Tesouro Direto p/ Iniciantes: Tesouro SELIC e IPCA | Como Começar a Investir #3

atenção Esse vídeo é de caráter meramente educativo e informativo não faço recomendações de investimentos aqui no canal aviso dado Bora pro vídeo se você viu os primeiros vídeos da série como começar a investir já sabe o que são investimentos de renda fixa né bom de forma resumida é aquele investimento que você faz já sabendo que seu dinheiro não vai sofrer com oscilações no mercado e que sempre vai render positivamente podendo render menos ou mais dependendo do momento da economia porém nunca terá rendimento negativo sendo esse o caso de ações que de tempos em tempos podem

estar mais valorizadas ou mais desvalorizadas enquadrando no tipo de investimento de renda variável que nessa mesma série falarei melhor sobre bom então os investimentos do tesouro direto são de renda fixa que de forma resumida todos de renda fixa funcionam com os investidores emprestando dinheiro para alguma instituição e recebendo juros por isso sendo rendimento E no caso do tesouro direto nós emprestamos dinheiro pro governo e recebemos uma porcentagem por isso e agora você pode estar pensando mas é seguro emprestar dinheiro pro governo bom o tesouro direto é considerado o investimento mais seguro do Brasil justamente porque

quem mais arrecada dinheiro de todos os brasileiros é o próprio governo e para ele chegar a não ter dinheiro para pagar quem investe em tesouro direto o Brasil todo já deve estar passando por um caos completo muitos especialistas dizem que para acontecer do tesouro direto quebrar muitas grandes empresas já terão quebrado antes com a maioria dos brasileiros desempregados com grandes bancos quebrando e tudo mais ou seja um caos completo então se eu falar para você que não tem risco investir em tesouro direto eu estaria mentindo até porque todo investimento tem algum risco porém no caso

do tesouro direto É um risco baixíssimo que no caso de uma grande crise esse seria o último a quebrar e se você viu os vídeos sobre CDB lci e LCA já sabe como funciona o FGC que é o fundo garantidor de crédito que te assegura caso o banco que Você investiu quebre agora no caso do tesouro direto não tem esse seguro do FGC Mas tem uma segurança maior justamente pelo que falei anteriormente e para os títulos públicos quebrarem o Brasil todo teria que quebrar antes e você também pode estar pensando se o governo arrecada tanto

porque existe esse negócio de tesouro direto bom o dinheiro que investimos no tesouro é usado para financiar obras públicas por exemplo para compra de insumos para saúde pública construção de rodovias e por aí vai ou seja o governo Além de usar o dinheiro arrecadado para investir em educação saúde transporte público e tudo mais também utiliza o dinheiro dos títulos públicos pois todo o governo funciona com dívida pública Isso serve pros países do mundo inteiro por exemplo os títulos da dívida americana que são famosos pela alta segurança e solidez aí eu também não vou nem entrar

no mérito de falar do governo A ou B eu tô aqui apenas explicando sobre o funcionamento desse tipo de investimento e agora que você percebeu que o tesouro direto é o investimento mais conservador já deve estar pensando mas não é melhor é mais fácil de deixar o dinheiro na poupança mesmo cara para começar que não existe uma situação que a poupança vai compensar essa é a realidade o tesouro direto rende quase o dobro da poupança ou às vezes até rende mais que o dobro Além disso quando investimos no tesouro SELIC por exemplo recebemos o rendimento

diariamente enquanto que na poupança o rendimento é a cada 30 dias ou seja se você resgatar o dinheiro no 20 nono dia após o depósito você não vai receber absolutamente nada de rendimento pois o rendimento da poupança faz aniversário mensalmente vamos dizer assim A cada 30 dias mas tá eu tô falando aqui do tesouro direto mas existem duas principais modalidades de investimento dentro do tesouro direto sendo o tesouro celic e o tesouro IPCA o tesouro SELIC é o mais simples de todos que é aquele tipo de investimento que vai render diariamente e que geralmente tem

um prazo de vencimento mais curto porém diferente do Tesouro IPCA você não precisa necessariamente segurar o dinheiro do investimento até o final do prazo no tesouro que você pode resgatar quando quiser o dinheiro mas claro Quanto mais tempo você deixar mais seu dinheiro vai render pois Como eu disse ele vai rendendo diariamente e se você deixar 50 dias seu dinheiro investido não é a mesma coisa que deixar 500 dias por exemplo Ah e Vale lembrar que rende apenas nos dias úteis agora o tesouro PCA é uma modalidade diferente pois se você por exemplo vê um

título tesouro I PCA mais 6% 2029 significa que seu dinheiro vai render anualmente essa quantia até 2029 que é quando você poderá resgatar aí agora você pode estar pensando mas então não tem como resgatar antes olha T até tem Porém você que já investiu em Tesouro e PCA já deve ter visto que em alguns momentos o seu rendimento fica negativo isso acontece por conta da variação dos preços desses títulos e pelo efeito chamado marcação a mercado Tá mas explicando de forma mais simples quando investimos em tesouro IPCA 2029 Estamos fazendo um acordo de que iremos

resgatar o dinheiro apenas em 2029 na data estipulada então durante esse período Pode sim acontecer do seu dinheiro ficar negativo lá no saldo da corretora Porém na data do vencimento eles têm que entregar a rentabilidade Prometida durante todo esse período então resumindo seu saldo vai ficar negativo ou positivo Em alguns momentos porém o ideal é resgatar apenas na data de vencimento que é quando você fez o acordo de que vai resgatar o dinheiro conseguindo assim toda a rentabilidade Prometida do título diferente do Tesouro que rende diariamente e você pode resgatar quando quiser sem sofrer com

essa marcação a mercado então se for investir em tesouro PCA saiba a data de vencimento e veja se você tem o objetivo de resgatar apenas na data de vencimento muitos investem em tesouro I PCA que tem vencimento apenas em 2050 com a ideia de resgatar apenas na aposentadoria então saiba a data de vencimento quando investir em algum desses títulos porque como eu falei tem muitos com data de vencimento apenas em 2050 2040 e por aí vai e agora você pode estar pensando mas então o tesouro PCA não é de renda fixa até porque ele sofre

com variações Não não é bem assim o tesouro IPCA É sim um investimento de renda fixa até porque ele promete uma rentabilidade de por exemplo IPCA mais 6% e uma data específica de retirada sendo uma forma de contrato diferente de fundos imobiliários e ações por exemplo que não prometem rentabilidades específicas e sempre variam o rendimento o tesouro I PCA tem uma rentabilidade é estabelecida e você deve esperar até a data de vencimento para ter aquela rentabilidade é como se fosse um acordo mesmo você vai investir e só resgatar na data de vencimento mas agora já

que toquei no assunto vamos falar sobre a questão da rentabilidade Como o próprio nome já diz o tesouro SELIC tende a render algo próximo de quanto estará a SELIC no momento e se você ainda não sabe o que é SELIC veja o primeiro vídeo dessa série que falo melhor sobre a taxa básica de juros do Brasil vou deixar aqui em cima mas de de forma resumida a celic pode se alterar a cada 45 dias com a reunião do Banco Central em que pode ser decidido que a celic aumente diminua ou permaneça estável na última reunião

ocorrida na semana passada foi acordado o aumento da celig para 10,75 por. um aumento de 0,25 dessa forma os títulos do Tesouro SELIC estão rendendo algo próximo disso se você for no site do tesouro direto verá que o tesouro SELIC rende a taxa SELIC mais uma porcentagem pequena assim como mostra aí na tela ou seja o tesouro celic sempre terá sua rentabilidade ligada à taxa celic com a taxa SELIC subindo você receberá um rendimento maior com ela caindo receberá um rendimento menor mas nunca um rendimento negativo né enquanto que o tesouro IPCA rende de acordo

com o IPCA do momento o IPCA é o índice Nacional de preços ao consumidor amplo sendo a principal métrica para calcular a inflação paraa maioria dos brasileiros dessa forma assim como mostra aí na tela o tesouro I PCA sempre vai render o IPCA do momento mais uma porcentagem Ou seja a inflação mais uma porcentagem dessa forma com o IPCA subindo quem tem dinheiro investido em tesoura IPCA vai receber um rendimento maior porém é claro com o IPCA subindo significa que a inflação do país está subindo sendo ruim para todo mundo pois isso significa que os

preços das coisas estão mais caros inclusive falarei melhor sobre isso em outro vídeo porém de forma resumida o tesouro IPCA é bastante utilizado por aqueles que pretendem se proteger da inflação pois como sempre rende PCA mais alguma coisa significa que o seu rendimento sempre será superior ao PCA ou seja sempre será superior à inflação mas lembre-se no tesouro PCA você sofrerá com a marcação ao mercado podendo resgatar o dinheiro com todo rendimento apenas na data de vencimento que é o acordo que você fez ao investir em tal ativo Além disso tanto no tesouro SELIC quanto

no tesouro IPCA e também no pré-fixado que falar em breve tem o imposto de renda IOF e a taxa da B3 anual calma não é complicado vou explicar aqui de forma simples Beleza o Imposto de Renda é igual do CDB de tabela regressiva e quanto mais tempo você deixar o dinheiro investido menor vai ser a taxa assim como mostra aí na tabela aí um adendo esse Imposto de Renda é apenas sobre os rendimentos hein não é sobre o dinheiro Total investido não agora o IOF também é de tabela regressiva e incide apenas sobre as primeiras

30 dias de aplicação Então sempre que você investir em qualquer título do Tesouro é interessante que você deixe por mais de 30 dias pois os primeiros 30 dias não rendem tanto por conta desse IOF que diminui ao longo dos 30 dias zerando a partir do 30º dia de aplicação agora a taxa da B3 é de apenas 0,25% dos seus rendimentos anualmente sendo a taxa mais baixa de todas dessa lista Vale lembrar também que todas essas taxas e impostos são retidos na fonte Beleza você não paga depois não tem que imprimir darf nem nada disso o

rendimento que você vê lá na sua conta da corretora já é o rendimento livre de impostos Outro ponto importante é a liquidez que se você ainda não sabe o que é liquidez de forma resumida é basicamente a velocidade que podemos resgatar nosso dinheiro do investimento ou seja se o investimento tem liquidez imediata significa que você pode resgatar seu dinheiro imediatamente quando quiser pode ser em feriados ou final de semana em qualquer dia podendo ser de madrugada ou seja imediatamente como é o caso de alguns cdbs que possuem liquidez imediata como eu já falei no outro

vídeo agora se a liquidez for d+ 2 significa que o seu dinheiro estará disponível na sua conta apenas dois dias úteis depois que você pediu o resgate se for liquidez D mais um significa que o seu dinheiro estará em conta um dia depois que solicitou o resgate e assim vai muitos investimentos do Tesouro tem essa liquidez d+ 2 e d mais 1 porém também existem aqueles com liquidez D mais z0 que você receberá o dinheiro no mesmo dia que solicitou o resgate podendo demorar algumas horas por isso é sempre bom ler sobre o ativo específico

antes de investir Pois cada título poderá ter liquidez diferente Além disso uma coisa que gera bastante dúvida é sobre a questão do pós-fixado pré-fixado e híbrido e Calma é mais simples do que parece ser quando o título é pós-fixado significa que ele vai render de acordo com algum indexador por exemplo a taxa SELIC se você vê tesoura SELIC pós-fixado significa que vai render de acordo com a taxa SELIC com ela subindo você vai receber um rendimento maior com ela caindo receberá um rendimento menor a mesma coisa serve paraos cdbs pós-fixados que no caso deles eles

acompanha um CDI que é algo bem próximo da silic também como já falei no outro vídeo já os títulos pré-fixados do Tesouro são aqueles que os rendimentos vão render uma quantia fixa Independente de quanto a celic estiver no momento igual Mostra aí na tela um pré-fixado de 12,22 por com data de vencimento em 2027 significa que tal título vai render 12,22 por ao ano até a data de vencimento que é 2027 mesmo se ess Lique se alterar ao longo desse período já está pré-fixado nisso e pronto não importa quanto celic estiver enquanto que o híbrido

são os dois misturados bastante comum no tesouro SELIC e como mostra na tela rendem quantas SELIC esver no momento mais uma porcentagen Zinha que será fixa no caso do Tesouro SELIC rende praticamente o quanto a SELIC esver tendo um acréscimo de porcentagem Fixa bem pequena mas mesmo assim é considerado híbrido por ter essa porcentagem fixa mesmo que pequena agora o tesouro IPCA rende o IPCA mais uma boa porcentagem sendo também um exemplo de título híbrido pois vai render de acordo com o IPCA mais uma porcentagem fixa E isso não significa necessariamente que ele seja melhor

que o tesouro CIC eu vou falar melhor sobre isso já já outra coisa importante já que falei sobre os títulos pré-fixados e PCA é que ambos sofrem com a marcação a mercado que falei no começo do vídeo Ou seja é importante que você Resgate só na data de vencimento para receber os rendimentos integralmente e não sair no prejuízo então das três modalidades de investimento do tesouro direto apenas o tesouro celic não sofre com essa marcação ao mercado enquanto o título pré-fixado IPCA são diretamente afetados pela marcação a mercado ou seja é interessante resgatar somente na

data de vencimento e continuando falando sobre os tesouros IPCA e também pré-fixados também existe opção de juros semestrais e como o próprio nome já diz é você receber o rendimento semestralmente na sua conta aí vai de você se compensa ou não muita gente prefere o tipo comum mesmo para ir reinvestindo os sentimentos automaticamente mas depende da sua pretenção a investir Às vezes você pode querer os rendimentos na sua conta semestralmente pode ser uma boa opção e agora a pergunta que não quer calar qual rende mais bom Como já falei no último vídeo Os investimentos de

renda fixa tem aquele dilema de que quando tem uma liquidez alta o rendimento tende a ser mais baixo e quando a liquidez é mais baixa o rendimento tende a ser mais alto por exemplo tesouro SELIC que você pode resgatar quando quiser que não vai ter marcação ao mercado e tem geralmente liquidez D mais um consequentemente terá uma rentabilidade um pouco mais baixa quando comparamos com algum título pré-fixado com data de vencimento para daqui décadas por exemplo Então veja que o que vai determinar se rende mais ou não vai ser o tempo que você tá disposto

a deixar o dinheiro investido Às vezes você pode encontrar um tesouro pré-fixado rendendo 12,46 mas que tem a data de vencimento somente em 2031 ou seja vai do seu objetivo com investimento saiba que tanto pré-fixado quanto IPCA você terá rentabilidade apenas na data de vencimento por isso rende mais por ter esse prêmio pela espera agora o tesouro SELIC você pode resgatar quando quiser porém rende menos justamente pela liquidez mais alta e sobre o quanto você pode começar a investir deixei aí na tela os valores veja que por volta de r$ 3 você já pode começar

a investir sendo algo bem democrático para quem quer começar a investir com pouco e Como investir na prática é muito importante que você crie uma conta e uma corretora de investimentos para começar nesse mundo dos investimentos é bem simples e existem diversas vou deixar uma lista das maiores aqui na tela beleza bom se você ainda não viu os dois primeiros vídeos da série como começar a investir vou deixar aqui na tela do lado esquerdo e se você tá vendo isso No futuro o vídeo quatro da série já saiu e tá no canto direito da tela

se você chegou cedo considere se inscrever aqui no canal para acompanhar os próximos vídeos muito obrigado por assistir o vídeo até aqui e até o próximo