Melhores investimentos para RESERVA DE EMERGÊNCIA em 2024 | Tesouro Selic, prefixados ou IPCA ?

Onde colocar a sua reserva de emergência em 2024 no ano passado muita coisa mudou em relação à reserva de emergência e agora a gente tem que conversar sobre [Música] isso Antigamente você tinha mais opções de investimento paraa reserva de emergência agora essas opções diminuíram um pouco vamos começar explicando o que é reserva de emergência a reserva de emergência é aquele dinheiro que você tem que ter para se alguma coisa acontecer você sacá rápidamente e sem perda financeira é um dinheiro que você precisa contar então ah perdeu o emprego você sabia que você tinha por exemplo 3S meses da sua renda na sua reserva de emergência e portanto tem TRS meses que você pode ficar tranquilo que você vai Honrar aí os seus pagamentos do dia a dia Lembrando que que por você não saber quando você vai resgatar ele precisa est disponível a qualquer dia né no máximo um dia útil depois você recebe a notícia no dia seguinte tá tudo disponível Então esse dinheiro tem que ter o que a gente chama de liquidez né liquidez tem que estar disponível líquido para você a qualquer momento porque você não sabe quando você vai precisar usar então liquidez outra coisa ele não pode sofrer marcação a mercado por exemplo ele não pode ser um pré-fixado que você compra aí as taxas juros sobem E aí você achava que você tinha r$ 1. 000 só que por conta dos efeitos negativos da marcação a mercado você descobre que você tem r$ 50. 000 só e aí você tava contando que você tinha 3 meses de salário e percebe que você só tem 1 mês e meio e fica desesperado percebe então ele não pode sofrer oscilações por questões de mercado porque eh os seus investimentos não vão maturar não necessariamente na mesma época que você precisar resgatar sua reserva de emergência então ele não pode variar de acordo com as condições de mercado Então tem que ser líquido e não pode sofrer oscilações de mercado e por último tem que ser seguro você não pode colocar num CDB de um banco que no dia seguinte pega aí é decreta falência pede é liquidado extrajudicialmente pelo banco central imagina durante a pandemia a gente teve dois bancos que foram liquidados E aí as pessoas que tinham dinheiro naquele banco não conseguiram resgatar suas reservas de emergência foram pra fila da FGC e ficaram aí um período sem poder acessar essa reserva de emergência então não dá reserva de emergência tem que estar em algo seguro quando você for resgatar que você vai estar no meio do me emerg agência você precisa poder contar com aquele valor então o investimento que você vai colocar tem que ter essas três características liquidez não sofrer marcação a mercado e tá num lugar seguro são muito poucos investimentos que se adequam essas três características por exemplo ações não podem com tá dentro da sua reserva de emergência as ações oscilam muito de preço títulos de renda fixa só tem um título de renda fixa que se adequa a isso que são os pós fixados porque os pré-fixados e os títulos IPC mais sofrem marcação a mercado então reserva de emergência só pós-fixado marilho que é pós-fixado atrelado a celic ou atrelado ao CDI ah Marília posso colocar fiis na minha reserva de emergência não fis oscila na bolsa oscila bastante e quando você precisa sacar você pode acabar sacando menos posso colocar crédito privado Cras debentures não se a gente tá no meio de uma crise de mercado vai ser muito difícil você conseguir sacar Às vezes você pode demorar vários dias ou meses para conseguir sacar todo o valor a depender das condições de liquidez de mercado Então marí o que eu posso usar pra minha reserva de emergência Diz aí você que está falando demais boa vamos lá então Tem três coisas que eu gosto muito pra reserva de emergência primeiro tesouro Celi tesouro Celi é o clássico da reserva de emergência por é um título do governo é mais seguro que isso impossível se o governo não te pagar de volta o seu dinheiro meu Deus do céu estamos todos muito mal então primeiro de tudo tesouro SELIC ele é um título pós-fixado você vai receber e render sempre a SELIC que é sempre um valor positivo então sempre Amanhã você tem mais do que você tinha hoje tipo a poupança a poupança é assim sem no mês seguinte você tem mais do que você tinha no mês anterior tesouro SELIC também só que você tem ainda mais porque a poupança sempre rende menos porque ela subsidia os empréstimos do sistema financeiro da Habitação então tesouro Seli rende mais que a poupança sempre rende um valor positivo e é do governo que é é o emissor mais seguro e o tesouro celic comprado pelo tesouro direto ele tem liquidez diária o tesouro direto te promete recomprar de você todo dia útil então precisou do dinheiro pede o dinheiro dia útil seguinte o dinheiro tá na sua conta Isso facilita bastante a sua vida quando você vai pagar você vai pagar um tesouro celic Imposto de Renda regressivo e se ficar menos de 30 dias e vai pagar também a taxa da B3 que é 0,20% ao ano ou para investimentos até 10.

000 eles te isentam dessa taxa da B3 mas essa taxa de 0,20% uana é bem baixinha então primeiro de todos que eu mais gosto é o tesouro Celi ah Marília Mas eu entrando no tesouro direto eu vejo dois tesouros celix tem o 2026 e o 2029 qual desses eu escolho veja o ideal é você escolher o mais longo para se aproveitar ao máximo do benefício do Imposto de Renda regressivo e do não pagamento de imposto até que se venda aquele título então Teoricamente você deveria entrar no 2029 acontece que você vai notar tá no tesouro direto que tem uma taxinha atrelada ao tesouro celic por exemplo hoje o 2026 Tá celic mais 0,0345 por. e o 2029 tá SELIC mais 0,16 ou seja se você investir no 2029 você vai ganhar a taxa SELIC mais 0,16 então você vai ganhar um pouquinho mais do que a taxa SELIC mas esse 16 ou esse 3 eles oscilam um pouquinho ao longo do tempo já foi 015 já foi menos 015 enfim e eles oscilam de acordo com condições de oferta e demanda pode acontecer de no meio de uma crise como aconteceu na pandemia essa taxinha que é muito pequenininha subiu um pouquinho então na pandemia ela foi para 0,40 e esse movimento num título de longo prazo pode provocar pequenos efeitos de marcação a mercado na pandemia no pior momento da pandemia o tesouro celix chegou a render negativo 1% um mês depois já tinha voltado a taxa pro valor normal e esse efeito já já voltou a ser nulo mas é importante que você saiba que isso pode acontecer outra pergunta mas Marília celic está caindo mesmo assim eu vou investir em tesouro celic sim porque o tesouro celic vai render de acordo com a celic mas pelo menos ele não vai perder dinheiro que era uma das características que lembra que eu falei para vocês mais importantes para uma reserva de emergência eu não posso correr risco na reserva de emergência não posso ter a possibilidade de perder dinheiro na minha reserva de emergência então é melhor eu render cada vez menos do que render negativo e do que perder dinheiro tá então estamos numa trajetória da de queda da silic em 2024 estamos mas é melhor r um pouco menos do que correr o risco de perder dinheiro com a reserva de Emergência com a sua carteira de investimentos aí é outro jogo tá segundo investimento que dá para colocar na reserva de emergência o segundo na verdade é uma forma de você comprar o primeiro que é o tesouro SELIC a primeira forma e eu acho que é mais transparente é você comprar e no Via tesouro direto né diretamente com o tesouro a segunda forma é você comprar através daqueles Fundos tesouro celix simples né você vê aí na XP tem o firf celic simples no BTG tem também e esses Fundos eles compram Tesouro celic e tem taxa zero de administração Então por um lado comprando via tesouro direto você paga 0,20% ao ano na B3 pelos fundos simples você paga zero em compensação então nos fundos celic simples você paga imposto de renda a cada se meses que é o come cotas e no tesouro SELIC se você ficar até 2029 você só paga imposto de renda no vencimento do título ou no resgate antecipado então assim a verdade é que no final dá Elas por Elas em relação à rentabilidade mas no curto prazo fundo SELIC simples acaba rendendo um pouquinho mais mas até o ano passado você conseguia colocar um volume ilimitado de recursos nesses Fundos celic simples mas as corretoras ao longo do final do ano passado mudaram essa regra e permitiram que os investidores colocassem até no máximo R 100. 000 nesses tipos de fundos então se a sua reserva de emergência D mais de R 100.

000 você vai ter que fazer uma combinação colocando de repente R 100. 000 nesse fundo e outros valores em por exemplo tesouro Seli via tesouro direto ah María mas eu já tinha investimentos nesses Fundos mais de r$ 1. 000 por exemplo r 200.