Como SAIR DA POBREZA, Com Base Na Ciência | EP 119

quando essa pessoa ela tá nesse túnel né quando ela tá com sobrecarga de informação em relação ao funcionamento cognitivo dela ela se torna negligente então coisas que ela deveria observar ela não observa precisar ser vigilante não tá me economizando largura de banda Pelo contrário tá me consumindo ainda mais essa largura de banda não agora eu decidi agora minha vida vai mudar agora nesse momento Tu já tem que agir faça o básico bem feito que o básico bem feito é chegar todo final do mês estabelecer quanto eu ganho o que que eu tenho para pagar uma

continha no papel quanto maior o conhecimento financeiro menor a pobreza se nós conseguirmos controlar os excessos nós conseguimos controlar a escassez se você tiver lapsos de consciência aja provavelmente se você já enfrentou ou enfrenta algum nível de problema financeiro e você buscou alternativas buscou Soluções em regras né ou propostas tradicionais Você escutou o seguinte você está com problemas financeiros portanto gaste menos do que você ganhe aumente a sua receita que todos os problemas acabaram né Isso é o que toda a teoria tradicional de Finanças vai dizer e que que provavelmente se você buscou alguma informação

nesse sentido foi o que você teve de respostas só que se você olhou o podcast que eu falei na semana passada sobre o impacto da escassez no cérebro Isso não basta não basta eu chegar para uma pessoa e dizer assim resolver o teu problema é simples reduza as despesas aumente a receita que a tua vida tá resolvida se fosse assim ninguém tinha problema financeiro né porque seria muito simples bom então tá é só reduzir custos Por que que as pessoas não fazem o que que acontece E aí mais uma vez se você viu o episódio

da semana passada o Episódio número 118 do podcast você já entendeu que há um desafio muito maior do que simplesmente reduzir custo e aumentar receita e aí a gente tem que avançar agora no entendimento o que fazer se não basta reduzir custo e aumentar receita porque eu não vou conseguir fazer isso porque a pessoa que tem extrema escassez que realmente passou por pobreza ela tem uma dificuldade cognitiva ela tem uma dificuldade de aprendizado o hipocampo dela ficou com um desenvolvimento prejudicado Então ela absorve menos os conhecimentos ela tem uma menor capacidade de retenção ela tem

uma maior probabilidade de resposta ao estess Então ela vive num contexto que prejudica a situação financeira dela e que faz com que ela também tome mais decisões então quando eu digo assim reduza o custo e aumente receita eu estou sendo completamente eh ignorando né completamente os fatos que realmente evidenciam que aquela pessoa precisa de uma ajuda muito diferente do que dizer para ela reduzir custo e aumentar receita isso não vai funcionar Então antes de começar este Episódio em si o que que eu quero te dizer antes de dar as boas-vindas pro Episódio se você viu

o episódio da semana passada ótimo se não você não viu sugiro que depois Olhe o episódio 118 porque vai ser bem interessante segundo se você viveu uma situação Deza pobreza se você vive uma situação de pobreza e você tem a sensação de que todo mundo diz que é só reduzir custo e aumentar receita Por que que todo mundo diz todo mundo consegue eu não consigo respira e não pira não é que tu não consegue é que existem todos aqueles fatores que nós falamos na semana passada tua capacidade de raciocínio ela tá prejudicada tua capacidade de

tomar decisões tu te tornou mais imediatista com maior dificuldade de fazer de planejamento então a tua resposta comportamental é muito diferente do que uma pessoa que nunca tenha vivido isso E aí o objetivo desse Episódio é justamente olhar e dizer assim bom se isso não é uma solução Qual é a solução Qual a solução para que eu consiga minimizar o impacto da escassez na minha vida e para que eu consiga romper com o ciclo da escassez é justamente o que nós vamos tratar no episódio 119 do podcast mais que Finanças podcast em que a gente

fala muito mais do que número nós falamos sobre comportamento financeiro se você está aqui pela primeira vez Meu nome é Jéssica campara sou Doutora em Finanças comportamentais toda terça-feira às 19 horas a 119 episódios estamos aqui trazendo tudo que a literatura né de Finanças comportamentais de Economia comportamental tem a nos ensinar de uma forma simples e aplicável nas nossas vidas meu objetivo é sempre trazer um conteúdo de valor um conteúdo profundo um conteúdo técnico mas acessível que você consiga implementar no seu dia a dia na sua vida mas que não seja balela que não seja

conversa fiada que não seja ah eh eu funcionou comigo então é é é a verdade absoluta ou o que eu acho né Eh quando é algo que eu acho Eu Sempre menciono mas a maior parte das vezes o meu objetivo é realmente trazer ciência é trazer o que os estudos científicos nos nos dizem para que a gente consiga tomar melhores decisões e melhorar nossa qualidade de vida então seja bem-vindo ao nosso Episódio número 119 aqui do podcast vamos falar então de soluções para esse problema já que é um problema real e efetivo e Tudo Que

Eu mencionei lá no último episódio né no Episódio 118 revela o quanto não é uma simples bobagem não é uma simples ai olha só tá tomando decisões ruins não tem um fundo do Por que aquela decisão ruim tá tomando E aí eh retomando este ponto né O que que concerne o prejuízo no processo de tomada de decisão de uma pessoa que está vivendo em escassez é que Justamente a capacidade cognitiva dela ela acaba sendo reduzida ela entra no que dentro da teoria da escassez nós chamamos de túnel da escassez acaba que a a a largura

de banda dela é assim que nós chamamos dentro dessa teoria a largura de banda dela é reduzida ou seja ela tem uma menor capacidade de processar informações complexas de tomar boas decisões porque a capacidade cognitiva dela foi para água abaixo que na teoria da escassez é chamada justamente de largura de banda Por que largura de banda pensa que tu tem toda uma visão periférica do mundo como um todo né quando tu entra em escassez é como se essa visão periférica ela fosse diminuindo e todo o teu olhar ele ficasse direcionado pro problema que é o

problema do dinheiro isso a gente chama Então essa redução de largura de banda é Como Tu realmente entrasse no túnel e tu só vê aquele problema e isso gera uma um grande desafio até porque como eu mostrei no Episódio Passado há impactos no nosso cérebro disso principalmente no hipocampo uma relação diferente também na amídala então tu vai ficar muito mais reativo frente ao estess tu vai ter uma menor um menor desempenho às vezes inclusive da tua capacidade de raciocínio teu córtex préfrontal e isso vai fazer com que a gente tenha piores decisões então o primeiro

ponto de solução é justamente se esse é um problema Central como que eu faço para aumentar essa largura de banda Esse precisa ser o primeiro objetivo Ah mas é só reduzir despesa eu não vou reduzir despesa se eu não tiver como tomar Boa decisão E eu não vou ter como tomar uma boa decisão se eu tiver sobrecarregada em termos de largura de banda Então eu preciso eu tô no funil aqui eu preciso fazer isso aqui ó porque daí tu vai po pensar assim tá Jéssica mas é só dar ensino educação informação a pessoa ela tá

sem largura de banda então não tem como eu simplesmente dar educação para essa pessoa percebe Ah eu vou colocar numa sala de aula e ela vai eh absorver conteúdo ela não vai absorver conteúdo Este é o ponto ela não consegue ter foco atencional suficiente para absorver aquele conteúdo ela tem dificuldade de concentrar ela tem dificuldade de reter ela tem dificuldade de pensar então não o primeiro passo não é eu sair botando um monte de informação o primeiro passo é eu abrir espaço nessa largura de banda como do ponto de vista financeiro eu abro espaço nessa

largura de banda eu preciso facilitar o processo de tomada de decisão eu preciso simplificar as escolhas dessa pessoa eu preciso fazer com que a gestão financeira Eu estou focando aqui na gestão financeira mas poderia ser em outro aspecto eh poderia ser no um aspecto de tempo por exemplo né que é também tem tem esse escassez de tempo e aí também leva mar decisões mas eu tô olhando pelo ponto de vista financeiro e olhando pelo ponto de vista financeiro eu preciso facilitar eu preciso automatizar eu preciso simplificar ao máximo o processo de tomada de decisão dessa

pessoa porque daí eu consigo aumentar essa essa largura de banda exemplos disso né Como que eu posso então exercitar isso bom quando essa pessoa ela tá no nesse túnel né quando ela tá com sobrecarga de informação em relação ao funcionamento cognitivo dela ela se torna negligente então coisas que ela deveria observar ela não observa então um exemplo inclusive dado no livro escassez e tem um episódio aqui que eu falo sobre o livro escassez o livro escassez é sensacional fica aí de sugestão Vou colocar aqui nas referências se você ainda não leu Leia porque isso vai

mudar a sua visão sobre vários aspectos então Eh o o o que ele sugere lá no livro né e um exemplo que ele dá é que as pessoas elas são muito negligentes quando elas estão nesse processo de tunelamento quando elas estão nessa redução de capacidade cognitiva elas são negligentes com vários fatores então é a pessoa e aí o exemplo que ele dá no livro é justamente assim pega uma pessoa que ela já tá endividada que ela já tem dificuldade financeira que ela não consegue mais fazer e ela pega e derruba o celular e quebra o

celular dela aí ela olha disse assim bom a solução é comprar um telefone novo e aí eu consigo um telefone novo que eu consigo pagar só daqui se meses ah perfeito resolvido da minha vida eu só posso eu só preciso pagar daqui se meses era tudo que eu preciso daqui se meses eu tô com a vida resolvida E aí vai lá e parcela e compra esse telefone daqui se meses quando se meses chega essa pessoa tá no mesmo problema ela não mudou em absolutamente nada isso é a negligência que acontece quando entra-se né nesse túnel

E aí o que tem que acontecer é que a gente precisa ar esta capacidade desse túnel uma das estratégias para aumentar isso né E aí agora eu vou entrando nas estratégias e vou pontuando uma das estratégias é que tu consiga alterar decisões que são repetidas por decisões únicas explico que que é uma decisão única fazer um empréstimo é uma decisão única tu não precisa todos os dias pensar se tu vai querer ou não empréstimo e isso é péssimo tu vai lá faz um empréstimo é uma decisão única tu contrai aquele empréstimo e aquele empréstimo repercute

pel um longo período da tua vida se for um financiamento 30 anos se for um empréstimo pessoal no mínimo cinco no mínimo não né em média 5 anos é uma decisão única só que o que acontece por vezes a gente toma decisões únicas só nas coisas boas nas coisas ruins desculpa eh e nas coisas boas a gente acaba tendo não eu preciso ter um esforço todos os dias né disso aqui e aí Eu exijo vigilância então por exemplo um exemplo muito prático disso vou na academia para que tu consiga ir na academia todos os dias

ou o tempo que tu te comprometeu de ir na academia o que que vai acontecer tu vai ter uma obrigação de te manter vigilante para que todos os dias tu vá na academia ai hoje eu não quero ir não para levanta tu tem que ir ai ah não para levanta tu tem que ir sabe essa negociação que acontece isso é vigilância e essa vigilância ela consome largura de banda e e e e mais uma vez qual é o nosso objetivo aqui economizar largura de banda Já que eu não consigo colocar informação na cabeça dessa pessoa

que não tem espaço para que eu consiga colocar informação tem que abrir espaço Então tem que economizar a largura de banda precisar ser vigilante não tá me economizando largura de banda Pelo contrário tá me consumindo ainda mais essa largura de banda então eu ter que todos os dias est vigilante comigo mesmo eu tenho que ir na academia eu tenho que ir na academia eu tenho que poupar eu não posso gastar eu tenho que poupar eu não posso gastar eu tenho que poupar eu não posso gastar eu tô consumindo diariamente vigil eu tô consumindo diariamente a

minha largura de banda então o que que eu tenho que fazer eu tenho que tornar isso que exigiria vigilância simples eu tenho que reduzir atrito na gestão financeira Como que eu faço isso é uma coisa muito simples e que eu já disse mil vezes só que sem Às vezes o embasamento Do Motivo pelo qual isso é importante as pessoas acham que é balela mas não é automatize as tuas coisas iniciou o mês não queira fazer um fluxo de caixa perfeito com todas as informações desde a vírgula porque isso vai te consumir largura de banda se

você já viveu em escassez se você está numa situação de escassez você não pode simplesmente querer fazer a coisa perfeita porque você não vai ter a largura de banda suficiente você tem que economizar a largura de banda E para isso você precisa simplificar o processo tirar atrito então iniciou o mês tá Inicial mês fez lado para organização quanto que eu recebo quanto que eu tenho para pagar tá aí a partir do momento que eu defino quanto que eu tenho para pagar eu vejo quanto que sobra esse que sobra eu já tenho que destinar para investimento

mas Jéssica não tem nada sobrando Tá então vamos para uma outra estratégia Eu uso o cartão de crédito e eu estou refendo o cartão de crédito porque inicio o mês eu pago a fatura acabou o dinheiro para que eu consiga viver comer me movimentar mobilidade eu preciso usar o cartão de crédito e eu só vou pagar no mês seguinte o que que eu faço para não consumir tanta largura de banda mas ao mesmo tempo ter uma gestão financeira que me permita sair um pouco desse ciclo tu vai fazer o seguinte vou dar números redondos para

facilitar o teu entendimento tá tu entrou o mês e tu só usa o cartão de crédito e digamos que a tua fatura seja r$ 1.000 por isso que eu disse vou dar um número redondo para facilitar minha vida eh r$ 1 1000 Tá ok r$ 1 1000 todos os meses eu tenho que eu gasto R 1000 no meu cartão de crédito ao longo do mês e eu pago só no mês seguinte como que eu desamo isso de uma forma que não me consa tanta largura de banda eu preciso estabelecer que a partir de agora ao

invés de gastar R 1000 eu vou gastar R 900 então eu vou economizar 100 esse 100 que eu vou economizar eu não vou deixar disponível na minha conta bancária eu vou no mês seginte que a viatura vai ser 900 ao invés de pagar os 900 os 1000 eu vou pagar 900 só que vai sobrar esse 100 esse 100 eu tiro da minha vista e eu vou colocar lá num CDB de liquidez diária do banco interter o Itaú também tem ou vou colocar lá na XP tu não vai pagar taxa nenhuma para nenhum desses investimentos CDB

de liquidez diária Tá tu vai colocar lá R 100 no mês seguinte a mesma coisa ao invés de gastar 1000 Tu vai gastar 900 e tu vai colocar R 100 lá durante 10 meses no 11º mês tu acabou com a tua dependência do cartão de crédito então perceba eu não tô fazendo nenhuma coisa mirabolante eu não tô dizendo para ti assim agora tu tem que gastar 50% a menos eu tô te dizendo gasta 10% a menos como isso Ah tu vai no supermercado ao invés de comprar o requeijão sei lá e o qu compra margarina

tô dando só um exemplo ao invés de todos os dias jantar eh um bife come um um ovo sabe são mudanças simples na rotina que não vão causar um grande Impacto e que tu vai conseguir ter um movimento pequeno que não vai te consumir tanta largura de banda tu vai simplificar esse teu processo de tomada de decisão E tu vai conseguir ir lá e mudar essa rotina mudar essa estrutura só que esse esse entendimento de economizar penso diário isso é muito importante que tenha esse clareza de disso porque no momento que tu perceber que tu

não pode est te exigindo todos os dias que tu tenha uma carga elevada de capacidade de tomar boas decisões no momento que tu entende que tu não vai ter essa disponibilidade e começa a construir esse tipo de cadeia de decisão Isso facilita muito porque todo mês tu já entra tu já faz ali teu orçamento então assim tipo tu define né ah R 900 Então eu tenho para gastar no mês desses 900 divide por 4 quanto que eu tenho para gastar por semana isso eu tenho que gastar por semana vai monitorando numa folha no teu quarto

mesmo Pega uma folha de ofício Coloca essa semana eu tenho tanto para gastar gastei tanto vai ali nota precisa anotar o que tu gastou no que ah eu gastei num café numa bala não simplificação eu gastei 10 eu gastei 50 eu gastei 200 Opa tá agora eu tenho que já acabou o meu orçamento da semana vamos pra próxima e aí e assim sucessivamente simplificando ao máximo esse processo de tomada de decisão e todas as decisões que tu conseguires deixar elas uma decisão única ao invés de uma decisão vigilante isso vai economizar largur de banda que

seria uma decisão única eu comecei a falar e depois eu pulei pro cartão de crédito então agora voltando uma decisão única é tu fez essa questão do cartão de crédito fez OK aí agora tu consegue só gastar ã tu já consegue passar o mês Só que tu já se acostumou a usar só 900 então agora o 100 que antes sobrava que tu tava guardando para acabar com a dependência do cartão agora tu pode pegar esse 100 e guardar e aí no início do mês tu já coloca lá no teu banco programado investimento programado e esse

investimento programado Vai automaticamente acontecer tu não precisa mais gastar energia pensando onde é que tu vai colocar Como que tu vai colocar Ai Jéssica Mas esse não é o investimento perfeito pelo amor de Deus a pessoa não tá nem investindo nada pessoa não tem nem reserva de emergência a eu quero o melhor investimento que existe não tu só quer um investimento que Monte a tua reserva de emergência esses passinhos também sa eu vou então investir no exterior não simplifica o processo desce né um paciente de cada vez não queira estar no degrau desem antes ter

andado no dois é é é esse discernimento ele ajuda muito nessa construção porque daí tu consegue ver assim tá pera aí qual é o meu contexto e dentro desse meu contexto que eu posso fazer Então essas tudo que tu conseguir automatizar é melhor automatizar essa questão dos investimentos que por vezes tu não vai conseguir fazer esse investimento num primeiro momento num primeiro momento que tu vai conseguir é fazer essa adequação no teu orçamento para que daí sim tu consiga ir economizando essa largura de banda um outro ponto que economiza muito largura de banda É o

timing que tu vai tomar as tuas decisões que que eu quero dizer com isso se você deixar para tomar decisões quando você está muito cansado Quando tu tá emocionalmente afetado esse time não é legal porque além de tu já não ter largura de banda suficiente pelo problema que tu tá enfrentando tu ainda tem um agravante que é a tua situação emocional ou até o teu cansaço e aí isso reduz ainda mais a tua capacidade de tomar uma boa decisão então o timing da decisão ele é muito importante de ser analisado você vai tomar uma decisão

de consumo eu preciso trocar de geladeira ou essa pessoa mesmo né do exemplo do livro quebrou o telefone preciso comprar um telefone provavelmente A decisão foi assim saí pro almoço achei uma promoção que o telefone só vai poder pagar daqui seis meses vou comprar não é um time bom a pessoa tá com fome tá estressada porque quebrou o telefone não sabe o que fazer tem um monte de conta para pagar aí ela vai lá eu dis ah o que que acontece na cabeça da pesso Ah eu vou resolver isso aqui de uma vez porque eu

não posso me manter assim pronto toma mais uma vez uma decisão equivocada então o timing da decisão n é e é muito important e nesse time Se tu conseguir te comprometer com essa decisão ao longo do tempo É Ainda Melhor que é a questão do da automatização desse processo Como assim se eu consigo automatizar o investimento se eu consigo automatizar minha gestão se eu consigo automatizar tudo isso melhor por qu porque aí eu vou fazer isso num timing que quando eu tomei decisão de seguir naquela direção Eu Já criei bloqueios para que eu não fuja

disso Como assim quando nós decidimos algo sobre emagrecer montar reserva de emergência resolver o problema financeiro no momento que tu tá pensando sobre isso tipo não agora eu decidi agora minha vida vai mudar agora eu nesse momento Tu já tem que agir porque o que que acontece nesse momento tu tá lá entusiasm vou mudar minha vida vou revolucionar minha vida só que essa motivação zona ela cai porque tu cai na vida real no problema no boleto do aluguel que tu ainda não pagou no boleto da luz que tu ainda não pagou no problema que tu

tá enfrentando né tu vai olhando para todos esses problemas e aqui aquilo que tu tinha combinado contigo vai por água abaixo por qu porque Vem aquela vozinha dizendo assim tu tá pensando aí em organizar tua vida financeira tudo mal tá conseguindo Pagar boleto do aluguel cai na real tu precisa pagar o boleto do aluguel depois a gente vê isso aí entra no túnel de novo coloca na visão de curto prazo então quando do existe esses ímpetos esse time e isso tá ligado com time também quando existe esse ímpeto esse time de olhar e dizer assim

eu preciso mudar isso já tente organizar o teu ambiente de modo que esse timing ele seja favorável e te ajude nos próximos meses desde uma gestão simplificada organiza nesse momento que tu tá bem motivad motivad Dona E essas automatizações se tiver espaço na tua na tua organização financeira porque por vezes não tem espaço num primeiro momento Ah já isso que tá dizendo para automatizar investimento mas nem sobra dinheiro para investir então não posso chegar lá sem antes ter feito aqui entendeu E aí o que que é o fazer aqui organizar uma gestão bem simples bem

simples quanto eu ganho quanto que já tem comprometido tem algum saldo não tem tá agora vamos olhar para isso que já tem comprometido Como que eu posso fazer algum uma adequação que seja interessante na minha vida no momento que tu tá lúcido no time certo nossa eu percebi aqui que eu tenho tudo que é tipo de streaming eu tenho a Netflix eu tenho o Google a o Google acho que é né não sei qual é o negócio da Google de televisão eu tenho o Amazon eu tenho todos os negócios do streaming vou cancelar todos já

cancela na hora ai Jéssica mas e depois se eu me arrepender se se tu te arrependeu tu já te arrependeu e daí já sobrou esse dinheiro entendeu mas a decisão certa a tomar é essa então já já já te compromete com ela vai lá e cancela isso é o timing percebe é quando tu perceber que tu tem que mudar de comportamento tu já agir na direção daquele comportamento tu não esperar Ah então tá realmente eu tenho que cancelar ah Outro dia eu faço isso pronto no outro dia tu não vai fazer isso no outro dia

tua largura de banda já tá comprometi aquele lpso de de consciência foi por água abaixo e tu já entrou na roda gigante de novo girando girando girando girando girando se você tiver lapsos de consciência haja aja Esse timing é perfeito para que tu faça essa ação e nessa ação Além disso né de agir organizar essa tua gestão então todos os meses já organiza tua agenda de modo que disperte um lembrete dizendo hoje dia de organizar as Finanças parece uma coisa boba mas isso é um nud né uma arquitetura de escolha e isso ajuda muito porque

no dia a dia ao longo dos do tempo vai chegar no final do mês no dia 30 do mês é é quando eu gosto de fazer essa organização dia 30 do mês porque daí eu olho pro mês passado faço um mapeamento olho pro Futuro eh já projeto O que vai acontecer no mês já defino o que vai acontecer naquele mês e pronto e eu não faço nenhum tipo de gestão complexa simplificada que que é a gestão simplificada Exatamente isso quanto que eu ganho o que que tem para pagar os investimentos o que sobra pronto sem

frescura sem porque não adianta Ainda mais quando tem largura de banda pequena não adianta querer fazer uma coisa complexa porque coisas complexas vão comprometer a largura de banda e comprometer largura de banda compromete tomada de decisão Então não queira ser perfeito na gestão de financeira faça o básico bem feito que o básico bem feito é chegar todo final do mês estabelecer quanto é ganho o que que eu tenho para pagar uma continha no papel receita despesas saldo se não sobrou saldo analisar também o que que eu posso fazer com essas despesas e ir me desenvolvendo

né em termos de comportamento para tentar ir aumentando essa receita também então esses aspectos eles são bem relevantes né Essa estrutura de timing e essa questão deu consciência deu um lapso de consciência aja porque não espere que essa consciência ela vai se manter por muito tempo ela vai né Eh a tua largura de de banda comprometida vai fazer com que esse lápis de consciência acabe indo por água abaixo Então isso é uma coisa bem importante a ser feita do ponto de vista de eh de largura de banda essa Esses são dois exercícios bem relevantes né

então simplificar já que a gente sabe que vai ter negligência que é essa questão de não deixar então que eu precise estar vigilante sempre simplificar em uma única decisão E essa questão do time isso são dois aspectos que podem ajudar a abrir um pouquinho essa largura de banda a tornar isso um pouco mais visível nesse mesmo nesse mesmo direcionamento né além dessas duas estratégias uma outra estratégia que pode ajudar só que por vezes consome um pouquinho da tua largura de banda então também tem né A gente tem que ter esse cuidado mas é a gente

conseguir fazer uma antecipação do arrependimento Como assim tá eu vou comprar esse telefone mas e se eu me arrepender voltando no exemplo que eu tinha dado do do da compra do telefone né Mas e se eu me arrepender e se eu não conseguir pagar e se eu perdi o emprego sabe assim começar a projetar qual vai ser o problema caso aquela decisão aconteça se eu consigo projetar o problema Aquilo me bloqueia um pouquinho o meu ímpeto de agir naquela direção então se a direção era errada de consumo imediato Se eu der essa fread Dinha isso

ajuda né então sobre valorizar não mas assim eh destacar né Colocar em evidência os problemas que aquele comportamento podem te gerar isso pode ser um inibidor daquele comportamento disfuncional seja ele de consumo seja ele de eh empréstimo seja ele de emprestar dinheiro né pedir emprestado ou emprestar dinheiro porque muitas vezes acontece também então construir esse entendimento né de que olha pode dar uma coisa ruim aqui isso pode ser bem interessante na construção desse desse dessa estrutura e aí isso vai gerando essa liberdade maior né vai aumentando essa eh essa largura de banda embora esse um

pouquinho gaste largura de banda outra coisa que pode fazer tu aumentar a largura de banda é justamente tu ampliar a folga financeira uma das soluções sugeridas para justamente conseguir aumentar a largura de banda e melhorar a tua situação financeira é ter folga Como assim Jéssica quando eu tô esguela financeiramente qualquer coisa que aconteça sair na rua torci o pé Isso já pode comprometer completamente teu orçamento teu planejamento e tu te perder de novo e isso fazer com que Ah passei seis meses ali gastando r$ 900 ao invés dos R 1000 aí eu saind na rua

quebrei o pé aí o que aconteceu ao quebrar o pé tive que pegar aquele dinheiro que eu tinha gastado para não usar mais o cartão de crédito e aí eu tenho que recomeçar E aí esse Recomeço é bem desafiador porque daí tu pensa assim Putz eu tive aquele esforço inteiro e não serviu para nada aí tu tem que re analisar essa situação claro que serviu para alguma coisa porque se eu não tivesse aquele dinheiro eu tinha quebrado o pé torcido o pé eu teria que ter pego um empréstimo para resolver esse problema e eu não

precisei porque eu tinha aquele dinheiro então ter aquele dinheiro importa então eu vou seguir trabalhando nessa construção da folga então a folga financeira E aí reserva de emergência é uma folga financeira ela não serve só para que tu consiga ter Como enfrentar Desafios que possam surgir mas ela também é protetiva por quê Porque ela libera a largura de banda já que tu sabe que se acontecer alguma coisa tu tem como resolver e só essa sensação de saber te dá tranquilidade E aí tu Ah relaxa e aí ao relaxar tu consegue tomar melhor decisão sabe então

assim eu sei que parece tipo ah é só construir folga né e construir folga é só reduzir gastos E aí é o que Eu mencionei no início não não é só reduzir gastos mas é tu facilitar essa redução de gastos reduzindo todos os as tuas possibilidades de gastar por quê Porque tu tem que simplificar na direção de uma boa decisão Então como que eu reduzo o Casto para construir folga se eu não tenho largura de banda suficiente Pode ser que eu meta os pés pelas mãos tu tem que te proteger então o cartão de crédito

corte o cartão de crédito o aplicativo da chopee desinstale o aplicativo da chopee os cartões de créditos todos cadastrados em em contas né em sites que tu gosta de comprar des cadastra todos a loja que tu gosta de passar na frente e olhar as roupas não passa na frente ah Jésica mas como assim então eu tenho que estruturar toda a minha vida de modo que nada que eu gosto eu posso fazer não é isso não é que nada que tu possa tu não pode fazer nada que tu gost tu não possa fazer mas é o

que tu está fazendo tá na verdade te impedindo de fazer exatamente o que tu gosta Esta é a visão que tu tem que ter tu não tá perdendo nada na realidade Tu tá é conquistando a tua largura de banda para que daí sim tu consiga depois colocar a educação e aí ao colocar a educação tu ter um menor um melhor desempenho né um melhor processo de tomada de decisão Então essa essa estrutura de uma um ambiente que te direcione para uma melhor tomada de decisão sem gasto de largura de banda é muito importante e para

isso é os mínimos detalhes que é tu perceber Quais são os gatilhos que fazem com que tu saia do teu prumo e e controlando esses gatilhos uma planilha que eu já falei várias vezes aqui no podcast que tu pode usar né e eu já mencionei ela é justamente tu fazer uma tabelinha colocando gatilhos passar na frente da loja faz eu comprar eh aplicativo da chopee faz eu comprar eh cartão de crédito faz eu comprar saída com os amigos faz eu comprar conseguir mapeando na tua vida tudo aquilo que faz com que de certa forma aumente

os teus gastos faz uma tabela e escreve sobre isso E aí vai mapeando como é que eu posso mudar isso ah sair com os amigos eu posso não sair com os amigos Claro chega para os amigos e diz assim ol seguinte eu me dei conta que eu lá na infância passei por um período de muita escassez e isso reverbera até hoje na minha vida tanto é que eu tomo decisões financeiras muito ruins e que acaba que a condição que eu tinha lá que era muito ruim agora não tá tão ruim assim mas também não tá

boa por quê Porque eu tô sigo endividada tudo isso não passo mais fome mas o problema é o mesmo do ponto de vista estrutural e eu preciso mudar isso porque eu não aguento mais viver assim então ao invés de nós irmos naquele barzinho que a gente sempre ia que tem aquele que vai me custar tanto vamos lá para casa a gente compra divide tudo dá muito menos para cada um e a gente resolve esse problema essa transparência com as pessoas que tu convive principalmente aquelas pessoas que tu tem um vínculo afetivo forte essa transparência ela

é muito importante que tu consiga ter essa essa tranquilidade de dizer para essas pessoas olha preciso de ajuda aqui preciso que tu entenda que nesse momento para mim não faz sentido porque se tu não fizer isso esse contexto social ele vai ser um contexto social que ao invés de te ajudar a aumentar tua largura de banda vai seguir diminuindo porque tu não vai querer dizer não mas tu não vai poder aí tu vai gastar aí tu vai gastar o que tu não podia ter gasto aí o que era para aumentar diminuir a tua largur porque

tu entra aqui ó entendeu então buscar ser muito transparente Nesse contexto que tu vive isso sem dúvida ajuda significativamente a mudar essa estrutura e tu conseguir tomar melhores decisões portanto seja transparente com as pessoas as quais estão à tua volta porque isso dentro dos teus gatilhos é um dos maiores gatilhos um outro gatilho que pode estar existindo rede social tu segue um monte de pessoas que o tempo inteiro estão falando de produtos ai eu uso essa maquiagem ai eu corto o cabelo não sei com quem ai eu uso essa roupa ai a minha unha eu

pinto de não sei o quê Ah o meu sapato é da marca de não sei qual isso tudo induz gatilho de consumo se você já não tem uma boa largura de banda Tu escuta aquela pessoa dizer tu você diz assim ó preciso disso mesmo ó esse produto tira freez Nossa meu cabelo tá horrível preciso disso eu dando exemplo meu mesma né porque meu cabelo tem um monte de free aqui aqui ele fica bem tratad Dinho mas eu tenho que passar um trabalhinho para deixar ele sem free Então olha só é uma estrutura que faz com

que tu tenha que olhar e dizer assim eu preciso deixar de seguir porque se eu manter né Essas pessoas aqui dentro da minha rede social isso vai fazer com que eu siga tomando mais decisões más decisões Então eu preciso abandoná-las porque ao abandoná-las eu vou ter melhores decisões percebe Então essa tabela ela é importantíssima tu vai colocar os gatilhos vai colocar o comportamento que aquele gatilho te gera e a mudança que tu tem que fazer naquilo eu já tinha falado sobre isso aqui só que nunca atrelado a esse ponto de organização para que tu diminua

o impacto da escassez e agora eu tô trazendo como uma alternativa para redução do impacto da escassez tá porque isso vai te ajudar Então olha só até aqui tudo que a gente tá falando é para aumentar a largura de banda então eu vou conseguir construir uma simplificação na minha gestão né então ao invés de levar decisões que me exijam um esforço eu estou construindo decisões que sejam mais simplificadas E que sejam únicas como automatização nós falamos sobre a questão de construir um timing interessante pro processo de tomada de decisão nós falamos sobre a questão da

folga financeira agora nós falamos da da questão ambiental essas quatro alternativas todas elas estão relacionadas com aumentar a largura de Banda No momento que eu consigo aumentar a largura de banda né aumentar minha capacidade de de raciocínio o que que eu tenho que fazer aí sim eu coloco educação tá então depois que tu estruturar essa parte básica ambiente estrutura o processo de tomada de decisão simplifica a gestão faz tudo isso aí sim também com a Parte Educacional E aí tem um estudo muito interessante que mapeou 113 países Ou seja é muita coisa né E aí

ele tava eh exatamente avaliando se a educação financeira teria um efeito sobre a pobreza e o que ele conseguiu avaliar nesses 113 países foi que sim que há um efeito negativo e significativo da educação financeira do conhecimento financeiro da pobreza que que tem que que significa isso né ser uma relação negativa é que quanto maior o conhecimento financeiro menor a pobreza países que têm maior nível de conhecimento financeira são países que T um menor nível de pobreza então é uma estratégia que sem dúvida dúvida nenhuma tu incorporar E aí eu diria né Não só o

conhecimento mas a atitude e o comportamento tu estruturar uma sociedade que tenha alfabetização financeira real e não só o conhecimento isso é muito rico Só que essa pessoa ela só vai aprender essa pessoa ela só vai conseguir absorver aquele conhecimento se ela tiver largura de banda Então a primeira ação que precisa ser tomada para uma pessoa que viveu escassez ou que vive escassez é é justamente ampliar a largura de banda dela para depois embutir educação e aí ao embutir educação realmente a gente consegue avançar bastante uma outra estratégia a partir disso é autonomia por quê

muitas vezes a gente olha e pensa assim mais dinheiro reduz ansiedade reduz depressão melhora bem-estar e isso é verdade tá e tem vários estudos que nos mostram que esses eh essas estratégias de enfrentamento via distribuição de renda por exemplo estratégia de distribuição de renda única o próprio bolsa à família essas estratégias elas são benéficas para minimizar o stress dessas pessoas porque como eu falei no no episódio passado um dos das repercussões mais importantes é justamente o estess e elas ajudam a melhorar isso melhor estess menor ansiedade então a saúde emocional da pessoa melhora só que

se eu não atrelar isso ISS alguma estratégia que faça com que a pessoa ela aumente largura de banda se desenvolva e consiga sair desse ciclo na verdade eu estou tornando aquela pessoa prisioneira só realizar distribuição de renda faz com que eu aprisione aquela pessoa porque aquela pessoa ela não vai ter condições de ter uma vida diferente porque ela não consegue sair dali portanto a distribuição de renda ela pode ser uma solução sim só que ela precisa vir com condicionalidades que é fazer com que essa pessoa ela tenha um acesso a um conhecimento mas antes de

ter acesso a esse conhecimento que eh seja ajudada a mudar essa estrutura a simplificar essa estrutura de Gestão Financeira em outras áreas também né inclusive do ponto de vista relacional assim existe muito estess também em termos de relacionamento de briga de agressividade justamente porque São pessoas que TM uma resposta ao estess maior Então vai ter um ambiente mais hostil controlar essa hostilidade nesse ambiente reduzir estress nesse ambiente fazer com que essas crianças dessa família façam um esporte façam atividade física fazer com que essa mãe faça um esporte uma atividade física tudo isso vai fazendo com

que esse vá acontecendo uma regulação emocional e aí eu vou construindo essa regulação emocional eu vou dando subsídio né inclusive em termos de estrutura olha Eh tu tá ganhando esse valor aqui do bolsa Sei lá eu o quê mas eu vou guardar aqui separado para ti tanto e aí eu já tô separando para ti tudo isso é muito benéfico né vai construindo uma estrutura que a pessoa vai construindo um ambiente ai eu posso respirar e a partir disso incentivar a autonomia E aí tem um artigo muito interessante que ele foca Justamente na construção da Autonomia

dessas pessoas ele vai ter como base a teoria da autodeterminação junto né com a da com a act que é teoria de aceitação e compromisso e a teoria de aceitação e compromisso ela tem esses três pilares ela tem o Pilar de autonomia de relacionamento e de competência se eu consigo fazer com que essa pessoa perceba que ela pode ter competência para mudar de vida que ela tem um bom ciclo né de relacionamento que não é um ciclo de relacionamento de agressividade e que ela tem autonomia para fazer isso então que ela desperta aquela motivação da

mudança com isso eu realmente consigo fazer com que ela sabe vai para outro nível então eu acho muito interessante assim que eh esse artigo ele sugere que criar essa autonomia e não só simplesmente né a transferência de renda que isso vai fazer com que eu tenha uma alteração comportamental duradoura E que ao ter uma alteração comportamental duradora eu vou conseguir justamente colher os resultados que eu estou buscando Então essa discussão É bem interessante enfim esses eram os tópicos que são os tópicos tradicionais agora eu quero trazer um tópico polêmico então o tópico né que é

o tópico normal É Esse aumento largura de banda aumento a folga eh aumento a partir disso o conhecimento e também aumento a autonomia estruturando isso melhor largura de banda melhor com isso melhor gestão melhor conhecimento melhor autonomia tem um comportamento direcionado para mudar esse ciclo Então esse é um caminho bem estruturado bem pré-estabelecido aí tem um outro artigo que é muito interessante que eu resolvi trazer aqui de discussão que vai gerar muita polêmica mas que eu acho que vale muito a reflexão o artigo fala sobre o seguinte todo mundo sugere que para aumentar né para

para quebrar a pobreza eu tenho que simplesmente aumentar a renda e aí ele diz não é assim esse não é o caminho na verdade eu tenho que diminuir desejo e aí ele descre tudo sobre exatamente este tópico eu preciso reduzir desejo porque ele diz o seguinte nós não estamos vivendo uma crise de escassez a crise maior que nós estamos vivendo é dos excessos se nós conseguirmos controlar os excessos nós conseguimos controlar a escassez óbvio que né Eh temos que ser coerentes né não podemos ser negacionistas de olhar e dizer assim ah não não existe pobreza

todo mundo tá na situação mal que tá porque simplesmente gastou mais do que podia não só que o que que acontece quando nós olhamos paraa pobreza sem entrar no negacionismo mas olhando pro real o que que nós percebemos tem muitas pessoas com condições precárias mas que tem o último iPhone que tem a última televisão no Episódio Passado Eu mencionei o fato de que eu fiz a minha dissertação de Mestrado com beneficiários do programa Bolsa Família né e eu Visitei muitas casas porque nós íamos lá e líamos o questionário para essas pessoas então eu Visitei muitos

e muitos e muitos 31 municípios acho que eu Visitei vários lugares desses 31 municípios no interior do Rio Grande do Sul e eu ia na casa das pessoas eu sentava na sala das casas dessas pessoas e não foi uma nem duas que de tu entrar dentro da casa e não ter piso na casa mas ter televisão de LED sabe ter uma uma HD TV que nem na minha casa eu tenho porque acho inútil mas tinha lá a televisão zona de 50 polegadas deled eu acho que hoje em dia até é antigo né televisão Del Led

é bem antigo perto do que se tem hoje uma HD TV Sei lá eu o qu 3D não sei o quê isso não foi nenhuma nem duas casas que eu fui Sabe por que que isso acontece por que que a pessoa mal tem dinheiro para comer mas tem uma televisão de 50 polegadas e tem um iPhone 15 na mão justamente porque a capacidade de tomada de decisão dela tá afetada e o que acontece esses estímulos né de Desejo de instigar meu Deus eu tenho que ter isso eu tenho aquilo e ten aquilo né instigar cada

vez mais esse desejo faz com que essas pessoas elas digam assim eu já tô ferrada mesmo né Eu já tô com a vida acabada quem tá ferrado mesmo o que que vai acontecer se eu pegar mais um carê um carnezinho eu vou lá na loja na Magazine Luísa eu vou lá na não sei o que e eu vou fazer um carnê e eu vou comprar minha televisão porque se eu sou pobre Pelo menos eu tenho uma televisão então vai construindo isso e vai despertando cada vez mais esse desejo mais esse desejo mais esse desejo por

ter coisas que talvez não façam o menor sentido no teu contexto porque tu tá passando fome aí tu tem televisão de LED por isso que eu disse que é polêmico mas mas eu concordo em certa medida com esse que com esse artigo com a a construção da ideia que ele traz porque e ele é um artigo publicado agora em 2024 agora né Nós estamos em 2025 esse episódio tá saindo em fevereiro de 2025 e o artigo foi publicado em 2024 então é um artigo super recente para mostrar que assim isso não é uma coisa que

nossa né é incoerente com o mundo atual isso acontece no mundo atual e eu quero deixar claro que minha crítica aqui não é o consumo não é que eu seja contra consumo pelo contrário quando a gente tem uma estrutura financeira sólida uma organização adequada consumir também é um ato de realização Nossa olha só eu comprei né esses umas duas três semanas eu comprei uma cama fazia 8 10 anos desde que eu vim pra Floripa que eu não tinha que que a minha cama era muito ruim porque eu cheguei aqui em Floripa a gente não tinha

muitas condições quer dizer a gente estava bem apertado eu cheguei na loja e perguntei qual é a cama mais barata essa essa que eu vou levar e é a que a mais barata ficou 10 anos e eu troquei de cama agora então assim isso é um ato de realização olhar para minha cama e di assim ah que delícia minha cama sabe então assim não aí eu vou dizer assim nossa é horrível isso não é ótimo melhora a minha qualidade de vida eu trabalho eu tenho uma organização financeira que me permite fazer isso sem me colocar

em risco tudo organizado Por que que eu não vou me permitir ter uma cama sabe seria ir para um outro extremo que é ter uma dor de gastar o dinheiro que não faz sentido que é tão danosa quanto um excesso de consumo O problema é que tem muitas pessoas que não é este consumo realista com a sua própria condição é um consumo da televisão numa casa que não tem nem piso que a pessoa tá passando fome mas ela tem uma televisão então o que que eles constróem né Qual é a hipótese do artigo que se

nós conseguirmos diminuir desejo de consumo Nós também conseguimos aumentar bem-estar E aí eles trazem toda essa narrativa toda essa estruturação em relação a como aumentar o bem-estar E aí os E aí eles aplicam esse questionário em 999 adultos em Israel e as perguntas são as seguintes tem duas variáveis aumento de renda e e redução de de Desejo de bens materiais Então as perguntas em relação ao aumento de renda são as seguinte eu sempre quero trabalhar horas extras para ganhar mais eu sempre procuro um emprego com melhor dinheiro eu sempre procuro maneiras de aumentar a minha

renda se meu dinheiro não é suficiente para meus desejos eu me esforço para ganhar mais então é a perspectiva tradicional que a gente sempre sugere que para melhorar teu bem-estar aumente a sua renda Então se tu pontuar check em todas essas significa que tu tenha essa predisposição aí reduzir desejo Eu sempre me esforço para que eh eu consiga conter ou reduzir o que quero comprar sempre tento me conter para diminuir o que quero comprar eu sempre tento me esforçar para reduzir o que eu quero comprar se não tenho dinheiro para comprar o que eu quero

eu tento aumentar o meu autocontrole Então essas são as questões de reduzir desejo tá então percebe de um lado eu quero aumentar muita renda para atender o meu desejo de um outro lado eu quero reduzir o meu desejo aumentar o meu autocontrole quais dessas variáveis melhoram mais o meu bem-estar E aí eles conseguem comprovar a partir disso né que quando eu tenho um menor desejo ou seja que eu não que eu que eu foco mais no autocontrole que eu foco em não ficar querendo tudo que eu não posso comprar quando eu tenho mais isso eu

tenho um melhor bem-estar financeiro e quando eu quero simplesmente aumentar a minha renda para alcançar o meu objetivo de desejo isso diminui bem-estar financeiro Então essa relação eh diminui não né Isso é um ponto importante o que que ele traz quando eu falo só de aumentar renda Não essa relação entre só querer aumentar a renda e bem-estar não se mostrou significativa nem positivo nem negativo é como se não tivesse Impacto nenhum porque aquele ímpeto de e E aqui as questões estão bem nessa direção não é aumentar renda para que eu consiga construir segurança liberdade que

é o que seria adequado tanto é que tem aquele artigo que diz né Se dinheiro não tem você traz felicidade é porque tu não sabe gastar se tu não tá sabendo gastar não vai te trazer felicidade aqui a construção das questões é direcionar aumento de renda para aumento de consumo que você já sabe que eu já falei aqui que isso não é o que vai trazer mais felicidade Então é isso que eles conseguem comprovar aqui que eu simplesmente querer aumentar a minha renda para comprar mais que isso não vai ter impacto no meu bem-estar nem

positivo nem negativo nessa condição aqui só que por outro lado se eu conseguir reduzir o meu desejo isso tem um impacto positivo no meu bem-estar é essa comprovação que eles conseguem trazer nesse estudo que foi realizado em Israel com 999 adultos que que isso nos deixa de lição né resumindo tudo que eu discuti aqui nesse Episódio e refletindo sobre essas coisas primeiro ato principal Eu Preciso aumentar minha largura de banda aumentei minha largura de banda aumenta conhecimento aumentou conhecimento organiza todas essas questões de autonomia tá foi o que a gente falou num primeiro momento desse

Episódio num segundo momento pensa sobre o que que é verdadeiramente importante para ti eu não tô dizendo que tu tem que parar de consumir eu não tô dizendo que tu tem que realmente ser uma pessoa que vai dizer assim a partir de agora comprar coisas não fazem mais não tem nenhuma importância para mim né seria muito hipocrisia da minha parte dizer isso até porque como eu disse saí comprando a minha cama e achei maravilhosa Então não é esse o caminho tá não vamos para esse extremo só que por outro lado tenhamos consciência que nós estamos

sim vivendo uma pandemia de excessos tu não precisa ter o último telefone Ah saiu o iPhone Hoje eu preciso comprar o iPhone hoje ah saiu o novo computador preciso comprar um novo computador ah saiu no tu não precisa disso para construir uma qualidade de vida se nós conseguirmos reduzir o excesso nós conseguimos aumentar o bem-estar não que tu vai parar de comprar mas que isso vai te trazer maior segurança e maior liberdade para que tu realmente Viva a Vida que Vale a Pena Ser Vivida então quando se fala de pobreza e aí aqui eu tô

falando não mais como uma estratégia por isso que eu deixei por último né não como uma estratégia validada para eliminar a pobreza para que eu eh tenha um enfrentamento da pobreza mas para que eu consiga viver melhor nesse contexto Independente de qual contexto eu esteja inclusive para lidar com a escassez porque muitas vezes a escassez ela é constituída não porque realmente falta dinheiro absoluto mas por vezes é porque o teu desejo e o teu ímpeto de atender este desejo ele foi muito maior do que as condições que tu tinha te propiciam E aí tá vivendo

a pandemia do excesso então que nós possamos olhar para isso de uma forma bem Consciente e que essa consciência nos leve a melhores decisões e que essas melhores decisões também façam com que a gente tenha um maior largura de banda né já que eu não tá preocupada com o boleto da televisão será muito bom para abrir e para ter mais espaço tanto de folga financeira quanto de l de banda Tá certo espero que tenha trazido boas reflexões aí para você e que você saia desse Episódio reflexivo se esse episódio Te Trouxe alguma informação relevante que

você acha que pode ajudar outras pessoas compartilha Como eu disse no outro Episódio Às vezes acho uma chatio né ficar pedindo mas se quando eu peço tem maior compartilhamento e isso faz com que atinja mais pessoas então volte meia estou eu aqui pedindo para que você compartilhe para que você deixe o seu comentário para que você deixe o seu like para que a gente consiga ir cada vez atingindo mais pessoas e que esse conteúdo de valor faça com que outras pessoas também desenvolvam Boas reflexões sobre a sua própria situação financeira Tá certo meu muito obrigada

e até a semana que vem