Como funciona uma Subadquirente e porque ela é uma boa escolha para o seu negócio

talvez você já tenha ouvido falar em subadquirente mas não sabe exatamente como se tornar uma ou porque é obrigatório em alguns casos nesse vídeo de hoje nós vamos explicar todos os requisitos contextualizado Porque que a subadquirente foi criada e Qual modelo que ele se encaixa perfeitamente Olá pessoal meu nome é Benny sou especialista em regulatório no vídeo de hoje falaremos sobre subadquirente e porque é uma boa escolha pro seu negócio nesse mês faremos um especial sobre regulatório então se você gosta desse conteúdo se você gosta de se aprofundar um pouco mais sobre as nas do

bassé Fique ligado se inscreva no nosso canal Ative o Sininho as notificações para acompanhar os conteúdos pessoal inicialmente é importante contextualizar que o subadquirente não é um modelo de negócio tão recente mas atualmente ele tá muito aquecido o mercado de cartão também tá muito em alta então muitas empresas Ou modelos de negócio também que trabalham com transações e pagamentos procuram a estruturação da subadquirente mas ele é um modelo de negócio que ele já tem um tempinho foi criado muito no contexto dos Marketplace então existiam plataformas anteriormente que intermediavam é venda de produto prestação de serviço

e participavam das liquidações das transações então recebia a transação via cartão custou diava o recurso depois repassava para quem quem seria de direito e pensando nisso né no risco financeiro no risco de eventualmente a plataforma ficar com dinheiro não repassar ou demorar o repasse o banco central sentiu a necessidade de criar um modelo específico que participasse da liquidação entre a adquirente e o estabelecimento final Então muitos marketplaces da época foram obrigados a se tornar um subadquirente para cumprir esse regulatório e o caminho para quem não buscava ou não tinha um requisito ainda dorar subadquirente foi

de trabalhar com Split então não recebia o valor total em sua conta não custou diava e já realizava o split de forma na ponta de forma bem mais prática sem que tenha esse risco financeiro o subadquirente então ele é um modelo dentro do arranjo de pagamento das Bandeiras e o arranjo ele é composto por quatro participantes principais o emissor do cartão que geralmente é o banco que fornece o cartão adquirente que geralmente é a empresa que tá plugada dentro do arranjo de pagamento das Bandeiras fazendo a comunicação com o adquirente e o Sub o próprio

substabelecimento e o estabelecimento comercial que é a empresa ou a pessoa que é a recebedora final das transações então quando a estrutura do sub foi criada eh o arranjo de pagamento das Bandeiras faz o elo entre todos esses participantes então quando o emissor de pagamento ele efetua o pagamento passa pela adquirente passa pelo Sub até chegar no estabelecimento esse modelo de negócio ele também presta os praticamente os mesmos serviços que adquirente faz então é possível que o subadquirente faça antecipação de recebível faça captura de transações Esteja plugado dentro da registradora para que faça a mudança

de domicílio as antecipações tudo bem registrado então ele é um modelo que ele não demanda uma autorização do Banco Central mas é preciso que alguns requisitos sejam criados sejam estruturados e o principal deles é ter um contrato com adquirente Então se o subadquirente exerce praticamente os mesmos serviços que adquirente é possível que ele faça o credenciamento dos estabelecimentos forneça a máquina com a sua própria logomarca de maneira física né pros estabelecimentos que utilizam PF transações de pagamento físicas que ele forneça o Gateway de pagamento como checkout de pagamento que ele faça por exemplo parcelamento de

contas então é possível que a gente utilize parcelamento de PVA parcelamento de boletos em geral inclusive existe uma Norma do próprio Denatran que regula esse mercado de parcelamento de PVA e um dos participantes que podem efetuar esse tipo de serviço é o super adquirente então ele acaba agregando vários outros serviços eh várias outras necessidades que também são muito semelhantes às adquirentes só que com menos regulatório com uma estrutura tanto interna quanto de normas a serem seguidas um pouco mais brandas do que a adquirente se você está gostando desse vídeo Não esqueça de ativar as notificações

dá o like e se inscrever no nosso canal Tá bom então seu subadquirente tem necessidades regulatórias e estruturais menores do que um adquirente Quais são esses requisitos o principal deles como foi dito é ter um contrato com adquirente então é preciso que a a empresa que está sendo estruturada como um gator de pagamento ou uma empresa de pagamentos em geral ela procure uma subadquirente que atenda as suas necessidades que atenda a sua estrutura de tecnologia E para isso é preciso que a estrutura interna da empresa de pagamentos esteja bem regulada a gente vai falar sobre

isso daqui a pouquinho o segundo passo é que ele tenha um contrato com as bandeiras então é preciso que o subadquirente entre em cada arranjo de pagamento das Bandeiras então para cada bandeira que a gente tem hoje no Brasil é preciso que a a empresa que pleiteia ser subadquirente eh faça o cadastro em cada um desses arranjos E para isso isso também Existem algumas necessidades regulatórias especialmente de compliance para que seja aprovado para que tenha sucesso nessa entrada o terceiro requisito ter um contrato com o credenciador hoje no Brasil a gente tem três credenciadores principais

que é a Sec a cip né que mudou o nome para núclear e a tag que foi uma uma registradora um pouco recente que foi criada também mas que exerce o mesmo papel último requisito diz respeito ao PCI que é um certificado de segurança que a plataforma vai obter garantindo que sua estrutura atenda as normas das Bandeiras atenda as normas regulatórias No que diz respeito à verificação de transação monitoramento de risco e evitar que que crimes aconteçam evitar lavagem de dinheiro então o sistema além de toda a documentação necessária ele também precisa obter essa certificação

de que ele é seguro de que Ele atende todas essas essas normas fica até o final do vídeo que eu vou te mostrar e te explicar como ser aprovado como obter a aprovação tanto nas Bandeiras quant quanto nas adquirentes o primeiro requisito diz respeito à estrutura interna da empresa é preciso que a estrutura societária esteja bem adequada a estrutura de governança bem estruturada é preciso que tenha um compliance bem organizado do ponto de vista de controles internos que as políticas de compli sejam criadas não só que exista a documentação mas também que existam sistemas que

possam fazer esse monitoramento e a checagem que esse modelo de negócio principalmente com relação ao cartão exige então é preciso que tenha software de checagem PR board do cliente monitoramento prevenção de chargebacks todas as necessidades de compliance que aparecem nas políticas é preciso que isso seja aplicado na prática também ainda sobre compliance é preciso que tenha os controles internos bem estruturados de modo que evite crimes financeiros de lavagem de dinheiro fraude e que o monitoramento ele atinja um nível que é possível identificar caso uma transação saia do padrão caso seja utilizado um cartão de terceiro

que não é do titular uma Compra efetuada em algum site que seja motivo de fraude e e eventualmente até clonagem de cartão então todo o sistema e a estrutura interna da empresa ela tem que ser preparada e é uma exigência das adquirentes que se tem aí isso porque a adquirente no final do dia ela é a instituição de pagamento e é a instituição que é regulada pelo banco central então o banco central acaba exigindo dela essas necessidades e por consequência ela também exige do subadquirente Então ela também para que tenha tenha sucesso na aprovação e

se torne uma subadquirente Ela também tem que ter todas essas necessidades todas essas políticas criadas e todo o sistema a estrutura interna da empresa de tecnologia ela precisa ser muito bem apurada e como adquirente e as bandeiras não conhecem a fundo o negócio não faz uma auditoria dentro da empresa ou a principal maneira para ela conhecer a estrutura entender que existem os controles E que tudo é muito bem pensado é por meio das políticas então é é importante que é sub a empresa que pleite se tornar uma busc uma assessoria de qualidade que vai poder

ajudar na criação das demandas ajudar na criação das políticas para que seja apresentado de acordo com as normas do Banco Central e aumente a chance de sucesso na aprovação por fim é importante nomear algumas políticas que são importantes são sempre exigidas como por exemplo política de prevenção A lavagem de dinheiro Conheça o seu cliente que é o kyc controles internos política de chargeback política de segurança cibernética entre outras Então essas principais necessidades que a empresa precisa apresentar tanto para adquirente quanto pra Bandeira para conseguir a aprovação e conseguir o sucesso no pedido se você ainda

não é inscrito no nosso canal se inscreve agora coloque o gostei aqui embaixo e a gente tá à disposição também para tirar suas dúvidas Agora conta pra gente nos comentários Você já imaginou que a so adquirente poderia fazer o parcelamento de contas tanto de boletos IPVA multas que esse modelo de negócio permitir esse tipo de serviço conta pra gente aqui no comentário i [Música]