Investi por 5 anos no MXRF11 e esse foi o resultado... QUANTO realmente RENDEU?

investi por 5 anos no Max renda no MX rf11 o fundo imobiliário mais popular na Bolsa de Valores com mais de 1 milhão de cotistas e vou mostrar PR vocês o resultado minha opinião sincera Pode ser que vai impactar muitas pessoas Inclusive eu acho que esse é um dos vídeos mais polêmicos que eu já fiz aqui no canal porque o resultado é surpreendente Então já fico o convite para ficar até o final do vídeo porque eu vou comparar pessoal quanto Max renda trouxe nesses 5 anos né que eu investi nele e nós vamos fazer aqui um levantamento de quanto a poupança rendeu quanto CDB rendeu se Valeu mais a pena ter investido no Max renda ou na renda fixa tá eu sei que são produtos diferentes antes que me comecem me a criticar né Esse vídeo é polêmico já tô avisando desde o começo eu sei que uma é banana outra é abacaxxi eh são coisas diferentes né são produtos diferentes o Max renda para ser mais justo eu tenho que comparar com outro fundo imobiliário De preferência um fundo imobiliário de papel que Max Renda ele é um fundo imobiliário de papel de dívidas imobiliárias né do cri do certificado de recebíveis Imobiliários Ou seja é dívidas imobiliárias que o Max renda negocia mas antes deixa eu me apresentar meu nome é Leonardo Aguiar Eu Sou investidor pequeno que pensa grande e graças a Deus alcancei a liberdade financeira por meio dos meus investimentos eu não tenho só o Max renda eu tenho o Max renda mais 11 fundos imobiliários Eu também invisto em renda fixa também tenho lá meu dinheiro investido em em renda fixa tem investido também em ações ações nos Estados Unidos em fios porque eu gosto de diversificar é assim que eu me sinto seguro diversificando a minha carteira não colocando todos os ovos em uma cesta só eu aprendi isso desde pequeno eu acredito que vocês já eh Ouviram isso em algum lugar e faz todo sentido tá é interessante e a gente diversificar para se proteger e de alguma turbulência de algum momento difícil importante o Max renda o mxrf11 ele é um investimento de renda variável então o preço da Sua cota que hoje está 9,3 mais ou menos ele pode tá amanhã r$ 9 R 8,90 inclusive alguns dias atrás estava nessa faixa de R 8,90 eu até Aproveitei comprei ele a esse preço mas eu já paguei também R 1 no Max renda É isso mesmo tá eu paguei vou mostrar para vocês daqui a pouquinho na planilha o quanto eu paguei há muito tempo atrás eu cheguei a pagar isso no maxen Então e o preço da cota é variável assim como os pagamentos mensais de rendimento para quem não sabe boa parte dos fundos imobiliários Eles pagam renda mensal Então você comprou uma cota do Max Renda por R 9,30 hoje no próximo mês você já vai receber ali é cerca de 10 centavos tá o que ele vem pagando ultimamente 10 centavos por cota o que dá mais de 1% ao mês então isso que é legal nos fundos imobiliários você compra uma cota hoje e você já recebe o aluguel vamos dizer assim no próximo mês tá então isso é muito interessante e esse dinheiro que você receberá no próximo mês ele já é livre de Imposto de Renda tá bom diferente do CDB o CDB você vai pagar ali 22,5 por de Imposto de Renda depois vai pagar 17,5 depois vai pagar 15 né a poupança já é livre né de Imposto de Renda mas ah os fundos imobiliários os rendimentos mensais eles são livre também de Imposto de Renda até o momento que estou gravando esse vídeo já se você com a cota do Max renda Tá bom por R 9,30 e vender ela por 10,30 Então você teve um ganho de capital de R 1 por cota por exemplo E aí você comprou 100 cotas Então você teve um ganho de capital de 100 Beleza então em cima desses R 100 você vai ter pagar o imposto de 20% Tá bom então você vai pagar r$ 2 isso quando você for vender a cota do Max renda então comprei por R 9,30 vendi por R 10,30 ganhei R 1 comprei 100 cotas então eu tive um lucro de R 100 em cima desses R 100 você vai tirar os 20% gerar uma darf Léo como é que faz para gerar darf como é que faz para pagar essa darf eu tenho um vídeo aqui no canal eu vou até deixar aqui a a o cardz para vocês assistirem que lá eu explico como é que gera como é que paga Léo Tem que declarar imposto de renda pessoal também eu tenho um vídeo que eu mostro como eu fiz a minha declaração como é que faz a declaração de imposto de renda para fundos imobiliários também vou deixar um card aqui aqui ou no final do vídeo então sem mais enrolação vamos lá para o computador não esqueça de deixar um like se você gostar desse conteúdo também não esqueça de se inscrever pois toda semana nós temos vídeos novos aqui no canal Então pessoal tá aqui Max rend mxrf11 eu tem aqui a fonte pagadora que é o BTG o CNPJ todos esses códigos aqui por incrível que pareça vocês vão usar isso na hora de fazer a declaração anual de Imposto de Renda tá então eu gosto já já de deixar tudo organizado a quantidade que eu comprei no ano ó 38 cotas em 2019 finalzinho de 2019 comprei 38 cotas em 2020 comprei terminei o ano né com 202 cotas olha só que legal Eu cheguei a pagar no Max renda R 13,23 centavos pessoal isso dia 6 de janeiro de 2020 né exatamente eh 5 anos atrás aí eu paguei r$ 3 no Max renda cheguei a pagar a r 9,35 se eu não me engano foi o menor preço que eu paguei eh na época Tá comprei a 9,88 9,80 ah perdão 93 foi meu menor preço em 2022 e aqui é o percentual né quanto é que eu recebi de renda passiva do Max renda no ano 2024 agora em dezembro eu comprei 100 cotas a r 8,90 tá foi o meu menor preço até então no Max renda eh vou terminar o ano aí com 600 cotas compradas e já agora em Janeiro de 2025 eu vou receber r$ 0 né eu tenho 600 cotas ele paga 10 centavos por cota eu vou receber r$ 0 livre de Imposto de Renda o que dá 1. 01 né ao mês tá bom conforme eu for recebendo aqui ele vai somando aqui do lado aqui o quanto eu recebi no ano Então pessoal 600 cotas eu tenho no Max renda hoje cada cota está r$ 9 eu investi quase R 6. 000 tá R 5.

949 com50 meu preço médio Está em R 9,92 estava 10,30 né como eu consegui comprar ele aqui no final do ano um pouco mais barato caiu para R 9,92 se eu somar os proveitos que eu já recebi meu preço médio de Max renda cai para r$ 1 por cota então eu investi quase 6. 000 e já recebi quase R 1. 700 de renda passiva de rendimento porém se eu fosse vender as cotas do Max renda hoje eu venderia as cotas com prejuízo de 6.

1% isso porque meu preço médio é R 9,92 E ele está custando R 9,30 então se eu fosse vender as 600 cotas hoje eu não precisaria pagar Imposto de Renda porque eu tô vendendo com prejuízo né se eu fosse vender né o meu caso tá eu compro ativos o Max renda outros fundos imobiliários para ter renda passiva mensal sal tá eu não compro para ficar fazendo trade Comprando por x e vendendo por Y não é o meu objetivo tá meu objetivo é comprar ativos que gera renda passiva no caso Max renda é um desses ativos mas se eu fosse vender eu teria aqui um prejuízo de 6. 11 por né praticamente aí 61 centavos por cota tá bom Eu poderia usar esse prejuízo para bater os lucros futuros de outros fundos imobiliários que eu tivesse vendido com lucro tá bom lembra se a gente vendeu o fundo imobiliário com lucro a gente tem que pagar um imposto de renda ali de 20% tem que gerar uma darf pagar esse imposto já eu posso usar os prejuízos anteriores para bater os lucros futuros Então pessoal se eu somar aqui os proventos os dividendos os rendimentos Na verdade eu fiquei positivo com Max renda 30,73 por. então em 5 anos investindo em Max renda eu lucrei aí até o momento tá isso pode mudar provavelmente pode subir né Eh eu lucrei 30 quase 31% Léo quanto é que foi a poupança quanto é que foi o CDB 100% CDI durante esses 5 anos né eu fiz aqui uma conta pessoal e a gente chegou nesse seguinte resultado a poupança durante 5 anos ela rendeu aí por volta de outra renda fixa né também ele rendeu aí 43.

377 por tá E aqui eu já descontei o imposto de renda que é de 15% já o Max Renda ele rendeu aqui 30,73 então ele perdeu para o CDB né 100% CDI e ele perdeu também ele só ganhou da poupança aqui eh se a gente considerar os proventos tá então o resultado aqui nessa nessa brincadeira foi que o renda durante esses período de 5 anos que eu investi eu tive um lucro de 30% porém Se Eu Tivesse deixado na renda fixa no CDB eu teria um lucro um pouco maior aí de 13% em relação ao Max senda porém eu tive um lucro aqui melhor aqui em relação à poupança já se a gente trouxer para o cenário de hoje né o estou recebendo aí por volta de 1% quem comprar Max renda hoje a 9,30 né vai rece provavelmente é mais de 1% ele costuma pagar 9 centavos 10 centavos em média por cota já pagou 8 centavos por cota também tá então a renda variável é assim tá ele já pagou também 12 centavos por cota já pagou 11 hoje tá pagando 10 provavelmente tende a subir esse pagamento né pode chegar também a 11 centavos por cota Mas ele já pagou oito Mas vamos imaginar que ele paga em média aí 10 centavos por cota então nós estamos falando aqui com comprando a 9,30 a mais de 1% livre de Imposto de Renda a poupança hoje tá pagando 0,51 por ao mês tá o CDB tá pagando 1,01 porém o CDB se você vender ele eh em até 6 meses você vai ter que pagar aí 22,5 de Imposto de Renda o que cai para 0. 79 o Max renda continua ali firme forte pagando 1,01 por. então eu vejo o Max renda é é hoje melhor até do que o CDB né apesar de ter perdido lá pro CDB durante osos últimos é 5 anos mas no cenário atual eu vejo Max renda muito melhor aí do que com a renda fixa eu entendo que o Max renda é um investimento interessante tá pelo menos para mim Eu entendo porque eu tô recebendo ali todos os meses caindo na minha conta corrente da corretora os rendimentos mensais eu posso utilizar esses rendimentos para comprar novas cotas ou comprar outro ativo né na Bolsa de Valores então eu gosto bastante dessa dinâmica né e eu gosto como eu já falei no começo do vídeo de diversificar tenho também tenho CDB tenho tá Eu só não tenho poupança mas eu tenho CDB eu tenho tesouro direto celic que provavelmente ficou próximo disso aqui também então eu gosto de ter fundos imobiliários como Max renda fundos imobiliários de tijolos como hglg11 né o XP lg1 outros Fundos né de shoppings também então eu gosto de ter essa diversificação e uma curiosidade aqui se se a gente comparar por ano né a poupança hoje tá rendendo por volta de 6.

1% então se você deixar o dinheiro parado na poupança lá você vai receber 6% ao ano enquanto que no CDB bruto é 12. 12 e no Max renda também é 12. 12 porém o CDB tem um ir né o imposto de renda eh Se você pegar a líquida mínima aqui que é 15% você vai receber é 11.

97 por ao ano deixando dinheiro parado hoje até a renda fixa Ela também tem uma variação tanto na poupança como no CDB tá a renda pode variar tá bom porque eles estão atrelados à taxa SELIC e a taxa SELIC hoje está em 12. 25 essa taxa SELIC pode subir tá até uma uma previsão do mercado que ela suba E com isso o CDB vai subir também a poupança não ela já vai parar aqui tá porque a poupança é 70% do CDI porém acima de 8 ponto alguma uma uma coisa por Cent lá ela para né em 0.