QUAL CARRO VOCÊ DEVERIA COMPRAR COM O SEU SALÁRIO?

seu sonho é ter um carrão por muito tempo esse foi o meu sonho também eu lembro que quando eu era garçon lá na Outback o meu sonho era ter uma Porche panameira obviamente na época era bem difícil de comprar uma por conta do meu salário como garçom que não era lá essas coisas aliás eu sempre deixei claro aqui que eu não acho que ter um carro desses É algo necessário mas se o seu sonho é ter esse carro eu vou te ensinar hoje quanto que você precisa para conquistar o caro dos seus sonhos de acordo com o seu salário só que antes de começar não deixa de clicar em like e se inscreva no canal também isso é muito importante tá o vídeo de hoje vai ser dividido em três partes a gente vai começar primeiro falando sobre todos os gastos de um carro afinal de contas a gente precisa botar na ponta do lápis todos os custos de se ter um carro as pessoas calculam errado na segunda parte a gente vai entender quanto você pode gastar num carro então de acordo com a sua renda vai ter uma faixa de preço que você pode pagar num carro e na terceira parte do vídeo vou te ensinar como você pode aumentar sua renda para ter mais poder de compra e sem Muita enrolação vamos para que interessa primeiro então todos os gastos de um carro o primeiro gasto ele é o famoso financiamento eu não sei se vocês sabiam mas um em cada três carros novos vendidos no Brasil é financiado e a taxa de financiamento aqui no Brasil ela é extremamente alta dá uma olhadinha nas taxas de alguns dos bancos mais populares daqui a do Itaú 25. 8 por ao ano Santander 23. 81 Banco do Brasil 23.

17 a caxa 24. 5 Agora vamos fazer um cálculo básico um Renault quid zero custa hoje por volta de uns 74. 5 n0 se você você financiar esse Renault quid usando o financiamento do Banco do Brasil com uma taxa anual de 23.

17 por ao longo de 5 anos você vai pagar mais ou menos R 126. 60 Ou seja você pagou 70% a mais no carro por conta dos juros do financiamento aí você vai falar Ah Thiago Mas vamos fazer Juro Zero se eu comprar aqui direto Você precisa entender o seguinte quando eles fazem Juro Zero é sempre uma conta se eles estão te cobrando entre aspas um Juro Zero eles estão ganhando dinheiro na outra ponta então eles estão ganhando dinheiro na ponta do preço mais alto do preço cheio do C que eles estão vendendo para você essa do Juro Zero pode ajudar pode ser interessante mas geralmente você tá pagando também um preço um pouco mais alto no carro aliás deixa aqui nos comentários como que vocês compraram o carro de vocês se foi consórcio se foi à vista se foi financiado e se foi financiado por onde foi deixa aqui nos comentários pra gente fazer uma pesquisa o segundo grande gasto na hora de ter um carro se chama gasolina antes de falar um pouquinho do gasto da gasolina o que todo mundo sabe que existe deixa eu dar uma dica de ouro para vocês eu não sei se você sabia mas em geral o álcool costuma durar 30% menos que a gasolina então o valor do á precisa ser proporcional a 70% do preço da gasolina por exemplo se o litro da gasolina tá custando 5,50 o preço máximo que deve ser pago pelo etanol é R 3,85 que é 70% de r50 se o preço da gasolina for r$ 5 o valor máximo que você deve pagar pelo etanol é R 3,50 E se o preço da gasolina for 5,10 o etanol deve custar ali até 3,57 com a gasolina r20 etanol deve custar até 3,64 assim por diante Então é só você pegar o preço da gasolina e multiplicar por 07 E é claro que alguns carros podem acabar consumindo mais com etanol ou com gasolina Mas essa é uma regrinha de bolso para você economizar na hora de encher o tanque do seu carro aliás comenta aqui embaixo quanto que tá gasolina no preço da sua cidade vamos ver qual cidade tem a gasolina mais cara do Brasil na prática além de você usar essa regrinha você tem que levar em conta que o Opala ele vai beber muito mais que um Ônix por exemplo Então vamos fazer mais algumas continhas no final de 2023 o preço médio da gasolina no Brasil estava em torno de r$ 6 por lro Claro variando por estado e aí segundo o levantamento da kbb o motorista brasileiro percorre cerca de 12. 900 Km por ano que dá mais ou menos 1000 Km por mês se o carro faz 15 km por lro tipo um quid o motorista precisaria de mais ou menos 66.

7 l de gasolina por mês para percorrer essa distância ou seja o gasto mensal que você teria com gasolina seria de mais ou menos r$ 400 e olha que a gente tá falando de um Renault quid que é um carro relativamente econômico se o seu carro fizer 10 km porl seu gasto vai subir de R 400 para R 6$ 600 se a gente anualizar isso daqui eu tô fã de um gasto de pelo menos R 5. 000 por ano o terceiro gasto e que muita gente negligencia é o seguro segundo o levantamento da minuto Seguros que é uma empresa da acreditas a média Geral do preço do seguro para todos os modelos de carro é de R 3. 420 pro perfil masculino e r 2.

317 pro feminino ou seja o seguro dos homens é maior Olha que loucura como as mulheres Geralmente se envolvem menos em acidentes e outras ocorrências de trânsito do que os homens segundo as estatísticas das seguradoras o seguro é bem mais barato para elas então tem a galera que fala ah os homens dirigem melhor bom não é o que as seguradoras acham na verdade ao contrário Então por mês pros homens seria de R 285 e para mulheres seria R 193,8 pensa então que até agora a gente tem o financiamento que pode fazer o seu carro custar até 70% a mais do que comprar Vista num Renault quid ele pode custar até 50. 000 a mais com a gasolina você vai gastar por volta de uns 5. 000 por ano e com o seguro você vai gastar ali por volta de uns 2.

500 3. 500 por ano como você é sócio do governo eu não poderia deixar de falar do nosso quarto gasto que é o famoso IPVA o IPVA vai depender basicamente de duas coisas vai depende do carro que você tem e do estado que você mora Então você vai pegar o valor venal do veículo que é basicamente o valor médio de venda do veículo no mercado e você vai colocar lá porcentagem da alíquota do seu estado por exemplo aqui em São Paulo a alíquota é de 4% então se você compra um quid de 74 590 você vai pagar 2. 983 e60 por ano só de IPVA eu vou deixar aqui na tela as alíquotas do IPVA pro estado em 2024 mas já te adiantando Os mais caros são São Paulo Rio de Janeiro Paraná Minas Gerais Mato Grosso Goiás e Distrito Federal E aí você tem o quinto gasto que é a manutenção do veículo e obviamente eu não vou entrar muito no detalhe porque esse é um gasto extremamente variável vai depender do carro que você quer da marca do modelo do ano da quilometragem se é usado se é novo é difícil calcular mas segundo o levantamento da Azul digital a manutenção de um Renault quid 2022 por exemplo que inclui revisão troca de óleo checagem de freios e alguns reparos fica por volta de R 89,42 por ano e obviamente esse gasto pode variar muito o ideal é é que você inclua os custos de manutenção do seu carro na reserva de emergência que você tem nos seus investimentos eu já tô cansado de falar aqui no canal que você precisa ter uma reserva que cubra de 6 a 12 meses o seu custo mensal de vida Então olha só agora a gente tem o financiamento que fez o seu Renault custar 50.

000 a mais gasolina que vai dar un 5. 000 por ano seguro uns 2500 a 3500 IPVA em São Paulo vai ser 4% no caso desse quid daria quase 3. 000 por ano e manutenção que dá mais uns R 900 por ano tirando o financiamento que é um gasto que você pode ter ao longo de alguns anos só para manter o o carro você vai gastar por volta de 12.

000 por ano e ainda tem mais um sexto gasto oculto o sexto gasto é a depreciação segundo a Receita Federal a taxa de depreciação dos veículos é em média de 20% a menos do valor do carro por ano aí no quinto ano o carro bate o piso mínimo e a depreciação não tem mais um efeito tão significativo assim ou seja Depois de 5 anos o Renault quid Valeria aproximadamente 24442 só que isso é segundo o site do Banco Central A gente sabe que na prática não é tão grande assim ou pelo menos nem sempre é tão grande assim a desvalorização se a gente usar uma média de 10% ao ano de desvalorização que é uma média que o mercado usa então quid de 74. 5 n0 depois de um ano vai valer 67. 11 2 anos 60.

400 3 anos 5 54. 300 4 anos 48. 000 depois de 5 anos R 44.

000 Ou seja é uma depreciação bem menor mas ainda assim é muito relevante né como eu vou entr aspas cagar regra aqui para vocês vou falar compra carro não compra carro etc deixa eu contar um pouquinho do meu contexto tá eu tive quatro carros na vida meu primeiro carro foi um Peugeot Esse foi o primeiro carro que meu pai me deu n ou seja não tinha dinheiro para comprar um carro ai thago que privilegiado realmente sou privilegiado mesmo só que é o seguinte eu tive que vender o carro para pagar dívida dívida nossa né tanto minha da família então precisei vender esse carro acabou que desfrutei um pouco mas a gente não tava preparado acabei vendendo o carro mesmo então eu fui de metrô transporte público a pé aqui eu andava 5 horas por dia de transporte público aí eu comprei um Vel toter que eu descobri que era o Lane toster na época né encontrei um um Lane toster cara com uma rodona Ô carro bonito PR caramba ele tem três portas não é três portas tem uma portona acho que era a porta do motorista era gigante aí do passageiro tinha duas né cara mas carro legal tinha um teto solar era animal esse carro animal Ele só não andava muito mas ele era animal cara um sonzão assim só que aí que aconteceu não tava preparado para ter o carro aí vendi para quitar dívidas pagar necessidades enfim e aí eu vende o carro mais ou menos nessa época que eu me mudei para um apartamento de 31 M qu perto do escritório comecei a a pé pro escritório só que eu tinha muitos clientes e eu ia PR os clientes de metrô eu tava perto do metrô aí eu pegava o metrô às vezes pegava ônibus às vezes pegava patinete elétrico na época era uma bagunça aí eu comecei a trabalhar para trabalhar ganhei dinheiro rum aí eu decidi que ia me mudar me mudei para um apartamento de 85 M qu aqui eu já tinha quase R 10 milhões reais guardado não tinha carro ainda morava perto perto do escritório eu ia perto pro escritório e aqui eu já aí eu pegava Uber tranquilamente pegava aplicativo quando eu ia viajar eu alugava algum carro eu usava muita movida para isso eu ia na JK alugava um movida para viajar e ficava mais barato porque eu usava o final de semana ou alguma coisa assim aí eu me mudei depois pra Alfaville eu já tinha Sei lá talvez R milhões reais guardados alguma coisa assim e aí eu comprei uma casa em Alfaville e junto da casa eu comprei o carro do dono da casa que era um jip compas blindado Preto então era um carro bem legal E aí a gente comprou esse e eu aluguei outro então eu fiquei com dois Jeep compas Preto low profile Total sem chamar atenção esse daqu foram todos os carros que eu tive na minha vida agora eu tenho carros alugados blindados todos e é isso quando eu tive carro eu não podia acabei tendo que vender e fiz a decisão correta porque tem gente que não vende e fala não mas é tudo que eu tenho cara a um dia você vai perder tudo então foi bom eu ter vendido o carro foi uma decisão difícil na época cara eu lembro que foi emocionalmente muito difícil porque a minha família não queria que eu vendesse só que eu sabia que eu precisava foi decisão acertada Então essa foi minha minha história minha trajetória com o carro teve um momento onde eu já podia e a eu fui realizar meu sonho de infância que era ter um poste panameira passei na frente de uma concessionária falei mãe eu posso comprar a vista Aí ela falou sério eu falei sério I à vontade passou loucamente e agora a gente vai pra segunda parte do vídeo quanto você pode gastar em um carro vamos deixar claro o seguinte se você tem um carro de 50. 000 você não pode ter r0 guardado você não pode comprar um carro que tire todo seu patrimônio você não tenha nada guardado não pode ah mas eu quero cara beleza você vai continuar tomando decisão assim por toda sua vida e aí você vai ter algum problema com o carro vai pagar multa Batu o carro vai ter algum problema e você vai quebrar Cara você não pode tomar decisão assim na sua vida a não ser que o carro seja para trabalho no sentido de trabalhar como um Uber alguma coisa assim não faz sentido se lascar mais que os outros mesmo se você não tiver dinheiro guardado tem que pegar uma duas horas a mais por dia de transporte público faz parte da jornada agora antes de eu entrar de fato aqui no quanto você pode gastar um carro de acordo com a sua renda pequeno disclaimer a vida não é uma planí de Excel Óbvio então não existe uma regra única e universal para quanto você precisa ter de salário para ter um carro X tem momentos de vida diferentes que requerem prioridades diferentes se você tá numa fase de acumulação de Capital você é jovem você realmente não precisa do carro pode ir PR os lugares de aplicativo ônibus metrô o que for então não faz sentido ter um carro agora se seu trabalho é longe se você tem filhos se o transporte público da sua cedade horrível se o carro vai ser um conforto para você e se você tem condições de bancar um carro então não vejo o por de você você não ter um só cuidado para não levar tudo que eu disser que arrisca porque se você forse prender unicamente a matemática da coisa talvez você toma uma decisão equivocada pro seu momento de vida você pode comprar um carro de basicamente duas formas você pode comprar um carro à vista ou você pode comprar um carro financiado se você for comprar um carro à vista ele não pode exceder 10% do seu patrimônio por exemplo você quer ter um carro de 100. 000 você precisa ter 1 milhão de patrimônio quer ter um carro de 200.

000 você precisa ter 2 milhões de patrimônio e detalhe patrimônio não é valor investido se você tem uma casa que vale 500. 000 isso já conta como seu patrimônio se você for comprar com financiamento a gente precisa se atentar duas coisas primeiro a parcela e todos aqueles gastos que eu trouxe desde o começo do vídeo eles não podem ser maiores que 30% do seu salário e segundo o financiamento não pode passar de 5 anos porque é quando o carro chega no valor mínimo eu vou usar o mesmo preço de seguro por mais que os carros sejam diferentes tá não é a forma mais correta carro mais caro deveria ter um seguro mais caro mas o que eu vou falar de seguro é uma média de fato de seguros tá agora vou fazer alguns cálculos para mostrar alguns exemplos Então imagina o seu Zé o seu Zé tem 55 anos ele trabalha e recebe 7. 000 por mês ele tem uma casa que vale 350.

000 E aí ele tem 150. 000 guardados ou seja ele tem 5 500. 000 de patrimônio se ele fosse comprar um carro à vista ele não poderia comprar um carro que excedesse R 50.

000 por exemplo não é que não poderia até poderia mas ele já começaria a colocar em risco o patrimônio dele se ele desse algum deslize dá para ele comprar um Corolla 2011 um polo 2015 enfim tem alguns modelos no mercado por 50. 000 Agora se ele fosse financiar ele poderia gastar até 30 30% do salário dele com financiamento e os outros custos do vídeo então seu Zé poderia gastar até 2100 para cobrir todos os gastos do carro que vão ser gasolina os 400 segura uns R 285 já que o seu Zé é homem IPVA dá mais quase R 250 e manutenção vou colocar uns R 100 fixos aqui mas pode ser que no mês ele não tem nenhum gasto com manutenção e no outro ele tem um gasto absurdo São R 1. 033 de gastos fixos ou seja sobraram R 1.

66 pro financiamento e vou imaginar que o seu Zé consegue financiar o carro com uma taxa anual de 23% ao longo de 5 anos que é a taxa do do Banco do Brasil isso vai significar que ele poderia financiar um carro com o valor máximo de 9. 399 E aí você deve estar pensando que isso prêmio que absurdo seu Zé ganhar bem Tem um patrimônio legal ele só consegue comprar carro usado e é exatamente isso a vida não é uma plan de Excel se o seu Zé quiser gastar mais num carro tudo bem O dinheiro é dele eu só tô trazendo as contas aqui e se o dinheiro é seu A decisão é sua e a consequência é só sua você vai pagar o preço das suas decisões agora vamos para um outro exemplo imagina a Ana e o Pedro a Ana tem 25 anos ela ganha R 3. 500 por mês ela não tem nada de patrimônio O Pedro tem 30 anos ele ganha 6.

500 por mês e tem 30. 000 na conta juntos eles são uma família que ganha 10. 000 por mês se eles fossem comprar um carro à vista a regra é que ele não pode exceder 10% do patrimônio do casal como o patrimônio do casal é de 30.

000 o valor máximo do carro à vista seria de 3. 000 então não tem como eles comprarem um carro nesse caso mas se eles optassem por financiar o carro como eles têm juntos uma renda de r$ 1. 000 eles poderão financiar até R 3.

000 incluindo os custos fixos então basicamente gasolina 400 seguro 19 193 considerando que a Ana Aqui É Mulher IPVA 248 manutenção mais r$ 1 a gente tem um total de custo fixo de R 9173 como eles têm até 3. 000 para gastar sobram R 258,2 por mês para financiar o carro uma parcela mensal de R 2. 58 por mês e uma taxa de juros de R 23 ao ano por 5 anos eles poderam financiar um carro de mais ou menos 5 55.

000 eles poderam ter um fox juntos um monix um Fiat 1 uma Renault Duster um EcoSport um Citroen C3 enfim tem vários modelos no mercado que custam até 55. 000 e tudo isso sem muito peso na consciência sem gastos absurdos e podendo planejar um futuro mais Próspero Vamos fazer as contas com a situação do Giovanni o Giovanni tem 45 anos ele ganha muito bem 20. 000 por mês tem 1 milhão investidos se o Giovan fosse comprar um carro a vista o valor máximo seria 10% do patrimônio dele então ele poderia gastar até 100.

000 num carro dá para comprar um um Yaris de 97. 000 um HB20 de 97. 000 os dois 0 km agora se o Giovan optasse por financiar um carro ele poderia gastar 30 da renda mensal que daria por volta de 6.

000 na gasolina R 400 aí o seguro dá r85 IPVA 248 manutenção r$ 1 então o total de custos fixos vai ser R 1. 033 isso daqui deixa R 4966 por mês disponíveis para financiar o carro com uma parcela de 4966 e uma taxa de 23% ao ano por 5 ele poderia financiar o carro no valor de 134. 000 então ele poderia comprar um Renegade um polo GTS uns modelos bem interessantes 0 km acho que já deu para entender até aqui mais ou menos que carro você poderia ter de acordo com o seu patrimônio a sua renda a pergunta que fica agora é como aumentar seu poder de compra vou bem direto ao ponto aqui você tem três opções a primeira opção é comprar o seu carro à vista a segunda opção é financiar o seu carro e a terceira opção é não comprar carro nenhum como assunto vídeo é justamente qual carro você consegue comprar de acordo com a sua renda então não faz sentido eu falar aqui para você seguir Pela terceira opção e não comprar nenhum carro a maioria de vocês que tá me assistindo querem adquirir um carro de alguma forma então se você vai comprar o seu você tem dois caminhos para seguir o primeiro deles é ganhar mais dinheiro Porque quanto maior é a sua renda e o seu patrimônio maior vai ser o valor do seu carro o segundo caminho é conseguir uma taxa de financiamento menor eu disse no começo do vídeo que a maioria dos bancões hoje em dia tão com uma taxa de 23 a 26 ao ano então por exemplo um Renault quid que custa 75.

000 Se você pegar uma taxa de financiamento de 23 ao ano depois de 5 anos você pagou 126 agora se você conseguir uma taxa menor de 15% ao ano você vai pagar depois de 5 anos 104. 800 ou seja você vai ter uma economia aí de uns R 20. 000 simplesmente porque você conseguir uma taxa menor de financiamento então você não sabe mas aqui no grupo primo a gente tem a portfel que em 2024 ganha o prêmio de melhor escritório de consultoria de investimentos do Brasil e hoje na portfel a gente tem um parceiro que automatiza todo o processo de cotação e cadastro então a gente consegue olhar várias taxas oferecidas por múltiplos bancos e escolher a melhora pro cliente então o benefício vem em duas frentes primeiro você vai ter mais opções de taxas de bancões e segundo que o processo não vai ficar tudo na sua mão e se fizer sentido para você conversar com o consultor da portfel que vai te pegar pela mão vai entender o seu caso vai fazer as contas para você vai te ajudar a pegar uma taxa menor de financiamento e vai te mostrar o melhor caminho para você seguir o seu dinheiro e obviamente se você tiver mais de R 100.