GUÍA PARA LAVAR DINERO

imagina que tienes decenas de millones de dólares que has ganado de forma no muy legal ahora te preguntas Cómo usar ese dinero para comprar un deportivo un barco o cualquier cosa que desees para hacerlo necesitas entender el lavado de dinero esto es solo para fines de entretenimiento ya que es ilegal Así que no deberías hacerlo Pero aún así te explicamos 10 maneras de lavar dinero antes de ponernos a ello es importante entender los principios básicos ya que son la base para esas técnicas el lavado de dinero es simplemente el proceso de hacer que el dinero

obtenido de forma no legal sí que lo parezca al integrarlo en el sistema financiero puede que te preguntes si ya tengo decenas de millones de dólares por qué necesito lavar ese dinero en vez de simplemente empezar a comprar lo que quiero hay tres razones principales primero el sistema financiero es decir bancos y otras instituciones financieras es el lugar más seguro para poner tu dinero ya que tener millones de dólares escondidos bajo un colchón es peligroso y poco práctico segundo necesitas poder mover tu dinero rápidamente por todo el mundo para poder comprar lo que quieras y

los bancos y otras instituciones financieras están diseñados precisamente para esto y tercero no puedes gastar cantidades enormes de dinero sin lavarlo porque traerás atención indeseada de vecinos empresas y tarde o temprano de las autoridades y una vez que las autoridades empiecen a investigar estarás en problemas el lavado de dinero básicamente te permite gastar todo lo que quieras en cualquier cosa porque proporciona una historia que justifica tus ganancias ocultando la verdadera fuente normalmente esto implica una serie de transacciones diseñadas para ocultar De dónde viene realmente el dinero hay tres etapas principales en el proceso de lavado

de dinero primero la colocación Esta es la primera fase donde tomas el dinero en efectivo o cualquier forma física de las ganancias ilegales y lo depositas o transfieres a una institución financiera Aquí tienes un problema si tienes mucho dinero sucio será bastante sospechoso si entras en un banco con varios maletines llenos de efectivo por eso necesitas una buena excusa o una historia para explicar De dónde viene el dinero un método común es utilizar negocios que manejan mucho efectivo como pizzerías bares hoteles lavaderos de coches casinos y lavanderías este tipo de negocios permite mezclar el dinero

ilegal con el dinero legítimo que generan todos esos negocios suelen manejar grandes cantidades de efectivo normalmente en billetes pequeños esto permite que el dinero pueda ser dividido en cantidades más manejables y luego esas cantidades más pequeñas se pueden depositar en cuentas bancarias o utilizarlas en forma de pago como giros postales o cheques que facilitan moverlo sin levantar sospechas el resultado es que el dinero original ha sido transformado y ahora está un paso más lejos de la Fuente original esta etapa es la más arriesgada en el proceso de lavado de dinero ya que es cuando el

dinero es más vulnerable a ser detectado por las autoridades de hecho la mayoría de los que intentan lavar dinero suelen ser atrapados en esta fase inicial razón por la cual las autoridades la llaman el cuello de botella el siguiente paso es la estratificación que consiste en alejar el dinero de ti mismo dificultando que las autoridades puedan rastrearlo una técnica común en esta fase es mover el dinero a otros países que tienen reglas muy estrictas sobre la privacidad lo que hace más difícil que las autoridades puedan rastrearlo además se suelen usar varias capas de transacciones como

crear empresas falsas y mover el dinero a través de varios países haciendo más complicado seguir el rastro del dinero otra técnica común en la estratificación es la compra de artículos costosos como obras de arte o el uso de casinos en estos lugares el dinero en efectivo puede convertirse fácilmente en fichas de juego y posteriormente el dinero parece provenir de ganancias legales del juego las as funcionan al crear confusión entre las autoridades lo que hace que el rastro del dinero se vuelva cada vez más turbio cuando el dinero se mueve constantemente y a veces incluso cambia

de nombre a lo largo del camino las autoridades pueden estar siguiendo una investigación durante meses o incluso años sin llegar a saber dónde terminó el dinero al final el dinero acaba en manos de quienes lo lavaron sin que las autoridades puedan identificar el origen aún así en algún momento es necesario dejar de mover el dinero para poder gastarlo por lo que el truco es moverlo lo suficiente como para que las autoridades pierdan interés en seguirle la pista es un verdadero juego del gato y el ratón la tercera y última fase es la integración que es

cuando todo el dinero que ha pasado por el proceso de estratificación finalmente entra al sistema financiero de manera legal Una vez que se completa esta fase el dinero ya Es legal y puedes gastarlo libremente en lo que quieras algunas de las formas más comunes de ar este dinero incluyen invertir en negocios legales hacer inversiones En propiedades o comprar artículos de lujo como relojes caros o coches ahora que hemos cubierto estos puntos básicos podemos profundizar en las 10 formas más comunes y efectivas de lavar dinero una cosa importante a tener en cuenta es que puedes usar

solo un método pero también puedes combinar dos o tres para obtener un mejor resultado Esto es lo que muchas personas hacen cuando buscan asegurarse de que el dinero quede limpio el primer método es usar negocios que manejen mucho efectivo como bares y restaurantes Estos son negocios legales que venden productos reales pero lo importante aquí es que el dueño Que aparezca en los documentos tenga un historial limpio puede que el verdadero dueño sea otra persona pero para evitar sospechas es fundamental que la persona que aparezca en los papeles no tenga antecedentes lavar dinero a través de

negocios que maneja efectivo consiste en mezclar el dinero ilegal con las ventas legítimas como estos negocios reciben mucho efectivo es difícil saber cuánto se ha ganado realmente en un día puedes alegar que fue un buen día o subir los precios lo que complica saber cuánto del dinero Es legal Y cuánto no Además cuando hablamos de exagerar los ingresos reportados nos referimos a que el negocio puede emitir facturas que indiquen que ha vendido más productos o servicios de lo que realmente ocurrió esto se hace para justificar el dinero ilegal que se está agregando a las ventas

sin embargo las autoridades pueden detectar irregularidades si comparan las ventas reportadas con el inventario de productos comprados Por ejemplo si un bar dice que vendió más bebidas de lo normal pero la cantidad de bebidas compradas no coincide con lo vendido eso levantaría sospechas para evitar esto los negocios que lavan dinero pueden comprar más productos de los que realmente necesitan o registrar servicios difíciles de rastrear como entradas o consumos que no requieren inventario físico como el cobro por acceso o la venta de servicios de esta manera las cifras de ventas parecen legales y logran que en

apariencia todo cuadre evitando que las autoridades detecten desajustes entre lo que compran y lo que dicen haber vendido el mayor riesgo de este método es que si las ganancias reportadas no tienen sentido levantarás sospechas por ejemplo un restaurante que sirve mala comida y siempre está vacío no debería reportar ganancias de 000 Al Día del mismo modo una lavandería no debería ganar $1,000 diarios Incluso si es la única de la ciudad si las ganancias no coinciden con el tipo de negocio que estás manejando las autoridades se darán cuenta la clave de este método y de la

mayoría es no llamar la atención el segundo método se llama estructura o Pitufo básicamente realizas múltiples transacciones separadas dividiendo los depósitos en cantidades más pequeñas de menos de 0,000 Por qué 10,000 porque la ley en Estados Unidos llamada ley de Secreto bancario obliga a las instituciones financieras a informar de transacciones en efectivo que superen esa cantidad Por ejemplo si tienes 00,000 que quieres lavar no puedes simplemente depositarlos en una cuenta bancaria ya que esto generaría un informe de transacciones monetarias lo que levantaría sospechas y llevaría a una investigación para evitar esto puedes hacer que tres

de tus subordinados realicen cuatro depósitos cada uno de unos 8,300 en diferentes sucursales bancarias de esta forma se evita el requisito de informar y el dinero entra al sistema financiero de manera limpia la debilidad de este método es que se vuelve complicado si tienes grandes cantidades de dinero como más de un millón de dólares ya que necesitarías mucha gente y Muchas cuentas para realizar todos los depósitos pero es bastante común entre los delincuentes el tercer método es el contrabando de dinero y es exactamente lo que parece mover grandes cantidades de dinero en efectivo oculto dentro

de un maletín un coche un barco o cualquier cosa que pueda usarse para esconderlo el objetivo es sacar el dinero del país por ejemplo pasando la aduana de Estados Unidos para evitar que se detecte algunos blanqueadores de dinero utilizan aviones privados servicios de mensajería aérea o incluso el servicio postal para mover el efectivo un ejemplo de esto sería conducir una furgoneta cargada con dinero desde Nueva York hasta México cruzando la frontera para evitar el requisito de declarar grandes cantidades de dinero en efectivo bajo la ley de informes de moneda e instrumentos monetarios cmir luego te

das la vuelta y regresas a los Estados Unidos esta vez declaras el dinero en la aduana alegando que proviene de un negocio legal en México presentas documentos falsos que justifiquen el origen del dinero si los agentes aceptan esos documentos el dinero entra a Estados Unidos como si fuera legítimo logrando así lavarlo el mayor riesgo de este método es que te atrapen intentando cruzar la frontera con el dinero oculto por lo que es fundamental asegurarse de que esté bien escondido el cuarto método de lavado de dinero utiliza transferencias bancarias se utiliza en la fase de estratificación

cuando el dinero ya está en un banco y el objetivo es confundir a las autoridades moviéndolo a través de varias cuentas para hacerlo se usa una empresa fantasma que es una empresa que existe solo en papel y no tiene operaciones reales el dinero se mueve a cuentas en países con leyes de privacidad bancaria muy estrictas como filipin o Camboya donde es difícil rastrear el origen del dinero por ejemplo el dinero puede empezar en una cuenta en Estados Unidos luego ser transferido a una cuenta en otro país como filipinas usando la empresa fantasma y finalmente regresar

a Estados Unidos Esto hace que parezca que todo Es legal y oculta el rastro del dinero sucio este método es popular cuando se manejan grandes sumas de dinero ya que es fácil mover grandes cantidades sin que se note demasiado el quinto método es usar casinos el principio es simple compras fichas de casino con dinero sucio juegas un poco y luego retiras el dinero en efectivo o Mejor aún pides un cheque del casino si alguien pregunta sobre el origen del dinero le dices que eres muy bueno jugando aunque parece fácil las regulaciones de los casinos se

han vuelto más estrictas cualquier compra de fichas por más de $1,000 debe ser reportada al IRS en un informe de transacciones de Divisas para evitar este control se aplica el método de estructuración que mencionamos antes Si tienes $1,000 para lavar en lugar de comprar fichas por esa cantidad haces varias compras de menos de 10,000 en diferentes casinos juegas en varios juegos como Black Jack o tragamonedas y luego devuelves tus fichas lo ideal es tener algunas pérdidas para que no levantes sospechas pero si tienes suerte incluso podrías ganar más dinero amente los casinos fueron el método

favorito del crimen organizado para lavar dinero pero debido a las regulaciones más estrictas en la actualidad muchos delincuentes han optado por otros métodos El sexto método es el uso de tarjetas prepago que funcionan como tarjetas de débito y permiten hacer compras pagar facturas o retirar efectivo sin estar vinculadas a una cuenta bancaria no quieren controles de identidad rigurosos lo que las hace ideales Para quienes no pueden abrir cuentas bancarias tradicionales puedes adquirir muchas de estas tarjetas sin necesidad de identificación y usarlas para mover dinero sin que se detecte fácilmente ya que no están sujetas a

los requisitos de informes al sacarlas del país sin embargo su limitación es que no son adecuadas para mover grandes cantidades de dinero El séptimo método de lavado de dinero usa cajeros automáticos privados estos cajeros pueden ser comprados y colocados en lugares como tiendas o bares el esquema consiste en cargar el cajero con dinero sucio cuando los clientes lo usan para retirar efectivo el sistema bancario transfiere el dinero a tu cuenta como si fuera una transacción legítima para hacerlo más difícil de rastrear Es recomendable comprar los cajeros a otros propietarios privados no directamente a bancos y

si han pasado por varias manos mejor ya que complica el seguimiento del origen del dinero El séptimo método es usando cajeros automáticos privados primero creas una empresa fachada que solo existe en papel pero parece un negocio legal esta empresa te permite justificar tus ingresos y que los bancos o las empresas que gestionan las conexiones de cajeros confíen en ti para operar sin levantar sospechas una vez que tienes la fachada establecida compras los cajeros automáticos preferiblemente de otros propietarios privados en lugar de bancos si esos cajeros han pasado por varias manos antes que tú los adquieras

se hace aún más difícil rastrear el origen del dinero o la propiedad del cajero complicando el rastreo para las autoridades colocas esos cajeros en lugares públicos como tiendas bares o gasolineras donde la gente los usará para retirar dinero luego cargas esos cajeros con dinero sucio cada vez que un cliente usa el cajero para sacar efectivo el banco procesa la transacción como si fuera una operación normal el dinero sucio que los clientes retiran se mezcla con las transacciones legítimas y el banco transfiere a tu cuenta la cantidad correspondiente haciéndolo parecer como si todo el dinero fuera

legal de este modo el uso de la empresa fachada te permite entrar en el sistema bancario y operar los cajeros automáticos sin levantar sospechas Mientras que el dinero sucio se limpia a través de las transacciones que parecen completamente normales el octavo método de lavado de dinero se llama lavado de dinero basado en el comercio y es utilizado por los cárteles en América Latina especialmente en Colombia y México el proceso funciona así tú tienes 10 millones de dólares ilegales en Estados Unidos y contactas a un corredor de dinero del mercado negro que entre los compra por

9 millones obteniendo un descuento del 10% el corredor usa esos 9 millones para comprar productos a una empresa exportadora en Estados Unidos que vende esos productos con un coste de 7 millones obteniendo una ganancia de 2 millones los productos se envían a Colombia donde una empresa importadora los vende por el equivalente a 11 millones de dólares en pesos también obteniendo una ganancia de 2 millones la empresa importadora paga al corredor en pesos y el corredor te envía el equivalente a los 9 millones en pesos colombianos así las empresas ganan por la venta de productos y

tú logras lavar el dinero sin que los dólares salgan Oficialmente de Estados Unidos El noveno método se llama sobrefacturación y subfacturación de bienes y consiste en falsificar el valor real de los productos en transacciones comerciales para mover dinero ilícito esto se puede hacer de dos maneras sobrefacturacion de dólares compras 100 autos por $50,000 cada uno un total de 5,0000 y los exportas a Brasil pero en los documentos falsificas el valor de cada auto indicando que cuestan solo $10,000 el importador en Brasil que está trabajando contigo recibe los autos los vende por el valor real de

$50,000 cada uno y genera 5 millones de dólares en ventas luego el importador te transfiere los 4,000 restantes por cada uno la diferencia entre el valor real y el valor declarado en los documentos y se queda con una pequeña comisión así logras mover 4 millones de dólares de vuelta a ti a través de la venta de los autos haciéndolo parecer dinero limpio otra versión más sencilla es usar productos cuyo valor es subjetivo como obras de arte antigüedades o nfes estos bienes tienen precios difíciles de establecer por lo que es fácil falsificar documentos que inflen o

reduzcan su valor por ejemplo puedes comprar una obra de arte por un precio bajo y venderla con documentos que indiquen un valor mucho más alto o viceversa lo que te permite mover grandes cantidades de dinero de manera más discreta el décimo y último método es utilizar el sistema bancario clandestino También conocido como hawala en gran parte del mundo Aunque en India se llama undi y en China fein es comúnmente por organizaciones criminales y terroristas porque no deja rastro de dinero y se basa completamente en la confianza entre los corredores que lo operan el funcionamiento es

sencillo supongamos que quieres transferir dinero a un amigo en Cuba contactas a un corredor a en tu país le entregas el dinero en efectivo y este te da un código luego el corredor a contacta con su colega el corredor B en Cuba y le dice cuánto dinero debe entregar tu amigo en Cuba le da el código al corredor b y recibe el dinero sin que se mueva físicamente Ni un dólar entre los países este sistema no deja rastro de dinero ya que no hay transferencias bancarias ni documentos lo que hace casi imposible para las autoridades

rastrear el flujo de efectivo por esta razón es especialmente utilizado en regiones donde los sistemas bancarios son deficientes como en el medio oriente y áfrica o por inmigrantes en Europa y est est Unidos que no tienen acceso a cuentas bancarias formales pero quieren enviar dinero a sus familias Aunque efectivo y clan destino el hawala es ilegal en la mayoría de los países de la ocde debido a su potencial para financiar actividades ilegales sin dejar rastro Esperamos que te haya gustado el vídeo si es así nos ayudaría muchísimo que nos dejases un comentario ya que la

red neuronal de YouTube esto lo valora muchísimo y así recomienda nuestros vídeos a más gente le dieses A Like y actives la campanita para que te llegue una notificación cuando subamos nuestro próximo vídeo Así que nos vemos en él un saludo