COMO OS BILIONÁRIOS INVESTEM SEU DINHEIRO?

como é que será que os bilionários realmente investem eu resolvi gravar esse vídeo porque ao longo da minha trajetória na internet eu acabei conhecendo vários bilionários por conta do canal do podcast os sócios dos contatos que o grupo primo acabou me dando e a gente vê alguns pontos em comum entre os bilionários é que eu vou focar nos brasileiros que são as pessoas com as quais eu tive mais contato e geralmente o pessoal que acompanha o meu canal também acompanha outros canais de investimento e acaba sendo puxado por um certo viés achando que ah os

bilionários ficaram bilionários investindo em negócios na bolsa porque conhecem por exemplo o barce o Luiz Alves do Alasca liro parisoto você tem alguns casos de bilionários que chegaram ao seu bilhão via Bolsa de Valores mas eu diria que eles são exceção a regra eu até tava brincando com a minha equipe que eu podia resumir esse vídeo da seguinte forma como os bilionários brasileiros investem pega uma LCA num bancão pagando 100% CDI e é isso o investimento que eles fazem muitas vezes eu conheço alguns que é basicamente aqui no Brasil em renda fixa só que eu

tava brincando que isso é o resumo né sendo mais completo Como é que os bilionários brasileiros costumam investir eles basicamente TM o seu patrimônio dividido em quatro fatias a primeira dessas fatias é aquilo que transformou esse camarada em bilionário geralmente o seu próprio negócio costuma inclusive ser a fatia mais relevante você vai entender por vários empreendedores brasileiros da grande maioria T pequenos negócios e eles enxergam esse negócio Como uma máquina de gerar fluxo de caixa ou seja uma entre aspas vaca leiteira ele faz as vendas paga os impostos despesas custos no final final vai ter

um certo fluxo de caixa um resultado que ele vai poder tirar como distribuição de lucros dividendos isentos de imposto de renda e é assim que ele vive e boa parte desses negócios dependem muito do dono Só que alguns empreendedores são espertos o suficiente para conseguir fazer com que o seu negócio dependa cada vez menos deles e nesse ponto o negócio se torna vendável E aí Nós entramos no poder de multiplicação que o equity tem para quem não sabe o que é o equity simplesmente é o valor de mercado da sua participação em uma empresa se

a empresa depende totalmente de você talvez ninguém Quira comprar quanto menos Ela depende de você mas desejável ela pode ser pro mercado sobretudo se ela tem um grande crescimento se ela tem barreiras a entrada de novos competidores você tem aquilo que o Aren Buffet chama de M diferenciais competitivos E aí imagine o seguinte que tem um certo empreendedor que tem uma empresa que dá um lucro de 100 milhões no ano e Essa empresa é desejável outras pessoas querem comprar e aparece uma oferta querendo comprar essa empresa por 20 vezes o lucro que ela gera ou

seja para quem gosta de análise de ações é aquele PL de 20 preço sobre lucro e observe o seguinte caso o lucro dessa empresa se mantivesse constante em 100 milhões não crescesse levaria 20 anos pra empresa produzir esse resultado e o empreendedor pode vender a empresa porque tem alguém querendo comprar adiantando 20 anos de resultado para um único momento no tempo no caso 20 vees 100 milhões dá 2 bilhões geralmente quando a empresa tá grande assim o empreendedor ele não tá sozinho ele já tem sócios imaginando que esse cara tenha 50% da empresa dos 2

bilhões 1 bilhão é dele e aqui eu dei um exemplo de uma venda Total ele colocaria esse 1 bilhão no bolso mas raramente isso acontece geralmente boa parte do patrimônio do Bilionário que aparece algum local é esse valor de mercado da empresa dele alguém que comprou 10% por 20 vezes lucro o que daria um cheque entre aspas um cheque né de 200 milhões o restante da empresa fica na mão do Empreendedor só que agora ela tá marcada a mercado então por isso que ele fica bilionário Então veja que da fatia da distribuição patrimonial de um

bilionário boa parte é o próprio negócio que ele criou que ele virou sócio que ele tocou durante bastante tempo e aí justamente por ter esse negócio Como uma é muito relevante quando ele vai paraas outras fatias o que ele quer é diminuir risco é ter uma menor dependência se o negócio dele tá no Brasil do nosso país então na fatia que ele deixa no Mercado Nacional muitas vezes esse bilionário não tá investindo em outros negócios na bolsa ele prefere investir no próprio negócio dele que ele conhece como ninguém e quando vai para mercado financeiro ele

pega mais renda fixa aproveitando que tem muito capital que é um alvo para um monte de gente que atendeu o dinheiro dele para conseguir as melhores ofertas possíveis tendo um pouco mais de previsibilidade sobre o que vai acontecer com esse dinheiro uma outra fatia naturalmente vem do mercado imobiliário esse pessoal compra muitos Imóveis Eu particularmente conheço algumas pessoas Nem todas bilionárias e aqui eu tô pensando em R bilhão de reais Tá mas na verdade o patrimônio se mede em dólar só que se eu for pensar assim o número de bilionários que eu conheço fica muito

muito menor então peguei os bilionários em reais que fizeram muito dinheiro com o mercado imobiliário pegando imóveis de luxo realmente com alguns diferenciais que Torn esses Imóveis quase que únicos e se a gente pensar na quarta fatia como esse cara tem o negócio dele muitas vezes dependente do Brasil ele busca algum tipo tipo de diversificação internacional para depender menos do país em outras áreas Eu particularmente faço a mesma coisa se você me acompanha h mais tempo já deve ter ouvido que eu tenho uma meta já há alguns anos de ter pelo menos 50% do meu

patrimônio investido isso Eu Tô excluindo Imóveis e minha participação no grupo Premio é apenas o dinheiro que está no mercado fora do país ou país fora do meu dinheiro e essa última observação serve pro Bitcoin né que não tá no Brasil não tá em lugar nenhum ele tá na blockchain então interpreto que o país está fora do meu dinheiro e eu tenho constantemente batido essa meta tô bem acima dela inclusive nesse ano e aí pr os mais observadores você já deve ter visto que essas quatro fatias que eu citei são basicamente a filosofia que nós

temos de investimento aqui no grupo primo que é a arca você vai ter uma parte do seu dinheiro investido em Negócios em ações sendo que pros bilionários quase sempre são em ações da sua própria empresa é participação lá uma outra parte em renda fixa que na arca a gente chama de caixa seria o c mas não interprete como caixa como um dinheiro que tá 100% líquido Você pode ter um dinheiro lá travado por um certo período para conseguir uma melhor rentabilidade o r de real estate essa parte de imóveis e o último a é de

ativos internacionais Ou seja você ter dinheiro fora do Brasil ou Brasil fora do seu dinheiro e aí particularmente pegando esse braço de investimentos que que geralmente os bilionários fazem a grande maioria dos que eu conheço não administram os próprios recursos eles terceirizam isso esse é uma lição que ela é importante não só para eles mas para muita gente que é o valor da locação do seu tempo quando esses caras olham pro patrimônio eles vêm Olha meu tempo é melhor alocado ele vai gerar muito mais resultado se eu focar no meu negócio ao invés de focar

em administrar o meu patrimônio sendo que há pessoas que eu posso pagar que sabem muito mais do que eu e farão isso de uma maneira melhor E logicamente ninguém consegue controlar desempenho do mercado então o que que esse pessoal fica de olho na hora de contratar alguém para administrar o seu patrimônio em três coisas Esse é um ponto que você também deveria observar com atenção primeiro diversificação a própria filosofia da arca já mostra a importância disso segundo a eficiência tributária para que você pague menos impostos ao longo do tempo tudo isso de maneira legal e

o terceiro ponto são os custos enol idos para que você possa ter essa diversificação e a eficiência tributária de diversificação já falamos mega importante que você não tenha todos os ovos na mesma sexta agora partindo pra eficiência tributária até o final do ano passado o que que o pessoal que tinha muito dinheiro e aqui eu não cito apenas bilionários tinha um pessoal que foi apelidado de super rico fazia quando eles tinham mais de 10 milhões eles costumavam criar um fundo exclusivo que que era isso era um fundo para único cotista que colocava esse recurso lá

dentro para que fosse administrado por terceiros logicamente ele poderia dar a última palavra em termos de gestão gosto disso não gosto daquilo Mas quem tocava o dia a dia do fundo não era o super rico em questão E por que que eles faziam isso principalmente por conta de eficiência tributária esse fundo ao contrário do que acontece em vários outros Fundos que V investir de maneira diversificada por exemplo Fundos multimercado era isento do chamado comicas era porque a lei mudou né agora eles têm a cobrança de comicas tanto que vários desses Fundos foram desfeitos Mas qual

era a vantagem de tá isento do Comic cotas a vantagem é que o Comic cotas é um adiantamento do Imposto de Renda que incide duas vezes ao ano sempre no final de Maio e de Novembro com uma alíquota de no mínimo 15% do seu lucro então imaginando que você vai se manter investido em um fundo durante 30 anos que não acontece com quase ninguém né maior parte do pessoal tira o dinheiro de fundos muito rápido mas num exemplo hipotético você pagaria imposto 60 vezes E o pior é que você poderia pagar imposto mesmo sem ter

lucro isso acontece com esse pessoal que tira o dinheiro no curto prazo o cara entra num fundo chega em maio tá com lucro paga 15% de imposto chegou em novembro tá com lucro paga mais 15% só que aí virou o ano o fundo cai pra caramba por algum motivo veio uma crise esse cara fica com medo ou ele tem uma necessidade de tirar o dinheiro aí quando ele tira ele tira no prejuízo ou seja ele pagou imposto duas vezes sobre um lucro que no final não existiu para ele já no caso desse cara do super

rico que tinha um fundo exclusivo esse fundo não sofria cobrança do com cotas então ele ficava durante 30 anos sem pagar imposto com o dinheiro trabalhando lá dentro para ele sendo que o imposto só seria pago lá no final mas durante esse período todo ele foi compensando prejuízos e lucros dentro do Fundo O que você como pessoa física não consegue fazer você tem um portfólio diversificado aí você tem lucro em Ação mas tem prejuízo em fundo imobiliário Ah então não vou ter que pagar imposto porque eu compensei com prejuízo em outra classe entre classes não

dá para fazer isso dentro da mesma classe algumas até permitem você pode compensar lucro e prejuízo dentro de fundo imobiliário você pode compensar lucro e prejuízo dentro de ações etfs opções bdrs dividido em daytrade não daytrade agora entre as classes de ativos isso não é possível agora dentro de um fundo era Então veja que uma uma das grandes vantagens dessa estrutura era eficiência tributária assim como ao investir no exterior O Bilionário super rico geralmente abrir uma offshore que é simplesmente uma empresa fora do Brasil né seesse offshore seria fora da Costa e um dos motivos

para isso eu vou dar um exemplo aqui você verá que era ligado a questão de impostos sucessão proteção desse patrimônio porque se você decide comprar uma casa nos Estados Unidos e compra na pessoa física e alguma coisa acontece com você Como você não é residente fiscal no país a regra mudaria se você fosse o imposto soberano que é Estadual ele vai variar mas ele pode chegar a 40% do patrimônio se a casa custa $1.000 40.000 nesse exemplo seriam pagos só para que a sua família tivesse acesso à aquilo que já é dela agora se o

dono da casa não é uma pessoa física é uma empresa empresas não falecem ah mas faleceu uma pessoa que tem participação na empresa Sim aí você tem a sucessão a passagem das cotas dessa empresa pra família mas se essa empresa fica em um país de tributação amigável que não tem imposto para isso por exemplo Então não vai haver custo na sucessão por isso que muita gente que tem imóveis no exterior abrem empresas offshore Ô Bruno mas tanto offshore quanto fundo exclusivo mudou a regra no final do ano passado fundo exclusivo e offshore realmente tiver a

regra alterada fundo exclusivo muita gente está desfazendo buscando outras estruturas e esse é o ponto né Sempre que o governo vai ergue um muro o livre mercado vai coloca uma escada agora quanto a offshore dependendo de como ela é você ainda consegue fugir dessa tributação e você pode ter certeza que vamos supor que o bilionário tem uma offshore ele viu que vai pagar 1 milhão de imposto Então como ele tá atrás de eficiência tributária e redução de custo para manter essa diversificação ele pensa se eu vou pagar 1 milhão de imposto Então eu tenho 9999.999999

para contratar um tributarista brilhante para me poupar desse custo nesse ano tendo lucro nos próximos né se ele pensar só no curto prazo ele pensa em gastar menos do que ele teria de despesa esse ano se ele pensa em longo prazo ele topa até gastar um pouco mais inicialmente para gastar menos depois E aí logicamente ter esses profissionais tem custo e esse é um ponto esse pessoal que tem muito dinheiro entende de que não existe serviço gratuito quando algo é de graça geralmente é porque você é o produto vamos pensar em redes sociais redes social

tem um acesso gratuito Mas por que que é gratuito porque enquanto você acessa estarão sendo exibidos para você anúncios é assim que o Facebook o Instagram o YouTube o Google rentabiliza as plataformas através de Publicidade então é gratuito para você porque no final você acaba virando produto de outras empresas e a mesma coisa acontece em investimentos de modo que para ter essas estruturas vai ter custo para ter alguém administrando também teremos custo o que eles fazem é somente tentar pagar um preço justo para ter o melhor tipo de serviço possível sabendo que se o serviço

vai ter mais qualidade muitas vezes o preço ele pode ser maior novamente voltando a exemplo do pessoal aqui do Brasil quando o cara atinge esse patrimônio de bilhão é bem comum que ele tem uma estrutura de Family Office onde ele coloca esse patrimônio para ser administrado por esse pessoal que vai est de olho em diversificação em reduzir custos em eficiência tributária e como esse cara Ficou rico através do equity principalmente em proteção porque esse bilionário não quer perder o Dino dinheiro dele e multiplicação do patrimônio mas pensando em longo prazo e como que funciona geralmente

um Family Office com uma cobrança de um percentual igual acontece nos fundos de investimento sobre aquele dinheiro gerido quanto maior o capital gerido geralmente menor fica a cobrança em termos percentuais porque é mais competição para aquele cliente Esse é um modelo que ele já funciona no Brasil há bastante tempo mas que não estava disponível pro varejo porque no varejo brasileiro médio que não entende nada de investimento via lá oferta de serviço gratuito e preferia aquela só que após alguns anos nesse tipo de serviço ele viu que caramba minha carteira não tá rendendo bem tá cheio

de produto ruim Tô lotado de coi de cri de CR de fundo sepado sendo que tem o fundo imobiliário listado em bolsa que paga mais é mais líquido muito mais transparente isso é fruto desse sistema gratuito então se você quer algo parecido com o fam Office aqui no grupo primo nós temos a portfel que tem justamente essa missão de democratizar o acesso a esse modelo onde você deixa de seu produto para virar de fato o patrão porque você paga um consultor que vai fazer toda essa parte primeiro de planejamento depois de investimento vendo diversificação de

acordo com seu perfil objetivos buscando um custo mais baixo com uma eficiência tributária muito alta pensando inclusive no evento de sucessão que é um evento no qual a gente costuma pensar pouco mas pelo qual infelizmente ou felizmente né imagina as implicações de um ser humano eterno imagina um Vladimir Putin podendo viver para sempre ele vai acontecer então para quem quiser conhecer seesse nosso serviço eu vou deixar o link aqui na descrição basta você preencher as informações e um consultor da portf entrar em contato com você para explicar como funciona a gestão patrimonial do grupo primo

mas mas basicamente o que acontece é que ao invés de ser um modelo entre aspas gratuito onde o profissional acaba sendo remunerado por comissões que ele ganha sobre produtos que vende para você nós aqui não recebemos comissão sobre esse produto de investimento ela existe mas no caso ela volta pro cliente de forma que por exemplo se o consultor for te cobrar 1% Esse é o bruto mas o líquido é 1% menos a comissão que volta para você para ter um profissional alinhado do mesmo lado da mesa que você com exatamente o mesmo objetivo que você

tem proteger e multiplicar o seu patrimônio ao longo do tempo e felizmente você não tem que ser bilionário para ter esse tipo de serviço o bro mas no caso eu tô terceirizando a gestão dos meus investimentos e eu prefiro fazer eu mesmo porque eu acho que eu vou ter um desempenho melhor sou um cara inteligente gosto de mercado quer entender mais disso aí eu lembro que tem o viver de renda onde eu ensino já há 26 turmas começamos a 26ª agora nessa última segunda até mesmo mais completo Lego a entender o mercado montar sua carteira

diversificada entre ativos moedas e até países de maneira a proteger aumentar o patrimônio ao longo do tempo até que um dia ele possa viver de renda mas se você entende que a melhor alocação do seu tempo é no seu negócio é na sua atividade laborativa é em ganhar mais para poder aportar mais aí talvez você veja mais utilidade em ter um profissional fazendo isso para você eu não diria que tem certo e errado eu diria que é uma decisão de alocação de tempo e capital ela não vai ser a mesma para todo mundo agora o

que eu queria que você tivesse na cabeça é essa questão de que o que tá sob seu controle é a diversificação é a eficiência tributária e há vários instrumentos para isso não tem que ser bilionário para usar por exemplo uma previdência compensação de lucro e prejuízo nas classes de ativos para fazer a conta e ver que um produto isento às vezes paga mais do que um produto que tem imposto e buscando reduzir os custos ao longo do tempo mas Lembrando que o que é gratuito muitas vezes significa que na verdade você é o produto eu

fico por aqui espero que tenham gostado desse vídeo se você gostou deixe seu like se inscreva no canal um grande abraço e até a próxima