Organização Financeira (Simples) p/ Quem Ganha Pouco - Educação Financeira Ilustrada (3/10)

eu tenho certeza que você já ouviu dizer você tem que separar 20% da sua renda para investir Ou você tem que investir 30% da renda outros 50% para gastos fixos e os 30% restantes para gastos variáveis e por aí vão vários outros métodos desse tipo mas cara será que tudo isso é realmente aplicável para todo mundo bom é hoje que você verá como fazer uma organização financeira da sua renda mesmo se você ganha pouco tudo isso de um jeito bem simples e nada de planilha e porcentagens complicadas que acabam desmotivando quem quer cuidar das Finanças

Ah você está no terceiro episódio da série educação financeira ilustrada do canal manual da evolução Então já deixe seu like e vamos direto pro conteúdo Como eu disse no vídeo passado é impossível a gente investir todo mês se não tivermos nenhuma organização financeira Mas calma que não é nem um pouco complicado vamos lá o primeiro simples mas importantíssimo passo a ser seguido é assim que receber seu salário já Separar uma parcela para investir Ou seja no ato que receber qualquer dinheiro já separar para investimentos que como eu disse no vídeo passado primeiramente será pra Construção

da reserva de emergência se ainda não viu corre lá para ver tá aqui em cima o vídeo completo mas tá por que fazer isso é tão importante porque separando essa quantia para investir iremos gastar o que restou depois de investir e não o contrário de gastar para se sobrar dinheiro você investir porque você sabe se tiver dinheiro na conta Vamos acabar gastando e no final do mês não vai sobrar para investir Então já separe na hora que caiu o dinheiro na conta porque assim você já se programa para gastar apenas a quantia que restou invés

de se programar para gastar toda a renda e só se sobrar investir entende a diferença e Calma que no decorrer do vídeo vou falar quanto da sua renda você deve investir de acordo com sua própria realidade e momento de vida beleza bom então vamos lá Primeiramente você tem que saber quais são os seus custos fixos para entender quanto você precisa ganhar Calma que não é nada complicado e você vai entender basicamente os custos fixos são aqueles que mesmo se você ficar parado só deitado na sua cama você vai ter que pagar todo mês sendo por

exemplo aluguel contte de água conta de luz internet plano de saúde serviços de streaming bom Todas aquelas contas fixas que você tem que pagar já coloca nos custos fixos ah e uma observação importante o seu investimento mensal também deve estar aqui nos custos fixos Lembra que você tem que separar uma parcela para investir todo mês então encare isso como um boleto que você tem que pagar mensalmente sendo fixo um boleto para você mesmo né aí lembre de tudo que você tem de gasto fixo Às vezes a gente acaba esquecendo de colocar gastos como Spotify Netflix

e tudo mais Beleza se você já sabe quais são todos os seus custos fixos pegue o quanto você ganha no mês e subtraia por eles pelos custos fixos mensais ou seja se você ganha r500 e seus custos fixos são de r$ 800 no mês sobrou R 700 para você passar o mês com gastos variáveis como alimentação transporte lazer e tudo mais que você queira fazer com seu dinheiro no mês veja que quanto menor seus custos fixos mais fácil ficará para administrar seu dinheiro pois os custos fixos são mais difíceis de cortá-los já os variáveis como

lazer e transporte podemos ver alternativ de reduzi-los pois os custos fixos como aluguel por exemplo você só consegue mudar se conseguir negociar com proprietário ou apenas mudando de casa mas tá eu sei que você pode estar pensando mas cara só meus custos fixos já consomem quase toda a minha renda e nem dá para investir cara nesse caso você tem duas alternativas ou diminuir os custos fixos indo morar em uma casa com aluguel mais acessível cortar alguns serviços pagos que você tem mensalmente ou aumentar renda porque se viver assim com os custos fixos consumindo quase toda

sua renda É certo que vai entrar em dívidas ou talvez até já esteja endividado porque viver sempre no limite da renda você fica vulnerável a imprevistos de gastos variáveis como imprevistos e gastos inesperados que vão te obrigar a entrar em dívidas com cartão de crédito empréstimos E por aí vai então na minha opinião é mais eficaz aumentar a renda e ao mesmo tempo controlar os gastos porque se você viver só qu cortar gastos E economizando em tudo você esquece do principal que é fazer mais dinheiro criando uma nova fonte de renda por exemplo uma renda

extra ou se profissionalizando no seu emprego bom quando aumentamos a nossa renda e não aumentamos os gastos na mesma medida tendo controle de gastos tudo fica mais fácil para nós e conseguimos investir uma quantia maior todo mês então tá mas quanto devemos investir mensalmente isso vai depender da sua renda e também dos seus gastos mensais que é como eu disse se você está em momento da vida onde sustenta uma casa está com orçamento bem apertado reveja seus custos fixos e variáveis para conseguir investir nem que seja uma pequena parcela da renda já te motivando a

também procurar aumentar a renda e conseguir investir uma parcela maior Com passar dos meses agora se você não tem muitos custos fixos porque mora com os pais ou mora sozinho e recebe uma boa renda com padrão de vida baixo é bem mais tranquilo investir uma grande parcela do que você ganha veja que não podemos chegar e falar para todo mundo Invista tantos por cento do que você ganha porque imagina alguém que mora sozinho e recebe apenas um salário mínimo é impossível essa pessoa investir 25% da renda por exemplo é inviável por isso que gosto de

falar sobre a questão de fluxo e estoque se você por exemplo ganha um salário mínimo de R 1320 no mês e consegue poupar no máximo 50 para formar sua reserva de emergência por exemplo tem um fluxo uma renda de r20 R 20 e o estoque que a cada mês aumenta mais R 50 com os aportes mensais e alguns centavos de rendimentos até porque investindo r$ 50 por mês seu dinheiro não vai render muita coisa pois estará investindo uma quantia baixa mensalmente mas agora Digamos que essa pessoa procure uma renda extra nos finais de semana trabalhando

em uma lanchonete de sexta sábado e domingo à noite por exemplo passando a ganhar mais R 700 no mês ou seja a renda iria para R 2000 então fluxo de agora é r$ 2000 e se caso controle os gastos para r$ 600 no mês já consegue investir r$ 400 mensalmente fazendo o estoque crescer R 400 todo mês já deixando de investir apenas r$ 50 no mês entendeu a ideia é claro que esse é um exemplo fictício e cada um vive uma realidade diferente porém o que quero demonstrar aqui é essa ideia de você mesmo adaptar

conforme sua renda e circunstâncias quanto você deve investir no mês é claro que também não podemos relaxar e pensar que vamos investir só 5% da renda e gastar todo o resto sendo que você conseguiria investir por exemplo 30% da renda a ideia não é ter uma porcentagem definida e regrada para você fazer todo mês e sim usada a técnica de Conforme você aumentar sua renda também controlar os gastos para assim conseguir poupar uma parcela maior seja para formar logo sua reserva de emergência caso ainda não tenha formado ou também para investir pro longo prazo apenas

se já tiver formado sua reserva de emergência veja que sempre vai ser sobreviv um degrau abaixo da renda mas nunca esquecendo também de aumentá-la pois quanto mais aumentamos nossa renda mais fácil fica para administrar a quantia que recebemos e maior ficará nosso aporte mensal consequentemente aumentando o nosso estoque nunca tenha apenas fluxo ou seja nunca ganhe e gaste tudo que você recebe sempre deixe uma parcela para estoque principalmente se você tá zerado pois com certeza vai necessitar de uma reserva de emergência uma hora ou outra mas além do estoque de reserva de emergência também existe

os investimentos de longo prazo para aposentadoria por exemplo quando temos Nossa reserva completa de seis meses do nosso custo de vida e começamos a investir pro longo prazo já ficamos mais tranquilos com nossas Finanças principalmente se conseguirmos controlar nossos gastos e aumentar renda conseguindo por exemplo investir R 1.000 no mês ou até 2.000 chegando nesse nível o objetivo da aposentadoria com investimentos fica mais palpável fica mais alcançável vamos dizer assim se você por exemplo já tem 30 anos e uma vida profissional estabilizada conseguindo fazer uma boa renda mensal e consequentemente investir pelo menos R 1.000

por mês diversificando os investimentos em ações fundos imobiliários e renda fixa Considerando o rendimento de 6% ao ano sendo uma forma de já descontar a inflação do período em cerca de 30 anos atinge R 1 milhão deais investidos agora conseguindo investir R 2000 no mês atinge 1 milhão em cerca de 21 anos e se por ventura consiga investir 3.000 no mês atinge 1 milhão em cerca de 17 anos Lembrando aqui que é impossível prever rentabilidade de investimento mas esses cálculos foram feitos baseados na média de rentabilidade de uma carteira diversificada juntamente com a média da

inflação dos últimos anos a verdade é que nunca vai ter como a gente saber exatamente quanto vai render cada tipo de investimento mas fiz esses cálculos pra gente ter uma base e lembrando que esses cálculos já estão descontando a inflação pegando como referência a inflação dos últimos anos e se quiser saber mais veja o vídeo que faça os cálculos com maiores detalhes tá aqui em cima e também vou deixar o link da calculadora de juros compostos aqui na descrição do vídeo e é super interessante sim começar com pouco dinheiro para formar a reserva de emergência

por exemplo e já começar a investir pro longo prazo porém se você quer alcançar o milhão investido não tem outro caminho a não ser investir uma parcela maior mensalmente porque todos nós sabemos que investindo uma boa quantia no mês o objetivo da aposentadoria com investimentos fica mais alcançável então aumentar seus ganhos trabalhando e fazendo outras fontes de renda é essencial mas tá além da reserva de emergência e investimentos de longo prazo que sempre falo aqui no canal também existem aqueles investimentos que são importantes de fazer pro curto e Médio prazo falo mais sobre eles no

episódio 4ro da série educação financeira ilustrada se o vídeo já saiu ele vai tá aqui na tela se ainda não saiu fique ligado no próximo vídeo do canal se inscrevendo aqui e ativando o Sininho muito obrigado por assistir até aqui e acompanhe o próximo vídeo da série