ESTRATÉGIAS PARA CRESCER E NÃO DEIXAR DINHEIRO NA MESA - COM JULIANO CUSTÓDIO (@EQIInvestimentos1)

Você às vezes atravessa a cidade para pagar 6 centavos a menos no litro da gasolina Mas você tá com o dinheiro do caixa da empresa recebendo 90 do CDI R 1 milhão a 90 do CDI em vez de parar para pensar e colocar o dinheiro do caixa para rodar 100 do CDI R 1 milhão 10% de diferença em 10% de juro dá 1% pro ano dá r$ 1.000 tu te preocupa ali com coisinha que vai dar r$ 6 para ti a mais e o caixa da tua empresa por medo de se mexer ou por Preguiça

de se mexer ou estudar tá perdendo 10.000 15.000 20.000 por ano só que a turma tem muito pô mas cara eu não sou criativo para eu Inovar eu falei cara muito menos eu cara sou já viu Engenheiro criativo cara eu não sou criativo cara eu copio bem e bem para caramba juntei dinheiro dos 18 anos aos 27 para juntar dinheiro e empreender e perdi todo o dinheiro que eu tinha juntado em 9 anos em se meses e aí pô teve tanta gente quebrou duas três vezes quem sabe eu sou outro cara que consegue quebrar duas

três vezes ainda assim dá certo então vamos de novo e aí fui de novo e quebrei de novo Demorou mais pelo menos mas daí eu aprendi a quebrar devagar [Risadas] [Música] daí sejam muito bem-vindos ao papo de gestão podcast aqui do G4 podcast onde a gente traz grandes empreendedores empresários gestores para contar um pouquinho para vocês do que eles fizeram vão fazer contar principalmente os erros e acertos para que vocês possam aprender um pouquinho com o que eles passaram para que a a sua jornada fique um pouco mais fácil e hoje tenho o prazer de

trazer um convidado que eu tava ansioso aqui para trazer dos grandes nomes do mercado financeiro que ajudou nessa revolução que a gente viveu nos últimos 10 anos né 10 mais 15 20 anos quas anos que mudou mesmo 10 anos 10 anos ele que é engenheiro de Formação trabalhou na Ambev e no banr suu foi onde né ele começou a carreira até decidir e empreender e começar uma trajetória um pouco diferente isso aí e ele adicionou ali no comecinho uma profissão diferente de blogueiro blogueiro isso aí com muito orgulho foi lá que ele começou o blog

Eu Quero investir antes de todo mundo ex exatamente falando qualquer coisa de investimento na internet onde ele trazia dicas de investimento esse negócio começou a ganhar atração e virou aí a eki investimentos uma das maiores corretoras aqui do Brasil com mais de 32 bilhões sobre Custódia exatamente Juliano Custódio Custódio combina já vem no nome nasci para isso prazer te receber aqui no papo de gestão meu cara prazer imenso est aqui pô vocês estão Estourados aí no mundo dos negócios fazendo um trabalho que não só é incrível do ponto de vista Empresarial mas cara tá mudando

a vida de muita gente através do trabalho de vocês eu sinto muito isso no meu trabalho e pô É uma honra honra tá aqui falando com vocês aí conversando aí com os empreendedores do Brasil boa galera Ó já fica esperto sempre falo para vocês pegarem papel e caneta se tiver na academia já pega o celular bloquinho de notas que hoje vai ser uma aula vamos falar aqui bastante coisa sobre finanças sobre crescimento com eficiência sobre tecnologia e vamos falar também de soluções como construir soluções Aos olhos do cliente né como a gente coloca foco no

cliente foco no foco do cliente onde o cliente tá olhando para isso voltar pro nosso negócio e permitir que a gente cri soluções para que o nosso negócio cresça ele vai compartilhar um pouquinho aqui de toda a trajetória da eqi né E como ele fez essa empresa virar uma das grandes potências aqui no Brasil contar muita história legal pra gente tá Bora lá então começar aqui o nosso papo sem filtro Bora qualquer coisa lá cara nos últimos anos né Eh investimento virou algo pop é exatamente virou pop assim era algo que eh quando você começou

lá em 2008 pouco falava ainda mais pós e bolha bolha não né mas pós a quebra do mercado imobiliário nos Estados Unidos cara o mais bacana é o seguinte eu montei minha empresa em março e veio a crise em setembro ou se falei rapidinho vamos começar daí então bora começar daí já vamos fugir do roteiro aqui F tá desculpa nada bora começar daí cara como que foi começar a empresa em março é muito maluco cara e logo depois o negócio virar e eu queria começar com essa curiosidade Por que que você começou a ik lá

atrás cara eu trabalhava numa eu trabalhava numa empresa que depois virou minha parceira de negócio até né ah mas puxa eu não me senti eu me sentia preso trabalhando eu queria empreender cara eu tinha uma vontade muito grande de empreender eu tinha quando eu fiz 18 anos de idade eu recebi um livro de presente chamado segredo de luí um livro antigo sobre sobre empreendedorismo né que até nem se ensina empreendedorismo daquele jeito mais mas aquilo me deu uma vontade muito grande de empreender e eu fui guardando dinheiro como como como funcionário da empresa que eu

trabalhava até montar meu negócio daí eu me senti preparado em março de 2008 para montar minha empresa peguei todo o dinheiro que eu tinha botei no negócio comecei aí perdi tudo em setembro qual que era a ideia do negócio lá no começo não era uma era uma empresa de investimentos também né só que na época a gente trabalhava só com bolsa de valores porque nosso mercado a gente só podia trabalhar com bolsa de valores era um produto só vamos dizer né Uhum ah e era um produto Ah era um produto que que era muito sazonal

né bolsa é o seguinte bolsa tá bem e você ganha dinheiro bolsa tá mal ninguém compra bolsa você não ganha dinheiro então você uma sazonalidade maluca ou ou tá muito bem ou tá muito mal o negócio e por que que você começou em bolsa porque você tava no ban Sul antes porque eu tava no no banu trabalhando eu trabalhava no banu na corretora do banco banu ah e daí da corretora do banco banu eu fui trabalhar no bev passei um ano e pouco na beve e quis voltar pro mercado financeiro fui trabalhar na XP daí

então eu trabalhei na XP na época que a XP só trabalhava com bolsa Entendi então ali meu é bolsa era o único produto que tinha para vender n Então você tem quando Ah quando você só tem o Telo né cara não importa que o negócio é um parafuso cara tudo vir PR Vão bater em qualquer coisa é prego e aí cara perdi tudo em seis meses cara foi de porque imagina que você eu tinha 27 anos idade XP tava começando também tava começando XP bem no início né a XP devia ter o quê 300 funcionários

200 funcionários era pequena a empresa e aí pô juntei dinheiro dos 18 anos aos 27 para juntar dinheiro e empreender e perdi todo o dinheiro que eu tinha juntado em 9 anos em se meses e aí aí daí cara como que foi você tava al no fund meses de depressão É isso aí fundo do posto depressão mas a vantagem de tá no fundo do poço é que não tem como ir mais para baixo né Às vezes tem uma Sapão né Às vezes tem Sapão ali cara mas daí eu tive a sorte de assim ah meu

vamos fazer de novo vou pedir um vou pedir um empréstimo vou começar de novo vou pedi um empréstimo a perder de vista né peguei um empréstimo perder de vista e comecei de novo porque eu não queria voltar a teu emprego Eu queria empreender falei não não é possível aí tu começa a ler as histórias pô teve tanta gente quebrou duas três vezes cara quem sabe eu sou outro cara que consegue quebrar duas três vezes ainda assim dá certo então vamos de novo e aí fui de novo e quebrei de novo Demorou mais pelo menos aí

demorei mais daí eu aprendi a quebrar devagar daí depois de aprendi a quebrar rápid mesma coisa né só que daí eu tentei quebrar devagar e daí eu quebrei por um outro motivo né daí teve porque a gente teve crise da Dilma daí a gente teve 2010 11 12 mensalão petrolão é um monte de esquema bolsa foi pro pro buraco também e daí o mercado de bolsa ficou muito ruim né E o teu modelo na época era um modelo de agente autônomo exatamente ISS trazer cliente para dentro investir em Bolsa investir em Bolsa que só caía

e daí todo mundo resgatando o dinheiro todo mundo resgatando dinheiro exatamente você não tinha e o modelo de negócio na época era corretagem era isso então não tinha corretagem não tinha não era só corretagem de investimento em bolsa né então mado muito mercado pequeno pouca gente mas quando o mercado subia ainda você ganhava bem porque era um mercado que tem bastante margem a corretagem sempre era sempre foi cara sim agora aí em 2013 teve uma mudança de de de ideia sobre a legislação E aí eu eu falo muito isso paraos meus clientes muitas vezes uma

mudança de lei se você interpreta ela bem lê ela bem cara você acha um nicho de negócio muito rápido se tu toma conta dele tu se se apropria daquela mudança de legislação você manda muito bem né e o que que foi isso então a o entendimento que o agente autônomo poderia fazer o mesmo serviço com o gerente de banco que não era só bolsa que não era só bolsa que também dava para vender renda fixa Fundos Isso foi um entendimento que a XP Capitan XP Capitan e todos os agentes autônomos naquela época mas a turma

não meio que demorou para se dar conta diso você se deram conta no começo eu me dei conta rápido só que eu morava numa cidade de 100.000 habitantes aonde que era boner camburu b e daí eu cara só que esse negócio é ao contrário do negócio anterior o negócio anterior você tinha muita margem e você tinha pouco cliente com muita margem Esse era o negócio ao contrário você tinha que ter muito cliente porque tinha pouca margem então precisava ter muito cliente e bonar não tinha tanto cliente assim daí eu liguei para um para um tio

que era um conselheiro falei tio vou ter que mudar de balneá vou ter que ir para um grande centro vou ter que ir para Curitiba vou ter que ir para São Paulo né para Porto Alegre não queria mais ir porque Porto Alegre tava tava querendo fugir de Porto Alegre que da onde eu nasci daí ele falou mas por que que tu não tenta vender investimentos na internet daí eu isso que ano que era 2013 daí eu falei caramba vender investimentos na internet então pô o teu primo tá estudando um negócio aí de marketing digital que

é uma novidade aí e parece que vai ter uma feira disso em Florianópolis Por que tu não dá uma volta lá daí eu falei a feira era de quem R era da resultados digitais RD cara eu fui lá na feira da RD turminha D RD pô foram os primeiros caras a trazer esses conceitos ensinar esses conceitos pelo Brasil foram eles eu acho né meu avô vou lá cara e fui lá nessa feira e daí eu olhei a feira e olhei o jeito que se fazia funil de vendas inside Sales marke digital teoria toda pensei Cara

isso aí que eu brinco com o Patrick né Eu digo pô o o o marketing né sempre foi uma coisa que ah para pessoas criativas e tal Eu nunca dei muita bola para marketing quando eu olhei aquele marketing pensei pô mas is é marketing para engenheiro cara eu vou fazer melhor com os maconheiros falei brincando você v saber É isso aí pô é número entrando número saindo você não sabe fazer conta aí eu vou fazer melhor que os maconheiro brincava com com a turma eu falei pô eu vou saber fazer isso aí que maravilhoso e

daí eu comecei a estudar marketing digital aí comecei a aplicar Daí fui ali Montei um blog Montei um canal no YouTube uma página no Facebook então cara eu virei youtuber em 2013 na época que era vergonhoso ser youtuber né que não existia youtuber não era influenciador era youtuber eraa só molecada que ficava no YouTube só molecada cara e e tinha algum pessoal mais mais velho a turma mais velha tava começando a chegar entendeu então eu comecei a gravar vídeos e tal aí rapidamente o canal ficou com Cent e poucos mil seguidores lá e ao mesmo

tempo que a minha carreira de youtuber foi crescendo a empresa foi crescendo muito em volta eu tive que tomar a decisão né ou me mantenho sendo youtuber né ou vou tocar a empresa que já tava com tava crescendo cheia de problemas e tal mas a a origem do negócio foi esse Então até hoje a gente tem o canal no YouTube hoje em dia não é não a gente não investe tanto nisso muito mais em performance do que nisso cara começou ISO isso é um negócio interessante né que você falou duas coisas aqui que eu concordo

muito com você né uma vez que você vê uma tendência vê uma virada de chave se apropria dessa tendência Anes todo mundo você consegue Navegar se essa onda for a certa muito mais rápido do que a galera né do que o resto seus competidores ou do que o resto do mercado se dá conta tu já tá na frente e daí você tá seis meses um ano na frente já errou um monte barato porque é muito mais barato errar quando tá tudo no começo e daí na hora que a galera tá vindo Você já tá muito

na frente se você for bom o suficiente você vai continuar sempre na frente eu acho que esse essa foi uma das grandes Sacadas que vocês tiveram né É isso aí é que poucas empresas de investimento Até recentemente não usam tanto isso né não usa e a gente falou aqui talvez de pessoa física né que lá no começo ia trazer muito pessoa física e que é algo que quando você olha pra maioria das empresas de agente autônomo a gente fala de pessoa f física né só que atrás de uma pessoa física que tem um patrimônio relevante

também muitas vezes tem uma empresa porque essa pessoa também é um empreendedor normalmente é perfeito normalmente é perfeito norm e investimento pra empresa que eu acho que se fala pouco ainda né de como gerir caixa como estruturar dívida como fazer outros produtos financeiros porque a maioria do mercado e a gente sabe de certa forma ter pesso pessoas boas para ajudar a gente investir nosso dinheiro na fisa Mas a gente não sabe muitas vezes Como ter acesso ao mercado de capitais pra nossa empresa como você v isso nesses últimos anos como Isso mudou né deu deu

um salto de lá para cá mas que eu acho que é um tema interessante até pro nosso público que ouve a gente que é dono de empresa assim dois ângulos n primeiro pensar no caixa e depois fonte de financiamento então pensando no caixa eu brinco muito com alguns amigos empresários eu digo assim turma Ah pô você às vezes atravessa a cidade para pagar 6 centavos a menos no litro da gasolina e daí você vai encher um tanque e você pagou 10 centavos a menos e no final é meu foi R 6 e você perdeu 20

minutos da tua vida para poupar R 6 no tanque de combustível do carro da empresa mas você tá com o dinheiro do caixa da empresa recebendo 90 do CDI com R 1 milhão deais a 90 do CDI em vez de tá em vez de parar para pensar e colocar o dinheiro do caxa para rodar 100 do CDI R 1 milhão deais 10% de diferença em 10% de juro dá 1% pro ano dá R 10.000 então tu te preocupa ali com coisinha que vai dar r$ 6 para ti a mais e o caixa da tua empresa

por medo de se mexer ou por Preguiça de se mexer ou estudar você tá perdendo 10.000 15.000 20.000 por ano ou por medo muitas vezes que acha que o investimento que você vai colocar lá é alo que você vai ter que ter no longo prazo que muitas vezes você não vai não é isso você vai conseguir ter uma disponibilidade rápida para Aquilo é isso não e outra tu vai Puxa mas eu não sei qual que hora vou precisar desse caixa PR empresa OK você vai deixar ele líquido o tempo todo não tem problema mesmo no

na parte mais líquida do caixa dá para ter rentabilidade melhor então você pesquisa estude vai atrás incomoda o gerente do banco incomoda o gerente da corretora incomoda porque tem dinheiro para tirar ali agora aí tem outra outro lado que as pessoas perdem muito dinheiro nas empresas no câmbio Então cara câmbio Às vezes você paga 5% de spread no câmbio e tem solução de 1% spread então tem muita gente muito importador no Brasil muito exportador que não dá bola pro câmbio fecha qualquer câmbio eu tem muito prédio aí para você ganhar vá atrás incomoda que você

consegue um câmbio mais baixo e agora o o outro lado para mim que é o lado novo né que depois que a empresa ganhou tamanho que a gente começou a ir pro lado do crédito ah o o empreendedor brasileiro por não fazer uma um reperfilamento decente da das dívidas não organizar melhor as dívidas não botar dívida de em vez de ficar pegando Hot money estruturar um pouquinho melhor as suas dívidas paga muit muito caro pelo dinheiro né então uma dívida mais estruturada em vez de você tá pegando um hot money ali de 2% ao mês

dois e pouco ao mês você consegue fazer um CDI mais 2 CDI mais 3 pra sua empresa né então um monte de veículos para você fazer isso que que tem que fazer parar para planejar não não só vou pegar um dinheirinho rapidinho aqui porque eu já vou devolver e se já vou devolver às vezes passa um ano perfeito e o cara pagou 30% numa dívida pesquisa melhor se organiza melhor Às vezes você vai fazer o quê cara você tá sentado em cima do um ativo que pode ser uma garantia incrível para um dinheiro de prazo

mais longo tu monta um cri lá monta um C pra tua empresa uma de Bento de infraestrutura não sei cada negócio de vocês vai ter uma um ângulo diferente mas pensem melhor na dívida normalmente o o o o serviço da dívida de vocês é o que acaba com a margem da empresa agora isso que você falou né você falou que talvez três pontos um gestão do caixa que é uma rentabilidade que tá na mesa que as pessoas cara por preguiça ou por medo de novo por não ter conhecimento deixam na mesa é um negócio rápido

cara e principalmente para importador você falou de spread de cara de enviar dinheiro para fora esse é um negócio que eu presto muita atenção que eu tô direto mandando dinheiro para fora ISO e Pô você consegue de fato na física e na empresa cara spreads baixíssimos logicamente você vai ter que fugir do teu grande banco né na na maioria das vezes ou eh eh até mesmo com volume não tão grande você consegue bons spreads e o terceiro ponto que eu acho que aqui é mais relevante você falou da dívida né de como que o empresário

que tá ouvindo a gente pode se planejar um pouco melhor para tomar dívida aquilo que você falou isso né Hot money no fim do dia ah [ __ ] preciso do dinheirinho aqui para cobrir o caixa Pô vou tomar 20.000 30.000 100.000 200.000 que no fim do dia para uma empresa dependendo do porte dela é pouco dinheiro dependendo na empresa é bastante mas vamos falar ali que é pouquinho dinheiro paraa empresa 100000 200.000 pô é o que você falou é hotman vou pegar para devolver mês que vem [ __ ] 2 3% só tô com

pressa de tomar logo é isso para cobrir meu buraquinho aqui mas eu sei que daqui a pouco vai vir e é o que você falou por falta de planejamento às vezes vai demorar um ano para pagar como que esse empreendedor que tá ouvindo a gente consegue talvez se planejar um pouco melhor ou entender que mesmo no Hot money ele deveria [ __ ] às vezes ele pega o primeiro Hot money mais em paralelo dado que ele já pegou ele deveria procurar uma dívida mais longa É isso aí é o então Eh aí depende muito do

tamanho do investidor do do do tomador da dívida etc e tal Hã mas por exemplo você que é um um empreendedor um pouco menor você pode botar o imóvel na garantia para pegar uma dívida muito mais barata Então em vez de estar pagando Dois e pouco ao mês tu vai pegar uma linha com o teu imóvel de garantia ou já deixa o imóvel pronto para dar de garantia você vai vai pagar 1 E1 1 E2 ao mês é muita diferença 1 E1 1 e do total para 2 e meio para três às vezes isso quando

o cara não vai atrás de um fidic ainda ou atrás de de uma facton para trocar 3,5 4 e tem assim lote de gente trocando dinheiro a quatro é isso normalmente mata o balanço das empresas Então usa um bem para dar de garantia Puxa mas daí é o único bem da família de garantia Cara essa tua dívida com o banco aí o banco vai tirar vai vai fazer você pagar de qualquer jeito e um dia ele vai tirar teu bem da família igual então o cara já se organiza se se se organiza para fazer um

planejamento um pouco melhor pegar um dinheiro mais longo isso eu isso eu noto que as as empresas fazer muito pouco né a gente a gente tá em agosto agora a gente já tá começando a fazer o planejamento do ano que vem da empresa [ __ ] em agosto cara é cara assim quando a empresa era um pouco menor a gente começava em dezembro gente a empresa ficou um pouco maior começou a ficar em novembro aí começou a ficar em setembro e agora a gente tá começando o planejamento para Agosto e se planeja orçamento que daí

ou você não vai precisar pegar esse dinheiro ou ou não vai ter o contratempo perfeito né Para precisar desse dinheiro né ou se tiver Ok Tu já tá preparado de alguma forma para pegar esse dinheiro mais barato ali na frente acho que esse é um pouco o caminho e você agora falando aqui né vou vou pular para outro lugar e eu volto aqui para esse negócio da dívida e quei só pra galera ter noção lá quem não conhece acho difícil a galera não conhecer Ah não muita gente não conhece que tamanho que vocês estão hoje

eh cara quantos eu falei aqui 32 b não sei se é o último número ou não a gente tá chegando em 33 bilhões de Custódia na Assessoria a gente tem mais 6 bilhões de Custódia na nossa asset de gestão da asset é uma empresa hoje de 1400 pessoas o time de vendas tem 850 pessoas um time de vendas imenso e tal né o time de vamos dizer vendas e Assessoria né ao mesmo tempo ou a mesma turma que capta o cliente com a gente também atende o cliente perito né normalmente ah as nas empresas não

é feito assim normalmente você tem um time que faz vendas e um time que faz atendimento a gente na tem que ser na mesma pessoa que tem um lance da confiança e eu não conseguir fazer separar ainda on dia eu vou chegar lá né E então pô é a empresa nasceu em boner Camboriu mas hoje a gente tá em 14 cidades pelo Brasil e recentemente há um ano e 1 ano e meio atrás a gente começou a montar os nossos b2b né então hoje a gente tem empresas como como eu já fui plugado na XP

e no BTG agora já tem empresas já que estão nascendo plugadas na minha que é um [ __ ] de um orgulho para nós ho você é uma corretora hoje eu sou uma corretora de valores e quando e você se é uma corretora versus você se é um assess como você era antes o que que muda o que muda é que a gente vamos dizer é uma verticalização do negócio né esse o negócio de de investimentos ele é dividido em três partes originação que é o cara que empresta o dinheiro ou que acha quem precisa

de dinheiro emprestado né tem o estruturador o estruturador é o cara que monta a dívida monta o produto ele empacota o produto e tem o distribuidor que é o cara que vai oferecer pro cliente que tá pop antes a gente só fazia a distribuição a distribuição então sendo corretor eu posso fazer estruturação e originação então verticalize o negócio tá então se hoje eu sou uma empresa e eu quero estruturar um Crown crie uma dívida eu posso bater lá na tua porta que você vai me ajudar é se se a empresa vai tomar mais do que

15 20 milhões vai ser via cru via cri ou via Deb incentivada se a empresa quer menos dinheiro do que isso a gente vai botar dentro de um dos nossos fidic lá vai trocar um recebível vai comprar um recebível vai adiantar vai adiantar um faturamento do do da empresa ou ou qualquer coisa parecida tá Tá certo então é as maneiras de que a gente consegue dar crédito né então hoje o empreendedor que tá ouvindo a gente se ele tiver alguma necessidade como que ele faz lá para te procurar me procura no Instagram no Linkedin manda

sinal de fumaça procura no site aí eqi.com.br né ou me segue no Instagram aí Me chama lá jul C del é bom viu galera você vai dar risada e vai aprender eu rasgo um pouco os manuais de vez em quando agora continuando em investimento que a gente pegou um pouquinho aqui desse tema de falar de né pessoa física pessoa jurídica O que que você vê que são as próximas grandes tendências de investimento assim como lá em 2008 Houve essa mudança 2012 13 né Houve essa mudança eh de começar a abrir para você sair do bancão

e ir para um assessor que tá que vai tá muito mais próximo o teu vai entender muito mais tua necess idade que agora esse esse mesmo grupo né passad se 10 anos estão verticalizando como você disse virando uma corretora e podendo prover vários outros serviços Quais que você acha que são as grandes próximas tendências aí do do mercado financeiro seja no Brasil ou fora é eu acho que assim a gente meio que fica copiando o que acontece com os americanos né então o o que tá vindo mais de curto prazo aqui é uma diferenciação entre

você pagar por spread né então eu vou a corretora em vez ela cria uma dívida a 110 do CDI o CDI mais 1 o CDI mais 2 entrega pro cliente CDI mais meio ou cd mais um ou seja corretora ganhando por spread isso tem um uma um ISO de Transparência porque o cliente não sabe exatamente o quanto que eu estou ganhando em cima dele perfeito né ah a novidade vamos dizer o moderno nos Estados Unidos Por exemplo na Europa muito mais mas nos Estados Unidos um pouco menos mas já bem crescente é o cliente saber

exatamente o quanto eu estou ganhando em todos os produtos uma uma relação muito mais clara transparência muito mais transparente né isso aí tá vindo eu acho que no Brasil vai ser um pouquinho mais lento porque a gente é meio esquisito aqui no Brasil né a gente não gosta de pagar né pelo serviço né a gente acha estranho pagar brasileiro prefere não saber que pagou muitas vezes né o brasileiro um negócio de graça que não é de graça né então eu acho que assim tem um acho que a turma do os influenciadores aí vai levar bastante

tempo para fazer todo mundo entender que esse é o melhor caminho e aí eu acho que o mercado vai para lá e realmente vai ficar um pouco mais transparente não que o outro lado não tenha os seus problemas tá tem problema igual tem tem conflito de interesse igual só que são outros conflitos novos conflitos que a gente vai aprender a a lidar ah com o tempo mas eu acho que o que vai mudar a partir de agora ah as pessoas estão Eu Noto que as pessoas estão o poupar por poupar já não é mais igual

a a minha geração e a anterior a minha guardava porque guardava Porque tinha medo do futuro perfeito as pessoas hoje TM menos medo do futuro acho que hoje hoje o a questão do investimento ela é muito mais positiva e propositiva antes era vou poupar porque eu tenho medo do mundo acabar ou do Brasil acabar ou qualquer coisa parecida hoje as pessoas querem popar por um objetivo Então eu acho que aqui vai entrar uma onda muito grande nos próximos tempos agora do que já tem há bastante tempo lá fora também que é o planejamento financeiro ou

seja para que eu tô guardando dinheiro Ah eu vou guardar dinheiro para me aposentar com 50 eu vou guardar dinheiro porque eu quero comprar uma casa maior eu vou comprar guardar dinheiro porque eu quero comprar a casa da praia vou guardar dinheiro porque eu quero pagar a faculdade dos meus filhos dos meus filhos ou seja caixinhas de propósito pros investimentos e metas para isso Ou seja um pouco de como a gente gere as empresas né de você ter um objetivo uma meta vai acompanhando a meta ao longo do tempo eu acho que o ramo de

investimento vai ser muito mais nesse caminho porque hoje é muito chato né você olha lá o aplicativo da da corretora tem um monte de produtos lá uma sopa de letrinhas que tu não sabe o que que é aí tu tem que perguntar para uma outra pessoa que tu tem que confiar nela que é verdade perfeito né E aí Ah é meio chato eu não quero ver esse monte de coisa aqui agora se eu disser ó tu tá dois passos mais próximos de vou conseguir mandar o seu filho para Harvard ahah isso é legal do [

__ ] isso é do [ __ ] entendeu então eu acho que vai ficar um negócio mais propositivo e menos de de medo então vai toda uma indústria vai se moldar agora para ir para esse caminho na minha opinião então o planejador financeiro vai ser o novo o novo ente o que já foi o assessor financeiro para mim o futuro vai ser planejador financeiro Cara isso que você falou de Transparência logo antes para mim assim é game changer né Eh eu talvez diferente do que a maioria dos brasileiros eu sinto ódio de saber eh não

ódio Na verdade eu tenho interesse em saber qual o incentivo do cara do lado para me oferecer um produto Então falou cara is quanto que você tá ganhando não porque eu quero que você ganhe menos eu acho que você tem que ganhar e ganhar bem P porque você tá cuidando da minha grana como um monte de gente eu quero mais que você tenha uma vida boa para me oferecer o certo porque você ganha bem você não vai precisar ficar preocupado e [ __ ] vou pagar e o lanche do meu filho na escola vou pagar

a escola pros moleques vou ter o que dar de comer pra minha família pô se a pessoa que tá do outro lado tá ganhando é isso tô bem que eu sei que ele não vai tomar decisão burra no interesse próprio investir bem o meu dinheiro eh agora essa mudança de paradigma também tem a ver com você pagar um fixo ou não é isso então é é sobre pagar um fixo ó eu vou eu vou pagar fixo eu tenho lá tant % ao ano para cuidar do meu dinheiro foi eventualmente até eu vou pagar r$ 2

por mês R 300 por mês sei lá quanto é que vai ser entendeu seja mas também vamos dizer para mim tem a turma que acha que um lado é o melhor e tem outra turma que acha que o outro é o melhor então tem gente que eu eu só quero vender desse jeito o outro eu só quero desse o certo para mim é deixar o cliente escolher porque é o seguinte tem gente que compra uma carteira de investimento e não mexe nela Nunca na vida perfeito esse cara também não vale a pena pagar o fif

fixo porque que ele vai pagar por uma carteira de Petrobras v do Rio Doce Bradesco que tá parada lá e vai ficar parada pelos próximos 10 anos é melhor não pagar o f fixo perfeito é melhor pagar por transação então para algumas pessoas O melhor é por transação para quem mexe menos o melhor é pagar por transação para quem mexe mais é melhor pagar fixo e como que isso muda pro assessor para quem tá atendendo lá na conta porque ele vai ter uma carteira é híbrida né no fim do dia É ISO aí vai ter

cliente que quer pagar do jeito que vai quer ter cliente queer pagar do outro e pronto e tá tudo bem E tá tudo bem E na verdade Quanto Mais maduro fica o corretor Quanto Mais maduro ele é mais ele tá preocupado em ter receita recorrente receita de longo prazo do Exatamente é receita que você tem você sabe quanto é que você vai faturar no mês que vem previsibilidade né a eu eu busco na minha empresa ter previsibilidade a vida toda eu quero ser previsível E eu fico a gente é psicopata da previsibilidade lá no negócio

entendeu então a gente fica assim apertando parafuso o tempo todo para ser previsível e pô Melhora para nós né Eu não eu sei quanto é que eu vou ganhar mês que vem eu fico mais tranquilo para fazer o serviço então os assessores investimentos mais maduros preferem os mais imaturos os mais novatos eles preferem fazer o jantar assim como é que é trabalhar para pagar a janta Ah que o cara não mas eu quero tentar ganhar um pouco mais Então ele prefere o outro lado então assim mas não mas também não quer dizer que é ruim

porque às vezes o cara tá trabalhando mais para oferecer mais então eu prefiro não castigar nenhum dos lados eu acho que para cada cliente tem uma coisa diferente que é melhor perfeito nessa pegada de colocar o cliente no centro que é o que você tá falando né tô aqui olhando o cliente e tô pensando num em algo de longo prazo ou algo de longo prazo como você disse aqui no começo né Eh [ __ ] você tem um momento que a bolsa tá subindo tem momento que a bolsa tá caindo logicamente que hoje eh vocês

não têm só bolsa vocês têm vários outros produtos na carteira que fazem com que o próprio cliente também tenha uma carteira mais eh adequada pro perfil dele de investimento eh e isso faz com que mesmo que tenha oscilações dependendo do perfil de cada cliente aa oscilação pode ser está adequada ao estômago que cada tem né E no fim do dia é uma relação de longo prazo que nem você falou se o o assessor que tá ajudando né aquele cliente eh no longo prazo entendendo Qual é o objetivo dele Eh ele também vai ter de volta

um Lifetime value né Um Valor ao longo da vida mais longo Isso volta aqui é o que a gente sempre fala para todo empreendedor né entende o teu cliente e oferece para ele aquilo que é melhor talvez não no curto prazo para você e nem às vezes no curto prazo para ele mas o que que é bom para pros dois no longo prazo porque essa relação de longo prazo que consi transparência confiança e faz com que você consiga ter previsibilidade pros dois lados isso e outra o custo de aquisição de cliente hoje em dia é

caríssimo você gasta uma banana para conseguir adquirir um cliente daí você trata ele mal ou trata ele de qualquer jeito ou bota em risco a tua credibilidade com ele para perder ele Ah não tem problema tu ca um cliente novo é caro meu é muito mais barato ficar com cliente tu mata o teu l TV se tu trata mal teu cliente então Ah mas isso as pessoas demoram para aprender né Ah eu acho que o o só só quem gasta para poder adquirir um cliente para poder adquirir um cliente D um papo Meio feio né

mas assim para conseguir capturar um cliente o capital capital interesse de um cliente H entende o valor que ele tem e consegue pensar no cliente a longo prazo é muito difícil fazer assim não é todo mundo que pensa tão fácil assim mas a ideia o que a gente fala na empresa lá é cara ir colecionando cliente eu prefiro ganhar menos em cima do meu cliente e ter uma uma trajetória de longo prazo com ele porque assim o cara que fala bem de ti na rua fala para um que fala mal fala para 10 então o

o marketing negativo é terrível né Então é melhor não ter como que vocês praticam essa escuta ativa para entender como essa tua base de cliente tá mudando e aqui quando a gente fala da base de cliente também é aquele negócio né é a gente tem inúmeros clientes e de maneira heterogênea ele não é homogêneo esse cliente que eu tenho na minha base você vai ter aquele cliente de alta renda o cliente de média renda o cliente que talvez não tenha uma carteira tão grande mas quer investir contigo e cada grupo desse de cliente também vai

ter o homem a mulher vai ter [ __ ] aquele que vai casar aquele que precisa de disponibilidade aquele que pensa no longo prazo vai ter o Trader assim você tem perfis diferentes dentro bas como você pratica você ou a tua empresa né a iki pratica essa escuta tia para melhorar as soluções para essa galera cara a gente tem os os sócios o tempo todo estão interagindo com cliente o tempo todo interagindo com o cliente para entender para entender o que que o cliente tá ouvindo da Gente o que que o cliente tá sabendo da

gente então e eu eu eu participo de live com cliente Eu participo de reuniões com clientes porque eu quero saber a gente entrevista cliente vai embora nós sócios o cara foi embora Ah foi muitos empresários pensam foi embora não entendeu o produto foi embora é vai embora mesmo problema é dele não cara O problema é meu se o cara foi embora eu preciso entender porque que ele foi embora a gente vai lá entrevista o cliente vem cá foi embora por quê Qual foi o problema queria entender muita gente não atende mas muita gente fica feliz

de ajudar é muito maluco isso né o o eu gosto de falar com as pessoas e perguntar ah principalmente o cliente que tá com raiva da gente é a melhor consultoria perfeito porque o cara tem ali ele ele tá com raiva verade ele tem verdade é verdade ele ele é o sem filtro é ele eu não quero ser teu cliente mesmo então eu vou te dizer todos os problemas que tu tem aí da tu fala [ __ ] concordo contigo dele Ah é Então vou te contar mais uma então ele fica vai ficando feliz tu

vai perguntando para ele e tu vai dizendo que concorda com ele ele fica mais feliz fala mais para ti e a consultoria é gratuita Então a gente tem que falar com o cliente para entender o que ele tá fazendo agora Como que você pega isso que você aprendeu com os clientes e devolve esse feedback loop esse ciclo como você fecha esse ciclo de novo pra empresa para garantir que aponta tá aprendendo sobre isso e implementando isso são mudanças que vem mais de cima para baixo é mudança de processo a gente muda processo o tempo todo

assim a gente a gente pratica uma os nomes vão mudando ao longo do tempo e tem modismos e tal mas a gente pratica o o velho bom PDCA sdca o tempo todo é PDCA sdca o tempo todo né ah que tudo bem que estudou administração plan do check actd é Standard né do checka então a gente tá o tempo todo fazendo esse PDCA Ah Para quê saiu saiu do saiu do Pronto boa quer mais água [ __ ] eu quero uma água Manda outra aí pra gente quando quando sai do quando sai do do do

padrão quando a gente nota uma diferença uma diferença no que a gente espera num indicador a gente vai lá olhar o indicador mais a fundo Então a gente tem reuniões ah a gente tem a gente chama lá tem reuniões de nível TR de nível 4 de nível TR nível 2 nível 1 para olhar para olhar pros problemas entender os problemas daí a gente faz aqueles Ah o iik espinha de peixe toda aquela coisa é tudo PR descobrir a causa raiz de fato do problema exatamente Então a gente vai atrás da causa Raiz e se a

causa raiz é encontrada ou uma ideia da causa raiz porque nem sempre a gente acerta ou muitas vezes a gente não acerta na verdade né a gente tenta consertar um negócio e o problema não era esse teve um problema para gente entender a causa raiz a gente vai atrás e implementa o processo E aí eu brinco que a gente tem um processo de Gestão na empresa que fica meio maniaco depressivo às vezes né porque eu brinco com a turma pô reunião é só para falar de problema né a turma fala ah pô nossas reuniões são

meio depressivas é sempre encontrando problema sempre falando de problema eu falo é cara você fori pra gente comemorar e dizer que a gente é lindo a gente vai pro bar né Vamos se juntar aqui ó Nossa foi muito bem e tal não fazer não cara é o departamento de boa notícias que você não quer ter na tua empresa P É isso aí não isso aí a gente faz no bar cara daí a gente faz lá happy hour bar beleza comemora agora reunião é para resolver problema então a gente tá o tempo todo procurando problema nós

somos grandes Procuradores de problemas né E aí quando tá tudo bem eu vou lá e Invento uma meta maior que é para ter o problema novo né então eu fico até pô mas olha só todo mês agora tá dando 100% da Meta que delícia vamos ficar sim Nem [ __ ] aumenta a meta deixa ela pior que a gente vai ter problema novo a gente fica tendo problema o tempo todo muito bom isso para mim é o maior aprendizado que qualquer empreendedor que tá ouvindo a gente agora tem que ter cara você sempre tem que

aumentar a pressão a a é é a gente acabou de passar pelas Olimpíadas agora né nas olimpíadas você é lá no salto no salto em altura colocava lá o sarrafo 30 passava no Rafa Opa agora vamos subir 10 cm e ver quantos passam ó já vai M Opa já vai 10 agora vamos subir mais 10 cm Opa agora vai cinco vamos subir mais um tanto Opa foram três vamos subir mais um tanto Putz passou um desce um pouco passou dois tá ali determinado Quem ganhou o jogo junto com isso cara eu gosto muito de falar

de um exemplo da caixa d'água né imagina que você compra uma casa antiga e daí você abre lá o chuveiro do teu o banheiro água tá pingando ali ralinha você fala pô cara comprei uma casa para ter para não ter água no chuveiro tá de sacanagem daí você começa a pesquisar Onde tá o problema disso você fala pô eu acho que eu tenho que colocar um pouquinho mais de pressão ali uma pressão maior na saída da caixa d'água você coloca uma pressão maior vai sair água mais vai sair água mais consistente do chuveiro só como

você colocou mais pressão e a casa é velha que que vai acontecer vai começar a estourar encanamento daí você vai ver ali um encanamento com vazamento na parede você vê o vazamento na parede pô que eu vou fazer vou arrumar né Essa parede daí você arrumou Ali vai estourar em outro lugar você arruma outro lugar estó em outro lugar arruma outro lugar puts arrumou tá saindo mais ah f pô vai aumentar mais pressão agora e daí você vai consertando Conforme você consegue né E vai levantando pressão ordem vai levantando a pressão até o momento que

você fala Opa É ISO a agora dá para eu mudar de fato o patamar porque agora eu tenho dinheiro dado que eu tenho dinheiro deixa quebrar a [ __ ] toda e reformar tudo de uma vez daí você faz um investimento maior e daí arruma a casa e você aguenta muito mais pressão mas esse ponto de subir a barra aumentar a pressão é onde você vai descobrir de fato que estão os teus gargalos problema é agora tem um tem um problema muitas vezes tem problema cultural nisso né porque Ah e nem todo mundo aguenta essa

essa levantada de barra constante vamos falar disso porque você tá desde 2008 com a empresa você passou ali de tirar do zero pro um daí voltou pro Zero foi do zero para um de novo voltou pro zero zero pro um depois foi do um pro 10 e do 10 por 100 exato tá indo do 10 por 100 porque o 100 a gente nunca vai chegar são momentos diferentes de empresa você tava no começo com 10 pessoas 2050 150 agora você tá com 10000 E aí que você tá falando tem momento que você vai subindo a

régua e a galera não aguenta é isso e aí e aí que cara nem não é para todo mundo e como que você faz aquela pessoa que tava lá desde o começo contigo que você é grato que te ajudou quando você não era nada então essa turma isso aí isso aí pô is é um isso é uma das coisas que eu eu já tinha isso muito internalizado em mim já era uma coisa que eu tinha visto como um defeito na empresa que eu trabalhava antes que ela foi dispensando as pessoas que estavam lá desde o

início e eu vi a empresa indo perdendo a alma dela F cara esse erro eu não vou correr e eu aprendi com essa sociedade com o BTG que eles pensam exatamente dessa maneira então você diminui eles na sociedade mas não necessariamente manda eles embora você vai regulando o teu partnership conforme o quanto que as pessoas ainda são relevantes na empresa Então puxa lá no início o cidadão tinha 20% da empresa pô ele é natural que eu queira correr 40 Km e ele só quer correr 20 pô vamos junto até o 20 do 20 até o

40 pô daqui pra frente eu vou caminhando segue correndo aí que eu vou caminhando tudo bem ele vai caminhando eu vou correndo só que pô não consigo mais te deixar com 20% da empresa top para ficar com C não top beleza Claro que não é que topo feliz né mas daí tu pô vai ali ô cara vem cá vamos deixar tem uma turma aqui que quer correr tu já quer só dar uma caminhadinha aí vamos recompor vamos recompor aqui ISO tu vai fazendo isso não tem receita de bolo para isso isso é um é um

artesanato fazer isso né Isso é um como que como que você acha que são as segas de partnership que mais bem funcionam no seu ponto de vista vocês foram evoluindo muito ao longo do tempo é a gente evoluiu muito mas o eu acho que assim é as regras assim você tem que ter preço para entrar preço para sair tem que ter um um preço de compra e venda Interno tem que ser diminu tem que ser menor que o preço externo e tem que ter muito claro Qual é a regra Qual é o cálculo para comprar

e para sair a gente já teve vários ao longo da nossa história hoje pelo tamanho da empresa a gente compra e vende a patrimônio líquido então quanto é que vale a empresa dentro de casa PL só que eu falo pra turma Turma A empresa vale muito mais que o PL a hora que eu fizer uma nova rodada a hora que eu vender ou a hora que fizer um IPO ou qualquer coisa parecida é aí que vocês vão estourar porque vocês estão comprando a PL e vão vender a presesa de rua e não é uma empresa

que tem bens de capital é como a de vocês uma empresa de serviço pl Não é tão alto sim é baixo baixo né Só que também ah ah eu não quero botar um preço muito alto que e esse é outro erro que muitas pessoas fazem né O cara disse não mas a minha empresa vale muito mais eu não vou vender pro meu funcionário por esse preço Ok só que o dia que o se der uma crise forte deu uma super crise aí o teu funcionário pode te olhar para dizer cara o preço de rua tá

menor do que o preço interno eu vou enfiar nos Donos essa pode ser o efeito colateral uma crise muito forte um 2008 assim assim um ou um covid que realmente dê ruim né assim não que o covid não tenha dado tenha sido bom mas assim economicamente as empresas sofreram Muitas delas não sofreram tanto assim mas se você tem uma crise mais longa Ah você pode ver o teu funcionar o teu sócio enfiar em você num preço que o mercado não paga lá fora então por isso que a gente bota patrimônio vende uma parte menor em

Reais PR as pessoas mas percentualmente o cara vai entrando ali e fica mais affordable pro cara o cara consegue comprar mais fácil um pedaço da empresa porque ele tá pagando PL e todo mundo pode ser sócio ou tem a gente bota a gente bota regras de tamanho no negócio você tem que est num certo cargo e um certo tempo de empresa inclusive para poder entrar na sociedade e Pens pô mas aí tempo de empresa não é meritocrático eu acho que leva um tempo pro cara entender onde é que ele tá perfeito se esse é o

jogo entendeu cara tu entendeu bem qual é o jogo aqui tu entendeu que o jogo não é cara a nossa sociedade aqui não é pro ano que vem é uma sociedade de prazo mais longo a gente vai ficar aqui nesse jogo bastante tempo tá entendendo mesmo que como tu vai se ferrar junto com a gente aqui não t então então vem daí a gente bota para dentro e agora isso que você falou né Eh todo ano Imagino que vocês tem pessoas que são elegíveis a entrar na partnership e vocês têm dentro da própria partnership um

uma evaluação né uma avaliação avaliação uma avaliação de [ __ ] você tá mandando bem talvez você pode comprar PR mais você tá ok Você não precisa comprar nem vender e você tá mandando mal pô você vai ser obrigado a vender um pouquinho aqui para quem quer entrar o quem tá mandando bem para Tur que tá chegando oxigenar é como que são essas discussões são em cima de metas é em cima de meta é em cima é é bastante em cima de meta mas também em cima de Fit cultural Então a gente tem um niney

box lá então que é performance contra adesão cultural né Então puxa super performance super desão cultural pô estrela beijo para ti vem para cá e toma sociedade e aí eu quero endividar esse cara na sociedade inclusive né Eu quero que você quer que ele fique o máximo temp eu quero que ele fique o máximo de tempo com a gente aí pô daí tem a turma que ok super performance precisa de um de um empurrãozinho cultural esse cara trabalho cultural dele mas ele compra menos ações do que o cara que teve a mesma performance que ele

só que foi super bem culturalmente então a gente tem umas umas umas métricas de ah o o Super Estrela n9 Box vai comprar tanto por cento o outro vai comprar 70% daquilo aqui embaixo que é menos performance mais cultura vai dar 75% e a gente vai fazendo para baixo Entendi então você coloca no n9 box encaixa lá e daí a pessoa se tá ali na adesão baixa performance Baixa também é obrigado a vend TZ é ó tchau vamos embora vasa Bora vamos legal ô time a gente tem algum material desse sobre Nine box no material

rico vê lá se tiver a gente libera aí pro time senão vou aproveitar aqui que eu já tô fazendo o merchan galera olha só vai lá no meu Instagram @bruno nardon todo episódio a gente traz aqui algum material legal para você poder se aprofundar depois que você ouve aqui o nosso podcast hoje o material vai ser um material trazendo passo a passo para você identificar essas dores dúvidas e desejos do seu cliente como colocar o seu cliente no centro como entender de fato o que que esse cliente quer para daí você poder adaptar o teu

produto teu serviço tua solução então vai lá no meu DM no meu Direct lá no Instagram escreve dor D dor e daí o robozinho lá automaticamente vai te mandar um link ali 100% gratuito para você baixar esse material e entender mais sobre esse tema mas as discussões de partnership elas são longas porque a gente senta em Oria e entre a gente tem um grupo dos 30 maiores sócios da empresa e a gente discute ali Fulano vai subir vocês são quantos sócios hoje lá nós somos 150 150 sócios então 10% da companhia um pouco mais é

só é vamos dizer entre a gente tem três níveis né então é acionista vamos dizer associado e sócio então São 30 sócios a partir de um certo tamanho de sociedade você é sócio então São 30 sócios daí são cerca de 40 associ e o resto tem algumas ações que quando a gente saiu da corretora que a gente trabalhava e veio todo mundo que veio com a gente a gente deu um pouco de ações então então tem bastante gente que tem açõ mas conta um pouco mais são discussões longas que vocês colocam os 30 exatamente bota

lá excia aqui vai subir vai cair e tal então a gente tem uma meio que entre os sócios então é uma pequena guerra de quem compra mais quem compra menos é uma discussão aberta e Franca uma pancadaria louca e como que isso Impacta no dia a dia às vezes na puxada de tapete um do outro que eu acho que existe menos mas talvez na não colaboração entre áreas na companhia porque você sabe que lá na frente pode ser que que aconteça algo que Putz às vezes eu vou ter que entregar um pouco da minha meta

não tem que bater minha meta porque é é não é o máximo local para mim mas é o máximo global da empresa eh então Putz eu vou abrir um pouco para outra área bater Porque eu sei que é o melhor paraa empresa porque eu também sou sócio da empresa Tô interessado no todo mas eu sei que talvez lá na frente quando a gente for fazer a avaliação isso pode ser um tiro no meu pé é por isso que tem que cara Essa é a magia eu acho de você ter um grupo pequeno de dois três

sócios que estão lá em cima ou no caso lá na empresa e eu sou esse mediador né e e os slas tem que ser muito bem combinados né porque do contrário um pode realmente ferrar o outro então você tem as tuas metas mas tu tem as tuas metas em relação aos outros também perfeito né se não tiver sla bem combinado entre as áreas dá problema já deu um monte na II né de a gente chegar pra discussão do partnership fando dizer mas não bati a meta porque o monstro do meu fornecedor interno aqui não me

entregou então a culpa não é minha daí o outro não você que não fez então cara essas discussões são abertas né e o bicho pega e é normal e você e é bom e é isso que faz a empresa evoluir não e aí nesses momentos inclusive que você descobre coisas que os caras não problemas que os caras não estavam contando para ti entendeu que o cara só cont tá na porque a hora que tu que Eles olham pro número digo ó amigo tu vai tu vai perder um pouquinho de ações ou Fulano vai ou Fulano

vai comprar mais que tu Por quê não mas porque tu não bateu a meta mas a culpa foi dele pô mas por que que tu não me contou H se meses atrás é não nesse momento que dói no bolso né n o Delfin Neto né acabou de falecer ele dizia que o bolso era a parte mais sensível do corpo é isso aí é o órgão que mais dói é o bolso é o bolso então quando o bolso dói a turma mostra os defeitos da empresa então é saudável é É estressante mas é saudável irado irado

irado muito legal cara muito legal agora voltando um pouco aqui sobre aquii colocar cliente no foco né eu falei aqui um pouco atrás que né você falou pro spread no dólar eu cara toda hora que o dólar dá uma abaixada eu tô mandando dinheiro todo mês tô menos preocupado em acertar né o o toba da mosca mas em cara manda um pouquinho todo mês vai ter hora que eu vou pagar um pouquinho mais caro a hora que eu vou pagar um pouquinho mais barato mas é isso daí aí se eu tô mandando ten um target

de quantos por cento eu quero ter do meu patrimônio fora eu tenho saudável para caramba e vocês hoje vocês estão fazendo essa expansão também pros Estados Unidos para prover isso pro cliente foi daí que surgiu esse ponto ou foi de outro lugar não assim começou assim né a gente começou a a circular mais nos Estados Unidos para aprender o mercado lá fora para poder servir o nosso cliente melhor lá fora com com tudo que a gente tem de investimentos aqui lá fora então a gente começou assim passinhos Ah vai lá descobre um banco que vai

fazer parceria com a gente que tem uma plataforma boa e você começa a circular circular circular nos últimos 3 anos eu tô aprendendo muito sobre como é que funciona lá e aí cara esse ano eu descobri assim depois desse tempo todo eu entendi que a gente a gente tem síndrome de cachorro magro no Brasil né cara a gente tem uma snd vira lata vira lata a gente é pior que o resto exato pô mas eu descobri que o nosso mercado financeiro é melhor que o deles aqui esquece muito melhor melhor evolu então é muito mais

evoluído o nosso a gente é a gente é muito bom no nosso mercado financeiro eu falei ah não é possível cara eu vou montar lá cara daí a turma não mas tu é maluco cara tu vai tentar tu vai tentar jogar o jogo dos caras que inventaram o jogo falei cara eu acho que dá para ir meu então aí os meus sócios ficaram meio esquisitos comigo e tal falei cara deixa eu pegar um orçamen pequeno aqui cara vamos lá fazer um testezinho Vamos fazer um testezinho entendeu então a gente tá fazendo no testezinho lá ah

assim como vocês todos aí que tão aprenderam lá o manualzinho das startups a gente faz testezinho também então testezinho lá a gente botou uma portinha lá em Miami vai começar esse teste porque cara assim como o brasileiro que tinha antes desse todo esse movimento dos últimos 10 anos o brasileiro que tinha R 200 R 300.000 era muito mal atendido nos Bancos o americano que tem até 5 milhões de dólares é mal atendido nos Bancos cara é bruto o negócio cara e o mercado é imenso é uma loucura entendeu 21% dos Americanos tem mais do que

1 milhão de dólares não é isso o número ISS cara e é assim é Lot Car 2% e é lote de gente com mais de milhão de dólares e o cara é atendido que nem cachorro no banco dos caras lá igual era no Brasil aí há 10 anos atrás e a gente é muito evoluído no nosso mercado financeiro Então a gente vai lá testar né assim é hoje Pode parecer maluquice Quem sabe daqui a 15 anos os pessoal dizer Nossa que genial que foi então vamos ver ou pode ser que eu quebre perca tudo lá

também mas tudo bem Tô fazendo um testezinho pequeno bem e isso né que eu que eu vejo esse tipo de movimentação tipo de movimentação de que tem quem tem de novo uma cabeça inovadora né que nem você teve a cabeça inovadora lá atrás de vender investimento pela internet né ser um blogueiro antes de todo mundo ser falar sobre isso youtuber pavimentar o mercado né antes de todo mundo falar sobre eh fazer essas movimentações todas que você fez ao longo do tempo indo para lá como você vê a Inovação seja no Core ou seja adjacente ao

seu negócio hoje na ikei Como que você vê isso cara primeiro que tem se eu pudesse eu eu gosto de falar pros pros meus clientes que vão a gente abre muito a nossa casa lá PR os clientes para eles olharem como é que faz pô como é que monta tipo de vento como é que coordena como é que é bi meu vem aqui olhar e vamos trocar ideia então só que a turma tem muito pô mas cara eu não sou criativo para para eu Inovar eu falei cara muito menos eu cara eu sou já viu

Engenheiro criativo cara eu não sou criativo cara eu copio bem e bem para caramba Deus cara Ah cara mas que vergonha de copiar cara falo para eles é por isso que não funciona copiar tem que ser com orgulho copia com orgulho funciona bem copia e adapta é isso aí adapta E aí que tá a parte de adaptar que é a Inovação para mim entendeu Por exemplo qual qual foi a grande a grande inovação que eu fiz ah eu peguei toda a literatura de SAS b2b peguei e falei pô eu acho que dá para fazer b2c

isso aqui porque a minha venda é uma venda enterprise eu tô é uma venda consultiva cara do mesmo jeito que os caras fazem isso para software caro tipo aforce eu vou fazer igualzinho para vender investimentos e copiei Nossa que inovador cara só peguei e adaptei o que que a se forç fazia entendeu E aí cara tá ali eu peguei o modelo da seus Force implantei e fui tropicalizado entendeu então tropicalize o modelinho da seus Force e foi embora funcionou super bem par e executei entendeu E daí vamos lá executar que daí é a parte mais

difícil né da Inovação P tá al ureca Ah legal botei um papel Beleza cara deu deu milhares de problemas teve milhares de tropical e um bando de gente contra não querendo fazer né E tu tem que ficar lá rezando a missa uma época os caras me apelidaram de palestrinha na empresa por você ficava dando palestrinha sermão todo dia sobre a mesma coisa eu devia ser padre né pô sermão de novo missionário daí eu fal vem cá vem cá turma vocês não estão fazendo o que eu pedi deixa eu explicar por vocês têm que fazer aí

a lá dava toda aula de como é que funciona qual é a teoria entenderam entendemos querido professor então por favor executem se vocês não executar eu vou dar palestra amanhã de novo então que maravilhoso Aí F indo e a turma Daí até que eles começaram a fazer para não receber a palestra né então pô cara vamos fazer aqui porque senão o palestrinha vai voltar aqui cara vai dar palestra de novo cara então melhor nós fazer então beleza então Façam aí que eu não dou palestra Cara isso para mim você é um dos maiores aprendizados que

eu vejo e em todos os empreendedores que T muito sucesso que fazem coisas fora da caixa exatamente que você falou um eles têm orgulho de copiar é isso cara para que que eu vou Reinventar a roda se alguém no mercado que não seja o meu ou qualquer mercado pode ser o meu pode ser meu concorrente que tá olhando pro cliente do jeito diferente que eu tô pô ele tá fazendo bem deixa entender o contexto momento a maturidade dele isso se aplica pro meu negócio talvez não igual ele tá fazendo mas se eu adaptar um pouquinho

encaixa Opa cara você ganha um tempo galera mas você ganha um tempo infinito e uma coisa que eu costumo falar aqui pra galera eu ten essa metodologia de fazer benchmark né que é o o nome bonito para copiar É isso aí que é o quê você vai olhar né vai fazer dois eixos um eixo de olhar fora do Brasil e no Brasil concorrentes e não concorrentes mas empresas que você admira se eu vai olhar no Brasil seus concorrentes que que eles estão fazendo como eles estão olhando pro teu cliente de novo né você tem que

primeiro olhar pro teu cliente pro foco do teu cliente querer atender ele bem é daí que vão vir as inovações mas o teu concorrente também tá olhando Então olha mas entende a maturidade entende porque ele tá tomando aquela decisão entende porque ele tá fazendo algo diferente e vê se isso se adapta à tua realidade não adianta você querer copiar alguém que fatura 200 vezes mais que você exatamente o que ele tá fazendo mas aquilo que ele tá fazendo talvez tenha algum aprendizado empresas fora do Brasil que estão no mesmo setor que você que seriam seus

concorrentes que que eles estão fazendo o que você falou toda hora você tá nos Estados Unidos cara vendo o que que eles estão fazendo na China Pô a gente tem a sorte dos caras estarem dois TR anos na nossa frente em muitos temas às vezes cinco né em muitos temas em alguns anos para trás mas tudo bem Você tá indo para fora entendendo o que que a galera tá olhando e quando você tá olhando galera e pesquisando você tem que colocar sandálias da humildade não adianta você achar ah ele tá fazendo a cagada o que

ele tá fazendo não cara por que que ele tá fazendo exatamente esse pensamento de engenheiro Qual a causa raiz que fez ele tomar essa decisão isso se aplica a mim sim deixa fazer igual ou adaptar e daí né os não concorrentes no Brasil e fora do Brasil que são empresas que se admira que normalmente são empresas de outros setores que nem você falou Pô eu fui olhar a a Sales Force que é uma empresa que vende SAS b2b para enterprise fora do Brasil mas que faz isso muito bem como ninguém e pô com eles eu

aprendi PR caramba era uma empresa que não era concorrente em outro setor fora do Brasil pô baita aprendizado e aprendizados Iguais esse galera assim todos os empreendedores que eu vejo que tem sucesso que tem empresas que mudam de patamar tipicamente fazem isso não tem vergonha tem orgulho de copiar melhorar e por acima de tudo executar cara e no no final vira um monstro muito diferente do que começou mas ali foi o embrião né tu tirou de alguém aprendeu que tá pronto já essa foi essa foi a inspiração Essa é inspiração inspirado muito mais copiar se

inspirar é muito melhor copiar inspirar antes da gente pro final aqui cara eu queria algum spoiler aí do que que a gente pode esperar daeki nesse futuro breve cara a gente tá assim não tem outra direção senão a gente ir na direção de se tornar uma instituição financeira mais completa e o caminho é ir na direção de ser um banco né então agora preciso mais uns 5 anos aí lucrando bem e tentar e fazer alguma rodada aí ou um IPO qualquer coisa parecida para poder botar caixa porque é caro fazer esse negócio mas a gente

quer ir na direção de de de de montar um banco eu acho que tem muita coisa para bacana para fazer nessa direção aí tem muito spread de crédito para vencer aí para ganhar e para ser para concorrer bem com com contra os que estão aí né que a turma ganha bem para caramba cada vez que eles emitem cada vez que sai o relatório de lucro deles eu fico com uma inveja gostosa né pensando ah eu tenho que ir nessa direção aí um dia dá para pegar um pedacinho de PR gente PR gente então acho que

dá para ir nessa direção cara e e mas assim continuar fazendo do jeito que a gente faz assim é que é você falou bastante hoje de de olhar pro que o cliente precisa né colocar o cliente no centro é muito difícil colocar no cliente centro botar na parede o cliente no centro é fácil né agora você começar as reuniões e e e bom bem cá e o que que o cliente pensaria sobre isso né E aí se tu fosse o cliente essa esse processo que a gente tá fazendo aqui é bom ou é ruim pro

cliente de vez em quando a gente entre nós a gente fica se provocando né cá E aí Isso aqui cara nós estamos pensando aqui no no assessor no sócio no acionista no funcionário ou no cliente é meio que o cliente tá em segundo ou terceiro aqui cara então melhor não fazer né cara esse exercício na verdade é tem que tá o tempo todo muito firme em cima dessa rocha aí para gente não dar uma escorregada nela então a gente quer ir nessa direção de montar o banco demora é um um passo longo né mas a

gente quer est mais em mais cidades do Brasil que a gente descobriu que o brasileiro Apesar dessa de toda a tecnologia que a gente usa para est perto dele pela internet ele gosta de tomar o cafezinho também para ver se tu existe perfeit boa e ó galera antes de pro batebola com gestor tem um livro aqui que a gente tava falando né de seus Force falando aí de hubspot falando de previsibilidade que é esse daqui receita previsível do Aron Ross que é um baita livro falando aqui de como você tornar previsível as suas vendas os

seus processos eu usei para caramba esse livro aí para montar o meu negócio boa então fica aí a dica para vocês também vale muito a pena ler bom indo aqui pra reta final de bate bola do gestor vou fazer uma pergunta você responde Bora lá rápido qual foi a última coisa que você aprendeu que impactou a sua forma de liderar que eu devo continuar fazendo o nosso trabalho fazendo o bem pras pessoas e crescendo a galera na empresa mas sem esperar a gratidão deles isso é forte cara isso é forte hein ISO acontece cara a

gente uma época assim ficava muito triste quando alguém a gente pegava um menino primeiro emprego ensinava a ser um [ __ ] vendedor desenvolvia PR [ __ ] o cara daqui a pouco viha o concorrente malvadão arrancava o cara daqui e jogava o cara num canto lá só para tirar da gente e o cara ia para lá e eu ficava pensando esse cara não tem gratidão por mim não precisa ter não adianta você tem que fazer porque você quer faz faz faz o bem PR as pessoas pelo que tu quer fazer e vamos embora não

fica esperando gratidão de ninguém cara eu acredito muito nisso e no E no fim sempre que você faz o bem de fato com a autenticidade que você quer fazer isso volta vai voltar sempre volta as próprias pessoas voltam exato isso isso volta porque é algo que é repetitivo tanto pro bem quanto pro mal né a galera fala que Karma né existe na verdade para mim Karma nada mais é do que isso você repetindo o teu mesmo padrão de forma autêntica seja pro bem ou seja pro mal é isso em algum momento você só tá fazendo

coisa pro mal vai voltar mas vai voltar gostoso e você tá fazendo bem mesmo que no curto prazo não volte algum algum momento vai voltar e vai voltar gostoso aprender Essa foi a última coisa boa que eu aprendi Qual foi o melhor conselho que você já recebeu é as duas quebradas que eu tive né eu quebrei porque eu queria ganhar muito dinheiro muito rápido eu queria ficar rico rápido Como todo jovem até 30 anos de idade quer fazer isso daí eu recebi o conselho de cara tenta tenta ficar rico devagar que talvez tu fique rico

rápido então [ __ ] essa é boa essa é boa então cara gente a gente depois que a gente começou a tentar fazer o negócio devagar passinho cada um pensando sempre no longo prazo o longo prazo chegou cara irato muito louco muito bom e se você pudesse dar um conselho quando você tava começando cara eu era muito preocupado sobre o que que os outros pensavam de mim hoje não tô nem aí então né então Acho que perdi bastante tempo com isso boa resuma em uma frase o que que é sucesso para você eu se acho

que cara eu transformar a vida das pessoas pelo trabalho elas entenderem que cara quem resolve a vida delas são elas mesmas daí eu tive daí eu tô tendo Sucesso já foi já foram outras coisas na minha vida né quando você vai amadurecendo você vai tendo outras percepções do Sucesso para mim quando eu faço o cara entender que ele pode se salvar ninguém vai salvar ele para mim tive sucesso irato Qual foi a maior lição que você aprendeu como CEO da equipe cara sei lá cara sei dizer mas eu acho que um pouco do que a

gente já falou aí né que assim vai fazendo bem PR as pessoas aí vai fazendo a coisa certa se você fizer a coisa certa você vai estar bem né e ficar o tempo todo vigilante em fazer a coisa certa boa além desse livro tem algum que você recomenda pra galera Independente se é de negócio se é tem um livro cara que é meu assim eu cada um ano dois anos eu leio ele de novo é um livro de bullets assim mesmo quem não gosta de ler vai conseguir ler ele e chama dobre seus lucros Ah

muito bom Profit in months or Bob Fer Exatamente é incrível esse livro esse livro é muito bom leam leam que é muito legal tipo são coisas super simples para você aplicar no seu dia a dia do trabalho e talvez não dobre os seus lucros em tão pouco tempo mas cara cria um mindset muito louco e e foi o primeiro livro que eu ganhei quando eu entrei lá no processo seletivo da Esse é o livro que o lemman deu duas vezes para todos os diretores sócio dele ISO ele sempre dava um livro por ano esse foi

o que ele deu duas vezes quer deixar um recado aqui pra galera pô aqui procurem a gente aí procurem a II quem quiser fazer bent Mark quer nos conhecer a gente tá sempre com as portas abertas aí para conhecer os empresários trocar ideia se for investir com a gente pegar crédito com a gente bom senão a gente vai trocar ideia e aprender de negócios juntos boaa galera muito obrigado papo aqui com você convido vocês a compartilharem esse episódio aqui com seus amigos com os inimigos os familiares manda para todo mundo importante é o máximo de

gente ouvir vai lá dá um like no podcast avalia com cinco estrelas e é isso aí pessoal até o próximo papo de gestão um abraço falou i [Aplausos]