Escola Austríaca de Economia - Mises. Parte 2 (A grande farsa do sistema financeiro). Prof. Anderson

o mises vai dizer que a taxa de juros é um importante indicador da economia porque ela que estabelece se o crédito tá barato ou está caro e pra gente entender a importância da taxa de juros a gente tem que entender um pouquinho como é que funciona um banco eu tenho aqui o meu banco né o banco [Música] eh banco filo Pronto tem um banco aqui se as pessoas vê e depositam fazem a sua poup aqui com o meu banco ó pessoa Vai depositando as pessoas depois vão depositando as pessoas depois vão depositando Olha aí quanto

mais depósito tem na no meu banco quanto mais as pessoas poupam quanto mais as pessoas colocam dinheiro na poupança aqui no meu banco mais dinheiro eu vou ter Para quê Para emprestar um banco ele recebe dinheiro das pessoas guarda paga as pessoas por isso que é a rentabilidade da poupança E aí depois vão emprestar o dinheiro pros outros então quanto mais dinheiro eu tenho aqui no meu banco mais barato fica a a minha taxa de juros para emprestar quanto menos dinheiro mais caro a taxa de juros se eu tenho muito dinheiro menor a minha taxa

de juros porque eu quero emprestar Se eu tenho pouco dinheiro maior a taxa de juros porque eu quero emprestar mas eu vou ter todo o cuidado do mundo com o dinheiro alheio assim pessoal vamos entender uma coisa Quem quer dinheiro emprestado no banco quer para abrir um negócio para na maioria das vezes e aí o cara quer abrir um negócio ele vai olhar paraas taxas de juros se a taxa de juros está muito alta ele vai pensar o seguinte ó a taxa de juros Está Alta se a taxa de juro tá alta é porque o

pessoal tá com um pouco de dinheiro porque se as pessoas tivessem mais dinheiro tinha mais dinheiro lá no banco e aí a taxa de juro do banco estaria menor sendo assim eu não vou abrir uma empresa agora porque se as pessoas não têm dinheiro e eu for ofertar mais produtos aí na na economia como é que as pessoas vão comprar se elas têm pouco dinheiro já não tá vendendo nem praticamente o que tem agora imagine se eu criar mais produtos se eu ofertar mais produtos ou se serviço então deixa eu ficar aqui na minha eu

não vou contrair dívida lá com o banco para abrir empresa porque o pessoal não tem dinheiro para gastar mas se eu tô imaginando abrir uma empresa e aí eu vou lá no banco e a taxa de juro tá pequena Eu imagino Opa se a taxa de juro está pequena é porque as pessoas estão com muito dinheiro na poupança a sociedade os indivíduos tão com dinheiro no bolso então se eu abrir a minha empresa e ofertar mais mais produtos no mercado ele vai ser vendido por quê Porque as pessoas têm dinheiro para comprar Então pessoal a

taxa de juros é um indicador importante por causa disso porque quanto maior a poupança menor a taxa de juros para empréstimos E aí abertura de novos negócios quanto menor a poupança maior a taxa de juros para empréstimos E aí as pessoas não ofertam mais produtos porque já o dinheiro já está pouco e deixa aí os produtos que já tem ofertados no mercado Isso é importante pra gente saber se a economia vai expandir ou ela vai retrair se as pessoas podem abrir novos negócios ou se elas devem ficar nas suas quietinhas e esperar as pessoas terem

mais dinheiro mas aí vem o governo através de quem do Banco Central e Mexe artificial ente na taxa de juros pronto esculhamba toda essa engrenagem aqui e deixa todo mundo desorientado quando o pessoal não tem dinheiro a o empréstimo tá barato e aí a gente vai abrir novas empresas pensando que tem dinheiro no mercado quando na realidade não tem e depois 1 ano 2is 3 4 Depois todo mundo se Mas o pior não é isso esqueçam toda essa problemática isso daqui é fichinha a outra intervenção que o governo faz através do Banco Central Central é

o sistema de reservas fracionadas isso daqui é que é o legal isso daqui é que é a mágica mesmo que o governo faz e quando eu digo mágica É Mágica porque o que que é mágica é a gente fazer aparecer alguma coisa que antes não existia vamos imaginar que não existe o banco central E aí nós temos aqui o Itaú o meu banco o filo e o Bradesco e pessoal cada um de nós vai ganhar dinheiro como eu recebo dinheiro do por exemplo do José dou 1% ao mês para ele em cima desse dinheiro que

ele me dá e empresto pro Antônio a 2% é assim que o banco deve ganhar dinheiro então eu tenho eh 10 R 10 eu vou emprestar quanto pessoal R 10 o Bradesco tem R 10$ 20 ele vai emar tá R 20 Bradesco não Itaú o Bradesco tem R 50 vai emprestar o qu R 50 até aí tudo bem quem é que vai sair ganhando mais dinheiro o Bradesco aí eu olho assim pro sistema e vem cá se no lugar desses 10 eu tenho 10 mas se eu emprestar R 100 eu vou ganhar mais dinheiro do

que os outros mesmo tendo menos dinheiro por quê Porque quando eu empresto r$ 1 eu não empresto a cédula mesmo de R 100 eu empresto só um valor e aí o cara passa um cheque o cara aca duplicata o cara usa o cartão de crédito não existe mesmo o dinheiro que tá aqui sendo emprestado Se eu fizer isso os outros vão cair de pau em cima de mim Ah seu bandido safado sem vergonha Você só tem r$ 1 como é que você quer emprestar 100 E aí no instante eu vou ser processado por fraude porque

eu estou emprestando uma coisa que eu não tenho já imaginou Antônio Empresta aí o teu tênis tá vou já te emprestar aqui cadê não não tenho não mas tá emprestado já tá com você é uma coisa totalmente absurda se eu fizesse isso obviamente eu ia ser processado por fraude o meu banco ia ser fechado e acabou aqui ó o banco filo Mas aí o governo cria o banco central que é o banco dos bancos e diz que todos os bancos que estão no seu território eles vão ter que obedecer a legislação e a regulamentação do

Banco Central e o banco central diz basicamente o seguinte olha eh a nossa economia ela vai ser regida pelo sistema de reservas fracionadas como é que a gente cria dinheiro a gente cria dinheiro assim ó vocês cada um de vocês eh podem depositar dinheiro aqui comigo e para cada x que vocês depositam aqui comigo x vocês podem emprestar 10x Ah mas eu não tenho 10x mas não tem problema não sabe por quê Porque as pessoas que vêm depositar o dinheiro aqui com vocês elas não vão todo mundo de uma vez sacar o dinheiro então se

você tiver x aqui comigo você pode então é emprestar 10x Esse é o sistema de reservas fracionadas eu tenho a minha reserva aqui no banco central E aí eu posso emprestar muito mais do que eu tenho lá com o banco central porque o banco central ele vai garantir o meu banco caso talvez na mais remota possibilidade porque isso é muito mas muito difícil mesmo todo mundo ir no banco e querer pegar seu dinheiro todo mundo que tem conta corrente todo mundo que tem conta poupança todo mundo que tem ativos é muito mas muito difícil todo

mundo ir lá pegar esse dinheiro mas vamos supor que dê a Louca no pessoal e todo mundo vai fazer isso aí todo mundo vai pegar o dinheiro aqui quem é que vai me recorrer Me Socorrer o Bradesco ou o Itaú que estão querendo que eu me exploda porque aí se eu é se eu acabo vai mais mercado para eles não queem vai me socorrer é o banco central então é essa tramoia que existe entre o banco central e os outros bancos que faz com que se crie dinheiro de onde Do nada pessoal do nada Vamos

aqui exemplificar melhor eu quero que você entenda Realmente isso você vai lá no banco e deposita seus R 50 o que que o meu banco vai fazer o meu banco filo ele vai pegar esses R 50 e vai entregar lá no banco central aí o banco central diz ó sistema de reserva fracionada neles Então como é que eu vou fazer eu vou pegar esses r$ 50 e fazer a mágica do sistema de reservas fracionadas eu vou fazer com que esse dinheiro se multiplique do nada olha só o tanto de dinheiro que eu tenho agora para

emprestar pro pessoal só porque eu peguei r$ 50 e depositei lá no banco central é ou não é uma maravilha pessoal pode ser para alguns bancos e pro governo com certeza por quê Porque nós vamos criar dinheiro na economia e vamos passar aquela impressão de que a economia está crescendo porque está tendo mais dinheiro na economia as pessoas estão ficando mais ricas mas na verdade o o dinheiro está sendo criado do nada e o que que a gente pode tirar disso pessoal que o seu dinheiro aquele seu suado dinheiro não vale nada uma hora a

casa cai E aí meu amigo é pernas para quem te quer toda vez que nós temos crescimento econômico ou pelo menos como a gente viu nós temos a impressão de crescimento econômico o governo ele mexe na taxa de juros para que o crédito fique mais barato e com isso haja um aumento do crédito e aí a gente já viu não é esses r$ 50 aqui que foram depositados no banco e que realmente existem estão lá no banco o banco pode a partir desses r$ 50 como nós vimos criar muito dinheiro para quê para emprestar pro

pessoal para aumentar o crédito ofertado no mercado só que esse dinheiro ele não foi criado na economia ele foi criado do nada pelos bancos na realidade na realidade esse dinheiro aqui ele não existe antes do sistema de reservas fracionadas nós tínhamos o padrão ouro ou seja um banco ele só poderia emprestar R 50 se ele tivesse R 50 em ouro lá no seu cofre lá no seu depósito E aí toda vez que alguém quisesse pegar esse dinheiro de volta o dinheiro estava lá e não poderia ser criado dinheiro do nada o dinheiro que circulava na

economia ele tinha que ter um correspondente físico em algum bem físico em algum bem material que nesse caso era o ouro só que o pessoal muito esperto querendo aumentar a o a quantidade de dinheiro existente no mercado fez com que os bancos os governos eh deixassem o padrão ouro de lado e partissem para sistema de reservas fracioná porque aí os governos poderiam ter muito mais dinheiro a gente poderia impulsionar muito mais a economia só que o mises diz diz que isso foi um erro tremendo Porque toda e todo esse crescimento econômico que a gente tem

baseado nesse sistema ele é artificial E aí uma hora o bicho pega o mes ele diz basicamente o seguinte Olha tem hora que a gente tá em crescimento econômico só que quando a gente tá em crescimento econômico não é para aumentar a oferta de crédito no mercado é para diminuir é para fazer o inverso que todo mundo faz só que o pessoal não faz isso e o governo por exemplo era para ter parado aqui o crescimento econômico e aí ter estabilizado mas o governo quer manter eh a impressão de que nós estamos subindo subindo subindo

todo tempo com crescimento econômico e aí começa a injetar dinheiro na economia começa a fazer com que o banco permita mais criação de dinheiro que o banco central permita os bancos criarem mais dinheiro e aí a gente vai vai vai vai aumentando dando aquela ilusão de crescimento econômico Só que tem uma hora meu amigo que o bicho pega e aí pronto não tem mais para onde correr e aí a gente cai em recessão aqui não tem mais o que fazer é só esperar a desgraça acontecer e quem era rico fica pobre e quem era pobre

ficar mais pobre ainda a recessão pro mises é um problema de consumo alto e poupança Baixa porque chega uma hora se ninguém tá poupando e todo mundo tá gastando chega uma hora que essa conta não vai fechar E aí tem o que ele chamou de ciclos econômicos nós temos crescimento crescimento crescimento E aí o cres ento vai sendo estimulado artificialmente pelo governo através do Banco Central só que chega uma hora que não tem mais como manter a farça E aí cai para depois começar de novo para depois cair essa é a teoria dos ciclos econômicos

que o mises e defende e que o haik ganhou o prêmio Nobel em cima dela em 1974 bom pessoal Esse foi um breve resumo sobre o pensamento do misis Tá certo que muita coisa foi deixada de fora mas se você colocar aqui nos comentários a gente Talvez possa lançar próximos vídeos trazendo muito mais do Pensamento desse grande economista e se você gostou desse vídeo por favor ajude o nosso canal clicando aqui em gostei compartilhando ele com seus amigos com o pessoal da sua turma com o pessoal do Seu cursinho deixando seus comentários aqui embaixo e

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