COMO EU COMEÇARIA A INVESTIR HOJE? | Como começar a investir do zero?

uma pergunta que eu constantemente recebo em minhas redes sociais é Bruno se você fosse começar a investir hoje como você faria nesse vídeo Eu pretendo responder este questionamento E aí eu vou partir de algumas premissas a premissa Inicial é que eu tenho um patrimônio investido de r0 e que eu ganho 5. 000 Poxa Bruno mas eu ganho 2. 000 eu ganho 3 eu ganho 10 eu ganho 20 Isso é o que menos interessa porque você vai ver que no final vou falar sobre percentuais colocaria em certas classes de ativos e perceba que essa premissa de tá saindo do zero ela se encaixa para muita gente mas não para todo mundo porque tem várias pessoas que vão começar a investir partindo do negativo ou seja o cara tem dívidas e primeiro eu vou endereçar esse ponto se você tem dívidas sobretudo aquelas dívidas caras cartão de crédito cheque especial e empréstimo pessoal essas dívidas irão crescer a taxas mais altas do que seus investimentos então o seu foco tem que ser in quitar essas dívidas Poxa eu não posso investir nada se a gente fosse pegar apenas matematicamente não vai compensar investir porém a vida não é uma planilha de Excel você tem que aprender a investir então você pode separar um pequeno valor para começar a explorar as opções do mercado sim vai fazer diferença na sua vida em termos quantitativos de criação de patrimônio no primeiro momento não mas fará diferença em termos qualitativos você vai aprender a Como funciona o mercado e muito provavelmente vai ficar mais animado para não fazer dívida poupar dinheiro e começar a investir de verdade Bruno mas no meu caso eu tenho um financiamento É a coisa já pode mudar de figura principalmente se a gente tá falando sobre um financiamento imobiliário Que costuma ter taxas mais baixas do que o retorno que você terá em aplica ações conservadoras em renda fixa eu conheço várias pessoas que na época da pandemia financiaram a taxa de 7 7% tem um pessoal da minha casa e minha vida com taxas ainda mais baixas nesse caso não é preciso ter pressa para pagar o financiamento até porque você vai conseguir investir o seu capital a taxas maiores do que essa do financiamento do seu imóvel e vejo que eu tô falando de imóvel né porque financiamento de outras coisas carro por exemplo aí as taxas são muito mais altas leoninas entra na classe de dívidas que nós vimos anteriormente mas como eu disse eu tô partindo aqui da premissa de que eu não tenho dívida mas também não tenho patrimônio investido segunda pergunta a ser respondida constantemente Vocês me fazem pô Bruna Então a primeira coisa é construir minha reserva de emergência e novamente eu vou falar sobre foco sim na minha opinião o seu foco tem que estar na construção da reserva de emergência mas eu não diria que é a única coisa a ser feita porque se a gente for pensar numa pessoa que quer ter 6 meses de renda na sua reserva de emergência aplicar em algo muito seguro muito líquido e que por conta disso não vai render tão bem quanto Outras aplicações embora tem um rendimento até razoável porque no Brasil a gente tem juros altos se esse cara vai mandar 10% do que ele ganha para lá vai demorar 10 meses para ter um salário 20 para ter2 30 para ter3 40 para ter4 50 para ter 5 60 meses 5 anos para que ele completasse a reserva de emergência excluindo os rendimentos até porque tem inflação nessa conta também né não digo que vai ficar Elas por Elas mas vai dar meio parecido E aí se você volta no tempo 60 meses a gente sai de 2024 para 2019 Veja quanta coisa aconteceu nesse meio do caminho se eu pego por exemplo o preço do Bitcoin lá em 2019 ele tava na na casa de 4.

000 hoje está próximo dos 60. 000 uma multiplicação de 15 vezes nesse período de 5 anos e aqui eu peguei um exemplo mais extremo mas vale dizer que é um exemplo extremo que eu de fato peguei na minha carteira então não tô simplesmente supondo que isso aconteceu eu tinha uma locação em Bitcoin desde 201 que ela acabou até aumentando percentualmente por conta dessa grande multiplicação pela qual outros ativos não passaram Ô Bruno Então é só colocar tudo em Bitcoin exatamente Espero que tenham gostado desse vídeo Um grande abraço e até a próxima não pessoal não é só para colocar tudo em Bitcoin porque a gente tem que entrar num outro ponto que é a questão de você fazer um balanço da sua vida para começar os seus investimentos então se você por exemplo corre pouquíssimo risco na sua atividade laborativa vou dar um exemplo de um funcionário público no âmbito Federal ou seja ele trabalha diretamente pros donos da máquina de imprimir dinheiro e também do monopólio do uso da violência de modo que ah eu preciso arrecadar mais com impostos aumento a alíquota de impostos você não paga toma porrada vai ser preso você é um bandido ou você paga então a chance de ser demitido é muito pequena e a chance de não ser paga também é muito pequena de modo que você tem bastante segurança naquilo que você faz mês após mês você deve receber muitas vezes igual Independente de como você trabalha e eu fui militar né eu lembro que assim que eu entrei no exército um instrutor meu falou parabéns você acabou de fechar duas portas na sua vida primeira porta da pobreza você nunca vai ser pobre e segunda da riqueza você nunca vai ser rico a primeira eu sorri depois eu fiquei desanimado até que eu vi os investimentos juros compostos e vi não dá para abrir essa porta por mais que possa demorar E como é que você faz para esse cara conservador conseguir chegar mais rápido até as metas financeiras dele é correndo mais risco no mercado e ele pode se dar esse luxo e aí no exemplo contrário você tem um cara que é empreendedor que ao invés de muita segurança tem bem mais risco no seu negócio na maneira como ele ganha vida e aí fazendo essa mesma extensão ele deveria ter uma carteira de investimentos mais conservadora no sentido de trazer Equilíbrio Só que embora isso seja o mais racional o que acontece é justamente o contrário o cara que é funcionário público geralmente foi para lá porque ele gosta de estabilidade Então o que ele faz no mercado é procurar novamente a estabilidade ele investe só em renda fixa o cara que empreendedor Tem muita gente que é obrigada a empreender porque não tem opção mas aquele cara que foi realmente empreender podendo fazer outras coisas ele escolheu aquela ocupação porque ele gosta de correr mais risco ele gosta de um ganho variável então o que que ele faz no mercado ele vai só pra renda variável E aí o que acontece é que o mercado não funciona descolado do mundo real ele costuma piorar bastante nas épocas em que o mundo real Está piorando muito e lá em 2020 pandemia o que eu vi com muitos empreendedores que tinham exposição ao mercado vários deles 100% à bolsa quando eu digo 100% em bolsa 100% emol bola Nacional ainda sem diversificação de exterior etc ele viu a carteira de ações cair muito enquanto o seu negócio era proibido de funcionar pelo governo a ele foi obrigado a vender no pior momento possível não pegou a recuperação para tentar salvar um negócio que poderia quebrar ou até infelizmente quebrou em alguns casos Então para que você não seja destruído ficando pelo caminho Ou que tenha ganhos muito moderados porque é conservador demais eu prefiro ter essa estratégia onde você vai usar carteira para equilibrar sua vida aqui eu vou partir do caso de uma pessoa que ela não corre tanto risco assim na atividade laborativa e que também não tem tanta segurança ou um perfil de ter a maior parte do seu dinheiro investido em renda variável então vou fazer uma locação 50 50 50 em renda fixa 50 em renda variável e o importante é se você é um iniciante é que eu tô me colocando nesse papel de iniciante para que você possa ir se acostumando com o mercado é interessante que você não vá alocando em renda variável uma grande quantia de uma vez aqui no caso como eu tô partindo de patrimônio zero eu vou alocar percentual da minha renda então eu vou ter tempo de ver como o mercado funciona de me acostumar a volatilidade as grandes oscilações correndo esse risco com pouco e certamente o iniciante vai cometer uma série de erros e é muito mais interessante que esses erros eles sejam cometidos com pouco dinheiro do que com muito Esse é um dos benefícios dos jovens quando eles começam no mercado e aí vou lembrar que quanto mais jovem você começar melhor porque o mais importante é a passagem do tempo que gera mágica do juros compostos muita gente no mercado diz que não existe Fórmula Mágica Eu discordo existe sim é a fórmula de juros compostos a questão é que a mágica demora bastante tempo para acontecer e para deixar a coisa um pouco mais visual aqui eu tenho uma planilha que a minha equipe fez bem sumária só para que a gente possa exemplificar algumas coisas então como eu disse eu tô partindo da premissa de que eu ganho R 5. 000 e que eu vou conseguir investir 30% disso mensalmente P Brando mais 30% é muita coisa No meu caso vai ser 10 vai ser 20 tem gente que consegue investir mais 40 eu tô colocando 30 porque era de fato que eu fazia na minha época quando eu era Cadete da Academia Militar das Agulhas Negras eu ganhava em torno de R 1.

000 por mês no final da minha formação no quarto ano da Academia Militar quando eu me formei do dia paraa noite eu comecei a ganhar R 4500 então eu simplesmente pensei pô eu vivia com 1000 antes Será que agora eu não consigo viver com 3. 000 imaginar que esses 1. 00 não me pertencem que são do Bruno do futuro como eu era jovem não tinha dependentes foi bem fácil fazer isso apesar de ter um curso de vida novo eu saí da academia militar onde eu morava lá comecei a pagar aluguel morava em outra cidade comprei carro foi execício ter que construir essa reserva o quanto eu vou destinar para lá 50% desses R 1.

00 ou seja R 750 fazendo isso imaginando que eu queira ter 6 meses de renda nessa reserva é aqui eu já adianto vai estar num CDB de liquidez de área de um bom banco ou num tesouro celix seria as duas opções que eu iria utilizar eu demoraria um total de 40 meses para completar essa locação Observe que 40 meses são 3 anos e 4 meses e se é uma emergência acontecer já no final desse processo Você tá muito bem equipado para poder lidar com aquilo até certo ponto né algumas emergências elas são muito caras mas Pensando principalmente em uma emergência que possa acontecer no começo dessa trajetória você assistiu esse vídeo seu super motivado começou a poupar quer investir está construindo sua reserva mas algo acontece com você um acidente uma doença a sua reserva não vai dar para nada no começo então durante todo o caminho mas principalmente nessa fase é muito interessante que você tenha um seguro de vida se você tem dependentes ótimo muito mais gente costuma pensar em seguro de vida quando tem cônjuge e filhos mas se você não tem ainda é muito importante porque de tudo que a gente vai ver aqui em termos patrimoniais o que tem mais valor para você que tá assistindo esse vídeo é só capacidade de trabalhar ela que vai te dar dinheiro para que você possa investir e alcançar seus objetivos no longo prazo Então você faz um seguro de vida não só pensando nos outros Mas também você para proteger sua capacidade laborativa de uma doença ou de um acidente que pode prejudicar seu trabalho nos próximos anos aí pensa em tudo que você pode fazer traga isso a valor presente e você vai ver que aquilo tem um peso então seguro é para proteger essa parte e aí para quem quiser fazer uma cotação eu vou deixar um link aqui na descrição eu fiz utilizando a Asus que é uma enur Tech onde você pode contratar um seguro sem burocracia sem letras miúdas de maneira muito simples descomplicada diretamente pela internet se quiser você pode falar também com atendente e o melhor com preço muito justo eu vou colocar aqui na tela uma simulação que eu fiz para um homem de 36 anos minha idade atual para ter direito a uma pólice de risco de morte de 500. 000 e o pagamento mensal deu coisa de r$ 0 num primeiro momento eu poderia até tirar esse dinheiro do r50 que eu iria mandar pra reserva de emergência e se algo acontecesse esse valor estaria lá Lembrando que eu coloquei esse risco de morte Mas você pode excluir esse colocar de acidente doença é bem customizável bom passando agora pro restante da carteira a gente vem aqui pra parte de estratégia de alocação repare que eu já mandei 750 pra renda fixa pro CDB de liquidez diária pro tesouro SELIC Ô BR isso não conta como parte da sua carteira Tem gente que não conta Deixa separado eu vou contar porque afinal de contas é alocação em renda fixa se eu colocasse mais em renda fixa eu estaria sobre alocado o que para alguém corre muito risco pode fazer sentido nesse caso aqui da minha simulação eu não acho que faz e os outros 750 como você dividiria eu coloquei aqui 20% em ações 10% em fundos imobiliários 10% em ativos no exterior e 10% em criptomoedas Ô Bruno e que exemplo de ativo uma pessoa poderia colocar nessa carteira eu vou dar alguns exemplos aqui mas eu lembro que o foco na hora de selecionar os melhores ativos é o que eu abordo lá no viver de renda meu curso de educação financeira que vai pra 26ª turma lá você vai aprender a locar corretamente os ativos a entender como funciona o mercado avaliar se uma ação fundo imobiliário tá caro tá barato se é oportunidade se é uma vow Trap ou seja tá barato mas há motivo para ele tá barato que muitas vezes acontece tá cheio de gente por aí cansada de perder dinheiro porque selecionou sempre os ativos com múltiplos mais baixos aend que era simples assim e se no mercado com 5 milhões de participantes alguma coisa tá muito barata pode haver um motivo para aquilo nem sempre há às vezes é realmente uma oportunidade então isso a gente aborda lá junto com uma equipe de suporte que responde 100% das dúvidas do aluno Então teve uma dúvida você pergunta e será respondido o curso Ele é bem completo pega renda fixa renda variável investimento exterior Bitcoin E como eu disse vai pra 26ª turma porque ele é muito bom basta perguntar alguém que já fez para quem quiser mais informações entrar na lista de espera ele vai abrir no dia 26 de agosto o link está aqui na descrição agora voltando essa parte aqui e dando alguns exemplos como são só R 300 num primeiro mês eu por exemplo poderia focar em comprar três ações pegando alguns nomes que eu gosto eu tenho na minha carteira daria para comprar três sapri 11 que é Sanepar a empresa de água e esgoto do Estado do Paraná tá negociando hoje aí por menos de r$ 7 nesse momento que eu gravo o vídeo 266 68 semig que é a estatal de energia elétrica de Minas Gerais tá negociando por uns R 11$ 11 poderia pegar nove ações Bradesco eu tenho na minha carteira ação ordinária tá na casa de uns 14,80 poderia pegar seis ações Poxa três ações em carteira é muito pouco Bruno é no próximo mês você compraria outros nomes diferentes veja que aqui você teria que usar o mercado fracionário porque no Brasil a gente tem aquela divisão né de um mercado integral em lotes de 100 o mercado fracionário menos do que isso tem menos liquidez então outro caminho também poderia ser ter essa parte de exposição ações via um etf que para quem não sabe o que é simplesmente um Fundo de Investimento com cotas negociadas em Bolsa de Valores você compra exatamente como uma ação Só que os lotes no caso eles não são de 100 de 10 é individual você pode comprar uma única cota E aí pegando um etf interessante o ndv dun Bank nsd V 11 é uma carteira que segue um índice Smart Beta ou seja pegaram Ibovespa e deram uma melhorada segundo o critério de dividendos eles têm hoje posição em 21 empresas e a cota tá na casa de 118 R8 então vejo que daria para comprar duas cotas e sobraria alguma coisa se você quisesse comprar alguma ação individual também poderia ser um caminho indo para fundo imobiliário nós temos r$ 50 então não dá para criar uma carteira com muita exposição o que eu faria eu compraria um fundo de fundos você pega um fundo imobiliário que vai comprar vários outros numa gestão ativa comprando aquilo que ele acha que faz sentido te dando disposição a uma parcela do mercado eu peguei aqui um que eu tenho na carteira também o rbrf11 ele tem posição hoje em 44 outros fundos imobiliários então através de uma única cota você você conseguiria disposição a 44 ah Bruno eu vou falar que muita gente não gosta de fundo de fundos porque é taxa sobre taxa mas no caso do rbrf também é desconto sobre desconto porque ele tá descontado tá abaixo do valor patrimonial e compra vários outros Fundos que também est abaixo do valor patrimonial então na minha visão vale a pena e ele é negociado em bases individuais você pode comprar uma única cota como agora Ele tá negociando abaixo de R 10 tá R 7,47 nesse momento então daria para comprar quase 20 cotas umas 19 e essa é a parte menos importante gente num primeiro momento aquilo que você aporta Vai ter muito mais peso do que a rentabilidade que você consegue é com o passar do tempo que a rentabilidade passa a ter mais peso porque os montantes investidos já estão maiores pegando agora as duas últimas fatias exterior e cripto no exterior um mercado muito mais eficiente porque tem muito mais participantes e informação eu faria o básico que dá certo Você pega a última década rendimento do s&p 500 principal americano 12% ao ano na média e o dólar contra o Real mais 9 então estamos falando de mais de 21% de retorno que é composto um sobre o outro simplesmente comprando um do smp 500 eu poderia comprar o etf vo o voo sendo que lá fora você pode comprar frações de uma única cota então poderia pegar realmente os 150 o que vai dar mais ou menos uns 27 e comprar nesse etf Ô Bruno Mas vai ter custo para mandar lá para fora né você tem IOF Você tem o spread do câmbio tem então daria menos do que isso e para quem não quiser arcar com esse custo no primeiro momento você pode pegar uma opção Nacional Como por exemplo o ivvb11 que vai comprar cotas do ivv um outro etf lá fora e te dá basicamente a mesma exposição só que utilizando a aqui a bolsa brasileira o único ponto é que ele cobra mais caro na taxa administração e no tempo embora você tenha despesa com IOF com spread do câmbio a opção lá fora se você vai ficar locado por um longo prazo ela vai ficar mais barata e o outro ponto de usar a opção nacional ivvb11 há outros etfs né mas esse aquele que é mais negociado aqui no Brasil mais líquido é que a cota dele hoje tá acima de r$ 300 então com esse r50 não daria para pegar porque aqui não dá para comprar fração de etf lá fora dá mas você poderia não alocar esse mês botar mais renda fixa alocar depois no segundo mês aí tiro dinheiro pega com outro enfim há vários caminhos Eu particularmente prefiro fazer diretamente lá fora e na última fatia que é de cripto Eu compraria Bitcoin várias corretoras permitem aportes aí com valores de r$ 50 até inferiores a isso no bitbank É que eu uso se eu não me engano para fazer com r$ 5 então é bem tranquilo eu alcaria naquela criptomoeda que eu acho que é mais interessante a que tem mais tempo e que deve durar mais tempo pra frente pô Bruno e aí depois disso Depois disso você vai fazer basicamente a mesma coisa entrar porque podem mudar os ativos mas mesmo vai fazendo isso mês após mês completou a reserva de emergência pode alocar em outras coisas e vai construindo a sua carteira pô mas eu vou demorar muito tempo para ficar milionário pegando esses 1500 e fazendo uma simulação onde eu coloquei a rentabilidade da sua carteira em simplesmente 6% ao ano pô mas isso é muito baixo a lque tá em 10.