Amortizar Financiamento Caixa 2024

amortizar financiamento Caixa em 2024 fala turminha estamos de volta como prometido muitos e muitos vídeos esse ano aqui para vocês e esse aqui a gente já vai começar o ano só com porrada né só vídeo que realmente muda a vida das pessoas e hoje não menos importante do que o vídeo de ano passado mas claro hoje muito mais completo um vídeo com várias novidades para vocês vamos abordar tudo sobre amortização junto à Caixa Econômica então não só nós vamos explicar as diferenças entre as amortizações pelo prazo pelo valor de prestação Vamos fazer um simulado dentro do aplicativo da Caixa então se você tem um financiamento caixa você vai aprender nesse vídeo como fazer lá mas o principal muitas pessoas já sabem fazer mas não sabem a diferença do que é melhor não é então a gente vai abordar tudo isso neste vídeo para vocês e vou além no último vídeo né como eu falei a gente tá regravando porque vem um monte de dúvida vários comentários da galera e um dos comentários que mais foram frequentes no último vídeo foi o seguinte mas mas Gaspar eu fiquei sabendo que se eu amortizar antes 5 anos eu perco meu subsídio E aí para quem sabe quem acompanha minha casa minha vida tem subsídio etc e tal vários mistérios aqui em relação a isso e hoje eu vou desvendar todos os mistérios se você perde não perde subsídio Óbvio se você tem o financiamento na Caixa você vai ter que ficar até o final do vídeo para saber tudo tudo mesmo e é esse tipo de vídeo que faz você economizar dezenas de milhares de reais para quem tá chegando pela primeira vez não me conhece ainda muito prazer eu sou o Gaspar aqui da seja best esse canal maravilhoso que vai sempre ajudar vocês aí economizar dinheiro a tomar as melhores decisões nunca estarem sozinhos no mercado financeiro na sopa de letrinhas aí que vem nos contratos né as pegadinhas as armadilhas que existem dentro do mercado e aí obviamente uma troca justa se esse vídeo vai fazer você economizar 100 200 300 500. 000 em juros troca justa no mínimo né você apertar o botãozinho aí porque você vai economizar dinheiro nos dá obviamente uma inscrição para acompanhar e continuar transformando sua vida e vou além é óbvio o nosso canal chegar em mais e mais pessoas por esse Brasil afora transformando vidas como a gente já vem fazendo através desse Trabalho maravilhoso então se você quer seguir a gente nas redes sociais @g permoto @ sej abes e o nosso grupo fechado do telegram você vai querer vai ver materiais aqui quer acompanhar notícias no mercado temos nosso grupo fechado do telegram Então venha comigo para mais um vídeo de to bom turminha trazendo vocês pra tela aqui já do meu computador né O que que a gente vai olhar agora tá eu vou dar uma explicada rápida tá aqui no como funciona a dinâmica de um contrato entre parcela o que que é amortização o que que é juros O que é correção que inclusive muitas pessoas amortiz vamos lá comentar nos vídeos bom mas eu amortize no outro mês minha parcela aumentou né Por quê Porque as pessoas não entendem correção de TR como as coisas é funcionam então eu vou dar uma explicação básica e vou fazer já um exemplo na diferença eliminando do prazo e depois eliminando do valor de parcela já respondendo Qual que é o melhor e depois nós vamos lá para o aplicativo da Caixa tá bom turminha primeiro ponto é o seguinte tá eu fiz aqui tabela saque que é o mais contratado se vocês quiserem tabela Price me peçam a gente volta a gravar eu tenho vídeos que eu comparo amortização saque amortização Price Então a gente tem vários vídeos hoje o objetivo é ir pro aplicativo da Caixa para ensinar mas o mais legal vou fazer uma diferença entre prazo e valor de prestação porque mesmo você vai fazer isso na tabela Price A lógica é quase a mesma tá então galerinha o que que eu fiz né hoje se você contratasse um financiamento com a caixa eu já fiz aqui ó uma taxa mais alta Beleza já joguei lá para cima para não ter confusão financiando 360. 000 você ainda estaria ali próximo do teto da Minha Casa Minha Vida saindo um pouco então hoje minha casa minha vida para essa faixa vai tá na faixa aí de bota aí oito e alguma coisa de taxa de juros eu Bot tei 10% aqui um custo efetivo Total tá já jogando com Seguros todos os custos etc e tal joguei para cima tá mas só para pegar aqui a lógica tá então numa taxa de 10% ao ano 360 meses aonde você começaria pagando 3318 terminaria pagando 12222 se você fizer uma simulação direto com o banco Você terminaria pagando muito menos tá você estaria pagando média de R 830 tá Por que que já você aqui no na minha simulação você teria efetivamente aqui uma parcela final 1222 porque galera quando você faz um financiamento tá vamos explicar aqui para vocês além da taxa que é os 10% 8% 99% que o banco te cobra vai ter um algo a mais a não ser que seja taxa fixa e você não tem correção nenhuma mas geralmente taxa fixa para não ter nenuma correção é um empréstimo um financiamento mais caro Beleza quando você vai fazer um financiamento falar assim ó amigão vem cá eu tenho três opções aqui para você de produto eu tenho com a variação da tr que é o tradicional eu tenho com a variação da poupança que ele vai oscilar numa taxa mais a poupança hoje que ela pode oscilar hoje hoje a poupança já está no teto Então hoje não tem problema você contratar um poupança ela só pode baixar nunca vai ficar maior do que já está porém mesmo da poupança tem também a variação da tr Então as pessoas se enganam ela Ach lá eu tenho correção da poupança não tem você tem a variação da poupança mais TR Ou você tem que optar por um produto que é com a variação da inflação beleza mas esquecendo tudo isso o que que por que que eu tô falando sobre isso para não complicar a vida de vocês nem a cabeça de vocês justamente porque o banco não projeta essas correções Então você escolheu você tem que olhar né buscar o histórico desses indexadores que são essas correções Extra contrato para todo mês saber o que o banco tá te cobrando tá então eu já vou explicar como funciona na prática tá porque isso influencia na amortização mas eu botei aqui uma correção tanto que você olhar tá aqui ó em 30 anos uma média de TR de 1% ao ano você estaria pagando até o final do seu contrato r$ 50.

000 você pagaria até o final R 860 meu Gaspar é um absurdo Meu vou pagar três ó Ban sempre mesma conversa que eu escuto né mas gente já tenho vídeos aqui já falei que vale muito a pena seim você financiar o móvel valoriza o aluguel nunca mais Para de subir o seu financiamento vai cair e assim por diante beleza mas vamos lá vamos pra parte prática agora bom que acontece dentro de uma parcela de um financiamento você paga aqui né dentro da parcela uma parte é amortização que é bate da sua dívida e uma parte é juros certo então muitas vezes as pessoas né Eh ficam um pouco frustradas por quê Porque elas pagam lá um ano de financiamento exemplo tá E aí um ano de parcela de r300 você tá falando de R 37 R 38. 000 um ano só que ela tem uma ideia de ah deixa ver como é que tá minha dívida né E ela vai olhar e baixou lá r$ 7000 da dívida dela né E aí ela fala meu Deus mas Poxa eu achei que já tinha pago um monte porque ela não entende que quando ela tá pagando enquanto você tá seguindo o fluxo do banco o contrato sempre vai ter juros porque você vai ter um capital em aberto o banco tá te cobrando juros sobre o capital aberto a todo momento Claro que todo mês quando você tá pagando você tá batendo então sua dívida vai caindo e cada vez vai ter um juros menor sobre a sua dívida por isso que um dia acaba e por isso que a parcela cai no tempo principalmente aqui na tabela saque agora o que que é interessante E aqui onde Por isso que eu falei que é importante falar sobre correção como você tem uma média de TR de 0,8 0,7 05 015 aqui eu joguei lá para cima né 08 ali mas tem mês que vai dar 0,15 e assim por diante mas olhando para uma média você todo mês também vai ter a correção da tr Então por que que isso é legal isso mais ainda favorece você fazer a amortização porque se em um ano você pagando 12 parcelas você teria que ter abatido em torno de r$ 1. 000 você não vai bater 10.

000 Você vai bater apenas sete por quê Porque você vai ter mais 12 meses corrigindo pela TR E como que o banco faz essa conta se eu aplico 08 sobre da sua dívida de 300. 000 teria aqui uma correção de TR bem grande aqui ó R 248 porém nesse mês você tá pagando uma parcela tá batendo 834 lembra que eu falei ó uma parte abate da dívida porém não vai abaixar 834 vai ser 834 menos os 248 da tr vai chegar numa resultante exemplo r$ 600 é isso que vai baixar nesse mês da sua dívida entendido isso que que é amortização extraordinária e por que que isso é muito poderoso é justamente você pegar um valor não junto com juros porque cada parcela você tá vendo 70% da parcela um pouco mais é juros né então aqui é uma estratégia poderosa onde você junta um valor a cada dois meses todo mês uma vez por ano não importa e você vai amortizar direto da sua dívida eu fiz um exemplo só para vocês ver o poder do negócio eu vou fazer dois exemplos aqui para vocês um amortizando no prazo O que que significa isso quando você vai fazer uma amortização o banco vai te perguntar você quer eliminar no tempo ou no prazo Ou você quer amortizar no saldo ou no valor de prestação que pode falar nessas duas maneiras Qual que é a diferença de cada uma no tempo o banco vai calcular o valor que você tá dando e vai calcular quantas parcelas se eliminaria sem juros exemplo quando a gente fala só de amortização Olha que interessante combina né amortização his ordinária amortização mensal é tudo primo é o que abate da dívida a amortização é a bater da dívida quando a gente pega um exemplo r$ 1. 000 se você pagasse no curso do seu contrato daria o quê Vamos pegar uma média aí três a quatro parcelas mais ou menos e aí quando você olha no fluxo do seu contrato r$ 1.

000 daria umas 14 prestações mais ou menos então é justamente o quê com o valor de 34 você eliminar mais de um ano do seu contrato isso é eliminar no tempo aí o banco vai falar Beleza então você vai me dar aqui esses esses r$ 1. 000 seriam três quat prestações e abateu um ano seu contrato você não tem mais um ano de parcela e 14 parcelas que não precisa mais pagar e aí quanto você economizou nisso é só você fazer a conta né o quão poderoso é você eliminar nisso já vou mostrar o quanto isso resulta no final do seu contrato já no valor da presta outra forma que é o valor de prestação no saldo o banco pega os 12. 000 não elimina no tempo você tá lá em 360 meses ele vai baixar por exemplo R 12.

000 eu vou tirar do meu saldo baixou 12. 000 ele recalcula e redistribui no seu contrato então isso vai diminuir sua parcela porque agora você vai ter R 360 de uma dívida menor e a conta matemática ela é simples tá exemplo se eu vou abater em torno de 5% do meu salto eu posso eliminar 5% do tempo 5% de 360 meses por exemplo vai dar essa média 14 15 prestações 5% do valor do meu contrato da minha prestação se min minha prestação for lá r$ 2000 5% eu estaria falando de mais ou menos ali no torno de R 100 certo e aí vai eliminar R 100 de todas as prestações Essa é a lógica do banco Por que que isso é muito poderoso galera olha só que louco eu fiz essa conta de você juntando r$ 1. 000 por mês para quem paga uma parcela de r$ 3.

000 é possível né você tem que tá uma renda ali de no mínimo para a provar o financiamento de R 10 R 12. 000 E então seria um esforço Claro que não tô falando que é fácil mas é um esforço eu corto um né uma um custo ali ou não fico trocando de de comprando roupa todo mês trocando de tên não eu vou eliminar minha dívida isso é ganhar muita grana só para vocês ter uma ideia como é poderoso você poupar dinheiro para amortizar aquela Dívida de 860. 000 ela iria ser quitada por 516.

000 estamos falando aqui de mais de R 340. 000 de Economia simplesmente por essas economias e o mais poderoso na minha mente aqui eu gosto muito de falar PR as pessoas equação de tempo você ganha tempo de vida aquela Dívida de 30 anos você estaria pagando em 135 meses em 10 anos você eliminaria 20 anos o seu contrato é muito poderoso né isso contando as correções aqui eu tô contando correções Seguros tudo embutido se você fizesse no valor da prestação só Claro aqui sua prestação não cairia muito você manteria essa média de 3. 000 ela cairia um pouquinho porque é normal né porque ela segue o funo contrato o contrato estaria rompido porque acabou você veio eliminando de trás para frente agora quando a gente olha para uma dinâmica de eliminar no valor de prestação o que aconteceria você pagaria em 216 meses não em 130 então Claro você ficaria aqui em torno de mais 100 meses pagando não é ruim por mas não é 360 redistribuir só quando redistribuir você faz isso com frequência cha hora que a dívida vai acabando e vai tendo que eliminar também tempo porque não tem mais para onde distribuir né sen não vai ficando igualitário só que a vantagem que tem aqui é porque a parcela cairia muito mais rápido né E você teria uma parcela menor mas galera aquela Dívida de é 500 e R 40.

000 que a gente estaria falando antes Aqui perdão R 516. 000 você quitaria com R 596 ou seja ficaria em torno de r$ 80. 000 mais caro fora que você ficaria mais 100 meses pagando mas sua parcela vai cair no tempo então em resumo da Ópera isto é uma amortização ou por prazo ou no valor de prestação temos as duas opções e agora entendido Gaspar show é isso que eu precisava ouvir como funciona com a Caixa Econômica então a dúvida Central é o seguinte beleza para amortizar com a caixa agora a gente vai pra parte prática em relação ao o subsídio que efetivamente eu tive ou Eu pretendo comprar e ganhar esse subsídio do governo né como funciona eu posso ou não possa amortizar isso deu Muita confusão porque a gente viu nos comentários as pessoas T muitas dúvidas em relação a isso então respondendo para vocês galera O que é o subsídio subsídio é dependendo da faixa de valor do empreendimento uma série de coisa o governo banca o valor ali do imóvel E aí hoje tem dentro do faixa um ali faixa dois tem um limite lá até R 55.

000 por exemplo do valor daquele imóvel aonde o governo vai estar te ajudando a comprar esse imóvel certo o que acontece as pessoas ficam em dúvidas se podem não amortizar tendo subsídio F com medo de perder o subsídio galera o que acontece antes de 2016 não existia nenhuma regra em relação ao subsídio você poderia quitar seu contrato a qualquer tempo fazer amortizações zero porém a partir de 2016 entrou uma lei né especificando que as pessoas não poderiam quitar o seu financiamento porque amortizar não significa quitar de forma integral e sim que você vai acelerar o seus pagamentos certo então a partir de 2016 entrou essa lei e já A partir dessa data foi incluído dentro dos contratos uma cláusula como vocês podem ver este print aqui ó que eu vou colocar na tela para vocês aonde esse aqui é um exemplo de um contrato em 2017 aonde ele coloca de forma explícita que não poderia quitar e não amortizar a gente confirmou essa informação também com os gerentes zero problema você amortizar você não pede subsídio agora se você tem o subsídio e você quiser quitar né você recebeu um dinheiro uma situação que entrou Inesperada ganhou na bolada E vai quitar o seu financiamento ou vai vender o imóvel a pessoa vai comprar Vista Aí sim se você quitar né antes de 5 anos você vai pagar o subsídio proporcionalmente então Exemplo né r$ 50. 000 foi meu subsídio em 5 para 5 anos se no quarto ano dess de quitar você vai pagar proporcional exemplo r$ 1. 000 porque você vai ter lá faltando 20% do tempo e também deste valor E por que que o banco faz isso G galera é uma coisa lógica para vocês entenderem né é uma conta que o banco faz o seguinte se for antes 5 anos eu tenho eu tomo um prejuízo porque eu não ganhei juro suficiente eu ajudei a pessoa com R 40 30 R 50.

000 se dentro de 5 anos mais menos né ela queit isso antes eu perco o dinheiro porquea não ganhe juros com ela então uma forma que o banco abre mão desse juros inicialmente né uma parte dele pelo menos para ajudar tem que render a Cadena de poupança tem uma série de contas a que o banco faz né mas é uma forma de se proteger porque realmente né a pessoa vai lá o governo te ajuda com 50. 000 no segundo mês você quitou o seu contrato você não deu R real de lucro pro banco o banco vai ter um baita de um prejuízo então é para isso que foi criado isso porém fica aqui o meu aviso as regras do Minha Casa Minha Vida mudam direto as leis mudam corta benefício volta benefício entra subí volta se viídeo muda cláusula em contrato Então minha dica leia o seu contrato e busque essa informação porque você pode ver esse vídeo daqui dois meses três meses a lei pode ter mudado vamos dizer ah o Gaspar falou uma coisa que não era eu trouxe o que tava exatamente na lei e um print de contrato para vocês e para vocês terem esse Alerta porém até então com essas informações amortizar não tem problema você não pode quitar aí você pede subsídio vamos para aplicativo bom turminha trazendo vocês agora aqui para o meu celular pra tela do meu celular então vamos lá você que vai fazer um financiamento com a caixa ou já tem o seu financiamento você vai ter que criar o seu login e senha junta caixa e você vai baixar este aplicativo habitação caixa legal e o habitação caixa né esse aqui que eu tô mostrando você vai acessar o seu aplicativo como vocês podem ver aqui eu consegui né emprestado porque eu não tenho né então PR o esforço que eu faço eu chego a pedir aplicativo pros outros para vocês Tá aonde você vai ter aqui opções de simulações contratação online uma série de coisas mas quem tem o financiamento vai aparecer meu financiamento ele vai aparecer aqui o número do seu contrato o endereço deste móvel certo onde você vai acessar e aqui você sempre consegue acompanhar isso é muito legal você acompanha o seu saldo devedor quantas parcelas faltam a sua próxima parcela seu próximo vencimento as condições do seu contrato tudo e o histórico de tudo que você fez para você amortizar Você vai vir em serviços aqui Opção de serviço e vai ter essa opção aqui ó chamada amortizar Tá você também tem a parte de FGTS tem uma série de opções Então você vai vir em amortizar E aí aqui olha que legal como é fácil galera o banco vai te dar opção bote o valor desejado vamos supor que eu estaria hoje né com r$ 1. 000 e o banco pergunta vendo aqui ó prazo e prestação você clica aqui na opção que você quer exemplo prazo e voa lá olha que legal O banco já mostra para você olha só hoje R 10.

000 nesse contrato que eu tô mostrando pra vocês galera seria equivalente a 12 prestações Olha que interessante 257 para 215 meses são 40 prestações ou seja com um ano de prestação eu eliminei lembra que eu falei com uma proporção de quatro vezes olha como o Gaspar não ente viu daria mais de 40 prestações de Economia Então olha que interessante aqui eu eliminaria mais de 3 anos de prestação com um lance de r$ 1. 000 se eu fizesse no valor de prestação eu clicasse na segunda opção prestação o que que aconteceria minha parcela continuaria com o meu prazo e a minha parcela de r42 eu quitaria por R 957 a partir das próximas todas cairiam para r$ 57 eu baixaria em torno de r$ 1 lembra que eu falei também em torno de 10% da dívida mais ou menos 8% da dívida iria baixar 8 10% do valor da prestação tá aqui a mesma coisa E aí perceba que claro que prazo é melhor vocês viram que é mais barato você vem aqui ó ver simulação olha só que legal o banco te dá aqui as opções as últimas simulações que eu fiz ó aqui essa aqui são as mais recentes eu quero do prazo né levar para 215 meses né Então olha que legal eu apertaria aqui tá vendo a opção aqui embaixo boleto você clica aqui e já vai gerar um boleto a partir do momento né você vai pagar e vai atualizar o seu contrato méde ali depois de 24 horas vai estar atualizado o seu contrato bom turminha viram como é fácil né Você efetivamente brincar fazer simulações ali se planejar saber o que você pode fazer é viciante todo mundo fala né quem tem um financiamento já fez um negócio comç fala cara Fiquei viciado não para de avizar a gente recebe esses comentários no canal a gente fica muito feliz mas Resumindo tem um um problema aí às vezes o sistema da Caixa tá com estabilidade as pessoas não conseguem gerar os seus boletos é fato a gente sabe disso porque que eu falei a caixa é o mais barato Nem sempre é o melhor então dá problema não é sempre que dá certo mas continue tentando e caso você não queira esperar né pelo aplicativo Você pode procurar o seu gerente ou até mesmo o serviço de atendimento ao consumidor o saque do seu banco para poder fazer as amortizações então você pode procurar outros canais fazendo a sua proposta Peça uma simulação antecipada eu quero olhar nos dois cenários para que você obviamente Tome uma decisão Consciente e pode funcionar da mesma maneira o banco te mandar um boleto você guarda esse comprovante Guarda esse Boleto Para comprovar que você realmente fez essa amortização não tem nenhum erro por no aplicativo sempre é mais interessante porque vai ficar no histórico fica registrado ali todos os lances amortizações que você fez para você quear o mais rápido possível o seu financiamento perceberam né aqui é 10.