Amortizar Financiamento na Caixa

amortizar financiamento caixa Fala baxters cá Estamos para mais um vídeo Maravilhoso aqui neste canal que não para de crescer e hoje é um vídeo muito especial por quê obviamente porque um daqueles vídeos que a gente ama fazer que vão te ajudar a economizar milhares de reais e anos de vida que isso às vezes vale mais que dinheiro né você pagar um financiamento de 30 35 anos em 10 anos 5 anos é anos de vida sem ficar endividado para quem tá chegando pela primeira vez não me conhece ainda muito prazer Gaspar aqui da bex esse canal maravilhoso tem ajudado milhares de pessoas na hora de tomar uma decisão importantíssima na sua vida que é comprar o imóvel através de uma linha de crédito a exemplo do financiamento a gente fala de outros produtos também do mercado de crédito imobiliário mas esse aqui a gente tem ajudado muitas e muitas pessoas a não serem refém dos bancos não fizer não fazerem negócios e de uma maneira despreparada sem fazer conta Enfim então um vídeo que transforma a vida das pessoas então a troca justa galera já que é coisa séria vai te ajudar a economizar muita grana já se inscreve é só apertar aí ó inscrever-se no canal isso nos ajuda muito e deixa um like se você gostar ou está gostando do vídeo galerinha redes sociais vizinhas @ Gaspar mota @b. violeta para amortização porém nos comentários a gente observou o seguinte né muitas pessoas falaram Poxa vocês fizeram aqui um exemplo do produto TTR mas eu fiz o de poupança Ah o outro Ah eu fiz um produto de PCA Enfim então galera primeiro ponto an a gente fala de amortização é o seguinte você que já contrata atou você teve que contratar um destes produtos que estão aqui ó estão aqui ó e se você for contratar serve para você também que tá assistindo o vídeo você vai ter que escolher então galerinha vamos lá o a caixa hoje ela dá é para todos os seus clientes algumas opções de produtos tá você tem o produto com aviação da tr Você tem o produto com variação do IPCA você tem ou taxa fixa que não tem variação porém ele vai ter uma taxa maior te financiando menos te liberando menos prazo a caixa tá fazendo muito isso em relação aos produtos e depois você tem o produto com a variação de poupança né então estamos falando de quatro produtos porém a gente vai abordar principalmente aqui os três principais que a galera mais contrata tá que é realmente o TR poupança e PCA e quando você vai escolher um produto galera isso vai realmente interferir diretamente no custo do seu financiamento tá então já respondendo Direto você fazer um uma uma continha rápida para vocês galera galera a média de taxa hoje da Caixa Econômica no produto GTR é uma média de 9,79 a 10% ao ano mais a variação da tr já vou explicar para vocês o produto de poupança galera a caixa diferente de alguns bancos que fazem uma taxa menor mais a variação da poupança mais at TR ele já coloca a taxa que hoje tá em 9,89 A 9,96 então assim eles são bem parecidos né mas a variação da tr então é muito mais uma escolha de você pagar um pouquinho mais caro pelo poupança com a esperança de um dia a CIC baixando de 8 E5 que não é a previsão pelo menos para um curto prazo aí eh o seu financiamento poderia um dia baixar tá então isso é um ponto interessante mas assim São muito parecidos e depois temos com a variação do IPCA esse pegou muita gente de calça curta por galera não teve uma explicação muito concisa em relação às vezes tanto do corretor de móvel por parte do gerente ou não buscou essa informação e ele realmente seduz muito né Por comparado a um financiamento de TR o do IPCA galera a a taxa que aparece é 530 Por exemplo quando você olha r30 contra 9 Opa eu vou nesse aqui um tem uma parcela inicial de R 3500 por exemplo ess aqui tem uma parcela de R 2. 000 Opa eu vou me embora vou nesse aqui porém as pessoas não sabem que esse com aviação do IPCA galera vai ter mais a correção do IPCA que é inflação mais 5% o ano e aí virou 10% só que 10% fica parecido não fica parecido com esse aqui de terra e fica só que você tem a equação aqui do juro composto aí depois tem a questão da tabela que você tem escolher enfim né galera realmente tem todo um aparato aqui de informações que Inclusive a gente traz completo para vocês aqui dentro do canal para você entender a respeito de cada produto desse a gente tem vídeo sobre tudo mas hoje é para falar de amortização Então o que eu vou fazer eu dei um aparato para vocês talvez você já escolham um produto E a gente vai entender sobre amortização Vamos fazer um cenário rapidinho em cada um desses produtos para vocês entenderem qual seria o impacto em cada um desses para no final depois de entendido tá compreendido tudo isso vocês na prática como vocês vão fazer isso diretamente na caixa você que já tem um contrato você que pensa em contratar como você vai na prática conseguir e fazer a sua amortização bom turminha agora nós já estamos aqui no sistema oficial da bex aqui no nosso simulador de amortização tá que é o qual no final do vídeo eu vou deixar um código para vocês terem acesso que que é maravilhoso desse sistema galera você vai poder botar o valor que você financiou com o banco né ou pensea em financiar quando vai vai começar o seu contrato a tabela que você escolheu já vou fazer um comentário sobre tabela a taxa que você tá conseguindo aprovar com o banco e vai conseguir botar o prazo e aí você vai lançar quanto tá né tá dando a média do seu seguro e depois você consegue projetar correção uma coisa que o sistema do banco não te dá quando você faz uma simulação direto com a caixa a caixa não vai colocar a variação da tr no seu contrato se uma vez você escolhe TR nem a variação do PCA ela não faz isso então aqui você consegue projetar para você saber quanto vai custar no longo prazo seu financiamento e o mais legal que que vocês vão ver agora mais paraa frente nós vamos poder fazer a amortização Então você poder montar um plano um planejamento financeiro para o seu financiamento imobiliário tendo em vista por que que eu vou fazer três cenários a galera vou fazer aqui o TR poupança e PCA Por que que eu não vou fazer o taxa fixa taxa fixa Hoje ele acaba não compensando e o banco tá limitando muito percentual e o prazo de financiamento então a galera não tá contratando taxa fixa outra dica Legal galera muitas pessoas vão ter dúvida Ah mas eu fiz na tabela Price Gaspar eu quero saber a diferença de amortizar na Price na sack para não ficar um vídeo muito grande né galera a gente fazer vai fazend a Saque se você tem Price você pode usar o mesmo contexto para Price porque eu tenho vídeos que eu mostro a diferença entre Price e saque na hora de fazer uma amortização por que que eu vou fazer saque galera hoje a Caixa Econômica está limitando em 70% o valor de financiamento que é o tradicional para quem escolhe a tabela Price versus 80% que seria na tabela sa então assim hoje para quem se e realmente faz sentido ir na Price quem tenha pelo menos 30% de entrada a gente sabe que isso já limita muitas pessoas na hora de fazer um financiamento Então a gente vai focar na saque que a acaba até o final do contrato sendo mais barato ela te protege de correções vou explicar isso para vocês ou seja acaba sendo mais vantajoso você fazer na saque mas para quem entende que a price pode ser mais interessante vai pegar a diferença da Price vai amortizar aí outro papo a gente tem vídeos para isso não é o objetivo hoje aqui tá bom então bora lá galera primeiro cenário que a gente vai fazer aqui né Vamos explicar agora para vocês como funciona a amortização E como que é a composição por exemplo de uma tabela aqui de um de um de um empréstimo e um financiamento para você entender como que a amortização é algo poderoso vai te ajudar a economizar dezena de milhares de reais vamos lá galera tem um dispositivo incrível que é a amortização extraordinária amortização no saldo devedor lance no saldo devedor são vários nomes que o mercado usa mas é quando você vai juntar um valor e vai abater direto da sua dívida sem juros porque vamos vamos pensar o seguinte se eu tenho hoje três parcelas que daria aqui em torno vamos lá quase r$ 1.

000 por exemplo e eu realmente antecipasse o meu contrato eu pagasse minhas três próximas prestações galera é uma furada né porque eu ia gastar quase r$ 1. 000 para bater R 3. 000 na minha da minha dívida Ou seja eu ia eliminar três parcelas e realmente e botar mais de R 12.

000 em juros pra instituição financeira e a estratégia galera de amortização é quando eu pago de trás paraa frente o meu contrato tá E aí Basicamente já dando um spoiler para vocês a cada três prestações elimina quase um ano de contrato isso é amortização extraordinária e é isso que vocês vão poder fazer aqui no nosso sistema e a gente vai mostrar como funciona cada uma delas em cada produto Então galera na TR o que que eu vou fazer como um exemplo para você você pode usar sua realidade eu vou usar como um exemplo você juntar três parcelas por ano que aqui a gente estaria falando né um exemplo aqui em torno de vamos lá r a r$ 1. 000 Vamos botar em torno de Ah 12. 000 pode ser R 12$ 12.

000 que daria basicamente r$ 1. 000 por mês então eu vou fazer uma economia mensal mais o 13º ou tiro da empresa Isso é para quem consegue poupar e galera antes que você me diga assim ah mas P Gas e m mal dá pagar parcela como é que eu vou conseguir juntar e tal galera a dica que eu dou é sempre é a seguinte né primeiro de tudo se você vai fazer um financiamento que não sobra dinheiro talvez você tem que eh é realmente pensar em comprar o imóvel mais barato financiar um valor menor ou talvez não seja o momento de você comprar o financiamento de você comprar o imóvel né aquilo que eu costumo dizer né galera não adianta você fazer um negócio para você ficar apertado sem dormir A ideia é que caiba dentro do seu bolso cabendo dentro do seu bolso até inclusive uma dica poderosa que eu sempre dou até inclusive no show aluguel que é o nosso guia né o nosso método definitivo para você do absoluto zero comprar o seu imóvel através de financiamento te ajudamos lá a preparar o seu crédito a melhorar seu scor explicamos todo o processo lá eu te explico um pouquinho a respeito de um ponto muito importante que é o seguinte às vezes eu tenho eu tenho realmente uma renda para financiar 350. 000 dá na tampa da minha renda 30% da minha renda 35% da minha renda galera Às vezes você fazendo um financiamento de 100.

000 a menos ou 80. 000 a menos 50. 000 escolhendo imóvel um pouquinho mais barato vai te trazer uma segurança que vai te sobrar um pouco mais de de grana e você pode fazer uma estratégia de juntar mais grana para amortizar você vai pagar muito mais rápido vai economizar muita grana às vezes financiar r$ 50.

000 a menos e dentro de um financiamento R 300. 000 pode dar uma economia de R 300. 000 até o final do seu contrato Vocês já vão entender isso agora na amortização Então vai a dica para você tá que pensa aí porque eu já vi nos comentários a galera braba né É mas medo é você acha que isso aqui coisa par rico mal mal consigo pagar parcela então por isso que eu digo né galera é muito com disciplina e planejamento financeiro Então vamos supor que você consiga ali juntar R 12.

000 galera o banco vai te dar duas opções ou você elimina no prazo vai eliminar as últimas prestações ou para diminuir o valor da prestação que é basicamente o quê continua o mesmo prazo de contrato e ele vai diminuir as suas parcelas então se você quer economizar mais grana vai pelo prazo ele vai eliminar as últimas parcelas e não existe mais parcela e você vai diminuir do tempo do seu contrato se para você o que mais pesa no momento querer baixar mais a parcela mais rápido você pode ir pela pela estratégia da parcela também vai te dar uma economia boa até o final mas menos que o prazo então Gaspar Qual que é o melhor prazo a parcela eu prefiro o prazo e eu tenho um vídeo explicando isso Beleza e vamos supor que você fizesse isso a cada 12 meses né Vamos lá então r$ 1. 000 eu começaria no primeiro ano e eu queria fazer isso até oo final do meu contrato já considerei 1% de TR galera já vou explicar também para você o seguinte lembra que eu falei quando você escolhe um produto você tem a correção né neste caso aqui a gente tem a TR e a TR galera ela vai tá hoje em média 1% ao ano né então hoje 1% você tem que planejar bota 1% que é uma correção todo mês como funciona isso 1% em um ano daria em torno lá também 0,70 alguma coisa ao mês por exemplo galera todo mês vai pegar a correção vai corrigir seu contrato além do que já está estipulado então por exemplo de um contrato de R 350. 000 R 360.

000 você teria Todos os mês r$ 300 de correção mas vai descontar o que você tá amortizando e a diferença disso vai pro Seu saldo é só para deixar claro que isso vai impactar e a gente colocou aqui ó se você ver a correção em 35 anos daria R 26. 000 A Mais não é o fim do mundo e a estratégia de amortização vai te ajudar muito Então galera olha o que aconteceria com o meu contrato nesse patamar que a gente falou de 12. 000 por ano eu eliminaria 264 prestações e uma redução de quase r$ 50000000 do meu financiamento por R 360.

000 no plano que o banco me deu eu pagaria em torno de R 1. 144 no meu plano fazendo a amortização que vocês estão aprendendo agora eu vou quitar por R 656. 000 galera é muita economia né Sem contar que eu iria quitar o meu contrato em 156 meses é porrada demais né vale muito a pena e considerando correção seguro tudo Tá tudo mesmo então galera você vai poder usar a ferramenta para fazer a sua realidade vamos para um segundo cenário galera o segundo cenário seria com a variação aqui da poupança 9,96 é a taxa a gente vai colocar também os seguros Vamos pensar que seria r$ 1 vocês vão ver que é muito parecido vou fazer a mesma coisa a correção Vou colocar 1% aqui de TR porque a poupança galera eu ten essa flutuação né que hoje ela é fixa por o da poupança quando a Celi nossa taxa da economia está acima de 8,5 galera é sempre padrão é 6,17 então o banco 9,96 já tá composto aqui que provavelmente Seria algo em torno por exemplo de 3,80 4% mais a variação da poupança e a poupança também tem a correção da tr tá galera então só para não ficar tão S tô explicando Mas não é para confundir ninguém tá então assim hoje O que que significa um produto de financiamento com verção de poupança ele é um pouquinho mais caro em torno de 0,20 0,30 ao ano mas um dia pode ser mais barato basicamente é isso tá porém também pode ter uma limitação ali de percentual na na hora de financiar então pensando que fosse o caso Olha só galera só pra gente comparar rápido um seria 1.

14 o outro seria 1. 151 dá R 10. 000 até o final do contrato aí tá então galera o que que acontece é se eu fizesse a mesma coisa aqui né um plano de amortização 12.

000 tá múltiplas vezes eu vou até do até o mês começaria no mês 12 até 420 mesma coisa aqui galera vamos ver o que aconteceria algo muito parecido né ó 264 parcelas e uma economia que antes seria de 488 aqui traria 493 Por que a economia foi um pouco maior do que o outro contrato galera aqui eu teria que pagar mais juros pro banco porque é um produto mais caro então percebam que também foi porrada muita economia por último galera temos o a variação do IPCA tá o IPCA galera aqui vai uma informação se você contratou vou fazer 360 que seja tá 420 hoje inclusive o banco tá limitando 240 m 50% tá se você quiser fazer o produto de PCA Mas vamos supor que você conseguiu lá atrás enfim só pra gente fazer um exemplo né né ó galera como a correção é algo é bem é interessante ó se você fizesse um contrato Olha só com o IPCA que é parcela seria em torno Olha só mais de R 13. 300 e de diferença tá de um produto como o TR ou poupança pro IPCA isso atrai muito a gente né poxa 3800 contra 2600 parcela eu quero ir nesse e se você fizesse uma automa do início até o final do contato você pensa me vou economizar muita grana porque olha só se eu tirasse o IPCA galera olha que interessante aí sim faz mais sentido ainda você ter e dentro de produto com IPCA amortização ela te protege você já vai ver tá Por que que isso no seduz galera o outro contrato sem projetar nada daria 1 Milão mais ou menos né esses dois produtos mil milhão c e pouco aqui no IPCA seria R 666. 000 seu óleo sem projetar a inflação Então fala meu Deus é muito mais barato eu vou nesse Ah talvez a correção nem vai dar tanto assim galera O que acontece se eu projeto hoje 5% de inflação que é a média de inflação esse meu contrato já vai para R 1.

333 percebe porque todo mês eu vou ter essa média aqui tá dando 0,41 todo mês com meu contrato Às vezes pode ser mais né É um risco de inflação que eu tenho Então já ficou mais caro e aquela minha parcela que tava no começo era mais barato isso aqui só eu fiz 360 né eu terminaria pagando r$ 5. 000 quase né r300 mas poderia cinco por exemplo depende da das oscilações que eu vou ter de inflação E se eu ten como na pandemia né que a gente teve ali pô 10% de inflação né Isso já aumentaria mais ainda ali a correção do meu contrato Então galera é muito mais volátil a gente chama né Muito mais arriscado então mais do que nunca nesse aqui também vamos fazer o mesmo Exemplo né poxa Vamos botar r$ 1. 000 que a parcela seria mais barata vamos suar uma sobra maior Tá mesmo esquema galera a partir do mês 12 né Eu realmente fazendo aqui da 12 até a parcela de número 360 que é o final do meu contrato só para vocês ver o quanto que isso te ajuda também tá olha só galera eu também eliminaria 194 parcelas considerando né um paro de 360 meses R 631.

000 de Economia eu quitaria meu contrato por r$ 7 700. 000 ficaria já bem próximo aqui ó em torno de R 40. 000 diferença dos outros então percebam galera que para qualquer cenário qualquer cenário que você fizer um financiamento a amortização pode pode fazer aqui no pior cenário deu R 500.

000 né então qualquer cenário vai te fazer economizar muita grana e o principal não é só grana né galera é o psicológico de eu eliminar mais de 20 anos aqui né 260 parcelas de um financiamento que eu ficaria pagando por muito e muito tempo bom turminha já estamos aqui dentro do aplicativo da Caixa então vamos lá você que contratou ou vai contratar você tem que ter o aplicativo habitação caixa aonde você vai fazer o seu cadastr Dinho com seus dados gerar uma senha e sempre você vai ter acesso às informações do seu financiamento Então olha só se eu clico aqui mais informações galera você consegue ver um exemplo peguei um contrato aqui de um cliente ele acabou fornecendo pra gente ó Então vamos lá 249 parcelas que restam tá lá o saldo 11 117. 000 parcela né r$ 1. 000 tal to tal beleza ó quantos meses contratou esse contratinho aqui dá inveja né r50 Na época né a taxa muito bom né galera galerinha você consegue vir aqui na área pagamentos aí vai ter essas opções aqui para você ó minhas solicitações parcela amortização liquidação estrato você consegue ter acesso a todas essas informações Então você vai aqui na aba amortização olha que coisa mais linda galera vamos pegar um exemplo mesmo exemplo que eu dei lá para vocês tá então primeiro banco pergunta quanto você quer amortizar Lembra que eu falei que é em torno de r$ 1.

000 esse esse essa esse contrato aqui a parcela vamos pegar três parcelas também vamos lá ó R 3. 000 mais ou menos né é r500 né que é R 3,1 V botar 3500 tá beleza aí aqui vai ter os dois Que tipo de amortização ó prazo ou prestação igual tem no sistema da bex vamos falar do prazo só para você ver agora a diferença como é mais legal galera olha que interessante vamos lá então com o valor de três prestações de 249 eu fui para 234 meses Então se com 9 dão 15 parcelas galera olha interessante ó Então isso é na caixa Viu ó não tem nada aqui só de sistema da back Então olha só galera interessante Então com o valor de três prestações eu realmente eliminei mais de 15 prestações do meu contrato 14 a 15 prestações tá se eu fizesse a mesma estratégia os mesmos R 3500 na prestação você pode olhar também olha lá galera a minha parcela de R 1. 031 iria para R 1.

000 então eu teria uma economia nas minhas próximas parcelas também de r$ 3 por mês e é isso que eu falo para você né O que que é melhor né psicologicamente falando dá 3.