30 Erros Financeiros que Deixam Você Mais Pobre - Warren Buffett

Este vídeo é uma aula exclusiva de Warren Buffett um dos investidores mais bem-sucedidos do mundo revelando as 30 armadilhas que estão deixando você mais pobre e como evitá-las boa aula comprar roupas e acessórios de marca pensando que isso nos faz parecer mais ricos a indústria da moda aperfeiçoou a arte de nos fazer acreditar que usar certos Logos equivale a ter status e riqueza mas a realidade é que se endividar para adquirir roupas ou bolsas de griff muitas vezes a preços exorbitantes não é sinal de abundância e sim de prioridades confusas se você compra coisas que não precisa logo terá que vender coisas que precisa um experimento social conduzido pelo documentarista Morgan spurlock demonstrou que as pessoas tendem a tratar melhor Quem veste roupas caras de marca mesmo sem saber nada mais sobre a pessoa os participantes assumiam que alguém com um terno de grife era mais bem sucedido confiável e até inteligente do que quem vestia roupas genéricas mesmo que fosse o mesmo ator tal é o poder do viés cognitivo mas como disse o empresário e autor David ramsey Vivemos em uma cultura onde gastamos dinheiro que não temos para comprar coisas que não precisamos para impressionar pessoas que não nos importam o verdadeiro valor está em quem somos não no que temos dois pedir empréstimos de Alto juro para satisf fazer desejos ou aparentar um estilo de vida que não podemos pagar uma armadilha na qual os mais jovens costumam cair é recorrer a créditos rápidos e cartões para financiar saídas presentes viagens e outros gastos discricionários sem medir bem as consequências futuras um estudo da escola de negócios de Harvard encontrou que essa é a causa número um de falência pessoal entre menores de 30 anos os entrevistados afirmaram que se endividar para não ficar de fora dos planos do grupo mesmo quando isso significava exceder seu orçamento por mais tentador que pareça no momento lembre-se das palavras da especialista em finanças pessoais su você deve enfrentar a verdade sobre o que pode pagar e o que não pode pare de mentir para si mesmo não se endivide para ter um estilo de vida que não pode pagar é melhor aprender a viver dentro das nossas possibilidades economizar para satisfazer desejos de vez em quando e construir um patrimônio aos poucos TR negligenciar a poupança e o investimento a longo prazo por Focar apenas no presente um dos hábitos financeiros mais prejudiciais é adiar indefinidamente a poupança e o investimento acreditando que haverá tempo de sobra para isso no futuro grave erro como ilustra o bestseller o homem mais rico da Babilônia O segredo para construir riqueza é separar uma porção fixa de cada renda desde o primeiro dia e fazê-la crescer de maneira constante o poder dos juros compostos é quase mágico Mas requer começar o quanto antes vamos pegar Dois Gêmeos Andrea e Beto ambos com 20 anos e começando a trabalhar Andreia decide investir R 200 por mês em um fundo indexado com um retorno médio de 8% ao ano e mantém isso até os 60 anos em vez disso Beto vive focado apenas no presente e só começa a poupar R 400 mensais aos 40 anos no mesmo instrumento quem você acha que termina com mais dinheiro embora Beto contribua com o dobro é Andreia quem acumula cerca de 885 contra 380 no final Simplesmente por ter começado antes quro não ter um orçamento nem um controle Claro dos gastos um pessimista vê dificuldade em cada oportunidade Um otimista vê uma em cada dificuldade dizia Churchill mas em finanças pessoais o realismo é fundamental você não pode melhorar o que não mede segundo uma pesquisa da galup apenas 32% dos lares mantém algum tipo de registro formal de rendimentos e despesas o que resulta em Fugas de dinheiro imperceptíveis mas constantes o guru do empreendedorismo Tim Feris aconselha o seguinte exercício anote durante 30 dias cada movimento financeiro por menor que seja no final do mês classifique cada item em categorias necessário ocasional e dispensável somando os totais os resultados costumam ser reveladores e ajudam a tomar o controle como diz o ditado O que é medido é melhorado C pagar demais por serviços básicos como eletricidade gás telefonia ou internet na correria do dia a dia costumamos prestar pouca atenção aos serviços que recebemos mens conformando com o habitual mesmo que existam alternativas mais econômicas disponíveis um relatório da comissão Federal de comércio dos Estados Unidos estima que o consumidor médio desperdiça entre 200 e 400 anuais Nesse quesito por não comparar e negociar uma ligação de 5 minutos para verificar novos planos solicitar descontos por fidelidade ou ameaçar mudar de fornecedor pode resultar em uma economia significativ a longo prazo como sugere a especialista em eficiência Erica Mills pense nos serviços como qualquer outro produto que você adquire você pagaria o preço de etiqueta sem pechinchar ou buscar outras opções Então por que fazer isso com sua conta de luz ou seu plano de dados seis deixar se seduzir por pechinchas e ofertas dois por um que acabam sendo compras desnecessárias vivemos bombardeados de anúncios projetados para ativar nosso circuito cerebral de recompensa com frases como somente por tempo limitado ou Leve agora Pague depois mas um perigo do qual poucos falam é que podemos acabar adquirindo artigos que na verdade não precisamos ou não usaremos apenas pela emoção de aproveitar a oportunidade uma pesquisa da creditcards. com revelou que 85% dos compradores já caíram nessa armadilha alguma vez gastando entre $1 e 00 no processo a chave É nos fazermos perguntas incisivas antes de ER ao caixa realmente preciso disso ou só me deixei levar pelo momento vou continuar usando isso daqui a um mês vale a pena o espaço que ocupará na minha casa sejamos honestos nas respostas mas aqui está a verdadeira pergunta e se em vez de gastar por impulso você investisse essa quantia na sua educação financeira se você está pronto para fazer um investimento que lhe dará um retorno infinito ao longo da sua vida deixamos o link da nossa comunidade na descrição um lugar onde pessoas comuns assim como você conseguem obter acesso ao único e verdadeiro conhecimento necessário para prosperar em todas as áreas da vida seja o próximo link na descrição sete não ter um fundo de emergência para imprevistos a vida costuma nos pregar peças um pneu furado um vazamento no teto uma viagem urgente para visitar um familiar doente Por isso os planejadores insistem na importância de construir e manter uma reserva para esses casos idealmente com um mínimo de três a 6 meses de despesas correntes no entanto dados do banco central indicam que 47% dos brasileiros não tem R 400 disponíveis para uma emergência quando isso acontece as pessoas costumam se desesperar e optar por alternativas muito mais caras a longo prazo como sacar adiantamentos de salário que COB até 300% de juros ou estourar seus cartões e cheques resultando em onerosos encargos adicionais nas palavras do magnata Mark cuban o dinheiro que não é planejado se evapora mais vale ser formiga precavida do que C garra imprudente oito gastar demais em tecnologia ou aparelhos que acabamos subutilizando na nossa sociedade viciada em dispositivos eletrônicos de última geração há uma pressão tácita para adquirir cada novidade que sai no mercado mesmo que a versão anterior ainda funcione muito bem mas uma análise da MIT technology review mostrou que o ciclo de vida médio de um smartphone é de apenas 21 meses antes de ser substituído renovar o laptop tablet televisão ou console de videogame a um ritmo tão acelerado não só é caro como também atenta contra a sustentabilidade ambiental pela crescente quantidade de lixo eletrônico que gera e como aponta o Green Peace apenas 20% desses aparelhos são reciclados adequadamente Talvez seja a hora de recuperar o valor do que é durável e dar uma segunda chance Às nossas coisas antes de descartá-las nove automedicar-se ou adiar exames médicos preventivos o corpo é nosso veículo para transitar pela existência mas muitas vezes o negligenciamos até que comece a falhar segundo a organização Panamericana da Saúde cerca de 30% do gasto pessoal em saúde é destinado à compra direta de medicamentos sem prescrição médica o que não só é um risco para a saúde mas um desperdício de recursos uma onça de prevenção vale uma libra de cura diz o ditado e detectar e tratar condições crônicas como diabetes hipertensão ou obesidade em estágios iniciais não só nos poupa dinheiro em tratamentos futuros caros como também nos proporciona a melhor qualidade de vida como apontou o DrDavid catz renomado especialista em medicina preventiva de Yo tratamos a saúde como prioridade apenas depois de perdê-la mas investir em exames preventivos e hábitos saudáveis é Como pagar um seguro só que em vez de cobrir nosso carro ou casa protege nosso bem mais valioso Nossa vitalidade 10 deixar que o tabaco o álcool e as drogas queimem seu dinheiro e seu futuro fumar beber em em excesso e consumir drogas não só prejudicam o seu bem-estar físico e mental como também podem ter um impacto devastador nas suas Finanças a longo prazo segundo os centros de controle e prevenção de doenças só fumar custa a US Estados Unidos mais de 300 bilhões por ano em cuidados médicos diretos e perda de produtividade a nível individual um fumante médio gasta mais de 000 por ano em cigarros imagine tudo o que você poderia a fazer com esse dinheiro extra no seu bolso de forma semelhante o abuso de álcool e drogas pode levar a custos médicos significativos perda de rendimentos devido ao desempenho laboral deficiente ou desemprego e até problemas legais caros Além disso esses hábitos frequentemente envolvem gastos indiretos como prêmios de seguro mais altos e relações tensas que podem afetar sua estabilidade financeira 11 pagar mensalidade de academias clubes ou serviços que não usamos regularmente em um impulso de motivação muitos de nós nos inscrevemos em Academias ou adquirimos assinaturas de sites que prometem nos colocar em forma liberar nosso potencial ou nos tornar especialistas em algo mas com o passar do tempo geralmente perdemos o entusiasmo Inicial E acabamos pagando mês após mês por algo que nem lembrávamos de acordo com uma análise da trm uma Startup dedicada a detectar gastos zumbis o americano médio desperdiça 500 por ano em assinaturas que não aproveita imagine tudo o que você poderia fazer com esse dinheiro extra como sugere Paula pant autora do blog seja brutalmente honesto sobre a probabilidade de usar esse serviço se for menos de 50% cancele já 12 negligenciar a manutenção preventiva da casa do carro e de outros bens quando o dinheiro está escasso Pode parecer um alívio adiar certos gastos como a troca de óleo do carro a impermeabilização do teto ou a revisão das tubulações grave erro como demonstrou um estudo do Instituto para a economia e a paz cada real investido em prevenir e mitigar riscos nos poupa até 7 dólares que teríamos que desembolsar posteriormente em reparos maiores não se trata de se tornar obsessivo mas de calendarizar e orçar adequadamente para coisas como a revisão anual do aaras dos Pets a limpeza profunda do fogão ou a troca dos Filtros do arcondicionado são pequenos gestos que prolongam significativamente a vida útil de nossos bens no final das contas sai mais barato manter do que substituir 13 desperdiçar alimentos por comprar demais ou não planejar os menus semanais ir ao supermercado com o estômago vazio é uma receita para o desastre tudo nos apetece E acabamos enchendo o carrinho com coisas que não precisamos ou que dificilmente consumirem a tempo como resultado um estudo da Universidade de cornel revelou que o desperdício de comida representa 25% do orçamento alimentar das famílias mas não é apenas uma questão de dinheiro jogado fora mas de desperdício de recursos naturais cada vez mais escassos a Organização das Nações Unidas para a alimentação e a Agricultura estima que se as de alimentos fossem reduzidas à metade haveria comida suficiente para alimentar um bilhão de pessoas algo tão simples como investir alguns minutos em planejar os menus da semana e seguir a risca a lista de compras pode fazer uma enorme diferença 14 não aproveitar programas de Recompensas ou cashback em compras cotidianas na corrida do consumo diário poucas pessoas se detm para examinar os termos e condições de seus cartões ou os benefícios de diferentes estabelecimentos mas esse pequeno esforço Pode render a longo prazo um relatório do investidor Golf aponta que o lar médio poderia obter mais de 770 por ano só por capitalizar os programas de fidelidade seja na forma de pontos milhas descontos ou devoluções em dinheiro praticamente todos os Comerciantes oferecem incentivos para fidelizar seus clientes o segredo está em entrar nossas compras em poucos locais estratégicos que realmente frequentamos como expõe o economista e autor de finanças pessoais ramit 7 concentre seus esforços nos poucos programas de Recompensas que oferecem os maiores benefícios para seu estilo de vida e hábitos de consumo 15 cair em fraudes ou esquemas de golpe por não investigar o suficiente na era digital as oportunidades de investimento são cada vez mais atraentes e sofisticadas duplique seu dinheiro em uma semana ganhe rendimentos passivos sem levantar um dedo diariamente recebemos propostas de negócios milagrosos que prometem nos tirar dos Apuros com apenas um clique mas cuidado do outro lado pode estar um astuto golpista segundo a comissão Federal de comércio do Zea as perdas por fraudes totalizaram mais de 800 milhões em 2022 um aumento de 30% em relação ao ano anterior esquema piramidais vendas multinível e sistemas ponze estão em alta por isso é crucial cultivar o ceticismo e seguir esta regra de ouro de Warren Buffett Se você não entende não Invista nisso 16 apostar em jogos de azar embora um jogo ocasional de cartas com amigos possa ser divertido apostar em excesso pode rapidamente se tornar um poço sem fundo para suas Finanças e bem-estar emocional segundo a comissão nacional de jogos de azar do EUA a até 6% da população adulta Americana ou cerca de 10 milhões de pessoas tem problemas com essa adição que Drna seus bolsos e relações a armadilha dos jogos de azar é que são matematicamente projetados para favorecer a casa a longo prazo quanto mais você joga mais chances tem de perder e com o aumento das apostas esportivas online e dos cassinos virtuais nunca foi tão fácil esvaziar sua conta bancária com apenas alguns cliques sedutores 17 pagar o mínimo das faturas dos cartões em vez de liquidar o saldo o máximo possível cair nos encantos do monstro de olhos verdes é muito fácil compras a prazo acumular milhas adiar os pagamentos mas como assegura o bestseller Pai Rico Pai Pobre de Robert kosak os cartões de crédito são a forma mais engenhosa de escravidão moderna e só pagar o valor mínimo mês a mês nos condena a uma espiral de dívida Perpétua uma análise da creditcards. com mostrou que se você pagar apenas o mínimo exigido digamos 0 sobre uma dívida de 2.

000 em um cartão de crédito com uma taxa de juros anual de 18% levará cerca de 7 anos para saldável e pagar o saldo completo todo mês Nem sempre é possível mas devemos nos esforçar para cobrir muito mais do que o mínimo solicitado nesse cenário até pagar 6es extras por mês reduziria o tempo para saldar a dívida em cerca de 3 anos e economizaria mais de 800 em juros 18 não comparar preços nem buscar alternativas mais econômicas antes de comprar na sociedade da gratificação instantânea nos acostumamos mal a adquirir as coisas no primeiro lugar onde as vemos ou onde nos é mais conveniente no momento mas aqueles minutos extras que nos levam a comparar preços e revisar as avaliações de outros consumidores podem significar economias substanciais a longo prazo uma pesquisa da firma mckinsey encontrou que o cliente médio visita apenas quatro lojas antes de decidir uma compra e costuma gastar até 20% a mais que o preço mínimo disponível para o mesmo item com os buscadores e comparadores online de hoje não há desculpa para não fazer uma volta virtual antes de clicar no final nosso bolso agradecerá 19 gastar demais com Pets hobbies ou passatempos que saem do controle ninguém diz que ter um cachorro cultivar uma horta urbana ou montar uma banda de rock são más ideias por si só de fato Essas atividades que nos apaixonam são necessárias para uma vida equilibrada e plena o problema surge quando nos deixamos levar e começamos a a gastar emem brinquedos prêmios equipamentos ou infraestrutura para esses hobbies somente nos Estados Unidos estima-se que a indústria de produtos e serviços para Pets atingirá 109 Bilhões de Dólares em 2024 de acordo com um relatório da American Pet products Association você realmente precisa comprar aquele traje personalizado para seu Pet ou inscrevê-lo na escolinha canina Gourmet lembre-se que dar tempo de qualidade é mais importante do que me Malo materialmente 20 esbanjar em férias de luxo às custas do seu futuro financeiro todos merecemos recarregar as energias de vez em quando mas isso não significa que devemos hipotecar nosso futuro por alguns dias de indulgência ostentosa de fato uma pesquisa de 2022 realizada pela Landing Tree revelou que 44% dos Americanos se endividaram para financiar suas férias com uma média de 1564 carre nos sempre tentadores cartões de crédito embora umas férias bem planejadas possam criar memórias inestimáveis e aliviar o estresse é crucial não se deixar seduzir pela pressão publicitária da indústria turística para gastar mais do que podemos pagar apenas para impressionar os outros ou nos sentirmos à altura de suas experiências essas escapadas extravagantes frequentemente deixam um buraco ardente no seu orçamento uma ressaca financeira que pode persistir muito depois que o bronzeado se for 21 negligenciar o score de crédito por não pagar em dia ou não monitorar nosso relatório poucos conceitos financeiros são tão importantes e ao mesmo tempo tão incompreendidos quanto o famoso score de crédito que determina nossa capacidade de endividamento e solvência essencialmente é como as notas que tirávamos na escola mas não pelos nossos conhecimentos e sim pelo gerenciamento de nossas Finanças uma baixa pontuação nos Cobra Caro segundo a fico a principal empresa de relatórios de crédito uma pessoa com score abaixo de 650 pontos pagará até três pontos percentuais a mais de juros por um financiamento imobiliário do que alguém com cerca de 750 p750 pontos em uma hipoteca de 200. 000 a 30 anos Isso significa 93. 000 a mais você imagina o que poderia fazer com esse dinheiro por isso é vital cultivar nosso score com cuidado pague todas as suas contas em dia sem falta é o fator chave no seu relatório 22 pagar múltiplas taxas bancárias por não ler as letras miúdas das nossas contas os bancos são especialistas em nos confundir com uma miríade de taxas tarifas comissões e requisitos em seus contratos mas ler aquelas letras miúdas E fazer perguntas pode fazer uma grande diferença uma pesquisa do bankrate do encontrou que o americano médio paga 90 anuais em taas evitáveis como consultas de saldo saques em outros caixas eletrnicos ou por não manter um saldo mínimo aa notí é que aioria dessas taas pode eliminada Ruz estando atento eando políticas de diferentes institu outro banco não cobre por transferências ou um programa específico isente de certas taxas investir algumas horas nessa tarefa pode deixar você com centenas de reais extras ao ano sem sair do lugar 23 não ter um plano b de renda além do nosso trabalho principal colocar todos os ovos na mesma cesta é uma receita para o desastre na economia vertiginosa de hoje nenhum emprego é 100% seguro mas segundo dados do banco central 35% dos trabalhadores dependem exclusivamente de seus salários e não tem nenhuma outra fonte de renda alternativa O que aconteceria se perdêssemos esse emprego quanto tempo duraríamos sem aquele salário por isso os especialistas recomendam desenvolver múltiplas fontes de renda mesmo que sejam modestas no início pode ser alugar um quarto dar aulas particulares fazer trabalhos freelance vender produtos online O importante é explorar nossas habilidades e ativos para encontrar maneiras de monetizá-los como diz o ditado não coloque que a carroça na frente dos Bois primeiro Garanta sua estabilidade 24 ser influenciado por especialistas em redes sociais que vendem ilusões falsas as plataformas digitais democratizaram o acesso à informação financeira Mas nem tudo que brilha é ouro para cada conselho legítimo de poupança ou investimento há montes de gurus da riqueza e Ninjas do empreendedorismo promovendo estratégias questionáveis ou francamente fraudulentas uma análise realizada pela empresa de pesquisa de mídias sociais gráfica encontrou que mais de 90% dos influenciadores financeiros no tiktok Instagram e YouTube não tem certificações ou qualificações verificáveis em Finanças investimentos ou gestão de patrimônio antes de nos empolgar com aquela nova criptomoeda aquele Trader milagroso Ou aquele negócio que resolverá a nossa vida paremos Um momento para verificar eles têm verdadeir testemunhos e resultados comprovados além de um ou outro screenshot foram endossados por instituições financeiras ou acadêmicas reconhecidas se algo soa bom demais para ser verdade provavelmente é porque não é 25 cair na tentação de empréstimos rápidos com juros exorbitantes quando o dinheiro aperta vemos anúncios por toda parte de financiamentos imediatos aprovado em 5 minutos sem verificar histórico de crédito depósito no mesmo dia soa tão fácil que caímos na armadilha apenas para descobrir tarde demais o preço real que Pagaremos um relatório do Center for responsible lending adverte que esses créditos cobram taxas anuais de 390 e 1% em média sim quase quatro vezes o valor solicitado vale mesmo a pena se endividar tanto só para sair de um aperto momentâneo embora doa é melhor fazer sacrifícios temporários vender algo pedir emprestado a familiares até atrasar alguns pagamentos do que assinar Esses contratos leoninos sua solvência futura estará em jogo como diz o especialista ly Solomon são aspirinas muito caras para uma dor de cabeça crônica 26 subestimar o impacto dos pequenos gastos que se acumulam um café aqui um lanche da máquina de vendas à tarde alguns reais para o parquímetro parece que esses pequenos gastos cotidianos não têm importância mas somados ao longo de um ano podem representar até 20% da Nosa renda anual desperdiçada em pequenas compras segundo uma anlise da firma de planejamento financeiro prosperity Now são os famosos gastos formiga que vão corroendo nosso oramento quase sem percebermos O perigoso é que por serem quantias pequenas mal nos damos conta delas ou achamos que não há problema em nos dar aquele pequeno prazer mas se os víssemos acumulados provavelmente pensaríamos duas vezes como ilustra o clássico o homem mais rico da Babilônia são essas pequenas gotas constantes Que enchem o copo da poupança sejamos mais conscientes de como esses reais se somam 27 subestimar o custo real de possuir e manter um veículo ter um carro próprio costuma ser considerado um símbolo de liberdade e conveniência mas a realidade é que possuir um carro vem com muitos custos além do preço de compra Inicial combustível Seguro manutenção reparos impostos e depreciação estacionamento todos esses gastos podem somar milhares de reais por ano segundo um relatório da American automobile Association em 2022 o custo médio de possuir e operar um novo sedã é de cerca de 10.

728 por ano ou 894 por mês para um veículo SUV ou caminhonete esse valor dispara para 12.