Educação Financeira Básica: A REGRA DOS 3 FATORES

na educação financeira existem três fatores ou números que 100% das pessoas devem gerenciar ao planejar as finanças pessoais tanto diariamente mensalmente quanto anualmente pro longo prazo por exemplo para aposentadoria e muitas vezes negligenciar isso pode custar caro bom Uma pesquisa realizada pela 11 fintec de saúde financeira apontou que 41% dos brasileiros entrevistados sabem pouco ou quase nada sobre educação financeira outros 37% a afirmam ter apenas conhecimentos básicos enquanto que 18% sabem o suficiente para organizar as finanças pessoais além de entenderem um pouco de investimentos enquanto que apenas 3% dominam o assunto e organizam as próprias Finanças habitualmente e pensando nisso Precisamos falar sobre os três fatores da educação financeira gerenciar os gastos Calma eu sei que você pode estar pensando que isso é óbvio Mas você sabe o quanto está gastando mensalmente bom de acordo com Bradesco Seguros o ideal que os gastos essenciais somem no máximo 50% da sua renda o gastos essenciais são aqueles que temos todos os meses de forma fixa aluguel contas de água luz internet plano de saúde combustível pro carro entre outras despesas fixas e eu também fiz algumas pesquisas para ter outras fontes a respeito do assunto e a maioria dos profissionais da área fala que você deve ter no máximo 60% da sua renda comprometida com os gastos fixos e se você passa disso fica mais difícil de seguir com os próximos dois fatores da educação financeira e agora você pode estar pensando mas não tem como eu tenho que pagar aluguel financiamento do carro gasolina IPVA contas da casa e mais um monte de boleto que nem sei de onde vem só nisso já vai toda a minha renda então isso me faz lembrar a frase do livro A Psicologia financeira tudo tem um preço Mas nem todo preço vem escrito uma etiqueta ou seja ao comprar um carro por exemplo vemos apenas o preço dele o at mesmo apenas o preço das parcelas mensais mas não olhamos para todo o custo embutido por teu veículo de manutenção gasolina e PVA multas e por aí vai isso Nenhum vendedor vai te falar porém deve se colocar na ponta do lápis quando vai adquirir um bem material caro como esse Mas tá se seus gastos fixos excedem os 60% de sua renda Existem duas alternativas cortar alguns gastos Porém isso pode ser mais doloroso de por exemplo vender o carro e comprar o inferior andar de Uber ou também de transporte público bom cortar gastos para conseguir manter no máximo 60% da sua renda com os gastos fixos ou também focar em aumentar sua renda cara na minha opinião compensa fazer os dois em conjunto é impossível falar em educação financeira no Brasil sem abrir mão de alguma coisa Eu mesmo não tenho carro e ando com uma motinha de modelo antigo assim consigo ter uma folga bem grande no meu orçamento se comparado a alguém que tem um carro novo financiado por exemplo mas eu sei cada um tem uma vida Não é porque eu faço isso que você também deve ter uma motinha Às vezes você tem filhos e é preciso levá-los ao hospital por exemplo ter carro é essencial para momentos como esses porém se seu orçamento tá apertado tente cortar alguns gastos fixos que não são tão essenciais assim nesses gastos fixos entra transporte aluguel contas de água luz internet plano de saúde seguro alimentação e tudo aquilo que você tem que pagar mensalmente e veja bem não tô falando de você deixar de pagar plano de saúde caso você pague e economizar na alimentação comendo só miojo por exemplo eu tô falando para escolher ter gastos fixos com melhor custo benefício para você e que você consiga mantê-los baixos sem prejudicar sua saúde bem-estar e Finanças vivendo assim de forma mais simples pelo menos por um período da vida porque os gastos variáveis sempre aparecem sempre vai ter aniversário de familiares próximos todo ano vai ter datas comemorativas uma hora ou outra você vai precisar comprar roupa e por aí vai assim como diz no livro O homem mais rico da Babilônia controle seus gastos não confunda despesas necessárias com desejos anote na argila cada uma das coisas passíveis de despesa selecione as necessárias além de outras cujo custo não ultrapasse 90% de seus rendimentos Lembrando que esse livro usa conceitos milenares de cerca de 4. 000 anos atrás por isso ele diz sobre Anotar na argila e mesmo assim são bem atuais Mas agora você pode estar pensando mas não tem como eu já tentei economizar em muita coisa mas não tem mais de onde economizar meu salário é muito baixo e viver nesse país tá cada vez mais caro é por isso que ganhar mais é importante eu mesmo fiz um vídeo sobre ganhar salário mínimo no Brasil vou até deixar aqui em cima no qual fiz uma comparação de alguém que ganha um salário mínimo e alguém que ganha r$ 3. 000 por mês que ainda não é tão acima do mínimo Mas já dá uma diferença boa no orçamento de quem tem educação financeira e sabe administrar o dinheiro que entra Porque se alguém que ganhar um salário mínimo conseguia Aos Trancos e Barrancos economizar R 100 por mês para reserva de emergência significaria poupar 7% da renda gastando R 13.

312 por mês agora se essa mesma pessoa passasse a ganhar 3. 000 poderia por exemplo poupar para investir R 600 sendo 20% da renda vivendo assim com r400 veja que a pessoa sai daquele aperto de viver só com R 1. 300 por mês podendo gastar mais r.

por mês e ainda poupar muito mais mais do que antes que conseguia de forma bem apertada economizar R 100 E é claro que esse é só um exemplo e cada um tem uma vida além disso R 3. 000 no Brasil ainda é um salário baixo mas com certeza já é muito melhor que sobreviver com salário mínimo foi isso que quis dizer em ganhar mais você vai ter uma folga maior no orçamento podendo investir mais e aumentar um pouco o padrão de vida sem comprometer seu orçamento Agora imagina se a pessoa Continua focalizando em ganhar mais passando dos 5000 dos 7000 10 100000 E por aí vai sua porcentagem de poupança lembrando que quando digo poupança não estô falando da caderneta de poupança não tá digo sobre o quanto você vai poupar para investir ou para formar sua reserva de emergência até porque a caderneta de poupança não é nem investimento rende muito abaixo do que qualquer investimento conservador de renda fixa mas agora segundo o livro O homem mais rico da Babilônia o ouro vem de bom grado e numa quantidade crescente para todo homem que separa não menos de 10% de seus ganhos a fim de criar um fundo para seu futuro e de sua família sabendo investir bem criará um considerável fundo quanto mais acumular mais atrairá apenas nessa frase o autor do livro já diz sobre o efeito dos juros compostos no longo prazo nos investimentos que você investindo e recebendo rendimento e consequentemente reinvestindo verá sempre crescer o montante mas bom já já vou falar melhor sobre isso o ponto principal desse segundo fator é quanto você poupa mensalmente neste livro ele fala bastante sobre poupar no mínimo 10% da sua renda e esse Pode ser sim um excelente começo mas veja que isso vai depender muito se você ganha por exemplo R 2. 000 por mês poupar 25% significaria poupar R 500 por mês que para muitas pessoas ficaria bem apertado no orçamento viver com apenas r00 Então se hoje você ganha pouco pode começar poupando 10% ou até mesmo 5% para criar esse hábito de de poupar todo mês mas sempre buscando ganhar mais porque veja só se você por exemplo ganhava r$ 2000 e se especializando na sua profissão passa a ganhar 5.

000 já muda muita coisa a maioria das pessoas iria começar a gastar todos os 5. 000 EA voltar pra mesma de sempre naquela situação de gastar toda a renda todo mês porém se você já tinha educação financeira e poupava pelo menos 10% da renda ganhando r$ 2000 ou seja poupava r$ 2 por mês e vivia com 18800 passando a ganhar 5. 000 Você pode até mesmo poupar 40% da renda ou seja 2.

000 e viver com r$ 3. 000 veja que tanto sua renda quanto seus gastos quanto seu aporte mensal aumentaram por isso é tão importante ganhar mais eu sei que na teoria é fácil de falar sobre ganhar 2. 000 e passar a ganhar 5.