Como não PERDER DINHEIRO no Tesouro Direto? Erros de iniciantes em Pós-fixados, Prefixados e IPCA

hoje eu vou falar sobre os quatro maiores erros que eu vejo os clientes cometendo quando investem pelo tesouro direto e eu vou falar na ordem do que menos cometem até o último que é o que mais cometem presta atenção o tesouro direto é a plataforma ao meu ver mais democrática de investimentos em renda fixa no Brasil ele é maravilhoso porque um ele tem liquidez diária você pode comprar e vender os títulos diariamente tendo depósito no dia seguinte isso é maravilhoso e não tem para todos os tipos de investimento segundo todos os títulos São precificados no preço justo e todo mundo que quer comprar ou vender faz no mesmo preço isso é maravilhoso a gente vê às vezes nas corretoras é um título sendo vendido muito fora do preço justo para uma pessoa desavisada e com um preço muito bom para uma pessoa um pouco mais atenta isso não acontece no tesouro direto e claro o terceiro é a segurança os títulos São do tesouro que é o emissor mais seguro da economia então você não tá correndo risco de crédito esses três fatores fazem para mim o tesouro direto ser um dos investimentos que eu mais gosto em renda fixa mas mesmo assim ten uns cuidados que você tem que tomar que eu vejo muita gente errando mas que a partir de agora você não vai mais errar beleza primeiro erro não se atentar que o tesouro direto não é um título quando você entra no tesouro direto você vai perceber três tipos de título os pré-fixados os pós-fixados e os indexados a inflação cada um deles se comporta de uma maneira totalmente diferente dado do cenário macroeconômico e a depender do cenário um Pode render muito mais do que o outro então quando você for investir escolher o título não tanto faz o título que você vai escolher você tem que escolher o seu título com estratégia escolhendo a qu que mais deve se valorizar naquele cenário econômico ou se a sua intenção é usar o tesouro direto para reduzir o risco da carteira escolher aquele que de fato reduz o risco da sua carteira tá então a primeira é investir nesses títulos com estratégia selecionando o título certo do vencimento correto também porque tem diferença ele ser de curto prazo ou de longo prazo tá então isso você pode se atentar se você precisa entender um pouco mais como funciona cada título eu tenho vários outros vídeos aqui no meu canal explicando exatamente como funciona um pré-fixado um IPC a mais e um pós fixado E aí você pode usar esses vídeos para se atentar a esse primeiro erro e nunca mais cometê-lo segundo erro os títulos pré-fixados e IPCA mais sofrem marcação a mercado na verdade os três sofrem marcação a mercado né mas a marcação a mercado do pós fixado do Tesouro celic ela é muito Menor Ela é muito mais Sutil embora ela possa acontecer agora a marcação a mercado do pré-fixado e do IPCA mais pode ser muito relevante vou mostrar para vocês aqui um exemplo Então imagina como se comportou por exemplo o tesouro IPCA mais vamos supor que eu comprei no começo do ano né que eu comprei há um ano atrás olha olha assim quando eu olho a taxa a taxa tava em PCA mais 6,44 e terminou os 12 meses aí PCA mais 560 isso significou em termos de preço Olha a valorização de preço foi de 1,875 para 2285 quer dizer uma boa valorização deve dar o quê uns 15 20% é uma boa valorização simplesmente pelo fato de que as taxas caíram e esses títulos foram marcados a mercado Isso é importante porque os títulos não só valorizam se as taxas de juros subirem esses títulos desvalorizam podendo perder 20 30 40% então o que que eu vejo que o pessoal erra torto e à direita Marília vou colocar minha reserva de emergência em títulos pré-fixados e IPC mais não pode por quê aí chega na hora da emergência você precisa sacar o dinheiro só que tá num momento muito ruim de mercado que as taxas subiram muito você vai sacar 20% 30% a menos do que você achou que que era sua reserva de emergência então o único título que serve ao propósito de manter o mônio é o tesouro celic Olha o comportamento do tesouro celic no último ano é uma reta para cima tá vendo por quê Porque ele não tem esse efeito tão forte da marcação a mercado né ele até pode ter se você olhar o preço do Tesouro SELIC você vai ver que ele tem essa taxinha aqui ó SELIC mais 0,3 SELIC mais 015 essa taxinha pode mudar por condições de oferta e demanda e essa essa mudança pode dar uma pequena alteração no preço mas é pequena é Sutil né e no pior momento por exemplo da pandemia a taxa que era 0,04 na época subiu para 0,40 e essa alta provocou no pior momento né num mês específico um prejuízo de 1% no no papel e no mês seguinte já voltou foi uma condição de oferta e demanda do mercado agora esses outros não né se você pega um Prix sado um tesouro SELIC aí já estamos falando de variações de 20 30 40% e em 2015 o IPCA mais 2045 perdeu 50% do valor é muito importante que você se atente a isso e a depender do propósito do seu investimento se atente a marcação a mercado que ela pode ser negativa e claro se você pensa que podemos entrar em uma tendência de queda de juros aí eu oposto aí você vai querer um pré-fixado aí você vai querer um IPC a mais porque daí você pode ganhar 30 40 50% Tá então não me coloca reserva de emergência nesses títulos e se quiser ganhar com a marcação a mercado eles servem a esse propósito e eles têm liquidez diária ou seja depois que a tendência acabar você pode simplesmente vender esses títulos e comprar outra coisa se você quiser saber como ganhar dinheiro com marcação a mercado como ganhar 30 40 50% tem um vídeo aqui no cantinho que eu explico exatamente como você pode fazer isso terceiro erro não se atentar aos custos o tesouro direto tem uma certa quantidade de custos primeiro que que você vai pagar você vai pagar IOF se você vender antes de 30 dias e imposto de renda no vencimento do título ou no resgate antecipado é importante dizer que o fato de você pagar ir só no vencimento do título pode ser um benefício bem grande para você por exemplo comprei um tesouro celic de que vence em 2030 2032 eu só vou pagar ir em 2032 até lá toda a rentabilidade que eu tiver vai ficar acumulando juros compostos né rendendo juros sob juro sob juro para mim quando eu comparo isso com um fundo celic simples por exemplo o fundo celic simples paga come cotas paga imposto de renda a cada 6 meses esse efeito do come cotas prejudica um pouquinho a rentabilidade de tal forma que se eu comparo um tesouro celic de 2033 com fundo celic simples o tesouro celic vai ficar melhor a amília mesmo com a taxa da B3 pois é além do imposto de renda e do IOF temos também a taxa da B3 a B3 para que você compra e venda tal esses títulos ela te cobra 0,20% ao ano para investimentos até R 10. 000 por CPF não por corretora então não adianta investir 10. 000 numa corretora 10.

000 na outra 10. 000 na outra é pros primeiros R 10. 000 você é isento da taxa da B3 só pros primeiros r$ 1.

000 a partir daí você começa a pagar 020 né nas na nos investimentos subsequentes ou seja um tesouro celic até R 10.