A fórmula de 6 passos para se tornar RICO em 2023 (Como construir riqueza) Jaspreet Singh

então É nesse ponto que você deve criar um sistema financeiro e começar a investir seu dinheiro porque suas economias não vão te deixar rico você não pode economizar para ficar rico você precisa então alguém quer se tornar financeiramente livre para poder se aposentar em mais ou menos uns 15 anos eu quero falar sobre isso quero falar sobre isso em diferentes estágios da vida se você tá nos 20 tá indo pros 30 indo para os 40 eu quero falar sobre isso como seria abordagem passo a passo olhando pelo modo de pensar como é que você pensa

sobre isso pensando tipo Ok eu quero me aposentar em 15 anos como é pensar nas ações que as pessoas precisam tomar para de fato chegar lá e o que é aposentadoria de fato Boa pergunta então eu vou falar uma fórmula rápida e depois eu detalhe porque eu criei não é muito complexa criei essa fórmula de riqueza que a divide em uma coisa muito simples quase matemática em que você pega sua renda subtrai suas despesas e isso é igual a seus investimentos mas as suas economias renda a renda menos as despesas é igual a seus investimentos

mas suas economias então se você quiser ficar rico você precisa ter mais investimentos suas economias não existem de deixar rico elas servem para proteger você numa emergência seus investimentos é o que te tornam rico ou seja se você quiser ficar rico mais cedo ou se quiser ficar mais rico você precisa de mais investimentos e demais investimentos Como faz isso bem se for sua renda menos suas despesas é matemática básica aumente sua renda diminui suas despesas ou faça as duas coisas Essa é a fórmula definitiva então agora se falarmos sobre vamos detalhar passo a passo como

você realmente faz isso seis passos e não importa a idade que você tenha antes de entrar nessas etapas Qual é a mentalidade que as pessoas precisam ter a etapa número um diz respeito porque se trata de pensar de forma diferente da maioria das pessoas porque se você fizer o que a maioria das pessoas fazem 80 90% das situações você provavelmente está fazendo algo errado e você vai ficar em dívidas pagando dívidas empréstimo para o resto da vida a maioria das pessoas estão falidas a maioria das pessoas estão vivendo de salário em salário a maioria das

pessoas estão se afogando em dívidas a maioria das pessoas tem zero ou nenhum investimento a maioria das pessoas é infeliz a maioria das pessoas é infeliz e porque não gosta nos seus empregos não tô exagerando todos esses são números estatísticos onde mais de 50% das pessoas se sentem assim ou seja se você continuar fazendo que todo mundo faz vai acabar como todo mundo então é nesse momento que você deve pensar um pouco diferente tentar descobrir o que é certo para você e mudar no que for necessário porque quando se trata de mentalidade a primeira coisa

que você precisa entender é que isso é possível porque se você estiver Sentado aí Dizendo ai não é possível para alguém como eu ou alguém que tem o meu histórico meus pais ou que quer que seja eu não posso ter sucesso garanto 100% que você não vai conseguir ser bem sucedido não dá para ter um resultado bom sem mudar a sua mentalidade eu sei é importante anterior falamos sobre mentalidade versus ferramentas onde na maioria das vezes presumimos que o motivo pelo qual não conseguimos ter sucesso é pela falta do conjunto de ferramentas certo quando na

verdade para 90% das pessoas é a falta da mentalidade certa porque quando você tem a mentalidade certa descobre que o conjunto de ferramentas está perto de você então primeiro É preciso acreditar que você pode fazer isso porque uma vez que você saiba e acredita que pode fazer essa crença terá impacto em suas decisões porque agora você pode dizer quer saber sim talvez eu possa ser bem sucedido E você começa a assistir vídeos talvez você comece a assistir esses vídeos e agora começa a perceber OK posso começar a fazer isso posso mudar isso na minha vida

preciso mudar a minha maneira de pensar preciso mudar minhas ações preciso fazer mais coisas no meu dia preciso parar de assistir tanto Netflix preciso fazer então talvez você comece livros começa a ler livros de negócios tem livros de negócios com muitas informações importantes de 20 dólares basta acessar o áudio bom dar uma olhada em alguns dos principais livros de negócios porque você vai captar experiências de outras pessoas como se fossem os melhores professores mesmo que você Cometa aí os seus erros eu aprendi com meus erros não tive um mentor não tive orientação não tive pessoas

da minha família como investidores não tive pessoas dizendo como funcionaria o empreendedorismo fiz muitas besteiras assim como você cometemos muitos erros e foi assim que aprendemos e talvez você vai e faz um curso e aí você pensa eu quero aprender como se faz tô tentando construir um negócio fazendo algo errado ou tentando conseguir um emprego melhor ou tentando ter um aumento mas continua fazendo sabe você leu Livros agora Talvez você encontre um curso em vista um dinheiro nesse curso para te dar mais instrução aí você vai pensar caramba 12 meses atrás eu não tinha ideia

agora já sei um pouco Comecei a assistir vídeos no YouTube ler livros fazer curso comecei a agir e aí você vai fazendo isso sabe talvez você contrate um Coach um especialista quer dizer a lista continua vai indo sobre as coisas que você pode fazer mas tudo começa com a mentalidade porque se você disser a si mesmo que não pode sua mente se feche você nunca vai encontrar uma oportunidade você nunca vai procurar a oportunidade mentalidade é importante e se você não tiver a mentalidade certa a primeira coisa que deve fazer é começar a aprender como

posso aumentar Minha autoestima Eu não tenho muitos vídeos sobre isso mas eu sei que você tem muitos então assistam a luz Ok comecem por aí depois vamos nos aprofundar um pouco mais e nos concentrar em Finanças mentalidade número um a segunda coisa agora depois de construir a mentalidade certa é criar sua base financeira e a melhor maneira de entender isso é pensar se você quisesse construir uma casa o que faria primeiro bom você tem que a base da Separação construir uma base se você quiser construir uma casa maior deve cavar uma base mais profunda quiser

construir um prédio alto uma base ainda mais profunda Então você precisa começar construindo uma base financeira e o que isso significa em termos financeiros é que primeiro você deve economizar $2000 No mínimo você precisa reservar esse dinheiro mais rápido possível porque no momento isso é algo que em torno de 40 a 70% dos americanos não tem imagina 40% dos americanos não tem mil dólares para guardar e 70% não tem nem 400 dólares para se proteger numa emergência Ou seja a maioria dos americanos não tem mil dólares guardados cara então consigo uma base de dois mil

mais rápido possível e em seguida você precisa parar o sangramento financeiro isso significa suas dívidas com juros altos com cartão de crédito empréstimos com taxas de juros sabe que agora estão cobrando 20 a 25% eles precisam ser pagos o mais rápido possível porque são empréstimos que estão te machucando financeiramente estão Produzindo um sangramento Então me parece que os cartões de crédito são os maiores obstáculos né olha para as pessoas cartões de crédito são uma ferramenta Se você não souber usar vai ser refém se tiver essa ferramenta sem saber usar ela vai te machucar não é

eu gasto muito com cartão sabe você sabe usar como ferramenta e agora como sei usar meu cartão o que acontece eu não gasto mais do que gastaria porque eu uso meu cartão de crédito apenas como um meio de troca vou gastar esse dinheiro de qualquer forma então melhor usar o meu cartão meu cartão me dá vantagens dinheiro de volta ele me dá proteção contra fraude seguro gratuito me dá todas essas coisas só porque eu uso meu cartão de crédito em vez de pagar com dinheiro agora mais uma vez é a educação financeira porque algumas pessoas

vão falar meu Deus essas empresas de cartão de crédito são uma fraude E por que elas são vistas assim porque o povo não tem uma educação financeira é uma ferramenta sem instrução de como usá-la E aí que você tem que desenvolver educação financeira muitas vezes vai ter que sair e fazer isso sozinho porque a empresa de cartão de crédito não é incentivada a dar essa educação porque vai ganhar menos dinheiro certo É lucrativo manter as pessoas pobres manter as pessoas sem educação financeira porque agora se você continuar gastando dinheiro no cartão de crédito porque não

tem ideia do que tá fazendo a empresa só vai lucrar com isso a família médium nos Estados Unidos tem uma dívida de cartão de crédito de r$ 6.200 Dólares então se você tem uma dívida de cartão provavelmente nessa média vamos falar sobre isso porque se Quais são os juros sobre tem de 15 25 28%. Então todo mês você paga por isso né pagando todo mês ou seja não são seis mil por mês são anos né se você não pagar totalmente você tá pagando cada vez mais e mais e a taxa de juros do cartão não

é fixa ela é variável então a medida em que o Federal reserve Bank aumenta as taxas de juros a taxa do seu cartão também sabe se você tiver 21 anos de idade investir 6.200 que é dívida média das famílias com cartão de crédito atualmente se investir 6.200 agora e conseguiram um retorno de 20% sobre seu dinheiro e fizer isso nos próximos 45 anos você vai se aposentar com 20 milhões de dólares 20 milhões de dólares e nunca mais precisaria investir um centavo repete por favor se você investir r$ 6.200 hoje nunca mais precisaria investir um

centavo sequer porque aos 21 se você conseguir um retorno de 20% sobre seu dinheiro você vai se aposentar com 20 milhões aí você fala jaz preto onde é que eu vou conseguir um retorno de 20% do meu dinheiro em um ano você tá certo mas as empresas de cartão fazem isso todos os dias elas estão cobrando de você e quando você tem esse tipo de dívida no cartão de crédito você tá enriquecendo a empresa entendeu Independente de você achar que isso é um golpe ou não vamos deixar isso para lá e entender o que está

acontecendo agora você pode usar isso a seu favor eu recebo milhares de dólares em dinheiro de volta todos os da minha operadora de cartão porque eu uso isso como uma ferramenta eu entendi como usar sabe se tiver uma dívida de cartão de crédito você precisa pagá-la porque ela está te machucando entendo o aspecto da educação financeira a primeira coisa que você deve fazer é criar sua base financeira você precisa economizar dinheiro e depois pagar a dívida do cartão de crédito para o sangramento financeiro qual estratégia se você tem três cartões qual a estratégia para se

livrar das dívidas diz para fazer algo chamado método Bola de Neve o menor primeiro do menor porque E aí você tá querendo impulso né sim um consultor financeiro pode dizer o contrário devido a avalanche de dívidas ou seja paga em primeira taxa de juros mais alta e depois diminua porque você vai pagar a maior parte dos juros primeiro isso custará mais dinheiro no longo prazo o motivo pelo qual David recomenda o método Bola de Neve É porque psicologicamente quando você consegue esses pequenos ganhos ao pagar algo sente que está ganhando e pode pagar mais rapidamente

um consultor vai analisar a matemática e falar Olha esses números estão me dizendo que você deve pagar a taxa de juros mais alta primeiro porque isso vai economizar mais dinheiro no longo prazo qual deles está certo eu não sei Faça o que for melhor para você porque eu sei que se eu estivesse em uma situação que não estou gostaria da ideia de pagar primeiro a taxa de juros mais alta porque assim que meu cérebro funciona não preciso de pequenas vitórias como essa posso trabalhar a longo prazo acho que a mentalidade empreendedora É aquela em que

eu sei como minha mente funciona então eu me entendo e Isso é apenas ser honestamente aberto e honesto consigo mesmo se você não consegue se manter fiel a isso passa Bola de Neve não importa que se dane o pagamento antecipado de alguns meses apenas vai e paga o mais rápido possível pare o sangramento financeiro e tem uma base de 2.000 Essa é a segunda etapa né Essa é a segunda etapa agora a próxima coisa que você deve fazer é o que chama de conduzir seu dinheiro então É nesse ponto que você deve criar um sistema

financeiro e começar a investir seu dinheiro porque suas economias não vão te deixar rico você não pode economizar para ficar rico você precisa investir seu dinheiro infância não vai te deixar rico por causa da inflação você pede dinheiro com a poupança de inflação for mais alto que os juros que você está recebendo no banco então suas economias estão efetivamente te deixando mais pobre a cada dia porque suas economias agora estão perdendo para inflação Isso significa que você não deve poupar dinheiro não significa que você precisa economizar seu dinheiro de forma estratégica você deve poupar seu

dinheiro por três motivos só três economize seu dinheiro para uma emergência guarde seu dinheiro para uma compra grande se você quiser comprar um carro ou uma casa um relógio bonito que quer que seja você vai precisar de dinheiro para isso e em terceiro lugar ouve seu dinheiro para um investimento se você não estiver poupando o seu dinheiro por um desses três motivos está poupando da forma errada ao poupar esse dinheiro está ficando mais pobre agora vamos nos concentrar no primeiro aspecto de poupar seu dinheiro para uma emergência quando você economiza novamente isso vai depender da

sua tolerância ao risco você deve economizar até de três a 12 meses das suas despesas e a quantia de dinheiro que você vai economizar vai depender de onde você está na vida e de quanto risco você está disposto a assumir se você pensa cara tenho 25 anos não tenho nenhuma responsabilidade financeira não preciso de tantas economias tudo bem Pouco equivalente alguns meses de economias e pronto em vista de forma mais agressiva se você pensa eu tenho uma família eu tenho filhos tenho cônjuge não quero correr todo esse risco então poucos seis meses nove meses um

ano de economias porque agora você vai ter a tranquilidade de saber que tem algum dinheiro extra guardado isso vai depender da sua tolerância ao risco e do que você deseja mas essa etapa do dinheiro é aqui que você deve entender que colocar seu dinheiro de lado é mais do que apenas economizar você também deve colocar seu dinheiro para trabalhar e a melhor maneira de fazer isso é criar um sistema em que independente do quanto dinheiro esteja ganhando você Invista e poupe de forma proporcional e continua combate em sua renda e o que isso significa bom

uma das coisas mais simples que você pode fazer é seguir algo porcentagem método 75 1510 significa que para cada dólar que você ganha 75 centavos é o máximo que você pode gastar 15 centavos é o mínimo que você deve investir e 10 centavos é o mínimo que você deve poupar e isso nunca muda com sua renda a única coisa que muda é que depois de atingir a meta para emergências você não continua guardando o dinheiro para isso porque você constrói esse dinheiro na quantidade de meses que quiser você aplica nos seus investimentos e agora quero

você ganhe 40 400 mil ou 4 milhões ou 40 milhões você continua fazendo a mesma coisa você está vivendo nos seus ganhos está constantemente colocando dinheiro para os seus investimentos novamente a gente já falou esse dinheiro para investimento pode ser investido de forma passiva todo esse dinheiro você pode reservar esse dinheiro para ser investido assim você pode colocar esse dinheiro em uma conta bancária você está procurando um imóvel para alugar está procurando uma empresa para comprar está procurando uma ação barata para comprar isso agora depende das suas metas de investimento onde você investir como deseja

investir seu dinheiro e essa é a educação financeira agora que você quer fazer quais as suas metas pessoais Se você não se envolver com seu dinheiro não quiser investir no dia a dia ou prestar atenção no mercado você detesta essa ideia então em vista de forma passiva Invista em etfs de baixo custo fundo de índice Não se preocupe com isso deixe que eles façam seu trabalho então é aqui que você está colocando o seu dinheiro para trabalhar liderando o seu dinheiro porque a verdadeira riqueza é construída por meio dos seus investimentos não por meio de

suas economias Mas você também não quer gastar todo seu dinheiro porque se você está gastando todo o seu dinheiro na Gucci adivinha só a Gut está ganhando dinheiro a Luís Vitória está ganhando a BMW está ganhando o seu dinheiro mas é você quem está enriquecendo todos eles porque se você diz que quer ficar rico mas não tem nenhuma poupança e mesmo assim todas essas tem todas essas coisas você parece rico mas as coisas que fazem você parecer rico estão te deixando falido para parecer rico não há nada de errado nisso mas é preciso entender Quais

são os seus objetivos se você disser Olha eu realmente não me importo em construir riquezas só quero ter as coisas Este é um país livre A escolha é sua mas se você diz quero ter riqueza e não tem investimentos está gastando dinheiro com todas essas coisas É nesse ponto que você deve repensar o que está fazendo e ver se isso tá alinhado com suas metas que seu estilo de vida está alinhado ou com o que você quer fazer quer dizer você não pode continuar mentindo para si mesmo e é por isso que você não tem

que comprar uma bolsa né mas comprar ações todo mês exatamente seja o dono dessas empresas seja o Dono dos lugares onde você está gastando o seu dinheiro e novamente não é nada de errado em ter coisas boas que eu tô tentando prioridades e basta ter condições de pagar por isso sabe não use o cartão pois o cartão de crédito se você quiser um relógio legal uma casa boa ou um carro bom tudo bem Apenas se certifica de que você pode pagar por isso primeiro isso me leva a próxima etapa que chama de vida sem juros

aqui que vamos nos aprofundar um pouco mais em como você realmente gasta seu dinheiro porque na cultura americana é muito normal ter dívidas é muito normal comprar coisas que você não pode pagar e antes era com cartões de crédito agora é com essa coisa nova de compra agora Paga depois eu sou empresário Estou por dentro do setor financeiro Estou por dentro desse espaço da fintec né da tecnologia financeira o Compre agora o padre depois nos últimos anos é indiscutivelmente o setor de crescimento mais rápido de uma finitec eles estão com tudo né eles estão com

tudo Não investir nada em aplicativos do tipo Compre agora Paga depois porque eu não acredito nisso está colocando pessoas em dívida né A forma como eles funcionam é que você pode comprar algo agora e se preocupar com preço mais tarde agora a proposta para os consumidores é bem você não precisa pagar juros é mais ou menos como o mercado imobiliário né isso aí desse jeito Pois é mas toda a ideia de que eles dizem que você não precisa pagar juros basta pagar por digamos 12 meses ou seis meses não parece ser uma má ideia porque

eu iria querer pagar $1000 por um notebook hoje se eu poderia parcelar isso e não pagar nenhum juros nos próximos 12 meses bom se esse é o caso porque esse é um setor de crescimento tão rápido quer dizer ninguém vai investir Bilhões de Dólares em algo se não tiver nenhum tipo de retorno financeiro quero dizer que tipo mais cara de dinheiro é o dinheiro grátis Então se eles estão dando dinheiro de graça como vão ganhar dinheiro com isso bom vamos nos aprofundar um pouco mais Se você não pagar isso em 12 meses o que que

acontece se você não pagar vai receber uma multa muito pesada uma taxa muito alta você vai pagar altíssimas taxas exatamente como a de um cartão de crédito eles agem igual a cartão de crédito você tem um prazo mas o segundo aspecto é que se você quiser comprar um notebook mil dólares tem que ter esse dinheiro você precisa dele mas se você não quiser pagar agora que que você pode fazer você pode parcelar você paga 100 por mês o dólares na sua conta talvez 900 e aí o que acontece e agora eu posso comprar mais coisa

pagando $100 por mês são mil dólares você pode comprar mais coisas mais e mais assim isso permite que as pessoas gastem ainda mais para garantir todas essas coisas e agora todo o seu dinheiro está indo para pagar pelas coisas que você comprou ontem um ano atrás um ano atrás e depois se você não conseguir pagar a tempo porque esse objetivo deles né Se você não conseguir pagar a tempo vão cobrar de você todos os juros taxas e agora é você que vai ter que pagar e É nesse ponto que você precisa entender o aspecto dos

gastos como você gasta seu dinheiro porque novamente Estas são ferramentas eu me pergunto quantas pessoas e isso vai de encontro a nossa entrevista anterior eu me pergunto quantas pessoas pegaram mais cartão de créditos desde 2020 também compraram mais coisas nessa opção de compra agora e Pague depois eu queria saber se existem dados sobre isso não sei porque isso vai dar sinais né Daqui a 24 meses as pessoas vão precisar do dobro ou triplo de grana ou então você está em dívidas né em termos de números de cartões de créditos não tem uma resposta pronta mas

o que sei é a quantidade de dinheiro gasto nos cartões de crédito porque em 2020 quando a pandemia surgiu vimos o pagamento mais rápido de dívidas de cartão de crédito de todos os tempos sério o que foi ótimo porque agora você está em casa tem pouquíssimas despesas você não precisa pagar a hipoteca que está suspensa Muitas pessoas não estão pagando aluguel você não precisa pagar para viver não tá saindo para comer você não tá saindo certo suas despesas são muito pequenas Além disso muitas pessoas estão recebendo o auxílio emergencial você recebendo auxílio então tem mais

dinheiro entrando e muitas pessoas ficaram mais ricas por causa da situação é um dinheiro extra e algumas pessoas gastaram outras investiram outras pagaram dívidas mas isso vem de grana gratuita no final das contas pelo menos você está usando ele com propósito certo né Foi ótimo as pessoas pagaram suas dívidas Então o que aconteceu no final de 2021 início de 2022 foi que a economia voltou a subir as pessoas com a gastar você queria sair e essa demanda reprimida né que desistia de viajar e tudo mais mas também nós somos atingidos pela inflação tudo está muito

caro agora você estava esperando para viajar comer fora fazer todas essas coisas isso custa mais caro e aí o que você faz bom eu não tenho nenhuma dívida no cartão vou colocar então no cartão e assim nos últimos meses vimos o crescimento mais rápido das dívidas de cartões na história e essa é a situação em que pagamos a dívida e agora estamos voltando para ela porque talvez pensamos Ei posso gastar e em segundo lugar como tudo está muito mais caro não tenho dinheiro para comprar mantimentos não tem dinheiro para abastecer e assim as pessoas entram

nesse ciclo vicioso das dívidas Voltamos para o número 1 né a mentalidade a educação são fundamentais e aqui neste etapa que você pode tomar essa decisão primeiro você tem que entender como gastar seu dinheiro então você pode entender o que vai fazer com o resto o que você quer pagar quero pagar as dívidas Eu Quero investir o seu dinheiro e essa é realmente uma pergunta individualizada porque a matemática simples é que se a hipoteca estiver custando digamos 5% ao ano e você puder obter um retorno de 8% sobre o seu investimento você pode investir seu

dinheiro obter um retorno melhor pagar e ter dinheiro no bolso Isso é óbvio então se você investir o seu dinheiro e obter um retorno melhor porque não fazer isso bom porque o investimento tem riscos ao contrário do que acontece com toda hipoteca quando você quita obtém um retorno garantido de 5% sobre o seu dinheiro porque agora você quitar um ano antes vai ter um retorno garantidores 5%. ao contrário de quando você investe o seu dinheiro que você acaba tendo um risco né pode aumentar diminuir aumentar pode diminuir e agora a pergunta é novamente que tipo

de vida você quer ter você quer dizer Sabe de uma coisa não quero ter o que me preocupar com o pagamento de dia só quero ser financeiramente livre nunca ter que me estressar com dinheiro e ficar bem Então paga a hipoteca porque agora depois de pagar sua maior despesa se foi você tem sua casa está livre leve você ainda Precisa pagar os impostos sobre a propriedade mas pelo menos agora maior despesa foi eliminada e você vai respirar muito melhor quando não tiver uma hipoteca para pagar mas se você disser Sabe de uma coisa diz pra

ela eu quero viver bem eu quero ter coisas boas bom e do melhor ser notado Não há nada de errado nisso em querer ter tudo OK tudo bem você não quer tentar obter um retorno de 5%. você quer investir esse dinheiro nos mercados você quer investir esse dinheiro no seu negócio Eu Quero investir na sua educação investir em si mesmo porque agora você pode obter um retorno muito melhor é mais arriscado Sem dúvida mas sua mentalidade está em outro lugar certo você quer obter um tipo diferente de retorno e é por isso que está investindo

em coisas que podem dar um retorno melhor porque é isso que você quer mas é preciso entender que isso traz riscos e se você não se sentir confortável com isso então faça o número um é aqui que você precisa entender a si mesmo e o tipo de vida que deseja levar mas a chave aqui é que você não quer se colocar de volta na situação que trouxe você até aqui uma das coisas mais simples a se fazer agora e entender a diferença entre poder comprar algo e poder pagar algo e uma das coisas que gosta

de dizer é que basta seguir a regra dos cinco Se você não puder comprar cinco deles não vai poder ter nenhum porém as casas são caras as casas são uma exceção é diferente é um pouquinho diferente todo o resto se você quiser comprar um cinto da Gucci de 200 dólares tudo bem se não puder comprar cinco se não puder não compra nenhuma casa uma exceção ninguém vai poder comprar né as casas são diferentes porque quando se trata dos seus passivos Esse é o único passivo que pode ser financiado todo o resto seus cintos da Gucci

suas roupas férias não deveriam ser financiados porque não estão colocando dinheiro no seu bolso e esse é um passivo Evidente você não vai querer financiar essas coisas Entenda como usar seu dinheiro e colocar ele para trabalhar para você vida sem juros sim isso me leva para a próxima parte que é o que chama de renda multiplicadora em que voltando para a fórmula da riqueza a renda menos as despesas é igual aos seus investimentos mas as suas economias falamos sobre como economizar seu dinheiro falamos sobre como investir seu dinheiro falamos sobre como administrar suas despesas Mas

agora vamos falar sobre a renda porque se agora você entende como viver com sua renda você entende como colocar seu dinheiro para trabalhar se quiser colocar lenha na fogueira você só precisa ganhar mais dinheiro se você ganha 100 mil dólares um milhão que for você ganha mais dinheiro você sabe como colocar esse dinheiro no seu sistema no seu funil seja ele 75 1510 ou qualquer outro você sabe como pegar esse dinheiro extra e colocar ele para trabalhar dessa forma você terá mais dinheiro para investir mais dinheiro para economizar mais dinheiro para viver a sua renda

mas a chave é que você não requer aumentar 100% do seu estilo de vida para corresponder a sua renda você quer aumentar sua renda com seus investimento e manter a despesa igual né o ideal é manter você pode aumentar um pouco suas despesas mas a chave é que você queira aumentar muito mais a sua renda e seus investimentos então a pergunta é como fazer isso bom é aqui que novamente eu entendo você se você é uma funcionário que não quer abrir uma empresa não quero começar um negócio paralelo tudo bem Não há nada de errado

nisso não há nada de errado em ser um empregado você só precisa entender a você mesmo mas isso significa que agora como você pode ganhar mais dinheiro se você gosta do seu trabalho procure maneiras de conseguir um aumento uma promoção Procure um bônus seja Fran com seu chefe fala olha eu quero contribuir mais porque eu quero ganhar mais o que eu posso fazer a maioria das pessoas será muito aberto e honesta eles vão falar olha eu gostaria que você fizesse mais isso mas aqui Lu e assim a gente vai aumentar seu salário talvez se não

gostar do seu trabalho você pode conseguir um certificado vai fazer outra coisa Você precisa descobrir agora como pode aumentar sua renda que valor você agrega para sua empresa para gerar mais grana e economizar mais tempo criar um sistema porque a empresa pode dizer Ok legal a gente vai ter mais oportunidade de crescer né exatamente se você puder gerar um lucro de 10 mil por ano para o seu negócio eles não vão ter problemas a gente pagar 5.000 Então seja lá o que for no momento é aqui que você deve estar aberto Pois cada negócio é

diferente talvez você tenha um segundo emprego e esteja apenas descobrindo Como pode ganhar mais dinheiro com ele agora se você disser eu quero fazer algo fora do meu trabalho tudo bem A primeira coisa que você pode fazer é começar uma atividade paralela hoje em dia está mais acessível do que você pode entrar na internet se tornar um assistente virtual um redator um designer um editor de vídeo up work é uma plataforma que usava para contratar freelancers fiz um vídeo sobre isso dei uma olhada nisso nos últimos dois ou três anos gastei mais de um quarto

de milhão de dólares cara somente na up work entendeu em indivíduos diferentes pessoas diferentes contratando áreas diferentes para fazer serviço para mim eles trabalham em seus próprios horários porque agora esse negócio de freelancer cresceu muito por isso existem muitas oportunidades em que se você puder apresentar um serviço vai poder ganhar dinheiro com isso eles podem trabalhar cinco 10 20 horas a mais por semana podem ser freelancers em tempo integral e você pode definir seus horários na maior parte do tempo você pode fazer algo que gosta que dá prazer e algo em que você é bom

existem muitas oportunidades onde agora você pode ser um freelancer ou começar a sua própria marca se você tiver uma ideia que queira um dos meus amigos a mãe dele é muito boa em fazer bolos ela começou Como se chama um negócio de bolos de cenoura eles estão fazendo um negócio bom cara não sei quanto mas talvez acho que algo entre 700 ou mil dólares por mês vendendo bolos de cenoura no Instagram eles anunciam no Instagram as pessoas respondem se faz um bolo para mim ela fala eu faço certo é sobre o número de oportunidades agora

é claro que como advogado devo dizer que existem responsabilidades na venda de alimentos ter seguro e tudo mais mas É nesse ponto que existem tantas oportunidades Basta Ser um empreendedor sair por aí descobrir o que fazer existe uma quantidade ilimitada de possibilidades e oportunidades por aí agora se quiser dar um passo você pode tentar criar seu próprio negócio sua atividade paralela pode se transformar no seu próprio negócio se você tiver uma ideia de negócio Invista nela primeiro Invista na sua mente Invista na sua educação e em seguida tente realizar você deve investir o mínimo de

dinheiro possível até começar a Gerar receita novamente mentalidade versus conjunto de ferramentas supomos precisamos de todas essas ferramentas para começar a fazer isso a realidade é que a primeira coisa de que você precisa é mudar sua mentalidade quando comecei abrir uma empresa de meias alguns anos atrás e o mais interessante é que eu não sabia nada sobre meias Como se fabrica isso nada então eu tava trabalhando com Engenheiros takestes estava trabalhando bastante com a empresa Natura eu tava trabalhando com muitas pessoas diferentes eu não tinha muito dinheiro e eles queriam e agora estamos falando de

um produto real Então aprendi a falar e essencialmente acho que o meu custo total para construir minha primeira rodada de meias foi de 3.500 não é muito dinheiro mas em relação ao que se você quiser fabricar produtos e criar um produto para passar de protótipo e protótipo normalmente custa mais de 100 mil dólares eu fiz isso por menos de r$ 4.000 porque consegui conversar com eles Eu costumava falar sobre o potencial e trabalhei com eles para criar esses acordos especiais Ei trabalho comigo aqui eu vou te trazer mais negócios mais negócio no exatamente e conseguimos

fazer isso funcionar Então essa capacidade de se esforçar estar disposto a encontrar um caminho essa mentalidade de que às vezes dinheiro demais pode ser uma doença especialmente se você quiser ser um empreendedor ou empresário porque você começa a gastar dinheiro eu também já fui vítima disso vou dar apenas alguns exemplos o blog my North mindset eu não sabia como criar um blog e meu tempo era tão consumido por coisas como resumos de mercado falar sobre a criação de negócio impostos embora isso seja muito mais recente mas criar minhas empresas criar meu canal no YouTube fazer

todas essas outras coisas investir em imóveis eu realmente não me importava em criar um blog eu me preocupava com isso mas não tinha capacidade mental e o tempo para sentar e pensar em uma estratégia para fazer isso por isso terceizei o trabalho contratei alguns dos melhores gestores de blog do mundo literalmente e eles me cobraram muito dinheiro mas de seis dígitos mais de 100 mil dólares para gerenciar o blog E eles me prometeram muitas coisas eu pensei tudo bem faz isso então $100000 para o gestor do blog pelo menos outros 100 mil para o conteúdo

do blog isso ao longo de 12 meses e cara adivinha só sem resultado Zero Nada Foi horrível e o que eu fiz muitos problemas e muito dinheiro eu simplesmente disse não tenho tempo Vou investir dinheiro Nisso espero que isso resolva o problema porque se você conseguir o melhor gestor de blog vai poder contratar pessoas para escrever é fácil não é bom depois de 12 meses o contrato terminou Eles foram demitidos e foi aí que eu pensei tudo bem Quer saber vou resolver isso porque eu quero criar um blog então criamos uma estratégia totalmente nova ela

nos custou uma fração muscula do que estávamos pagando antes com resultados melhores blog está crescendo estamos gerando receita agora é uma reviravolta completa mas essa mentalidade versus conjunto de ferramentas Essas são histórias reais coisas reais pelas quais passei então você precisa saber como multiplicar sua renda e entender que não precisa de lugares de Dólares no meu primeiro negócio comecei basicamente sem nada quando abrir minha empresa de planejamento comecei a my North mindset com menos de algumas centenas de Dólares eu estava fazendo os vídeos com meu celular tentei empenho criatividade ação consistência relações comunicação para fazer

as coisas acontecerem o homem que não para e é por isso que eu sempre digo continue se esforçando no final dos meus vídeos porque essa mentalidade de esforço é muito importante e isso não pode ser ensinado não se pode ler isso em livros É Preciso Viver isso de fato então se você realmente quiser fazer isso vai ter que entender essa mentalidade de agitação no trabalho e isso me leva agora ao aspecto de ser ótimo sabe você fala minha língua exatamente Então você construiu a base tá colocando o dinheiro para trabalhar certo você está pagando sua

casa ou está entendendo como usar seu dinheiro extra da melhor maneira está aumentando sua renda assim você pode construir sua riqueza mais rápido agora tudo se resume a ser excelente isso tem dois aspectos primeiro proteger a si mesmo porque a realidade é que quando as pessoas percebem que você tem dinheiro elas vão tentar pegar a mão delas colocar no seu bolso e ficar com parte dele para elas sabe você sabe o que eu ouvi eu vou te interromper um pouco eu lembro de ouvir a opera falando sobre isso não podcast alguma coisa assim ela começou

a dizer que quando ela começou a ficar famosa com com seu programa de entrevistas e começou a ganhar muita grana O que que você acha que aconteceu todo mundo tá estendendo a mão né Tipo você tem grana agora me ajuda com 100 mil me ajuda com isso com aquilo que você tem dinheiro e ela disse eu tô parafusando né mas depois de sei lá uma década depois disso parecia que todo mundo usava ela em vez de apenas se relacionar com ela e ter uma amizade um relacionamento real com ela e ela disse que depois de

um certo tempo ela decidiu que ela tava cansada de apenas dar para as pessoas que só tinham uma mão né e ela disse olha eu vou fazer um jantar e eu vou convidar todo mundo amigos família os primos de terceiro grau primos de segundo grau todo mundo que me pediu ajuda eu vou convidar e ela disse ela distribuiu uma janta enorme para todo mundo com tudo que se podia comer e começou a distribuir envelopes presentes carros dinheiro e assim por diante Deu presentes Com base no que ela queria dar aquela pessoa né todo mundo recebeu

algo e ela disse ela fez um discurso final e disse olha isso aqui é tudo que eu vou dar para vocês não me peça mais nada e ela disse que mesmo assim as pessoas continuavam Reclamando a você deu 10 mil para essa pessoa receber 5.000 É como se você tivesse que aprender a se proteger né mentalmente psicologicamente financeiramente porque você não pode ficar dando e dando E nunca acabar né 100%, Então como é que você faz isso é um aspecto importante do relacionamento vou me aprofundar um pouco mais no aspecto jurídico porque você tem toda

razão Eu também tenho dificuldades com esse lado relacionamento sabe porque eu não tô dizendo para você não seja Generoso mas também é que quando você sente que estão se aproveitando Isso é Um Desafio minha família de um estado da Índia chamado pum jabi e o que acontece com muitas pessoas é que elas vêm para os Estados Unidos ou para algum lugar como Canadá minha família veio para os Estados Unidos e sua família está na Índia eles pensam Meu Deus você é rico nos Estados Unidos você tá se matando de trabalhar aqui e mandando dinheiro de

volta para a Índia meus pais fizeram isso meu pai fazia muito isso Especialmente quando éramos jovens ele não ganhava muito dinheiro mas estava sempre mandando de volta para os seus irmãos ou para as pessoas de lá só para ajudar a cuidar deles porque essa é a nossa cultura ajudar a cuidar das pessoas e isso se torna difícil pelo menos para mim no aspecto Cultural de dar eu gosto de cuidar da minha família mas não torná-los dependentes de mim porque agora quando você começa a dar eles dizem bom eu preciso de mais então é um equilíbrio

muito difícil e eu não tenho uma boa resposta para você porque eu gosto de cuidar das pessoas gosto de ajudá-las especialmente a minha família quero ter certeza de que posso cuidar de todos é por isso que trabalho duro porque eu quero ter certeza de que posso ajudar e assim quando dou o dinheiro para as pessoas ao meu redor para minha família meus amigos a maneira como vejo isso é que não quero esse dinheiro de volta sei que quando dou o dinheiro para você nunca vou ter ele de volta e não quero ele mesmo se você

me devolver o dinheiro talvez eu aceite mas nunca vou pedir ele de volta eu vou dar Com base no que eu puder mas sei que na minha cabeça esse é um dinheiro que nunca vou receber de volta e tenho que aceitar isso e se eu estiver de acordo mas tudo bem E acho que essa é uma daquelas coisas que não porque não quero estragar o relacionamento com a minha família isso é mais importante para mim então se eu não tiver problemas em dar 1000 tá aí ó nunca mais fale comigo sobre isso é realmente só

isso sabe e se houver a pessoa desperdiçar esse dinheiro de maneira idiota adivinha quando você me pedir mais 1000 dólares não vai receber simples assim vou esquecer o assunto não gosto de discutir sobre dinheiro acho que isso é muito pesado e ruim por isso sou Generoso nesse sentido mas também sou muito direto e se eu sentir que olha não vou dar dinheiro para você não vou fazer isso mas também não vou sentar aqui e pedir de volta mas você tá falando de se proteger legalmente né O que significa ter os Consultores contadores seguro certos para

me proteger assim quando você começar a ganhar dinheiro as pessoas vão tentar entrar nos seus bolsos para pegar a parte dele Além disso legalmente um locatário de uma das minhas propriedades processou minha empresa Imobiliária porque disse que a banheira Ficava muito escorregadia quando a água estava ligada E como tava muito escorregadio quando a água estava aberta eles escorregaram e caíram o que fez com que é uma banheira uma banheira com água e por causa disso eles queriam uma indenização por dano físico e você tem que Defender não é mesmo que não seja o seu problema

é assim que você se protege Então eu tinha algumas coisas primeiro eu tenho uma sociedade limitada e segundo eu tinha um seguro sim em terceiro lugar eu tinha uma empresa de administração de imóveis examinei duas camadas você pode ver todos os níveis do seguro e como eles funcionam porque a primeira coisa que acontece é que minha empresa de administração de imóveis documentou tudo porque antes de eles escorregarem eles fizeram uma reclamação de que havia uma lasca de cerca de 25 cm na banheira e disseram Ah tem uma lasquinha de tinta queremos que isso seja consertado

meu empreiteiro foi lá e disse a eles Ok podemos consertar ele disse os locatários aqui são poucos velhos vamos instalar também um corrimão para eles não se machucarem não éramos obrigados a fazer isso mas fizemos os locatários falaram não queremos que você faça isso estamos cansados ele voltou para fazer de novo e eles falaram não queremos que você faça isso O locatário escorregou e caiu num churrasco Eles voltam e eles falam não ainda tá machucado por causa do churrasco temos anotações de tudo isso eles dizem que escorregaram e caíram na banheira temos registros de tudo

onde eles disseram que escorregaram e caíram em um churrasco e agora estão dizendo que foi na banheira Por que que estão fazendo isso bom talvez eles possam estar tentando conseguir algum dinheiro do proprietário rico né pensando ah se ele é um investidor imobiliário deve ter muito dinheiro eles usaram um desses advogados gratuitos para ir atrás do meu seguro bom Agora eu tenho seguro agora a minha seguradora me dá um advogado para me proteger durante o processo e o juiz Riu do caso até o advogado do Rio do caso ele disse olha cara é só isso

aí eles estão tentando pegar dinheiro Não tem nada aqui é um processo frívoro tá então a seguradora queria fazer um acordo porque é mais barato fazer um acordo do que pagar 350 a 400 por hora para o advogado lutar e realmente ganhar o caso foi então que o seguro entrou em cena e me prote eles Lutaram por mim e me defenderam depois pagaram o acordo agora se o caso tivesse se agravado mais É nesse ponto que a sociedade limitada me protegeria e é bom ter um advogado para recomendar o que é melhor para você porque

ele cria um escudo em que você só tem o que a sociedade limitada possui e você não pode ir atrás dos meus bens pessoais então se a sociedade limitada for proprietária apenas dessa propriedade você não vai poder ir atrás de nada que eu possua porque a sociedade limitada é a proprietária do imóvel é preciso ter certeza de que você está protegido nesse momento é por isso que é tão importante ter os Escudos certos para se proteger Especialmente nos Estados Unidos Existe um ditado engraçado no setor imobiliário que diz que se você ainda não foi processado

como um investidor imobiliário é porque não tá no negócio há tempo suficiente é uma das coisas em que você vai querer se proteger as pessoas precisam entender que esse é um esporte de contato total tem que aprender a seguir essas seis etapas que você mostrou que eu considero excelentes mas aprender a ser um investidor não é não é fácil não é para todo mundo logo de cara né você comete erros tem alguns desafios também e quanto mais tempo você tá nisso mas você tem que lidar com coisas que não são legais isso é algo que

você vai ter que lidar né você vai ter Idas e Vindas Vai Ter estresse preocupação conversas e tempo energia para lidar com Seguros advogado para lidar com algo que nem é necessariamente culpa sua 100% e essa é apenas uma das realidades de ser um investidor ou empreendedor onde é preciso entender os aspectos e vão existir algumas coisas que não vão ser divertidas como falei em nosso podcast interior a questão dos impostos foi uma situação em que meu contador me ligou Receita Federal e agora tenho que descobrir como fazer isso e enviar o dinheiro e lhe

diz que eu também tenho que pagar uma multa porque ele fez algo errado Então essa é uma daquelas coisas que não são legais é um problema mas como o empresário como você encontra a oportunidade bem primeiro eu demiti o contador Procurei um novo contador um novo consultor tributário comecei a trabalhar com o novo consultor tributário e vejo diferença entre um contador ruim e um bom contador comecei a aprender Nossa você está me dizendo que todo mês podemos nos encontrar e você pode me aconselhar sobre o que eu posso fazer com meu dinheiro assim vou poder

limitar legalmente minha responsabilidade fiscal você vai fazer todo esse trabalho com antecedência e eu não vou precisar me preocupar com isso nunca eu adoro isso e como meu cérebro empreendedor eu penso vamos começar a trabalhar juntos como existem muitas pequenas empresas que precisam disso é um problema real porque existem muitos contadores ruins por aí Precisamos de mais Consultores bons porque agora nessa nova era tem mais agentes da Receita Federal entrando no mercado temos muitas coisas provavelmente veremos uma mudança nas leis tributárias é preciso ter certeza de que você está preparado Então essa é uma das

coisas em que estou trabalhando com ele para corrigir isso não temos um site nem nada então se quiser saber mais me chame no Instagram essa é uma daquelas coisas em que você quer ter certeza de que tem os recursos certos para primeiro se proteger e proteger sua família Eu vou dar mais um passo porque como advogado você também deve se certificar de que tem planejamento patrimonial correto porque essa é uma daquelas coisas que não é legal mas é crucial se você acumular algum tipo de riqueza vai querer acabar contando para o mundo não é e

quando eu morrer para onde vai ele vai porque se não fizer isso sua família é brigar por ele e não é divertido porque ninguém quer pensar no que vai acontecer depois que eu morrer mas é muito importante porque quando você morrer não vai querer que sua família brigue no seu funeral então cria um testamento cria um fundo fiduciário tem um de planejamento patrimonial que possa te ajudar e assim você nunca vai ter que se preocupar com isso e o segundo aspecto sobre ser grande é que você pode ser bom para o mundo quanto mais você

tem mais pode fazer pode retribuir pode fazer mais coisas seja com seu dinheiro com seu tempo com a sua educação porque quando você pode acender uma vela bom você pode acender outra vela e é aqui que agora que você está nessa jornada para construir riqueza você acender a sua própria vela agora você pode ajudar a acender a de outra pessoa você pode ajudar alguém que seja financeiramente seja com seu tempo com sua experiência porque agora você aprendeu o processo e as informações devem ser compartilhadas falam sobre essas coisas no YouTube não porque quisesse ficar rico

mas por que estava tão frustrado com o sistema e que nem sabia que poderia ganhar dinheiro no YouTube comecei a fazer vídeos antes mesmo de ativar os anúncios eu não sabia que era possível fazer isso até que alguém me mostrou Olha você pode ganhar dinheiro então é essa ideia de ajudar a espalhar a informação Porque como falamos nesse vídeo nesse podcast existe muita desinformação por aí existe muita falta de informação e financeiramente Se você não entende de dinheiro se não tem dinheiro Isso pode arruinar muitos outros aspectos da sua vida porque se você não tiver

dinheiro se estiver estressado com dinheiro não vai poder levar seu cônjuge para as férias que ela deseja não vai poder pagar pela educação dos seus filhos não pode financiar sua aposentadoria não pode comprar do presente que deseja você não pode fazer nada e agora está estressado isso piora a sua saúde mental você pode ficar com depressão pode fazer com que você comece a comer mal pode piorar sua saúde física pode fazer com que você se sinta muito insatisfeito pode fazer com que você se sinta espiritualmente abatido então é aqui que se entende olha mais dinheiro

não vai resolver todos os problemas da sua vida mas se você não tiver dinheiro Isso pode afetar todos os aspectos da sua vida e essa educação financeira que agora estou tentando aprender e ajudar e espalhar a mensagem por meio do seu dinheiro você vai ter tempo educação assim existem muitas maneiras de fazer isso e depois que se construir certa riqueza é agora que você quer ser bom para o mundo não apenas para seguir se vocês quiserem mais informações vejam também o maior de mindset no YouTube dama Norte mindset.com e também marca drift que é o

boletim informativo onde você ensina educação financeira todo mundo deve se inscrever também eu acho que é legal e se vocês quiserem mais podcasts comigo e o Jeff pred não se esquece de deixar um sim aqui nos comentários e se inscreva se inscreva nos canais fale sobre o que você quer ouvir mais a gente fez podcasts incríveis até agora um conteúdo incrível e eu quero continuar fazendo isso com você a sua fórmula de riqueza eu amo isso ensinar como teria mentalidade de que podem se aposentar em algum momento da vida se elas quiserem né você falou

sobre o conceito do fogo por um minuto enfim se vocês quiserem mais se inscrevam nos dois canais vale muito a pena é muito bom me ajudar a espalhar essas ideias minha querida mas as pessoas ricas não fazem isso elas não trabalham para subir