13 Leçons sur l'Argent - La Psychologie de l'Argent

bonjour à tous la réussite financière a peu à voir avec votre intelligence et beaucoup avec votre comportement vous êtes vous déjà demandé comment il se fait qu'une personne ayant obtenu de nombreux résultats scolaires se retrouve moins riches que d'autres personnes qui n'ont même pas fait d'études le comportement humain est une variable déterminante dans les performances financières qu'il s'agisse de quelque chose d'aussi vastes que l'économie d'un pays ou de la plus petite comme vos finances personnelles mais en même temps c'est l'aspect le plus difficile à analyser et à comprendre dans cette vidéo je vais résumer les

chapitres les plus importants d'un livre intitulé the psychology of many écrit par morgan à aux ailes chapitre 1 personne n'est fou l'idée que nous nous faisons du fonctionnement du monde et de l'argent a peu à voir avec ce qui se passe réellement dans le monde et a beaucoup à voir avec ce que vous croyez à ce sujet est ce que vous pensez de la façon dont le monde fonctionne est fortement influencée par votre expérience personnelle et vos expériences personnelles dépendent de votre contexte immédiat par exemple il est très probable qu'une personne qui vit dans un

pays en proie à une crise inflationniste a eu des expériences négatives en matière d'épargné et par conséquent a besoin de dépenser tout ce qu'elle gagne dans les plus brefs délais en revanche une autre personne qui vit dans un pays amené stable pensent différemment au sujet de l'épargné et à une vision plus optimiste de celle ci c'est ainsi que deux personnes d'intelligence égale peuvent différer sur la façon d'épargner et d'investir l'argent pour multiplier la richesse un professionnel moyen vivant en australie avant la crise pandémique ne pouvait pas vraiment comprendre des personnes vivant sous d'autres latitudes ayant

connu de nombreuses crises économiques dans leur vie vous pouvez connaître les chiffres et analyser les données et les statistiques mais vous n'aurez jamais l'expérience personnelle chaque décision que les gens prennent avec leur argent est justifiée par les informations dont il dispose à ce moment là est liée à leur modèle mentale unique de la façon dont le monde fonctionne il semble que nous fassions tous des choses folles avec notre argent mais personne n'est fou nos décisions monétaires sont fondés sur des expériences uniques qui ne peuvent avoir de sens que pour nous à un moment donné chapitre

2 chances et risques si vous interrogez des hommes d'affaires prospères pour leur demander comment ils ont réussi ils vous parleront sûrement de travail acharné et de beaucoup de sacrifices c'est ainsi qu'ils expliqueront leur réussite et bien que cela soit vrai pour eux le revers de la médaille est qu'il existe des variables incalculables et invisible qui peuvent être déterminantes la chance et le risque les résultats que vous obtiendrez dans votre vie seront régies par des forces qui dépassent votre effort individuel ne vous méprenez pas cela ne signifie pas que vous ne devez pas essayer cela signifie

que l'effort n'est pas le seul ingrédient de la réussite par exemple beaucoup de gens parlent de la réussite commerciale et de l'innovation de bill gates il y a même ceux qui l'utilisent comme un exemple à suivre mais bill gates a étudié alex hyde une école privée d'élite à seattle c'était la seule école à disposer d'un ordinateur dans les années 1960 le télé type modèle 33 cela a grandement influencé l'intérêt de bill gates pour l'informatique il a même obtenu la permission de quitter les cours de mathématiques pour pouvoir poursuivre son intérêt pour l'informatique bill gates lui-même

a admis que s'il n'avait pas pu étudier dans une école d'informatique comme l'ex hyde il n'y aurait pas eu de microsoft gates n'était pas le seul étudiant brillant de l'école avec lui se trouvait paul allen et kate evans ils étaient amis on aurait pu penser que tous trois étaient destinés à la réussite mais kent evans est mort prématurément dans un accident avant d'obtenir son diplôme comme vous pouvez le constater il y a eu des événements déterminants dans leur destin qu'ils n'étaient pas sous leur contrôle nous voyons les résultats mais nous ne voyons pas la complexité

qui se cache derrière c'est également le cas avec le risque nous ne sommes pas en mesure de mesurer les risques que les grands investisseurs ont assumé nous ne savons pas combien de risque cet investisseur a assumé avec cette entreprise qui réussit aujourd'hui nous ne connaissons pas les dettes que cet homme d'affaires prospère a contracté en pariant sur l'avenir au début de son activité ce n'est pas un problème simple la difficulté à identifier ce qui est dû à la chance ce qui est dû à l'habileté et ce qui est dû au risque est l'un des plus

grands problèmes auxquels nous sommes confrontés lorsque nous essayons d'apprendre la meilleure façon de décider de notre argent l'auteur donne trois leçons que nous pouvons tirer de cette réalité un tous les succès ne sont pas dues à un travail acharné et tous les échecs ne sont pas dus à la paresse garder cela à l'esprit lorsque vous juger les autres et lorsque vous vous jugez vous même 2 ne regardez pas les cas exceptionnel et ne prenez pas d'exemple extrêmes plus le résultat est exceptionnel - il est applicable car il est très probable que les résultats extrêmes étaient

influencés par des cas extrêmes de chance ou de risques 3 rien n'est aussi bon ou aussi mauvais qu'il n'y paraît assumer le rôle que joue la chance et le risque dans les résultats que nous obtenons nous aidera à nous pardonner et à laisser de la place pour continuer à essayer jusqu'à ce que le jeu soit en notre faveur chapitre 3 jamais assez quand les riches font des choses folles beaucoup de gens veulent devenir riche mais cela reste très abstrait à quel point voulez vous devenir riche combien est suffisant une fête organisée sur celle de raylan

de par une milliardaire a été suivie par deux écrivains kurt von gouttes et joseph l heure votre goût de faire remarquer que le milliardaire gagne plus d'argent en un seul jour que tout ce que l heure à gagner avec son roman mais elle leur répond oui mais j'ai quelque chose qu'il n'aura jamais assez il y un danger à ne jamais en avoir assez les gens peuvent tout avoir la richesse les biens de grande valeur le pouvoir mais ils peuvent aussi prendre un risque et tous jetés parce qu'ils en voulaient plus l'auteur raconte l'histoire de rajat

gupta qui est devenu orphelin pendant son adolescence mais qui des années plus tard a obtenu un mba à harvard et est devenu le pdg de mckinsey and company en 2008 la valeur de son patrimoine aurait été de 100 millions de dollars mais gupta on voulait plus et il l'a prouvé en 2008 pendant la crise de goldman sachs warren buffett a décidé d'investir 5 milliards de dollars dans la banque pour l'aider à survivre comme gupta était membre du conseil d'administration de goldman sachs il a obtenu cette information avant le public il a donc décidé d'accepter secrètement

d'acheter les actions de goldman sachs avant qu'elle ne monte en raison de l'investissement de buffett gupta a été arrêtée pour délit d'initié c'est ainsi qu'il a ruiné sa réputation et sa carrière motivé par l'avidité de ne jamais en avoir assez dans ce chapitre l'auteur laisse quelques leçons importantes 1 la compétence financière la plus difficile est de faire en sorte que l'objectif cesse de s'éloigner le but est fixé de plus en plus loin lorsque le goût pour plus de richesse et de pouvoir augmentent plus vite que la satisfaction et c'est un drapeau rouge qui alerte que

vous êtes probablement sur le point de prendre de plus en plus de risques de manière irrationnelle le vrai bonheur est dans la satisfaction d'avoir assez pas dans l'attentes constante 2 la comparaison sociale et le problème se comparer aux autres est une torture inutile que vous devriez éviter il y aura toujours quelqu'un qui obtiendra de meilleurs résultats que vous il y aura toujours quelqu'un de plus haut placé dans les shales vous comparer à eux vous volera votre joie faites votre propre course et 3 il y a beaucoup de choses qui ne valent pas la peine d'être

risques et quel que soit le gain potentiel la réputation n'a pas de prix la liberté et l'indépendance n'ont pas de prix la famille et les amis n'ont pas de prix être aimé parce que vous aimez n'a pas de prix le bonheur n'a pas de prix si vous voulez garder tout cela avec vous vous devez savoir quand arrêter de prendre des risques qui peuvent nuire à toutes ces choses précieuses chapitre 4 les composés confondant il existe de nombreux livres sur l'investissement dont beaucoup sont très bon comme ceux qui racontent comment warren buffett a fait fortune grâce

à ses investissements aujourd'hui la fortune de buffett atteint 86,5 milliards de dollars il s'agit sans aucun doute d'un investisseur phénoménal mais il ya une chose qu'il ne faut pas perdre de vue buffett n'est pas seulement un bon investisseur il l'est depuis qu'il est tout petit c'est ainsi que plus de 90% de ces actifs ont été accumulées après ses 50 ans la compétence de warren buffett l investissement mais son secret et le temps c'est ainsi que la composition fonctionne la leçon que l'auteur veut donner dans ce chapitre et que pour bien investir il ne faut pas

nécessairement obtenir les meilleurs rendements les rendements les plus élevés ont tendance à être des succès ponctuel qui ne peuvent pas être répété un bon investissement consiste à obtenir d'assez bons rendements que vous pouvez conserver et qui peuvent être répétées sur une longue période de temps et comme l'a dit charlie munger la première règle de la composition est de ne jamais l'interrompre inutilement chapitre 5 s'enrichir versus reste est riche de nombreux gourou de la finance parle de la façon de devenir riche ce qui en a fait un sujet ennuyeux pour beaucoup de gens mais il ya

une autre chose qui est souvent perdus de vue il ne s'agit pas seulement d'accumuler un certain capital mais de maintenir sa richesse dans le temps l'auteur affirme qu'il n'y a qu'un seul moyen de rester riche une combinaison de frugalité et de paranoïa la frugalité consiste à utiliser ses ressources à bon escient pour devenir riche vous devez prendre des risques être optimiste quant à l'avenir et vous faire connaître pour ester riche vous devez faire preuve d'humilité et avoir peur que ce que vous avez gagné vous soit retirée au perdu les intérêts composés c'est comme planter un

arbre en un an vous ne verrez pas beaucoup de progrès en disant vous remarquerez la différence et en cinquante ans vous aurez créé quelque chose d'extraordinaire mais pour rester debout pendant tout ce temps vous devez survivre aux aléas de la vie que nous connaissons tous au fil du temps chapitre 6 on peut se tromper la moitié du temps et quand même faire fortune dans ce chapitre l'auteur raconte l'histoire de heinz berggruen qui a été admiré pour sa perspicacité à investir dans l'art bord grün a réussi à amasser une collection d'oeuvres d'art de grande valeur mais

en réalité il ne s'agissait pas de purs perspicacité mais berggrün à acheter de grandes quantités d'armes et de tout cela seule une petite partie est devenue dollar de valeur cela signifie que bargen se trompaient la plupart du temps mais qu'il a tout de même réussi à avoir raison si vous souhaitez vous aventurer dans le monde de l'entrepreneuriat et de l'investissement vous devez comprendre que de nombreuses choses dans le monde respecte le principe de pareto où la règle des 80 20 les investisseurs chevronnés et les grandes entreprises s'attendent à ce que sur 100% de leurs décisions

d'investissement 80% échoue si vous voyez quelque chose qui obtient des résultats extraordinaires ou qui devient célèbre et influent vous devez comprendre qu'il s'agit d'un événement par milliers ou par millions c'est le cas du marché boursier la plupart échoueront certains obtiendront de bons résultats et seuls quelques-uns générons des rendements incroyable selon l'auteur warren buffett a admis avoir possédé des actions dans plus de 400 sociétés différentes au cours de sa vie mais les gains les plus importants sont venus de seulement 10 d'entre elles de nombreuses grandes entreprises comprennent cette réalité de la vie par exemple si vous

passez en revue toutes les séries que netflix a produite vous verrez que seules quelques unes d'entre elles ont connu un succès significatif lorsque vous en prenez conscience vous pouvez accepter qu'il est normal que de nombreuses choses échoue ou tourne mal chapitre 7 la liberté dans ce chapitre l'auteur raconte qu'un jour il a voulu devenir banquier d'affaires parce qu'il gagnait beaucoup d'argent et qu'il pensait qu'il serait heureux une fois qu'il y aurait travaillé lorsqu'il a réussi à travailler comme banquier d'affaires il a compris dès le premier jour pourquoi il gagnait beaucoup d'argent il travaillait plus dur

et pendant plus de contrôler que tout être humain ne pourrait supporter le te raconte que bien qu'ils se soient sentis important dans cet emploi et qu'il était bien payé il est arrivé à un moment où il l'a plus supporter d'être devenu l'esclave de son patron car ils étaient obligés de travailler chaque seconde de la journée cela en faisait les jours les plus misérables de sa vie il a été incapable de travailler ainsi pendant plus d'un mois travailler sur quelque chose que vous aimez faire pendant des heures que vous ne pouvez pas contrôler peut se transformer

en quelque chose que vous détestez peu importe à quel point vous aimez votre activité si elle se transforme en quelque chose qui prend le contrôle de votre temps vous finirez par la détester la forme la plus élevée de richesse et la capacité de se réveiller chaque matin en se disant je peux faire ce que je veux aujourd'hui nous entendons tout le temps les gens dire qu'ils veulent être heureux mais le bonheur est complexe car nous sommes tous différents mais il y à un dénominateur commun le carburant universel de la joie est la capacité de contrôler

sa propre vie il existe des possibilités alléchantes de gagner de l'argent mais beaucoup sont des pièges dont il peut être difficile de s'échapper ne tombez pas dans le cycle sans fin qui consiste à gagner plus sans père dans l'une de vos valeurs les plus précieuses la liberté la possibilité de faire ce que vous voulez quand vous voulez avec qui vous voulez aussi longtemps que vous voulez n'a pas de prix chapitre 9 la richesse c'est ce que vous ne voyez pas quelqu'un peut sembler riche mais il est impossible d'en être sûr au premier coup d'oeil vous

pourriez ne voir que la partie visible de l'iceberg ne vous laissez pas tenter par ce qu'ils font étalage de leur richesse cela semble stupide de le dire mais la seule façon d'accumuler de la richesse et de ne pas la dépenser souvent lorsque les gens disent qu'ils veulent être millionnaire ce qu'ils veulent vraiment dire c'est qu'ils veulent dépenser un million de dollars mais dépensé un million de dollars est littéralement le contraire d'être millionnaire la richesse est caché la richesse c'est le revenu qui est épargnée et non dépensées la richesse c'est l'optionalité la flexibilité et la croissance

la richesse c'est la capacité d'acheter des choses si nécessaire dépenser de l'argent pour montrer aux autres combien d'argent vous avez est le moyen le plus rapide d'en avoir moins chapitre xiii la marge d'erreur si vous n'êtes pas capables d'imaginer la possibilité de votre échec vous échouerez car le véritable échec surviendra lorsque vous ne serez pas comment faire face à un revers dans votre entrepreneuriat et vos investissements comment faire face à l'adversité si vous n'avez jamais envisagé cette possibilité ou si vous ne vous y êtes pas préparé mettre tous vos oeufs dans le même panier d'investissement

signifie que vous prenez trop de risques en misant sur une seule option si vous n'êtes largy c'est pas votre portefeuille d'investissements cela signifie que vous ne laissait pas de place à l'erreur autrement dit vous ne serez pas préparé à une issue défavorable et c'est là le véritable échec si quelque chose peut se briser il se brisera donc si vous fait dépendre beaucoup de choses de la performance d'une seule vous comptez les jours jusqu'à la catastrophe l'une des plus grandes erreurs avec l'argent et de compter uniquement sur le salaire pour financer les dépenses à court terme

sans épargne pour vous protéger des dépenses imprévues à l'avenir nous aimons penser que nous économisons pour quelque chose de certains comme l'achat d'une voiture ou la retraite mais la réalité est que nous ne savons pas ce qui se passera demain et que nous ne pouvons pas être sûrs de la façon dont nous dépensons notre épargne cela ne veut pas dire qu'il ne faut pas planifié mais qu'il faut laisser une marge d'erreur lors de la planification chapitre 14 vous allez changer la planification à long terme semble plus facile qu'elle ne l'est en réalité car tout change

avec le temps vous et moi allons changer dans 10 ans le monde changera également cela ne doit pas être un obstacle à la réalisation de plans pour l'avenir mais un avertissement qui vous aidera à le faire avec la prudence et la sagesse nécessaire pour éviter les regrets futur l'auteur raconte l'histoire d'un ami qui pendant son adolescence a toujours dit qu'il rêvait d'être médecin à l'époque il était facile de conclure qu'il n'y arriverait pas mais il y est parvenu avec beaucoup d'efforts il y a quelques années l'auteur a rencontré à nouveau cet ami qui est maintenant

médecin mais il s'avère que cet ami qui s'est battu pour son rêve de devenir médecin regretter d'avoir choisi cette carrière en disant qu'elle était horrible en psychologie il existe un phénomène appelé l'illusion de la fin de l'histoire c'est ainsi que les psychologues appellent la tendance qu'ont les gens à avoir une conscience aiguë de l'ampleur des changements qu'ils ont subi dans le passé mais a sous-estimé à quel point leur personnalité leurs désirs et leurs objectifs sont susceptibles de changer à l'avenir la réalité est que vous allez changer vous ne cesserai jamais de le faire il en

va de même pour votre contexte il changera et les décisions qui semblait correct dans le passé peuvent finir par paraître insensé à l'avenir pensez y quand il s'agit de planifier vos finances à long terme chapitre 15 rien n'est gratuit tout a un prix mais tous les prix ne figure pas sur les étiquettes pour prendre des décisions financières il est essentiel de déterminer quel est ce prix et si vous êtes prêts à le payer quel est le prix de la réussite êtes vous prêt à le payer avant de prendre une décision penser que la plupart des

choses sont plus faciles en théorie qu'en pratique pour réussir en tant qu'investisseur vous devrez payer un prix mais vous ne paierez pas ce prix avec de l'argent vous le paierez avec l'incertitude le doute et la peur liée à la volatilité du marché vos revenus d'investissements ne sont pas gratuits et ne le seront jamais la volatilité et l'incertitude sont le coût d'admission et les frais à payer dans ce monde le secret de l'accepter et de le considérer comme faisant partie du marché et de vous convaincre que le prix en vaut la peine bien sûr voulez-vous commencer

quelque chose découvrir quel est le prix à payer et le payer chapitre 16 vous et moi vous et moi avons des agendas différents et nos agendas sont conçus à partir de notre vision du monde guidés par nos propres motivations prenez ceci comme un avertissement lorsque vous suivez les conseils ou les pas des autres dans l'histoire de nombreuses bulles financières se sont produites causant des dommages incommensurable à la richesse de nombreux investisseurs en ruinant des familles entières le dénominateur commun de toutes les bulles financières et que les investisseurs suivent innocemment les signaux d'autres investisseurs qui jouent

un jeu différent du leur et tombent inévitablement dans un piège les investisseurs à long terme et les investisseurs à court terme ont des agendas différents faits dit attention lorsque vous prenez des décisions d'investissement en vous basant sur les pas de quelqu'un d'autre dans ces conditions l'auteur recommande de faire tout ce qui est possible pour identifier le jeu auquel vous jouez chaque investisseur doit choisir une stratégie qui a les meilleures chances d'atteindre ses objectifs chapitre 17 la séduction du pessimisme avez vous remarqué que de nombreuses personnes semblent manifesté beaucoup d'intérêt pour les messages tragique des prophètes

du désastre c'est comme si les gens aimé entendre que le monde va en enfer le pessimisme est à l'ordre du jour c'est parce que le pessimisme semble plus intelligent l'auteur mentionne la fois où le wall street jarno a publié un article écrit par un professeur russe nommée l'article ressembler au synopsis d'un film dystopique avertissant littéralement que d'ici 2010 les états unis d'amérique serait divisé l'alaska pasquet sous le contrôle de la russie la californie deviendrait la république californienne et serait sous l'influencé chinoise et ainsi de suite d'autres professions apocalyptique cet article a été incroyablement publié en

première page d'un journal aussi prestigieux le pessimisme est naturelle et évolutif puisque les organismes qui traite les menaces comme quelque chose d'urgent ont plus de chances de survivre et de se reproduire cependant l'optimisme est le meilleur pari pour la plupart des gens car le monde a toujours eu tendance à s'améliorer pour la plupart des gens la plupart du temps la réalité est que le désir de survivre et la recherche du profit pousse les gens à chercher des solutions dans l'adversité dans un contexte de nécessité l'innovation apparaîtra car la nécessité et la mère de toute innovation

imaginez que vous vous trouviez au japon quelques jours après avoir été détruit par la défaite lors de la seconde guerre mondiale et que vous lisez un article affirmant que le japon deviendra l'une des principales économies du monde que penseriez-vous peut-être que vous le croyez ou peut-être que vous le voyez comme un cliché optimiste mais cela s'est avéré vrai le japon a réussi à se redresser et à devenir une puissance mondiale après avoir touché le fond comme vous pouvez le constater tôt ou tard les solutions apparaissent comme la réponse d'un peuple aux problèmes et aux adversités

l'optimisme est un des principaux moteurs de la reprise économique souvent ignorée par les pessimistes sans optimisme il est impossible pour les gens de créer des solutions au problème c'est tout pour cette vidéo si vous voulez avoir d'autres résumé de livres financiers consultés la playlist que vous voyez à l'écran en ce moment merci d'avoir regardé la vidéo est passé une bonne journée