GUSTAVO CERBASI ensina COMO ORGANIZAR A VIDA FINANCEIRA

Hoje a gente vai ajudar a organizar a vida financeira de quem tá vendo esse vídeo Tá bom estou aqui com o meu amigo Gustavo servas os maiores especialistas financeiros senão o maior especialistas financeiro do Brasil autor de 16 livros uma porrada de Best Seller o cara que é o bravo quando a gente tá falando aqui sobre dinheiro no Brasil e aí eu quero fazer aqui um passo a passo fazer cinco passos bem simples tá serba de como é que a gente faz para organizar a vida financeira de uma pessoa tá sendo o primeiro passo a

primeira coisa que o cara precisa fazer e o quinto passo a última coisa vou falar um pouco da faixa etária aqui do público do canal que é entre uns 20 e 30 anos é o cara que começou a ganhar uma graninha tá começando a a a sentir aquela coceirinha hum vontade de comprar um carro Vontade de comprar uma casa planos para aquecer na carreira querendo evoluir ainda tem show que a gente entra no voo de Cruzeiro essa galera tá ralando para crescer ainda não sabe se compra uma casa se gasta na balada por onde ele

começa a organizar a fina financeira dele ser bom primeiro ponto e aqui é é tático é algo que a gente faz em todos em 100% dos planejamentos é fazer um levantamento dos objetivos que a pessoa tem levantamento dos sonhos tá Por que isso porque não adianta eu falar redução de custo investimento eh gasta mais gasta menos se eu não sei onde a pessoa quer chegar é geralmente quando a gente fala em levantamento dos Sonhos em geral tem dois sonhos que todo brasileiro quer um deles é sair das dívidas o outro é independência financeira eu nem

colocaria isso como sonho tá eu eu colocaria esse esses dois itens como pré-selecção [Música] coisa que você queira muito um lugar que você queira conhecer Ah um show sensacional que você queira assistir alguma coisa que para você faria muita diferença Alguns vão querer garantir a educação dos filhos por exemplo quando você sabe o que você quer fica muito mais fácil direcionar todo o resto tá é mais ou menos como se a gente fosse pensar assim férias né que que a gente faz para organizar as férias primeiro define Um Destino Sabendo que seu objetivo é chegar

em algum lugar você quer chegar nas Olimpíadas de Paris por exemplo cara pode ser de navio de avião pedindo carona pedalando como a gente vai fazer a gente vai descobrir depois mas saber onde você quer chegar para direcionar e selecionar todas as opções que nós temos legal definimos aqui o sonho Qual que é o próximo passo serva orçamento montar um bom orçamento por quê gente cuidado porque o orçamento não é a lista do que você gastou ok a gente se baseia naquilo que a gente gastou no último mês para montar aquilo que a gente pretende

gastar nesse mês orçamento é você saber se vai terminar o mês atual no azul ou no vermelho é você saber se as contas vão fech dechar no fim do ano isso é o orçamento a gente faz uma projeção do que vai gastar para identificar se por exemplo planos que a gente quer incluir nesse orçamento cabem ou não cabem em geral um orçamento bem montado ele vai me permitir ver se até o fim do ano se eu fizer as viagens que eu quero se eu fizer os cursos que eu quero eu consigo fechar as contas recebendo

ou não 13º Mas enfim com aquilo que eu vou receber Ah que que não pode faltar no orçamento eu prefiro que o orçamento tenha uma base mais anual do que mensal a tendência que as pessoas identifiquem no orçamento que gastam no mês Quanto gasta com a escola Quanto gasta com a moradia Quanto gasta com o transporte Quanto gasta com saúde etc Eu gosto de olhar o orçamento anual porque eu pego esse gasto mensal e vou tentar resgatar do ano anterior tudo que eu tive em meses particulares que normalmente as pessoas não põem no orçamento o

que quanto eu gastei no carnaval quanto eu gastei no meu mês de férias quanto eu gastei no mês que minha mãe fez aniversário aliás quanto eu gastei no dia das mães Dia dos Pais eh D dos namorados né são itens que por serem ignorados no orçamento geralmente quando chega o mês esses itens as pessoas perdem o controle e quebram então com um bom orçamento a pessoa vai ter mais ou menos aquele efeito que a gente tem quando faz um bom exame de sangue Ah e descobre lá cara muito açúcar muito colesterol você não precisa nem

ser médico para saber que puxa se tem alguma coisa desequilibrada algo precisa ser feito então o orçamento vai te mostrar onde você tá gastando mais Onde você tá gastando menos menos as consequências de compras a prazo do passado você vai falar pô que que eu tô gastando aqui nesse item vestuário se eu não fui no shopping você vai descobrir que a compra de se meses atrás parcelada tá ali afetando o seu orçamento isso tende a mudar comportamento tá então orçamento é um ponto fundamental eu gosto eu gosto muito de você seras pô eu eu fico

até besta às vezes vendo você falar porque é um bom senso muito grande e é e é legal assim porque e eu gostei até da ordem que você colocou porque assim ó é levantamento dos sonhos e orçamento e é bom porque às vezes você depois que você listou seus sonhos você vai ver seu orçamento você começa ter um choque de realidade né é os sonhos não estão lá né pô é você começa olhar falar assim pô meu sonho é é morar em no Leblon Aí você olha o seu orçamento no máximo você vai morar na

Pavuna vai morar num sabe vai morar no Macaé e aí você precisa entender Tipo pô pera aí então alguma coisa vai ter que mudar porque ou meu sonho vai ter que mudar né ou meu orçamento vai ter que mudar porque eu acho que às vezes o o o o que tá na nossa cabeça não não é o que tá na realidade né E às vezes quanto mais a gente consegue aproximar isso menor são as nossas frustrações com a vida né exatamente e tem um lance assim a gente na televisão a gente vê casos exemplos de

pessoas que falam Ah o Fulano decidiu escalar os 20 Picos mais altos do mundo né o outro quis conhecer 50 países em 50 semanas é todo mundo que tá fazendo algum tipo de Aventura você vão perceber essa pessoa tá dormindo em hostel pessoa Às ve tá dormindo num no trailer acampando em algum lugar por quê a pessoa primeiro coloca como objetivo o sonho que ela quer construir se ela quer construir esse sonho se hospedando no hotel os cinco estrelas as coisas não vão acontecer agora se pro sonho acontecer ela é obrigada a às vezes dormir

Pô num lugar que é menos confortável ela nem sente a falta de conforto porque ela tá adrenado ela tá ali realizando o sonho de vida que muitas pessoas não conseguiram realizar essa pessoa tá feliz então ela vai conseguir viver de forma mais simples né a gente fala Poxa pode ter uma vida mais minimalista cara simplesmente abrir mão do seu conforto para morar numa casa menor não tem sentido a não ser que esse seja o caminho para você concretizar algo muito grandioso na sua vida aí você vai ter todas as desculpas do mundo para até dizer

pra família Puxa mas você vivia numa casa maior cara mas vi na casa maior não realizava meus projetos de vida agora estou no caminho de realizar então você tem argumentos fortes paraa mudança quando você para pensa organiza dessa forma Qual que é o próximo passo terceiro passo serva bom ah uma vez que você montou o orçamento agora você tem que revisar o orçamento e reduzir os gastos fixos e aumentar os variáveis quando a gente fala de reduzir gasto fixo né que por que isso porque quando a pessoa olha o orçamento e percebe que tá gastando

muito com coisas que são caras né que simplesmente são eh os itens básicos né da da Constituição mor dia transporte educação saúde segurança quando eu simplifico esses gastos eu vou perceber que eu tenho uma capacidade de consumir mais qualidade de vida e qualidade de vida eu posso consumir de forma criativa Mas eu posso ter uma verba praticar um esporte que requer mais equipamentos e para frequentar um circuito cultural que seja mais caro para jantar fora de casa o grande barato de eu consumir mais qualidade de vida de eu consumir mais lazer é que eu vou

ser uma pessoa mais feliz eu vou ser uma pessoa mais motivada e do ponto de vista financeiro que que interessa mais a Gustavo serase aqui e você é uma pessoa capaz de lidar com os imprevistos com mais facilidade quem gasta mais com itens variáveis intens de lazer é uma pessoa que pode cancelar mais coisas sem dor de cabeça sem arrependimento porque normalmente você paga o seu cinema à vista você paga o jantar fora de casa à vista você paga o passeio com os amigos à vista não é aquele parcelamento que você fala Poxa agora tô

comprometido até o fim do ano né com a compra dessa roupa então reduzir gasto fixo aumentar o variável significa em outras palavras melhorar sua qualidade de vida e é e e é engraçado né porque você esse gastos fixos Às vezes a gente não olha acho que assim às vezes reduzir parece que é cortar também né serb às vezes é só trocar né trocar Eu tenho um tenho um plano que eu gosto muito de falar que é assim eh operadora de celular não é sua esposa você não precisa ser fiel a ela Então você quer uma

coisa mais feliz no mundo operadora de celular a Tim a Tim tá querendo trocar meu plano aí o plano que eu tinha antigo é R 160 é tava r$ 1 agora eles estão querendo subir para 16 160 que que eu vou fazer vou dar uma volta no sho ver o que o mercado oferece V ver o que me oferece portabilidade um beijo PR ti entendeu is aí is aí é e é isso né ess assim pô eu podia gastar 160 eu posso gastar 120 é essa troquinha às vezes que salva nós né é isso vale

para tudo e vale assim quando você reduz o gasto fixo também é mais ou menos PR as pessoas entenderem Imagine que você tem ali um apartamento com uma sacada que foi pensada para trazer amigos para casa né mas você não consegue trazer porque as contas estão apertadas está sempre no vermelho tal Imagina você sair desse apartamento e morar num flat que não tem mais SAC você fala pô morreu agora a chance de eu trazer amigos para casa certo não pera aí se você tá no apartamento você chega no fim de semana e fala Poxa essa

aqui não é um apartamento para eu conviver pelo menos agora você tem a verba para sair do apartamento ir pro cinema pro Teatro ou ir pro apartamento de um amigo que tenha churrasqueira e fala cara trouxe a cerveja trouxe a carne vamos fazer aí você passa a ter uma relação com com com o seu lazer muito mais leve né de que tá disponível não teve problema eu vou lá e pratico o lazer quando você tem um abacaxxi você não você vai usar o dinheiro do lazer Nem teria tempo para desfrutar desse lazer Então as coisas

acabam se equilibrando de uma maneira muito natural muito intuitiva e a gente acaba tendo um relacionamento com as Finanças Bem mais leve Qual que é o quarto o Gustavo o quarto formar uma reserva de Emergências tá E aí esse quarto ele é quase que uma compensação eh dos desequilíbrios que podem surgir dos itens anteriores se você montou um orçamento você tentou montar um estilo de vida mais equilibrado mas você ainda não conseguiu reduzir seus gastos fixos não é algo trivial você não troca de casa de uma semana para outra um processo que pode durar meses

acabar um contrato de aluguel quanto mais engessado o seu orçamento maior deve ser a sua reserva de Emergências quanto mais flexível seu orçamento imagina uma pessoa que mora de um jeito super simples e que gasta muito com experiências com curtir a vida né quase tudo que ele gasta é variável esse quase não precisa de reserva de Emergências porque se acontecer um imprevisto ele mexe no orçamento por outro lado quem tem um orçamento muito ingressado diante do imprevisto vai ter de onde tirar o seu dinheiro de uma reserva de Emergências essa reserva de Emergências Não é

para ter renda futura não é para eh multiplicar ficar o dinheiro rapidamente é um dinheiro que você possa acessar para lidar com situações não planejadas convite com uma viagem um problema de saúde um problema de um acidente que você teve geralmente a gente recomenda algo por volta de três vezes o consumo mensal que a pessoa a família tem se a pessoa gasta 5.000 por mês uma reserva de Emergências da ordem de 15.000 investidas num bom título de renda fixa né um bom produto que o seu banco ofereça para Resgate imediato é a solução para lidar

com grandes imprevistos boa é o quant você acha que é uma reserva financeira e eh eu sei que a galera usa aquela média dos seis salários normalmente né Isso é o o o o o mínimo é três como como eu citei tá mas aí o por que que é oos seis salários na verdade existem situações que imagina que um corretor de imóveis por exemplo de luxo né ele vende grandes Imóveis faz um negócio a cada três ou 4ro meses se ele passar de repente seis meses sem fazer um negócio ele não consegue grana na mesa

então a gente recomenda para quem tem uma renda que oscila muito uma reserva de Emergências da ordem de 10 12 vezes seu gasto mensal imagina que o corretor de imóveis ele vai ter lá um ano do do do consumo dele poupados para resgatar de tempos em tempos já uma pessoa que tem muita previsibilidade um servidor público um militar sabe que não vai ser mandado embora pode ter um mês e meio dois de reserva de emergência na média vai ser algo entre três quase entre três e seis né o o ideal geralmente o orçamento tá muito

engessado a gente puxa mais pro seis se ele tá bem saudável bem flexível mais pros Três Essa é a ordem de grandeza e como investir geralmente no melhor CDB melhor fundo de renda fixa alguma coisa que esteja esteja rendendo no seu banco por volta de 100% do CDI eu perguntei isso porque eu quero fazer um a perguntar adiante que é o seguinte a gente fala muito sobre quanto de reserva financeira tem que ter né sim é da reserva de emergência mas o quanto por mês eu devo pegar do que eu ganho para guardar na reserva

tem algum cálculo alguma base ou ou é flexível vamos lá o que a gente faz a orientação é se você não tem uma reserva de emergência você vai fazer sacrifícios nos próximos meses para compor o mais rapidamente possível porque uma vez que você tem essa reserva do tamanho ideal você tem um nível de tranquilidade muito maior do que a média dos trabalhadores brasileiros agora tem muita gente que ainda vai levar alguns meses para chegar nesse valor ideal Então o que a gente recomenda que enquanto você não tem a reserva de Emergências naquele volume recomendado que

você acompanhe suas Finanças mais de perto que olhe talvez toda semana no no no seu aplicativo na sua planilha para organizar e ver se não tá perdendo o controle e tem um plano b imagina que se vem uma notícia do tipo cara você vai ter que consertar um grande vazamento no seu apartamento vai custar dois meses de salário de onde vai sair se você tem um carro você tem que estar com esse carro mais ou menos você tem que ter uma ciência de quanto vale esse carro vai lá na tabela FIP puxa se eu fosse

vender agora esse carro quanto eu receberia né então tem essa noção de que numa emergência talvez eu tenho que vender meu carro eh para comprar um outro financiado no momento dois né para poder repor Mas de onde vem o dinheiro é o que é a estratégia que você vai adotar para compensar a falta da reserva de Emergências uma vez que você compou essa reserva acabou você não lida mais com ela aí aí você vai passar a poupar regularmente para outros objetivos que é o que eu vou falar no último tópico da nossa lista Pô então

vamos para ele organizar ou conduzir Vamos colocar conduzir um plano de previdência né ou contratar um plano de previdência melhor Qual que é o plano de previdência é por quê Porque a gente tem que entender que tem que haver uma estratégia eh que me dê uma resposta para que se tudo der errado na minha vida se meu relacionamento se os investimentos secundários que eu faço se meu emprego dá errado se meu projeto empreendedor dá errado de onde virá minha renda então todo mundo deveria desde o começo da vida e que bom que o público aqui

é bastante jovem Porque quanto mais cedo melhor né desde o começo da vida deveria estar conduzindo regularmente todos os meses o investimento de um valor específico para a Previdência a maioria das pessoas Fazer isso num plano de previdência Tá mas Alguns vão falar não mas eu entendo de ações vou montar uma carteira de ações tudo bem outro vai falar não mas meu pai sempre construiu Imóveis quero comprar quero construir cinco ou seis Imóveis viver de aluguel Tudo bem se você entende desse mercado você pode fazer isso eh investindo naquele mercado que você conhece bem PR

a maioria das pessoas 70 75% das pessoas a melhor forma de garantir renda futura através de um bom plano de previdência bem pesquisado geralmente em bancos de investimento tá esses bancos que são plataformas que permitem investir de forma mais fácil é é onde você vai construir vai encontrar os melhores planos de previdência quanto poupar por mês que acho que a pergunta que você faria edon na verdade depende com que momento da vida você está Se você começar com 20 anos de idade talvez algo da ordem de 40 r$ 50 por mês te Garanta uma aposentadoria

tranquilíssima lá na frente quanto mais tarde você começar mais esse número vai crescer e talvez tem que investir em alguns casos R 1.000$ 1.00 por mês então quanto mais cedo melhor eh para garantir essa renda e repare que e eu eu não mencionei além do plano de previdência o que seria o investimento para outros projetos né onde que eu vou investir para comprar meu carro onde vou investir para reformar minha casa geralmente quando tô revisando o orçamento lá em cima na nossa listinha eu já estou considerando dentro do orçamento uma verba vou est investindo para

trocar de carro para reformar minha casa para fazer as viagens isso significa uma verba de qualidade de vida que parte não vai ser gasta parte vai ser direcionada para investimentos tá então são três passos importantes para investir reserva de Emergências plano de previdência e depois de ter formado a reserva de emergência e tá conduzindo meu plano de previdência que eu vou começar a investir pros demais projetos Pô gostei muito dessa lista ser base aqui valiosa falia aqui pô levantamento do seus sonhos montar um bom orçamento reduzir o gastos fixos e aumentar variáveis formar uma reserva

de emergência e o plano de previdência Conta aí pra gente quanto desses você já pratica e qual como você tem cuidado do seu dinheiro