Quanto custa financiar um imóvel de R$ 350 mil

Quanto custa financiar um imóvel de R 350. 000 fala turminha Cá estamos para mais um vídeo daqueles se eu tivesse que elencar que a galera mais curte que mais dá visualização dá mais dá comentário mais dá agradecimento é esse tipo de vídeo porque hoje eu não só vou trazer quanto custa na íntegra tá não é só ah Quanto custa uma simulação o quanto você tem que dar de entrada Quais são os custos quanto vai ter esses custos dicas para você reduzir os custos quando você precisa de entrada planejamento dica para economizar juros ou seja o vídeo completo a respeito de comprar o imóvel nesse valor troca justa já segue aqui o canal do sej best porque ele vai ser um aliado seu não só para esse momento da sua vida mas em todos os momentos da sua vida porque aqui a gente fala sobre crédito finanças pessoais ou seja algo que realmente deve estar vivo na sua vida então já se inscreve aqui no canal deixa seu like para receber todos os nossos conteúdos galera a gente tem o show aluguel que justamente vai nessa pegada desse vídeo de hoje a gente pega você pela mão do Passo zero até você estar dentro do seu imóvel te ensina tudo sobre o financiamento tá então a gente vai deixar um link na descrição e outro ponto eu vou mostrar sites materiais já vou antecipar porque a galera pede muito para mim Ah eu quero ter acesso a planilha oo sistema Se você quer ter acesso ao que você vai ver nesse vídeo é só você comentar Quero ter acesso ao material a gente responde vocês no comentário Bora para esse vídeo que tá animal Então vamos lá primeiro custo efetivo a gente falar de taxa simul ulação e tudo mais primeiro custo galera financiamento imobiliário você vai ter acesso a uma linha de crédito que vai te financiar até 80% do valor do bem então isso significa que para o imóvel de 350. 000 galera o banco vai te emprestar algo na faixa de R 280 A r$ 90.

000 então isso significa que você vai ter que ter pelo menos uns R 60. 000 para dar de entrada Então esse é o primeiro custo Tá mas eu nãoo que é um custo né porque custa é algo que não volta isso é um investimento galera e aqui já vai uma primeira dica poderosa para você que tá pensando a respeito de comprar o imóvel Se você comprar o imóvel 360. 000 aonde você vai dar 60.

000 de entrada o banco vai te financiar a diferença e este imóvel por exemplo tiver uma valorização de 10% no primeiro ano Isso significa que esse imóvel vai valorizar R 35. 000 para você que deu r$ 60. 000 vamos supor que você pagasse mais R 30.

000 de parcela no primeiro ano com r$ 1. 000 isso significa galera só para você ter tomado a decisão de comprar o imóvel Quem sabe no primeiro ano você já pode ter tido uma valoração por exemplo de 30% sobre o seu capital isso é muito interessante Então é esse tipo de Cont tá galera que a gente traz aqui no canal que a gente ajuda vocês a pensarem então o primeiro ponto todos né é um custo então é um investimento que você precisa de 60. 000 segundo ponto galera Obviamente você vai ter a taxa de juros que é o principal digamos aí custo para você olhar para você economizar mais grana tá E aí galera que que é interessante né a taxa do financiamento ela vai ser variável e eu já vou mostrar para vocês fazendo a simulação trazendo vocês pro meu computador eu vou explorar três cenários para você entender Quanto custa financiar o imóvel eu vou mostrar o cenário do Minha Casa Minha Vida vou mostrar o cenário de um financiamento normal mal um financiamento tradicional e depois eu vou mostrar um financiamento para quem não tem uma renda tão formalizada A exemplo de um mei alguém que tá com dificuldade em aprovar um financiamento Então galera três tipos de taxa eu vou trazer para vocês fechou depois galera Quais são as despesas que você vai ter você vai ter três despesas principais tá galera além da taxa de juros tá você vai ter primeira despesa o ITBI galera que é o imposto de transmissão do bem imóvel isso é o imposto Municipal ou seja o município que você tá comprando imóvel a média nacional galera é 3% s o valor de compra e venda Porém tem cidades que é um tem cidades que é um e dois do valor financiado tem cidades que fazem campanhas a 1 e me galera novamente a média tá tem cidades que é menos e a maior parte das cidades dificilmente vai passar de 3% ponto interessante tá também uma dica poderosa se for a sua primeira aquisição galera primeira vez que tá comprando imóvel Ou seja você não tenha nenhum imóvel no seu nome esse imóvel seja de fim Residencial que você more ou trabalhe na cidade você já estaria apido pedindo isso pro banco que vai te financiar para enquadrar como primeira aquisição 50% de desconto no ITBI isso é bem legal tá Ah mas Gaspar euv falar que com cx eu posso ter isenção eu tenho outro benefício a gente tem um vídeo que a gente fala só do minha casa e minha vida tá galera você vai ter que ter mais esse valor então exemplo móvel de 360.

000 a depender aí né da vamos dizer assim né do município de 2 a 3% Pelo menos algo em torno de 7 a R 10. 000 a mais do seu planejamento isso é importante então tá vendo o que acontece a pessa tem o valor da entrada vai conseguir 80 ela precisa do 80 de financiamento na conta do vendedor isso é importante gala porque o financiamento o dinheiro vai pra conta do vendedor você não pega grana é a pessoa dá entrada faz financiamento não sabia direito chega na hora Putz agora tem mais TBI aí fica apertado fica enrolando tem que Putz fazer então ol tem troca cheque com aota tem gente que vende o carro tem gente que faz pega emprestado com parente gente já se planeja você precisa ter esse valor você pode incluir isso dentro do financiamento o banco pode te ajudar a pagar isso né porém galera o banco vai te restituir no final você tem que ter essa grana geralmente que as pessoas fazem negocia com o vendedor pede um desconto e tal mas vai ter o custo Independente de você financiar ou não beleza segundo custo galera você vai ter o custo de registro de imóveis ou seja para você transferir o bem com o seu nome você vai pagar o ITBI vai ter os contratos você vai ter esse custo em média é 1% do valor do imóvel tá galera e aí já é diferente tá o registro de imóvel é um imposto estadual estadual tá então cada estado vai ter as suas regras e todos os cartórios todos os municípios daquele estado tem que seguir aquela regra eu ten um vídeo que eu falo tudo também a respeito de registro e por último galera não menos importante as tarifas bancárias ou seja o custo de avaliação do bem abertura de cadastro hoje em média a maior parte dos bancos 2 R 1000 tá Resumindo galera a taxa a gente já vai falar os três Ines de taxa tá mas é importante você saber o seguinte então em média você vai ter de 4 a 5% a mais do valor do Bem Além da entrada do imóvel Então galera esses seriam os principais custos que você teria agora vamos fazer simulação para saber quanto custaria a parcela efetiva de um imóvel de 350. 000 bom Tur Então já trazendo vocês pra tela do meu computador a gente gosta de ir pra parte prática aqui então novamente eu fiz aqui três cenários tá primeiro cenário galera que eu fiz eu fiz enquadrando no Minha Casa Minha minha vida por se você compra o imóvel de 350 ele já estaria dentro do valor teto de imóvel porém o minha casa minha vida para você enquadrar nas taxas você teria que ter tem faixas de renda Então a gente tem um vídeo que a gente explica o que eu fiz eu fiz aqui uma renda familiar de pelo menos r$ 8000 porque se você comprar imóvel de r$ 50.

000 é não vai dar para você ter uma renda muito inferior de R8 a r$ 1. 000 Então olha que interessante inclusive tá se eu comprar o imóvel de R 350. 000 uma renda de r$ 8000 eu até enquadraria olha olha só o comentário que eu vou fazer aqui eu até enquadraria no taxa de 8,16 que é bem interessante porém por conta da minha renda Eu não conseguiria financiar aquilo que eu falei para vocês eu não conseguiria 280 290.

000 para dar 60 70. 000 de entrada que vai ficar nesse GAP ali do imóvel 350 360 então percebe por conta da minha renda eu só conseguiria 250. 000 então isso significaria o quê que eu precisaria mais entrada eu teria que ter 100.

000 de entrada mas eu fiz esse primeiro exemplo que às vezes a galera fala ai mas é que a taxa mais barato C caixa galera você para ter uma renda de r$ 1. 000 Pelo menos é renda necessária para você comprar móvel r$ 50 você já não enquadra mais na Minha Casa Minha Vida nessas taxas gravou por quê então vamos lá para 350. 000 que a galera fica batendo nesse nessa tecla e não entende que não é só o valor do imóvel a renda tem que enquadrar então o que que vai acontecer para você comprar o móvel R 350.

000 você precisaria pelo menos pelo menos uma renda de r$ 1. 000 aí já enquadraria aonde você conseguiria em média ó 73. 000 de entrada e 276.

000 de financiamento isso aqui daria para tentar enquadrar em 280 e dá 72 E por aí tá mas vamos lá aí galera Qual que é a taxa da Caixa R 9,99 então isso significa o seguinte você teria uma parcela Inicial galera em em torno de r$ 900 terminaria sua prestação em torno de R 689 sem considerar as variações da tr que agora devemos ter zero por conta da queda da celip Então gravem esse número né galera então quanto custa efetivamente o teu imóvel em média de 70 60 70. 000 de entrada vai conseguir o financiamento de 280. 000 nessa média com uma taxa média de R 9,99 contando com a caixa Ah mas é que a Caixa é mais barata Olha que interessante já nessa faixa a caixa não é tão mais barata vou dar um exemplo para você financiar esse mesmo montante o Itaú por exemplo você já conseguiria com r$ 1.

000 enquadrar por exemplo personal e ter acesso a uma taxa de 10,49 com uma nova taxa atualizada do banco a 10,39 cara 0,30 0,40 ao ano então só para você às vees não ficar tão preso a caixa galera que demora mais é um pouquinho burocrático aquela coisa toda fechou outra dica que eu dou dar para vocês mas aspar você não falou de uma coisa e o FGTS eu não posso utilizar ele como entrada claro que você pode galera se você está no regime do fundo de garantia do FGTS você pode usar seu FGTS is é muito legal é não precisa ter 60. 000 de entrada posso usar FGTS claro que você pode eu dei um exemplo de entrada aqui FGTS também é seu é dinheiro seu né você trabalhou você juntou então a forma de você dar como entrada a gente também tem um vídeo que a gente fala é tudo sobre financiamento imobiliário só para vocês pegarem aqui a visão gravar esse número Calma que eu vou trazer várias dicas ainda para você baixar esse custo ess a primeira primeira análise que a gente faz minha casa é minha vida se caso eu tivesse né Poxa então eu vou comprar um imóvel menor que aqui a tag é 350 Mas ó mesmo que você conseguisse aqui então 250 você tivesse 60. 000 você compraria móvel 310.

000 legal você já enquadraria no Minha Casa Minha Vida 3 tá vendo ó Então minha casa vida não adianta mais querer de 350 porque a renda desenquadro percebe que existe uma pegadinha aí no programa né mas se eu conseguisse então um imóvel de 300. 000 Gaspar eu enquadrasse dentro por causa da minha renda familiar R 300 a prestação dá R 600 de diferença fechou bom e por último galera e antes de qualquer coisa eu vou fazer aqui uma matemática para quem é mei por exemplo tá eu não botei um banco específico tem vários bancos que atendem galera a gente tem muitos comentários aqui no canal de pessoas falam cara não conseguia provar na caixa porque não tenho Imposto de Renda não conseguia provar na caixa porque minha renda na pessoa física tá muito pequena eu tenho mei eu sou autônomo não consigo enfim galera para quem é autônomo claro que você vai ter acesso a uma taxa mais mais cara tá Então qual que é a diferença por exemplo de um financiamento de quem é vai para um tradicional que daria em torno de 2. 900 a 3.

300 você pularia para uma parcela média de r$ 900 então para você que não tem acesso a essa taxa custaria em torno de r$ 600 a mais antes eu quero fazer mais um comparativo para você tem mais Gaspar daí fica muito caro acho que não vale a pena então eu financiar se eu não conseguir um bancão tradicional galera é relativo fazer agora uma conta uma alogia para vocês do aluguel porque muitas pessoas A decisão é essa né poxa eu moro de aluguel e eu preciso financiar o imóvel Olha uma conta rápida para você que nunca viu essa conta bom trir agora um pouquinho dando um spoiler do que as o Quem compra o show aluguel acaba vendo na prática tem acesso a essa planilha tá que é a seguinte a gente ensina essas projeções lá mas vou dar uma palhinha para vocês então ó gravaram lá 2900 mais ou menos Então vamos pensar dependendo do GAP de valor esquece o 350 que era tag tá 3 350 280 nessa faixa de valores Então você vai flutuar de um financiamento de inicialmente que ó começa maior vai cair no tempo lembra que a termina em R 700 em torno de r500 Vamos botar a 3. 300 fechou hoje um imóvel 360. 000 isso é is é base de pesquisa de mercado você pagaria em média r$ 2000 de aluguel então claro que o financiamento pode começar R 1.

000 mais caro porém galera o que acontece com o aluguel o aluguel aumenta todos os anos uma média de 5 a 6% porque é inflação ou IGPM depende do seu contrato então o que que vai acontecer com o tempo galera daqui a 5 anos você já estaria pagando a média de financiamento ess é o primeiro ponto interessante daqui a 10 anos você estar pagando mais caro com um financiamento e em 30 anos que geralmente é o tempo de um financiamento você já teria desembolsado algo em torno de 1. 897 de aluguel sem ter um imóvel então um financiamento vocês lembram que eu fiz a conta Inicial lá né em torno de 900. 000 Então você já gastaria praticamente 1 milhão a mais de aluguel então só isso é uma conta básica que à Ve as pessoas falam Ah mas é caro Se não conseguir com a caixa não vou financiar galera tem que fazer conta Claro que às vezes a sua renda é apertada já vou falar um pouquinho disso tá Outro ponto galera daqui a 5 anos né um imóvel numa região que valoriza uma média de 88% várias regiões valorizam tá média Brasil é em torno de 6 a 7% tem região que valoriza 15 exemplo tá em 5 anos aquele imóvel de 360.

000 galera já estaria valendo 489. 000 você já teria ganhado na valoração do imóvel mais R 100. 000 sem contar que você já não teria jogado fora dinheiro com aluguel então só é uma palinha do que eu mostro no show aluguel que acho que vale muito a pena a gente trazer para esse vídeo para ver o quanto vale a pena galera voltando pra matemática é o seguinte tá Gaspar show então se eu fizer Lá com minha casa minha vida não vale a pena ficar antecipando é muito barata a taxa de juros mas Gaspar eu para mim aqui cara como empresário não sei se vale a pena Pô vou pagar muito mais caro sou autônomo não tô conseguindo financiamento vou fazer agora para quem vai pegar um financiamento mais caro galera eu fiz em 240 meses por quê porque hoje tem muitas fintech muitos Fundos que fazem 24 40 meses tá não chegam a 360 algumas poucas fazem mas eu já vou fazer a média dos bancos que realmente fazem 240 meses tá então ponto interessante para você fazer 240 meses automaticamente para ser menos tempo já ficaria mais caro então por mais que você tá pagando aqui uns R 500 a mais r$ 600 a mais também é R 120 meses a menos 10 anos a menos de financiamento tá galera Qual que é a dica que eu Gaspar daria para você você como empresário é sempre tentar pelo menos sei que não é fácil galera todo mundo tá na luta como autônomo eu fiz a conta é o seguinte existe um um dispositivo para você jogar a seu favor chamado a amortização extraordinária o famoso pagar de trás pra frente por que que isso é poderoso demais porque às vezes você não tem acesso a uma taxa tão barata mas você pode com essa estratégia baixar o seu custo de financiamento seu custo de juros exemplo tá se você botar ISO como foco comprei o imóvel e cara eu vou tentar fazer uma renda esse vou trabalhar mais vou buscar um cliente mais para m conseguir R 500 por mês por exemplo eu sei que gente não é para todo mundo isso eu sei que é difícil mas estou falando para quem vai se organizar e vai fazer esse esforço galera R 500 por mês daria r$ 6000 por ano Olha o que aconteceria você que pegar um financiamento mais caro mas olha só todos os benefícios você teve você já não tá mais pagando aluguel o imóvel tá valorizando tudo aquilo que eu falei PR vocês tá se esforçando para ter algo que é seu galera com 6.

000 por ano na estratégia de prazo Olha o que aconteceria com você você pagaria aquela Dívida de 240 meses em 160 meses nós estamos falando aqui de 80 meses a menos que seram quase 7 anos e você derrubaria aquela conta de quase R 1 milhão deais que você pagaria para R 718 mil se eu comparar de novo aquela matemática que disse para vocês o imóvel galera daqui a 15 anos seria quase o tempo que que você bota aí terminaria de pagar Valeria pelo menos R 1 milhão deais por exemplo Daqui a 15 anos quanto que você pagou você pagou em torno de 700. 000 de financiamento Tá vendo como é um esforço mas vale a pena então trouxemos aqui basicamente galera os principais custos tá de você financiar comprando um imóvel de 350.