Consórcio ou financiamento imobiliário em 2024 - Qual a melhor opção?

então já que a gente sabe que realmente é um tema super quente e você tem essa dúvida qual fazer uns me dizem que o consórcio é melhor outros dizem que é uma furada cara hoje eu vou trazer você para contem e o melhor não é o que o Gaspar vai dizer eu tenho certeza que você vai sair sabendo que é melhor olhando a conta ficou muito bom mesmo então fica aqui no [Música] vídeo consórcio ou financiamento imobiliário em 2024 Qual a melhor opção fala turminha C amos e hoje a gente acordou pra polêmica eu tenho certeza que esse vídeo vai aborrecer alguém ou a turma do consórcio ou a turma do financiamento quem será que vai sair mais aborrecido só você assistindo até o final porque hoje eu vou trazer vocês pra conta a gente fez um vídeo praticamente sem nenhuma pretensão apenas trazendo uma informação porque tinha muitas reclamações lá no canal dizendo que ô vendedor do consórcio não me explicou que tinha correção Ah o vendedor do consórcio falou que não tinha juros e aí a gente né obviamente muito irritado com essa situação a gente quer combater a desinformação como quem acompanha o canal já sabe falou pera aí né meu vocês tem que avisar a galera que tem sim não pode ficar só pensando em vender um produto ter comissão botar comissão no bolso e que se dane as pessoas e falou não aqui não para quem tá chegando pela primeira vez muito prazer eu sou Gaspar da cabet Galera Segue o canal só clicar aqui para ter vídeos como esse maravilhosos com batendo a desinformação ensinando você a ganhar mais dinheiro porque ó é vídeo como esse que muda a sua vida você fazer um planejamento com base em vários dados com a ajuda de um profissional no caso aqui sou eu e todo o nosso time trazendo para você somando nossas experiências de décadas de mercado bom feito isso grupo fechado no telegram redes sociais vizinhas @ gastar Mota @c Bora que esse vídeo tá to bom a é onde começa a confusão quero comprar um imóvel ou até comprar um bem né inclusive o próprio consórcio financiamento ajudam as pessoas a adquirir bens porém o consórcio Eles foram mais ousados né Hoje não só você tem consórcio imobiliário consórcio de veículo gente tem consórcio pra mulherada turbinar fazer silicone tem também consórcio para outros tipos de situações específicas inclusive até para você comprar o iPhone então tudo que é possível de comprar ou materializar estão inventando o consórcio afinal de contas o consórcio como que ele funciona galera um grupo de pessoas exemplo a gente vai montar um grupo para aquisição de um imóvel né para aquisição de imóvel específico vai ter uma base né ter um teto de valores e as pessoas vão entrar vão comprar essas cartas e automaticamente comprando essas cartas essas cotas Você fecha um grupo para que dentro daquele prazo né com aqueles valores todas as pessoas comprem seus bens exemplo se um grupo for com prazo de 240 meses né dentro dos 240 meses todas as pessoas tê que dentro daqueles valores ter adquirido seu bem e aí existem formas de você ter acesso a esse bem até porque o consórcio não é imediato existem três maneiras de você acessar o capital Então a primeira delas é por sorteio ó Deus me dê sorte para ser contemplado o primeiro entre muitas vezes milhares de pessoas e aí automaticamente feito isso fui sorteado Ok é fácil sorteado não sei aí vai depender se você realmente tem sorte ou não Depois temos com um lance né como que seria o lance você tem duas formas de fazer o lance embutido eles colocam um valor na carta né a mais como se fosse um dinheiro seu para ganhar mais administração até que você seja contemplado coisinhas brasileiras né E outra é com recurso próprio para acelerar o pagamento exemplo tá galera eu vou trazer dados de mercado hoje a média de um grupo de consórcio a contemplação com lance seja embutido com recurso em média é de 60% do valor da carta né ou seja do valor do bem que você quer comprar então exemplo se você fizer uma carta para comprar um imóvel de 500. 000 saiba que pelo menos uns R 300. 000 você vai ter que ter entre lance embutido e entre recurso próprio o lance embutido ele é limitado A 50% tá então vou explicar mais um pouquinho disso no decorrer do vídeo para vocês beleza e também tem algumas letrinhas miúdas que a galera do consórcio não explica e eu vou explicar para vocês Qual que é o pit de venda da galera do consórcio Ah mas o consórcio não tem taxa de juros Ah porque no Consórcio é muito mais barato Ah porque no Consórcio a parcela começa muito menor do que do financiamento Ah porque no Consórcio isso ah porque no Consórcio aquilo porém eles falam não tem juros mas tem a taxa de administração ou seja do valor da sua carta você vai pagar de todos os aportes que você for fazer uma taxa de administração para cuidar do seu próprio dinheiro antes mesmo de você ter acesso a ele e sem contar que falam que é sem juros por que que é sem juros Porque tem uma taxa de administração uma taxa de administração na cabeça de quem vende consórcio mas juros só que galera todos os anos tanto no aniversário do grupo ou seja cada fechamento de um ano para que as pessoas tivessem acesso ao bem exemplo Ah mas se eu fizer hoje uma aquisição de uma carta de consórcio daqui a 10 anos o imóvel vai valer o dobro a minha carta não vai suprir o comprar o imóvel do valor do dobro aí eles falam não Aqui as nossas cartas corrigem né a gente tem um índice ncc que acompanha muito a constução civil acompanha o mercado imobiliário isso vai te proteger por exemplo ou até mesmo administradores que colocam a inflação como indexador E aí você fica feliz da vida ô legal eu peguei uma carta de 400 vou pagar sobre 400 daqui a x anos o imóvel vai valer 1 milhão eu vou ter acesso ao imóvel de 1 Milhão errado galera todo aniversário vai corrigir e quando corrigir Adivinha quem paga essa correção você meu amigo você vai pagar essa correção então aumenta a sua carta mas aumenta a sua parcela e assim por diante e aí galera tá vendo começa assim já não ser bem o que o a turma do consórcio vende tá e tem outro ponto a respeito disso e depois que eu sou contemplado Então já não corrige mais vou comprar o bem agora e acabou então só vou ter a taxa administração por o vendedor de consórcio falou que não tem juros errado galera tá errado você vai ter também as correções exemplo vai ter o INCC todo ano vai corrigir o seu saldo porque quando você tá pagando Você já foi sortudo de ter o bem o coleguinha que não foi sorteado também precisa ter aquele reajuste para comprar o bem dele além dele estar pagando ou seja todo mundo paga a conta de todo mundo porque é uma compra coletiva Esse é o conceito do consórcio galera percebe que tem várias Entrelinhas aqui no meio e uma última que eu vou mostrar quando faz a conta que é a principal você né se o a administradora te cobra lá vou te cobrar 25% do valor da carta exemplo você vai pegar uma carta de R 400.

000 25% é r$ 1. 000 mais um jurinho composto ali mas r$ 1. 000 Ok até que você não termine de pagar R 100.

000 não amortiza nada da sua dívida então preste até atenção você vai ter que ficar pelo menos 2 a 3 anos pagando apenas a taxa administração significa que se em um ano você quisesse desistir vender a sua carta qualquer coisa você vai dever todo o capital e tudo que você pagou é a taxa de Administração é uma pegadinha que as pessoas não sabem Ah mas das par administrador falou que eu posso vender que eu posso isso que eu posso aquilo posso ter a galera posso posso posso e aí será que pode né então assim não tem como te garantir nada esse é o ponto principal Vamos falar agora um pouquinho de financiamento imobiliário comparado ao consórcio a diferença Central galera do financiamento imobiliário é que você não tem que ser sorteado você não tem que dar lance você não tem que fazer nada disso simplesmente você vai ter ter um valor de entrada sem contar que a maior parte das administradores também não faz 100% pelo menos un 10% você tem que dar então assim resumo da obra seja com consórcio ou seja para comprar um imóvel você tem que ter dinheiro aí eu vou fazer outras contas aqui na frente que é o quê Mas beleza Gaspar eu moro de aluguel e eu vou fazer um consórcio como é que você vai fazer vai morar embaixo da ponte não você vai ter que pagar parcela do aluguel mais a parcela do consórcio Ah o financiamento Qual que é a diferença como é financiamento uma vez aprovado você tem acesso imediatamente ao bem galera você deixa de pagar aluguel Então essa é uma primeira diferença marcante o financiamento imobiliário exige que você tenha pelo menos 20% de entrada do valor daquele imóvel certo ah mas e despesas Gaspar eu tenho ITBI tem monte para transferir bem no Consórcio você vai ter você também vai ter essas despesas também no financiamento imobiliário porém galera vantagens e desvantagens da do financiamento imobiliário a vantagem inicial do financiamento imobiliário é que ele é mais previsível e o plano de amortização você já desde o primeiro dia está batendo da sua dívida Então se daqui a três meses quatro meses C você tá todo mês capitalizando and alguma coisa Outra vantagem galera do financiamento imobiliário é que ele é menos volátil vocês vão perceber depois que eu tenho lá um exemplo Ah vou ter minha taxa de administração que é 25% do período do contrato dá 1,5 2% ao ano é muito barato né pessoa falar pô eu ten 1 E5 contra 10% do financiamento pô 10 vezes mais barato o consórcio Mas você tem que considerar o INCC e eu vou mostrar um histórico dos últimos 20 anos do INCC para vocês Ele é bem volátil aqui você tá pagando aquilo você sabe que é isso e ponto final e acabou ali a conversa tá então já tá Resumindo Caspar o financiamento é melhor não calma dependendo do cenário econômico o consórcio pode ser interessante mas a gente vai entender para quem ele pode ser interessante porque no final do dia galera quando a gente começa a fazer conta realmente acaba ficando um pouco difícil comparar os dois porque acaba realmente ligeiramente o financiamento trazendo algumas vantagens versus o consórcio Ah mas agora eu peguei a pegadinha né Óbvio Gaspar tá falando isso porque ele trabalha com financiamento não galera Inclusive a gente já está hoje com consórcio dentro do nosso portfólio porque pelo menos a gente consegue vender dando as instruções que as pessoas precisam e fazendo um planejamento como que eu vou mostrar aqui bom turm então trazendo vocês já pra tela do meu computador eu vou fazer um um comparativo aqui tá você adquirindo imóvel de R 500. 000 eu vou fazer um cenário com consórcio e um cenário com o financiamento imobiliário primeiro item importante você ter pelo menos r$ 1. 000 na sua mão tá Ah mas Gaspar eu queria fazer essa conta para um imóvel de 200.

000 250. 000 aí pode até mudar porque você pode ter acesso a minha casa à minha vida a taxa Vai ser menor do que eu vou mostrar aqui mas a proporcionalidade é a mesma e você pode ter até mais dinheiro aí vai né da sua realidade mas eu vou fazer aqui um hoje uma média entre o que é mais barato que é o Tet min cas 360 nem 1 milhão vou deixar 500. 000 beleza galera duas contas que iniciais você precisa fazer Qual que é a decisão Vamos lá por onde a gente vai começar nessa conta se você mora de aluguel e quer comprar o imóvel e tem 100.

000 guardado então primeira decisão se você fizer o consórcio você precisa se preparar que você talvez pode não ser contemplado pelo menos em 6 meses um ano isso é um risco a galera do consórcio fala não moleza você tem 100. 000 200. 000 na mão a gente vai fazer chover bota Lan embutido você dá o dinheiro mas galera ele não pode te prometer isso não é garantido muitas pessoas reclamam no canal que foi feita uma promessa e tá lá com duas contas e depois de um ano tem que abandonar o consórcio que não aguenta ficar pagando as duas coisas não presta atenção aluguel primeira conta tá galera aluguel eu trago sempre a conta né se você hoje um imóvel né de R 500.

000 galera você hoje pagaria pelo menos R 3. 000 daqui um ano o aluguel vai aumentar porque ele é corrigido pelo IPCA ou seja então no Consórcio Se ele demorar além do consórcio estar Corrigindo o seu aluguel vai corrigir Então essa conta aumenta fechou só gravem isso que a decisão aqui não é comprar o imóvel Você já está decidido Ok morar de aluguel não vale a pena porque ó se você alugar um imóvel durante 30 anos de 500. 000 você vai pagar 3 milhões de aluguel você vai perceber que com menos ali eh de R 1 milhão reais você consegue resolver isso por exemplo com o financiamento imobiliário tá ou um consórcio bom tendo esse entendimento galera vamos pra conta agora vamos começar pelo consórcio O consórcio é o seguinte galera eu fiz uma conta você adquirindo né uma carta de crédito né no valor de R 400.

000 Por que que ela é muito sedutora né no começo da da conta o a pessoal do consórcio vai falar ó nossa taxa de Administração é 25% legal aí você vai ter mais os seguros né os prestamistas obrigatórios sem fundo de reserva algumas coisinhas mas bota lá o custo efetivo Total vai dar 27 por. tá que que significa isso quando a pessoa faz uma conta para 20 anos é um e pouco ao ano meu Deus é muito barato aí ele vai te mostrar um plano de pagamento ele vai dizer ó eu consigo esse crédito para você com uma prestação ali Inicial com tudo incluso de 2344 Então imagina você vai comprar um imóvel de 500. 000 cara com 2.

300 de parcela é um sonho né imagina eu pago 3. 000 de aluguel Óbvio que eu vou querer fazer isso quando eu vou comparar com o financiamento aqui trazendo vocês pra tela galera eu começaria pagando R 5. 000 no financiamento imobiliário então no final do dia o que que acontece a pessoa fala meu 2.

000 e pouco contra né Vamos lá r$ 5. 000 Caraca não tem nem que eu pensar eu vou pro consórcio porque se eu pagar 5. 000 eu posso continuar com o meu aluguel e fico com o meu consórcio aqui que começa a conta galera lembra que eu falei para vocês todo ano se você não foi contemplado a carta vai atualizar então ah não fui contemplado de 400 no próximo ano min carta vai para 420 porque eu considerei o ncc de 5% então presta atenção se eu não for contemplado vai ter a correção da carta Ah mas isso é meu favor porque a carta aumenta a igual aenta Mas você tá pagando d na mesma depois que eu fi contemplado eu travo ali o valor da minha carta mas todo ano eu tenho esse reajuste para pagar ou seja você sempre vai pagar o ncc Essa é a conta Master aqui do negócio galera média dncc no Brasil vamos lá peguei um histórico aqui né dos últimos mais que 20 anos se quisesse desde a década de sei lá de 1950 Esquece isso vai lá vamos pegar desde 2004 tá os últimos 20 anos em 2004 ncc 11% 2005 quase 7 2006 5 6 11 quase 13 aqui quase 12 perdão 3 7 7,5 7 8 7 6 4 380 que ficou legal 4 880 pré-pandemia pandemia 14% Caraca que fez consórcio aqui se deu mal muito maior pro financiamento depois 2022 9,27 e 3,49 o último ano esse ano pode estar controlado mas galera tá vendo é uma roleta russa então tendo como base esses valores né Eu estou sendo super Ok concordam porque se eu fizesse a média dos últimos 20 anos daria 7% então eu joguei 5% se você tá otimista com o país você pode botar 5% se você tá pessimista você pode colocar sete pode colocar 10 para você olhar o seu cenário Então tá se você quiser essa planilha eu quero que você comente aqui no vídeo eu quero essa planilha aí eu consigo conceder essa planilha para vocês o time vai ver como a gente faz tá mas das par Então você tá otimista com o país galera não tô nem otimista nem pessimista eu gosto de seguir números se eu fizer uma conta muito alta galera vai me bater se eu fizer muito baixo vai me bater então vou botar para baixo otimista porque a gente tem que ser otimista né fazer o quê é isso fechou galera o que que aconteceria com o seu consórcio Olha só ninguém vai fazer essa conta para você só nós vamos fazer essa conta se você fizesse uma carta de consórcio de r$ 300 galera ano a ano tendo essas correções de 5% ao ano que aconteceria daqui a 20 anos que seria o prazo na verdade esse grupo eu peguei um grupo é verdadeiro tá galera não vou falar da administradora era um grupo que tinha ainda 217 já estava em andamento Ou seja já andou 20 e Poucos meses Então já teve alguns sorteios já tá rodando tá 217 a média de contemplação desse grupo aqui era 64% pegue quando você for comprar e fala cara qual que é a média de contemplação do grupo isso é muito importante você vai ver se a média de contemplação do grupo é 65% não adianta você faceiro e chegar achando que vai botar 50% do valor cata vai ser contemplado você não vai tá então Esse é uma dica importante que ninguém te fala mas olha só galera em 20 anos por exemplo que é mais ou menos o prazo pouco menos de 20 anos aqui a sua parcela Você terminaria pagando esse consórcio pagando r$ 900 R 5.

900 você que era maravilhosamente feliz que ia pagar r. 300 galera em 5 anos você tá pagando três e pouco daqui a pouco você tá pagando quatro e depois você estaria pagando 5,900 quanto você pagaria até o final por esse consórcio uma média de 833 1000 a r 850 vai depender do INCC Qualquer ano que fosse acima disso a conta já muda perfeito gravaram Gaspar Como assim é isso galera Outro ponto importante tá a taxa de administração se você contratou uma carta de 400 já está ali embutido e garantido r$ 18. 000 para administradora então todo mês quando você paga Olha só para você terminar de pagar você os três primeiros anos quase quatro primeiros anos 3 anos e meio é só pagando a taxa de administração pros caras se eu quisesse quitar minha minha carta aqui ou fui contemplado no segundo mês e quero que tá em 3 anos você vai pagar os 3 anos por exemplo e vai dever tudo ainda para administradora o seu crédito não mexeu tá peça essa informação pro seu vendedor de consórcio que você vai ver tá então Galera no final do dia percebe que não é bem como se imagina Porque você só calcular r$ 2000 vees 200 meses dá r00 não tem juro é só administração errado você vai pagar mais ou menos uns 3 300 a R 400.

000 de correção fechou compreendido isso vamos pro financiamento galera o financiamento por si só o que que eu fiz comparando 240 com r40 primeiro para depois olhar que você poderia esticar o prazo para ver o que vale a pena financiamento imobiliário pegando os mesmos R 400. 000 fiz 400 400 aí tem TBI tem isso mas vamos fazer só o valor da do crédito tá botei 10% de taxa dependendo do seu cadastro se você fizer na caixa você pode na taxa menor então Gaspar sempre bota a conta para cima beleza não quero ser tendencioso galera o que aconteceria você começaria pagando cinco e terminaria pagando 18800 percebe que então é o contrário lá você começaria pagando 2. 300 terminaria pagando 6.

000 aqui você começa pagando cinco termina pagando 1. 800 e eu considerei aqui uma média de 0,25 de TR Galera fui já por que 025 Ah mas Gaspar tem ano que a TR é 1 e 1,5 e pouco mas é máxima de tr a gente teve dois porque eu fiz 0 25 e nos próximos 4 anos a tendência é que a nossa SELIC fique na média de 8 a 99% quando é 8,5 a Terra é zero então é muito mais previsível do que um INCC um IPCA que é um caso um consórcio mas eu coloquei a correção vamos lá coloquei taxa Olha só botei também os seguros botei tudo galera você pagaria 830 neste cenário Elas por Elas já seria mais vantajoso o financiamento OK Sem contar que daqui a 3 anos como eu falei aonde você deveria todo o seu capital lá no Consórcio aqui no financiamento galera você já deveria 340. 000 você teria uma ligeira vantagem de r$ 60.

000 no seu saldo devedor fechou mas Gaspar fica pesado eu não consigo mas lembra o que eu falei lá você vai ter que bancar o seu aluguel mais o consórcio talvez fique os mesmos 5. 000 aqui é 5. 000 para você morar não mas é o consórcio é investimento o cara lá falou que investimento eu vou ter acesso ao bem a pessoa vai alugar e vai pagar legal a mesma coisa que você também vai ter a parcela a pessoa vai alugar e vai pagar Ok sem contar com o aluguel vai corrigindo o tempo então cada vez mais então assim tudo é conta né galera fechou e por último eu fiz uma outra segunda conta que é qual se você fizesse em 420 meses né então você começaria pagando 4.

140 porém 400 meses quanto é mais tempo você pagaria mais caro aqui ligeiramente um financiamento você pagaria 1. 70 contra os 830 e pouquinho lá do consórcio aí a estratégia que eu trouxe é o que se você pensar que o consórcio terminaria em mais de r$ 6000 então a gente falar uma média de 5. 000 que é o que começa o financiamento termina o consórcio você tem que se preparar para is tem ter renda para isso Conta legal que eu trouxe para vocês se você juntasse a R 1.

000 por mês que é a diferença entre você fazer em 400 20 para 240 meses né seria R 1. 000 de diferença se você juntasse esses R 1. 000 usasse a estratégia de amortização que é uma vez por ano você Lando seu contrato você derrubaria esse financiamento para 680.

000 galera e pagaria em 158 meses ou seja ficaria muito mas muito mais barato do que um consórcio Então galera no final do dia né pô Gaspar Agora você deixou a gente louco né Aí você tá sendo Pô você tá dizendo aqui que o financiamento é melhor eu não tô dizendo nada a gente fez contas tá E vai ser feliz agora eu vou dizer respondendo aqui o quero você me ajude a concluir E aí qual você achou mais interessante financiamento é consórcio a voz do povo é a voz de Deus então deixa nos comentários eu vou fazer agora um encerramento para trazer um ponto legal para você vou dormir então no final do dia qual é o melhor produto para mim o melhor produto é o que traz mais previsibilidade e é o que é mais barato agora muitas pessoas podem dizer mas Gaspar eu não tenho como né assumir uma parcela dessa eu não tenho como fazer então galera Se prepare você vai pagar uma taxa de administração para ser contemplado a dica que eu dou é o seguinte em vez de você pagar a taxa administração para alguém você pode estar investo investindo esse dinheiro Então em vez de você pagar né uma taxa de 1,5 por ao ano você poderia estar recebendo uma taxa de 8 10% ao ano de retorno sobre o seu capital sem contar que algumas pessoas falam pô mas aí eu vou ter que ter R 100 R 200. 000 para dar de lance para ter acesso a essa minha carta e você não levou em consideração outra conta Gaspar quando eu faço é um aporte por exemplo no Consórcio a minha carta vai cair você esqueceu disso não Eu não esqueci disso tanto eu não esqueci que Mas se você tivesse esses R 200.