5 HÁBITOS QUE VOCÊ PRECISA ELIMINAR PARA ENRIQUECER

eu sempre penso bastante antes de gravar um vídeo relacionado a hábitos que fazem as pessoas prosperarem ou impedem que isso aconteça porque se a gente pensa por exemplo no pessoal que ganhou muito dinheiro você fala deixa eu ver os hábitos desse cara ele corre risco ele Estuda bastante ele acredita até o final nos seus projetos Mas você pode encontrar gente quebrada que tem exatamente os mesmos hábitos o cara estudava o cara acreditou até o final tanto que no final ele quebrou um dono de Blockbuster super motivado que acreditou até oo final no negócio ele foi destruído então não quer dizer que tendo aquele zit você vai chegar naquele local correlação na causalidade como diria Carl Sagan No entanto quando eu paro para pensar realmente no pessoal que não consegue sair do lugar ou pior né a pessoa pode estar submergindo piorando é comum encontrar os hábitos que eu vou colocar aqui então se você tem algum deles é muito interessante que você mude isso na sua vida começando pelo primeiro é muito difícil achar alguém que deu certo que não controlou seus gastos sobretudo nos estágios iniciais da sua vida financeira isso é muito comum aqui no Brasil você encontra o pessoal que ganha um salário mínimo e geralmente essa pessoa tá individada aí você pensa também o cara ganha muito pouco não é só um salário mínimo num país onde o custo de vida não para de aumentar Ok eu concordo com você nesse caso mas aí você encontra o cara que ganha 2 3 4 10 20 salários mínimos e surpreendentemente você vê que o mesmo padrão se repete Tem muita gente que ganha R 50. 000 e está endividada isso não exagero isso de fato acontece por as pessoas conforme vão ganhando mais elas quase que automaticamente também aumentam o seu padrão de vida e aí quando elas vão ver elas estão simplesmente trabalhando para pagar as contas não sobra nada e quando alguma coisa acontece algum tipo de emergência elas são obrigadas a se endividar o que pode gerar uma situação de Bola de Neve então controlar os gastos é o básico que todo mundo deveria fazer mas infelizmente pouquíssimas pessoas fazem E aí conforme você vai ganhando mais é interessante que você pega essa diferença que existe entre a sua nova remuneração e seu antigo padrão de vida e entenda que parte daquilo ali não é seu não te pertence é do seu eu do futuro e você deve usar esse dinheiro poupado para investir e construir patrimônio só que o que boa parte As pessoas faz aí já entramos no hábito número dois ao invés de comprar ativos elas adquirem passivos e aqui eu vou usar a definição do Robert kosak autor do livro Pai Rico Pai Pobre e não a definição contábil da coisa porque um carro por exemplo contabilmente ele é um ativo ele é um bem que você possui mas pro Robert que osak ele é um passivo porque ele Tira dinheiro do seu bolso e para quem quiser ver um vídeo gravado especificamente sobre esse livro na verdade um podcast lá no sócio eu vou deixar o Card aqui mas a frase que ela é bem emblemática é quando que osak afirma que os ricos compram ativos a classe média compra passivos pensando que são ativos e os pobres só TM despesas e aí como eu sei que o meu público ele é muito mais de classe média eu vou dar um exemplo que geralmente é uma armadilha que acontece com o pessoal de classe média Você tem uma certa remuneração você tem um carro Digamos um carro popular Que Custa apenas R 100. 000 né já que carros populares hoje tem mais ou menos essa faixa de preço e você quer comprar um carro melhor Digamos que você tenha um Gol e você esteja Mirando num Corolla E aí você começa a poupar dinheiro para comprar aquele carro porque você é um cara disciplinado você não faz um financiamento de veículo que tem taxas muito altas porque a garantia do financiamento é o próprio veículo e veículo dá para você esconder é diferente de um imóvel que Como o próprio nome já diz é imóvel por isso que a taxa é mais baixa a garantia é mais sólida e você quer fugir desses juros uma boa decisão você começa a poupar talvez você até Invista esse dinheiro para ter uma ajuda dos juros compostos a uma hora você chega até um montante e compra o seu tão sonhado Toyota Corolla só que o que acontece depois disso O corala vai ter um custo de manutenção mais alto ele vai ter um seguro mais caro ele vai ter um IPVA também mais caro com gol você tinha as despesas menores de manutenção como por exemplo lavar o carro com o Corolla Talvez você queira lavar mais vezes afinal um carro novo você dá mais valor aquilo o gol separava na rua O Corolla é só em estacionamento bateu o carro a lanterna do Gol é baratinha a do coral é mais cara Então veja que no final você vai ter uma série de despesas maiores sendo que sua renda ainda é a mesma você não tá ganhando a mais para poder bancar aquele bem e você não tem dinheiro vindo de ativos que te dão mais renda para poder bancar aquele entre aspas passivo Então você tem um bem de valor maior mas no final você tá mais pobre porque você tem menos dinheiro para gastar com outras coisas já que o carro suga muito do seu recurso e tem um pensamento do CeC o filósofo romano do século I que ilustra bem esse ponto aqui eu vou parafrasear ele dizia como é triste a vida daqueles que a duro custo conquistam algo que a mais duro custo ainda será mantido Então qual a lição desse hábito número dois que é o que geralmente as pessoas fazem elas gastam muito dinheiro em passivos é faça o contrário pegue o seu dinheiro e compre ativos e com o tempo você pode pegar a renda gerada por esses ativos para bancar os seus passivos seus pequenos luxos sua troca de carro porque você tem mais renda para bancar esse custo extra que essas coisas mais caras geralmente trazem indo para hábito número três e esse aqui é muito importante é o fato de que as pessoas que geralmente ficam paradas no mesmo lugar ou até piorando elas não costumam ter um pensamento a longo prazo Isso é sintomático do brasileiro Talvez até por motivos estruturais da nossa economia já que se você volta a épocas anteriores ao plano real o que você tinha era hiperinflação se a gente pega de 54 A 94 um período de 40 anos durante essa época nós tivemos seguidamente inflação de dois dígitos no mínimo três dígitos e às vezes quatro se agravando muito no período dos anos 80 chamada década perdida e aí você pensa numa situação em que o dinheiro se desvalorizava a cada dia você tinha que brigar com o remarcador de preço do mercado para tentar pegar o item antes que ele remarc asse aí o governo foi lá e tabelou preço que piorou ainda mais a situação gerou escassez aí você tinha dono de mercado sendo preso pela polícia porque tava vendendo maionese acima do preço tabelado por um burocrata lá de Brasília e aí com toda essa incerteza Será que o pessoal pensava no longo prazo ou pensava simplesmente no dia seguinte investindo para ganhar o overnight uma compensação com juros para tentar minimizar o efeito da inflação então o pessoal vivia dia a dia não tinha pensamento de longo prazo naquela época quem tinha era meio doido porque não dá para fazer conta se você não sabe qual será o valor do dinheiro no futuro vamos lembrar que o dinheiro tem basicamente três características ele é um meio de troca todo mundo sabe disso faz as trocas com dinheiro ele deveria ser uma reserva de valor não era nessa época não é hoje também mas pelo menos perde valor taxas mais baixas meta do Banco Central teto da Meta 45% que inclusive é a inflação que a gente tá registrando em 12 meses pelo IPCA e um terceiro ponto que o pessoal costuma lembrar muito menos é que dinheiro é unidade de conta ou seja você faz conta com aquela unidade assim como o metro é uma unidade de conta também mas imagine você ter que fazer conta com metro sendo que o metro a cada ano muda 4 5 6 10% da sua medida aí você tem que começar a colocar o ano da sua medição não é meço 1,74 do ano de 2024 porque depois o metro foi desvalor iando e agora seria 2 m é até uma loucura você pensar assim mas com o dinheiro acontece Exatamente isso ele vai perdendo o valor então quem não pensa a longo prazo acaba sendo vítima do juro composto da destruição monetária da inflação já quem pensa a longo prazo consegue se proteger melhor disso e a melhor maneira de pensar a longo prazo é começando a investir o quanto antes porque na fórmula do juros compostos se você pega lá montante final é igual Capital Inicial vezes 1 mais taxa de juros elevado ao tempo veja que a única parte que eleva que ela é exponencial é o período temporal eu vou dar um exemplo numérico para que você possa entender essa questão do quão importante é começar a investir o mais cedo possível ainda que com quantias pequenas para isso Imagine que nós temos dois investidores investidor a e investidor b o investidor a ele assistiu esse vídeo e pensou tenho um pouco dinheiro para investir mas eu vou começar agora Digamos que ele tem apenas r$ 300 que para alguns é pouco para outros é muito mas eu tô pegando média do pessoal por exemplo que compra lá o viver de renda 300 P pessoal costuma ser uma quantia mais baixa nem 10% do do que o aluno médio ganha E aí Imagine que esse camarada vai investir esses R 300 por mês durante 10 anos depois ele para e que o rendimento desse dinheiro é de 1% ao mês então ele investe 300 por mês durante o primeiro ano 300 por mês durante o segundo terceiro quarto quinto até o 10º ano aí ele parou só que ele continua deixando dia investido render esse 1% ao mês por mais 20 anos ou seja investiu ao todo durante 30 anos já o investidor B ele demorou para começar ao invés de começar com a mesma idade do investidor a ele deixou passar 10 anos ele assistiu esse mesmo vídeo mas falou depois eu começo passados os 10 anos aqui T imaginando que não existe inflação porque o valor do aporte deveria ser maior né R 300 vai desvalorizando ao longo do tempo mas aí ele começa a investir e para compensar ele investe 300 por mês durante esses 10 anos e mais outros 10 Ou seja faz isso durante 20 anos ao todo aí veja que o investidor a investiu durante 30 anos mas só aportou durante 10 o investidor B investiu durante 20 anos mas aportou os 300 todo mês durante todo esse período Então os apostes do investidor somaram o total de 36.

000 e o aposta do investidor B somou um total de 72. 000 o dobro aí você pensa quem teve o melhor resultado por conta da ação do juros composto e do tempo foi o investidor a ele chegou ao final com aproximadamente R 751 mil enquanto investidor B chegou ao final com aproximadamente R 296. 000 Então veja que o investidor a que aportou metade teve mais do que o dobro de patrimônio ao final do período por quê Porque ele pensou a longo prazo ele começou cedo e esperou em economia a gente pode chamar essa questão de pensar a longo prazo de preferência temporal pessoas com alta preferência temporal são mais imediatistas pessoas com baixa preferência temporal entendem que vale a pena barganhar com tempo deixando de consumir hoje para ter mais poder de consumo de compra no futuro e aí se você pensa no homem quem tem baixa preferência temporal geralmente são as crianças seres imaturos que não aceitam esperar pega uma criança pequena por exemplo ela quer tudo na mesma hora do contrário ela chora conforme essa criança amadurece ela vai aprendendo Olha você tem que esperar para ganhar as coisas é o famoso teste do marshmallow feito pelo do pessoal de Stanford eles pegaram crianças colocaram em frente ao marshmallow e falava eu vou sair da sala se você não comer esse marshmallow você vai ganhar dois quando eu voltar eles ficavam 15 minutos fora da sala quando voltar se a criança não comeu ganha dois se comeu Aí Já Era só que depois os pesquisadores de Stanford continuaram acompanhando as crianças ao longo do tempo e viram que aquelas crianças que toparam esperar para ter uma recompensa maior tinham índices de IMC mais baixo aquele índice de massa corpórea i o melhor no vestibular na seleção paraas universidades Americanas e ganhavam mais na fase adulta ou seja eles poderiam ter colocado do seguinte modo para as crianças eu vou deixar o marshmallow aqui eu vou sair da sala se você comer você vai ser um fracassado se não comer você vai dar certo na vida no final era um teste de preferência temporal Será que você passaria nesse teste hoje tem muita gente que não hábito número quatro esse aqui eu posso falar que é meio polêmico né que é o hábito de pensar que tudo vai dar certo sempre sem percalços no meio do caminho Poxa Bruno mas a gente tem que pensar em abundância né o cara que pensa em escassez ele não progride a primeira regra da economia é escassez não existe o suficiente de tudo para todo mundo no mundo não dá para todo mundo ter ouro em abundância diamantes em abundância Justamente por isso como é que você faz para distribuir esses recursos escassos através do sistema de preços que é escasso e muito demandado vai custar mais caro do que aquilo que é pouco demandado e que tem muita oferta é por isso que ouro custa muito mais do que areia se tivesse no mundo tanto ouro quanto a areia o preço do ouro tenderia a caminhar na direção do preço da Areia Então veja que não é que você não possa ser otimista com o futuro mas você tem que entender alguma coisa que todo adulto já entendeu ou deveria ter entendido é que de vez en quando as coisas darão errado que imprevistos irão aparecer durante o caminho a única certeza que você tem é que algo fora do seu controle vai acontecer e mudar sua trajetória isso pode ser pro bem ou também pro mal como por exemplo um acidente uma doença você acha que alguém fica pensando que vai ter um câncer que vai sofrer um acidente de carro pessoas não pensam nisso mas por vezes pode acontecer então para que você possa não ser destruído quando algo assim acontece porque veja a pessoa pode até falecer ou ela pode continuar viva mas ter sua capacidade de trabalho afetada eu diria que é uma Tríade que você tem a missão de construir barra contratar ao longo da sua vida a primeira indiscutivelmente é uma reserva de emergência porque como eu já disse eventualmente emergências irão acontecer e se a gente pega no mundo da educação financeira na média o que os educadores financeiros falam é tenha se meses da sua renda ou do seu custo de vida alguns usam assim para boa parte dos brasileiros não faz diferença a renda é igual custo de vida mas eu prefiro pensar em renda Então se meses da sua renda alocados um investimento de baixa volatilidade de baixo risco de crédito muito seguro muito líquido que você possa acessar no momento que você precisar e o interessante é que seja na moeda na qual você tenha os seus passivos suas despesas se você mora no Brasil reais se você mora nos Estados Unidos faz pouco sentido ter sua reserva de emergência em real tem que estar em dólar um outro ponto já que a reserva de emergência te protege do agora é pensar também no futuro muita gente vai entre aspas se D mal por conta de algo chamado risco de longevidade a gente pensa muito no risco de mortalidade de morrer antes da hora pouca gente pensa no risco de viver muito mas não ter recursos para se sustentar para isso uma previdência privada pode ser uma arma interessante eu prefiro pensar na Previdência como um Fundo de Investimento do qual vou resgatar meu dinheiro com características especiais muito especiais quando a gente pensa no PGBL aquele cara que tem uma renda tributável alta digamos 100.

000 no ano tá na alíquota máxima de Imposto de Renda os 27,5 paga bastante imposto sobre esse dinheiro e tem a chance de pegar até 12% dele desse 100. 000 do exemplo 12. 000 colocar numa previdência PGBL e a invés de pagar o imposto agora ele vai pagar só no futuro ele pode diferir por 10 20 30 anos deixando o dinheiro trabalhar por ele e na hora de pagar ao invés de ter alíquota de 27.

000 ele pode ter uma alíquota de 10% por exemplo na tabela regressiva eu prefiro ficar resgatando esse dinheiro mas para pessoas com menos educação financeira a Previdência pode ter um outro uso após ter acumulado muito recurso lá essa pessoa pode chegar para seguradora Porque toda a Previdência Privada tem uma seguradora por trás pode inclusive chegar para várias seguradoras fazer um entre aspas leilão de seguradoras e falar seguradoras acumulei 1 milhão aqui eu quero uma renda mensal vitalícia Ou seja eu quero um pagamento mensal até o final da minha vida que você simplesmente não sabe quando será mas eu espero que seja muito longa e as seguradoras fazem a conta com base em tábuas atuariais medindo expectativa de vida das pessoas aí uma pode falar ah eu te pago 12. 000 outra 11 outra 10 aí você fecha com uma seguradora para ter esse pagamento inclusive ele altamente customizável você pode escolher um prazo certo pode escolher vitalício pode escolher vitalício extensivo herdeiros só que eles irão refazer as contas conforme obrigação de pagar tenda a se estender por muito tempo mas o ponto é que nesse caso perceba que até o final da sua vida você tem renda O que diminui o peso dos imprevistos quando alguma coisa acontecer Lógico que você também corre risco de crédito da seguradora só que seguradoras costumam ser muito lucrativas trabalham com base em probabilidade Então são quase como cassinos n esquisito a casa sempre ganha no final só que principalmente enquanto você não tem uma reserva de emergência pronta uma previdência também mais robusta porque ela tem aspectos sucessórios é muito interessante que você tenha durante esse caminho um seguro de vida eu diria até principalmente se você for jovem e muita gente pensa o contrário né Pensa Ah o seguro de vida é para quem já tem muito os dependentes que se alguma coisa acontecer vai deixar a família amparada sim com certeza o seguro de vida é para esse pessoal que tem muitos dependentes mas também é pro jovem porque você jovem que tá me assistindo aqui você tem um grande ativo que falta muita gente Eu sempre gosto de fazer a seguinte pergunta Quem é mais iico waren buffett que tem mais de 150 bilhões dólares de patrimônio mas está com 93 anos ou um jovem de 20 anos que pode não ter patrimônio nenhum mas tem a vida toda pela frente e veja que a resposta é subjetiva no ranking da forbs Lógico que vai aparecer lá o waren buffett Mas será que ele não trocaria esse dinheiro para ter mais mais tempo de vida pela frente independentemente do que você pensa da resposta para essa pergunta perceba que ele não pode fazer isso então todo esse tempo de vida ele tem valor Pensa no que um jovem pode construir ao longo da sua vida traga isso a valor presente que nem a gente faz no valuation de empresas e de fato você vai ver que aquilo tem um valor só que durante essa vida ele pode sofrer um percalço um acidente uma doença então o seguro de vida serve para proteger essa caminhada até porque se você não tem reserva de emergência começou a fazer agora ela é muito pequena dependendo do tamanho do problema ela não vai dar conta e aí quem quiser uma ferramenta para poder cotar fechar um seguro de vida por um preço justo sem burocracia de uma maneira muito transparente sem ter que vialar o dos médicos eu vou deixar aqui abaixo o link da Asus uma insurtech que tem justamente essa missão de desburocratizar e popularizar alguma coisa que é muito importante mas que infelizmente o brasileiro não tem essa mentalidade que essa parte ter um seguro de vida para proteger sua caminhada e para quem tem dependentes também proteger a sucessão deixar esse pessoal melhor aqui na tela eu tô colocando a imagem de uma simulação que eu fiz de uma pólice no valor de 1 Milhão cobrindo esse risco de morte Mas você pode escolher outros né doença acidente para um homem de 30 anos Então veja que para ter essa cobertura de 1 Milhão eu teria que pagar um pouco mais de r$ 1 por mês e aí lógico Essa foi a simulação que eu fiz você vai colocar outros dados vai ter outros valores mas para quem quiser simular há um link aqui na descrição você pode fazer tudo online sem falar com ninguém ou no caso de dúvida você pode simplesmente clicar no ícone do WhatsApp para ser atendido pelo pessoal da Asus e agora nosso quinto e último hábito a ser evitado é acreditar que você já sabe o suficiente principalmente no quesito dinheiro na minha opinião eu acho muito interessante como as pessoas estudam uma série de coisas durante a vida aprender um mão de matérias que não serão utilizadas durante o percurso dos anos mas costumam não estudar aquilo que é uma das coisas mais importantes que é de fato o funcionamento do dinheiro Pensa num jovem que tá entrando na faculdade hoje ele vai fazer direito por exemplo ao final da faculdade ele descobre que não gosta de direito ele vai trabalhar com marketing depois de um tempo trabalhando com isso Ele Decide se especializar e faz um MBA nessa área passa mais um tempo ele vê que marketing é legal mas que queer de fato a empreender aí vai e abre um negócio aí depois ele vê que aquele negócio não era o nicho que ele queria aí vai para um outro nicho especializa em algo novo Então veja que ao longo do tempo ainda mais com a evolução tecnológica cada vez mais rápido porque não é um processo que ele tá rápido e parou é um processo em constante aceleração ele é quase autocatalítico você tem essa catálise provocada por tecnologia que vai aumentando a evolução da própria tecnologia então natural é imaginar que as pessoas mudarão de carreira cada vez mais vezes ao longo do tempo só que o que elas não deixarão de fazer durante todo esse percurso é mexer com dinheiro é do início da vida adulta até antes para alguns até o último e derradeiro dia e o pessoal para para estudar sobre isso não muita gente inclusive já acha que sabe o suficiente aquele conhecido efeito psicológico chamado de efeito ding Krueger do cara que não sabe muito se achando quase um expert em outra ponta a gente pode falar que é a síndrome do impostor o cara que sabe bastante mas acha que não sabe nada eu prefiro essa parte da síndrome do impostor ainda que ela tenha também seus problemas do que o efeito Dany Krueger porque é aqui que o pessoal mete os pés pelas mã mãos acha que sabe muito faz besteira ou por achar que sabe muito nunca estuda e fica sempre naquele nível muito raso de entendimento e aí parafraseando o filósofo histório epiteto é impossível para um homem aprender aquilo que ele pensa que já sabe e eu tenho um pensamento também que acho que é muito útil sobre essa questão do quanto de conhecimento você tem para dar algum tipo de opinião tomar uma atitude que é a seguinte o seu conhecimento vale o tanto de tempo que você dedicou para adquiri-lo Então você estudou Finanças durante 10 anos de fato acho que você pode dar uma opinião embasada sobre esse assunto você estudou durante 30 minutos então encare a verdade você não sabe nada sobre esse assunto então encara a verdade você não sabe nada sobre esse tópico quero dar uma opinião política que que sabe de política não Eu nunca estudei Então ela naturalmente vai ter menos peso do que opinião no cara que é da área que estuda isso há muito tempo e aí para quem quiser ter opiniões mais robustas ser dono de um processo decisório muito mais fundamentado investir Com mais confiança eu vou lembrar do viver de renda que agora está na turma 26 já tá com inscrições fechadas nesse momento mas que terá uma turma 27 uma turma 28 tem um projeto que eu já tenho há 7 anos eu desconheço um curso de educação financeira tão longevo quanto o meu sem pausas durante o caminho já foram mais de 40.