Fluxo de Caixa: saiba como gerenciar | Conversa de CEO #49

fluxo de caixa é tão importante talvez mais importante do que ter Luc é um empresário que não tá fazendo isso tá colocando a família em risco eu tenho certeza que empresário nenhum aqui quer colocar a família dele em risco dinheiro é o que faz o dia funcionar caixa é rica fluxo de caixa hoje a gente vai falar do terror das empresas né Rogério Nossa F Rogério deu um suspiro aqui que melhor começar gente vamos log eu sou a Roberta hler e eu sou o Rogério Valentim e esse é o conversa de se eu roda vinheta vamos vô vamos falar de um assunto que é maravilhoso se não existisse mas já que ele existe e já que a gente precisa viver com ele vamos falar de fluxo de caixa hoje no conversa de Olha não sei se todo mundo já ouviu falar disso Roberta mas fluxo de caixa é tão importante talvez mais importante do que ter lucro é verdade tudo é importante mas eu já vi empresa sobreviver tendo juízo porque o fluxo de caixa era muito bom muito bem controlado e funcionou e eu já vi empresa super lucrativa quebrar porque perdeu mão na hora de controle do fluxo de caixa aí o caixa acaba você perde a capacidade de fazer os investimentos os pagamentos que a empresa tem que fazer para se manter vi o controle né exatamente então Rô primeira coisa que que Afinal é o fluxo de caixa é o controle e é como a maioria das empresas são administradas mas as pessoas eh não entendem em geral a gente olha pro pro mercado das empresas brasileiras e a maioria das empresas são empresas familiares que começaram com o patriarca e e não tem muito conhecimento muita profundidade então em geral as pessoas não controlam as Finanças do jeito correto Uhum que na minha cabeça aqui ó de forma simples aqui para para explicar é o dre e o DFC então demonstrativo de resultado do exercício e demonstração do fluxo de caixa o o dre é paraa parte com contábil o DFC é pra parte do dinheiro contábil é o que é burocracia dinheiro é o que faz o dia funcionar Qual é mais importante não tem o mais importante os dois em conjuntos formam o o que faz dar certo mas quando a gente fala de caixa caixa é rica se a gente manter o caixa saudável a gente pode passar por um probleminha contável aqui mas você resolve Uhum meu não ter o dinheiro não tem solução se o dinheiro acabar ferrou Então a gente tem que cuidar muito do dinheiro e a melhor técnica que eu posso ó que dica essa de Ouro melhor técnica para controle de fluxo de caixa chama-se disciplina e controle o que tu quer dizer com disciplina e controle disciplina tem que fazer todo dia tem que prestar bastante cuidado ao olhar os dados analisar os dados e tomar as decisões baseada nos dados isso é disciplina e todo dia uhum hum todo dia qual é a frase que tu fala aquela que eu amo siga o plano não se distraia Eu amo quando o Rogério fala isso cria um plano siga o plano e não se distraia isso é fluxo de caixa cria o fluxo Segue o fluxo não se distraia e não use subterfúgios que isso é bem importante né De jeito nenhum do tipo cara você tá aí na sua loja vendendo negócio O cara chega fala ah faz em 10 vezes ah façil uhum esse Ah façil você não sabia se podia ou não não tá contemplado se o teu fluxo de caixa permite você receber parcelado você não tem um acordo com o banco para receber parcelado e repassar o o parcelado pro banco receber a vista com o desconto que o banco vai fazer no cartão então ou teu preço não tá ajustado para esse parcel tu a precificação não não não tá do jeito que tem que ser então controle é todo dia o processo de fazer o controle do fluxo de caixa é todo dia sabe como que eu Já ajudei alguns comandantes eh no início falar vamos fazer fluxo de caixa aí eu vou olhar e o comandante faz Pagamento todo dia Hum e aí você controla o fluxo de caixa dele separando os pagamentos dele para três vezes por semana e depois duas vezes por semana para depois chegar em uma vez por semana aí a pessoa sempre fala assim não mas eu tenho que pagar todo dia tem Experimenta deixar o seu fornecedor dois dias sem receber vê se ele te cobra tem até um livro que eu não concordo muito com isso não vou fazer Nem propaganda aqui e tal que os caras ensinam que você tem que deixar o fornecedor atrasar deixa ele te cobrar às vezes ele nem cobra não não sou dessa política mas se você não pagar ele esquecer dele ele demora três dias para te cobrar significa que esse fluxo de caixa não é tão importante para ele quanto ele fala para você que é ou ele tá desorganizado ou ele tá desorganizado também seja você o Pilar da organização então assim ó Pô eu tenho que pagar fornecedor eu tenho fornecedor segunda terça quarta porque eu pago fornecedor por semana enfim não sei como é cada Negócio ou senão eu pago o fornecedor eh no dia que ele manda o boleto e tal você tem que se organizar nisso então tudo que você paga que é mensal tem que organizar o máximo possível para pagar em dias corretos tá bom a maioria das contas fixas vem no dia 10 junta tudo que é conta fixa tudo que você puder Altera a data tudo no dia 10 Então você sabe ó todo dia 10 eu preciso ter r$ 1. 000 no caixa porque eu pago isso Ó como já come na sua cabeça já começa a ficar organizado E você tem do dia 10 até o outro dia 10 para juntar 10. 000 e organizar esses 10.

000 para colocar isso outra coisa tudo que é variável por exemplo ah sei lá compra alguma coisa que eu recebo toda semana toda semana eu tenho que pagar só pague Contas as quartas-feiras toda quarta-feira vai pagar o que você recebeu até quarta você paga na quarta uhum de quarta para frente só na outra quarta só na outra quarta Por que que isso é uma vantagem porque você tá se organizando você tá você tá com as entradas do dinheiro acontecendo até chegar a próxima quarta-feira e você fazer aqueles pagamentos aí depois tem outras as contas fixas que não deu para mudar e aí você vai pagar isso no dia 20 concentrou ali tem mais período para poder se organizar organizar as Finanças para ter isso daí e o outro e não menos importante o seu processo de recebível se você é Varejo Você recebe todo dia todo dia tá Entra no cartão controle os seus recebíveis faça uma verificação dos dias do recebível marque qual é o dia que você recebe mais se você presta serviço e recebe mensal Não deixe de fazer a cobrança né tem que ter disciplina na cobrança dois dias antes aquele recadinho Olha seu boleto vence amanhã eu duvido que você nunca recebeu isso de ninguém olha daqui dois dias vence o seu cartão o cartão de crédito faz isso com maestria cartão de crédito é uma empresa de Finanças Eles marcam Olha daqui dois dias vence seu cartão Olha amanhã vence seu cartão hoje vai vencer o seu cartão lembrou de pagar o seu cartão Ó você pagou a gente muito obrigado é um processo é um processo então o processo de recebível ele é tão importante ou mais importante do que o processo de a pagar uhum só o fato de organizar o contas a pagar já te dá uma visão do tamanho do do que você tem que fazer e como você vai trabalhar para saber nos dias você não tem aqui falou a Robertinha tá nervoso você f tá nervoso hoje falou hoje dia é o dia del né ou é o dia 20 ou é o dia aqui a gente tem é tem dias que a gente nem fala com financeiro a gente sabe que eles estão o dia que tá fechando tá não o dia 30 é o dia que encerra todas as não paga n do dia 27 ao dia 30 não faz nenhum pagamento porque tá fechando a parte contábil Então essa organização ela é muito importante muito importante até para você entender de fato cara você colocou uma meta de vender 200. 000 só que se você vender 200. 000 com a margem que tá pelo que eu tô vendo que que acontece aqui no DFC não funciona a nossa meta tem que ser 220.

000 a nossa meta tem que ser 230. 000 E aí você se organiza e ao se organizar você vai ter clareza tendo clareza você gera os planos de ação corretos para atingir o resultado que você quer e aí volta onde que a gente fala toda hora volta lá no seu objetivo Qual é o seu objetivo tá atingindo o objetivo através da organização disso não tem não tem Bala de Prata eu tenho trabalho duro mas o trabalho duro na coisa certa que que você tá aul bonitinho te ouvir falar de fluxo de caixa no início do episódio ele começou com É e vamos ver o que eu sei falar de fluxo de agora tá aqui bonitinho aqui falando de fluxo de porque não mas sabe por que que eu falo isso Roberto às vezes vocês vê aqui não nós vamos falar disso aquii porque eu vejo não veio eu fazer Uhum não significa que eu sou especialista e assim ó não precisa mesmo de verdade agora com com humildade mesmo não precisa ser especialista nisso mas isso que eu ensinei não é uma coisa de especialista Mas é isso é uma coisa da da obrigação de dono te fazer da obrigação Independente se você é CEO e não é dono ou se você você é dono cara seo tem obrigação de entender as Finanças de entender o mínimo e no mínimo assim ó para não entender nada o cara tem que olhar para um dre e para um DFC entender o DFC e o dre e interpretar a interpretação é uma coisa que a gente ganha na prática na fazendo olhando só estudar não resolve muito ontem até a gente tava aqui eu não sei que dia que vocês vão ver esse feedback mas o meu ontem aqui é tipo dia 16 de de junho de julho julho de Julho e e tava fazendo um benchmark aqui com com o pessoal de uma empresa que a gente atende e tal e aí eu tinha comentado com eles numa mentoria Pô o Mike bate o olho e ele já sabe se tá pagando muito imposto mas eu não consigo fazer isso mas o Mike consegue mas o Mike tem obrigação Ele é especialista pô ele é CF ele bate o olho e e é impressionante é igual um cara que trabalha com carro bate o olho e fala esse carro já foi pintado Uhum mas é igual gente o processo é o mesmo ele bate o olho no DR e Antes de ler o Drfala ih tá pagando imposto demais tem alguma coisa de errado aqui aí começa a fazer o cálculo na linha descobre que tem uma alíquota tributária que podia se usar em alguma coisa e tal cara maravilhoso maravilhoso eu ainda não tenho essa habilidade mas quando eu olho um dre eu já sei ver se a rotatividade da empresa tá alta se tá gastando mais No administrativo do que deveria qual o percentual de despesa com pessoas numa empresa de produtos ou numa empresa de serviços essas coisas a gente começa de tanto ver a gente começa aprender mas isso não me faz um especialista em Finanças eu não sou um especialista em Finanças mas o básico para saber o que pedir para um especialista essa obrigação o comandante tem que ter e como contratar um especialista também especialista essa expressão minha é orgulho Rogério de ti de trabalhar contigo R E tu acha que é necessário ter uma ferramenta para fazer fluxo de caixa sem dúvida qual ferramenta Excel ah eu sabia porque gente não precisa complicar não precisa Ah eu preciso contratar gastar com isso porque eu tenho que comprar um software super especial eu não tenho dinheiro eu não posso fazer fluxo de caixa porque eu não tenho dinheiro para investir no software gente Excel faz tudo que tu precisa eu lembro que meu padrinho fazia fluxo de caixa Deixa eu ver se eu se eu faço o esqueminha como quero dele DFC do meu padrinho há 30 anos atrás que ele tinha loja e funciona até hoje aqui ó ô da depois vamos colocar isso daqui ó ele escrevia assim bonitinho eu não sei se vocês estão vendo eu rabiscar na câmera assim mas era um papelzinho que ele dobrava no meio vou mostrar pra câmera para quem e não tá vendo no Spotify depois dá para ver depois a gente põe uma uma fotinha assim ó mas dá para nos ver no Spotify agora também viu galera é é um papelzinho assim Roberto e ele controlava todo o fluxo todo dia ele fazia isso no papel tem desculpa não sabia mexer no computador mas fazia no papel eu indico fazer no papel não né gente hoje a gente tem mais tecnologia o acesso tá muito fácil há 30 anos atrás eu acho que era mais difícil mas um Excel resolve né e eu não vou eu não vou ser leviano nem mentiroso nós temos um baita software aqui não vou ficar fazendo propaganda do software nós temos um software bem robusto nós temos um tamanho que permite a gente ter esse software nós temos as pessoas certas operando esse software para nos ajudar com o software fica melhor depois que você sabe Opa fica maravilhoso porque você tem um controle todo dia e tal mas se eu não tiver e eu usar o Excel funciona com certeza o que não dá é para fazer nada é exatamente e se não souber mexer no Excel também às vezes o negócio é pequeno gente que mexe no Excel é bem fácil de arrumar exatamente mas começa na comecem começa na mão começa no caderninho mas comecem tenham os seus registros né entradas e saídas de dinheiro pelas datas que tipo de conta entr não essa dica que tu já deu no início de se organizar três vezes ali no mês para fazer os pagamentos e tal isso é é genial ó vou falar aqui a pessoa tinha um saldo negativo de R 100. 000 só de organizar as datas esse saldo negativo caiu para 6.

000 ol só de organizar só que quando a gente organizou a gente enxergou o problema aí a gente tratou o problema E aí fez o que tinha para fazer e agora isso tá funcionando e a pessoa dorme mais tranquila sabendo que ela deve 6. 000 e não 100. 000 né rog e sabendo que ela pode fazer uma dívida saudável empresas TM dívidas saudáveis e e é e é normal empresas pegam dinheiro emprestado para fazer negócio para investir no negócio isso é normal o que não é normal é fazer sem saber sem controle sem ter a certeza de que é possível pagar aquelas parcelas e de que aquele dinheiro será investido e não vai pagar uma despesa Como que você faz isso olhando pro dre e olhando pro DFC controlando o teu fluxo do dinheiro e quando uma empresa possui um setor financeiro né aí pode ser uma pessoa pode ser um setor Qual é a função do CEO ou do dono da empresa em relação a esse fluxo de caixa interagir com esse setor a maior número de vezes por dia todos os dias chega lá bate na p inha senta um pouco entende o que tá acontecendo conversa no Fim da Linha É tudo gente né quando você já tá mais estruturado cada vez mais a função do CEO é menos técnica e mais comportamental então no show share e observe né E aí fica nesse Observe aí porque tu tem que estar por dentro do que tá passando pro pessoal que segue a gente Roberto que me segue aí que vai acompanhando minha rotina vê que eu tô zanzando para lá o tempo todo e o que que é esse zanzan é interagindo com as áreas com os gestores a maior parte do tempo né Aprendi com um amigo que o número correto Rogério salume você tiver ouvindo Aprendi com você isso aqui 60 30 10 60% cuida das pessoas 30% cuida dos números dos okrs das slas do que os números podem te trazer e trabalha 10% para fazer o negócio funcionar Olha que interessante 60% do tempo tá nas pessoas que tão fazendo o teu negócio acontec tão fazendo o negócio acontec então eu tô sempre lá se você perguntar e sobre a minha Ótica cara eu vou muitas vezes eu não sou um ce que fica sentado na sala fazendo eu faço muitas reuniões a vida de CEO tem reunião hein gente cansado ahi cansado de ser reunido mas a gente a minha vida eu interajo muito com as pessoas e eu gosto de estar nas áreas fazer bagunça quando eu chego não tem silêncio o barulho é garantido mas eu tô sempre interagindo com as pessoas entendendo o que tá acontecendo buscando ser um ponto de apoio das pessoas para que elas Consigam des envolver o trabalho e fazer o necessário pra gente chegar onde é o nosso objetivo onde é nosso objetivo que é onde a gente começa acho que a gente tem que começar todos os episódios agora terminar falando de objetivo F objetiv começa no objetivo termina no objetivo R eu quero falar sobre a parte do terror mas antes disso conta pro nosso Comandante como é que ele aprende a fazer onde é que ele pode aprender a fazer fluxo de caixa é se ele quiser aprender isso de verdade com mais profundidade né eu sei que eu tô aqui entregando tô fazendo o meu máximo dentro do tempo que a gente tem mas tem um jeito de fazer isso com maestria que é fazer parte do programa EAG então o comandante que tá ouvindo a gente aí o empresário que tá ouvindo a gente já tem mais de 10 funcionários já fatura mais de 150.