Os MELHORES (e Piores) Investimentos para Iniciantes e Intermediários📈💥

se você deseja enriquecer e conquistar a independência financeira uma das alternativas mais acessíveis é por meio dos investimentos nos investimentos sempre existe uma relação entre risco e retorno investir é como se mover ao longo dessa escala quanto mais risco você assume maior é o potencial de retorno Essa é a regra de ouro dos investimentos não há como obter mais retorno sem Assumir mais risco a segunda regra de de ouro dos investimentos é só Invista naquilo que você compreende isso é crucial para construir um patrimônio financeiro sólido que se adapte ao seu perfil de investidor investir

com tranquilidade a longo prazo significa entender completamente onde o seu dinheiro está sendo aplicado as taxas envolvidas e os produtos disponíveis principalmente na renda fixa onde há muitas opções de baixa qualidade quando investimos é crucial que os ativos tem dois fatores O primeiro é a liquidez a liquidez assegura duas coisas essenciais primeiramente permite que você compra e venda o ativo quando quiser em segundo lugar garante que o preço do ativo seja justo já que muitas pessoas estão sempre negociando ajudando a determinar o seu valor real vou te dar um exemplo do dia a dia se

você encontrar uma garrafinha de água sendo vendida por r$ 50 em qualquer lugar você não vai comprar Pois sabe que o preço está exagerado Mas você sabe disso porque tem muitos lugares que vendem abaixo de r$ 5 assim ativos com baixa liquidez tendem a ser mal precificados tornando essencial investir em ativos líquidos para garantir um preço justo fator dois baixa taxa Outro fator crucial é procurar ativos com baixa taxas ou seja pouca fricção fricção significa que sempre que você investe a adicionais como taxas de transação e intermediários que reduzem o seu patrimônio ao longo do

tempo por exemplo alguns fundos de investimentos cobram taxas para aplicar dinheiro e cada vez que você investe eles retém uma porcentagem ou um valor fixo Além disso alguns instrumentos de investimento Especialmente na renda fixa podem ter taxas ocultas que discutiremos mais adiante nesse vídeo evitar essas taxas é essencial para preservar o seu patrimônio a longo prazo renda fixa a renda fixa é um tipo de investimento onde você sabe de antemão Quanto vai ganhar no futuro com juros que podem ser fixos por exemplo 5 ou 10% ao ano alguns investimentos seguem a taxa celic a taxa

básica de juros do Brasil Esses são chamados pós-fixados pois os rendimentos são baseados na celic que pode variar ao longo do tempo outro indicador importante é o CDI usado entre bancos para empréstimos de curto prazo investimentos que rendem 100% do CDI acompanham essa taxa podendo render mais como 120 ou 150% do CDI existem investimentos híbridos que combinam os juros fixos e pós fixados como IPCA mais 5% onde 5% são juros reais acima da inflação um fator crucial na renda fixa é o risco de defo ou seja o risco de o tomador do empréstimo não pagar

se tudo correr bem você recebe os juros prometidos se o tomador falhar você pode perder tudo esse risco aumenta com o tempo e depende da confiabilidade do tomador investimentos de longo prazo ou com tomadores mais arriscados como bancos menores geralmente oferecem juros maiores para compensar o risco outra questão é a liquidez muitos investimentos em renda fixa no Brasil tem baixa liquidez O que significa que você pode precisar esperar até o vencimento para resgatar seu dinheiro isso pode ser um problema pois limita a flexibilidade para sair do investimento quando desejar Além disso há implicações fiscais na

renda fixa você paga imposto de renda com uma alíquota regressiva quanto mais tempo o dinheiro ficar investido menor o imposto sobre os ganhos no entanto cada vencimento de investimento gera uma nova cobrança de imposto o que pode ser ineficiente para longo prazo especialmente Com títulos privados que geralmente tem vencimento de no máximo 10 anos Isso é amenizado com títulos públicos que podem ter prazos mais longos ativos de renda fixa quando falamos de renda fixa os títulos públicos são eu diria os únicos investimentos em renda fixa viáveis para investidor pessoa física ou seja para mim e

para você por quê primeiro porque tem liquidez ou seja são fáceis de comprar e vender no mercado primário o governo emite esses títulos no mercado secundário As instituições financeiras negociam esses títulos entre si Isso significa que investidores pequenos podem conseguir as mesmas taxas que os grandes investidores com tesouro direto até quem tem pouco dinheiro pode investir com taxas mínimas de custos Outra vantagem é que tem prazos longos de até 30 ou 40 anos e você paga menos Imposto de Renda porque só paga quando vende o título existem diferentes tipos de títulos públicos os títulos IPCA

mais tem suas taxas ajustadas pela inflação protegendo contra a perda do poder de compra os títulos pré-fixados tem uma taxa fixa ao ano mas particularmente não gosto deles no Brasil a inflação é muito volátil por exemplo se você investir em um título pré-fixado com rendimento de 10% ao ano e a inflação chegar a 10% seu rendimento real será zero os títulos indexados à taxa SELIC ou mais conhecido como tesouro SELIC rendem diaramente e são ideais para os objetivos de curto prazo Como trocar o carro ou fazer uma viagem ou outros objetivos com prazos de até

5 anos existem outros títulos do tesouro direto mas particularmente não gosto então tudo que for acima de 5 anos que não seja para acumular patrimônio para gerar renda passiva é Tesouro e PCA mais agora eu vou falar dos piores investimentos de renda fixa você que adora esses tipos de investimentos não fique revoltado escute uma opinião diferente um crédito bancário Você já ouviu falar sobre CDB lci LCA e LH são investimentos populares e queridinhos e muitos mas possui alguns problemas com a falta de liquidez e a dificuldade em determinar se o retorno é justo isso ocorre

porque há poucas instituições negociando entre si Por isso quero aproveitar para falar sobre a tal taxa oculta que mencionei no início quando você vê um CDB do banco XY oferecendo 130% do CDI ou uma lci com 110% do CDI fica difícil ter certeza se o retorno é justo Considerando o risco envolvido corretoras podem cobrar altas taxas de intermediação O que significa que parte do retorno prometido vai para elas por exemplo um CDB anunciado como pagando 120% do CDI pode na verdade está oferecendo 150% do CDI com a corretora ficando com a diferença assim você acaba

assumindo um risco maior do que pensava já que quanto maior o potencial de retorno maior o risco apesar do FGC oferecer cobertura de até R 250.000 por banco e CPF essa garantia não é completa o FGC é uma instituição privada e possui apenas 5% dos recursos que mete garantir em caso de falência múltiplas ele pode não conseguir cobrir todas as garantias portanto investir em CDB lci LCA e LH não é totalmente seguro mesmo com a promessa de cobertura do FGC dois crédito privado corporativo este segmento inclui debentures cri kra e fidic que são formas de

investimentos em títulos de dívida emitidos por instituições privadas esses investimentos enfrenta os mesmos problemas do crédito bancário como a falta de liquidez dificuldade em avaliar se a taxa de retorno é justa e altas taxas de intermediação geralmente você precisa esperar de 3 a 10 anos para resgatar seu dinheiro e não há garantia do FGC investir em debent traz um risco similar ao de investir em ações mas com retorno de renda fixa se você está disposto a correr risco das empresas então é melhor investir direta ente em ações onde os retornos são ilimitados três fundos de

renda fixa esses Fundos investem títulos públicos crédito bancário ou crédito privado corporativo e cobram taxas elevadas por isso variando de 03 a 4% ao ano sobre o total investido por isso também são péssimos investimentos então resumindo a renda fixa se você está pensando em investir nessa modalidade opte pelos títulos públicos o restante pode trazer riscos desproporcionais e complicar sua vida financeira renda variável renda variável é quando você não sabe previamente a rentabilidade exata do investimento pois o fluxo de recebimentos futuros é incerto isso acontece por exemplo Quando você compra ações ou fundos imobiliários esperando o

retorno que pode variar conforme as condições do mercado outro Impacto importante na renda variável é o risco de ação que pode ser muito diferente do esperado podendo resultar em ganhos elevados ou até em perdas totais contudo na renda fixa também existe risco como de inad plencia do credor Além disso ativos de renda variável geralmente tem alta liquidez ao contrário de muitos títulos de crédito privado de renda fixa que tem pouca liquidez um benefício fiscal da renda variável é que se você não vender seus ativos não pagará Impostos sobre eles exceto em alguns casos específicos ativos

de renda variável ações e fundos de investimentos Imobiliários ações são parte de empresas que você pode comprar tornando-se sócio e participando dos lucros já os fundos de investimentos Imobiliários são Fundos fechados negociados na bolsa que investem em imóveis ou recebíveis Imobiliários eles geram renda através dos aluguéis desses Imóveis e podem ser de diferentes tipos como Lajes corporativas logísticos ou de shoppings tantas ações como os fundos de investimentos Imobiliários são negociados diariamente na Bolsa de Valores um mercado onde milhares de pessoas fazem transações garantindo preços mais justos e a mesma condição de compra para todos desde

pequenos investidores até grandes Fundos empresas variam em risco e retorno algumas são estáveis quanto outras tem maior potencial de retorno mas são mais voláteis você pode montar uma carteira conservadora mais estável ou arrojada mais risco e maior potencial de retorno fundos imobiliários também variam em segurança os mais diversificados com muitos Imóveis e Inquilinos são mais seguros por exemplo um fundo com 15 imóveis em diferentes estados e com Inquilinos diferentes tem risco muito menor do que um fundo com apenas um imóvel Então as ações e fundos imobiliários são os melhores investimentos de renda variável três etf

etf são como cestas de investimento que acompanha o índice como Ibovespa no Brasil eles compram ações do índice para você e você não precisa estudar as empresas e fica de boa mas no Brasil não distribui dividendos diretamente aos investidores Isso significa que embora o valor dos dividendos seja incluído no preço das cotas do etf você não os recebe diretamente Além disso quando você vende suas cotas precisa pagar impostos sobre os ganhos outro problema na minha opinião dos etfs Aqui no Brasil é que o Ibovespa é muito concentrado em comodities e no setor financeiro o que

resulta em uma carteira desequilibrada além de ter muitas empresas que não valem a pena ter na sua carteira então na minha opinião os etfs são mais ou menos bons mas eu prefiro não ter na minha carteira agora vamos falar sobre os piores investimentos de renda variável é importante você saber para não cometer o erro de investir nisso um derivativos mercado de futuros e opções os derivativos como o mercado de futuros e opções podem parecer úteis para proteger sua carteira de investimentos no entanto na prática eles tendem a ser caros e com custos adicionais usar derivativos

para proteger sua carteira significa pagar continuamente o que geralmente resulta em perdas ao longo do tempo em vez de acumular patrimônio em vez de só usar derivativos é mais inteligente misturar diferentes tipos de bom investimentos alguns mais seguros e outros mais arriscados para equilibrar e alcançar um nível de risco que você está disposto a correr porque se você só fica especulando ou seja tentando adivinhar o que vai acontecer com o mercado você pode acabar perdendo muito dinheiro em vez de ganhar dois fundos e investimentos fundos de ações e fundos de multimercados Existem algumas razões por

eu considerar um dos pior investimentos primeiro você está basicamente confiando seu dinheiro a um gestor quando você investe em um desses Fundos está comprando a mentalidade desse gestor e deixando cuidado do seu dinheiro Isso significa que você não terá uma carteira personalizada de acordo com seu perfil de risco como você faria se montasse sua própria carteira selecionando os ativos segundo esses Fundos geralmente cobram taxas altas como 2% ao ano e uma taxa de performance de 20% sobre os lucros acima de um bmk por exemplo se render acima do Ibovespa incentivando o gestor a assumir mais

riscos desnecessários terceiro ao delegar gestão dos seus investimentos você se distancia deles podendo não saber exatamente onde o seu dinheiro está sendo aplicado e correr o risco de entrar em Pânico e sacar o seu investimento em momentos de oscilação do fundo Além disso fundos de multimercados costumam cobrar taxa de Performance em relação ao CDI incentivando ainda mais riscos e utilizam alavancagem aumentando tanto o potencial de lucro quanto de perda podendo exigir aportes adicionais para cobrir perdas por esses motivos considero esse fundo uma ma opção de investimento simplifique seus investimentos renda fixa é em título público

e na renda variável fque em ações fundos imobiliários e talvez etf qualquer outra coisa em renda fixa e renda variável esquece se você deseja aprender mais Como investir na prática Assista esse vídeo que está aparecendo aqui muito obrigado e até mais