🎓📖💲 Aula 05 - Curso Educação Financeira - Planejamento Financeiro - Escola Invest

olá seja novamente bem vindo à nossa aula bom vamos começar hoje com uma pergunta você sabe onde quer chegar podemos definir o planejamento financeiro pessoal como o desenvolvimento ea implementação de um plano total coordenada para chegar à condição financeira que você deseja o elemento essencial desse conceito é a elaboração de um plano que atenda a todas as suas necessidades financeiras e atingir os seus objetivos financeiros totais o planejamento ele permite que você controla sua situação financeira para atender às suas necessidades e alcançar os objetivos no decorrer da sua vida portanto inclui programação de orçamento racionalização

de gás e otimização de investimentos o primeiro passo para a construção de uma vida tranquila financeiramente é conhecer a sua situação financeira atual como os vivos nas aulas anteriores lembrando quem não sabe o quanto gasta não controla suas dívidas ou não tem noção da sua evolução patrimonial vai ter dificuldade de atingir o equilíbrio de suas finanças pessoais lembre-se pessoas ricas em carvão de ano como solução e as pessoas pobres como o problema pense nisso se você for organizada com suas finanças e fizer reservas poderá trabalhar também para o prazer e não somente para as necessidades

básicas essa frase é muito interessante eu nunca me imaginei trabalhando por prazer apenas por necessidade e é aquele sentimento de obrigação bom é impossível sentir prazer por algo que você não goste de fazer hoje através de muito estudo posso dizer que amo o que faço pois não precisam me matar de trabalhar e vou ensinar vocês a conquistar essa liberdade financeira e investir principalmente uma forma correta bom o planejamento é importante pois ele te ensina a gastar de acordo com as suas possibilidades e assim poderá começar a poupar e principalmente investir eu quero que você memoriza

e pensa nessa palavra o tempo todo investir investimento mas vamos lá de nada adianta planejar se você não sabe onde quer chegar se não há uma meta se não há uma razão pela qual você fazer o planejamento isso não vai dar certo voltamos a pergunta aonde você quer chegar já sabe o seu objetivo financeiro quero propor um exercício pra você pense hoje o que deseja conquistar e me viu e meio continua em seus objetivos me diga quais são seus sonhos vamos discuti los bom é preciso definir imediatamente seus objetivos financeiros primeiro vou te dar 12

passos poderosos para realizar seu planejamento financeiro vamos lá vamos lá primeiro passo já falamos sobre isso mas eu preciso reforçar suas metas precisam ser bem definidas no seu planejamento financeiro as metas são muito importantes porque você transforma em números os seus resultados e consegue verificar se tudo está indo conforme o planejado ou não imagine um grupo de amigos que resolveu fazer uma dieta de controle calórico para alcançar um determinado percentual de gordura bom desde que começaram eles controlam sua quantidade de carboidratos de proteínas e de gorduras que ingerem diariamente além da qualidade dos alimentos ingeridos

também faz uma avaliação física periodicamente o que permite que eles verifiquem se tudo está indo de acordo com o planejado agindo assim é muito mais difícil que eles tenham que eles não tenham sucesso pois eliminaram ao máximo as chances de terem fracasso estão controlando maior número de variáveis possível fazendo meta e verificar se tudo está indo de acordo como deveria acontecer como aço com suas finanças o processo não é diferente você deve fazer um planejamento financeiro segui lo verificado periodicamente para ver se os resultados estão sendo obtidos até para saber como contornar desvios que possam

vir a ocorrer no percurso segundo passo analisa os seus objetivos mensalmente você já pensou o que aconteceria se uma pessoa fosse fazer uma viagem para uma distância muito longa e não analisasse a rota estava sendo seguida como ele planejou pois é a maior parte das pessoas não faz isso com seus objetivos financeiros por isso quando fizeram um planejamento financeiro para por exemplo um longo prazo não se esqueça de fazer metas a curto prazo um exemplo as metas de 20 anos podem ser transformadas em metas de dez anos depois meta de 51 anos 3 meses e

assim sucessivamente o terceiro passo acompanhe diariamente as suas despesas e receitas essa dica é fundamental quando você não acompanha suas receitas e principalmente as suas despesas diariamente ou se está jogando o seu futuro financeiro pra sorte entenda quanto mais controlarmos as variáveis que envolvem o nosso sucesso financeiro - dependeremos da sorte para poder alcançar os nossos objetivos dessa maneira para facilitar o controle das despesas e receitas diárias você pode utilizar um aplicativo financeiro por exemplo você pode acompanhar até mesmo pelo seu celular eu vou deixar aqui na descrição do vídeo algumas dicas de aplicativos que

poderá você poderá utilizar para poder controlar os seus gastos diários quando eu digo anotar todas as despesas eu digo literalmente todas principalmente aquelas que você compra com dinheiro quando você está na rua você irá se surpreender ao virar a influência que os pequenos gastos têm no resultado final do seu mês bom quarto passo cumprir somente o que você precisa realmente precisa eu sei que isso não é tão fácil cada um tem os seus pontos fracos mas você pode deixar de levar pode deixar se levar pelo consumismo o importante é você saber qual é o seu

ponto fraco e aprender a controlar lo uma forma de evitar que você cumpre mais do que precise elaborar uma lista de compras toda vez que você necessitar comprar algo anote-se uma lista isso ajuda a controlar os seus impulsos consumistas e evita que você fique tentando lembrar do que precisa a regra da lista é muito simples só compra o que realmente estiver escrito nela o que não estiver ali não deve ser comprado outra dica importante faça a lista e tome decisões sobre as compras em casa os shoppings e lojas estão cheios de armadilhas para estimular o

nosso consumismo bom quinto passo compare os preços antes de comprar produtos hoje em dia é muito fácil comparar os preços dos produtos principalmente porque hoje temos a internet nos ajudar sempre verifique o preço dos produtos em outras lojas antes de comprá-los pode parecer pouco mas se você conseguir economizar de 10 a 20 por cento nas compras que faz algo que nada é impossível você terá de 10 a 20% a mais no final do ano bom isso é mais um motivo para destruir o mito de que você não consegue poupar bom existem várias formas de você

pesquisar preços na internet por exemplo você pode utilizar sites como o buscapé porque além de você conseguir comparar os preços dos produtos é possível verificar as notas de cada loja afinal não adianta comprar um produto por um preço muito barato se a loja não for confiável então pesquise bom sexto passo utiliza o cartão de crédito apenas quando for benefício uma vantagem do cartão de crédito é que você precisa que você pode parcelar suas compras em várias vezes isso é vantajoso quando você quer comprar um produto em uma loja que não lhe dá desconto à vista

além disso ela possibilita que você possa controlar mais ou menos juros e os prazos bom se você não paga juros vale a pena comprar parcelado porque você poderá aplicar o dinheiro em outros investimentos e ter algum rendimento além disso alguns tipos de cartões não milhas assim tudo que você comprar com o seu cartão será revertido em pontos que lhe permitem fazer viagens por exemplo quem tem muitos gastos mensais utiliza o cartão para pagá-los consegue vários pontos desta forma alguns locais também oferece outras vantagens para determinados cartões como direito a descontos em shows que em cinemas

acesso às salas vips enfim você tem que verificar quanto é nome dado seu cartão se todos os benefícios que ele proporciona compensam então é interessante você utilizar o cartão de crédito um exemplo se você vai ao cinema duas vezes por mês você vai economizar 20 reais por mês utilizando o desconto que o cartão ltda não haveria problema em pagar uma anuidade de até 240 reais por ano um exemplo entretanto você deve sempre lembrar de negociar anuidade nunca pague o valor cobrado pois é geralmente o valor é sempre excessivo cabe ressaltar que alguns cartões nem cobra

unidade então procure o a melhor opção na sua agência 7º passo paga à vista quando tiver desconto pagar à vista quando tiver desconto sempre é vantajoso porque era uma forma de você comprar o produto a um preço mais barato além disso não haverá parcelas nos próximos meses o que ajuda você a não se endividar pelo acúmulo de prestações bom 8º passo viva de acordo com a sua condição financeira parece algo bobo mas é o que mais faz com que as pessoas se dividem a maior parte dos brasileiros gosta de ver o momento de viver o

presente muitas pessoas querem distância da palavra economizar e amo ir ao shopping fazer compras e prefere viver de aparências mesmo que elas sejam mesmo que elas não sejam sustentáveis a longo prazo pense nisso qual é o percentual de sua renda o que você gasta é por exemplo com seu carro com outros bens uma coisa é um multimilionário ter um carro extremamente caro que conhecem ponte por exemplo a menos de 1% do seu dinheiro outra coisa é uma pessoa que compra um carro que não consegue bancar porque o carro consome 50% do salário dessa pessoa a

mensagem essencial é viva de acordo com o seu padrão de renda caso contrário você pode se complicar bastante em relação às suas finanças lembre se os juros compostos a seu favor são excelentes mas contra são extremamente danosos portanto evite se endividar a qualquer custo no paço busca informações sobre investimentos quanto mais cedo você começar a ler sobre investimentos a estudar sobre o assunto mais rápido poderá pôr em prática o que está aprendendo o tempo que você investe é algo que influencia fortemente no seu resultado alguém que começa a investir 10 anos antes de outra pessoa

está muito na frente por que potencializou os juros compostos que são os juros sobre juros além disso ao estudar sobre investimentos você poderá entender melhor sobre onde deve colocar o seu dinheiro e onde obterá os melhores resultados bom 10º passo traça objetivos realistas é muito importante que você seja realista sobre o rendimento dos seus investimentos se você acha que vai ganhar 10% ao ano considero um rendimento de 9 por cento ao ano nos seus cálculos assim você irá se prevenir contra eventuais problemas pode ser que a taxa de juros caia ou qualquer outra coisa aconteça

é necessário ser muito prudente muitas pessoas se dão mal os investimentos porque acreditam que a mulher muito dinheiro facilmente ou passaram a poupar menos quando melhor os seus rendimento enfim tome muito cuidado quando começar a fazer o seu planejamento financeiro mantenha o foco mas como manter a saúde do seu planejamento financeiro agora que você já sabe como criar um planejamento financeiro é legal conhecer outras medidas que você pode é passar a utilizar no seu dia a dia primeiramente você tem que pensar que o seu dinheiro não vai durar para sempre logo você deve planejar a

longo prazo em relação aos seus investimentos e bens materiais para que a sua vida seja equilibrada entretanto é cada vez mais comum as pessoas não pensarem na manhã e se não agora com isso a possibilidade de contrair dívidas é maior dificultando o seu planejamento financeiro mas o que fazer quando isso acontece ter consciência é o primeiro passo é para você manter a saúde das suas finanças a lógica é simples já que o seu salário deve atender às suas necessidades básicas e ao lazer gás para o que é necessário extrapolar quando quando dá é lógico é

permitido mas você precisa ter consciência dos seus gastos e das suas prioridades portanto veja o que você deve fazer no seu dia a dia para organizar suas finanças pessoais décimo primeiro passo a regra 50 15 35 já ouvi falar dessa regra bom a saúde financeira depende de como você vai gerenciar os gastos e as despesas estima se que a regra essencial para que você tenha equilíbrio é controlar seus gastos funciona assim 50 por cento do seu salário deve ser destinada aos pagamentos dos itens essenciais básicos como conta de luz telefone água condomínio parcela do carro

aluguel apenas com 15% você deverá quitar aos poucos as dívidas que você estiver nos bancos e agências os outros 35 por cento são destinados ao lazer atividades extracurriculares cademia passeios viagens dessa forma é possível estabilizar se e fazer um bom planejamento financeiro é na sua prática 12º passo diga não ao cartão de crédito mesmo que o cartão de crédito seja algo muito útil e prático é a partir da utilização desse desse cartão que você pode se complicar no decorrer do seu caminho o orçamento de cada cartão tem que ser limitada e geralmente juros são altos

principalmente se você passa em muitas vezes logo no começo dos ajustes financeiros recomendado você aposentar o cartão de crédito assim você também consegue perceber quais são as suas prioridades como já dito acima pesquisar os valores dos produtos e serviço que você precisará uma das formas de economizar o e fazer o seu planejamento financeiro eficiente se compensar a pagar com cartão de crédito fácil como a gente já havia feito ou não o caso não seja tão vantajoso faça o pagamento à vista quando nós já havíamos dito de outra forma de manter o planejamento financeiro é fazendo

uma reserva de emergência retirando do seu salário uma pequena porcentagem para pequenos imprevistos como acidente despesas e até mesmo hospitais tendo esta reserva você não utilizará o dinheiro guardado para outros fins facilitando assim o gerenciamento das suas contas olha só essas dicas serão responsáveis por deixar o seu planejamento financeiro mais equilibrado fazendo é do seu futuro um lugar mais concreto e previsível com algumas atitudes você consegue ir muito longe e é possível conquistar os seus sonhos dinheiro não traz felicidade por completo mas ajuda você a construir um bloco a bloco um futuro muito promissor o

pessoal então é isso é espero que vocês tenham gostado de mais essa aula hoje foi um passo muito importante para que você comece realmente a fazer o seu planejamento é financeiro de forma detalhada e de forma promissora eu peço que vocês se vocês gostaram do vídeo compartilhem é passem para suas famílias nos seus amigos por seus familiares e principalmente deixe aqui o seu like comente e qualquer dúvida você pode utilizar qualquer qualquer meio de comunicação para poder falar conosco temos o instagram temos no nosso site e até mesmo e mail pessoal muito brilho pessoal não

então se você gostou então é isso muito obrigado pela audiência e até a próxima [Música]