A magia financeira DEPOIS dos R$100 MIL REAIS (APRENDA ISSO!)

conquistar os primeiros R 100. 000 é uma tarefa muito difícil mas você precisa chegar lá depois que você atinge esse Marco você consegue tirar o pé do acelerador Quem disse essa frase não fui eu foi o famoso Charlie Manger ele foi sócio e braço direito do Warren Buffett e deixou diversas lições para nós investidores além de ter deixado um patrimônio de mais de 2 Bilhões de Dólares mas o que que é que tem no Marco dos R 100. 000 que depois torna a nossa caminhada mais fácil basicamente a resposta é bem simples e a resposta se baseia nos juros compostos sem mais delonga pra gente entender mais sobre isso na prática a gente vai entrar na nossa planilha a gente vai precisar preencher com duas coisas e você vai entender aonde eu quero chegar a primeira coisa que a gente precisa preencher é a nossa rentabilidade anual e isso aí como a gente pode saber vai variar de investidor para investidor dependendo de como a gente monta a nossa carteira a rentabilidade dos nossos investimentos vai ser diferente mas eu não vou usar uma rentabilidade muito alta Tá eu vou utilizar uma rentabilidade mediana de 10% ao ano o aporte mensal não vou colocar um aporte altíssimo e nem um aporte muito baixo Vou colocar ali no meio do caminho mas você vai perceber que o aporte não vai ser tão relevante para onde a gente quer chegar aqui nesse vídeo vou colocar um aporte de R 500 por mês a primeira coisa que eu gostaria de frisar sobre os aportes mensais é que eu já recebi bastante perguntas sobre isso eu só posso investir se eu aportar todos os meses se eu não consigo aportar todos os meses então eu não posso investir não gente isso não tem nada a ver tá você pode investir uma vez por mês todos os dias uma vez um ano não importa a frequência que você investe isso não vai editar se você pode ou não investir a questão dos aportes mensais é o seguinte o primeiro ponto é que se a gente tem a disciplina e o hábito de se investir todos os meses a gente potencializa os nossos resultados com o passar do tempo quando os juros compostos vão começando de fato a serem trabalhados nos nossos investimentos e também o principal é o que a gente acabou de falar a gente criar o hábito a gente não tem o hábito a gente não é obrigado a pagar conta todos os meses então a gente cria o hábito de aportar mensalmente da gente criar essa rotina de que todo mês uma parte da nossa renda vai ser destinada para os nossos investimentos Mas se a gente aporta esse mês e só consegue aportar daqui seis meses não tem problema nenhum você consegue fazer isso porque muitas pessoas criaram a imagem de que ah eu só posso investir se for todos os meses e sen Não não pode investir não não tem nada disso dito isso a gente já pode voltar pra nossa planilha pra gente entender melhor a questão dos r$ 1.

000 se uma pessoa passou o primeiro ano investindo R 500 por mês no final desse ano r$ 6 6. 000 saiu do bolso dela ela teve a rentabilidade o dinheiro se transformou em R 6. 270 ou seja ela investiu 6 6.

000 e teve em juros R 270 beleza até aí OK o que que isso significa significa que dos 6. 270 que ela terminou o primeiro ano no 95% desse resultado veio dos investimentos dela não veio do bolso dela porque de 6270 6. 000 vieram no bolso dela e só 270 vieram dos juros então 4% veio dos investimentos e assim ela vai seguindo a vida dela ela continua reinvestindo os proventos que ela recebe investindo os R 500 por mês que ela tem todos os meses depois de 5 anos por exemplo saiu do bolso dela R 30.

000 porque ela ficou 5 anos investindo R 500 o total que ela tem é R 38. 28 ou seja R 8. 280 veio só de juros e 30.

000 veio do bolso dela em termos de porcentagem 78% veio do bolso dela ainda porque ela tem 38. 000 mas 30. 000 veio do bolso dela então 78% foi o dinheiro aplicado e o resultado dela vindo dos investimentos foram de 21% a gente já percebe que o retorno dos investimentos está aumentando e o aporte dela está começando a diminuir se ela ficasse Nesse Ritmo investindo R 500 por mês com uma rentabilidade média ao ano de 10% ela levaria em torno de 10 anos para atingir os r$ 1.

000 né 10 anos ela já teria 999. 993 Então vamos colocar aqui que em 10 anos ela atingiu os seus r$ 1. 000 bom quanto tempo ela demoraria para chegar nos seus próximos R 100.

000 ou seja ela tem 100. 000 quanto tempo ela demoraria para chegar nos 200. 000 como a gente pode ver se a gente descer um pouquinho depois de 15 anos que ela começou a investir ela chegou nos seus 200.

000 então 10 anos para bater 100. 000 15 anos para bater 200 Então ela fez na metade do tempo o que ela demorou para fazer ela demorou 10 anos para fazer 100. 000 e depois Demorou apenas 5 anos para fazer mais r$ 1.

000 de 200. 000 para 300. 000 a gente pode ver que depois de 18 8 anos e meio mais ou menos desde que ela começou a investir Ela bateu os R 300.

000 ou seja em mais ou menos 3 anos e meio ela saiu de 200. 000 para 300 Então os primeiros 100. 000 ela demorou 10 anos os segundos 100.

000 ela demorou 5 anos e o terceiro 100. 000 ela demorou em média 3 anos e meio então basicamente a gente consegue perceber o poder dos juros compostos então é por isso que muitas pessoas falam que 100000 é um Marco importante primeiro que 100. 000 é um Marco psicológico qualquer pessoa acredito eu tem essa vontade de quando a gente começa a juntar dinheiro ou quando a gente começa a investir de chegar nos r$ 1.

000 mas depois desse valor O Retorno que a gente tem vindo dos nossos próprios investimentos começam a ser cada vez maiores enquanto os nossos aportes começam a ser cada vez menos relevantes como a gente pode ver depois que ela chega ali na marca ali ó mais ou menos dos r$ 1. 000 O Retorno que ela tem vindo apenas dos investimentos é de 43% 46 50% Ela chegou aqui num equilíbrio ó nesse ponto o resultado dela 50% vem dos aportes e 50% vem dos investimentos com o passar dos anos depois 20 anos por exemplo olha a diferença o aporte dela quase não faz mais diferença comparado ao retorno dos investimentos O Retorno vindo dos investimentos é de 66% e o retorno vindo do dinheiro que ela aplicou foi de apenas 33% isso nada mais nada menos é do que os juros compostos agin e isso a gente consegue ver de forma mais visual nesse gráfico aqui como a gente pode ver a gente tem o principal que é como se a gente tivesse feito aquele primeiro aporte depois a gente vai pros aportes mensais em verde basicamente são os retornos que a gente tem vindo apenas dos nossos investimentos que que a gente consegue perceber que nos primeiros anos dos nossos investimentos os nossos resultados vindos apenas com juros dos investimentos ainda não é tão relevante o nosso aporte ainda ocupa a maior parte dos nossos investimentos com o passar dos anos o que que a gente consegue ver os juros compostos se potencializando porque a juros sobre juros juros sobre juros então o retorno que a gente começa a ter vindo apenas dos nossos investimentos começam a ser cada vez mais relevantes e os nossos aportes começam a ser cada vez menos relevantes Então esse é o processo só que a maioria das pessoas encontra uma barreira logo aqui no início dos investimentos todo mundo passa por isso porque quando a gente começa a investir O que que a gente quer não sejamos hipócritas né a gente quer resultado só que quando a gente começa a investir a maior parte dos nossos resultados como a gente acabou de ver vai vir dos investimentos não eles vão vir dos nossos aportes eu vejo muito por aí ah como chegar a R 100. 000 de forma rápida investindo simples investe muito dinheiro porque uma coisa é você chegar nos seus 100.

000 outra coisa é você chegar nos seus 100. 000 rápido quando a gente inclui a palavra rápido a gente quer fazer em pouco tempo e como a gente viu não tem como a gente fazer 100. 000 em pouco tempo investindo pouco porque os juros compostos ainda não começaram a trabalhar quer chegar a 100.

000 rápido investe muito dinheiro eu fiquei com isso na cabeça porque eu recebi um comentário perguntando Bruna O Retorno dos seus investimentos Realmente são significantes ou o seu trabalho dá muito mais gente vamos ser sin sérios eu comecei a investir tem do anos então basicamente você já pode imaginar em qual fase eu tô eu tô nessa fase aqui Inicial que os juros compostos ainda não se potencializaram então sim o meu maior retorno está no meu trabalho e não nos meus investimentos e o meu aporte é muito maior do que o rendimento que eu tenho com os meus investimentos mas eu tenho ciência de que isso faz parte do início da caminhada Isso só vai começar a se reverter ao longo dos anos com 10 anos 15 anos aí sim as coisas começam a se reverter investimento a gente precisa ter paciência pro tempo ser o nosso aliado se você ainda não acredita muito no que eu tô falando vamos voltar aqui pra planilha vamos supor que a gente conhecer uma pessoa que ela quer chegar 100. 000 rápido porque ela viu que é possível falaram para ela que investimento ela consegue juntar 100. 000 rápido beleza como a gente viu se ela investe R 500 por mês ela demoraria em torno de 10 anos para bater os seus R 100.

000 agora se ela quer chegar a 100. 000 ou seja em pouco tempo vamos simular aqui uma pessoa que consiga investir uma bagatela de R 3. 000 por mês Quanto tempo ela demoraria para chegar aos seus 100.

000 2 anos e meio ela já estaria nos seus R 100. 000 o que que fez a diferença para ela foi os investimentos ou foi o quanto que ela aporta por mês se você acha que investimento em termos de rentabilidade quando a gente olha um Horizonte curto de tempo se você acha que isso faz muita diferença Então vamos lá vamos voltar para o exemplo de uma pessoa que continua podendo investir R 500 por mês mas ela quer chegar aos seus 100. 000 em pouco tempo que que a gente vai ter que mexer aqui se ela não consegue aportar mais a gente vai ter que mexer na rentabilidade dos investimentos dela vamos supor que ela consiga investir muito bem e consiga uma rentabilidade ao ano de 15% bom agora ela chega nos seus primeiros 100.

000 com 9 anos não em 10 anos então ela diminuiu o tempo dela só que para ela continua sendo longo né porque de 9 para 10 anos não foi uma grande diferença vamos supor que ela consiga uma rentabilidade assim inviável e impossível 50% ao ano ela demoraria em torno de 5 anos e meio bom para ela já tá mais plausível mas convenhamos Você conhece alguém que faz 50% ao ano que tem uma rentabilidade dessa eu não conheço e acho impossível uma pessoa ter uma rentabilidade de 50% ao ano se ela teve um ano pontual é uma coisa agora ela ter todos os anos 50% Isso é completamente inviável o que eu quero passar aqui são dois pontos que o início dos nossos investimentos exige muita paciência da gente porque a maior parte dos nossos resultados não vai vir do Retorno dos investimentos mas sim do quanto que a gente consegue investir Deixa eu voltar aqui pra rentabilidade Normal né não 50% no início tudo vai depender do dinheiro que a gente aplica o Retorno dos nossos investimentos começa a ser de fato significante com o passar dos anos como a gente pode ver com o tempo ele vai ficando cada vez mais relevante então não se iluda em relação a primeiro juntar 100. 000 1 milhão seja lá comal a quantia que você queira rápido se você quer resultado rápido se você quer atingir uma meta Financeira em pouco tempo tenha ciência que o que vai ser determinante é o quanto você aporta e não os seus investimentos os seus investimentos vão ser relevantes e muito relevantes para você com o passar dos anos com 10 15 anos 20 anos você vai ver que isso vai se transformar numa bola de neve bem grande então por isso que muitos consideram eram R 100. 000 uma marca importante primeiro porque é uma marca psicológica Como já tinha falado muitas pessoas né acho que todo mundo tem essa marca ai bati Meus Primeiros R 100.

000 a gente fica todo feliz quando a gente chega Nessa marca então é uma marca psicológica mas também é uma marca que quando a gente tá em torno ali dos r$ 1. 000 é quando os nossos investimentos O Retorno nos nossos investimentos começa a ser mais significante do que quando a gente aporta Principalmente quando a gente tá muitos anos investindo porque os juros compósitos como começam a agir com cada vez mais facilidade e é claro tem dois pontos muito importantes aqui que são variantes que eu preciso citar porque senão o cálculo pode ficar irreal e eu sei que isso incomoda muitas pessoas porque muitas vezes não é citado que é a questão da inflação o primeiro ponto é que essa rentabilidade ao ano de 10% é a chamada rentabilidade bruta por quê é a rentabilidade que você teve só que você fugiu da inflação não você teve 10% mais uma parte aqui desses 10% ó foram embora foram excluídos pela inflação você tem que contar com o seu ganho real que que é o ganho real é o ganho que você teve de fato acima da inflação Então você Manteve o seu poder de compra e teve um poder acima da inflação quando a gente fala de uma rentabilidade de 10% ao ano a gente não tá considerando a inflação tá então se você chega aqui olha ah depois de 10 anos você teria r$ 1. 000 ótimo seu valor nominal seria de 100.

000 você abriria sua conta seguindo essas condições aqui e veria bonitinho lá r$ 1. 000 mas é lógico que daqui 10 anos o poder de compra desses r$ 1. 000 vai ser bem menor do que r$ 1 100.

000 hoje então uma coisa é a gente olhar o valor nominal porque muitas vezes a gente acabar eu terei r$ 1. 000 sim você terá r$ 1. 000 mas tem em mente que o poder de compra desses r$ 1.

000 daqui 10 anos vai ser menor do que r$ 1.