Como criar seu Banco Digital por meio do BaaS?

você já deve ter ouvido falar do Bas o Bank as a service mas não sabe exatamente como se aplicar no seu modelo de negócio ou como criar uma empresa nesse modelo principalmente pensando em criar um banco digital estruturar uma empresa de pagamentos Olá pessoal meu nome é Benny sou especialista em regulatório no vídeo de hoje vamos falar sobre o base e como estruturar seu banco digital nesse modelo neste mês fizemos uma série de vídeos sobre regulatório esse especialmente é o último mas a gente tem bastante vídeo no nosso canal se você gosta desse tipo de

conteúdo gosta das normas do banco C Central se inscreva no nosso canal acompanhe os nossos conteúdos ative as notificações a premissa para que se forneça um base e utilize uma estrutura de banco digital crie um modelo de negócio nesse modelo é a conta transacional então é preciso que tenha uma conta envolvida para que seja seja utilizad as transações de PX boleto cartão e o Bas ele utiliza uma estrutura de terceiro para que seja fornecido toda essa estrutura regulatória e o e forneça a conta transacional pro usuário final para utilizar conta para fornecer conta custodiar recurso

Nós temos dois caminhos principais um caminho de autorização perante ao banco central que a gente já falou sobre esse esses requisitos em alguns vídeos vou deixar para vocês aqui na descrição e sobre o tema de hoje que é o Bas então ou a gente busca um caminho regulado de autorização ou caso a empresa ainda não esteja pronta para tudo isso que utilize o Bas que é um modelo de negócio um pouco mais introdutório mais simples do ponto ponto de vista de necessidade regulatória mas que também acaba fornecendo o serviço ao usuário final o Bas hoje

é muito utilizado porque até 2021 era possível que uma empresa de pagamento fosse criada fornecesse conta transacional e caso não ultrapassasse um limite que na época era de 500 milhões em transações ela não precisaria de ter autorização do Banco Central Então antes de 2021 várias empresas utilizavam esse modelo várias empresas prestavam esse serviço sem necessariamente utilizar um Bas utilizavam um bas só quando exigisse alguma necessidade de tecnologia utilização de um White Label Mas a partir de 2021 todas as novas empresas só tem dois caminhos hoje para iniciar esse modelo de negócio ou busca autorização como

foi falado ou a gente vai para um caminho de base Então as empresas que já existiam antes de 2021 elas estão no modelo de transição então elas elas estão numa etapa transitória E as novas necessariamente precisam escolher um desses dois modelos e hoje o base ele é muito utilizado por por conta das facilidades do ponto de vista de integração de apis de tecnologia muitas utilizam White Label que já tem todo o banco pronto toda a estrutura de integração já para pro fornecimento de pics por exemplo e customiza apenas com a logo com algumas outras facilidades

ali então o Bas e ele é uma estrutura Inicial uma estrutura transitória eu diria para modelo regulado mas que também atende a empresa que tá começando então Muitas delas optam por começar no modelo de base porque consegue fazer de forma mais rápida muito mais estruturada e sem tanta necessidade regulatória se você está gostando desse vídeo não se esqueça de inscrever no nosso canal ativar os notificações e acompanhar nossos conteúdos então o principal benefício pra empresa que tá se estruturando como base criando uma conta digital um banco digital como Bas é a rapidez hoje um processo

no banco central em média vai durar 12 meses e o Bas ele é possível de ser feito de forma bem mais rápida já com uma tecnologia muito bem desenvolvida e bem estruturada então primeira possibilidade né o benefício é a rapidez custo também então você não tem o custo regulatório custo de estrutura é de pessoas que o banco central exige você paga apenas o licenciamento da plataforma e já tem todo esse regulatório embutido e as facilidades também de integração então muitas das vezes a o o fornecedor do base já integra com seu próprio sistema via pi

Então essa facilidade de já plugar rapidamente já ter isso tudo customizado facilita bastante né o início ali das operações e pro usuário final el acaba também sendo facilitado para que a estrutura de contas criadas já tenha as validações feitas tenha segurança do ponto de vista de estabilidade né que eh não tenha quedas em operações que o sistema não fique fora do ar porque ele já foi testado já foi validado já foi homologado perante ao banco central is acaba dando um pouco mais de segurança e estabilidade o Bas no final das contas ele acaba democratizando um

pouco também a estrutura a nossa financeira de pagamentos então trazendo pro usuário mais opção novos bancos sendo criados novas estruturas sendo criadas isso permite trazer tecnologia nova trazer mais competição e acabou também no final das contas reduzindo o custo ali pro usuário então tem bastante benefício a utilização do Bas também tanto pra empresa contratante do Bas mas também pro usuário final que vai utilizar esse serviço fica até o final do vídeo que eu vou te explicar e te mostrar Quais são as necessidades internas da empresa que vai contratar um Bas e o que você deve

procurar na hora de buscar um parceiro a primeira necessidade é regulatória é preciso buscar um parceiro de base um fornecedor que seja autorizado que seja regulado que esteja 100% aderente às normas do Banco Central e que a tecnologia também funcione esteja segura esteja homologada para que não tenha nenhum tipo de problema pós contratação Então seria muito ruim ou a instituição não ter autorização e e está operando de forma irregular ou até mesmo M que tem autorização mas a tecnologia não funciona E aí na hora de fornecer pro seu cliente final e ter a estrutura rodando

nada funciona tem muita queda e isso vai acabar dando dor de cabeça para vocês ainda sobre tecnologia é importante analisar a robustez da da estrutura da api o suporte técnico também que envolve então num eventual problema numa eventual necessidade a empresa precisa atender de forma rápida né porque o sistema de banco ele não pode parar Então não pode ficar fora do ar Então todo Tod essa parte do suporte técnico também é muito importante logicamente custo né então é muito importante também analisar custo de quem fornece esse serviço se tem muitos intermediários que isso acaba aumentando

o custo também então se tem uma instituição que ela tem uma outra empresa de tecnologia envolvida certamente tem um vai ter um custo maior porque tem mais intermediários mais participantes dentro dessa operação então se você já vai conversar direto com uma instituição autorizada ela vai acabar repassando o custo que ela possui isso acaba ficando também mais competitivo pra empresa que tá contratando e vai cobrar isso do do cliente final é preciso ainda que a empresa que busca criar um banco digital contratar um Bas ela tem uma estrutura de compliance interna bem estruturada que tem as

políticas criadas de acordo com com as normas do Banco Central porque ainda que ela não tem autorização ela também cumpre Isso é uma exigência das das empresas fornecedoras do de base que tem as políticas criadas tá muito importante que você busque uma Assessoria especializada que vai poder criar essas políticas criar os controles internos né refletir o que tá dentro da política também na operação da empresa para que ela cumpra o normativo cumpra o regulatório mas também tenha segurança interna é preciso também que as normas de proteção de dados sejam atendidas Então os termos US o

aviso de privacidade a própria política de segurança cibernética também sejam criadas assessorados por alguém que seja especialista ter uma estrutura societária adequada então que Cumpra as normas do Banco Central que atenda do ponto de vista de governança e administração da empresa né que tem a diretoria bem estruturada que tenha pessoas qualificadas para tocar o compliance para tocar a parte de segurança de dados e por último mas não menos importante é avaliar o mercado Então hoje dada a competição que a gente tem D das várias empresas sendo criadas é preciso que você também busque um diferencial

competitivo analise o mercado que você pretende atuar para que tenha sucesso aí Maximize as chances de avançar e futuramente poder ser uma empresa autorizada espero que esse vídeo tenha te ajudado a entender um pouco mais sobre base e se você não é inscrito nesse canal se inscreve ative as notificações Ative o Sininho acompanha a gente nos próximos conteúdos que tem bastante coisa legal para sair agora conta pra gente nos comentários qual a sua maior dificuldade para montar um banco digital se quiser falar com um de nossos especialistas só clicar no link que eu vou deixar

na descrição obrigado [Música]