10 Dicas Rápidas p/ Uma Vida Financeira Mais Estável

Todos nós sabemos que a educação financeira tá muito em falta no Brasil de acordo com uma pesquisa da fintech financeira neon 55% dos colaboradores entrevistados gastam mensalmente acima da própria renda sendo que 44% deles desconhecem a prática do planejamento financeiro pensando nisso a ideia do vídeo de hoje é trazer nove dicas rápidas de bate pronto sobre finanças pessoais que Todos deveriam fazer para lidar melhor com seu próprio dinheiro e ter uma vida financeira mais estável e equilibrada então sem mais delongas vamos lá saiba o valor do dinheiro que você ganha Esse é o básico do básico mas a maioria das pessoas ainda vê o dinheiro como meramente um meio de troca pensando que o dinheiro é feito somente para gastar sem pensar no dia de amanhã o que devemos ver como o valor do dinheiro é a liberdade que ele proporciona quando poupamos uma parcela todo mês para investir ou pra formação de uma reserva por exemplo porque se você tem uma certa grana de reserva já é um dinheiro que vai te amparar em momentos de crise ou de dificuldades que você enfrentaria caso não tivesse nada tendo uma reserva de R 2000 que seja já vai te salvar de vários imprevistos e adversidades da vida que se tivesse Zerado seria o caminho para dívidas com cartão ou empréstimos Além de que tendo uma reserva maior ainda pode te amparar em momentos de desemprego ou em momentos de ficar sem renda por exemplo Então trabalhe para ter dinheiro com você não trabalhe apenas para gastar tudo que você receber e nunca nem v a cor do dinheiro não busque a gratificação em imediata esse é outro ponto crucial que devemos todos os dias bater de frente essa tal gratificação imediata é aquela recompensa instantânea que recebemos logo depois de realizar uma pequena ação ou alcançar um pequeno objetivo por exemplo fazer compras por impulso e ter aquela satisfação momentânea de ter comprado algo que muitas vezes nem vai usar e só gastou dinheiro ou também ir em restaurante caro que você aproveitou por 2 horas e já acabou desembolsando R 400 em uma só noite bom você entendeu Recompensas rápidas que são muito pequenas quando comparadas as recompensas que você teria por pensar no médio a longo prazo é claro que não podemos deixar de aproveitar comprando o que gostamos não podemos nos privar de tudo e virar um zé continha como eu já falei em outro vídeo mas temos que ter uma grande consciência do que estamos fazendo a cada dia principalmente dependendo da sua situação financeira atual até porque se hoje você tem dívidas se você colocar como prioridade quitar suas dívidas e logo após formar sua reserva de de emergência não vai ser qualquer bobeira que vai fazer você gastar por aí em Prazeres imediatos que comprometam suas Finanças porque assim você vai ter aquela ideia de que não tá gastando com futilidade agora para mais paraa frente tá muito mais estável financeiramente então tem objetivo para não ficar nessa ideia de só pensar no agora pense no futuro também para isso mantenha a simplicidade Quando falamos em estar financeiramente estável é impossível não citar esse ponto manter a simplicidade de viver pelo menos um degrau abaixo da renda é fundamental para mudar de vida financeira sem isso é impossível pôr ordem na casa então gaste menos do que você ganha nunca gaste toda a sua renda para você conseguir se manter todos os meses gastando abaixo do que ganhar sempre separe uma parcela que você vai poupar mensalmente assim que receber sua renda automaticamente que receber já separe uma porcentagem da renda para poupar para por exemplo formar sua reserva de emergência ou seja se pague em primeiro lugar e claro adapte essa porcentagem poupada pra sua própria realidade se você não consegue poupar uma grande parcela comece com 5% ou 10% da renda por exemplo o importante é começar mas calma que mais paraa frente eu vou falar melhor sobre isso tenha a reserva de emergência como já falei em outros pontos ter reserva de emergência é o que vai mudar suas Finanças caso você gaste tudo que você ganha você vai ver a tranquilidade de vida que vai ter à medida que a aumenta seu montante de reserva é por isso que muitos livros de finanças pessoais dizem que ter uma reserva de emergência é o primeiro nível de riqueza por conta da flexibilidade e liberdade que ela proporciona por você ter um pé de meia capaz de se sustentar por alguns meses por exemplo se você acha que tô exagerando veja só isso se você tem de R 200 a R 1000 de reserva já estará seguro em situação de imprevistos pequenos da vida de por exemplo aparecer uma conta Inesperada para pagar que não está estava no seu orçamento e você não tinha dinheiro em conta corrente na hora ou caso você precise ajudar seus pais em alguma eventualidade por exemplo bom aqueles imprevistos pequenos da vida que não exigem uma alta quantia para arcar mas que infelizmente acontecem agora se você conseguir formar uma reserva de 1000 a R 3. 000 já vai ter um Amparo pra maioria dos percalços e imprevistos da vida de por exemplo dar algum problema no carro ou na moto ter que mandar arrumar a geladeira ou ter que comprar um fogão novo porque estragou bom aqueles imprevistos que infelizmente uma hora ou outra vão acontecer porque todos os bens de consumo T vida útil e quanto mais velhos em linhas Gerais mais chances de dar problema eles vão ter agora se você tem uma reserva de se meses do seu custo de vida ou até mesmo de 12 meses já vai ter um Amparo até mesmo em situações de ficar sem renda por exemplo se caso você for demitido terá a flexibilidade de procurar um emprego novo com mais calma podendo selecionar melhor durante alguns meses do que alguém que tá zerado de grana e endividado estando desempregado já procura o primeiro emprego que aparecer porque não vai conseguir arcar com as contas se não trabalhar no mês seguinte se você por exemplo gasta mensalmente R 3. 000 por mês ter 18.

000 de reserva já é uma reserva completa a depender da sua profissão para mais detalhes eu falo melhor sobre reserva de emergência no vídeo que tá aqui em cima saiba o que é prioridade para você coloquei essa dica logo depois da reserva de emergência propositalmente porque o comum São pessoas que não TM nada de reserva de emergência buscarem por itens mais caros e supérfluos para manter aparência e sim eu vou usar o exemplo clássico do iPhone Lembrando que não tenho nada contra o iPhone em si só sou contra comprar dessa forma que vou falar aqui bom é muito comum a pessoa não ter nada de reserva e ter até algumas dívidas mas mesmo assim quer comprar o iPhone do ano entrando naqueles parcelamentos de 20 vezes para no final pagar o preço de de dois celulares dando no fim das parcelas 15. 000 e um único celular enquanto que a conta tá zerada e ainda acumulando uma alta fatura no cartão enquanto que poderia est usando esse dinheiro para formar a reserva de emergência entende algo que traria o equilíbrio financeiro que a pessoa procura e não assumi uma dívida dessas Para Um item muitas vezes supérflu em vez disso poderia comprar Vista um celular mais barado e que seja bom e focar em formar logo a reserva de emergência você que ainda não tem essa tal reserva que tanto falo pode até pensar que é exagero meu mas quanto mais próximo de formá-la maior vai ser a tranquilidade e estabilidade financeira que você vai ter muito diferente de quando pegamos esse dinheiro para entrar em dívidas de consumo como o exemplo do iPhone mas isso serve também para qualquer compra de futilidade lembrando de novo não sou contra iPhone em si se você tem uma reserva de emergência completa já investe pro longo prazo já tem um certo patrimônio ganha bem E seu sonho é comprar um não vejo nada de errado em comprar fuja de dívidas e parcelamentos no livro de David runy a transformação total do seu dinheiro o autor diz que a dívida é apenas um meio de conseguir o eu quero antes que possamos pagar por isso e nessa simples frase ele já diz tudo que eu tenho a dizer sobre dívida ou seja assumir dívidas ou parcelamentos é apenas uma ferramenta para você antecipar seus sonhos ou vontades que deveria ser compradas Apenas quando tivesse dinheiro a maioria das pessoas não compra depois de juntar dinheiro elas pulam a parte de ter dinheiro para comprar e vão direto pra parte de se eu parcelar consigo comprar bom você tá assumindo uma dívida sempre que postergar o pagamento de algo pro futuro seja o próximo mês alguns meses ou até anos assumindo o compromisso de que vai conseguir pagar durante esse período e eu sei que muitos vão comentar que às vezes compensa parcelar se o parcelamento for sem juros e eu até com concordaria com você mas o que acontece é que muitas vezes as pessoas de modo geral não t o controle disso entrando em diversos parcelamentos de vários itens comprados por aí E quando vão ver estão com uma fatura altíssima no cartão e isso é repentino a pessoa nem percebe que os pequenos parcelamentos somados ao longo de alguns meses acabam se transformando em uma alta fatura no cartão agora se você realmente tem um controle disso não vejo como problema parcelar algumas compras sem juros porém são pouquíssimas as pessoas que t esse controle Então tenha cuidado ganhar mais até porque não adianta nada economizar um baixo salário para sempre economizando pouco mensalmente e eu acho que é sim interessante começar poupando pra reserva de emergência mesmo com pouco porém não pode parar nisso o que vai fazer você realmente melhorar de vida financeira é gastar menos do que ganhar e ganhar mais vamos para esse exemplo simples só para você entender alguém que ganha R 2000 por mês e poupa 10% da renda paraa reserva de emergência estará gastando mensalmente r$ 1800 por mês e poupando 200 agora Digamos que essa mesma pessoa passe em um bom concurso que pague r$ 7000 por mês dessa forma pode até mesmo poupar para investir ou para formar a reserva de emergência cerca de 30% do salário que daria r$ 2. 100 por mês enquanto gastaria R 4.

900 Ou seja ainda ia aumentar bastante o nível dos gastos mas também e aumentar muito a quantia poupada mensalmente Agora se a pessoa quer ter uma intensidade maior na formação da reserva por exemplo pode até mesmo poupar 60 ou 70% da renda nesse caso mas isso vai da vida de cada um alguém que é solteiro pode gastar menos do que alguém que é casado mas o que quero dizer aqui é que ganhar mais intensifica muito mais nossos resultados não vejo vantagem em viver uma vida ganhando mal e se privando de coisas básicas para poupar uma pequena parcela todo mês compensa muito mais focar em progredir no emprego estudar para passar em um bom concurso Caso seja seu perfil ou fazer uma faculdade com propósito de atuar na área e ganhar mais se especializando enquanto estuda ou também fazer renda extra nos finais de semana ou no contra torneo do seu emprego ou até mesmo abrir uma pequena empresa isso vai de cada um cada um tem um perfil bom eu falei de muitas coisas aqui porque cada um tem uma visão sobre a vida e cada um tem uma vida diferente mas o principal ponto ponto desse tópico é que não podemos ficar presos a uma baixa renda e poupar essa renda Pode ser sim um bom início para começar a se organizar financeiramente mas ganhar mais vai intensificar e muito esse processo todo inclusive se hoje você ganha pouco o melhor investimento a se fazer é em você mesmo ppe uma parcela da renda para fazer cursos que te Aprimore profissionalmente por exemplo tem muitos cursos baratos na udem que inclusive tô fazendo de Excel Além disso tem vários cursos gratuitos oferecidos pelo governo vou até deixar aqui na descrição caso queira ver sobre tem curso de inglês de ciências exatas lógica de programação e vários outros ramos tanto o link da udm quanto o link do Aprenda Mais que é o programa do governo vou deixar aqui na descrição caso você queira ver Invista todo mês pro longo prazo Como já falei ao longo do vídeo investir pro longo prazo é essencial para trazer uma segurança maior e até mesmo garantir sua aposentadoria futuramente pois Como já falei no vídeo que tá aqui em cima vai par ser muito complicado dependermos da Previdência Social daqui 20 ou 30 anos porque as famílias brasileiras de modo geral estão decidindo ter menos filhos ou até mesmo não ter filhos Além de que a expectativa de vida tá aumentando fazendo com que daqui algumas décadas a pirâmide etária brasileira esteja próxima disso com uma população envelhecida com poucos jovens e crianças e mais pessoas na meia idade e idosos tudo isso de acordo com projeções do IBGE então é super importante que você procure saber mais sobre investimentos que gerem rendimentos para você para que quando você chegar na idade de se aposentar esteja com bom pé de meia que Garanta uma aposentadoria mais tranquila como os investimentos de renda fixa como CDB lci LCA e tesouro direto e não se assuste com essas siglas no vídeo que tá aqui em cima falea de forma bem simples A respeito desses investimentos que são considerados mais seguros para quem tá iniciando nesse mundo agora com o tempo é interessante também entender sobre os de renda variável como fundos imobiliários e ações que tem um potencial maior de retorno do que os de renda fixa a longo prazo porém também tem um risco maior por serem de renda variável o mercado vai sempre oscilar tanto positivamente quanto negativamente por isso eles exigem um nível maior de estudo quando comparado aos de renda fixa mas se você quer entender mais sobre os investimentos de renda variável vou deixar também aqui em cima um vídeo sobre isso tenha metas curtas de investimentos Quando você começar em investir depois de já ter formado sua reserva de emergência ou já ter uma boa quantia é interessante que você faça metas de investimentos começando pelas metas curtas mesmo de por exemplo alcançar seus primeiros R 1000 investidos assim que atingir essa marca já arriscar e seguir pra próxima de 2. 000 depois de 3. 000 4.

000 5. 000 depois 10. 000 20.