COMO ORGANIZAR SUA VIDA FINANCEIRA? (com Gustavo Cerbasi e Carlos Castro) | Os Sócios Podcast 129

eu guardava dinheiro todos os meses investia com frequência sempre acreditei no longo prazo mas há dois meses um amigo me recomendou uma oportunidade imperdível a ganância me deixou cego e eu acreditei que a garantia era real eu acreditei nas pedras de alexandrita eu perdi tudo a minha previdência a minha reserva de emergência eu perdi tudo o que você quer que eu faça com seus investimentos [Música] 5% ao mês sem risco isso eu não posso fazer nós não conhecemos há muito tempo mas é a primeira vez que você vem me pedir aconselhamento sobre investimentos Eu não

me lembro de quando você me chamou para tomar um café e discutir esse assunto mas agora você vem na minha casa e diz Dom Perine resolva Minhas Finanças mas não me trata com respeito não me chama de padrinho você não nasce na finlagem não viu minha aula na plataforma não Perini por favor eu só lhe peço ajuda como eu faço para assinar a sua aula [Música] meu jovem eu serei benevolente no dia 24 de Abril você vai ter uma chance somente uma chance de adquirir a finlass com 50% de desconto de 59,90 por 29,90 no

plano anual e com bônus um deles uma vaga no maior evento presencial de Finanças do Brasil no segundo semestre obrigado domperini obrigado padrinho irei assinar Finn Class e você não irá se arrepender se você quiser fazer o mesmo toque no link aqui na tela entre no grupo do WhatsApp e Aproveite a promoção do dia 24 te vejo na finclass todos os anos a humanidade lutou várias batalhas no mercado financeiro altas de juros bancos quebrando grandes financeiras e principalmente a falta de conhecimento sobre esse mundo sempre Houve alguma razão para lutar mas todas as guerras têm

algo em comum atrás do campo de batalha uma estratégia sempre desenvolver Essa é a função da Finn Class observar o que está acontecendo ao redor do mundo e utilizar todos os seus recursos e professores orientar os brasileiros contra a ignorância financeira soldados eu sei que a batalha está árdua Mas estamos quase conseguindo vencer e não podemos existir Capitão e o que faremos para encerrar essa guerra soldado no dia 24 de Abril Nós faremos um ataque definitivo E convocaremos para isso a melhor tropa Thiago negro uma influenciador de Finanças do Brasil e co-fundador da Finn Class

mas também que Junqueira Morgan House Howard Marx e nossa arma secreta Bruno Perini o ácido conhecimento o leonino mais sexy do Brasil ele mesmo soldado Caíque aliás cabo caí Você acaba de ser promovido um homem da sua perspicácia você tem que subir na hierarquia da instituição E para isso a gente vai também com força total dando 50% de desconto no segundo aniversário da Finn Class de 59,90 por 29,90 no canal mas sete bônus e um deles é a participação numa evento presencial de Finanças do Brasil Que Nós faremos no segundo semestre Capitão e o que

é preciso para fazer parte dessa missão soldado se você quiser participar basta tocar no link abaixo se cadastrar entrar no grupo de WhatsApp e aguardar o dia 24 conto com você olha só mas que bela moça temos por aqui Coronel Cortez Há quanto tempo elegante como sempre Mas quem são os seus acompanhantes bom Estes são os meus grandes amigos investidores Este é um grande investidor da bolsa and so goolone Este é um grande investidor de smokes Antonio Marguerite e aquele é o seu assistente Dominique de coco e este meus amigos é o Coronel Cortez que

investe na bolsa uns 20 anos grandes investidores Imagino que vocês analisem as empresas talvez com um top Down Então bora lá no são do tipo que escolhe as empresas através do dividendo de um dos últimos 12 meses não é mesmo Como é seu nome mesmo Orlando eu estou falando certo quer aprender Finanças e parar de engromar Então aproveite porque no dia 24 de Abril e somente nesse dia você vai ter a chance na finlass com 50% de desconto de 59,90 por 29,90 no plano anual levar bônus que ainda terá direito a uma vaga numa maior

evento presencial de Finanças do país que faremos semestre para aproveitar aqui abaixo e entre no grupo de WhatsApp aproveitando a promoção no dia 24 [Música] E aí pessoal vamos começar mais um episódio do podcast o sócios quem fala aqui é Bruno Perini roxo do podcast Estou como sempre com uma Lu Perini minha esposa host e o belo rosto do podcast sócios Olá pessoal sejam bem-vindos a mais um podcast muitos sócios e sobre o que falaremos Hoje vamos falar sobre planejamento financeiro sobre Como organizar a vida financeira desse povo que está sempre meio bagunçado verdade e

para falar desse assunto trouxemos aqui dois de lustres convidados um deles vindo pela segunda vez no podcast o sócios mas antes de apresentá-los eu sei que não tem nenhum mistério Porque estão na thumb né o pessoal já viu quem é mas antes de apresentá-los tem um recado para todos vocês porque no dia 24 de Abril se aproxima aí já tá chegando nós teremos o segundo aniversário da Finn Class a plataforma de streaming de Finanças aqui do grupo primo lá nós temos mais de 50 cursos são mais de 400 horas de conteúdo com alguns usuários nomes

do Mercado Nacional inclusive professores internacionais como ha Morgan House está no documentário que fizemos da história do dinheiro tem aula minha do Tiago Natália arcuri inclusive um dos convidados estará lá também Gustavo cerbasi será um dos novos professores dafinclass e somente no dia 24 e só nesse dia você vai ter a chance de assinar finclass com 50% de desconto então de 59,90 por 29,90 no plano anual isso ainda vai te dar direito a um ingresso para o maior evento de Finanças do Brasil Que Nós faremos no segundo semestre no Ibirapuera então fazendo a conta aqui

você vai pagar 358,80 por um ano de finclass mais o evento é muito barato da gente é muito barato quem quiser participar tem um QR Code na tela também tem um link na descrição se inscrevam lá vocês não vão se arrepender inclusive antes do podcast vocês devem ter visto os Edson que a gente gravou alguns deles né que foram modéstia parte aí obras primos eu tava concorrendo eu tava concorrendo ah pronto agora apresentando nossos convidados pela segunda vez aqui no podcast os sócio estamos recebendo Gustavo cerbasi mestre em Finanças pela USP graduada administração pública pela

FGV São Paulo foi eleito pela revista Época um dos 100 brasileiros mais influentes é sócio da Super rico e autor de 16 livros dentre eles o besseller casais inteligentes enquecem juntos e como organizar sua vida financeira sebas bem vindo novamente podcast sócios Obrigado Bruno Obrigado maluco uma honra tá com vocês aqui da outra vez eu tava com a Minha sócia de vida né Adriana minha esposa hoje tô com meu sócio nos negócios aqui um prazer estar com vocês um prazer é nosso exemplo é uma honra recebê-lo Estamos também com Carlos Castro se ou e fundador

da Super rico Professor planejador financeiro cfpi e pois se certificação pela cor engenheiro eletricista pós-graduada e administração e marketing pela FGV e em Finanças pelo Insper especialista em negócios internacionais em previdência e análise de riscos pela e é membro do GC Brasil Carlos bem vindo podcast sócios Obrigado Bruno prazer enorme estar com vocês aqui também aqui com o Gustavo para uma conversa muito gostosa né sobre planejamento financeiro bom para começar pessoal então falei aqui do sebastia é sócia super rico do Carlos que ele é seu e fundador da Super Rico O que é super rico

e vale o Carlos apresentar porque começou a história por ele depois eu conto a minha entrada manda ver cara tá joia super rico ela é uma plataforma que conecta planejadores financeiros e pessoas a gente sempre acompanha a questão da educação financeira né Tá aqui o mestre ser base para falar dos 20 anos né de contribuição para o desenvolvimento da educação financeira no Brasil mas a gente percebeu que falta ainda o brasileiro tirar né a educação do papel ou seja saber a regra de ouro né gastar menos do que ganha Poxa imagina que todo mundo saiba

o ponto é por que que isso não se torna realidade e transformação na vida das pessoas Então se inspirou no modelo americano de uma empresa chamada Meire Price que seus mais de 100 anos né de existência é desenvolver ali o mercado contribuiu para o desenvolvimento do mercado americano lá se vão 30 anos de mercado onde você tem você tem o profissional planejador financeiro a gente pensou porque não trazer esse conceito para cá e desenvolver esta carreira porque este planejador aliado todo o trabalho de educação financeira que foi feita vai conseguir sim levar a educação de

uma forma que seja transformacional só que para que o brasileiro possa ter acesso a esse profissional a gente vai falar um pouco sobre isso que é um profissional caro de enfim ser formado Poxa a gente vai fazer alguma coisa mais democrática e surgiu a ideia lá em 2014 14 de criar uma plataforma Ou seja a gente está colocando tecnologia para dar então acesso e dar escala fazer com que milhões de brasileiros possam ter o seu planejador financeiro Então a super rico é essa plataforma que conecta esse profissional as pessoas então nosso a nossa ambição né

Gustavo é poder de fato atender milhões de brasileiros com este profissional planejador financeiro acho que vale citar porque que eu me associei a super rico depois de 20 Na verdade são considerando finanças pessoais e Finanças dos negócios 24 anos de carreira livros consultoria palestras minha vida tá muito bem resolvida eu tava funcionando muito bem nessa questão de one man show né fazia sozinho convidado para um programa para ser colunista de um jornal depois eventos enfim quando eu conversei com o Carlos isso foi começo 2022 Eu já tava pensando em me desconectar um pouco super exposição

que é o que vocês conhecem muito bem estar nas redes sociais essa entrega perene que a gente tem tenho três filhos adolescentes três filhos que demandam muito e eu precisava vir um pouquinho para os bastidores para cuidar da cozinha A ideia era eu me desconectado os cursos online e ter o meu sabático ter um tempo de descanso para decantar e talvez que eu ouço isso eu penso assim não vai dar certo com as pessoas que eu conheço né sinceramente quem tenta sabático o sabático durou mais ou menos 15 ou 16 dias da gente decidiu conversar

não mas é eu tenho vários motivos além dos três filhos adolescentes ano que vem eu faço 50 anos então tem tem Aliás você comentou do aniversário da fincler exatamente o dia que eu faço aniversário 49 agora dia 24 é então o momento de vida pedia repensar a rotina uma entrega mal pra família só que a conversa com a super rico foi uma conversa que ficou claro que havia a experiência de planeja o método a ferramenta e uma possibilidade usando o que não existia nos últimos 20 tantos anos de carreira que a tecnologia para conseguir fazer

com que o trabalho prendedor pudesse ser feito em larga escala com qualidade em larga escala o meu papel na super rico é transferir para os planejadores esse conhecimento autoridade o jeito de interpretar e lidar com as necessidades das pessoas para que a tecnologia vá sendo moldada para funcionar para a realidade brasileira não basta eu trazer um modelo de uma empresa Americana e falar bom aplicar no Brasil não vai funcionar o mercado americano é muito mais envolvido mas a gente acredita que a gente vai mudar muito a maneira das pessoas investir e comprar e financiar porque

uma vida planejada credencia a pessoa a fazer escolhas melhores quem tem um risco praticamente zero de inadimplência não merece pagar a mesma taxa de financiamento por exemplo daqueles que numa estatística estão no mesmo perfil de um público que 10 15% não pagam né então se eu sei que o meu cliente acompanhado vai ter morte disciplina certeza conseguir antecipar a Ele o risco de inadimplência eu tenho direito de negociar com o banco uma taxa melhor que o meu cliente isso vai valer para tudo para seguros para investimentos é uma carteira de investimentos é que é mais

previsível e que ela tem um objetivo de longo prazo madureiration mais longa eu sei que vai ter menos Resgate eu consigo usar um produto de maior liquidez meu cliente também então A ideia é aos poucos trazer para o Brasil aquilo que a gente encontra facilmente lá fora que são investimentos mais previsíveis seguros que realmente funcionam financiamentos que não sufocam ou o público ou seja o trabalho do planejador melhorando num cenário micro a vida das pessoas e num cenário macro trazendo para essas pessoas uma condição ainda melhor de lidar com os produtos financeiros do mercado interessante

aí uma coisa que eu fiquei com uma dúvida porque o Carlos falou a gente quer conectar planejadores com o público então vocês não apenas formam o cara que tá pronto ele participa do lugar para atender as pessoas também pode na verdade nós temos uma ferramenta tecnológica essa ferramenta quase isso porque nós nosso planejadores tem ou terão ao longo do tempo ao certificação cfp mas eles precisam aprender a lidar com a ferramenta e entrar na nossa metodologia então explica como é que funciona a questão da formação caso que é todo mundo tem que passar pelo modelo

que a gente propõe de franquia né que que é interessante né esse aprendizado da própria evolução do mercado de planejamento financeiro nos Estados Unidos Se você olhar 30 anos essa carreira ela começou como uma segunda carreira né então a pessoa vinha de um mercado podia ser do mercado financeiro mas não necessariamente necessariamente o mercado financeiro falou Poxa estamos vivendo mais queremos manter uma vida produtiva por mais tempo então eu vou ter na minha carreira eu vou ter uma segunda uma terceira que sai uma quarta carreira nos Estados Unidos foi assim a 30 anos então surgiu

a carreira do planejador como uma segunda carreira hoje é uma das 10 principais carreiras mais desejadas pelo americano ainda né nos Estados Unidos hoje já responde o que eh planejador financeiro a carreira já responde o que você quer ser quando crescer aqui no Brasil Ainda não na verdade responde a pergunta o que você quer ser quando envelhecer tem um pouco da minha trajetória né eu vim do mercado corporativo totalmente autossado ele falou Poxa eu vou ser pregedor financeiro porque eu usei o planejamento financeiro para fazer minha transição e vi ali que havia uma oportunidade assim

surgiu a ideia da Super rica por que que eu tô trazendo esse contexto porque se no Brasil a gente está no momento e que nos Estados Unidos aconteceu há 30 anos o que a gente vê muita gente trabalhando a sua segunda carreira fazendo Exatamente Essa transição Então hoje na plataforma e respondendo Bruno que você colocou quem já está preparado sim pode se plugar quem não está preparado está buscando uma preparação Não se preocupe porque a gente também trouxe a experiência de Formação desses planejadores aqui para o Brasil na forma de um curso né de MBA

Então são profissionais que querem como segunda carreira atuar na sua maioria das vezes de forma independente então o reflexo do que aconteceu lá eu que está acontecendo aqui com isso a gente tem feito a gente tem fomentado a criação né de oportunidade a criação de oportunidade para gerar renda e uma profissão que claro não vai se consolidar em 30 anos e aí acabam aqui as comparações com Estados Unidos porque dado momento de digitalização que a gente está essa carreira ela vai acelerar muito rapidamente que nos ajuda nesse processo de transformação até curioso já ter 30

anos lá fora porque por exemplo quando eu tinha na meus 17 18 anos entrei no exército comecei a ter um salário eu fui ler sobre finanças sobre investimentos e um dos primeiros livros que eu li foi o casal de 300 que querssem juntos do ser base e quando eu li aquilo eu pensei Caramba que legal mas eu pensei em fazer para mim eu não tinha ideia de que eu poderia ter uma carreira no mercado financeiro isso só foi acontecer muito recentemente que eu vi um pessoal indo gravar com Deus no YouTube eu falei nossa eu

posso fazer isso né e trabalhar como educador financeiro Mas isso foi em 2016 Pô então é extremamente recente a transformação só que depois que passa a catraca não volta mais né o mercado ele mudou realmente a digitalização vai vai levar a mensagem é muito mais rápido e eu gostei de uma coisa que você disse aqui ser básica que me lembrou uma ideia do Walter longo porque você disse poxa se o cara ele por estar sendo atendido por um planejador se ele tem uma carteira tudo ele tem um risco de inadimplência mais baixa ele tem que

conseguir uma taxa de empréstimo por exemplo mais baixa e o Valter ele tem um livro que ele fala que é o fim da idade média e o começo da idade média porque ele fala que até recentemente as pessoas eram sempre atendidas pela média Ah você quer fazer um empréstimo uma taxa é essa é a taxa média do mercado Ah você vai fazer um exame de sangue Olha o seu colesterol tem que estar nesse intervalo que a média das pessoas vai fazer um seguro de carro bom para ser modelo de carro para sua idade Essa é

a média de preço e você já tem empresas lá fora eu já vi um banco que ele instala um dispositivo no seu carro e de acordo com a maneira como Você dirige ele fala o teu seguro tem que ser tanto de preço então ele já dá um negócio assim como um Sniper né fala para você são essas condições para exames de sangue isso vai passar acontecer também olha genética da sua família não sei o que é para você tem que ser essa faixa é impossível chegar naquela outra ou aquela outra não vai ser a melhor

faixa para você e nas Finanças Isso vai acontecer é uma tendência de fato é exatamente me deu um ótimo exemplo para explicar na prática como é que funciona super rico porque hoje nós convidamos as pessoas se cadastrarem gratuitamente não tem custo para se cadastrar a pessoa tem acesso a ferramentas ferramentas que incluem o orçamento doméstico ou simulador de vida simulação de objetivos que a pessoa quer conquistar na vida coisas que você encontra em muitos aplicativos no mercado só a camisa que a pessoa vai usando a ferramenta o planejador que já é designado para atender cada

um dos cadastrados cada prendedor tem hoje entre 300 a 400 é dos nossos cadastrados sobre os cuidados dele esse plantedor tá vendo nos Bastidores como que tá funcionando a vida financeira a partir do momento que a pessoa aciona o planejador não tem mais aquilo que eu fiz muito na minha vida que era primeiro uma reunião de anamnese me conta Quais são os planos de vocês ela ia duas horas vocês falando escrevendo 7 8 páginas né de anotações para entender os projetos e muita informação não vinha nessa hora né muita coisa tá bom Às vezes uma

falta de comunicação da família do casal às vezes um algo que era uma ambição mas que eles achavam que não seria alcançava enfim eu já pulo essa etapa porque quando o planejador é acionado ele já tem a vida financeira da pessoa tem um histórico simulações que a pessoa fez tipo ó quero me aposentar com 30 mil reais de renda aí o resultado dá uma conta que ele acha impossível não não deixa eu tentar com 20 deixa eu tentar com 10 o planejador já consegue ver esse histórico e falar espera aí eu sei que você tem

sonhos que você andou abandonando Por acreditar que não são viáveis vamos atuar nisso então o trabalho dele é um trabalho que em vez de consumir duas horas de atendimento Mas duas horas de orientação mas várias horas de calibragem talvez em dois três encontros de 40 a 50 minutos ele resolve e resolve com muita qualidade porque ele tá atuando no foco na prática é como chegar ao médico Com todos os exames de sangue urina qualquer tipo de Diagnóstico feitos falar qual que é o meu problema o médico vai trabalhar de forma mais eficiente pô bem interessante

e aí já entrando na temática assim de organizar a vida financeira aproveitando todo tempo de estrada que vocês têm que vocês enxergam como os principais problemas que o brasileiro tem para isso porque é o caso colocou muito bem Olha o pessoal sabe que tem que gastar menos do que ganha igual sabe também que não é comer um monte de porcaria né mas se for ver o pessoal acaba fazendo isso então por que que o brasileiro ele tão mal organizado financeiramente na opinião de vocês eu acho que nós pulamos já pulamos nós passamos a fase da

conscientização tem um trabalho muito importante feito por mim e por vocês por todos fazem parte do grupo primo todos influenciadores esse Agito que nós fizemos no mundo da mídia levando educação financeira fez com que as pessoas hoje é chegasse uma condição de consciência está endividada a pessoa sai com endividada porque comprou muito a prazo porque não teve uma reserva de Emergências porque confiou demais num cenário otimista não confiou numa mudança de cenário quando vira um governo quando vira uma moeda enfim a pessoa tem consciência do porquê do problema ela não consegue mudar eu percebi Principalmente

nos tempos de curso online que oferecer um bom conhecimento impacta uma parte do público tem um público que é autodidata é quem vai comprar um curso seu quem vai ler um livro meu quem assistir um evento parece uma palestra esse auto esse que vai buscar conhecimento ele tem uma probabilidade de mudança muito maior do que aquele que é impactado indiretamente por uma notícia um artigo dos que vão buscar informação os que são efetivamente a autodidatas que leem e coloque em prática ouvem e saem fazendo são a menor parte então uns 20%. Então a nossa capacidade

de transformação é exige que a gente impacte várias vezes o mesmo público para tentar aumentar a chance de convencimento ou talvez a gente nunca consiga alcançar um público que simplesmente não dá atenção para oportunidade da informação o que tá faltando é além da educação financeira que já existe generalizada na mídia que já é presente nas escolas né Pena que começou junto com a pandemia o assunto ficou meio diluído aí meio por trás da cortina mas as escolas já tem educação financeira o que tá faltando é a capacidade do público entender Quais são os grandes obstáculos

dentro do do do do do do do do do da para pessoa ela quer ter uma vida melhor mas ela segue modelos uma sociedade que tá muito endividada Então puxa eu cheguei a vida adulta né tô casando a família quer que eu tenho uma casa própria vou buscar casa própria onde no banco ver o financiamento de um limite de financiar até 30% da minha renda na prestação eu acabo seguindo o modelos que são os modelos que todo mundo segue numa sociedade em 80% das famílias estão endividadas não é possível que esse modelo vá funcionar Então

acho que o grande desafio é convencer as pessoas a seguir um modelo totalmente diferente da Média isso significa agir de uma maneira diferente do que papai e mamãe esperam do que o vizinho cobra do que o compadre que dá o tapinha nas costas celebra ou carro novo tênis bacana celular relógio e tal então esse convite para uma vida diferente significa um convite para vencer o status está vencer o status é complicado uma sociedade que tem um histórico de pobreza porque acho que todos nós aqui temos uma origem que puxa papai teve menos condições que a

gente e vovô menos ainda e a gente quer mostrar para a sociedade quem tá evoluindo como as pessoas não valorizam no Brasil diplomas conquistas e materiais a gente usa as conquistas materiais para simbolizar as conquistas então o jovem tem pressa para ter o celular da moda o tênis da moda é não tão jovem já quer ter um carro bacana não tão jovem também quer ter uma casa própria mas que o Instagram também fotos tentação exato Então esse mesmo jovem quando fala puxa cansei do Brasil vai morar fora ele vai morar num porão vai morar num

barco vai morar numa Kombi né pô porque longe da sociedade ele tem um comportamento que permite a ele rumos diferentes mas imerso na sociedade dele ele tipo bem é porque ele não tem referências então aí entra a questão do planejamento que é e de repente buscar a referências para alguém que fala Ó tem uma estratégia mas vou acompanhar sua estratégia né tem a orientação mas ao longo do processo você vai se ver diante de uma decisão difícil e pegar todo o dinheiro que você tem todos os 20 mil ou 200 mil reais que você tem

tirado a poupança e pôr no CDB que tem imposto que vai ter uma relação bancária diferente mas eu tô aqui para dizer que você tá no caminho certo então falta um pouco dessa convicção e confiança para que a educação financeira vir inteligência financeira e se tornem prática no dia a dia das pessoas como se tornar se tornaram práticas por exemplo o hábito de exercícios saudáveis alguns anos atrás pô é um negócio todo mundo lá na moda né Queria dar uma orientação O que que você faz que você não faz algum se machucaram outros não as

pessoas aprenderam a buscar o profissional correto adotar uma política uma rotina correta e hoje pra tipo exercícios saudáveis com alimentação a mesma coisa acho que a educação financeira viveu está vivendo Talvez no fim de uma moda e daqui para frente tem a consolidação de uma maneira de pensar própria do que precisa ser pensado para ter uma vida financeira mais equilibrada eu eu só traria um pouco de reflexão na linha do que o Gustavo colocou porque esse é um tema discutido obviamente de maneira Global né não é porque o Brasil é um país emergente que pôs

a gente tem que ter aquele complexo né de inferioridade não olha que interessante na ocde se discute o tema de educação financeira Mas eles trazem uma perspectiva um pouco mais Ampla que talvez não caiba não sei se é exatamente essa tradução do letramento financeiro né o que que eles querem dizer com letramento é uma combinação sim da educação que leva até a consciência que o Gustavo falou e aqui acho que o trabalho que vem sendo feito né como bem colocado por todos né por vocês Poxa já fez com que a educação evoluir-se muito né as

pessoas têm mais acesso à educação do que de repente eu tive lá atrás né naquele cenário de Hiper inflação em que o consumo ele tinha que ser curto prazo mesmo não tinha jeito eu vivi né então é muito difícil você se distanciar dessa cultura curto prazista porque ela não tem uma questão de necessidade consumir para se defender da relação exato era a única saída né você não tinha um mercado um mercado desenvolvido como a gente tem um mercado hoje mas quando eu volto o tema letramento existe uma componente esta assim que afeta o ser humano

que é o lado de como lidar com decisões é o lado da Psicologia Econômica é o lado do comportamento né diante é do cenário Então tem muito mais a ver com vida com psicologia do que é necessariamente saber a técnica de como lidar com o dinheiro Então esse é um aspecto o outro aspecto que também é trazido para o letramento tem a ver com o desenvolvimento com a digitalização porque veja na psicologia humana é muito difícil quando você tem muitas opções de escolha se lá atrás a gente ficava imobilizado porque na realidade a gente não

tinha opção de escolha hoje o efeito de tomada de decisão nos leva esse imobilismo Exatamente porque agora eu tenho o excesso né Então tudo isso gera essa paralisia e essa dificuldade de transformar a educação em atitude que leva o que a gente começou a discutir aqui que é a transformação então países mais envolvidos menos envolvidos todo mundo vive o mesmo problema hoje que é esse letramento financeiro porque estamos vivendo mais né nossa expectativa de vida ela está aumentando E aí tá muito difícil ver o exemplo aí da discussão na França né em relação à reforma

previdenciária não foi diferente aqui no Brasil e não será a gente passará porque a conta não vai fechar o número interessante do Banco Mundial que a gente acompanha também a cerca de anos é que de cada 100 brasileiros na idade ativa economicamente ativo Poxa aumentou muito número de poupadores hoje são 11 brasileiros ou 11% da população economicamente ativa mas não tem mudado muito ponteiro em relação ao número de pessoas que investem ou que poupam investem e acumula o suficiente para ficar independente agora porque isso não tá acontecendo porque você tem esse Outro fator que é

as pessoas estão vivendo mais então o dinheiro realmente ele não tá sendo suficiente para manter esse padrão de vida esse curso de vida na longevidade então junta tudo isso dentro do que é o letramento o desafio então ele é da humanidade quando se fala em Finanças o que por outro lado numa perspectiva é positiva tem muita mas muita oportunidade para a gente fazer né um trabalho realmente que gera é transformação e que pode mudar a história né não isso é um ponto muito interessante porque melhorar a vida do endividado é a coisa mais fácil do

mundo cara Geralmente se endividou porque não tem controle quando ele se divide ele geralmente pega crédito nunca mais fácil o cartão de crédito na mão cheque especial já tá na conta aí ele pega pagando juros maiores né Quanto mais fácil um acesso a um dinheiro que não é seu mas claro ele é e pô tem vários pontos para comentar aqui porque você falou por exemplo do consumo né porque é inflacionária e o pessoal não tem noção disso né eu não peguei essa época eu nasci em 88 né apesar do Google botar que eu tenho 72

anos é falso Isso e já tava acabando então quando eu era criança não peguei minha primeira recordação utilizando o dinheiro já era para o real e inclusive ótima recordação meu pai me deu r$ 10,94 eu quase comprei a padaria da esquina com r$ 10 podia ter virado sócio mas nessa época não tinha como pessoas já para longo prazo Porque se todo dia os preços mudavam você ganhava o dinheiro e rapidamente fazia sua compra de mês que é um hábito que o americano não tem por exemplo e a gente tem e comprava para guardar no freezer

que é uma coisa que o americano também não tinha e a gente tem esse hábito porque os preços não paravam de subir então hoje apesar de ter inflação no Brasil ainda e comparado a países desenvolvidos até mais alto é muito menos é muito menos é muito mais fácil Se planejar pro futuro só que o pessoal não se planeja e continua gastando mais do que ganha e o sebastia também estatística que eu ia colocar aqui que é do da Confederação Nacional de comércios de bens serviço e turismo falando que a gente tá batendo recorde histórico de

endividados praticamente 78% da população isso dá quase 70 milhões de pessoas pelo amor de Deus gente são 70 milhões de endividados no Brasil isso aí é uma Argentina inteira que são os 45 milhões de pessoas você só uma comparaguaia e com Uruguai com o Chile é isso que tem só de endividado dentro do nosso país e a tanta gente que isso virou comum e o comum é tido como normal hoje em dia poxa mas não tem dívida é quase como você ir no médico já aconteceu isso quando eu tive hérnia de disco trabalho com o

mercado financeiro e aí você toma o quê não tomo nada dele foi como assim você não toma nada não tem nada para você tomar no começo do dia algo para pagar depois eu falei não ele falou cara você exceção então eu falei então eu sou incomum daí ele falou sim porque o comum é tomar alguma coisa e hoje o incomum é você ter essa vida financeira planejada E aí pensando que a maior parte das pessoas hoje está endividada o que seria o caminho para esse camarada começar a ajeitar a vida dele Poxa imagina que ele

tem uma dívida e ele pegou o dinheiro no local mais fácil possível um cartão de crédito um cheque especial quais seriam os primeiros passos na opinião de vocês Bom diria que para começar a ajeitar a vida eu tenho que ter uma dívida planejada a pessoa tá incomodada com financiamento do carro tá ou com financiamento da casa tá sufocando ali eu consigo orientações pra pessoa começar a mudar uma pessoa tá endividada já tomando empréstimo porque o financiamento sufocou E aí ele não consegue pagar uma conta no fim do mês é um empréstimo de r$ 500 num

mês num outro e 800 e vai entrando numa bola de neve eu não posso essa pessoa que comece a melhorar eu preciso trazer um senso de urgência como que comunicando a pessoa que olha tem uma notícia ruim como se tivesse uma doença grave nós vamos parar uma sequência de decisões que você toma aqui que fazem parte da sua vida vamos estancar isso por um tempo meio que querendo limpar a ferida Mas nós vamos fazer grande sacrifícios por um período concentrado de tempo e os grandes sacrifícios simultâneos três elementos importantes cortar gastos fazer renda e vender

coisas cortar gastos radicalmente no nosso modelo de planejamento financeiro a gente não propõe as pessoas que poupem pro Futuro perdendo qualidade de vida a gente vai focar primeiro e tem a qualidade de vida lazer Bem Estar porque esse é um projeto de longo prazo tem que ter motivação para ter motivação você tem que ter felicidade no Dia a Dia no caso dos endividados a gente põe de lado esse argumento não você vai sim entrar num processo de sacrifício por quatro oito 12 semanas Vamos negociar em família vamos trazer todos juntos família para esse sacrifício levando

ao extremo o conceito de minimalismo desrosqueia tira a lâmpadas apaga luz desliga coisas é banhos mais rápidos economiza água mas vamos concentrar esse esforço Vamos ver quanto que consegue economizar em dois três quatro meses mesma coisa com renda Todo mundo merece o seu descanso fim de semana feriado passeio vamos radicalizar tentar fazer hora extra profissional liberal vai esticar a agenda de atendimentos de carro por aplicativo Mas você vai aumentar sua cara de trabalho também por algumas semanas e ao mesmo tempo nós vamos ver de tudo que você tem em casa do que que você pode

se desfazer mesmo que temporariamente dá para tirar o microondas e usar o fogão por algumas semanas pô mas como que eu vou ver esse microondas algumas semanas lá na frente você compra de novo parcelado Mas esse momento vai fazer caixa e vamos tentar somar os efeitos quanto dinheiro eu faço cortando gastos fazendo renda vendendo coisas esse projeto que a gente faz no curto prazo de tempo eu vou apresentar os meus credores olha banco cartão financeira parente amigo querido com emprestou dinheiro tô fazendo o que eu posso Vamos negociar se alguém que está assistindo já tentou

negociar cartão Banco Fala pô mas eu pedi um desconto no me deram Mas lógico que não né você alguns meses antes assim não contrato dizendo que queria empréstimo concordando em pagar chega um tempo depois fala dá para quebrar o contrato você não tem direito agora quando você demonstra que está incomodado com a situação e que montou um projeto para fazer o melhor possível você aumenta muito a chance de negociação mostrar Boa Vontade mostrar o esforço diferente de passar o Pires aumenta a chance de você conseguir uma redução no juros que estão crescendo fora de controle

porque o banco também quer resolver a situação Então esse é o processo é planejamento a gente para sacrifica de forma concentrada em que negocia de forma concentrada começa a quitar as dívidas com um custo efetivo total mais caro primeiro em algumas situações eu não vou conseguir eliminar todas as dívidas mas talvez substitua todas as dívidas caras por dívidas mais baratas eu faço um refinanciamento de carro eu peço em próximo um empréstimo com imóvel garantia depois tirar o meu nome do do do do cadastro negativado eu vou trazer um endividamento planejado para pessoa para ela conduzir

por alguns meses e talvez continuar o processo para quitar num prazo muito longo detalhe importante sempre que eu propõe as pessoas um sacrifício a gente calcula um tempo de sacrifício talvez em três meses eu elimine 75% das libras e consigo administrar os 25 aguenta três meses vamos fazer um sacrifício de quatro e com esse um mês sacrifício você faz um evento para Celebrar pode ser um jantar um passeio uma pequena festa uma viagemzinha em família para você fotografar e por um porta-retrato um lembrete do fim daquele processo essa simbolização você colocando um Marco do fim

do processo é muito importante para que você dificulta a retomada desse processo ruim você acaba com a bola de neve você entra processo controlado tem uma vida financeira mais tranquila Mas acima de tudo a família vai olhar aquilo no dia a dia e falar ó lembra como tava ruim alguns meses atrás o ano passado e você tende a manter mais disciplina quando você tem esses lembretes psicológicos do seu lado eu ia falar que isso é tipo dieta né o povo geralmente eles querem fazer a mesma coisa e resolver o problema eles não entendem que eles

têm que fazer Coisas extraordinárias para resolver um problema que é extraordinário não adianta você filho que vai acontecer uma coisa surreal que você vai arranjar dinheiro do nada você vai ter que fazer coisas que vão além daquilo que você já fazia né do que trabalhar Do Que Sei lá deixar de comprar alguma coisa você vai ter que sacrificar mas imagina que deve ser muito mais difícil para quem tem problemas mesmo de endividados é uma coisa mais compulsiva é que é difícil você geralmente o pessoal que se endividou porque tá vivendo acima do que pode então

se envolve descer um degrau e é fácil nesse é o contrário da escada no mundo real que é difícil subir é fácil descer agora na vida financeira é fácil começar a gastar mais e é complicado esse primeiro corte até anotei aqui quando você diz sobre família porque se alguém tenta mudar essa dinâmica numa casa que tem quatro pessoas e só um tá atento ao problema ele vira o chato né é o cara que manda apagar a luz é o cara que fala pessoal economizar água é o cara que Poxa falo olha em vez de viajar

para tal canta é para o outro então lá atrás quando eu comecei a investir o nosso dinheiro todo mês eu sentava junto com a Malu depois a gente passou um pouco mais isso para mostrar onde estava indo para onde estava indo o dinheiro e quanto que ele estava rendendo para ela ver Nossa então o sacrifício que a gente faz é em prol de um ganho maior no futuro ela ficava alinhado comigo as meus amigos falava Nossa como é que sua esposa top economizar fala tô mostrando o que tá acontecendo Então era muito diferente ter duas

pessoas com a mesma Visão ao contrário de duas pessoas que estão brigando porque ela não sabe que tá querendo fazer né aí no fundo tem uma recompensa tá ficando Clara pro casal a recompensa Clara faz com que você tenha um sentimento de você preenche necessidade a gente erra por a compulsão vem da necessidade de recompensa seja na alimentação seja no dinheiro a gente está errando porque minha família merece eu mereço Eu trabalho muito enfim e a pessoa perde a consciência mesmo porque ela tá buscando inconscientemente a recompensa fala Carlos você comentar né na sua fala

do individamento planejado E aí acompanhando números eu por natureza Eu Gosto muito dos números né então eu costumo trazer muita estatística aqui Mas é interessante ver quando o Brasil tava com Pib crescendo a 7% ao ano você olhava ali para o número de endividados você vê que não mudou muito era 60% da população endividada particularmente no momento que a gente tá vivendo agora sim o individamento subiu muito dado todo o contexto de pandemia que a pessoa perdeu renda ou teve a renda diminuída mas o que chama mais atenção no momento é o nível de inadimplência

esse sim aumentou né numa economia crescente a inadimplência era mais bem mais baixa do que o que a gente tem de inadimplência hoje ou seja as pessoas não estão conseguindo pagar a dívida mas o ponto que eu quero trazer nessa análise é as pessoas Nesse contexto de que o endividamento sempre foi alto no fundo no fundo elas não estão sabendo lidar bem com o crédito é mesmo quando a gente tinha uma economia crescendo as pessoas continuavam endividadas por quê quando você se debruça sobre o cenário e você vê que culturalmente as pessoas incorporam o cartão

de crédito aquele crédito do cartão ou o cheque especial como sendo mas tensão do salário então isso é meio que cultural até a despeito né do nível de renda que a pessoa tem então que eu quero dizer com isso é que tirado esse momento atípico que a gente está vivendo e que aí na dispensa subiu o absurdamente o brasileiro ainda não lida bem com crédito no sentido de que ele usa o crédito para financiar o consumo porque o crédito bom é aquele que constrói patrimônio poxa se você faz o individidamente planejado para comprar um imóvel

não tem problema nenhum né você comprar um imóvel financiado mas precisa de planejamento o nosso erro é usar um crédito normalmente o crédito mais caro que a cheque especial e cartão de crédito para financiar o consumo eu arrisco dizer que até o crédito que é usado para alavancar resultados que aquele que eu tomo para empreender eu vou comprar uma moto eu vou comprar um fogão um equipamento é mesmo esse crédito tá gerando um efeito oposto do que o público espera porque esse momento o Brasil tá muito endividado porque é eco é uma consequência da pandemia

perderam emprego perderam renda ouve auxílios emergenciais linhas de crédito que ajudaram bastante mas foi o suficiente para criar uma estabilidade no consumo Então imagina que muita gente Tomou dinheiro emprestado para começar a empreender porque perdeu emprego num país em que a nossa educação empreendedora é bastante Rasa Então quem começa a empreender não é porque fez um business plan né e viu a viabilidade do negócio que vai atingir o braqui vem depois de seis sete meses não eu preciso por comida na mesa tem esse trabalho que eu consigo fazer a pessoa empreende e acredita que vai

ter cliente acredita que vai entregar o produto acredita que vai fazer o serviço que vai ser bem recebido pelo cliente que não vai ter que refazer como não tem experiência envolvida esse planejamento falha muito a pessoa tá procurando cliente mais tendo que corrigir o problema do cliente anterior o negócio não flui se não foi aquela expectativa de receita que tinha para pagar o crédito não acontece então não só o crédito consumo mas eu acredito e isso é percepção minha porque não tem um estudo específico sobre isso que até o crédito tomado para negócios Não surtiu

efeito esperado que era gerar riqueza gerar renda para as famílias porque as famílias estão estão Preparadas para lidar com atitude empreendedora é o Flávio Augusto já veio aqui no podcast foi um dos episódios mais vistos inclusive ficou ótimo e o Flávio ele é um exemplo de um cara que tomou crédito para empreender em uma época de juros até mais altos do que o juros de hoje e deu certo e aí quando ele conta a história dele ele sempre pontua os porquês da decisão ao longo de Episódio de duas horas falamos disso só que se o

cara só assiste o Rios ele pega assim não então posso tomar crédito para empreender só que o Flávio é o cara que teve sucesso né enquanto você tem centenas de milhares de outros que era a mesma coisa e não tiveram só que esses não ficam famosos não sentam num podcast para contar a sua história mas como o pessoal só se atenta Ao Vencedor e não consegue enxergar o cemitério silencioso de quem perdeu eles querem repetir a conduta só que tomar crédito Aqui no Brasil é complicado então caso citou um financiamento financiamento é mais justa assim

né Vamos colocar a mais baixinha justa é a questão de percepção Mas é uma taxa muito mais baixa até porque você tem um imóvel de garantia o imóvel Como o próprio nome diz ele não se mexe Então ele pode ser tomado de volta só que se você já pensa no empréstimo com garantia de imóvel o juro já sobe já é diferente e eu digo isso porque Outro dia eu fui olhar essa taxa nós Recebemos a oportunidade a Malu de comprar uma parte de um empreendimento que a gente falou nossa muito bom só que a gente

não tem liquidez para isso agora porque o meu dinheiro tá no grupo primo o dinheiro que a Malu ganha ficar nas empresas dela daí eu falei para para malufra né amor talvez a gente pega um empréstimo Se for muito bom o negócio só tem que ver a taxa eu não tinha visto a taxa do Home act ainda que é isso você colocar uma casa como garantia dá uma olhada aí na taxa e a taxa era 1% ao mês mais IPCA esse negócio vai ficar em 20% ao ano né eu falei não não dá para fazer

esse tipo de coisa não teve como fazer por melhor que fosse a oportunidade só que se o cara não faz conta ele pensa nossa mas é só 1% mais IPCA tá tranquilo pega IPCA explode para ver se esse negócio vai ficar tranquilo então de fato o brasileiro ele se endivida muito em seguida mal é ela perde a casa ela pede a casa por falta de planejamento você quer penhorar nossa casa ele não é isso aí eu falei é isso né era isso era isso no fundo vocês não estão assumindo um grande risco porque não estão

tomando esse empréstimo para sobreviver sim mas sim para manter a oportunidade mas a grande maioria das pessoas recorrem empréstimo para conseguir manter um estilo de vida que talvez deixou de ser compatível com a renda que tem com a realidade que tem se você tem um apartamento uma casa comprada com uma realidade em que duas pessoas estavam bem empregadas estáveis pré-pandemia e um dos dois perdeu renda perdendo emprego aquela realidade tem que ser revista o o planejamento começa pelo Rei desenho do estilo de vida tem uma lógica que é muito poderosa né que as pessoas acham

que a gente vai dar dicas de como continuar fazendo as coisas mas com mais economia falar um pouco no plano de assinatura de TV é no telefone não a gente propõe uma mudança no onde a pessoa vive para poder aumentar os gastos com qualidade de vida mas como qualquer lógica porque você tá indo para uma casa diferente está em uma sociedade diferente você tem que praticar um esporte tem que se envolver com com aquela nova sociedade você tem que ter práticas de conexão então vamos radicalizar o enxugamento de imóvel para aumentar a verba para sair

de casa para estar com os amigos visitar a família compensar o desconforto que vem dessa dessa sensação de perda que tem quando uma sugestão de redução do carro ou da casa é feito então tem uma lógica de novo comportamental em que a gente tem que dar o prêmio no curto prazo pra que a pessoa acolha algo melhor no longo prazo deixa eu comentar o tema do IPCA que é bem interessante porque há pouco tempo né surgiu a possibilidade de você fazer o financiamento do imóvel quanto a gente se trepou com isso corrigido pelo IPCA aí

eu me deram seis sobre o IPCA falei tá difícil a gente imaginar como vai ser a economia daqui pra frente mas vamos olhar o histórico do IPCA vamos tirar a condição antes do plano real porque aí de Fato né hum aí deu comparado elimina vamos pegar a economia estabilizada com o plano real e aí tinha momentos de IPCA ali a 20% vamos eliminar esses 20% também que são os outlanders e vamos ver qual que é essa volatilidade de IPCA ou seja Quanto que o IPCA oscila curiosamente se fizerem essa conta você vai chegar à conclusão

histórico do IPCA tem uma volatilidade do Ibovespa Então quando você vai financiar um imóvel usando como correção IPCA na época de lançar essa linha de crédito né o IPCA tava quatro por cento ficava mais barato do que você fazer um pré-fixado ali ou mesmo a correção pela TR só que com a volatilidade de bolsa veja o IPCA por causa da pandemia foi para mais de 10 mas já chegou a bater 12 né recentemente lá 2016 Então isso que você colocou um por cento até não é nada porque é o previsível mas o IPCA que é

o imprevisível como você bem colocou o Bruno pode te surpreender e você pode perder perder o bem né acho que é Malu aí né segura não ela falou ó vê lá né daí eu falei poxa nessa taxa não tem condição por mais que um negócio seja muito bom eu acho que vai ser muito bom falei não não tem como se eu puder entrar com um pouquinho menos eu entro se não der eu deixo para a próxima talvez eu me arrependa no futuro mas não dá para tomar esse tipo de risco Mas você citou o IPCA

Eu lembro que chegaram em histórias de pessoas que financiaram por uma taxa fixa mais de GPM e GPM saltou E chegou a bater 30% na época pós pandemia e foi justamente isso o cara viu lá poxa Natasha pré tava 8%. na taxa de IPCA e GPM era 34% mais essas quatro letras acho que tá tranquilo né essas quatro letras aqui não devem ser muita coisa não é o cara foi e financiou assim logicamente né Você pode fazer uma portabilidade do financiamento para outra modalidade mas teve muita gente que pagou caro à toa e eu lembro

até que eu fiz um vídeo falando disso que eu não faria um financiamento por IPCA e TV economista que falou Esse é o problema você está desincentivando as pessoas né e poxa esse tipo de memória inflacionária provoca uma inflação mais alta no futuro eu falei cara você pode fazer estatisticamente agora do indivíduo você quer que eu fale algo que eu não acredito o cara vai lá esse trepa não tem como e você citou um ponto importante também aqui isso é verdade porque o pessoal que tá endividado eles pensam que vão resolver só de Netflix para

Amazon Prime que é mais tranquilo mas você citou a questão de Cálice você mora em um certo local os colégios da região tem um preço o seu círculo de pessoas usa um certo carro e aí você me lembrou um pensamento do Seneca porque o ser humano né dois mil anos depois é muito parecido que ele era na época do Império Romano ele se tava se não me engano era no sobre a tranquilidade da Alma ele dizia como é triste a vida das pessoas que é dura o custo conquisto alguma coisa que há mais dura o

custo ainda será mantida eu lembro de amigos meus deserto que economizavam para caramba para trocar de carro o cara tinha um Palio queria comprar um Honda Civic a economizou economizou economizou comprou o carro aí quando ele compra o IPVA mais alto o seguro é mais alto a manutenção é mais cara ele só tinha a mesma fonte de renda então ele topou pagar todo aquele dinheiro em um bem que Tiraria mais dinheiro ainda do bolso dele no final das contas é o que eu chamo de efeito Cascata na verdade isso vale para qualquer bem De maior

valor é um carro vamos imaginar que você tem um carro popular e esse carro popular ele é mais econômico tem menos imposto seguro por ser um carro comum você não faz questão de parar estacionamento quando vai para um evento social você tem um carro um pouco melhor Opa exatamente Então você vai ter um relacionamento diferente mais um carro melhor vai te convidar a viajar mais você começa a incorporar hábitos que você não tinha o mesmo vale para uma casa uma casa melhor recebe pessoas você vai ter mais convidados numa casa maior você comprou um apartamento

com varanda Gourmet é para fazer churrasco para os amigos então não é apenas 10% mais caro é 10% mais caro mas todo uma onda de encarecimento que vai dar energia elétrica Aos insumos aos hábitos que você tem então na hora da economia é a mesma coisa quando eu propõe pra pessoa uma mudança um apartamento ou de 1.500 de aluguel vamos pra 1.400 não é r$ 100 de Economia eu tô olhando no orçamento uma economia que pode chegar a 500 r$ 600 no efeito Cascata até porque a questão de onde você vive você falou de hábitos

sociais dos filhos da escola mas o provavelmente num bairro mais nobre um bairro mais caro o no mercado é mais caro que no bairro Popular a padaria é mais caro o litro do peso do combustível o quilo da fruta na feira é mais caro então o efeito Cascata ele ele realmente impacta o orçamento como um todo e por isso a recomendação é não troca apenas o seu streaming ou talvez nem precisa trocar não deixa de fazer academia Olha o gasto mais complexo mais relevante de seu orçamento e uma única decisão trabalhosa complexa pode trazer toda

uma série de economias que você talvez nem perceba agora mas elas vão acontecer não isso da academia quando a gente morava em Realengo no Rio de Janeiro é malhar com abadá aí regata xexelenta que eu tinha da época de solteira ainda tava 10 anos comigo e a malhar assim quem São Paulo quando não vai pagar falei não tem como o pessoal faz muito bem investido pra academia e tive que comprar a roupa da Nike alguma coisa assim né acabou acontecendo isso tem até hoje nunca mais trocou vale dizer talvez até hoje mas aí já saindo

da parte das dívidas se vocês fizeram a intervenção no cara ele tava lá com uma vida realmente desregrada ele se organizou agora ele não tem dívidas E já consegue algum tipo de poupança qual seria o próximo passo quer falar do da nossa estratégia de longo prazo acho que é interessante abordar curva de vitalidade financeira Eu acho assim a questão do brasileiro aprender a investir né acho que a gente tá falando assim primeiro poupar saiu do endividamento começa a poupar para depois investir essas coisas coexistem poupar investir sim entendemos que coexistem né E aí a fórmula

importante para poder investir bem é primeiramente né fazer a sua seu colchão de segurança ali eu até prefiro chamar de colchão de segurança porque esse colchão de segurança ele serve sim como uma reserva para cobrir emergências né mitigar riscos que são coisas que a gente não controla mas também para aproveitar a oportunidades né quando você tem uma oportunidade de comprar algo que talvez você não conseguisse com o nível de desconto obter né investindo em termos de rentabilidade ótimo uso seu colchão de quanto tem que ser esse colchão aí realmente varia bastante né sei lá de

repente três seis a depender da função que a pessoa tem a renda que ela tenha né pode ser até menor ou o risco que ela tem de eventualmente perder a renda de repente fazer uma reserva ali de 12 meses né então isso é o que todo mundo conhece eu diria porque a gente bate bastante nessa tecla agora o que o Gustavo trouxe que aí falta no brasileiro e isso é o maior desafio que a visão de longo prazo o brasileiro ele investe de forma curto prazista recentemente né a gente teve a pesquisa mínima 2023 Se

você olhar ali o prazo de investimento do Brasileiro né entre colocar o dinheiro e resgatar eu tô falando em menos de dois anos se a gente tá vivendo mais Poxa vai ser muito difícil nessa gente continuar nessa toada não vai mudar aquele número de 1%. vou trazer uma curiosidade aqui você sabe que o INSS o benefício é pago pelo INSS a média tem ficado em torno de 2.500 por mês isso é pouco é muito sabe que eu não sei porque se você olha para uma outra perspectiva que é não vou discutir aqui se a Previdência

vai manter ou não mas o fato é 2.500,65 anos até 90 95 Uma expectativa de vida que a gente vai ter que dinheiro que eu teria que guardar para ter 2.500 por mês por 30 a 35 anos se não fizer essa conta eu posso aqui colocar um Range né que vai ser de meio milhão a 800 mil então uma perspectiva é uma forma de você olhar os 2.500 o benefício da do INSS é olha lá eu tô economizando né do meu capital próprio meio milhão de reais então não é pouco agora o fato é o

brasileiro Ele só tá contando com os 2500 isso é insuficiente então numa estratégia de investimento fez o curto prazo vai direto para o longo prazo né Quanto mais tempo você tem Poxa menor vai ser esse seu esforço para construir o capital que vai te dar condição de lá na frente ter a independência né não dá é fato para a gente contar com o estado a partir daí você trabalha a diversificação Médio prazo Então acho que o grande a grande celema que a gente vive a grande dificuldade que a gente vive é sair desse dessa visão

de apenas dois anos para conseguir chegar no longo prazo e onde que o brasileiro acaba errando ele pensa ao longo prazo normalmente em construção de Capital valor eu quero ter um milhão quero ter 500 mil milhões e meio agora será que isso é suficiente para fazer frente ao que você precisa de renda ao longo do tempo foi aí que a gente montou né A Estratégia com a curva de vitalidade que ela te mostra como lidar com dinheiro no dia a dia porém sem perder o foco que é a renda que você precisa ter o preservar

para manter esse seu padrão de vida na sua longevidade e aí o cálculo ele não tem que ser feito em Capital em valor acumulado Mas ele tem que ser feito em renda e quando a gente faz isso a gente se surpreende como eu imagino que a maioria se surpreende quando eu falo que o INSS está economizando 500 mil reais o seu patrimônio porque a gente faz a conta na renda e não a conta dos 500 mil para muita gente que tá pensando em acumular 500 mil e achar que vai ser suficiente Definitivamente não vai então

a curva de vitalidade financeira que é uma forma né da pessoa poder medir Isso é o que norteia a maneira como a gente trabalha ou planejamento financeiro porque quando você coloca na curva você vê exatamente Caps e em cima desses gaps que aí a gente começa a fazer as correções para quem não conhece a curva de vitalidade financeira nada mais é do que uma simulação do quanto você tem que poupar por mês ao longo do tempo para acumular um patrimônio x que para nós não é importante mas principalmente quanto que você gastará desse patrimônio após

acumulação para você garantir um padrão de vida interessante aí você trabalha as diversas variáveis eu preciso do aumento de renda eu posso poupar mais menos e tudo isso tem um aspecto racional que a maioria das pessoas não tem acho que todo mundo sabe que tem que poupar Para o Futuro todo mundo sabe que na atual condição o futuro vai ser difícil Como que a gente trabalha emocional para trazer para as pessoas uma disciplina de poupança tem um trabalho do planejador que é o de arrancar da pessoa os sonhos que ela tem por isso que eu

comentei no começo do da simulações que ela faz né porque ela tá simulando não só a independência financeira mas os outros sonhos que ela quer conquistar se eu sei o que que a pessoa quer ela quer viajar todo ano ela quer reformar a casa cada três quatro anos quer trocar de carro a cada três quatro anos eu quero trazer para vida da pessoa os sonhos e ao fazer isso o dinheiro ficar curto eu convido a pessoa a ter aquele enxugamento que eu comentei agora pouco Olha você vai ter que ajustar o seu estilo de vida

porque esse sacrifício porque você vai ter muitas recompensas de curto médio longo prazo então quanto mais sonhos a pessoa está construindo é menor a probabilidade dela sucumbir ao consumismo que que é consumismo é tirando as questões os casos patológicos que é talvez algo entre 15 e 20% dos casos patológico procura uma terapia talvez tomar medicamento para controlar sua ansiedade mas os 80% mais os casos são pessoas que simplesmente estão procurando Recompensas a vida tá corrida a vida tá difícil é uma o teu tempo meu relacionamento eu preciso de um presente e a pessoa vai tá

adquirindo coisas que pô eu preciso dar um presente uma pessoa que eu amo preciso garantir um conforto com meus filhos eu preciso ter uma casa que eu consiga receber as pessoas enfim a pessoa tá certa mas quanto maior a certeza que ela vai conquistar algo muito interessante a curto médio e longo prazo sonhos interessante menor vai ser a propensão da pessoa exagerar no que ela acha que merece ela vai manter uma disciplina maior porque ela está colhe ela tá sendo acompanhada e a plataforma tá mostrando para ela que poxa parabéns você tá 100% da Meta

99 ajusta aos pouquinhos é esse Esse aspecto psicológico que faz com que eu consiga garantir no longo prazo aquela disciplina que a maioria das pessoas perde perde por quê Porque o lado instintivo do cérebro tá falando ó tá faltando recompensa na sua vida para de pensar no futuro que pode ser que você não chegue lá e nesse sentido nosso cérebro é muito mais inteligente do que a nossa racionalidade pode ser que a gente não chegue lá então o que que o nosso cérebro nos impõe recompensa de curto prazo se um bom planejamento inclui qualidade de

vida né A casa é um pouco mais simples mas você tem muito mais lazer eu tô driblando Esse aspecto instintivo do meu cérebro de me jogar no consumismo e invalidar meus planos de longo prazo é isso é curioso eu tô no processo agora escrever um livro né durante muito tempo boa sorte é pois é e eu vi porque claudiei porque dá trabalho pra fazer isso o pessoal até falar nossa como é que eu faço para ter disciplina para ler eu falei experimento de escrever é fácil muito simples é muito simples e nisso eu tava falando

dessa questão da preferência temporal como diziam os economistas né porque o homem naturalmente ele é imediatista mas as recompensas costumam ser colhidas no longo prazo que vai te dar dinheiro no empreendedorismo é você abrir um negócio e vai passar dois anos até chegar no break-even é vai recuperar o dinheiro que Você investiu em três e o negócio vai te tornar rico sei lá em Cinco dez anos não vai acontecer da noite para o dia a Cris Junqueira gravou uma aula pra gente na finclass e o nubank tá fazendo 10 anos então tem muito mais coisa

no bastidor que quando o cartão explodiu você viu Nossa que bacana isso aqui não foi do nada já tem uma década de que eles estão nessa estrada e você comentou caso de como brasileiro ele é imediatista até na hora de resgatar os investimentos né você falou Poxa o prazo Ele tá em torno de 2 anos a gente viu isso aqui no grupo primo que nós lançamos em outubro do ano passado Nossa previdência E deixamos bem claro né poxa a Previdência Privada ela vai te dar benefício sobretudo quando você escolhe uma tabela regressiva depois de 10

anos que a tabela vai chegar em 10%, né poxa 8 anos ela iguala quantos investimentos então se for para ficar menos de 8 anos nem valeria a pena vai pagar mais imposto tem também benefício Previdenciário mas pensando que você não vai precisar disso ao longo desse caminho poxa é 8 anos para cima idealmente 10 Teve cara que pediu Resgate com 60 dias e aí ele falava não que apareceu aqui o IPVA do nada do nada né Como assim do nada IPVA Vai ter todo ano o cara vai se surpreender quando acontece o carnaval Nossa do

nada teve o carnaval do nada teve o Natal em dezembro e com 60 dias que é o prazo mínimo de resgate tinha uma previdência apesar do fundo até lá de mais nove os primeiros 60 dias você não pode mexer deu 60 dias já teve um pessoal resgatando e eu me lembro sempre de uma frase do cênica quando a gente tem essa questão de poxa será que um dia eu vou chegar lá na frente né porque o futuro é incerto ele dizia que nunca conheceu uma pessoa que por mais velha que fosse não acreditasse que depois

do hoje haver á um amanhã e eu tinha uma tia avó que ela viveu até os 90 9 anos e eu tive a chance dele nos últimos anos da vida dela ela morava com a minha avó e quando os meus pais separaram eu ficava muito tempo na casa dos meus avós então convive bastante com ela e no dia antes dela morrer ela morreu dormindo ela me deu até amanhã ou seja ela achava que ia levantar no dia seguinte eventualmente um dia vai chegar o nosso fim Mas provavelmente vai ser muito depois do que a maior

parte do pessoal que tá vendo aqui esteticamente imagina o cara gasta tudo que ele ganha pensando ah talvez não fique vivo Amanhã acorda vivinho e devendo né É aí entendeu uma outra pessoa que fica sem condições de pagar a sua velhice a sua aposentadoria é aí que a pessoa envelhece porque tem muita gente que tá aposentada que tá praticando o seu esporte tem vida social viaja cuida dos netos consegue presentear eu gosto de dar esse exemplo porque ao longo da vida a gente sabe que algumas coisas vão ficar caras né plano de saúde talvez alguns

atendimentos médicos permitidos as pessoas não percebem que com o passar dos anos uma das coisas que mais aumenta a nossa vida é um número de parentes você tem netos bisnetos afilhados e Quantas festas você vai ser chamado para participar principalmente se for uma pessoa muito velha né vovó não pode faltar no casamento no batizado se a pessoa não tiver condições de estar bem nesses lugares nessas situações de presentear ela vai aos poucos se sentir meio que não prefiro não fazer E aí que a pessoa começa a envelhecer quando ela perde opções quando ela perde a

condição de socialização né vai ficar em casa e tem muito velho de 60 anos ao mesmo tempo que a gente vê muito jovem de 95 participando de vida social ativa então planejamento financeiro é para nos manter vivos não apenas pagando contas né isso tem que levar esse isso em consideração também não perfeito Tem até aquele estudo que fala de onde as pessoas vivem mais chamam de blusões amor acho que é isso né e Um dos fatores era essa questão de relações familiares exatamente você tem um círculo de pessoas próximas a a você questões de amizade

de família são extremamente importantes falam sobre alimentação sobre várias coisas mas uma das coisas que que tem em comum entre essas pessoas que vivem mais são um círculo afetivo elas terem relacionamentos de afetividade com pessoas não é uma pessoa sozinha não é você jogando videogame em casa para sempre e sobre a parte dos investimentos já pachamos pela parte do cara que ele estava endividado ele resolveu as dívidas dele ele começou a poupar ele começou a investir vocês tem uma abordagem específica como é que vocês pensam porque o que eu mais vi durante esse Boom de

educação financeira que ele aconteceu meio que no movimento retroalimentado pessoas falam de educação financeira na internet e os investimentos com desempenho muito bom de 2016 até aí dos de 2021 E aí nessa parte o pessoal ficou imprudente porque pensava não investimento é 100% em bolsa é difícil achar um cara que fala 100% em bolsa agora que você tem uma SELIC em 3,75 como é que vocês pensam nessa relação porque geralmente quando tá dando certo o cara que é sempre correr mais risco quando começa a dar errado ele vira conservador mas ela vai vender num preço

baixo bom também mais consideração que a economia cíclica né que a maioria dos ativos vai ter momentos bons e momentos ruins quando tá tudo muito depressivo muito pessimista num certo mercado geralmente é a hora de analisar os fundamentos do que há naquele mercado escolheu que há de melhor quando eu convido a pessoa para escolher um mercado eu tô convidando a pessoa para uma postura ativa né vai comprar imóveis cara você tem que conhecer Imóveis vai comprar Fundos Tem com esse Fundos é a mesma coisa com cripto com fundo imobiliário é é irresponsável convidar a pessoa

para colocar todos os recursos num único mercado se ela não for uma pessoa que vai olhar esse mercado no dia a dia conectada com outras pessoas você sabe muito bem disso eu a essência do seu curso viver de renda é isso né Aprenda Mais mantém a se envolvido a questão é quando eu estou orientando pessoas que não tem condições de assumir a atividade de investidor existem técnicas que são muito mais eficiente como por exemplo investimento por objetivos quando e quais são os sonhos da pessoa quando eu sei quais são os riscos que a pessoa tem

de curto e de longo prazo é o risco de envelhecer que a gente mede pela curva de evitar de financeira e o risco de curto prazo tem a ver com o empregabilidade se a renda estável se a pessoa é profissional liberal ou não se depende ou não de emprego eu tenho que avaliar um tamanho da reserva de emergência da pessoa de curto prazo liquidez ainda fixa e tem que modelar plano para previdência não necessariamente um plano de previdência mas um plano de previdência é uma das melhores maneiras de fazer um plano para a Previdência mas

estratégia uma carteira que você vai acumular de maneira disciplinada ao longo do tempo e obter os benefícios fiscais tributação mais baixa enfim nesses dois extremos acho que já uma boa um bom consenso no mercado quais são as melhores soluções a dificuldade está no meio que que a ideal uma carteira de ações fundo imobiliário porque a taxa tende a cair pré-fixado quando a gente fala de investimento por objetivos eu tenho que saber da pessoa se ela anos de fazer uma viagem para o exterior então talvez investimento em dólar seja oportuno se tem compromisso com uma data

específica né minha filha faz 15 anos ano que vem então não posso ficar especulando com a festa dela que é um negócio caro eu sei quando eu vou usar dinheiro algo na Palace não tem né então então você chega num Copacabana pala você vai fazer uma tendinha na praia depois de um tempo não o mercado virou né então não então existem investimentos que são compatíveis com a necessidade de liquidez certeza do ganho previsibilidade e outros que alguns planos que me dão liberdade a pessoa fala Ah vou trocar de carro H2 anos mas se eu quiser

um bom resultado nos investimentos eu troco por um carro melhor Poxa eu vou pôr ainda variar pra pessoa pode ser que ela até tenha que trocar por um carro menor mas no momento que eu sei bem quais são os sonhos da pessoa eu consigo fazer sentava sentava a composição da carteira que eu vou prescrever para um assessor de investimentos e o trabalho vocês foram investimento vai ser me dizer qual que é o melhor produto dentro daquela categoria que eu sei exatamente como é que funciona então não fica muita margem para erro o que que vai

acontecer crises aconteceram e aí as pessoas que estão passando por um planejamento perceberão que os projetos de curto prazo estarão preservados e protegidos por ativos vinculados a SELIC ou IPCA e os projetos médio e longo prazo nos momentos da crise não aquela chacoalhada né Eu tive um certo valor em ações em cripto em fundos imobiliários que encolheu mas esse valor é importante para mim que os projetos médio e longo prazo no momento que encolhe eu não estou pressionado para realizar o resultado porque não tô realizando esse projeto nos próximos meses Então eu tenho a calma

de revisar a carteira estudar os fundamentos trocar referências às vezes fazer um resgate aí você cria um posicionamento ali para compensação de Tribulus na mesma categoria mas o processo de ajuste não é um projeto um processo sofrido como aconteceria quando a pessoa tem tudo em ações tudo em imóveis depende só do dinheiro não tem liquidez né O mercado está para baixo na hora que surgiu uma necessidade tá perdendo 20% na carteira ele vai perder mais cinco Porque o mercado interessante Então adequar a carteira de investimentos as necessidades da pessoa faz com que ela tenha muito

mais tranquilidade para atravessar as crises e consiga aproveitar as oportunidades das crises a gente faz rebalanceamento quando há grandes desequilíbrios na composição da carteira e funcionam que é uma maravilha Um Bom exemplo começo da pandemia naquele momento tinha um curso online todos os meus alunos tinham uma carteira mais ou menos que sugerida de acordo com uma inteligência financeira Que expõe as pessoas ao risco quase que 100% meus alunos tinham uma posição e renda variável quase que 100% dos alunos tiveram uma boa perda quando você viu lá 6 circuit Breakers a bolsa caindo 50% em três

semanas naquele momento planos de curto prazo estavam sendo desfeitos por causa da pandemia vou cancelar uma viagem vou cancelar um curso vou cancelar um outro projeto que ia fazer uma reforma mas vou usar esse dinheiro por exemplo adequar minha casa pro Home Office bem diferente da situação de quem tava com tudo engessado e vendo o dinheiro cair templo homosse que que eu vou fazer os projetos de longo prazo por exemplo independência financeira tinha uma simulação lá 15 anos para acontecer a bolsa caiu foi para 25 anos ainda pensa em financeira a pessoa não está feliz

mas naquela queda eu vejo que há o tempo suficiente para estudar daquilo que caiu o que tem maior probabilidade de se recuperar não é manter a posição né porque o bayholder sofre mais do que aquele que atenta para as oportunidades e eventualmente troca as posições puxa tô perdendo 20% num ativo compra outro lembra que na recuperação na mesma categoria você tem compensação de tributos e pega o que tem maior potencial então o que que a gente faz rebalanceamento de carteira quando há grande desequilíbrio mas a carteira é muito conhecida de acordo com que a pessoa

tem você sabe que Claro no Brasil a gente não tem essa estatística tão consolidada assim mas quando você olha Estados Unidos a eficiência de se fazer uma carteira né que é um haste location ela tem se mostrado muito superior por exemplo a estratégia o único exclusiva de investir em Bolsa né quando você faz esse comparação em termos de benchmark O que é curioso uma estatística recente que que eu vi 85% é estratégia o gol base investe investimento por objetivo dentro do que de uma carteira em que você vai fazer uma distribuição renda fixa renda variável

seja montar esse ácido location e 25% eu falei 85 então 15% né deixa eu corrigir aqui é 80/20 Tá 80% do sucesso é a estratégia Ou seja é o haste location né um perfil conservador x de renda fixa x de renda variável perfil agressivo muda a composição e os 20% vem da escolha do produto muitas vezes né quando você não faz não monta sua estratégia porque você não tem tão claramente seus objetivos uma das possíveis explicações né de você trouxe aqui né da pessoa ir lá e fazer o resgate é porque o foco tá muito

no produto esperando o retorno apenas do produto a primeira oscilação que tem ela vai lá e resgata quando você traz a pessoa para uma visão de carteira já que estão falando de 20% apenas o sucesso né 80% da carteira se você tem uma carteira de fato diversificada os produtos eles não tem uma correlação a gente vai ter produtos negativamente e outros positivamente mas na composição Você tem uma carteira positiva atravessando todos os ciclos econômicos né então Claro São discussões diversas que a gente tem porém que nós acreditamos aqui é em termos de planejamento e aí

falando de longo prazo é o haste location ele tem se mostrado igualmente é eficiente né para atravessar os ciclos econômicos mas principalmente para fazer com que os objetivos das pessoas eles de fato se concretizem né então Estados Unidos tem números no Brasil Ainda não tem mas tudo leva a crer que para longo prazo as célulation é o que mais funciona pelo menos no nosso trabalho aqui né Gustavo a gente acredita nesse nesse nessa tese né E aí quando a gente vê Open Banking já avançando e fazendo com que os produtos sejam muito mais competitivos no

mercado sempre aconteceu no primer o grande investidor sempre teve acesso a produzir esse eficientes e o pequeno investidor sempre sendo se sentindo meio que enganado pelos bancos na verdade que ele acaba sendo caro para o para o banco né hoje com a tecnologia com openbank funcionando você encontrando no seu banco produtos de outros bancos Você tem uma competição mais interessante Então a tendência de achar tamento do do daquela diferenciação que existe entre o produto e o outro o mercado se torna mais eficiente assim como se você abrir uma conta nos Estados Unidos hoje você sabe

que um perfil conservador você vai ganhar entre 5 ou 6% ao ano moderado entre 7 e 8 Arrojado entre 8 e 10 a tendência é que no longo prazo no Brasil a gente esteja construindo mais ou menos essa realidade em que o desempenho passa a ser mais conhecido por quê na hora que um ativo vem a mercado um IPO o fato de você ter informação Clara sobre aquele ativo faz com que o investidor experiente precifica o preço justo daquilo Então não vai pagar nem mais nem menos porque tem muita investidor trabalhando e aquilo é regulado

pelo próprio mercado no mercado pequeno do Brasil de hoje dos últimos anos Isso não era possível é poucos investidores pouca capilaridade é muita euforia muito efeito mana para qualquer preço que era colocar no mercado às vezes era comprado às vezes não dependendo do argumento quem tá vendendo esse é um tipo mercado com com um preço justo com o aumento do número de cpfs na bolsa e nos diversos mercados né a gente fala bolsa por vício né mas o mercado estão se multiplicando mas o aumento número de investidores aumento da educação financeira e a capilaridade ou

seja acessibilidade esse investimento para mais pessoas faz com que você tenha eficiência no mercado e aí para te diferenciar sua locação de investimentos para conquistar um desempenho interessante no longo prazo e aí a referência eu acho que falta pra gente também uma referência do que é um bom retorno da carteira é porque aí a indústria coloca benchmark CDI coloca e boves provavelmente CDI o que a gente teria que olhar é o juro Real né quando você fala de projetos de longo prazo o desempenho da sua carteira Tem que ser o quanto ela de fato tá

crescendo né em termos de ganhos quando se compara ao preço das coisas então isso não é Diferentemente do americano né Isso não é ainda algo que está na nossa Cultura né que é olhar o ganho real dos investimentos até porque os estratos que a gente tem é tudo baseado em nos benchmarks que são muito mais voltados a desempenho em frente a produtos aí não só falando daqueles 20% do que de fato no que tá no estratégico que é alocação né baseado em classe de ativo que correspondem aos 80% sobre essa Ótica a gente vê o

quanto que é Generoso um título público que paga IPCA + 5% ao ano o Governo está Generoso não porque na verdade o governo tem que ser atraente para o investidor né se ele baixar juros não ninguém investe mas é como que esse ganho fácil real ele sai caro para o país né e o ideal é que esse ativo renda menos para que a economia possa entregar resultados melhores se você Olha numa comparação pessoal pega sempre o CDI né até a morte comparação de longo prazo o CDI ganhando do Ibovespa mas o CDI não ganha de

IPCA + 6 por exemplo não pega uma B ali acaba dando uma surra Até no CDI Só que nesse momento até para o cara que quer investir pensando em exterior você falou poxa é IPCA mais cinco lá fora a taxa está cinco também então hoje o investidor ele tem até opção dele querer especial mas sim que PSA mais seis aqui no Brasil ou com a fé do findration 5 dólar mais cinco lá fora então se o Brasil começar a baixar muito essa taxa o pessoal sai daqui vai investir nos Estados Unidos mas até pegando esse

ponto que você citou caso de que lá fora nos Estados Unidos uma carteira diversificada Ela mostrou um desempenho melhor do que a minha Exposições 100% a bolsa por exemplo e isso falando de bolsa americana que cara é uma besta enjoada com ódio né digamos assim o negócio é difícil pra caramba de ganhar dele no longo prazo se lá fora é assim com aquela taxa de renda fixa baixinha e com a bolsa tendo um baita desempenho imagina aqui no Brasil que a gente tem uma renda fixa muito Atrativa e uma bolsa que tem seus momentos mas

também tem momentos muito ruins se você pega a janela de 2009 a 2016 e eu sei que eu vivi bem isso e eu vi os meus amigos no exército eu tinha na época uns 30% em bolsa falando o homem é louco eu não tinha porque a bolsa ela ela caiu durante praticamente seis anos né teve muito papel que foi bem mas de Bovespa ele acabou indo mal então aqui com certeza você tem muito mais benefícios ao ter uma carteira diversificada com exposição é diferente ativos que concentrando em uma coisa só no mercado também é nítida

eu comecei a investir por influência do meu pai né porque ele investia em um fundo do Banco do Brasil que cobrava 3% ao ano para fazer apenas uma coisa comprar ações da Petrobras 3% só para comprar uma única ação Aí depois ele foi bota da Vale que também era 3% só para comprar vale né E se ele fosse comprar direto as corretoras também a taxa de corretagem r$ 30 na época algumas com corretagem proporcional Então hoje o mercado ele tá muito mais amigável só que Justamente por isso muita gente entrou mas fez besteira eu falo

sempre que se um papel cai na moda já era já o negócio vai entrar numa relação totalmente desproporcional a qualidade da empresa e o preço vai subir muito só porque tem muito fluxo de pessoas chegando mas o preço ele vai estar errado no final e o investidor ele é muito sujeito a viés acho que esse é o ponto principal de você ter alguém para te auxiliar nas suas Finanças porque sozinho ainda mais o cara que é iniciante ele acaba fazendo muita besteira pessoal ele a ver sua perda né que é um viés do ser humano

então citando a pandemia Eu lembro que nessa época eu tinha dois papéis na minha carteira um que tava indo muito bem mesmo começo da pandemia E outro que tava indo muito mal e com uma tendência aí pior ainda dando nome aos bois era o banco Inter e CVC o banco Inter eu fui vendendo ao longo da subida e a última parte que eu vendi eu tive 600% de lucro desde o preço que eu tinha comprado e antes que alguém pense Nossa genial ele subiu mais 600 depois que eu vendi acontece né e o CVC eu

comprei em dezembro depois que teve um problema de óleo no nordeste vazou óleo lá da CVC foi afetada por isso né pessoas cansando da viagem então eu pensei Poxa daqui a pouco felizmente essa situação vai estar resolvida e o pessoal vai voltar a viajar isso dezembro de 2019 aí veio a pandemia aí logo no comecinho da pandemia eu pensei vou vender banco Inter e tenho CVC aqui na minha mão e eu tinha muito lucro E já tinham prejuízo de 40% na outra o pessoal falava não venda é que tem prejuízo né vender com lucro tudo

bem é com prejuízo você segura até que um dia ela possa voltar não teria voltado até agora não não na verdade ou você tem a compensação de tributos até tem que ser quase que mensalmente principalmente quem tem esmall Caps e empresas estão mais sujeitas a mudança em economia mensalmente tem que comparar o que você tem na carteira com que o mercado oferece oportunidade e não tem que ter dó de substituir é porque o que você tá perdendo com uma você tem um potencial de ganho muito maior nessa visão que a gente puxa mas o risco

de mercado CVC pô é uma fatalidade ninguém previa uma pandemia Mas quem tem uma uma empresa com CVC tem que ter ativos que sejam com correlação oposta né que com problema é um bom exemplo também recentemente se fala Magazine Luiza quanto que perdeu né nossa 80% de perda quando você olha uma janela de tempo a 80% de perda a janela imediatamente anterior por cento de ganho muito ganho e a mesma situação eu se tivesse Magazine Luiza na carteira Eu Talvez teria vendido com 400 500% de ganho que estaria comemorando né porque alguém em algum momento

analisou e viu o potencial do quanto que aquela empresa poderia se beneficiar daquele momento econômico o Brasil tinha né tinha estabilidade Econômica se fechando para o exterior o varejo interno se beneficiando era um bom negócio não mas só para citar esse ponto da compensação eu acho que esse é um dos pontos mais negligenciados por quem investe aqui no Brasil porque eu fiz justamente isso eu falei olha vou vender CVC Na época eu tinha uns 50 mil de prejuízo em CVC acho que era em torno disso e com isso eu consigo compensar o ganho que eu

vou ter em banco Inter então se eu não vender CVC eu ia ter que pagar imposto sobre o dinheiro que eu ganhei em banco Inter como eu vendi o anulei o imposto ficou Elas por Elas E se eu quisesse comprar CVC eu poderia comprar no dia seguinte só que eu não quis e até hoje eu não tenho mais você na minha carteira e ela continua caindo depois da pandemia tinha gente que poderia carteira viu caindo e até hoje tá segurando enquanto os papéis bons foram vendidos aí eu vou lembrar uma frase do peterint que falava

que quando investidor ele faz isso é equivalente até um jardim no qual você corta as rosas enquanto regras ervas daninhas e o cara faz isso simplesmente porque ele tem esse viés porque se não tivesse papel Talvez ele não fosse comprar mas ele não tem quando ele tem é não entender realmente das oportunidades negócios né porque você tem ativos melhores que o seu o ideal é você substituir Esse é um outro mecanismo para tornar o mercado mais eficiente o dinheiro tem que fugir para aquilo que tem perspectivas melhores tem um outro ponto que a gente tem

que lembrar no Brasil que é a dificuldade que as pessoas têm de montar a carteiras diversificadas 100% das corretoras e distribuidoras de Valores hoje tem suas carteiras recomendadas que geralmente tem 8 ou 10 itens oito ou 10 fundos imobiliários ou 8 ou 10 é ações oito ou 10 escritos e o que as pessoas fazem elas pensam né ah mas aqui tem um Upside aqui de 40% o outro sai de 30 pego as duas três melhor não tem menor sentido você pegar dois três ativos quando foi feito o estudo avaliando que dentro daquele cenário mais provável

Esses são os seis sete papéis que vão performar bem E os outros três quatro que perfumarão melhor caso o que a gente está acreditando não aconteça Então o que vai o que dá sentido para carteira diversificada é justamente saber que você tem papéis que nesse momento não parece bons mas que se virar o cenário Você tem uma proteção e uma blindagem contra perdas e nessa diversificação né acho que é importante acrescentar que também tem um risco Brasil e quando você coloca diversificação hoje é muito mais fácil a gente tem muito mais acesso a reduzir esse

risco Brasil fazendo alocação internacional Você tem muitos veículos que te permitem estar exposto a um mercado europeu ao mercado americano E aí de fato você trabalhar bem essa correlação né então acho que a gente aproveitar ou usa pouco isso também tem bolsa compra ativos em dólar se a bolsa despencar o dinheiro fugindo e o dólar vai disparar Então você tem 80% do dólar naquela fatia da carteira isso é é quase que a lição de casa básica para você ter saúde financeira não se alguém tem dúvida disso bote um gráfico Ibovespa dólar isso você vai ver

2008 dólares disparando 2020 dava disparando Então sempre que há um problema realmente grave no mundo o que acontece é que o dólar ele vai subir e não é de escada de elevador É de uma vez vai lá para cima Então tem alguma coisa descon relacionada com o Brasil né seja um investimento por exemplo é nos Estados Unidos acaba sendo muito positivo por um portfólio E aí entrando numa parte que você citaram várias vezes aqui que vocês dão muito importância pelo pelo conteúdo até agora que a parte do comportamento porque vocês não deram uma solução pronta

a carteira é assim tem a opção a b e c né não é uma solução individualizada porque cada indivíduo é diferente vai ter planos diferentes um nível de tolerância há risco é o que vocês acham que é um bom comportamento de um investidor porque se você pega o Morgan House a todo psicologia que eu achei um livro muito bom assim é um livro simples qualquer um pode ler a gente fez um podcast sobre ele já aqui e ele fala dessa importância do comportamento que não é o melhor método para investir na opinião dele o melhor

método é que ele vai te manter como investidor pelo maior prazo possível porque a recompensa ela vai ela virá no longo prazo no final das contas ele até cita logo no começo do livro caso de um frentista e faxineiro que era James Grid que ele chegou ao final da vida dele morreu se eu não me engano com 92 anos e o pessoal Se surpreendeu porque ele morreu deixando uma herança de 8 Milhões de Dólares ele doou uma parte ele virou um filantropo se você busca na Wikipédia tá lá frentista faxineira e filantropo dou para uma

biblioteca doou para um hospital e deixou uma parte para os seus herdeiros enquanto outras pessoas que tiveram muito mais educação que tiveram muito mais oportunidades na vida morreu sem deixar nada ele até compara o caso do James Riddick com o caso de um executivo chamado Richard fusconi saiu na Forbes um cara que Ganhou muito dinheiro mas ele quebrou na crise de 2008 ele fala assim olha o quanto o mercado financeiro é maravilhoso né Você tem um faxineiro que conseguiu um desempenho melhor do que o cara querer economista formado por uma universidade da evillike aí ele

falava olha o cara como faxineiro não operaria um coração melhor do que um cirurgião ou constraria um prédio melhor do que um engenheiro mas ele conseguiu ter um desempenho financeiro melhor do que uma economista da Eevee like por causa de comportamento é o comportamento e também um cuidado com garantir o que já é dele né porque talvez um pouco de ganância fácil com que Mentes Brilhantes deixem de ser tão brilhantes no meio do caminho isso vale para investimento empreendimento relacionamento né a pessoa tem uma relação familiar fantástica e perde por um por um relacionamento fora

do casamento é tudo que ele construiu na vida é isso tem a ver com ganância isso tem a ver com talvez não não perceber as consequências dos seus atos é uma combinação de comportamento e educação é uma educação que não é educação puramente escolar uma social né então por que que você se move é porque que eu trabalho hoje eu trabalho para ganhar dinheiro passei dessa fase Hoje eu trabalho para transformar a sociedade Espero que meus filhos tenha esse sentimento bem mais cedo do que eu porque tem uma herança familiar uma sucessão mas eh é

uma educação que a gente constrói que vai além da matemática física química que por que que nós estamos fazendo isso para a sociedade eu diria que a questão financeira muitas pessoas diante da oportunidade influenciadas por vão às vezes um imóvel é um jogador de futebol que influencia a pessoa que entra uma pirâmide financeira o que tá por trás da pessoa colocar 60 70 no patrimônio dela num produto de risco é a ganância alguns casos não saber dizer não também né mas a ganância acho que predomina aí é no planejamento a gente meio que tenta limitar

esse risco alertando para as três etapas do investimento que é a reserva de emergência você não pode mexer é para Emergência de oportunidades de curto prazo ponto a sua renda futura Você também não pode mexer nós não tem uma estratégia arroz feijão papai e mamãe do que que você tem que fazer com disciplina durante alguns casos dez anos outros casos 30 anos para garantir que se tudo der errado na sua vida aquela renda está preservada e a gente vai permitir aos nossos clientes que assumam riscos e riscos de empreender de negócios de imóveis de novos

mercados dentro de projetos específicos que a pessoa tá postando mas eu tenho um milhão de patrimônio só 50 mil num projeto inovador nesse caso só 50 mil porque você é muito ambicioso na construção de outros sonhos então a estratégia da pessoa que ajuda a limitar Não é exatamente o caso do Ready né não é exatamente a realidade do do Luiz barce por exemplo né que também tem um patrimônio muito além do que ele precisava mas para a maioria das famílias o objetivo de realizar sonhos é o grande argumento para não Expor essas famílias a bobagens

e riscos que são desnecessários Eu costumo até dizer né eu sei que muita gente até questiona e se posicionamento mas eu tô falando de coisas mais empíricas né A Experiência tem nos mostrado que o papel do planejador financeiro é muito mais tratar vidas Ou seja eu tô falando de Ciências Sociais e não a ciência exata tá então o planejador financeiro ao planejamento financeiro ele não é uma ciência exata Pode parecer contraditório porque o lado da Exata de fato até a tecnologia aqui ela resolve facilmente mas essa ciência social que tem tudo a ver comportamento né

que é o mais desafiador ou planejador ele tem um papel hoje é predominante e fundamental para influenciar no comportamento que leva a transformação nós como planejadores a gente não pode chegar para pessoa e falar para ela faça isso Faça aquilo não vai funcionar a gente usa ciência exata para dar recomendações e como recomendações é mostrando orientando e dando essa essas essas etapas né percorrendo as etapas de forma gradativa a pessoa ela vai ela vai experimentando tá então por mais que tenha uma carteira recomendada essa carteira recomendada para o seu não seu perfil conservador mas o

seu perfil Gustavo cerbasi filhos família 49 anos ela tá entregando Gustavo aqui é esse perfil que a gente olha e quando você pega e cruza né o haste location de perfil conservador tem ainda um caminho para o Gustavo chegar naquilo que seria o recomendável porque a gente tá olhando o perfil e hoje percebo a gente tem tecnologia que poderia fazer com que esse tal de sutability né que fazer essa esse matching entre o perfil de tomada de risco do Gustavo e o portfólio a gente tem tecnologia para trazer todas essas outras aspectos comportamentais que vão

muito além de você responder um questionário ali e sair uma pontuação e falar você tem proteção a risco leva um perfil agressivo planejador tem feito esse trabalho hoje né então a gente acaba inserindo as pessoas no mundo de investimento de uma forma gradativa respeitando exatamente este perfil é de maneira que ela vai experimentando e a gente vai testando e ao longo do tempo você percebe a pessoa ali ela ficando muito mais confortável em olhar sua carteira evoluindo apesar dos ativos que compõem a carteira terem direcionamentos diferentes em relação ao mercado Então esse ponto aqui da

ciência social que é o grande x aqui que faz com que a gente tenha feito aí faz com que a gente consiga gerar resultado com essa pessoal lidar com investimento saindo do curto prazismo dos dois anos tô falando de clientes né que estão conosco aqui a seis anos sete anos 10 anos mas já com uma expectativa né de carteira para 30 40 anos e tem um efeito importante né quando a gente fala investir vem na nossa cabeça sempre a meta que é vou acumular o dinheiro para quando eu chegar aos 60 anos poder usar não

o intestino é quando você chegar aos 60 anos né mas investir tem que levar em consideração é depois de 60 anos aqui você tem um desafio maior você vai viver até os 95 anos como que você vai preservar esse patrimônio né então é uma coisa de muito mas de muito longo prazo então o importante é o aspecto comportamental nessa construção que no nosso trabalho nosso super rico os técnicos os economistas os especialistas em lógica eles estão na atividade de suporte o planejador é uma experiência em pessoas o Carlos conhece mesmo cita alguns exemplos de perfis

de formação dos nossos planejadores nós temos ali policial militar nós temos é psicólogo aí eu volto a conversa Inicial que a gente falou aqui da segunda carreira eu mesma eu sou engenheiro Ok não trabalhei no mercado financeiro mas tem perfis você tem pessoas que são sociólogas tem pessoas que são policiais é biólogos ou biólogas então você tem assim formações muito diferentes daquilo que a gente imagina no perfil do planejador financeiro que está vinculado ao mercado né financeiro não necessariamente Exatamente porque que a gente vê que a gente consegue avançar né com sucesso Nisso porque essas

pessoas acima de tudo Elas têm experiência de vida que faz toda a diferença na hora de você poder trabalhar com pessoas já que é uma ciência social o grande desafio é fazer esse neting porque se você tem experiências de vidas né que são similares planejador cliente a chance de isso nessa relação ela é grande mesmo que no meio do caminho Você comenta e vai cometer alguns erros né Você vai cometer alguns erros na sua na forma como as coisas são executadas porque a gente vive no mercado de muita volatilidade mas a diferença está exatamente na

troca das experiências de vidas que as pessoas têm é você comentou sobre essa questão de pessoas né A vida não é uma planilha é extremamente complicada até o pessoal fala olha daqui a pouco você vai estar desempregado pessoal aí porque você vai ter ia fazendo gestão dos recursos concordo daqui a pouco vai ter inteligência artificial fazendo gestão de recursos agora quem fala o quanto de recurso você vai dar para ir a e se você vai investir mais ou retirar quando o mercado cai e continua sendo você continua sendo você então Esse aspecto comportamental é extremamente

importante eu sempre comenta aqui no podcast que nada é mais complexo no mundo do que pessoas o pessoal fala que física é complexa não tem uma fórmula lá se eu pego uma pedra e joga um lago ela afunda é física se eu pego o isopor e joga uma água de boias se eu pego o Edu e jogo num lago ele pode afundar pode boiar pode nadar ou pode sair de lá e jogar no Lago de volta exatamente eu não sei o que ele vai fazer é imprevisível em consideração que o quanto é é volátil quando

se transforma o mercado financeiro que tendência artificial te traz uma solução Ó você tem que ter o melhor pré-fixado do mercado Tá mas pré-fixado eu tenho características diferentes num banco né no Itaú é um no safra é outro no Santander é outro não Sicredi é outro E aí quando a pessoa recebeu orientação vai pôr em prática É isso mesmo ou não é e será que é vai estar certa também porque em cada ponto do mercado você tem cabeças inteligentíssimas falando não Daqui pra frente vai subir e outras tão inteligentes quanto falando não agora vai cair

então não quer dizer que ela consiga prever o futuro no final das contas porque ela tem acesso a banco de dados né Isso é sempre muito complicado e já entrando na última fase pensando nessa escalada da pessoa ao longo da vida Poxa tava endividada resolveu investiu e ela chegou na fase de utilizar a renda gerada pelo patrimônio para viver quais seriam os cuidados já aproveitando até o que você disse Oh vamos ver muito 95 anos e os custos vão ficar maiores de plano de saúde por exemplo você tem um efeito da inflação ao longo do

tempo como é que ela tem que se comportar Nessa hora assim como é que seria a solução de vocês para isso tem alguns veículos né que a gente acaba subestimando você trouxe por exemplo o tema da Previdência um dos benefícios da Previdência é poder gerar uma renda porque Ok hoje a gente tem a nossa capacidade cognitiva aqui para administrar o nosso dinheiro ok a gente não sabe como isso vai estar lá na frente Esse é um dos aspectos e talvez eu não queira eu queira usufruir mais então é na desacumulação você combinar a carteira principalmente

para te gerar renda Isso vai ser é fundamental para que você consiga no dia a dia tomar as suas melhores decisões porque porque é muito difícil para a pessoa olhar para o seu patrimônio e ver que o seu patrimônio vai ser consumido para grande maioria dos brasileiros não tem jeito vai existir que a gente chama desse short Fall ela vai consumir o patrimônio e o patrimônio vai começar a diminuir se há um planejamento prevêm desse short Fall você vai lidar melhor com isso se não há esse planejamento o que acaba acontecendo as pessoas deixam de

viver com medo do dinheiro acabar Então ela tem o dinheiro suficiente mas ela não vive ela tem uma dificuldade no seu dia a dia porque o medo dela é poxa se eu viver mais será que esse dinheiro vai dar então o medo dela é viver mais é mas tem coisa que corroboram isso né não Sim a gente chama isso de risco de longevidade financeira tá seja a longevidade que podia ser uma coisa boa ela representa um risco então assim psicologicamente né falando um pouco de comportamento a pessoa fica paralisada então alguma das estratégias é você

ter uma renda que é uma renda passiva mesmo né Ou seja eu não tô falando só de carteira geradora renda mas uma previdência privada que pode ser convertida não na sua totalidade mas uma parte em renda você vai compondo isso poxa Pelo menos você tem ali uma renda que está garantida mesmo que se você fale na sua administração e o principal por alguma razão termine Pelo menos você tem aquela aquela renda aquela renda que talvez você não está administrando porque parte dela você entregou por exemplo para uma seguradora Então são estratégias que muitas vezes são

muito questionadas no momento presente vale a pena fazer isso ou não agora quando você chega lá você vai ver o quanto isso é importante e são decisões que você não precisa tomar agora essas decisões você vai tomar realmente lá na frente né Tem alguns Pontos importantes a considerar quando você tá construindo a sua renda futura que é a necessidade de você ter um certo otimismo em relação ao gasto que você vai ter no futuro eu vejo muitas famílias falando não hoje nós temos um gato elevado os filhos estão do ensino médio faculdade daqui a pouco

somos só nós dois e a gente vai viver com uma renda ok aqui que essa renda Ok é uma renda que a pessoa avalia Quanto custa o nosso apartamento nosso estilo de vida nossos atos a gente viaja 15 dias 20 dias por ano né A gente nem vai viajar tanto no futuro vai ter Neto pense que no futuro eu já citei a questão do aumento de número familiares uma pessoa com mais idade tem uma vida social vinculada família muito rica pense que com o passar dos anos mesmo que você viaje só 15 dias por ano

a sua necessidade será por mais conforto com idade você já não vai querer estar naquele Chalé que tá na periferia da cidade turística que é um negócio mais Central você não quer andar tanto você quer estar pertinho do restaurante favorito é talvez seu nutricionista te diga que você tem algumas restrições Então tem que escolher algo um pouco melhor para comer dermatologista Vai falar que você tem boa problema de pele Então usa os tecidos antialérgicos as coisas vão ficando mais caras principalmente se a pessoa quer ter uma vida interessante Então se você na sua aposentadoria com

tempo livre resolve fazer um curso de uma gastronomia específica para você quer aprender a cozinhar Pode ser que o curso não custe muito mas pode ser que o professor te Oriente a comprar alguns instrumentos que Poxa não estavam nos planos Então a gente tem que ter uma perspectiva de uma certa generosidade nos gastos e talvez até considerar que no tempo livre eu não vou só descansar Talvez eu tenha que empreender para complementar minha renda também é um ponto importante considerar logo no começo um pouco mais para frente tem aquela questão da do que eu acumulei

o quanto eu vou desfrutar que o Carlos falou e o quanto que talvez eu passei para os meus filhos com o patrimônio como sucessão eu vejo muita gente fala não mas eu tô criando uma condição fantástica para minha família temos negócio familiares vou passar uma renda para os meus filhos quando a gente fala de herança para suprir os filhos vou pegar dois casos na minha idade o pessoal conhece bem que aparece na mesa Jorginho eu pensei até aqui o Jorginho King ele ele foi herdeiro de famílias muito ricas ele perdeu parentes em desastres aí no

começo da vida alguns morreram o Titanic é e o Jorginho Guinle ele surpreendentemente foi muito bem orientado por especialistas por planejadores financeiros no começo da vida dele mas ali num contexto que não previa a questão do risco de longevidade na época se vivia a 60 anos e disseram olha Vamos chutar lá que o Jorginho vai viver uns 80 né e ele chegou aos 85 Vivendo como foi planejado né e o dinheiro acabou com os 85 anos então ele veio uma vida na ababesca era mais de 100 mil dólares de renda que ele tinha por mês

ali mas acabou de repente Então esse é um esse é o risco de longevidade que o que o Carlos citou tem uma outra questão que é vou pegar um exemplo também do do do começo do século passado a família Matarazzo foi o homem mais rico do Brasil e a família Matarazzo não lidou mal com o dinheiro não empobreceu simplesmente o dinheiro das Indústrias Matarazzo que foram vendidas lá naquela época foram sendo distribuídos para familiares que aconteceu que muitos familiares nasceram né ele tem dois três filhos que cada um tem dois três netos que cai e

foi distribuindo mesmo não lidando mal com o dinheiro a fortuna acabou porque mais de mil herdeiros né de lá para cá os filhos de casa e é isso aí se vira eu não sei se é chutar os filhos de casa mas ensiná-los né Essa questão da sucessão muito mais importante que o dinheiro é transmitir aos filhos a capacidade da construção o cuidado com a preservação e o cuidado com a criação de um de uma saúde financeira de uma vitalidade financeira que a gente chama é que passe de geração pra geração pode ser que não seja

com o mesmo dinheiro seja um dinheiro novo que vem depois mas esse dinheiro não é infinito por maior que seja então são dois pontos de atenção quando a gente fala de administrar Feliz daquele que tem condições de se apo e sabe que vai viver até os 9095 mas tem um planejamento para quem sabe chegar aos 105 eu eu acho que depois de 105 nem deveria se preocupar que a pessoa vai ter tanto Neto bisneto tataraneto que essa quantidade de familiares vai dar o suporte que a pessoa precisa além do 105 mais até lá a gente

tem que se preocupar é se você pensa em previdência no passado enquanto não existia esse mecanismo estatal de previdência pública previdência era ter filhos é exatamente essa era a Previdência do passado até tem gente que fala né que olha por exemplo o pessoal fala que ah na verdade o cara da Extrema esquerda ele não quer mais ele tá atacando a família né com famílias cada vez menores Se as pessoas não têm filhos e não faz planejamento para a vida vai depender do estado e se todos dependem do Estado quem é que vai voltar pela redução

do seu tamanho por exemplo né isso acontece e eu anotei que o caso do Jorginho disse base porque eu acho muito emblemáticas casos porque ele era de uma família extremamente rica foi a primeira família até a concessão do porto de Santos e como você disse ele era uma celebridade namorou atriz de Hollywood e no final da vida ele tava de favor lá no Copacabana Palace que acabou o dinheiro e aí se você pega ele não deixou nenhuma herança para os filhos dele também do só tinha essa renda e com previdência privada Você pode depois da

fase de acumulação chegar para seguradora e falar seguradora eu tenho aqui 1 milhão e Previdência Privada Eu quero uma renda mensal vitalícia talvez até extensível para para herdeiros menores de 18 você tem várias opções lá pode customizar isso por um prazo certo né temporário etc eles vão falar olha a gente consegue te pagar por exemplo um benefício de chutando um número aqui 6 mil por mês e aí ela é vitalícia se você morre antes você pode deixar alguém para receber depois por um prazo mas essa renda ela acaba é aquilo que você falou do INSS

Ó você vai estar poupando um principal né que você teria para gerar aquela renda mas quando chega ao fim você não consegue passar aquilo como herança o direita aquela renda ou só por um prazo limitado se você tem um patrimônio e você falece você consegue destinar o patrimônio pros seus herdeiros e dando educação adequada aquilo vai durar muito mais tempo tá agora o ponto é que tem tanta solução gente que Poxa tendo o patrimônio buscando orientação correta você vai estar bem assessorado pessoal se preocupa muito com essa fase acho que a preocupação tem que ser

muito mais durante o caminho porque juntando dinheiro o pessoal me pergunta Às vezes a Bruna é complicado administrar um patrimônio maior falou não complicado era administrado quando era pequeno pouco dinheiro é agora tem suas complicações mas cara você quer saber de tributos você vai ter um cara que vai te ajudar nisso você quer saber de melhor alocação dos seus ativos vai ter alguém para te ajudar nessa solução então não vai faltar meios de você conseguir garantir desde que você faça dever de casa né um patrimônio futuro pra viver bem disso e até pegar naquela analogia

que você fez amor entre dieta e Finanças tem muita coisa muito parecida só que pra Finanças tem um ponto que é bem diferente de dieta Você pode ter deixado de fazer o dever de casa na dieta durante muito tempo mas se você pega um ano firme você consegue para caramba se você pega em Finanças um ano firme você resolve suas dívidas você começa a poupar a investir só que a recompensa do investimento aquela curva exponencial para isso tem que ter tempo tá gente então quanto antes você começar a investir e buscar orientação melhor E aí

isso é base já chegando aqui ao final Carlos também que eu queria que você falasse o que que você vai separar para as pessoas na finclass lá cara nossa aula cara eu pretendo na pinclass entregar um conteúdo que dê uma noção completa desse método de planejamento e as pessoas entendam o começo meio e fim não é só orientação de investimento nessa orientação estratégia mas o que que faz uma coisa conectar bem com a outra porque o orçamento doméstico não tem nenhum sentido se for apenas controle desculpa dizer mas é perda de tempo você controlar como

você gastou dinheiro se isso não te ajuda a mudar o seu futuro é por exercício de rotina Agora se a pessoa tem um orçamento usa esse orçamento para se antecipar a problemas que vão acontecer próximos meses é prioriza sonhos a serem construídos a pessoa vai investir melhor basicamente o meu módulo na finclasta tá sendo finalizada aí para ser entregue como um projeto para realizar mais sonhos na vida tanto de curto quanto médio e longo prazo driblando todos os elementos emocionais e comportamentais que podem questionar os já conhecidos elementos Racionais matemáticos ou Que bacana e até

abrindo algo aqui quando a gente criou a finclass a gente fez lá uma lista de nomes assim pô ter esse pessoal lá é o sonho grande né e o seu nome foi um dos primeiros a pensar na lista Cara isso aí a gente fez a lista separado para depois fechar Né tava em todas né tá vendo todas então é muito bom é poder contar com a tua presença Espero que o pessoal gosta bastante aí público vai gostar mas tem uma entrega bem Generosa Poxa que bacana eu lembro novamente pessoal o aniversário da finclass no dia

24 no mesmo dia do ser base que estamos comemorando era quase o destino está vendo para quem quiser assinar finlass na Promoção especial 50% de desconto tem um link aqui na descrição para entrar no nosso grupo de WhatsApp também um QR Code na tela pessoal só tenho a agradecer foi ótimo aqui a conversa Espero que voltem mais vezes né na terceira vez é uma tradição aqui no podcast dá um boleto para a pessoa pagar é fácil achei mais difícil é tipo o governo entendeu você vira sócio só na despesa então eu posso falar isso não

tem alguns benefícios que o governo dá né mas se paga caro por eles a gente tem muitos benefícios também se aparecer aqui é verdade você vai sempre o prazer estar com você gente um barato tá tá batendo esse papo aqui eu sei que vocês impactam um grande número de pessoas e esse Impacto é pro bem nós estamos transformando a sociedade então podem contar em breve estarei de volta obrigada Com certeza como que a gente pode encontrar vocês na rede social onde vocês estão podem super rico é tudo que vocês têm procurar super rico BR no

Instagram ou www.superico com dois R ponto com ponto br convite para fazer o cadastro gratuito ao se cadastrar a pessoa tem acesso ali a plataforma simulador e ferramentas e principalmente as trilhas de conhecimento que orientam como explorar o máximo as ferramentas é a nossa contribuição é porque a gente oferece de graça o cadastro porque a as informações que são trabalhadas ali para nós servem como dados para a gente entender como é que o brasileiro está lidando com o dinheiro para direcionar melhor o trabalho dos planejadores e nas redes sociais Gustavo cerbasi pessoal já conhece mas

super rico Aproveita a gravidade que é a nossa maneira de contribuir com o Brasil melhor super rico.com.br né acho que é legal também que o Gustavo comentou você entra na plataforma e já fala com o planejador financeiro ele já vai estar com o seu diagnóstico ali né Você já sabe quem é o planejador já sabe qual é o perfil dele qual é a experiência dele você já pode se consultar com ele ele já vai te dar algumas orientações importantes né para você que tá aí com dúvidas com questões principalmente relacionado a dívidas né que a

gente discutiu bastante aqui o nível de endividamento do brasileiro Entra lá que o planejador já vai te dar as orientações que vão já fazer uma boa diferença no seu dia a dia perfeito e vocês podem encontrar a gente aqui semanalmente no canal dos sócios então curta o vídeo se inscreva aqui no canal se você está ouvindo a gente por alguma plataforma de streaming de áudio também curta e pode se inscrever também no canal que é tipo um canal aí também é inscrito por onde você ouve faça a inscrição porque isso é relevante para gente Pelas

nossas contas a gente Talvez né bater um milhão de inscritos no YouTube no final do ano isso é muito bom ajuda até atrair os convidados né que fala Poxa tem um milhão de inscritos pessoal ver que o podcast é mais relevante nós sabemos aqui que a nossa presença ela é boa para podcast mas sem convidados bons no nível por exemplo do caso do episódio ele acaba ficando a quem que poderia ser então nos ajuda a ficar grandes para chamar cada vez mais pessoas boas aqui para o sócio e também vocês podem me encontrar no @maluperini

lá no Instagram vocês me encontram no Instagram bruno_perini no canal do YouTube você mais Zico tem vídeo Toda segunda e quarta e aqui sempre no sócios é o pessoal que assistiu o nosso Muito obrigado pela audiência aos convidados Muito obrigado pela participação voltem mais vezes obrigado grande abraço pessoal e até a próxima beijos todos os anos a humanidade lutou várias batalhas no mercado financeiro altas de juros bancos quebrando pirâmides financeiras e principalmente a falta de conhecimento sobre esse mundo sempre Houve alguma razão para lutar mas todas as guerras tem algo em comum atrás do campo

de batalha uma estratégia sempre desenvolver Essa é a função da finclass observar o que está acontecendo ao redor do mundo e utilizar todos os seus recursos e professores para orientar os brasileiros contra a ignorância financeira soldados Mas estamos quase conseguindo vencer e não podemos desistir Capitão e o que faremos para encerrar essa guerra soldado no dia 24 de Abril Nós faremos um ataque definitivo E convocaremos para isso a melhor tropa Thiago negro uma influenciador de Finanças do Brasil e qual fundador da Finn Class mas também Cris Junqueira hard Marx e nossa arma secreta Bruno Perim

o ácido conhecimento o leonino mais sexy do Brasil ele mesmo só dado Caíque aliás cabo caí Você acaba de ser promovido um homem da sua perspicar você tem que subir na hierarquia da instituição E para isso a gente vai também com força total dando 50% de desconto no segundo aniversário da finclass de 59,90 por 29,90 no plano anual mais sete bônus e um deles é a participação numa evento presidencial de Finanças do Brasil Que Nós faremos no segundo semestre Capitão e o que é preciso para fazer parte dessa missão soldado se você quiser participar basta

tocar no link abaixo se cadastrar entrar no grupo de WhatsApp e aguardar o dia 24 conto com você [Música]