Para melhorar sua vida financeira veja conselhos de Gustavo Cerbasi - Podcast Os Nagle

que a gente que acompanha sabe que aquilo que a pessoa joga toda semana né que seja aqueles R 5 R 10 a fezinha semanal que a pessoa faz Faria muita diferença no fim da vida dela o mínimo se você tem as ferramentas adequadas é dedicar aquela horinha por mês uma hora uma hora para como é que foi meu extrato do cartão de crédito como é que tá no banco agora que eu tô entendendo eu vou parar que é o truque de quem faz novela é o truque de quem faz romance o gancho você deixa ali

o a bola que que a pessoa não quer dormir naquele momento ela quer continuar Então esse tipo de criatividade que tá relacionado ao compartilhamento permite ter mais conforto permite ter mais experiências e e conveniências sem que necessariamente eu gaste muito planejador usa inteligência artificial para poder atender muito mais pessoas e o tempo dele é um tempo mais produtivo [Música] nosso convidado de hoje é um planejador financeiro um grande educador um tradutor um cara que pega o conhecimento super sofisticado ali de exatas ou economique e traduz pro ser humano comum e a gente espera aprender muito

com você também Gustavo ser é base Muito obrigado pela presença uma H Leda prazer estar com vocês aqui não é a primeira vez que nos encontramos mas primeira vez juntos então uma grande honra poder ter esse momento aqui conversar sobre o que vamos falar uma honra pra gente também eu acho acho que vai ser um aprendizado para mim porque eu Sou péssima NS na chamada educação financeira que bom que bom isso vai fazer o nosso papo valer mais ainda que ven umas boas perguntas vai mesmo e você tá lançando um curso inclusive novo né é

um relançamento é um curso que funcionou de 2016 2022 o curso de inteligência financeira eh tô trazendo de volta a pedido do público é um curso que demanda muita energia me dá muito trabalho mas também é um curso que transforma bastante Então a partir do dia 12 de agosto as pessoas estão convidadas a acessarem Minhas páginas Meus canais e passarem pela semana da Inteligência financeira onde eu vou ensinar aí de forma gratuita a usar as ferramentas planejamento financeiro para que sonhos sejam alcançados projetos sejam concretizados não é curso de investimento não é um curso para

alcançar o Primeiro Milhão rapidamente é simplesmente um curso de estratégia para organizar o que não tá funcionando paraa pessoa sair do vermelho também sair do vermelho um dos sonhos que a maioria dos brasileiros tem hoje Quatro em cada cinco brasileiros querem sair do vermelho então começa por sair do vermelho e quando a pessoa sai do vermelho o próximo passo é realizar um projeto pode ser uma viagem um pequeno curso eh esse primeiro passo quando bem-sucedido se a pessoa se organiza para um segundo passo um terceiro passo ela vai se habituando à ideia de fazer pequenos

sacrifícios para grandes realizações ela vai se habituando a um eu não vou chamar de sofrimento mas a um sacrifício que a gente traduz como gincana uhum faz um um pequeno sacrifício de três meses vira uma viagem faz um sacrifício de um ano vira uma reforma na sua casa faz um sacrifício de um ano e meio meio você consegue dar uma experiência diferente pro seu filho uma educação mais mais reforçada então é o hábito de você saber que ao regular o passo na tomar uma decisão vai te levar um caminho muito mais interessante que faz com

que você desenvolva essa capacidade ou habilidade de realizar mais projetos na vida é isso é o trabalho planejador muito difícil materializar essa coisa da causa e efeito né E principalmente falando sobre Finanças sei lá as pessoas organizam Ah quanto é que eu gastei de cartão de crédito mas não existe cartão de crédito o que existem são as coisas que você foi pagando com o cartão de crédito né exatamente tipo e e separando eh essa parte de de de de número de recursos saber quanto vale o seu tempo eh ter o o o o efeito desse

dinheiro ao longo do tempo se você souber poupar de uma forma inteligente né é quando a gente coloca em termos de números dinheiro que eu tenho dinheiro que eu gasto dinheiro que eu perdi hum a maioria das pessoas se sente desconfortável Sim porque questão da porque não teve educação financeira Isso é uma falha do sistema educacional brasileiro é uma falha que começa a ser corrigida porque educação financeira já tá na base Nacional comum curricular Só que os professores de hoje não tiveram educação financeira a gente tá vivendo uma transição a gente tá vivendo uma transição

Mas se a gente pensar só do ponto de vista lógico eh hoje a psicologia explica que de cada cinco pessoas uma tem perfil predominantemente Lógico é o contador o matemático Engenheiro as outras quatro pessoas são intuitivas são emotivas são sensitivas são formas diferentes de pensar então planejamento não pode ser apenas Lógico não é apenas quanto você vai guardar por mês durante quanto tempo para chegar onde você quer porque paraa maioria das pessoas isso se tem sentido não é tangível as pessoas não conseguem se motivar por isso Uhum Então a gente eh constrói um planejamento sempre

movido por planos desejos vontades Hum que que você quer maioria do brasileiro dos brasileiros quer sair do vermelho e quer ter independência financeira então isso já é um projeto eh muitos brasileiros querem ajudar os pais muitos brasileiros querem não depender do governo querem fazer uma viagem quando a gente começa a falar de sonhos a gente começa a falar de elementos que são motivantes o suficiente para justificar os sacrifícios de curto prazo então topa não fazer alguma coisa cancelar a assinatura de um streaming eu eu não gosto de cancelar o lazer os cuidados pessoais eu prefiro

diminuir o tamanho da moradia diminuir o tamanho do car mesmo para quem mora de forma bem simples mas se você mora num imóvel de 500.000 você pode morar no de 450 se você mora no imóvel de 100.000 você pode morar num barraco de 80 e quando você Doa o tamanho do grande gasto sobra uma verba pro lazer sobra uma verba para se cuidar sobe uma verba para pra qualidade de vida que é um pagamento que você decide ter no mês esse mês eu vou jantar com meus pais no outro mês eu vou presentear meu filho

no outro eu vou fazer um cuidado estético Qual que é o grande lance do planejamento que quando acontece o imprevisto você não tá com o seu orçamento abarrotado de despesas que você é obrigado a pagar você fala pô esse mês eu não vou jantar com o meu pai esse mês eu não vou fazer aquela viagenzinha ou nas próximas férias eu ia pra montanha a montanha é cara eu vou pra praia Hum E quando você tem o onde mexer você começa a perceber que lidar com problemas não é desfazer poupança hum é desfazer um gasto que

você ia fazer naquele mês e aí o planejamento começa a funcionar então o grande erro dos brasileiros em geral é adotar um estilo de vida um padrão de vida um custo de vida que ocupa todo o orçamento e de forma obrigatória eu tenho a prestação da casa do carro do plano de saúde da escola o que não é prestação eu acabo transformando em prestação é a compra prazo da roupa compra prazo da geladeira compra prazo do micro-ondas Quando eu olho o orçamento do brasileiro tá tudo ocupado ele pode ganhar 10.000 por mês ou 1000 por

mês aquele valor tá comprometido e esse gasto mensal não prevê o que normalmente joga a pessoa no vermelho o que não é a prestação da geladeira né a prestação da roupa nem a escola do filho o que nos coloca no vermelho são fatos da vida inusitado uma Emer um inusitado não tão inusitado al eu eu eu tenho uma estatística bem interessante entre os meus clientes são mais de 30.000 clientes na na plataforma de planejamento que eu tenho hoje eh Quando te pergunto por a pessoa se individou em fevereiro a gente vai ver que em 70

80% dos casos a desculpa o o argumento é carnaval Ah porque não o abadá o bloquinho não meu sobrinho veio não sei da onde a gente foi Celebrar fala Puxa tá tão sofrido né entrou o 13º equilibrou pelo menos o carnaval a pessoa tem direito de ter vai perguntar em março porque a pessoa tá no vermelho hum a desculpa é o ovo de Páscoa ficou 30% mais caro hum Puxa mas o ovo de Páscoa todo ano 30 é o ovo de Páscoa é o dia das mães é o Dia dos Pais as férias escolares é

aquele mês que cada família tem um mês específico no ano que mais gente fez aniversário sua família tem um mês na minha família o mês de março eu tenho três sobrinhos tio avó é o mês e visitar as pessoas e dar presente isso não tá no orçamento sim orçamento tá pois é isso que eu chamo de inusitado é é mas que se eu tivesse uma visão mais anual do orçamento se eu olhasse o que eu gastei no ano passado estar no planejamento eu ia perceber que no ano passado eu já me ferrei por causa do

carnaval do de páscoa do aniversário da minha avó do Dia das Crianças ou seja o que que falta no orçamento das pessoas não são aqueles sete itens constitucionais tem lá no comecinho da Constituição alimentação saúde transporte moradia lazer educação e segurança são sed isso tá no orçamento de todo mundo o que que não tá vida as festas o que eu fui convidado para fazer o que a igreja pediu para eu dar e sabe os pequenos incidentes da vida eles são razoavelmente previsíveis Mas a gente não foi educado financeiramente para prever isso porque a gente olha

o orçamento numa base mensal se eu olhasse numa base anual ia perceber que cada mês tem uma surpresinha E aí eu eu ia decidir ter um estilo de vida um pouco mais enxuto para lidar com essa surpresinha que simplesmente é parte da minha vida significa que eu estou vivo vivendo e Cumprindo com as regras sociais então a base quer dizer o começo a lição número zero seria fazer o planejamento anual planejamento anual enxergar minhas contas não numa base mensal agora com você falando eu me lembro que quando o Dudo era pequeno e lá se vão

muitos anos o mês de maio que é o mês do aniversário dele era o mês que eu tinha mais gastos e eu nunca pensei nisso do mundo porque eu dava uma grande festa com presente mas eu dava uma grande festa e essa festa Tinha um custo que nos outros meses do ano não tinha só ten um filho perceba não nem ser uma grande festa mas eu nunca considerei isso pro ano seguinte é embora meses planejando e mas mas perceba que não pra nem ser uma grande festa se o seu orçamento é muito rígido se você

decidiu ter o melhor apartamento o melhor plano de saúde melhor maneira de Educar de vestir se você não tem de onde tirar basta uma pequena festa para começar o Efeito Bola de Neve naquele mê entrou no vermelho no outro já não consegue pagar no outro já é mais juros e aí você se perde vai esperar o 13º para tentar equilibrar Mas aí você pode eh quando você fala no planejamento o que que acontece você coloca no papel isso mês a mês tradicionalmente se colocava no papel agora você coloca numa planilha não mas planilha Vamos lá

nós tivemos a fase das planilhas ou a gente vive uma realidade em que as pessoas podem baixar aplicativos procura no sua Apple Store Google Play qualquer aplicativo de controle financeiro Leda até os bancos já tem seus próprios aplicativos aptiv não é tão prático assim o banco cri aplicativo vender alguma cois gente pode continuar no papel pode num caderninho basta você se organizar numa folha de papel por mês e a vantagem do aplicativo é que a a planilha o aplicativo já meio que mostram para você como é que estava o mês anterior e basta copiar agora

a gente tá vivendo tempos de transformação bem interessantes hum a gente tá vivendo Open Banking né você já deve ter percebido no banco no aplicativo ah autorizo ou não autorizo compartilhar meus dados com plataformas e aplicativos Aquilo é para bancos conversarem entre si você tem contto em dois bancos você consegue ver quando tem aplicado no único aplicativo você vê o que tem dois bancos tem uma relação entre eles é facilita muit mas uma plataforma de planejamento financeiro que é o eu sou sócio de uma delas consegue conectar o open Banking e quando você me diz

que não consegue preencher o orçamento eu posso ativar no openbanking o download automático da sua fatura do cartão do seu extrato eu já te dou o orçamento pronto então já não é mais desculpa não ter tempo de montar o orçamento eu 25 anos essa carreira vi muito médico por exemplo não Tudo bem entendi eu eu preciso para mas médico não tem tempo eu não consigo parar uma duas horas por mês para planejar não precisa mais agora as ferramentas me permitem montar o orçamento automaticamente intuitivamente basicamente o que a ferramenta faz é ver como você se

comportou no mês anterior e e replicar nesse mês a a classificação dos gastos para você ter o mapa né aquela consciência de como você tá gastando para poder criticar o seu comportamento quem não olha o extrato não vai mudar o comportamento mesmo é porque tem muita gente que não sabe quanto é que tá entrando quanto é que tá saindo dá mais agora que a economia tá ficando cada vez mais dinâmica a gente por exemplo no nosso caso assim a gente Além de ela como jornalista eu como ator a gente é empresário a gente representa marcas

então o dinheiro vai entrando de várias formas diferentes e acho que tá cada vez mais dinâmico isso né exatamente cada vez menos a pessoa tem uma fonte só de renda ou um salário só e acaba tendo um monte de cois isso que eu acho que complica muito a minha vida é é parar de de ter uma fonte pagadora só e ter um monte de fonte Picadinha então Eh eu vou ter que fazer começar assim quando acabar essa entrevista a anotar tudo porque eu realmente você tá falando tem um contrato que dura três meses o outro

dura se meses outro dura um ano o outro não tem nem contrato mas ele tá sempre entrando eu sou totalmente controlada porque eu não tenho eu não sei quanto eu gastei o mês passado na verdade também não significa que eu não a gente sabe que isso não é problema eu me jogo entendeu eu não me jogo nas co não é não sou assim de de consumir desesperadamente não é isso mas eu não tenho uma uma organização por exemplo você falou eu fiquei pensando aqui enquanto você tava falando que tem uma conta da net que a

gente tem que tem um canal que a gente paga e nunca assiste um canal específico que não tá no plano o Duda contratou e era na na conta da NET você não quer falar já falou uma marca é o canal combate tá até hoje lá porque agora eu assisto pelo asstir alguma luta lá no passado do Anderson Silva lá e acabou ficando eu vejo a fatura da Net entrando naquele débito automático eu olho para aquilo falo meu Deus eu tenho que tirar esse canal combate vamos resolver não tir entendeu hoje não vai dar tempo São

três entrevistas ainda é e eu tenho um amigo muito rico que que que fala aqui em Janeiro ele tem muito dinheiro ele senta com as contas da casa Ele é bem eh digamos organizado para não ficar para ficar chique mas ele é bem assim rígido e ele senta e vai ticando o que que ele pode reduzir e ele me provou uma vez num que a gente tava de férias na casa de uns amigos totalmente não tinha nada a ver com nada era sol piscina Praia e tal e ele começou com esse papo e me provou

por a+ B que a gente reduziria sei lá 20% do do custo se você todo mês de janeiro revice todas as suas contas é eu um empresário Não não é nada de Economia Ele é um homem rico Tem empresas mas organizada e e sabe que eu fiz isso alguns anos uns dois anos depois essa história depois esqueci Claro mas eu fiz e realmente fazia sentido é mas é é fato Leda eu há 25 anos nessa área nesses 25 anos algumas dezenas de milhares de pessoas com minha orientação começaram a montar o orçamento a gente percebe

que em geral quase 100% dos casos Tem algum tipo de choque assim tipo Puxa não sabia que estava tão ruim não sabia que eu gastava com essas coisas eu costumo dizer que consciência n consciência do que está acontecendo gera desconforto Sim Isso é bom porque é o desconforto que faz você levantar da cadeira e agir é vamos hoje cortar o canal combate né então a consciência gera desconforto que geração que nós pramos para transformar normalmente Quem começa a montar o orçamento dois hábitos que mudam primeiro hábito é deixar de comprar prazo hum não que seja

totalmente errado não é errado se você tá com o dinheiro investido tá rendendo pô Nossa Celi tá acima de 10% ao ano é bom deixar o dinheiro rendendo e você paga PR não pode deixar isso como desculpa né fala não já que o dinheiro tá rendendo é irresistível isso você vai pagar a mesma coisa vista ou vai pagar em três vezes ou cinco vezes exato mas tem um problema aí porque primeiro quando a pessoa monta o orçamento ela percebe que ela gostaria de fazer algumas coisas e não consegue quando ela olha no orçamento ela fala

Poxa mas eu ainda tô pagando aquele biquíni que eu parcelei no verão em 12 por que que eu parcelei em 12 vezes então aquilo incomoda eu não precisava parcelar Mas que que a pessoa tá sentindo que tudo que você joga pra frente matematicamente pode fazer sentido Leda Hum só que emocionalmente quando você tem que lidar com imprevisto Puxa um acidente um incidente um convite para uma oportunidade uma festa alugar uma roupa irr você não tem onde tirar dinheiro você vê que aquilo te tirou totalmente a liberdade então por que que a gente compra menos a

prazo mesmo que o dinheiro esteja bem investido às vezes eu vou dosar essa compra a prazo para ter a certeza que eu vou saber lidar com os imprevistos ou eu só vou comprar prazo mesmo se eu tiver uma boa reserva financeira para saber que diante do imprevisto eu vou resgatar o dinheiro aí eu vou ter tranquilidade é pela tranquilidade que as pessoas deixam de comprar prazo não então é pela pela própria inteligência né se você tá lidando com recurso escasso que é a sua atenção para fazer a gestão financeira e e e comprar prazo vai

complicar muito Essa gestão Então você vai comprometer muito você poderia até fazer mas você vai comprometer um um um nível de atenção o teu QI Ali vai ficar queimando você vai acabar não prestando atenção porque a gente já tá reclamando de de fazer isso uma vez por ano e fazer uma hora por mês igual você falou que o médico né da tua consultoria não tinha essa uma hora por mês para fazer essa organização Então acho que seria esse recurso é um recurso muito escasso que as pessoas têm na cultura brasileira Exatamente exatamente porque no e

quanto tempo assim você por mês você acha que a pessoa ou por semana eh e aí somando isso tudo por ano a pessoa deve investir para fazer Essa gestão assim para cuidar dessas planilhas ou do do do caderninho depende um pouco da complexidade da vida da pessoa e da complexidade dos investimentos porque se a pessoa tem uma vida razoavelmente regrada ela gasta sempre a mesma coisa com moradia com saúde com alimentação tem aquela rotina duas três vez vezes por ano faz uma viagenzinha tudo é muito conhecido ela não precisa ficar revisando todo mês o quanto

ela tá gastando ela sabe uhum eh e se os investimentos essa pessoa for investimentos bem organizados ela também não precisa eh tá revendo o tempo todo agora tem gente que vive essa vida de cada hora tá fatura de um tem patrocinador tem canal no YouTube tem um monte de entrada um monte de saída A vida muda o tempo todo e ainda investe de forma agressiva tem Bitcoin tem fundo imobiliário tem ações esse tem que revisar todos os meses então o mínimo se você tem as ferramentas adequadas é dedicar aquela horinha por mês uma hora uma

hora para como é que foi meu extrato do cartão de crédito como é que tá no banco isso em uma parcela só ou ou isso tipo 25 minutos por sem Normalmente quando Como como que eu eu qu dividir esse tempo então mas é uma h não L que acontece é é oportuna a pergunta sabe por quê Porque quando a gente começa eh imagina que o Duda não tem um orçamento montado vai começar do zero eu vou recomendar ele que todos os de família isso po eu falei para você que ser descontrolada não é exatamente problema

que isso dá leveza você não se preocupa com as contas não me preocupo então organiz é desorganizado então é outro ponto mas vamos lá mas para quem tá começando o convite é para todos os dias olhar o aplicativo a fatura do cartão lançar no orçamento até começar a formar aquele orçamento organizado então provavelmente no primeiro mês serão duas 3 horas numa semana a cada semana para organizar uhum noo mês se você fizer isso semana sim semana não já funciona no terceiro mês basta duas TR horinhas no fim do mês que dá certo e quando você

pegou o jeito aí sim é uma hora por mês então aí a velocidade de cruzeiro né depois o negócio o navio tá indo pro lugar certo só ou você vai detectar alguma coisa que não tá funcionando você vai perder um tempo maior para corrigir mas não é algo que vai consumir o seu tempo não deveria ser com tudo que tem de aplicativo hoje com as conexões que existem entre banco cartão de crédito plataforma de organização que você precisa é baixar um aplicativo no seu telefone uhum começar conectar esse aplicativo com a sua conta no banco

e começar a organizar sua vida financeira ver se você tá enxergando o meu sonho como planejador e sócio de plataforma é que as pessoas abram o telefone de manhã e tem uma informação do tipo Olha tua vida financeira tá em ordem né e segue como tá ou se não tá dá uma conferida nesse gasto com lazer que você tá na metade do mês já gastou 80% da verba então se você passou da velocidade para volta reorganiza Isso significa que você divide verba por por assunto a gente organiza o orçamento por assunto eu não eu não

tenho uma composição padrão do tipo que funciona para mim funciona pra Leda pro Duda não a gente olha os sonhos que a pessoa tem eh tem pessoas que são muito ambiciosas né do tipo ah eu quero com 30 anos quero dar uma volta ao mundo eu quero fazer uma faculdade fora do Brasil eh então quando a pessoa tem sonhos que são muito caros e complexos a gente vai puxar o curo de vida dela para um patamar bem mais baixo hum Bem Mais Simples Us usar criatividade né quando fala no Brasil tem muita gente que já

vive de um jeito bem simples não consegue poupar para nada né mas criatividade É talvez pessoas TM que morar juntas ten que ter algum tipo de coliving né de compartilhamento seja de carro de moradia de ferramentas né não consigo comprar um computador mas talvez meu vizinho tem um computador que ele não usa parte do dia a eu vou pagar para usar um pouco do computador dele então esse tipo de criatividade que tá relacionado ao compartilhamento permite ter mais conforto per ter mais experiências e e conveniências sem que necessariamente eu gaste muito então normalmente a gente

sugere uma vida mais minimalista uma vida mais simples para quem tem projetos muito ambiciosos uhum ou a gente convida a pessoa a ter uma vida maximizada você vai gastar o máximo que você pode o melhor de conforto que você pode mas com cuidado de não faltar amanhã é o o caso mais comum né então pegar uma pessoa que tem uma Tá formando uma previdência tá tá preocupada com o futuro mas pelas contas ó dá para você viver um certo padrão eh com algumas escolhas mais excêntricas vai viajar duas três vezes por ano vai ter essa

a palavra chave escolha exatamente a qualidade das escolhas é que determina a sua saúde financeira hoje e a manutenção dela no futuro é aí que tá a chave a chave tá falando de escolhas a gente também quer te dar um presente aqui da Doctor nosso grande patrocinador Ah que legal que é escolha relacionada à gestão da Saúde também da parte fisiológica produtos que estão aqui na frente produtos que vão melor melhorar a sua saúde e a sua energia enfim saúde nunca é demais muito obrigado é E aí como qualquer investimento né se você investir na

prevenção na manutenção da saúde Você vai gastar muito menos né com gestão de crise assim né aquela coisa do é melhor prevenir do que remediar é exatamente que vale paraas Finanças eu eu você a solução para um problema que você tem às vezes é recorrer ao crédito mas se você consegue prevenir os incidentes ter um orçamento mais flexível mais resiliente você não vai recorrer ao crédito com tanta frequência você vai perceber que quando você não recorre ao crédito com tanta frequência os bancos vão te oferecer o crédito cada vez mais barato é na verdade o

crédito é caro para quem usa com frequência mas prevenir é a melhor solução para não ter problemas financeiros no futuro como é que você chegou a ser você o a ser o Gustavo ser base eh ter vender mais de sei lá 3 milhões de livros pensar nesse os casais enriquecem como é que é cões casais inteligentes enriquecem juntos sabe al da que até eu já me fiz essa pergunta como é que eu cheguei a ser o que eu sou porque não foi planejado eh eu tinha um sonho uma ambição eu cursava administração pública na faculdade

imaginei que eu entraria na carreira pública que entraria por um concurso público EA crescer na carreira talvez me tornar um um secretário de estado um ministro talvez se eu fosse bem sucedido eu imaginava crescer na carreira pública quando eu terminei a faculdade um colega de faculdade me chamou para ajudá-lo num projeto de de consultoria financeira eu deixei bem claro na época que não era a minha área que eu não me sentia à vontade porque era uma área que eu achava complexa difícil chata de aprender e eu fui me envolvendo com a atividade coordenador de projetos

atuando em consultorias dando suporte para as pessoas e eu percebia que no mundo das Finanças eh Geralmente quem aprendia sobre Finanças aprendia quase que a contra goosto uma área difícil não era apaixonante como comunicação como vendas liderança lidar com pessoas né era lidar com números eu percebia que ali tinha algo que era muito importante mesmo que eu não gostava eu sabia que era importante mas que era muito mal comunicado mais ou menos como no mundo direito quando a gente vai ler aquelas aqueles acordãos de Juízes né que você lê lê lê você não sabe o

que aconteceu aquilo é é dito de Juiz para juiz advogado para advogado uma linguagem que pouca gente entende a contabilidade também era assim então decidi Gostei do era mas é você a questão é eu naquele momento quando quando me convidaram para por exemplo cobrir uma aula de um professor que faltou num projeto que eu participava eu era aluno mas era um aluno bem sucedido Então puxa professor não veio ajuda ali os alunos a conduzir um estudo pra prova eu comecei a explicar contabilidade numa linguagem de quem não tinha estudado contabilidade de quem era leigo eu

era uma pessoa um outsider Alguém vindo de fora aí eu vi que as pessoas entendiam de um jeito diferente gostavam e gostavam Principalmente quando eu usava exemplos da aplicação da contabilidade na vida pessoal hum tipo ó você não tá entendendo o balanço de empresa imagina que é o imposto de renda da pessoa física né os ativos da empresa são os bens e direitos do Imposto de Renda eu explicava usando metáforas ali eu percebi que os alunos entendiam e eu comecei a preparar alguns materiais de aula ajudando os professores uhum eh usando metáforas a contabilidade na

vida pessoal e aquilo foi criando uma história foi fermentando até que eu montei uma apostila me convidaram para dar uma aula de finanças pessoais porque os alunos elogiavam muito montei uma apostila e para minha felicidade acho que o que me levou a ser o que eu sou entre os meus alunos na época tava um dono de um dono de editora e ele perguntou puxa Professor essa apostila tão boa por que que você não publica isso eu não tinha a menor pretensão de publicar não era a minha área eu achei que tava quebrando um galho no

começo da carreira ali em contabilidade e Finanças que depois eu encontrar meu caminho na área pública eu sei que ele insistiu insistiu insistiu e acabei lançando meu primeiro livro em 2003 e esse primeiro livro eh ele gerou o um um um movimento na imprensa assim que as pessoas questionavam Puxa mas tem um um um especialista que ele não é formado em Finanças mas que tá atuando na área que tá agora fazendo o mestrado e lançou um livro numa Linguagem Nova e aí começaram as entrevistas e as entrevistas foram dando espaço pro livro uhum o livro

ganhou visibilidade no lançamento de um segundo livro casais inteligentes en queem juntos que eu realmente ganhei visibilidade que era uma forma de explicar aquele mundo complexo das decisões financeiras decisões a dois só que de uma forma que todo mundo entendia o casais inteligentes queem juntos não foi pensado para ser um sucesso eu não me sentia muito confiante desse livro tanto que o meu primeiro livro tinha lá no final F chamava o primeiro Liv primeiro era dinheiro segredo de quem tem é meu terceiro livro mais quarto livro mais vendido desculpa dinheiro segredo de quem tem em

2002 no final do dinheiro segredos que tem tinha lá o Fale com autor primeira edição né tinha meu e-mail e o telefone maior burrada que eu fiz na vida então muitas pessoas me perguntavam me procuravam para tirar dúvidas no casais inteligentes eu pensei Cara isso aqui não é minha área eu tô consultando especialistas psicólogos para poder orientar casais sobre dinheiro eu decidi fazer um livro que fosse começo e meio fim completo mais completo possível que as pessoas não me procurassem para pedir consultoria atendimento porque eu Teoricamente não saberia explicar sobre o assunto e o livro

nasceu como um livro pronto uma consultoria definitiva e ele no Boca a Boca cresceu muito ali Acho que desde o lançamento em 2004 até se não me engano 2010 2011 ele nunca nunca saiu do ranking dos mais vendidos ele teve continuamente num período bastante longo entre os 10 livros mais vendidos do Brasil ele tá fazendo 20 anos tá fazendo 20 anos em 2012 foi pro cinema virou Até Que a Sorte Nos Separe né no roteiro do Paulo curcino e um time Brilhante de atores Leandro Hassum Daniel vinz ali estreando como eh comediantes para contar uma

história ou contar lições né do de educação financeira só que de um ponto de vista que fizesse as pessoas uhum A grande preocupação é como contar uma história em que todo mundo já sofre o brasileiro sofre com as Finanças como contar uma história que não seja um sofrimento maior ainda aí o brilhante Paulo curcino roteirizou ali e trouxe um tom de comédia e fizemos os brasileiros rirem de uma dor que os brasileiros têm mas imaginando a situação de alguém que que estivesse ferrando financeiramente muito mais do que esse público né e e fez um sucesso

muito grande foi muito gratificante o trabalho é o entretenimento tem muito essa função né entreter quer dizer envolver é e você como um grande tradutor né você é um cara que consegue pegar uma coisa complexa mastigar tem uma frase que eu gosto muito que é aquela clássica Já que é você só entendeu de verdade uma coisa depois que você é capaz de explicá-la de forma simples para uma criança de 6 anos Pois é e é o que você faz com a gente porque eu me sinto uma criança nesse sentido assim de organização de de eh

eu não sei fazer uma planilha no Excel até hoje eu não tenho esse essa prática assim é né Eu recebo um monte de coisa tipo eu participo de empresa eu recebo todos os resultados da empresa eu já acostumei a a a a a a entender mais ou menos aquela linguagem daquela empresa porque faz parte da minha rotina hoje mas eu tenho dificuldade de de pegar do zero e organizar Minhas Finanças É mas isso não me surpreende sabe Duda porque você é um artista eh e essa organização né o saber usar o lado mais lógico do

cérebro é o que justamente faz com que a gente tenha as emoções muito dosadas exatamente oposto do trabalho do artista que faz as emoções explodirem sim então vejo que no meu trabalho de planejador eh as situações que me dão mais trabalho mas são mais gratificantes são justamente músicos artistas pessoas que têm essa mente que tem nuances diferentes que acorda num dia inspirado nasce uma música noutro dia não Tá inspirado mas também fica no ócio por uma semana para poder ter um outro dia inspirado Essa maneira de pensar é traduz muito do da não lógica ou

do lado mais intuitivo mais inspirado mais criativo que é típico do do artista isso não significa que você não pode aprender porque o aprender não com certeza Depende de uma comunicação adequada às vezes de um formato adequado Pode ser que você não acompanhe uma planilha mas consiga organizar os números vendo em gráficos em algo mais visual Eu tenho um truque que eu uso desde o meu primeiro livro usei principalmente a partir do segundo principalmente a partir do casais intelig inteligentes em que semem juntos que é ao ter o texto pronto e o primeiro texto foi

escrito como um professor escrevendo PR os seus alunos ele tinha uma cara mais ou menos técnica aí eu decidi tirar o chapéu de professor e colocar o chapéu de filho Hum E se meu pai lesse esse livro O que que ele ia achar e eu comecei a ler o livro em voz alta como se fosse meu pai lendo e eu vi que tinha coisa que meu pai não ia entender pera aí então esse parágrafo longo aqui meu pai vai dormir Deixa eu colocar uma tabela no meio Deixa eu fazer algo mais visual aí eu tirava

o chapéu de filho e colocava o chapéu de pai e se o meu filho fosse ler esse livro eu via que tinha palavras totalmente esquisitas que meu filho não ia ter a menor ideia então se eu não pudesse Substituir eu teria que explicar um pouco melhor Uhum Então isso fez com que o livro primeiro eh ele ele se soltasse um pouco mais porque às vezes todo o livro é gostoso até o ponto que você entra num raciocínio rebuscado e você para ali né o livro ficou mais solto e uma característica importante os capítulos ficaram mais

leves a gente percebe que livro técnico é aquela coisa densa né aquelas páginas seguidas que você tem um raciocínio começo meio e fim eu decidi fazer capítulos curtos que a pessoa Alia talvez em três quatro páginas uhum no final daquele Capítulo ficar aquela sensação de Puxa agora que eu tô entendendo eu vou parar que é o truque de quem faz novela é o truque de quem faz romance o gancho você deixa ali o a bola kicando que a pessoa não quer dormir naquele momento ela quer continuar então o livro tem propositalmente esses truques os tais

dos Ganchos típicos dos romances da da da da leitura de autoajuda fazendo com que as pessoas continuem lendo até o fim imagina se um livro com lições preciosas fosse sempre abandonado no capítulo dois não teria valor nenhum então acho que o grande mérito do livro foi por isso que ele é traduzido em vários países é isso ele é traduzido hoje El ele é vendido em Portugal Espanha Estados Unidos toda a América Latina ah a gente sabe que tem versões não oficiais mundo afora agora a inteligência artificial faz o pessoal reproduzir conteúdo mundo afora mas oficiais

mesmo são são esses países e você vendeu quantos livros dele são pouco mais de 3 milhões 3 milhões 50.000 exemplares dess todos os livros oues especialmente inteligente em quer ser junto é metade dessa vendagem pouco mais de 1 milhão e meio e e continua sendo meu livro mais vendido Apesar de eu ter 16 títulos escritos dos 16 12 estão ativos ainda no meu controle mensal da editora metade das vendas ainda é casais inteligentes sem queem juntos que é um livro que virou presente para quem vai casar as pessoas noivamoda a vida dois bastante ajuda aonia

da vida tem que ser E como é que você faz com a tua família assim como é que você eh forma os seus filhos para para eles saberem fazer uma gestão eficiente ali dos recursos eh não só dos recursos financeiros mas você é um cara que também fala muito de comportamento né da da gestão do tempo consegue eh incluir o lazer de várias formas essa coisa da da Soft Skills de você saber olhar como é que o o outro funciona e saber envolver né tem gente que funciona mais na dor tem gente que funciona mais

no amor aí você vai dosando tudo como é que você faz isso com seus filhos ex eu tenho uma preocupação muito grande Duda de não sobrecarregar meus filhos com instruções financeiras em excesso porque eu decidi que minha sala de aula há muito tempo passou a ser as redes sociais né já dei aula em instituições de ensino eh instituições de pesquisa palestras teatros ainda Ministro algumas aulas e palestras Mas hoje meu principal canal de comunicação YouTube Instagram as principais redes uhum são as redes que meus filhos também acessam Então meus filhos no dia a dia eles

esbarram em vídeos meus em mensagens minhas que estão lembrando sobre planejamento sobre dinheiro eu tenho uma preocupação muito grande de não fazer com que o nosso dia a dia seja mais disso que ele já vem ele já sabe o que o pai faz né quando eles não vem os amigos de escola vê mostram para eles professores comentam então eu não quero um excesso de educação financeira em casa foi exatamente por isso que primeiro eu desenvolvi para jovens e crianças um jogo tem um jogo chamado jogo renda passiva vendido na deinos e jogos pelo Brasil o

jogo renda passiva é um brinquedo que ensina educação financeira a pessoa para ganhar o jogo a criança adulto ela tem que se livrar das dívidas organizar as contas investir e tem vários tipos de investimentos ações Imóveis negócios para com o rendimento desse investimentos pagar suas contas ou seja alcançar a chamada renda passiva Então quem alcançar sua renda passiva e for até a casinha final ganha o jogo então é uma maneira de aprender se divertir jogava muito é o o banco imobiliário e jogo da vida isso o que que eu não gosto nesses dois produtos el

o aleatório tem um peso importante nesses jogos né porque tem o sorte revés o dado no no jogo renda passiva o aleatório é bem menos importante a decisão de comprar não comprar ações pede dinheiro emprestado no banco ou não quita agora a dívida ou não são mais importantes do que o sorteio mas no no Respondendo a sua pergunta sobre como educo meus filhos e dando o exemplo mas uma maneira suave pros meus filhos tá muito claro que o que a gente conquista na vida sempre é fruto de algum sacrifício anterior Hum então por exemplo eh

quando eu percebo que eles estão numa fase tiveram um momento lá de gostar de castelos princesas espadas eu comecei a mostrar Filmes né sobre Escócia Inglaterra eh península ibérica e e mostrar para ó isso que vocês veem nos desenhos ó existe de verdade vocês T vontade de conhecer e quando eu começa tem vontade de conhecer p tá um plano E aí que tá a educação financeira o que que é um plano eu consigo falar com ele sobre o que é uma viagem quanto custa uma viagem o sacrifício que a gente tem que fazer o que

que vale a pena fazer numa viagem por exemplo meu filho mais velho desde os 6 anos de idade ele parou de pedir brinquedo presente videogame No Brasil quando ele descobriu que quando ele esperava para comprar nos Estados Unidos eu ia todos os anos nos Estados Unidos para participar num congresso então eu expliquei para ele ó $1 e mostrei para ele o que que ele comprava com $1 no Brasil e ó $1 que você compra nos Estados Unidos para ele ficou a conta dele na época era o tipo de aquelas miniaturas do do do do filme

do da animação Carros da Disney tinha uns carrinhos ele queria comprar falou com $00 no Brasil você compra dois carrinhos nos Estados Unidos eu comprava oito e ele entendeu que pô então pera aí foi um marshmallow teste é se eu turbinado se eu é exatamente o teste do marshmallow ali que pô Será que ele espera ele deixou de pedir no aniversário presentes pros avós pros tios ó eu quero dólares eu quero dinheiro porque eu vou vou comprar quando eu viajar então ele se tornou quase que obsecado por comprar fora do Brasil até que o dólar

disparou e acabou essa brincadeira dele mas ele aprendeu a lógica de se preparar para adquirir no momento mais oportuno eh minhas filhas hoje minhas filhas hoje são como toda menina adolescente adoram maquiagem o tempo todo a gente abre as as lojinhas internacionais Ó quanto que é você comprar um produto chinês Quanto é comprar uma marca Eh boa né que elas consideram melhor no Brasil quanto queer comprar fora Será que vocês não consegue esperar para comprar fora então Eh pode nem ser tão mais barato quando a gente considera o custo da compra do dólar Às vezes

o imposto que tem mas só o fato da disciplina né delas voltarem de viagem falar ó Isso aqui é que eu trouxe de lembrança tá criando nelas um comportamento de fazer aquele pequeno sacrifício uhum para Celebrar num dado momento e a volta da viagem passa a ser o o o grande o simbolismo da Conquista daquele esforço que elas fizeram Então essa é educação que a gente pratica em casa pequenas sacrifícios pequenas gincanas para pequenos resultados ou grandes sacrifícios para colher grandes resultados a gente faz alum momento você já ficou no vermelho no vermelho conscientemente eh

porque desde cedo eu usei muita muita planilha muita matemática para evitar entrar no vermelho mas teve situações por exemplo em que eu tinha que eh no momento que eu estava comprando o apartamento reformando o apartamento vem uma oportunidade de carreira fazer um curso fora e aí aquilo não cabia no orçamento então o que que eu usava eu usava a a lógica de que se eu fizer esse curso eu voltando com certificado passo a ser um professor mais bem remunerado eu sabendo que ia ser mais bem remunerado eu aceitava aquele vermelho por três meses sabendo que

a recompensa na volta faria sentido eh Teve uma época também que H até o seu vermelho é planejado a ISS o vermelho é planejado Porque já teve situações por exemplo que eu já usei cheque especial porque meu banco me dava aqueles cheques especiais 10 dias sem juros E mesmo quando eu passava os 10 dias fosse pagar por 11 12 eh eh dias o tempo do do do de juros que eu pagava era um tempo um custo que que um juro resultante que era muito menor do que pegar um dinheiro emprestado por exemplo a juros baixos

só que por três meses se eu pedir um empréstimo pessoal hoje no banco o banco vai exigir Que você pague pelo menos três meses então o que que é melhor 10 dias de 88% ao mês ou 3 meses de 4% ao mês priser a conta ver que esses três meses vão sair mais caros então eu cheguei a usar o crédito sim fazer dívidas porque elas eram oportunas e mais baratas do que fazer uma dívida Teoricamente mais barata em termos de taxa Mas que eu ia pagar mais no final segredo Leda simulação se eu for por

um caminho onde que eu vou est daqui a três meses se eu for por outro caminho onde que eu vou est daqui a a três meses o planejamento financeiro não é muito diferente da vida de um atleta que quer chegar a uma olimpíada ou de alguém que quer perder muito peso eu posso perder muito peso numa cirurgia isso não vai durar isso é paliativo eu vou ficar bonito pr pra próxima festa mas eu volto eu tô com os vícios que eu tinha agora se eu me planejo ter uma vida muito mais saudável daqui a um

ano e incorpora a minha rotina alimentação mais saudável exercícios físicos suplementos é tudo aquilo que é necessário orientação adequada para eu chegar a um projeto eh bem sucedido provavelmente se esse projeto for for ser desfeito no futuro vai ser depois de muito tempo os resultados serão mais duradouros então o planejamento financeiro é fruto de eu me imaginar onde eu quero estar daqui um tempo e desenhar a estratégia para que isso aconteça Esse é o trabalho do planejador é isso que eu proponho na vida das pessoas é você tem que pensar tem que tá lúcido tempo

todo né não dá para ficar distraído né ou a gente usa a tecnologia né porque a gente sabe que tem momentos da vida a pessoa pode est lúcida dado do momento depois tem uma separação uma perda de emprego uma doença que mexe né com a pessoa e ela perde aquela racionalidade ela ela o comportamento para ser mais emotivo se ela tem um plano dizendo onde ela vai chegar ela tem algo que pode ser vdo se ela não tem um plano nesses momentos de ruptura que quase todo mundo vai ter algum momento da vida realmente a

gente perde o rumo né a gente quer vai descarregar em alguma coisa né Pode ser na bebida Pode ser na comida pode ser num talvez numa noite mal dormida e compras nas compras e aí entra efeito Cascata né quando você não tá feliz você vai buscar um um algo que te complete aquilo não completa e você vai querendo cada vez mais e se perde o planejamento Ele cumpre mais ou menos o papel de um mapa Quando você vai viajar imagina que você quer pegar um carro daqui até o Rio de Janeiro mas você nunca foi

você pega a estrada se você não sabe onde tem banheiro onde tem comida onde tem gasolina a viagem é pura ansiedade tá chegando Pô tô com vontade no banheiro e aí vê se aparece um posto aí já passou a ser uma viagem desconfortável se antes de viajar você olha o mapa bom tem um posto no kmet 60 outro no 78 outro no 110 O banheiro é bom no segundo na segunda parada o combustível na prima Vamos você já tem uma uma visão da viagem muito mais tranquila você tá passando por um posto você fala eu

não sei se eu quero no banheiro mas tudo bem Tem outro daqui a 30 km é uma viagem melhor Hum então o planejamento ele não é simplesmente para deixar você uma pessoa mais rica é para você ter uma vida mais tranquila uma vida mais previsível que diante do imprevisto fala puxa eu eu quero ir de A até B A estrada tá bloqueada eu sei que se eu pegar um desvio ten que voltar pra estrada em algum momento é para isso que serve o planejamento não e hoje tem tá muito em alta né todas essas discussões

sobre ansiedade sobre eh depressão qualidade do sono então com certeza se você realmente fazer seu dever de cada fazer fazer sua parte assim você vai conseguir se manter muito mais estável né para você até poder investir mais na parte também da Saúde na parte de relacionamento e e o brasileiro mas você tá sentindo que que o brasileiro tá melhorando nessa sensação meio Zec Pagodinho Deixa a Vida Me Levar ou você acha que tá piorando essas novas gerações assim elas já tão mais conscientes dessa de desse dessa responsabilidade de fazer Essa gestão ou ou tá piorando

Brasil o Brasil é bastante complexo e a gente tem que entender que o tempo todo nós temos pessoas que eh mudam de comportamento então a gente pode dizer que a educação financeira evoluiu muito as pessoas estão aprendendo a usar banco estão aprendendo a fazer investimentos estão aprendendo a não cometer erros só que vamos lembrar também que o Brasil e ele de 20 anos atrás é um Brasil que as pessoas não tinham acesso à conta corrente não tinham um conta salário então aumentou o tamanho da pizza então tem muito mais gente participando do sistema hoje do

que participar há 20 anos atrás então se eu digo para você que a educação financeira evoluiu que as pessoas aprenderam eu tô falando daqueles que já estavam participando do sistema e faziam tudo errado hoje fazem muito melhor só que muita gente foi inserido no sistema financeiro passou a ter acesso a banco a crédito só que habituada a uma série de deficiências que eu acho que não são saudáveis hum o Brasil vem AC culturando principalmente essas pessoas que passaram recentemente a participar do sistema a depender do governo do auxílio de alguém então Olha vou veio a

pandemia Então abre uma conta no banco digital você vai receber um pagamento do governo Olha você não tá trabalhando Então se cadastra ali que você vai receber uma bolsa auxílio para quem não tá trabalhando tem a bolsa gás a bolsa daquilo daquilo quando a pessoa acha que um problema que ela não conseguiu resolver na vida dela vai ser resolvido apenas pelo governo Hum ela na verdade nós estamos construindo um sistema social que gera uma dependência que é muito pouco saudável eh não atrofiando aquele senso de responsabilidade pessoal exatamente não que as bolsas e auxílios e

e todo tipo de de de de de assistencialismo não seja não seja adequado são adequados mas um processo adequado é quando você oferece um auxílio condicionado Hum Olha você que não tem emprego eh enquanto está desempregado vai receber o auxílio mas com a condição de passar por um programa de Formação técnica profissional e não é em qualquer área são as áreas que o país mais precisa ou que seu estado mais precisa Então tem que ter uma política pública que guie essas pessoas seria ideal é eu i usav a palavra errada aqui pessoas favorecidas não né

Essas pessoas que são compensadas por algum tipo de auxílio a serem induzidas a um tipo de eh eh construção de de conhecimento de ferramental de habilidades que o país precisa uhum Por quê o Brasil de hoje é um país meio paradoxal que se fala ah tem muita gente desempregada tem e tem muita emprego muita empresa que não cresce porque não tem trabalhador que consiga ocupar as vagas que estão ociosas por falta de conhecimento e formação técnica Então tem um buraco a ser preenchido e não é isso seria um auxílio governamental que a gente vai preencher

seria uma grande sacada né pessoas preocupar as vagas que existem até podem existir mas não tem gente qualificada para isso acontece tem países que incentivam a imigração por exemplo né Vamos pensar os países que mais procuram Imigrantes como Canadá eh quando você chega no Canadá se você tem uma profissão que é procurada no Canadá você vai ter facilidade no visto tal vai ter uma mesada por mês lá por filho que você tem mas se você chega no Canadá Você tem uma formação profissional mas ainda você não tem a capacitação para exercer algumas atividades que o

país precisa o país vai te dá formação por um ano para você se preparar para aquela atividade que é necessário no país se depois desse um ano você não cumprir uma carga horária necessária de Formação não conseguir aprender o inglês el fal desculpa mas nós não vamos te dar o visto você vai voltar pro seu país porque você não se encaixa a nossa cultura não é algo Perpétuo não é algo perene é o suficiente para trazer a pessoa para um patamar superior no Brasil a gente criou uma cultura de oferecer algo que mantenha a pessoa

no patamar que ela está sim e isso o único benefício que tem é para pro pro pro político que tá direcionando aquele aquela aquele auxílio para garantir Voto no pró próxima Eli o Brasil acabou exportando muitos cérebros né acabou que em vez de atrair igual você contou falou do exemplo do Canadá o Brasil fica exportando os melhores cérebros as pessoas vão procurar porque os paises desenvolvidos Eles são muito habilidosos em atrair né vou ver os países escandinavos países nórdicos eh o estudo é de graça e não é só para cidadão europeu cidadão país para qualquer

pessoa que se pro capaz de eh se encaixar no modelo Educacional Então tem que ter boas notas tem boas notas venha então por que que o bom estudante vai para fora e não vem para cá porque lá tem um sistema educacional que é de graça é de qualidade e aberto a todos a gente não consegue construir algo similar no Brasil então falta essa visão de longo prazo porque a nossa visão política é sempre limitada pelo curto prazo pela próxima eleição eh por isso eu não sou tão otimista em falar Puxa mas o brasileiro tá evoluindo

em termos de educação financeira poderia evoluir muito mais nós temos ferramenta temos sistema financeiro mais moderno do mundo temos educação financeira obrigatória nas escolas mas não temos uma mobilização no sentio de criar auxílio suficiente para trazer para um patamar superior e desvincular essa população da dependência do governo dependência do auxílio dependência do assistencialismo é esse senso de responsabilidade né a gente entrevista muito médico aí tem uma expressão que eles usam muito os nutrólogos a pessoa quer ser emagrecida ela não quer emagrecer e com essa parte financeira também é muito Ass S né passividade e acho

que um povo que serviria de exemplo para nós é o povo Holandês Ah não sei se tiveram a oportunidade de conhecer Holanda qualquer região da Holanda capital eh ou interior muito superficialmente assim é o Holandês é um povo que tem terra mas uma terra que não prestava para nada porque era Pântano totalmente alagado o que que eles fizeram fizeram diques e represar tudo para poder plantar alguma coisa mas você vai pra Holanda onde tem 1 m quadrado de terra eles dão um jeito de plantar uma hortinha de fazer crescer alguma coisa mund AL para que

eles não percam nenhuma oportunidade de se beneficiar daquela Terra uhum eh a gente poderia no vasto Brasil que nós temos puxa é inexplicável né porque tanta gente concentrada nas cidades a favelização das cidades sabendo que o interior do Brasil pujante não cresce mais por falta de mão deobra você vai pro Mato Grosso por exemplo por que que as pessoas vão passar as férias em balneário Camboriu Ah porque aqui não tem personal treiner porque não tem academia porque não tem teatro porque não tem o veterinário não tem profissões que faltam porque tá todo mundo disputando numa

capital E aí não tem emprego para todo mundo cria a favela então falta essa coordenação social para distribuir melhor oportunidade e convocar população onde é necessário e agora com as novas tecnologias ficou muito mais fácil você trabalhar à distância hoje com celular você consegue fazer reunião consegue est atento né ao funcionamento de qualquer negócio assim à distância e E aí como é que você vê essa entrada da Inteligência Artificial que tem umas leituras meio catastróficas assim de muitos empregos eh a necessidade de pessoas trabalhando em em em boa parte do do dos empregos vai vai

diminuir consideravelmente ao mesmo tempo também queria te perguntar não posso esquecer de perguntar como é que você tá sentindo o impacto do pix na vida das pessoas Pô legal duas perguntas boas aí vamos vamos começar pel Inteligência Artificial e eu não não vejo com com com com olhos tão ruins assim inteligência artificial primeiro e a mão de obra brasileira como todo Ela não é uma mão de obra educada especializada que vá ser substituída por conhecimento né então boa parte dos brasileiros a gente tem trabalho braçal é um trabalho que a intelectualidade não quer fazer então

esses estão menos ameaçados do que uma faixa da do do da mão de obra intermediária que buscou conhecimento para ser engenheiro para ser médico para ser contador para ser professor mas é um conhecimento insuficiente então aquele eh eh Engenheiro mal formado médico mal formado o o veterinário mal formado esses estão com futuro em risco por causa da Inteligência Artificial porque não é um conhecimento diferenciado é uma comod em termos de conhecimento e comod em termos de conhecimento você consegue na Inteligência Artificial eh para quem trabalha com conhecimento e nós na nossa plataforma planejamento financeiro a

super Rico A gente trabalha com conhecimento a gente trabalha com informação da vida das pessoas a inteligência artificial só nos ajuda uhum por o que é repetitivo no nosso trabalho o que é comod no nosso trabalho que toma muito tempo do planejador a gente tá passando tudo para Inteligência Artificial então por exemplo Imagine que você tá fazendo seu orçamento pela primeira vez você quer um diagnóstico para saber se o orçamento tá equilibrado ou não a inteligência artificial já te diz que se o Duda ganha por exemplo R 5.000 por mês eh o orçamento do Duda

tá lá com as escolhas que você fez moradia lazer dia a dia eu posso comparar o seu orçamento com os outros 30.000 orçamentos que eu tenho dos meus clientes e dentro da faixa de renda que você tem dizer ó você tá fora da Média isso aqui tá gastando muito aqui ou pouco aqui podia mexer nisso aqui a inteligência artificial faz tudo isso Onde entra o planejador o planejador entra no aspecto mais criativo de entender mas por que que o o Duda tá falando que só quer independência financeira ele não quer mais nada da vida ele

não vai trocar de carro a cada três anos ele não vai eh reformar a casa dele ele não tem filhos e não vai buscar uma espaço pro pro lado humano ali né estratégico o trabalho do planejador Hoje ele é menos exato porque a inteligência artificial faz isso ele é muito mais sentido e falar cara o que que você pensava na sua adolescência que você imaginava que você ia fazer da sua vida como resultado do seu trabalho e que você foi abandonando porque a vida ficou cara porque a vida ficou repetitiva porque se se engessou nas

escolhas a gente resgata sonhos e adolescente pra pessoa falar realmente eu gostaria de conhecer a terra em que meus pais nasceram eu gostaria de enfim morar no campo quando eu tiver meus 60 anos eu gostaria de fazer uma volta ao mundo são sonhos que pras pessoas parecem intangíveis mas quando a gente começa a colocar no planejamento usar criatividade eles começam a se tangibilizar Uhum Então a gente usa o planejador hoje ou na verdade o planejador usa a inteligência artificial para poder atender muito mais pessoas Uhum E o tempo dele é um tempo mais produtivo eu

quando atuava num escritório tipo como estamos aqui eu eu chamava famílias né Então me conta da sua vida por que que você tá me procurando era Du horas ouvindo numa outra consulta era 2 horas eu explicando de previdência seguro investimento e tal depois passava mais 10 encontros de 1 hora calibrando então num ano eu tinha ali 14 horas de atendimento hum hoje o meu planejador quando ele tem o primeiro contato com o cliente dele já vem o orçamento montado criticado com um monte de sinalizações em vermelho do que que pode est desequilibrado e já com

sonhos do cliente meio que rascunhadas ele só vai provocar Tem certeza Não tá es alguma coisa isso tá conversado em família hum né os filhos estão sabendo e a gente começa a trazer Esse aspecto que é perdido no planejamento as pessoas acham que é número e não é número resumo a parte mais chata já foi resolvida pel Inteligência Artificial Você ficou com a parte criativa com a parte do de alimentar o sonho de resgatar sonhos você pode trabalhar outra dimensão da coisa né ex quanto tempo o nosso planejador hoje dedica um atendimento talvez em três

meses ele gaste uma hora 1 hora e meia eu gastava 14 horas para para um primeiro atendimento do cliente então a inteligência artificial Nos ajuda muito então eu vejo Inteligência Artificial trazendo a capacidade a gente alcançar mais pessoas Pense nos problemas que só a elite consegue resolver Porque não O serviço é caro e eu preciso de um especialista para cuidar do meu dinheiro para resolver os problemas jurídicos dear o Family Office ali né Tipo o Family Office a nutrição os aspectos legais os contratos de casamento tudo você pode ganhar uma escala impressionantemente maior usando ferramentas

adequadas Então me dá o seu perfil que te dou a solução tem dúvida conversa com o especialista para tirar dúvida sobre aquilo que a inteligência artificial orientou para você eu acho que as pessoas trabalharão menos ou atenderão mais pessoas no futuro por causa da Inteligência Artificial e o pix e o pix Na verdade o pix é foi a modalidade de pagamento que inseriu as pessoas na na economia né porque a partir do momento que o dinheiro é algo escasso né e o dinheiro e se concentre as pessoas não querem distribuir quando você tem o pix

facilitando as transações e o governo provocando porque não foi só não foi apenas a chegada do pix que trouxe as pessoas pro sistema foi o pix casado com a pandemia que obrigou as pessoas a abrirem conta digital para poder receber o dinheiro via pix né do auxílio governamental que fez com que muitas pessoas entendessem que pô isso aqui é bacana hum hoje você vai parar no semáforo tem alguém lavando seu paravis fal não tenho trocado não tem problema tá aqui meu carr code né para você mandar um dinheirinho via PX para mim eh tem esse

ASP incômodo né que você não tem como dizer não Em algumas situações mas na prática hoje todo mundo paga e recebe de todo mundo democratizou muit democratizou e acho que isso combinado com e não tem volta não tem volta com certeza isso combinado com o acesso à internet volta eh são as verdadeiras fontes de redução da desigualdade no Brasil não é política governamental não é emprego não é política pública redução de imposto quando você tem uma educação limitada Esse é o grande fator que faz com que haja uma grande desigualdade né que as pessoas não

chegam às oportunidades Preparadas uhum através da internet as pessoas conseguem encontrar conhecimento que na escola gratuita na escola pública não conseguir encontrar Então hoje você consegue fazer um curso que seja de matemática financeira em Harvard sem pagar nada posso ser eu pode ser você qualquer pessoa basta procurar buscar e vai encontrar Ah mas não é um grande diferencial um curso matemática financeira em Harvard não é mas é um curso que a maioria das pessoas não tinha acesso não conseguia fazer era um con limitado a poucas pessoas o acesso de todo mundo Amp foi muito ampliado

Exatamente é o desafio é o cara não cair ali na armadilha de de assistir um vídeo de pornografia ou assistir uma dancinha no tiktok porque hoje é por mais que tenha não per tempo nisso né porque a gente tem ali o Walter longo fala muito isso você tem toda a Biblioteca de Alexandria ali no seu telefone ao mesmo tempo as pessoas gastam o tempo delas fazendo o que na internet né vendo vendo fofoca fofoca pornografia É incrível como a fofoca tomou uma dimensão né o no eu não sei se é no mundo inteiro mas no

Brasil onde eu vivo qualquer você entra no no Uber né o Uber já sabe tudo que você eu como jornalista ali e ele sabe mais que eu sobre alguns assuntos os assuntos que eu pulei tipo Big Brother quem casou com quem etc ele sabe muito mais que eu né é um negócio impressionante isso a sensação que me é que vai ser cada vez mais assim separado em em duas grandes castas as pessoas blindadas que conseguem manter o foco mesmo eh Com todas essas tentações assim é você falou a palavra foco sim porque na verdade nós

temos muitas extrações no mundo de hoje então quem é capaz de focar vai ter diferença aí tem modelos educacionais que permitem desenvolver melhor o foco aquele que valoriza o esporte por exemplo as artes eh aquela visão Mais construtivista acho que h hoje um consenso que principalmente ente na no começo da formação o construtivismo que é você pôr a mão na massa fazer experiência antes de aprender a Teoria é muito mais efetivo você tá desenvolvendo a criatividade né de onde que veio aquela fórmula matemática de onde que veio aquela receita né de onde que veio aquele

aquela interpretação então é é muito importante desenvolver essa Esse envolvimento eu acho que e é uma habilidade mesmo sem dúvida alguma o o que nos dá poder eh nos dá tanto poder que acaba nos distraindo nós temos que saber focar para dirigir o nosso conhecimento para aquilo que é importante quando você tava dizendo das do conhecimento e do de ir pro Canadá ou ir para por exemplo o visto de habilidades extraordinárias é o visto mais dado pelos Estados Unidos e é o visto que o brasileiro mais tem buscado então a gente tá perdendo as pessoas

mais inteligentes as pessoas melhores melhor formadas e eu tava entrevistando um dia desses o Renato moicano que é o lutador de UFC e ele me diz eu falei você ele falou do Green Card e tal Eu falei pois é você conseguiu como ele consegui porque eu apresentei todos os meus minhas medalhas e tal e ganhei o visto da de habilidades extraordiná eu sou sou escritor né em Essência todo meu trabalho cresceu em cima de livros eu fui convidado pelos Estados Unidos pelo Canadá a ir morar no país por ter um livro com mais de 500.000

exemplares vendidos ou seja não não é nem para performar uma Uh Já que você é bom né por isso você tem 500 Liv vendid vem PR cá essa a sedução eles querem querem as mentes E assim a gente vê que os bons estudantes que participam de olimpíadas de português e matemática de química eles são naturalmente atraídos por outros países por quê Porque aqui eles são mais vistos como criaturas bizarras né é o nerd é o Freak né lá eles são super valorizados eles são caçados na escola p anos vem cá vem participar de um projeto

que tá fazendo pro prêmio Nobel Hum então enquanto lá se admira se idolatra se se se se respeita muito conhecimento aqui a gente meio até banaliza deixa de lado então obviamente que debocha exatamente Deb examente a gente tem que evoluir muito né Eu não sei explicar por que nós pegamos esse caminho tão torto né exatamente eu acho que tem tem um aspecto político né ah culpa dos portugueses não culpa dos maus portugueses porque os portugueses que vieram para cá foram os portugueses que não tiveram competência de ficar lá né então a gente erdou uma política

muito ruim muit portugues eram certo né Portugal deu certo com certeza é tem um lado admirável Sem dúvida ali da do dos portugueses que enfrentaram o oceano para vi imagina como é que não devia ser também enfrentar é é não mas é que esses foram patrocinados né uma vez que descobriu Pô manda uma galera lá para para colonizar a gente vê que os países que estão dando muito certo eu citei agora a pouc os países nórdicos são países em que a os Servidor Público ele não tem autoridade que tem aqu ele não é tratado como

Realeza como no Brasil não tem Palácios né os prédios públicos são muito mais espartanos eles usam transporte público a vida das dos dos che são mais austeras são pessoas comuns que andam na rua cenas de fazendo compra no Mercado Aqui as pessoas estão Blind lagosta de determinados né ah só de lagosta órgãos públicos não a gente fica claro como a gente herdou O que é o aquela lógica da monarquia do do do do monarquia francesa do do século X né que é o a realeza a parte da população né sapateando população a gente ainda tem

isso eh e a gente ainda dá muita autoridade né Respeita demais aquele que simplesmente é eleito para nos representar nada mais que isso eh então enquanto nem nos representa esque gente eu acho que há há uma boa medida da disparidade que enquanto nós tivermos edifícios do poder executivo legislativo as as assembleias câmaras prefeit Palácio de governo com uma estrutura mais sofisticada do que a pior escola da região algo tá errado é se a gente valoriza mais o espaço que tá o prefeito que o espaço onde estudam as crianças daquela cidade quantidade de prefeitura no Brasil

conseguir fazer a virada tem que inverter isso né Talvez o país que tem a melhor Educação do mundo talvez não com certeza né todos os anos é premiado é Finlândia as escolas da Finlândia são o que são os nossos prédios ministeriais aqui no Brasil são as melhores estruturas bibliotecas completas com internet mais rápida do país com acesso a qualquer pessoa eh nós não temos essa prioridade no Brasil e você falou quando eu te perguntei do do do jogo né de educação financeira para crianças eu falei do Banco Imobiliário do jogo da vida você falou que

ali tem muita aleatoriedade tem muito jogo de dados e muita e e que que você tá vendo desse fenômeno dos sites de aposta desses bats crescendo absurdamente eu acho uma pena Isso dessa dessa coisa do jogo do Tigrinho isso aí isso tem um poder porque eu imagino que isso tem um poder de destruir muito a cabeça você falou muito de responsabilidade senso de responsabilidade causa e efeito Néo como é que você tá sentindo isso como uma coisa assim para as próximas gerações aqui no nosso podcast A ideia é falar muito sobre isso né como é

que a gente vai passar para pra minha filha paraas próximas gerações da família Nagle é né as melhores coisas e como blindar as próximas gerações dessas tentações e dessas dessas coisas horríveis que estão acontecendo é isso não é novo né o jogo não é novo né o formato atual é que é novo mas o jogo sempre foi proibido então existia o jogo do bicho existia o cassino existia eh todos os ilícitos que você tem no mundo do jogo no no no no no no submundo mas e como era algo que era abominado pela família pela

iga me cena também tipo o monopólio estatal da da da geog que tá era era abominado por todos até que o governo adquiriu ou exigiu para si né o mon óleo das loterias Então a partir desse momento há uma uniformidade quase todo mundo começa a jogar já não é saudável porque a gente a gente que acompanha sabe que aquilo que a pessoa joga toda semana né que seja aqueles R 5 R 10 a fezinha semanal que a pessoa faz Faria muita diferença no fim da vida dela né não tenho a conta de cabeça agora mas

se a pessoa joga R 10 por semana São R 40 por mês cara R 40 por mês com certeza vale um imóvel depois de 30 anos com certeza Vale uma renda de uns R 2 R 3.000 por mês e a gente eu eu comecei minha carreira lá atrás na verdade fazendo uma provocação a imprensa porque a imprensa atacava demais os bancos falando da malandragem que era vender título de capitalização Ó você paga R 1000 concorre a prêmios e depois de dois anos recebe o seu dinheiro de volta e os especialistas diziam não isso é uma

malandragem seu gerente tá te empurrando um investimento que você não vai ganhar nada né pouca chance de ser sorteado e lá na frente você não vai ter nenhum rendimento então é melhor investir na poupança e eu dizia lá na época ó tudo bem mas se esses gerentes de banco em vez de empurrar a capitalização para quem quer investir empurrasse para quem joga na loteria seria uma solução muito boa pro Brasil porque as pessoas que jogam na loteria não sabem que não vão ganhar esse dinheiro vai pro governo é muito mal utilizado não volta mas se

as pessoas colocassem na capitalização se tudo desse errado na vida na pior das ipost o dinheiro voltaria depois de um ou do anos uhum sem rendimento mas voltaria seria uma solução melhor contenção de Grand o sistema de capitalização perdeu força no Brasil meia culpa aqui principalmente os educadores financeiros judiaram bastante dessa dessa ferramenta mas o sistema de loterias públicas ganhou força e aí vieram as loterias privadas os betes da vida né que não são bem loterias mas são mercados de aposta mas que sendo online sendo fora do Brasil não sendo regulados meio que cresceram muito

rapidamente ganharam força ganhando força ganharam poder e aí quando ganha poder é muito difícil derrubar isso na justiça então você vê aquelas publicidades estádio de futebol mas aquilo tudo é criado para tirar resultado do jogador uhum todo o jogo ele é feito para estatisticamente premiar a banca no cassino no bingo onde quer que você vai estatisticamente quem tá organizando aquilo vai ficar com pelo menos 30% esse mercado de Bet ainda tem um agravante que por ser online a ferramenta sabe exatamente o IP ou a conta de cada p pessoa que está jogando quanto está jogando

o ritmo que está jogando Então você consegue tranquilamente manipular por exemplo pessoa começou a jogar R 1 por dia e aí um determinado caminho passou a ser dois Ah então por esse caminho nós vamos estimular mais publicidade por esse caminho que a gente vai fazer a pessoa jogar mais vezes você vai conduzindo a pessoa para um um marketing entrou aí né um marketing forte que induz a pessoa a jogar cada vez mais tem o processo de ansiedade quando a pessoa tá começando a desistir tá ficando forte né par uma coisa um bônus algo grátis ó

100 para jogar coincidência e a pessoa não sai daquilo é uma armadilha vai empobrecer demais a população eh tem muitas empresas que já estão reclamando do volume de adiantamentos que os trabalhadores estão pedindo para cobrir dívidas criadas por causa de aposta e eu acho que tem que haver uma regulação Severa tá grave tá grave e assim não tem quem ganhe no Brasil porque a maioria das plataformas são internacionais então o lucro que vai vai para fora do Brasil ainda E aí acho que é algo pra gente parar conversar entender porque as pessoas estão perdendo o

foco no trabalho porque estão pensando estão preocupado naquela Aposta que fez e começou a perder aposta dobra aposta num outro jogo para ver se compensa vai quebrar muita família e é sempre uma fé no no na sorte não na fé no no na construção né no trabalho no quem quem acompanha futebol por exemplo acha que tem habilidade e conhecimento para fazer apostas que vão ser bem sucedidas mas tem um aspecto emocional eh saindo do do do das apostas bom mas um pouco das apostas mercado financeiro que são os Day trades operações em cripto O que

funciona é que quando você começa no mercado você vai ser estimulado por um vídeo algum influenciador que ó vem conhecer isso aqui você vai colocar lá r$ 1 para testar quando o Duda coloca r$ 1 ele tá comprando ou vendendo alguma coisa de alguém que está negociando com ele por r$ 1 então é pequeno ou negociando com pequeno uhum nesse momento é mais ou menos como naquele jogo de roleta que você tem o preto e o vermelho Ah vou pôr uma moedinha no preto se sair Preto você dobra você vem com o dobro você colocou

sai vermelho você perdeu tudo mas você fica naquele um para um tá tudo certo então pequeno com pequeno você tá lá fazendo uma aposta você pode ser bem-sucedido numa primeira Aposta se for bem sucedido na segunda começou a aumentar o risco porque você tá aumentando a confiança Uhum E quando você começa a operar volumes maiores você já tá negociando com apostadores que não estão brincando Hum já são profissionais alguns que TM processadores mais rápidos ferramentas que vão acompanhar seu eh se seu comportamento uns que vão manipular hum a gente sabe o quanto que tem manipulação

de jogos né Acho que tem uma série que vale a pena assistir pick blinders na na Netflix ela já não é tão recente Mas conta a história dos jogos de corrida de na verdade apost em corrid de cavalos no começo do século passado o como que vai se manipulando vai crescendo crescendo o volume até que chega uma hora que alguém P quebra compra ali manipula o jogo para quebrar a banca e ficar com todo o dinheiro então quando tudo parece muito certo que aparece na verdade o aqueles que vão passar per na maioria das pessoas

eu acho que tá faltando a gente falar de Bitcoin esse tipo de coisa que que de investimento onde se investe hoje porque antigamente a gente falava não faz isso e coloca na poupança né hoje a poupança é uma coisa não a poupança perdeu muita força o mercado imobiliário tá sofrendo bastante com isso né porque a poupança servia de funding né de de origem dos recursos para financiar o mercado imobiliário Então os financiamentos e moradia perderam força por falta de poupança ah hoje o investimento que mais tem força no Brasil é o investimento em renda fixa

porque questões políticas econômicas a economia brasileira tá patinando o investidor estrangeiro tá saindo a bolsa tá caindo e a gente vê um movimento o dólar subindo Então isso é nitidamente uma procura pela renda fixa no Brasil e tem aquele vamos chamar de universo paralelo né dos especialistas experts que vem há muito tempo discutindo os criptoativos incluindo Bitcoin vamos lembrar que o Bitcoin tá no seu preço muito perto do nível Record histórico Então quem olha o histórico fala nossa valeu muito a pena mas eu eu tenho muitas ressalvas em relação ao Bitcoin dois motivos primeiro é

a falta de fundamento Ah o que que é falta de fundamento é você comprar algo que você não sabe exatamente qual o valor daquilo porque hoje pode estar 0.000 ou pode estar 00.000 ou $7 e significa a mesma coisa eh tanto faz o preço porque ninguém usa Bitcoin para praticamente nada até 2018 a havia um um uso crescente do Bitcoin principalmente na Europa muitos muitas casas muitos muitos negócios do Comércio passaram a aceitar e desistiram depois de um tempo porque ficava meio que inviável você manter os preços em Bitcoin como você dizia que imagina que

você tá e e e você tem para vender um uma televisão que custa um Bitcoin e você vende e você recebe um Bitcoin agora o Bitcoin dobrou de valor você pode comprar duas televisões para vender Mas quem ia comprar vai topar pagar dois bitcoins ou meio Bitcoin para televisão você você tem tinha que ter uma espécie de uma bolsa dizendo Quanto que vale o corte de cabelo sorvete a televisão o preço ia ficar vivo dinâmico o tempo todo o tempo todo então abacaxxi do mercado financeiro ia passar pro comércio o comércio falou não pera aí

eu não consigo vender o meu sorvete hoje a meio Bitcoin amanhã a dois depois a 4ro depois a meio então abandonou-se mas o Bitcoin ele não tem muita função de ser eh moeda para ser transacionado em coisas pequenas né Ele é mais uma forma de armazenar valor e trocar valor isso do tempo entre pessoas que acreditam no valor do Bitcoin então é mais ou menos como funciona ah algo escasso você você ouviu falar alguns anos atrás das do dos como nfts nfts né aquelas figurinhas do do do do do criava uma arte digital e aquilo

dizia tinha um valor porque era muito exclusivo foi feito foram feitas duas unidades de repente caiu a ficha que não p aquilo não tem valor eu não vou pagar 1 milhão de dólares por um um desenho foi feito macaquinho macaquinho é foi feito em alguns segundos para uma máquina porque aquilo tem valor né valor é algo que é feito com ingrediente raro por um artista que tem uma técnica única não algo que foi feito porque é no moado vou pagar o Bitcoin tem essa questão de não ter um fundamento não ter algo que justifique o

valor mas sabendo que eventualmente um Crash uma guerra algo enfraqueça as economias as pessoas vão buscar algo de valor Bitcoin como poderia ser uma tul na Holanda lá em 1400 e pouco poderia ser qualquer outro tipo de bolha as pessoas vão buscar proteção em algo que outros acreditam que tem valor então meu argumento fica frágil a o o o grande valor do Bitcoin seria não ter eh eh pessoas intermediários criando Bitcoin do zero Então seria uma escassez programada isso a a não ter intermediários e a descentralização que é você não ter nenhum tipo de fiscalização

então tem M Ah eu gosto de ter Bitcoin porque o governo não vai alcançar o mais ex esposa não vai alcançar meus bitcoins né não tá registrado no lugar nenhum aí vem um segundo problema porque eu trabalhando no com planejamento financeiro de famílias nos últimos anos Hum já eu não tenho o número preciso mas algo entre 20 e 30 casos passaram por nós de pessoas que tem ou tiveram acesso a uma Wallet que tem dificuldade de saber hoje como acessar aquela Fortuna não tem a senha que perderam perderam senha ou morreu alguém a pessoa sabia

que tinha um valor x e não sabe onde guardou onde armazenou fala com advogado fala com o contador procura Testamento Não tem coisa lugar nenhum nós temos o caso de um cliente eu não vou dar muito detalhe da situação porque as pessoas vão procurar notícia vão achar mas houve um acidente afundou um barco a pessoa tá procurando Esse barco sabe onde tá o barco mas tá procurando o Notebook que estava no barco há mais de um ano porque nesse notebook estavam as chaves de uma carteira de mais de R 2 milhões de reais em bitcoins

então o problema não é o barco o barco tinha seguro mas aquele valor ali tá perdido então a descentralização cria uma certa exposição que exige um cuidado eh muito diferente na maneira de lidar com dinheiro então é como um tesouro que você tem que saber muito bem o mapa do é onde tá tem muito tesouro enterrado aí no no Caribe que as pessoas não acharam ainda porque o mapa foi escondido bem demais o Bitcoin tem esse problema uhum tirando essa questão hoje é uma reserva de valor eu entendo que é uma moeda ineficiente justamente porque

pode ser perdida pode ser roubada você pode digitar alguma coisa errada e cadê quero voltar não acha mais então outras moedas substituirão o Bitcoin no futuro não sei quando provavelmente moedas melhores então a atenção de quem investe em Bitcoin é Em que momento nós teremos feito ativos mais eficientes do que esses originais que surgiram hoje estão ganhando valor e que há quase que uma uma panaceia né de acreditar que puxa não mas a riqueza tá nesse caminho tá mas aquilo não se converte em riqueza hoje Se eu tiver um monte de Bitcoin não consigo comprar

um carro sem ter alguma perda de valor algum desconto diante da da da pouca aplicabilidade que a moeda tem então não tem a a a a aquele fundamento de do do do valor realmente que que está caracterizado no na negociação e só pra gente fechar eu acho que falta falar o que que é bom onde onde está o investimento bom Bitcoin pelo visto não é a poupança não é já era né Vamos lá o o Bitcoin a poupança serve para o pequeno a pessoa que ganha muito pouco né porque ela guarda alguma coisinha ali acontece

hoje L da que o a poupança ela tem o mesmo risco a mesma complexidade a mesma proteção de outros instrumentos que também permitem Investir pouco principalmente títulos públicos e investimentos similares alguns bancos de investimento permitem bancos digitais você coloca lá 100 200 rendimento automático vai render muito mais que a poupança cooperativas de crédito o cooperativismo principalmente interior do Brasil é os é o que mais cresce no sistema financeiro muito mais do que bancos hoje hoje você investe nas cooperativas de crédito com rendimento bem superior da poupança então Ach o o os ativos classificados como renda

fixa são a melhor opção de investimento para segurança pensando em longo prazo n tem que pensar o que que vai crescer junto com o Brasil o que que vai crescer junto com a economia Imóveis sempre foram H algo muito apreciado pelos brasileiros porque os brasileiros não perceberam mas o Brasil se tornou nos últimos 100 anos um país que deixou de ser Rural um país que passou a ser predominantemente Urbano isso causou uma grande valorização do dos imóveis na média os imóveis não se valorizam tanto hoje né o o que faz o imóvel valorizar é o

crescimento do PIB que o PIB do Brasil não cresce tão robustamente quanto cresceu da China nos últimos anos então eu tenho que saber onde comprar imóveis Então quem está envolvido no mercado de imóveis regiões e valorização é uma arte arte né agora nunca se construiu tanto né se você passar por São Paulo você fica chocado de ver quanta mas é São Paulo ida sabe por qu São Paulo recebeu muito dinheiro nos últimos anos é bom trabalho de prefeitos governadores das últimas três quatro gestões eh São Paulo recebeu Se não me engano algo da ordem de

C se Bilhões de Dólares nos últimos 10 anos então esse dinheiro vai para algum lugar ou vira empresa ou vira imóvel pode ser Residencial ou comercial então isso explica o porquê dessa verticalização tanta obra eh ah mas os imante se você compara com outras cidades é impressionante Sem dúvida mas porque o estado de São Paulo tá funcionando melhor do que os outros estados em termos não vamos desprezar o centro-oeste brasileiro que funciona muito bem mas lá carece muito de mão de obra é falta mão de obra especializada para fazer com que as cidad se desenvolvam

como desenvolveu São Paulo você pega o interior do Mato Grosso você poderia perfeitamente ter os melhores teatros do Brasil os melhores cinemas melhores parques aquáticos não tem porque falta profissional para trabalhar nessas nessas eh entidades agora o imóvel sempre vai ser um bom negócio no Brasil quando você souber onde está comprando e estiver atento à saturação né aqu se você dominar o mercado de móveis aí você compr B basicamente estar envolvido aí Vale também o mercado de compra e venda como mercado de leilões por exemplo tá sempre em crescimento no Brasil e ah o os

pequenos negócios também são ótimo investimento no Brasil porque a economia tá cada vez mais formal no Brasil nós tivemos o movimento da do crescimento das me né em que quem era trabalhadora informal se tornou meio então passou a pagar impostos eh nós temos a a tivemos o movimento durante a pandemia das pessoas que abriram contas digitais Então quem recebia dinheiro vivo passou a fazer parte do sistema ser conhecido da Receita Federal essa formalização da economia convida a um consumo mais formal e isso significa que o micro pequeno negócio no Brasil que vem crescendo bem nos

últimos anos continua sendo um ótimo investimento Brasil é muito amplo e o que na verdade vai dizer se eu vou ganhar dinheiro ou não é colocar meu dinheiro naquilo que mais faz falta na região em que eu estou eu estou num região em que os imóveis estão fazendo falta que tá o alugel tá muito caro eu vou ganhar dinheiro com o imóvel se eu tô numa região que produz madeira porque eu tenho as melhores empresas de celulose do mundo eu vou plantar madeira e vou ganhar dinheiro essa diversidade do Brasil permite uma variedade de investimentos

bem interessante e no no do ponto de vista do Papel você fala do do da renda fixa Ah com certeza para quem quer investimento Seguro hoje abrir uma conta num Banco de Investimentos ou um banco digital investir em renda fixa desde pandemia para cá eu tenho notado que todas as pessoas mais simples prestadores de serviço eh que atendem a prestadores de serviço Vamos colocar nessa faixa né porque vai desde o do trabalhador doméstico até os pequenos professores manicura e cabelereiro todo mundo tem conta em banco digital sim sim justamente para poder receber o pagamento via

PX para poder receber o pagamento outos bancos também tem PX o banco digital facilitou é não tem taxa facilitou o serviço hoje se você abre uma conta no banco digital além de você não pagar tarifa você já tem acesso a um cartão de crédito que às ve um banco de varejo vai exigir contracheque folha de pagamento esse mistério que eu não tava entendendo todo mundo tem conta num banco com uma letra ou não sei o que né cois o o banco do varejo tradicional ele ele tem uma massa de trabalhadores formada preparada para vender produtos

isso custa caro para você colocar um gerente você tem que ter uma agência uma porta rotatória um cofre tem que ter um lucro que os bancos digitais não precisam ter para pagar sua conta são confiáveis não nós temos um sistema confiável hoje tem o fundo garantidor de crédito né que é um todo mundo acha que é um algo público não é o fundo garantidor é um fundo criado pelos próprios bancos Uhum que garante que até R 250.000 Uhum r50 é bastante para média brasileiro Então até R 250.000 que estiverem conta corrente ou aplicados em prodos

de renda fixa do banco estão protegidos caso o banco quebre ou sofre uma intervenção que é um banco que tem algum tipo de ir regularidade el talvez não quebre mas ele pode ser bloqueado né que acontece dinheiro que tava lá você aciona o fundo garantidor de crédito recebe do Fundo garantidor de crédito e o fundo vai cobrar o banco no momento dois então é é um o sistema que é uma hora de investir é uma hora de poupar sempre é hora de poupar Brasil sempre é hora de poupar sempre hora de poupar as pessoas que

T algum tipo de trauma seja do do governo color né quando houve travamento de poupança quando o o dólar repicou quando os planos de previdência começaram a quebrar todas essas todos esses movimentos Tod ess ess aõ foram situações que resultaram em algum tipo de regulação um órgão foi criado né no caso da Previdência SUSEP foi criada para proteger o mercado Então hoje é muito seguro ter um plano de previdência hoje é muito seguro colocar o seu dinheiro num banco digital mesmo que seja um banco pouco conhecido Nossa a empresa é nova vai lá no banco

tá protegido pela FGC entra aliás entra no fgc.org.br e você vai saber quais são os bancos que estão cadastrados que estão protegidos pelo fundo Grand de crédito até r50 se protege exatamente e o a diminuição da população assim o envelhecimento da população o a diminuição da da do crescimento populacional isso aí tem um potencial muito problemático pras próximas gerações né é eu vejo um debate bem preocupado eu estou menos preocupado do que esse debate E por quê Eh vamos lá população está envelhecendo h eu acho que o brasileiro está enriquecendo na média apesar de gente

tiver muita pobreza muita desigualdade desemprego mas nós vemos cada vez mais capacidade produtiva uhum se o Brasil tiver menos emprego tem mais pessoas Preparadas para montar o seu comércio para abrir uma franquia então não vejo o Brasil indo numa Contramão da Sobrevivência muito pelo contrário as pessoas cada vez mais com condições melhores de se virar só que aquela ideia de se aposentar num dado momento e viver da aposentadoria morreu é total é porque uma coisa era lá atrás quando você trabalhava 30 40 anos e quando se aposentava você esperava viver mais 7 8 anos uhum

o o INSS te pagava muito bem 7 8 anos hoje as pessoas se aposentam lá com seus 65 anos Alguns vão viver mais 40 anos Hum e com menos gente contribuindo comparando com pessoas que estão desfrutando então uma coisa é certa aposentadoria aposentadoria não é mais a hora de parar de trabalhar sim segundo a renda da aposentadoria não é a renda para você viver ela é como um direito assim como o idoso tem uma vaga preferencial não paga para andar de ônibus ela o idoso passa at agora uma uma ajuda de custo AJ C eh

e e o restante é complementado com quê com planos de previdência privada e com trabalho porque a gente tem uma discussão muito interessante em cima do etarismo né Puxa mas então quer dizer que o idoso vai ser obrigado a trabalhar não obrigado Às vezes você complementa a sua renda com atividades que se você se o idoso for convidado a a a a a buscar um conhecimento de atividades que sejam prazerosas para ele mais ligadas à Artes a trabalhos que sejam necessários pra sociedade mas que ele tenha uma atividade digna que complemente e SS mais previdência

previdência privada eu não preciso de um trabalho que pague todo o custo de vida desse idoso é muito comum fora do Brasil as pessoas TM trabalh tipo sou bombeiro voluntário escrevo pro jornal da do meu bairro eh eu vendo algodão doce no verão uma forma também de de proteger o cérebro né de colocar o cérebro de ativar os seus seus neuros eu não diia nem ativar é não deixar desativar porque ativar melhor dizendo não deixar desativar porque acho que não assim a gente pode ter mais idade mas a gente envelhece quando abandona os planos abandona

o trabalho abandona a carreira gente um pouco permite se permite envelhecer né então eu acho que sim tem algumas discussões bem interessantes que acho que tem que evoluir no Brasil a gente sabe que o brasileiro na média planeja muito mal sua aposentadoria mas esse brasileiro que planejou mal aposentadoria tiver um imóvel por exemplo uma discussão interessante que a gente tem provocado no Congresso ainda tem tempo para avançar é sobre a o conceito de hipoteca reversa por exemplo em que o idoso pode vender o imóvel dele uma instituição que não vai assumir esse imóvel o imóvel

continua cuidos até ele morrer e em troca desse imóvel ele já recebe uma receita ou um valor que permite manter a vida dele por um tempo isso é muito comum na Europa muito comum nos Estados Unidos lares de idosos nos Estados Unidos Por exemplo que custa caro ah eu não consigo pagar não mas quanto vale o seu imóvel Então me dá o seu imóvel que pela Estimativa de vida que você tem tá quitado o seu serviço muita empresa faz isso vende o imóvel e faz um contrato para alugar aquele imóvel que ela Ela acabou de

vender Então ela continua com é oack né é um tema bem conhecido Isso já é bem comum no mundo Empresarial a gente tá tentando avançar esse formato de eh tá crescendo você falou na Câmara existe proal proa é qual que é o problema Lea imagina que eh eu eu tenho um imóvel você compra imóvel de mim esperando que eu permitindo que eu viva nesse imóvel até morrer você vai querer que eu morra o quanto antes para você ter o imóvel conflito de interesse é tem um conflito de interesse Então tem que ter regras muito rígidas

um cálculo atuarial bem important muito difícil no Brasil né regras muito rígidas que serão cumpridas mas nós temos um sistema muito bem efetivo no Brasil que é o o sistema de seguro de vida funciona bem é bem regulado na prática é como se toda empresa de seguro de vida quisesse que se o segurado morresse logo né Eh o na prática é importante saber que o o tem um sistema bem regulado né as informações bem organizadas você vai ter sim uma condição de acompanhar vou ter uma validade vai ter V imaginar que um que avalia a

saúde da pessoa que tá vendendo a condição financeira de quem tá comprando a a a a qualidade da operação sendo feita isso é feito normalmente na França é muito comum eh você comprar um imóvel que tá ocupado por idoso e que só vai ser desocupado quando ele ele vi a falecer E aí quem comprou vai ter um acompanhamento de um assistente social de alguém que tá validando que a relação contin continua uma relação saudável Tá certo tomara que funcione aqui né hum a gente tem muito que caminhar né educação financeira Precisa caminhar o o foco

a dedicação o compromisso que é uma coisa que também o brasileiro tem que eh trabalhar bastante né é o compromisso a visão de longo prazo confiar em si né se preparar para pro Futuro tudo isso conceito de sobrevivencialismo né é um conceito importante de pessoa nós temos que ser educados para não dependermos dos outros do Governo da família da ajuda de alguém na medida do possível né se não for se nosso plano der certo que que há uma fonte de ajuda mas que todos estejam preparados para fazer o melhor possível pra sociedade e não depender

dessa sociedade a melhor forma da sociedade crescer de forma mais leve né verdade então muito bom mim a gente ficava mais uma hora e meia conversando aqui Bom assunto é bom certeza mas aí fica o convite para uma próxima vez a gente fazer um episódio dois aí no futur um prazer será um prazer Agradeço o presente por vou usar com carinho os presentes do Dr lá em cas fo presente foi a sua presença realmente foi muito obrigado lind foi uma uma entrevista muito produtiva acho que vai porque o barato da entrevista também é esse né

você saber que a pessoa que tá te vendo e te ouvindo também tá aprendendo né É exatamente é tá curtindo nesse sentido não só no sentido de Ah gostei da entrevista Mas aprendi com essa entrevista né é o meu papel aqui é ensinar e transformar vidas aliás quero reforçar o convite dia 12 de Agosto pessoas estão convidadas me procura nas minhas redes sociais acho a gente vai colocar o link aqui na descrição também legal todo mundo acessar o link já já vai receber o um cadastro rápido né E vai conseguir acessar a semana de inteligência

financeira que é uma semana repito gratuita para aprender para baixar ferramenta para ajudar a organizar a vida financeira serão bem-vindos e mais que bem-vindos vocês serão surpreendidos vocês vão gostar do conteúdo que é transformador é muito bom ser surpreendido no bom sentido bom que bom então valeu muito obrigada mesmo não se esqueçam também por favor de dar like você que gostou dessa entrevista compartilha todos os grupos grupos da família mesmo para aquele cunhado que você não gosta muito manda PR ele é bom para ele não te pedir dinheiro emprestado depois no futuro para ele aprender

lidar com tudo faz diferença valeu até mais lembrando toda quinta-feira às 18 horas tem entrevista inédita aqui Nagle o encontro de gerações valeu valeu esse podcast é um oferecimento a doctor first que é marca de suplementos que a gente usa e é comenda são os melhores ingredientes várias formas tudo com alta qualidade com muitos selos magnésio Ultra Vision para melhorar sua visão colágeno que todo mundo a partir dos 20 anos precisa má pra imunidade saúde om3 fundamental dk2 que é Vitamina K2 é o GPS do cálcio vitamina D3 também pra saúde o glut é isso

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