier no valor habitual o usuário não precisa se preocupar o pagamento cai direto e o que que difere eh do débito automático porque enfim a gente tem o débito automático Hoje ele funciona relativa ente bem com alguns algumas dificuldades alguns obstáculos eh mas tá aí porque o pix automático e e no que que ele vai diferir do débito automático não isso Isso é uma pergunta importante realmente é parecido né mas tem umas diferenças assim importantes então para receber eh um débito automático o que acontece é que as empresas Precisam fazer um

convênio com uma ou mais instituições financeiras E aí o débito automático ali no cartão de débito ele só pode ser realizado ah por clientes dessas instituições eles vão autorizar previamente mas são só clientes dessa instituição ah com o pix automático os mais de 800 participantes do sistema eles vão poder ah realizar esse débito automático deja obviamente que seja autorizado pelo cliente então não tem a necessidade de convênio né Eu acho que que isso pode ter um grande Impacto a gente tava falando de de competição de concorrência Eu acho que isso pode ter um grande impacto

em concorrência bancária entendeu porque o o hoje em dia uma empresa que eu oferece débit automático ele não consegue fazer convênio com todas as instituições que ofertam conta entendeu porque são muitas e E aí no final das contas essas empresas tendem a focar nos grandes bancos porque eles já tem uma fatia de mercado grande né então eh eh se um cliente essencialmente hoje que você realizar um débito automático ele ele tem um ele ele ele ele ele meio que tem que ter uma conta num banco grande entendeu ele não tem muita opção e com o

pix com o pix automático a qualquer instituição participante do pix ou seja mais de o instituições vão poder competir em igualdade de condições na no oferecimento desse tipo de de de pagamento recorrente então assim eh eh o o usuário ele não vai precisar ele vamos dizer assim ele pode só ter uma conta na fintec hoje em dia se ele quiser usar débito automático isso isso é é é é não não é possível entendeu então eu acho que que que vai e vai soltar as amarras né e eu acho que que isso vai ter um impacto

interessante sobre concorrência é isso é uma coisa que a gente não para muito para pensar né você tá acostumado a usar débito automático mas para começar aquela instituição que tá te prestando o serviço ela tem que ter um convênio com um banco né E aí tem que casar né as coisas T que casar e isso é muito difícil né nem toda a empresa vai ter sei lá conta em tudo que é instituição bancária e por isso muitas vezes a gente não consegue eh colocar um pagamento em débito automático né então eu acho que realmente e

e acho que pro pro pagador também funciona também é muito importante a questão da facilidade eh de gerenciar esse pagamento automatizado né porque hoje para colocar uma conta em débito automático nem é simples e para tirar é é ainda mais complicado né e com com o pix automático Isso vai ser bem fácil acho que no aplicativo do banco né e pro recebedor paraas empresas aí acho que deve mudar bastante coisa né não pois é porque a a eu acho que especialmente para as empresas Nem todas elas Ah tem convênio com as instituições eh financeiras porque

precisa para começar a ter uma conta na instituição financeira para para oferecimento de automático Então pensa na academia de ginástica da esquina né A academia de ginástica da esquina não consegue fazer convênio com muito banco entendeu vai ter com um ou com dois quem sabe se é que tem né porque é uma coisa custosa né tem que contratar advogado é um negócio é um negócio complicado com com o o Pixel automático não precisa de convênio não precisa de nada a instituição ela vai contratar isso diretamente a a com com o seu banco com a sua

instituição de pagamento e via pix ela vai ter acesso a a a todas os participantes do pix do lado do recebedor né então Eh e isso sem dúvida vai vai ampliar muito a oferta ah de de pagamentos automáticos isso obviamente também facilita muito a vida do usuário porque eh como você disse hoje em dia para você seja a iniciar né o assinar ouou cancelar Ah um débito automático você tem que enviar uns formulários assinados é uma cada banco faz diferente cada empresa faz diferente é uma tremenda confusão enquanto que que no no com o Pixel

automático você consegue gerenciar isso no seu celular não é no no aplicativo do seu banco Você já consegue cancelar ou alterar limite você consegue essencialmente fazer tudo com relação a a a pagamento automático então isso isso tem tem vai ter efeitos muito importantes vai trazer mais conveniência às empresas vai trazer muito mais conveniência ao usuário vai vai aumentar a competição no sistema bancário Então eu acho que é um um vai ser um produto de impacto bom demais quando é que isso vai tá disponível é é é junho né Isso tá em movimento agora no caso

fase final examente isso não nós estamos ainda eh na fase de desenvolvimento depois as instituições Elas têm que ah ah tem que desenvolver tem tem uma parte de desenvolvimento interna do Banco Central Tem uma parte desenvolvimento pelas instituições depois existem uns testes homologatórios que T que ser realizados e e os testes homologatórios devem ocorrer ano que vem e e o lançamento é para 16 de junho 2025 legal eh Eu queria convar conversar também um pouquinho rapidinho sobre a história do pix por aproximação que é uma coisa que a gente vê de vez em quando o

presidente do banco inclusive o presidente Roberto Campos Neto mencionando eh e isso tá em desenvolvimento como funciona pois é o o o pix por aproximação é o equivalente para o pix dos pagamentos por cartão sem contato né que a gente faz hoje em dia a na maquininha né que a gente só aproxima o cartão não precisa eh eh nem tocar e e e e a coisa já funciona né então o esse pagamento por aproximação ele vai funcionar com base na tecnologia que chama NFC né e essencialmente o que acontece é que o dispositivo do recebedor

ou seja do logista ele vai transmitir via NFC a as informações da transação pro dispositivo do pagador que é o seu celular essencialmente né e e e e essas informações ah são a e simplificando a chave do recebedor ou seja do logista e o valor da transação então com essas informações que o seu celular vai aprender eh o pix por aproximação ele pode ser realizado seja utilizando uma carteira digital não é a gente conhece várias né o Google pay a Apple pay Samsung pay essas carteiras digitais que na verdade a gente chama de carteira digital

mas e essa e e e elas são que a gente chama de iniciador de transação de pagamento que é uma instituição autorizada pelo banco central tá então você pode usar essa carteira digital e e e e e para isso você precisa vincular a sua conta de forma muito semelhante ao que já acontece quando você coloca um cartão cartão de débito ou de crédito na carteira Digital ao invés de você vincular o cartão de débito cartão de crédito você vai vincular sua conta de onde o pix vai sair tá e aí quando você for fazer a

a o pagamento por aproximação você vai aproximar o celular as informações virão para o seu celular e você pode autenticar a transação usando Biometria por exemplo e um clique enfim vai ser um um um um um um negócio realmente muito simples a experiência do usuário vai melhorar bastante uma outra opção também é que você use o próprio aplicativo da sua instituição você tá acostumado a utilizar o aplicativo da sua instituição Beleza não tem problema não precisa usar carteira digital você aproxima o celular não é o seu celular vai receber as informações o aplicativo da sua

instituição ah e e vai vai vai te demandar a uma uma autenticação e você vai autenticar mais uma vez seja seja com biometria ou com com senha enfim da maneira como você você como você preferir Então vai ser assim eu acho que vai ser um uma grande melhora a na experiência do usuário é é muito legal né lembra é muito parecido com o pagamento por aproximação eh usando cartão né aquele que você vai lá na boca do caixo aproxima o celular ali debita do seu cartão eh eh de crédito enfim é uma é uma é

uma coisa bem parecida e realmente vai melhorar a experiência do usuário na na boca do cxa de não ter que parar Às vezes uma fila digital ou mesmo ler o QR Code vai ser uma coisa bem mais prática né acho que acho que é por aí sem dúvida pronto para além dessas duas novidades mais próximas O que que a gente pode falar que é o futuro do PX assim qual é a agenda evolutiva desse serviço não eu acho que eu acho que tem uma agenda Grande pela frente mas só sobre sobre o o pix para

aproximação eu queria queria dizer uma coisinha mais o pix para aproximação agora tá ele tá sendo ofertado de maneira ional tá então então por exemplo ele já tá sendo ofertado nesse momento pelo Google pay e o Google pay tem ah ah ele ele ele tem um convênio vamos dizer assim com três instituições é o C6 a picpay e o Itaú acho que tá em fase de testes Então por enquanto é uma um um um um ele tá sendo ofertado de maneira parcial por certos atores somente no futuro caberá a cada carteira digital que é essencialmente

esse iniciador de transação de pagamento decidir se ele quer ou não oferecer esse serviço tá de todo e e e também do mesmo modo vai caber a cada instituição decidir se ela quer oferecer o pix para aproximação pelo seu app Tá mas a partir de fevereiro de 25 como participante do Open finance todas as instituições elas vão ser acessíveis para pagamento de pix para aproximação via qualquer carteira digital Ah que queira oferecer esse serviço entendeu então o o o o eu acho que a partir de fevereiro de 25 É que esse serviço vai estar realmente

disseminado até lá ah ah nós estamos vamos dizer assim ah num soft Opening ah deixa deixa eu usar uma expressão aqui então o o e mas geralmente eu acho que é preciso tá entusiasmado com com pix para aproximação porque eu acho que ele ele ele ele vai ah ah ele vai trazer o pix ele vai levar o pix a ser um um instrumento de pagamento muito cômodo ah na boca do caixa entendeu então no no no no ecossistema pic ainda faltava essa última milha de conveniência na boca do caixa e e e e e com

esse produto a gente vai ter resolvido isso que vai trazer muita muito mais competição pros pagamentos de varejo sim é eu eu acho que esse esse esse esse produto acho que essas duas coisas são são são Pontos importantes nessa agenda evolutiva do pix né porque são realmente duas eh eh demandas que a gente tem que a gente percebe né aqui no banco há muito tempo né com relação a a esse serviço E isso também não é o final da agenda evolutiva né ainda tem um monte de coisa né essa agenda evolutiva do pix é uma

agenda que ela é robusta e tá sempre em atualização né O que que a gente pode dizer que é o futuro do pix né E qual é a agenda evolutiva do serviço Olha tem tem muita coisa acontecendo eh a a gente está trabalhando agora a a em outras em outros caminhos para a realização a a do pix por aproximação que permitam que o pagador não esteja conectado à Internet é o pagador offline tá isso é útil Por exemplo quando o cara tá no metrô entendeu tá debaixo da terra não tem internet entendeu então é é

é é útil que ele possa fazer um um pagamento por aproximação estando offline ou no ônibus enfim em várias circunstâncias em lugares ah a em que a cobertura de telecomunicações não é tão boa então a a gente tá trabalhando Ah no pix para aproximação com pagador e offline isso vai vai a a ano que vem eu acho que isso vai avançar bastante ah e e tem uma outra agenda que que é que é fundamental no trabalho do BC que é a agenda de segurança do pix tá isso é é a a a gente tá sempre

desenvolvendo e aprimorando medidas para garantir cada vez mais segurança Então eu queria queria falar de numa medida que a entrou em vigor no dia primeiro de novembro Ela é bem recente em que ela a a e ela essencialmente exige o cadastro de dispositivos ainda não izados paraa realização de de de transações e via PX tá então quando se quando o usuário por exemplo troca de celular ou de computador ele agora vai ter que vai ter que cadastrar esse novo dispositivo Porque caso contrário as operações vão ficar limitadas a R 200 ah por operação ou R

1000 por dia entendeu vai haver essa limitação em caso de não cadastro e e e e é importante dizer que vai ser exigida uma autenticação em dois fatores e a precisamente para evitar que o bandido que o ladrão tente cadastrar um dispositivo novo utilizando as informações e a senha notadamente e do usuário o principal o principal objetivo dessa exigência de cadastramento eu sei que ela pode ser meio inconveniente às vezes mas a a o principal objetivo é é diminuir os golpes em que alguém liga para pra pessoa se faz passar a ah por por por

por um né um um funcionário a do seu banco e aí acaba acaba conseguindo a senha do cidadão entendeu E aí com com com com após a obtenção da senha o bandido cadastra o seu próprio aparelho de celular e começa e começa a a a fazer operações a com com essas medidas que estão sendo tomadas isso não vai ser mais possível porque a gente vai exigir uma dupla autenticação então o bandido ele não vai conseguir somente com com a obtenção da sua senha cadastrar um novo aparelho começar a fazer a transação Como que é o

que acontece hoje em dia então eu acho que isso vai trazer muito mais segurança pro sistema tá eh eh a gente também eh impôs as as instituições participantes no pix a obrigatoriedade de consultar a base de dados que chama dict que é a base de dados do pix em que ela não só tem o associa a a a cada CPF as chaves que o cidadão cadastrou mas também tem marcadores de fraude Então as instituições elas vão ser obrigadas a ver a a se a os envolvidos numa dada transação tem algum marcador de fraude eh como

As instituições vão usar dessa informação nos seus algoritmos antifraude isso é com elas a a o o que o banco central pode fazer é obrigar As instituições a ver o que tá acontecendo e essencialmente se a instituição ela for descuidada ela depois a a coercibilidade vamos dizer assim é mais fácil né porque ninguém pode dizer que a instituição não viu então Eh isso é um vamos dizer assim é um fortalecimento que o regulador tá impondo as instituições participantes pro controle ah eh de fraude tem uma outra medida eh muito importante essa eh na verdade a

norma a a a a fo foi editada hoje eh e é que determina que somente instituições autorizadas e supervisionadas pelo banco central vão poder participar do pix e houve também um aumento e do requerimento de capital e de patrimônio líquido Por que que a gente tá fazendo isso porque no início do pix nós não exigimos autorização por parte das instituições de pagamento financeiras para participar do pix porque a gente não queria que as instituições pequenas fossem excluídas entendeu nós queríamos que as pequenas pudessem competir em igualdade de condições a com as grandes então a gente

vamos dizer assim relaxou esse esse requerimento de de autorização prévia da instituição junto ao Banco Central Isso era uma medida transitória a ideia Ali era fazer com que o pic se tornasse realmente popular e e e e e e e oferecido por por muitos por muitas instituições essa fase heróica vamos dizer assim ela já Pass o Pixel ele tem mais de 800 participantes hoje em dia tá então não é a gente não tem nenhuma penúria de oferta Eu acho que o o o foco agora é é e é precisamente esse tema da segurança e a

garantir que todas as instituições que participam do pix Elas têm os mais elevados ah padrões de procedimento antifraude de prevenção lavagem de dinheiro etc Então esse é esse é um movimento que tá planejado desde o início do pix mas que nós estamos implementando agora e e e eu acho que que é algo que vai trazer muitos benefícios porque a gente não tem mais uma nenhuma limitação à oferta do do do pix por fim também nessa agenda de segurança nós estamos desenvolvendo o o o o vamos dizer assim a a segunda versão do mecanismo especial de

devolução ele vai ele ele Tá previsto ah pro primeiro trimestre de 26 e ele essencialmente vai permitir o rastreamento de recursos de fraude não só a a a partir da primeira conta receptora mas também n seguí entendeu Então ele ele ele ele ele vai permitir com que as instituições consigam rastrear o dinheiro muito mais longe entendeu vai tornar a vida do fraudador muito mais difícil e vai permitir que né o usuário quando ele aciona o m se o dinheiro não tiver mais na conta não não não não tem como fazer a devolução mas agora a

gente consegue rastrear o dinheiro nas contas seguintes então isso vai ampliar em muito esse mecanismo antifraude que já é tão importante né Isso é isso é realmente muito legal e vai fazer uma diferença incrível né porque eu acho que uma das grandes dificuldades é exatamente você fazer esse acompanhamento de para onde vai o dinheiro né no fim das contas se a pessoa não for muito rápida acaba levando o golpe e não tem o que fazer né com isso a gente já vai ter uma possibilidade maior de reverter né exato A ideia é exatamente essa o

o bandido é rápido né mas a enfim com mé 2.0 a vida dele vai ser bem mais difícil a vida vai ser mais difícil do bandido eh a gente não falou de uso internacional né a gente já viu algumas eh iniciativas de uso do PX eh fora do Brasil eh e aí eu queria saber se o uso internacional do pix e essa é minha última pergunta tá Depois a gente já vai abrir as perguntas do chat aqui tem um monte de perguntas Já mas ainda dá tempo quem quiser mandar manda aí eh eu queria saber

se se uso internacional do PX é um projeto pro futuro não olha e eu acho que existe realmente uma necessidade de aprimorar pagamento transfronteiriço entendeu hoje em dia pagamento transfronteiriço eles são demorados são caros Então realmente há muito a se avançar em tornar esses pagamentos Eh vamos dizer assim baratos e e e se instantâneo não for possível pelo menos ah a a tempestivos né vamos dizer assim e e e eu acho que o o próprio mercado ele ele já propôs algumas soluções interessantes que são parciais né Eu acho que você já deve ter ouvido falar

de de da possibilidade de brasileiro fazer pix no interior né quando vai no nos países vizinhos aqui no Paraguai no Uruguai na Argentina às vezes até nos Estados Unidos já tem em Miami ouvi dizer que tem em Paris né Eu acho que que e existem uns casos assim mas são em estabelecimentos específicos né é aquela farmácia em que vai muito turista não é eh eh eh são são enfim locais turísticos e tal né e isso é uma solução interessante assim um ganho de eficiência bem legal mas é uma solução parcial né tem também estrangeiro no

Brasil ah que já tá fazendo piques né então eh eh eh eh tem certos estrangeiros que conseguem colocar tem tem conta em certas fintec que tem convênio com com participantes do pix no Brasil e e e é possível inclusive pro pro gringo fazer fazer a a a fazer pix aqui ah tem tem também o uso de vamos dizer assim de stable coins para para realização de pagamento transfronteiriço a gente sabe que isso é muito disseminado né o consumo do brasileiro de stable coins eh em muito vamos dizer assim é motivado pela possibilidade de ter uma

conta dólar né Eh entre aspas né Então essas são soluções que permitem pagamento transfronteiriço que que melhoram a a o status qu bem satisfatório Que nós tínhamos até agora mas não são soluções permanentes elas satisfazem alguns casos de uso muito específicos as soluções permanentes mesmo desse problema elas estão sendo debatidas em vários fóruns internacionais é é inclusive uma das prioridades do G20 que vai que que né cujo Gran Finale eh vai ser em bastante breve eu acho que uma das conclusões Ah dessa discussão dessa discussão nos fóruns internacionais é que o melhor a fazer é

interligar sistemas de pagamentos instantâneos ou seja ligar o pix com o equivalente do pix em outros lugares né Isso é melhor do que essa solução de stable coin Eu acho que isso é é é é melhor do que o o o modelo de bancos correspondentes que a gente tem hoje então o o o futuro será a ligação de sistemas de pagamentos instantâneos como o pix agora o o o diabo assim mora mora nos detalhes né porque o que acontece é que diferentes países T diferentes parceiros preferenciais né e e e e e as coisas nem

sempre são recíprocas né então o o o o Brasil por exemplo ele tem um volume em remessa de pagamento no varejo que tá concentrado em Estados Unidos na União Europeia no Reino Unido e no Japão tá agora a a reci porque às vezes não é verdadeira entendeu ah ah ah e e e de tal maneira que a o interesse que nós temos a nos ligar com certas jurisdições pode não ser reciproc né E E então isso gera um problema complexo de coordenação você imagina que a a maioria dos países do mundo tem o mesmo problema

que a gente então é por isso que que que que a a a as ligações bilaterais elas são uma possibilidade mas é mas é difícil fazer bilateralmente é Custoso e ineficiente o melhor mesmo é fazer uma liga multilateral que resolve esse problema de coordenação de uma vez por todas então precisamente por isso o banco central ele tem acompanhado com muito interesse essas iniciativas multilaterais notadamente uma que chama Nexus do banco de compensações internacionais mas mas enfim a gente ainda tá a num estágio de de observação precisamente para saber como é que os nossos parceiros vão

atuar e e e para que nós possamos então tomar vamos dizer assim a a a né as decisões mais ah que mais impactam a a vida do brasileiro na hora de fazer um pagamento transfronteiriço legal demais eu acho que a gente tem que pular pras perguntas aqui porque tem um monte de diretor vamos começar Então vamos puxar umas perguntas aqui agora eh vou começar com vamos lá vou começar com uma pergunta aqui do Marcos Fernandes de Castro Já vi que ele mandou algumas algumas muito boas inclusive eh ele tá perguntando primeira pergunta é o seguinte

assim como na pessoa física não seria justo que as pessoas jurídicas também fossem isentas da tarifa de pxs acredito que em termos de custos eh não se diferenci olha então isso Isso é uma boa pergunta e e e e assim eu acho que o o o quando a gente lançou o pix uma uma a gente olhou para jurisdições para outras jurisdições que tinham a a eh sistemas de pagamento instantâneo para cidas e a gente vamos dizer assim a gente anotou uma série de lições né o que fazer e o que não fazer tá e e

e uma das lições Que Nós aprendemos é que quando o banco central Coloca essa infraestrutura pública e as instituições bancárias e de pagamento tem que participar é preciso que haja um um Business Case é preciso que haja algum interesse comercial para que essas instituições participem e promovam aquele arranjo de pagamento se você se se se se você e eh escreve na Norma que tudo tem que ser de graça para todos as instituições elas podem se ver ah eh vamos dizer assim impelidas a promover um produto em que não não não tem não não vai ter

eventualmente uma fidelidade comercial Então a nossa preocupação no início foi garantir que houvesse houvesse engajamento ah do sistema bancário precisamente para que eles vissem que é possível a a a se beneficiar também a daquela iniciativa do setor público então por isso que nós garantimos que o p fosse que o pix fosse gratuito a a a pros pros portadores mas que ele pudesse ser cobrado paraas empresas na verdade Ah o que aconteceu foi que o sistema bancário brasileiro acabou se beneficiando muito do pix precisamente porque a o o o número de usuários ativos como eu já

descrevi mais do que dobrou entendeu então o número de clientes que entravam no sistema pelo pix mas depois estavam realizando operações de crédito estavam fazendo investimento estavam comprando um seguro entendeu é uma quantidade de pessoas enorme Então na verdade as instituições acabaram a a enfim se beneficiando do pix mais pela torta ter aumentado entendeu E e de tal maneira que o engajamento o interesse comercial veio naturalmente no que se refere a cobrança de pixs para para pessoa jurídica na verdade para pessoa jurídica pequena a maioria das instituições já já já faz isso de Graça entendeu

ela não cobra para para para empresas médias eu acho que também a maioria dos bancos já não cobra nada para empresas grandes que são volumes muito grandes eu acho que existe alguma cobrança mas eu acho honestamente e eu não tenho dado na cabeça mas eu acho que E e essa fonte de receita e essa fonte de custos não é a partic particularmente e relevante Eu acho que o o Eu acho que o sistema ele ele ele ele ele convergiu para uma situação em que o pix é um sistema de pagamento notadamente eh mais mais barato

do que todos os outros inclusive para PJ é e eu acho que uma coisa que dá para falar sem sem sem medo de tá errado é que se o Banco do Marcos tá cobrando eh ele pode pesquisar em outros pode pesquisar em cooperativa pode pesquisar em outras instituições financeiras porque a chance de não ter ou de encontrar alguma que não cobra é é é é é bem razoável bem razoável né eu vou puxar mais uma pergunta dele aqui diretor que é o seguinte eh e aí vou emendar numa outra que eu queria ter feito e

e acabei pulando que é ele ele ele Pergunta assim o P automático expectativa é grande vai trazer a mudança mais significativa no no mercado de meio de pagamento por ser interbancário eh e aí pergunta se o Banco Central pretende atuar na questão concorrencial você já acabou falando disso durante a Live mas aí eu queria emendar que é saber um pouquinho de como é que você vê eh essa indústria de pagamentos pros próximos 3 5 anos assim olha eu acho que tem muita coisa legal acontecendo Eu acho que eu acho que a a indústria de pagamentos

ela ela tá caminhando assim inelutavelmente para uma situação de sempre mais concorrência né Eu acho que tem alguns a a a a alguns drivers assim dessa disrupção que que vem acontecendo um deles é o open finance né que ele tá associado a uma experiência mais fluida do usuário para realizar pagamentos no pix para aproximação por exemplo uma jornada digital melhor mas também ah uma maneira muito eh eh muito sem fricção né uma maneira muito imediata muito tranquila de compartilhar informação e de e e e e e e o que o que essencialmente vai permitir a

criação desses super apps né desses agregadores e de serviços financeiros Então eu acho que no futuro e e e e me cobrem Se eu estiver errado isso é uma previsão um um bocado pessoal mas eu acho que vai haver um certo desmembramento da atividade e de pagamento dos serviços de pagamento dos outros serviços que a gente tradicionalmente associa ao banco um serviço de crédito serviço de investimento etc por quê porque o sujeito Ele Pode Ele tem a portabilidade dos seus dados entendeu então o antigamente as instituições ofereciam serviço de pagamento para coletar informação do cliente

e oferecer outros serviços auxiliares hoje em dia elas não precisam disso então os serviços de pagamento eles vão se desacoplar do resto e ele vai haver uma competição específica por cada serviço de pagamento isso eu acho isso eu acho que é um um isso é um driver competitivo importante entendeu e e tem um outro tema que eu acho que vai afetar pagamentos tremendamente é é o processo de tokenização que que a plataforma drex ela ela vamos dizer assim Ela traz a tokenização para perto do regulador né então o o o o com o sistema financeiro

tokenizado eu acho que vai haver um grande barateamento Ah no oferecimento de vários serviços financeiros vai haver uma tremenda organização da indústria e e isso vai permitir vamos dizer assim muita customização entendeu muitos serviços financeiros novos que são precisamente desenhados pro Renato e pro Gustavo entendeu e e e e e eu acho que uma um dos grandes benefícios da to organização é que mais e mais ativos financeiros vão participar do mesmo Ledger né ativos financeiros e ativos reais vários vão estar no mesmo Ledger Então o que o que isso vai vai causar é que as

pessoas vão poder utilizar um universo de ativos muito maior como garantia Então eu acho que o crédito colateralizado ele tende a aumentar muito e e e e as taxas de juros elas devem cair bastante precisamente por essa ampliação de garantias Então eu acho que são movimentos Ah muito importantes e e e e que vão vão beneficiar muito consumidor eu acho que nós nós teremos um futuro e de uma de uma competição muito vigorosa Tomara que você deja certo é uma pergunta do Cesário pergunta do Cesário Martins aqui ele pergunta se pix automático tá relacionado com

compras no crédito com compra no crédito é uma é uma boa pergunta é uma pergunta muito inteligente gente eh eh o produto pix automático como nós temos hoje em dia como nós teremos em Junho do ano que vem ele ele não está relacionado com funcionalidades eh de crédito na verdade o o pagamento ele é pré-agendado mas ele só vai ocorrer se tiver dinheiro na conta então não há a provisão de crédito no pix automático isso dito eu o o Eu acho que o o pix ele ele precisamente pela pela sua eficiência pelo seu custo baixo

pelo logista receber o dinheiro na cabeça ele ele ele pode muito facilmente ser acoplado a soluções de crédito e na verdade tem várias instituições que já estão fazendo isso você vai fazer um pix na instituição e a instituição te pergunta você quer que esse dinheiro saia da conta você tendo dinheiro na conta ou você quer fazer um pix pós-pago você quer utilizar uma linha de crédito paraa realização desse pix Eu acho que isso é muito bem-vindo obviamente desde que as informações sejam prestadas da maneira mais transparente que o consumidor né eh não seja induzido a

fazer o que não quer né é importante que isso tudo eh seja feito com muito cuidado Mas eh e a a o oferecimento de produtos do crédito junto ao pix eu acho que que é essencial isso dito acho que é bom fazer um esclarecimento o banco central ele não tem ah nenhum projeto ah de fazer pix crédito ou de vamos dizer assim de criar um arranjo com pagamentos diferido risco de crédito um arranjo tocado pelo banco central não nós não temos esse objetivo né o pix ele ele permanecerá sendo um um mecanismo de pagamento no

varejo com liquidação instantânea e e e sem nenhuma provisão de crédito a a a dentro do sistema do Banco Central obviamente que as instituições elas podem acoplar soluções de crédito e e oferecer piques pós pagos mas ah a nós não iremos desenvolver Nenhuma ferramenta de crédito certo eh uma pergunta do Roger oelo França tá perguntando quando vai ser lançado o pix antido é pois é é isso que eu tô dizendo e e o o o banco central ele incentiva a que as instituições ofereçam serviços de crédito que serão liquidados no PX mas o banco central

ele ele não pretende num Horizonte que eu consigo enxergar desenvolver ferramentas de crédito que sejam vamos dizer assim construídas dentro do sistema pix Tá mas a gente incentiva muito que as instituições Fin ofereçam crédito ligado a transações sim eh também dele a próxima pergunta ele pergunta o seguinte quando o cliente optar pelo pix automático não sei nem se já tá definido como é que vai ser mas quando o cliente optar pelo pix automático o débito automático vai ser cancelado automaticamente pela instituição financeira para não ter duplicidade de pagamento ou será que tem que olha não

não ele tem ele tem ele tem que cancelar o débito automático Mas eu acredito que até os provedores o a a as utilities né os enfim as PJ para quem ele tá realizando pagamento devem cancelar isso automaticamente à medida que ele que ele que ele escolher pelo Pixel automático mas isso isso não é Norma Nossa isso é feito instituição por instituição mas é um ponto importante eu acho que vale um esforço de comunicação nessa direção sim José Ricardo Guimarães Ele quer saber se as chaves PX são utilizadas para Chaves PX são utilizadas para recebimento de

valores com a funcionalidade de aproximação as chaves vão ser utilizadas pro envio ou pagamento ou não tem a ver com a chave pix em si não não tem a ver com a chave pix não você você na verdade com a modalidade para aproximação quando você aproxima o celular o que você vai receber por NFC é essencialmente um dado sobre a chave do logista e o valor da transação E aí enfim como você já já saberia como você já já já deveria saber se se fosse introduzir manualmente a transação entendeu o o que o pix por

aproximação vai te permitir é que você não tenha que que que que enfim a a que ter o desconforto de introduzir tudo manualmente você vai receber automaticamente a informação da chave do valor vai autenticar com biometria E aí V lá aí ação vai ocorrer tá o Diego Almeida ele tá perguntando Quais são os critérios que as empresas têm que ter para participar do pix agora acho que ele tá perguntando por conta daquela daquela Norma né que mudou a a a o requerimento de patrimônio e e de de patrimônio líquido né para as empresas participarem do

do ecossistema não pois é o o não uma instituição para ela ser participante do pix ela ela ela entra com pleito a a um pleito de participante do pix não é isso e e e e a partir daí o a gente essencialmente testa a a a a capacidade da instituição ah de desenvolver de se conectar a p do Pix de de de de de enfim de desenvolver as ferramentas antifraude a a e de de ter a a resiliência cibernética que é necessária para ser um participante a a do do arranjo eh o o pro Futuro

quer dizer a partir da Norma editada hoje e eh e essa instituição ela não vai ter que ser somente o participante do pix ela vai ter que ser uma instituição autorizada pelo Banco Central Isso é diferente a um pleito de de participantes do pix ah hoje em dia ah ah ele ele instituições podem ser participantes do pix mesmo que elas não sejam autorizadas pelo BC isso vai mudar tá E e precisamente porque a gente qu acompanha mais de perto as instituições para saber que elas estão adotando os padrões mais exigentes de segurança e de pld

e e então a a instituição Primeiro vai ter que ser vai ter que ter essa autorização do Banco Central Isso exige a certos requerimentos de capital e de patrimônio líquido e com esses requerimentos com essa autorização dada aí a instituição vai poder bater na porta do BC de novo e dizer ah não agora eu quero participar do pix E aí obviamente vai ser um processo muito mais simples né porque a instituição já vai ter passado na primeira prova a segunda prova eh eh vai ser mais natural né Beleza eh gess Santos Ela tá perguntando se

tem algum projeto futuro paraa implementação do dispositivo né do do pix sem necessidade de estar logado no banco é E e esse é o o o bem você não precisa estar logado no banco para para exato e é para para realizar um pix você pode no no no pix para aproximação você pode utilizar a uma carteira digital né então você você você não precisa estar usando o app do banco necessariamente eh eh de toda maneira nós Sim estamos ah trabalhando ah em num numa forma de realizar piques para aproximação em que o usuário não precisa

estar online é aquela história do sujeito do metrô do sujeito num lugar remoto com internet ruim então o pagador ele não vai precisar a a estar logado E na verdade a iniciação vai ocorrer ah pelo pela maquininha ou seja pelo dispositivo do recebedor entendeu isso isso é um um caminho possível ah do pix para aproximação que nós estamos desenvolvendo os padrões Agora nós estamos porque o pix Na verdade ele ele é uma iniciativa do Banco Central mas ele Depende muito do mercado na verdade é uma via de Mão Dupla entendeu o banco central ele interage

muito com as instituições para desenvolver as funcionalidades para eh desenvolver os padrões de comunicação as especificações técnicas então para esse essa modalidade de pix para aproximação com usuário offline Nós ainda estamos no começo do desenvolvimento desses padrões mas mas eu eu acredito que ano que vem vai andar bastante isso legal Eh pergunta Marília marasca Ela tá perguntando se existe alguma métrica que o banco usa para medir o aumento da inclusão financeira entre famílias de baixa renda olha não existem Existem várias métricas eu acho que a a a tem tem um um estudo que a gente

lançou ano passado que dizia que 70 milhões de pessoas ah realizaram uma transferência digital pela primeira vez nos 12 meses seguintes ao lançamento do pix não tendo realizado nenhuma transferência digital nos 12 meses anteriores ao lançamento do pix então eh eh né Isso quer dizer que essas 70 milhões de pessoas estavam fazendo essencialmente tudo com com dinheiro efetivo tudo com com com papel moeda e e e e e e agora transitaram Ah para para para os meios digitais isso e isso é muito importante porque a pessoa entra no sistema financeiro realizando pagamento e E aí

o o que acontece é que à medida que ela vai se acostumando com a realização de pagamentos E à medida que a instituição que as instituições financeiras começam a ver os hábitos de consumo os hábitos de renda dela ela começa a ter acesso a um produto de crédito a um produto de investimento a um seguro e aí ela começa a a a vamos dizer ela ela pode então se beneficiar não é de todos de de de toda a comodidade dos dos ganhos de conveniência e de ciência que os serviços financeiros Podem trazer então eu diria

que tem 70 milhões de pessoas que que trilharam esse caminho Ah logo no primeiro ano do pix os números na verdade são ainda maiores né porque eu como eu tava mencionando mais cedo o número de usuários ativos ah ah a do do do sistema financeiro até 2023 a a aumentou até em mais de 70 milhões então então eh eu acho que é um um enfim é uma quantidade grande eh de gente que tá começando estrada e que e que consumida com responsabilidade ela ela ela pode trazer grandes benefícios e ajudar muito com certeza eh Rebeca

VASP Ribeiro nos outros países T produto semelhante ao pix ou foi uma inovação brasileira Ah tem um outro país que tem um produto vamos dizer assim parecido com pix Ah que também deu muito certo foi a Índia né a Índia tem um um negócio chamado UPI Ah que que que também é é um grande sucesso em termos absolutos tem mais transação do que no Brasil porque a Índia é um país com uma população sei lá cinco vezes maior ah ah mas em termos per capita a gente tá na frente entendeu Acho que o o o

nenhum sistema de pagamento instantâneo do mundo Teve teve o sucesso de adoção que o PX teve no Brasil Entendeu tem outros que tiveram menos sucesso por exemplo o México ele ele ele ele tem um produto parecido com pix que não decolou tão bem a Europa tá engatinhando no deles os Estados Unidos não conseguem nem sequer fazer aquilo direito então eu acho que o Pixel é uma razão de orgulho pro Brasil com certeza sem dúvidas eh eu vou puxar uma pergunta aqui do do Marcos Fernandes de Castro de novo ele tá perguntando deixa só ver que

eu me perdi aqui Ah sim se o pix automático ele vai poder ser utilizado para fazer aplicação em outro banco cobrar parcelas de crédito etc não o Pixel automático ele vai ser usado para e conta de luz conta de gás Netflix academia é para pagamento recorrente com empresas do outro lado é para isso que ele funciona certo eh Ricardo Vieira peliar tá perguntando como vai ser a relação entre o pix e o drex e se serão serviços diferentes para transações diferentes não sem dúvida são é uma boa maneira de colocar são serviços diferentes para transações

diferentes o que o que o que o drex vai permitir é que a a o o o brasileiro ele ele ele ele possa e fazer uso de uma moeda digital e uma moeda digital representada por um token ela não só diz que olha esse real aqui e a a ele ele ele ele pertence ao Gustavo mas ele e esse token também vai ter vamos dizer assim comandos não é como como a gente faz no computador né como alguém programa alguma coisa tem um comando que vai determinar que aquele dinheiro vai ser transferido Ah para uma

empresa para um para uma outra pessoa em função de eventos que podem ocorrer Então isso é o que a gente chama de contrato inteligente o drex vai permitir com que as pessoas possam essencialmente escrever contratos inteligentes que que que que engatilham a a transferências contingentes a certas coisas então por exemplo você vai comprar um apartamento hoje em dia quando você vai comprar um apartamento você tem que colocar o dinheiro ou num carro um carro acho que é um exemplo melhor quando você vai comprar um carro você tem que colocar um dinheiro numa sore account e

o dinheiro só é liberado quando Ah no no sistema do Detran a a titularidade do carro já muda não é então você você tem que fazer duas transações que são registradas em base de dados diferentes você tem que você tem que torná-las ligadas né isso gera uma grande dificuldade Você tem uma série de intermediários no meio do caminho que que que tão ganando dinheiro precisamente para garantir que que que que que essa sincronia vai ocorrer com drex não com o drex você Pode garantir essa sincronia no próprio token entendeu então o o o drex ele

vai ganhar ele ele ele ele ele essencialmente ele vai ter um poder enorme ah de de de realizar contratos de executar contratos de maneira automática e com absoluta confiança Então você você percebe que é um uso bem diferente do pix né quer dizer o pix é um vai ser um instrumento crescentemente para varejo o drex vai ser um vai ser um instrumento para transações um pouco mais complexas que T essa Esse aspecto de condicionalidade sim bom a gente já tá com uma hora de Live eu vou fazer uma última pergunta pra gente fechar que é

uma pergunta do Marcos de novo e o Marcos ele mandou tanta pergunta boa tinha mais umas mais umas quatro aqui pelo menos mas eu vou fazer uma última aqui que ele pergunta o seguinte se com Pixel o cadastro do pix automático terá prazo de validade o é a não na verdade não você cadastrar uma conta automático se você vai ter prazo ou se é se não tem tal não a priori não a priori você vai vai fazer você vai autorizar vai fazer aquela autorização prévia você vai determinar limite eu acho que a minha conta de

luz em geral dá 100 Então vou autorizar entre 80 e 120 e aquilo vai ficar a a automático por tempo indeterminado Quando você quiser ah modificar os parâmetros ou cancelar a autorização você entra no App do Banco você vai ali na no pix aí vai ter pix automático e você você credencia ou descredencia uma empresa específica com m os limites etc então a priori ah ah é é por tempo indeterminado Mas vai ser muito fácil mudar legal Dr Renato muito bacana essa conversa um monte de informação sobre pix acho que foi legal porque a gente

fez um apanhado importante aí desses 4 anos de evolução desse serviço né que realmente é uma coisa que é um Marco acho que da própria economia brasileira né acho que de tudo que o banco central fez e de como as pessoas se relacionam com o sistema financeiro o o o pix é uma coisa que realmente mudou tudo né ele mudou mudou a forma como a gente lida com o dinheiro mesmo no dia a dia e acho que fazia sentido a gente ter uma live conversando bastante sobre isso também falando do Futuro né Acho que passamos

por tudo e foi muito legal obrigado mesmo Que bom obrigado a você Gustavo é sempre um prazer legal gente a todo mundo que acompanhou essa Live Nossa eu convido já a acompanhar a próxima Live que vai ser uma live bem legal bem especial acompanhe aí em dezembro não perca Fique atento às redes sociais do Banco Central para saber exatamente a data da Live aí tema que é surpresa e a gente se vê lá tá legal uma boa semana a todo mundo Obrigado até mais obrigado Dr Renato até mais