Como Transformar Seu Salário Em Riqueza: Guia Passo a Passo

hoje eu vou te mostrar um passo a passo para transformar seu salário em riqueza Porque infelizmente pra maioria dos brasileiros o salário Só serve para pagar boleto e é exatamente por isso que tanta gente sempre tá no vermelho cheio de dívidas e sem esperança de sair dessa mas isso acaba agora porque nesse vídeo eu vou te mostrar seis Passos simples que você pode seguir para construir mais dinheiro do que jamais imaginou a chave para isso é entender que construir riqueza é como subir uma montanha você não chega no topo de uma vez você vai subindo aos poucos e é exatamente isso que a gente vai fazer aqui primeiro a gente se prepara paraa escalada depois segue os passos do método Monte cada letra representa uma etapa essencial para você finalmente sair da estagnação e colocar seu dinheiro para crescer Então vamos destrinchar tudo vou começar pela ordem das letras e depois voltar a pré escalada para amarrar tudo começando pelo primeiro passo Monte sua base financeira se você quer realmente sair do aperto e começar a construir uma vida financeira decente PR a seguir dois passos nessa ordem juntar 2. 000 o mais rápido possível e quitar todas as dívidas com juros altos tipo a do cartão de crédito agora Deixa eu te explicar o porquê começando pelo primeiro passo o maior erro que a maioria das pessoas comete é não ter nenhuma reserva de dinheiro aí quando tentou pagar as dívidas do cartão vem o problema inesperado o carro dá defeito o chuveiro queima aparece um gasto médico de última hora e sem dinheiro guardado adivinha o que acontece voltam pro cartão de crédito e se endividam de novo o que para parcia um passo à frente vira dois passos para trás você tenta quitar a dívida Mas cada emergência joga mais um peso nas suas costas por isso antes de qualquer coisa sua missão é juntar 2. 000 e deixar esse dinheiro intocável essa ainda não é sua reserva de emergência completa mas já te protege de surpresas que podem te jogar de volta ao ciclo da dívida só depois de garantir essa reserva Inicial você pode focar em liquidar as dívidas do cartão de crédito nesse momento não estamos falando de investimentos ou estratégias para ficar rico primiro você precisa sair do buraco se você tem uma dívida no cartão ou não tem ao menos R 2.

000 guardados está na chamada Zona de Perigo financeiro bom e o que isso significa é simples os bancos e financeiras te vem como o cliente ideal sem grana precisando de crédito e disposto a aceitar juros Absurdos só para ter um alívio temporário Enquanto você fica preso nesse ciclo as empresas só ficam mais ricas em cima de você então se você quer realmente sair dessa você tem que cortar tudo que não fori essencial a prioridade agora é criar uma base financeira sólida e eliminar qualquer gasto que não seja absolutamente necessário isso significa nada de férias nada de restaurantes nada de comprinhas inúteis e uso limitado das redes sociais por pelo menos três meses e agora você deve estar pensando tá de sacanagem com a minha cara né O que as redes sociais TM a ver com as Minhas Finanças Já que eu não pago nada por elas bom existe uma frase muito famosa que diz se você não está pagando pelo produto então o produto é você você você apenas pensa que as redes sociais são de graça por exemplo quantas vezes você já não foi em algum restaurante loja ou Comprou algo só porque viu no Instagram Agora me diz se isso não tivesse aparecido na sua tela você pensaria em comprar provavelmente não uma pesquisa revelou que 73% dos brasileiros Já compraram algum produto ou serviço com base na indicação de influenciadores digitais Isso é errado não necessariamente se você já precisava de algum produto similar isso agregaria valor a sua vida tem um feedback a mais é ótimo mas agora se você nem pensava no produto e ele não agrega em nada na sua vida então você apenas jogou o dinheiro fora e se você não tem nem 2000 guardados jogar dinheiro fora aqui é uma burrice total para isso as pessoas desperdiçam em média 9 horas por dia nas redes sociais Você tem noção do que é isso isso equivale a 1/3 da sua vida são 9 horas em que você poderia estar lendo um livro fazendo um curso aprendendo alguma habilidade nova fazendo exercício enfim são muitas coisas que você poderia estar fazendo em vez de ficar rolando uma tela para baixo e isso ainda pode piorar Porque além disso tudo uso prolongado das redes sociais causa o aumento da depressão e ansiedade diminuição da autoestima redução de concentração e produtividade o que impacta diretamente nos seus ganhos problemas de sono impacto na saúde física como sedentarismo e problemas de visão e por último mas não menos importante dependência e vício o que resulta em você nunca conseguir fazer algo que demande mais neurônios do seu cérebro basicamente você vira uma meba que é um ser sem cérebro e que vive no automático então a resposta pra sua pergunta é sim as redes sociais TM tudo a ver com suas Finanças se você está individado não deveria se sentir confortável ficando hora nas redes sociais o faca agora é sair da Zona de Perigo use esse tempo livre para ler livros assistir vídeos educativos no YouTube ouvir podcast sobre como ganhar mais dinheiro economizar melhor ou até começar um negócio ou também se preferir use esse tempo para trabalhar mais pode ser dirigindo apps como Uber fazendo bicos ou qualquer outra atividade que gere renda extra seu objetivo imediato é pagar-se as dívidas do cartão de crédito e economizar os 2. 000 o mais rápido possível Depois dessa etapa tudo ficará mais fácil e até mais divertido mas não oua esse conselho da boca para fora Este é o momento crucial todo mundo diz que quer sair das dívidas todo mundo diz que quer comprar o que quiser sem se preocupar com dinheiro mas poucos Estão dispostos a fazer os sacrifícios necessários para isso bom dito isso seguimos para a próxima etapa Organize seu dinheiro este passo é sobre criar um sistema para o seu dinheiro a maioria das pessoas recebe o salário paga as contas compra algumas coisas novas e no final se pergunta para onde foi todo o meu dinheiro mas agora vou te ensinar como administrar seu dinheiro como os 1% mais seco e para isso vamos usar a regra 75 1510 que funciona assim 75% da sua renda é o máximo que você pode gastar 15% da sua renda é o mínimo que você você deve investir e 10% da sua renda é o mínimo que você deve economizar tá E por que isso funciona bom primeiro é que você para de gastar todo o seu dinheiro porque só pode viver com 75% do que ganha segundo é que você investe antes de qualquer outra coisa e terceiro é que você economiza antes de qualquer outra coisa e é assim que você se torna rico os 15% investidos são o que vão construir sua riqueza e os 10% economizados vão te proteger contra emergências mas claro aí vem a pergunta como você espera que o viva com apenas 75% do meu salário se já está difícil agora bom pense assim quando você recebe seu salário o governo já tira uma parte dos impostos antes mesmo de você ver o dinheiro você sequer sente essa perda porque não vê o dinheiro saindo agora eu quero que você seja o seu próprio governo e se taxa Mas essa taxa em vez de te lascar vai te enriquecer se o governo aumentasse seus impostos amanhã o que você faria ia reclamar né mas teria que dar um jeito de pagar você não iria só negar o imposto né agora faça a mesma coisa com seu próprio dinheiro descubra um jeito de se taxar garantindo que sempre tenha dinheiro para economizar e investir E para isso você vai precisar de três contas uma conta para gastos Onde fica o dinheiro do seu dia a dia outra conta para investimentos onde vai o dinheiro que será investido e outra para a poupança onde você guarda seu dinheiro de emergência assim que receber seu pagamento o dinheiro deve ser automaticamente transferido para as contas corretas antes que você tenha chance de gastá-lo isso evita que você gaste asse accidentalmente e garante que está sempre economizando e investindo se precisar ajustar seu estilo de vida para isso Faça o que for necessário por exemplo se você tem um carro muito caro troque por um usado mais barato se você está pagando muito caro no aluguel Talvez seja a hora de se mudar para um lugar mais acessível e também agora não é uma boa hora para fazer viagens deixe isso para depois que você se estabilizar mas claro tudo isso é temporário o objetivo é fazer seus investimentos crescerem porque são eles que vão te gerar dinheiro mesmo quando você não estiver trabalhando e antes que você pense Nossa mas os outros vão pensar que eu tô lascado na vida V começar ridm eu quero te dizer uma coisa há alguns anos atrás eu trabalhava em uma empresa que me pagava muito bem minha família estava orgulhosa meus amigos me chamavam de rico enfim depois de dois anos na empresa eu senti que aquilo não era mais para mim por mais que eu estivesse ganhando muito bem eu me estressava demais para você ter uma noção meu cabelo Começou a cair e eu quase entrei em depressão Foi aí que eu decidi largar meu emprego e tentar ganhar dinheiro pela Inter net vocês tinham que ver todo mundo perguntou porque eu saí da empresa se eu ganhava tão bem porque isso porque aquilo mas ninguém sabia que eu estava mal naquela empresa e também ninguém sabia que a empresa estava tendo mais prejuízo do que lucro no final das contas o resultado foi que agora eu ganho quase a mesma coisa que eu ganhava lá mas eu estou trabalhando para mim mesmo me sentindo muito melhor com isso por isso eu digo não se importe com o que os outros pensam de você porque você é a única pessoa que vai sofrer as consequências das suas escolhas se você não quer diminuir seu estilo de vida para parecer rico aos olhos dos outros ótimo mas saiba que isso terá consequências no futuro Provavelmente você não vai conseguir investir tanto quanto poderia não vai poder economizar e provavelmente suas dívidas vão continuar subindo ao longo do tempo bom dito isso eu entendi que eu preciso diminuir meus gastos para economizar e investir Mas aonde eu devo investir Calma Vamos por partes antes de investir em qualquer lugar primeiro você precisa entender qual jogo quer jogar você quer ser um investidor passivo ou ativo quer que seu seja investido automaticamente ou prefere encontrar boas oportunidades por conta própria você quer investir no Mercado de Ações Imóveis startups fundos de índice Ou criptomoedas você prefere receber renda passiva ou quer investir para a valorização do capital e o mais importante Quantos anos você tem você precisa saber de tudo isso para ter uma ideia de onde colocar o seu dinheiro e uma dica que eu dou é sempre Busque o investimento que rende mais de 10% ao ano esse é o mínimo para você não ser engolido pela inflação E para isso você tem que pesquisar sobre investimentos então use o tempo que você ganhou não mexendo nas redes sociais para isso agora vou te falar alguns ativos que renderam mais de 10% ao ano nos últimos 5 anos Lembrando que isso não é uma recomendação de investimento eu estou apenas citando exemplos nas ações temos a Veg 3 com 18,25 ao ano e a embrea Air 3 26,24 ao ano nos fundos de índice temos o ivvb11 que rendeu 20,21 ao ano os imóveis pode ter um um retorno de até 13% ao ano contando com a valorização e aluguel a renda fixa atualmente também rende um pouco mais de 10% ao ano e claro o Bitcoin que teve um retorno médio anual nos últimos 5 anos de 67,7 por ao ano a chave aqui é entender o jogo que você quer jogar e fazer investimentos inteligentes o erro da maioria das pessoas não é investir no lugar errado o erro é nunca começar a investir então apenas comece crie um sistema para o seu dinheiro automatize seus investimentos e aprenda ao longo do Caminho com o tempo você pode fazer escolhas mais sofisticadas e inteligentes mas nada disso importa se você nunca der o primeiro passo terceiro passo neutralize os juros agora começamos a subir ainda mais a montanha da riqueza chegando a um ponto em que você pode finalmente se divertir mas antes disso Precisamos falar sobre um conceito fundamental viver sem juros isso significa duas coisas principais A primeira é parar de financiar coisas que não colocam dinheiro no seu bolso e a segunda é seguir a a regra do cinco Vivemos em uma sociedade que adora gastar dinheiro só que mais do que isso adora gastar dinheiro que não tem nosso sistema econômico depende do crédito é por isso que empréstimos cartões e parcelamentos são tão comuns o próprio governo vive afundado em dívidas e o sistema incentiva você a fazer o mesmo hoje ficou ainda mais fácil financiar qualquer coisa e o governo tá até pensando em parcelar a comida mas se você quer viver uma vida que a maioria das pessoas só sonha não pode continuar fazendo o que todo mundo faz se você fizer o que a maioria faz vai acabar igual a maioria das pessoas que estão quebradas E endividadas então se quer resultados diferentes precisa pensar diferente Isso significa que você deve parar de financiar coisas supérfulas mesmo se for um parcelamento sem juros ou seja nada de parcelar um celular novo Nada de parcelar roupas de grife que você não pode pagar e nada de financiar coisas que não geram dinheiro a única exceção a essa regra é a sua casa agora você pode estar pensando e o carro como é que fica bom você não vai gostar de ouvir isso mas se você não tem dinheiro para comprar um carro à vista então o melhor financeiramente falando é não comprar eu sei que a realidade do Brasil é difícil mas não faz sentido pagar quase o triplo em uma coisa que desvaloriza e ainda possui um custo mensal muito alto dessa forma você está perdendo dinheiro de todos os lados por isso se você precisar muito de um carro procure carros baratos de no máximo 30 ou 50. 000 mais do que isso na minha opinião já não vale a pena porque no final das contas um carro de 30.

000 vai te levar para mesmo lugar que um carro de 100 ou 200. 000 e não eu não sou contra você ter um carro de luxo mas você precisa ter o cacife para bancar isso certo agora vamos falar sobre a regra do cinco que você precisa seguir sempre que for comprar algo Ela é bem simples se você não pode comprar cinco unidades de Um item de luxo então não pode comprar nenhum o erro que muitas pessoas cometem é pensar que se tem 5. 000 na conta podem gastar r$ 5000 em um celular mas esse é o pensamento errado se você quer comprar algo de luxo como uma roupa um celular novo ou qualquer outra coisa cara só compre se puder pagar cinco unidades dele isso garante que você não está simplesmente Gastando dinheiro sem pensar e que seu patrimônio está crescendo enquanto você aproveita a vida bom estamos cada vez mais perto do topo da montanha da riqueza e agora chegamos a um ponto crucial nela transformar sua renda agora que você está investindo e vendo resultados percebe algo importante que se você investir mais dinheiro os resultados serão ainda melhores se você está seguindo o plano 75 1510 significa que você está gastando 75% do que ganha está investindo 15% e está economizando 10% mas conforme você vê os resultados dos seus investimentos bate a vontade de investir ainda mais então o que fazer a primeira coisa que muitas pessoas fazem é tentar cortar ainda mais os gastos talvez passam a seguir uma versão de 70 20 10 do plano onde investem mais e gastam menos e sim reduzir as despesas necessárias é um bom começo mas há um limite para o quanto você pode cortar já para o quanto você pode ganhar não há um limite eu não estou dizendo para você parar de economizar mas quero que você entenda que seu potencial de crescimento é muito maior quando você foca em aumentar sua renda por exemplo vamos supor que você ganhe 3 3.

500 por mês Talvez consiga cortar algumas despesas e economizar mais R 100 por mês para investir Mas e se em vez disso você aumentasse a sua renda para 5. 000 por mês agora em vez de tentar investir apenas r$ 1 a mais você pode investir R 500 a mais e existem diversas maneiras de multiplicar sua renda como criar um próprio negócio fazer um bico no final de semana pedir um aumento no seu emprego conseguir uma promoção ou mudar de carreira fazer um curso ou uma certificação para aumentar seu valor no mercado voltar a estudar para conseguir emprego melhor enfim existem muitas maneiras mas o ponto principal é você deve buscar formas de colocar mais dinheiro nesse sistema porque você já ganhando 3. 000 por mês 5.

000 por mês ou 50. 000 por mês o sistema continua o mesmo você gasta uma parte você investe uma parte e você economiza uma parte só que quanto mais você ganha mais você investe e economiza sem precisar cortar tantos gastos isso te permite viver um estilo de vida melhor enquanto ainda investe mais dinheiro certo agora chegamos ao topo da montanha e aqui você precisa expandir sua mentalidade ou seja pensar grande o conceito aqui é simples porque se contentar com R 100. 000 mais investidos se 10 milhões seriam muito melhores muita gente se limita porque cresce ouvindo que deve ser realista não sonhar alto demais e não se arriscar muito mas essa mentalidade mantém as pessoas presas em uma zona de conforto onde o máximo que conseguem é uma melhora pequena e gradual o problema disso é que não te leva a verdadeira independência financeira o conceito de pensar grande é bem explorado no livro A regra Dex de GR Cardon Ele explica que a maioria das pessoas superestima o esforço necessário para alcançar grandes resultados e por isso acabam Mirando abaixo a ideia central do livro é que se você quer um certo nível de sucesso deve multiplicar seus esforços por 10 isso significa se sua meta juntar r$ 1.