Como Fazer O DINHEIRO CRESCER | 3 Fases das Finanças Pessoais

no livro A Psicologia financeira de Morgan Russell entendemos um conceito importantíssimo Ao se tratar de dinheiro e finanças pessoais bom imagina se fosse feita uma pesquisa para diversas pessoas perguntando se elas queriam ter um milhão de reais em conta hoje com certeza a maioria responderia que sim é claro porém o que o autor diz faz muito sentido As pessoas dizem querer ser milionárias simplesmente porque querem gastar um milhão de reais imaginando tudo que pode fazer com todo esse dinheiro e não necessariamente ter um milhão para administrar até porque gastar um milhão é literalmente o oposto

de ter um milhão é pode ter ficado meio confuso agora no início porém no decorrer desse vídeo você vai entendendo essa ideia primordial que o autor quis dizer em relação à educação financeira vamos com calma seja muito bem-vindo ao canal manual de evolução e antes de mais nada já vai deixando seu like e se inscreva aqui porque hoje o conteúdo daquele jeito se você tá nesse vídeo até agora é porque tenho interesse em administrar melhor seu próprio dinheiro porém vamos começar de baixo passando de degrau por degrau pelas quais eu chamo de fases das finanças

pessoais fase 1 ganhar e usar o dinheiro do jeito certo Antes de a gente saber usar nosso dinheiro precisamos ganhar dinheiro não é mesmo então se você hoje não tem nenhuma fonte de renda ou apenas uma fonte de renda é de extrema importância ampliar isso para que você ganha dinheiro de vários lugares diferentes várias Fontes porque Aquela Velha História da mesa com uma perna só e a mesa de quatro pernas se você depende de uma única fonte de renda e perder essa fonte ficará como a mesa com uma perna só que sem aquela única perna

para dar sustentação não consegue se manter de pé agora se você tem quatro fontes de renda diferentes ou seja uma mesa de quatro pernas e caso vai abrir uma perna a mesa Continuará de pé meio cambaleando mas ainda será uma mesa que vai estar de pé entende Esse é o negócio tem mais fontes de renda para você não ficar dependente de uma única e Claro quanto mais fonte de renda melhor tá mas como fazer isso bom no início sem dinheiro nenhum para investir ou algum projeto para criar não temos muito o que fazer é necessário

trocar o tempo por dinheiro ou seja trabalhar para alguém ganhar uma quantia no serviço prestado ou trabalhar como autônomo e ganhar por cada trabalho bom você entendeu trabalhar para ganhar dinheiro qualquer serviço que exija que você esteja presente e que exija seu esforço mental ou físico isso tudo que falei aqui é chamado de renda ativa Porém quando conseguimos ter uma certa renda advinda do nosso trabalho podemos buscar renda passiva ou seja aumentar Nossa renda através de investimentos negócios ou projetos Calma que você vai entender a renda passiva é aquela que fazemos sem precisar de esforço

sem estar trabalhando ativamente ou seja mesmo sem trabalhar em um mês você vai receber porém Calma lá não é tão simples assim toda renda passiva só pode ser construída tendo trabalhado em algum momento da vida por exemplo se você hoje trabalha de segunda a sexta 8 horas por dia e recebe seu salário está trabalhando para receber sua renda ativa ou seja trabalhou durante todos esses dias para receber no final do mês agora se você além de trabalhar diariamente tem uma outra renda que vem dos rendimentos de investimentos que você fez essa é uma renda passiva

na qual você não precisou trabalhar diariamente para receber lá no final do mês Porém para ter dinheiro para investir e conseguir construir essa renda passiva ao longo do tempo você precisou trabalhar anteriormente em alguma época da vida mas que nem sempre para gerar renda passiva precisamos investir dinheiro no meu caso eu gerei renda passiva com um canal antigo meu que apenas um vídeo que postei em 2019 em de cerca de 120 dólares por mês até hoje em dia isso também é uma espécie de renda passiva mesmo não sendo de investimentos pois eu não preciso fazer

nada para receber essa renda mensalmente só precisei fazer o vídeo uma vez lá em 2019 Agora você entendeu o que é renda ativa e renda passiva agora a partir do momento que você começar a ter uma renda seja ela ativa ou passiva você tem que ter em mente como vai usar esse dinheiro ganho e Olha vou te falar saber usar o dinheiro que se ganha é talvez mais importante do que ganhar o dinheiro propriamente dito porque dinheiro é tempo qualquer dinheiro que você ganha mesmo sendo renda ativa ou passiva você precisou desprender tempo em algum

momento da sua vida para fazer aquela grana você por exemplo pode ter deixado de dormir o suficiente para ir trabalhar cedo pode ter deixado de ver os amigos para estudar pode ter deixado de assistir série para fazer aquela renda extra nos finais de semana perceba que nesse início para a gente ganhar dinheiro Precisamos trocar nosso tempo seja você autônomo assalariado ou até mesmo você que está começando uma empresa Então a partir do momento que você recebe seu dinheiro que trabalhou para conseguir E gasta com coisas desnecessárias está jogando o tempo no lixo literalmente isso porque

para melhorar a vida financeira precisamos deixar de pensar no curto prazo para pensar no longo prazo e isso em vários momentos da nossa vida pois se estamos sempre buscando gratificações imediatas de receber nosso salário e por exemplo gasta tudo nos finais de semana vamos viver de segunda a sexta na tristeza querendo que chegue logo o final de semana ficando feliz momentaneamente e gastando tudo que trabalhou durante a semana e assim reiniciando o semana após semana tudo que recebe gasta Além de que muitas vezes as pessoas acabam usando de forma errada o cartão de crédito utilizando

para gastar além do que pode no mês já entrando para o próximo mês com dívidas O que é um atraso financeiro maior ainda então a ideia aqui é nunca gastar tudo que você ganhar no mês e ter a visão de longo prazo ou seja não gastar agora em busca de prazer imediato e sim aplicar em algo que vai te render frutos muito maiores futuramente bom se temos fontes de renda teremos dinheiro para usar Porém para usar com inteligência financeira e assim vamos para fase 2 maximizar a capacidade de ganhos e reserva de emergência olha entendendo

esse conceito simples muita coisa na vida financeira já muda isso eu falo por experiência própria que é não pensar apenas como consumidor pensar também como produtor sim parece algo sem sentido né mas a ideia principal aqui é que na maioria das vezes quando recebemos qualquer dinheiro já pensamos em consumir seja produtos ou serviços diversos nós não temos o pensamento de produzir com aquele dinheiro e sim gastá-lo e o que quer dizer com produzir bom é usá-lo para investir em você seja aprendeu um novo idioma que vai te qualificar seja se qualificar profissionalmente investir um projeto

pessoal que não saiu do papel por exemplo uma empresa investir em estudos para passar em um concurso e claro investir para independência financeira bom esse só apenas alguns exemplos isso você vai adaptar para sua própria vida mas a ideia primordial aqui é não usar o dinheiro apenas para gastos e sim como um recurso que pode te ajudar a evoluir profissionalmente e financeiramente É claro essa é a diferença de ter a mentalidade de produtor para mentalidade de consumidor que este com r$ 1.000 em mãos já pensa em o que vai gastar Quais roupas pode comprar quais

peças pode ir entre outros já o produtor com r$ 1000 em mãos já pensa em Como pode usá-lo da melhor forma possível para que esse dinheiro de retorno no caso aqui do canal eu sempre estou comprando vários cursos e pesquisando bastante sobre a educação financeira para que eu possa melhorar os vídeos cada vez mais e consequentemente aumentar o retorno então a ideia principal é de além de termos nossas fontes de renda estarmos sempre buscando aumentar nossa capacidade de ganhos seja investindo dinheiro ou seja investindo tempo também estudando um novo projeto de negócio estudando para concurso

ou qualquer coisa que aumente nossa capacidade de ganhos porque assim conseguiremos ganhar mais e consequentemente poupar mais dinheiro para investir aí outra coisa não precisamos também viver contando cada de tudo para economizar o que precisamos é termos escolhas conscientes é claro que podemos sair nos finais de semana por exemplo porém é bom entender qual a sua real situação no momento e vê se não é mais vantajoso aplicar esse dinheiro em algo que vai te dar mais retorno no futuro é sempre bom ter essa reflexão na hora de gastar com bobeira Mas é claro também não

podemos nos privar de tudo tudo é equilíbrio assim a partir do momento que você começar a ter uma renda e já tivesse pensamento de não gastar tudo que ganha Já pode começar a Separar uma parcela para começar a investir na sua reserva de emergência que vai ser um dinheiro essencial para adquirir uma certa tranquilidade financeira e claro não passar mais sufoco muitos negligenciam essa reserva de emergência Mas é importantíssima para a vida financeira de qualquer pessoa qualquer pessoa mesmo recomenda-se que você tenha seis meses do seu custo vida mensal nessa reserva ou seja se você

gasta 3 mil por mês deve ter 18.000 investidos na reserva para assim está em equilíbrio financeiro porque essa reserva servirá como um Amparo a crises ou seja para qualquer imprevisto que tiver você vai poder utilizar esse dinheiro invés de recorrer empréstimos por exemplo mas lembre-se esse dinheiro é só para emergências reais e não para fazer compras no shopping por exemplo vou deixar um vídeo completo sobre reserva de emergência aqui em cima fase 3 investir na aposentadoria agora estando sem dívidas com várias fontes de renda e com a reserva de emergência formada já está em uma

fase financeira que poucos chegam até porque se você parasse de trabalhar agora por quanto tempo viveria apenas com dinheiro que tem hoje bom se tivesse uma reserva de emergência de seis meses teria no caso seis meses vivendo só com esse dinheiro até que arrume outra fonte de renda Essa é a medida da riqueza tão falada pelos livros de finanças pessoais que no caso a medida é conforme seu patrimônio ou melhor patrimônio líquido ou seja o quanto dinheiro você tem subtraindo suas dívidas se você depende apenas da renda do seu emprego e seu padrão de vida

é de r$ 3.000 Caso seja demitido tendo r$ 9.000 de reserva você tem no caso três meses para viver com esse dinheiro até que arrume uma nova fonte de renda agora alguém que tem um milhão de reais invertidos rendendo um por cento ao mês e tem um padrão de vida de 10 mil reais por exemplo atingiu a famosa independência financeira em que não precisa trabalhar mais pois o dinheiro estará trabalhando para pessoa mês após mês é claro e isso se mantiver um padrão de vida de 10 mil reais por mês se passar tirar dinheiro do

investimento e gastar mais por exemplo 50 mil 100 mil no mês vai ficar cada vez mais pobre é essa diferença de ter um milhão e investir de ter um milhão com objetivo principal em gastar foi exatamente esse exemplo do começo do vídeo deu dinheiro para investir não somente como instrumento para comprar coisas é claro que o dinheiro também serve para a gente gastar só que com consciência porque investir é completamente diferente de apenas guardar dinheiro ao investir Estamos fazendo o dinheiro trabalhar para nós pois desse dinheiro investido teremos rendimentos que assim com passar do tempo

e os juros compostos agindo dia após dia o seu dinheiro renderá em cima do rendimento passado e assim sucessivamente criando uma bola de neve de investimentos e é claro e isso se você não gastar seus sentimentos assim todo rendimento que receber vai reinvestir até farmácia a Bola de Neve Então o que precisamos não é parecer rico usando roupas caras e carros 0 km e sim se qualificar tem uma alta renda mensal investir parte desse dinheiro pois com a reserva formada já dá para começar a estudar sobre investimentos com foco na independência financeira investindo em ações

e fundos imobiliários por exemplo bom é muito importante estudar sobre esse tema porque aprender a investir é aprender a como fazer o dinheiro trabalhar para você ou seja renda passiva aqui no canal tem um vídeo que fala melhor sobre esses investimentos vou deixar aqui em cima tá mas agora além do que falei aqui também é muito bom fazer uma coisa que diz sim um vídeo antigo sobre a regra dos 90 dias ou seja vê seu patrimônio hoje e anotar fazendo isso a cada 90 dias eu recomendo muito assim você vê seu Progresso e principalmente ver

de onde você começou lá atrás você vai basicamente anotar tudo que você tem em conta hoje somado com a reserva de emergência e investimentos e subtrair por tudo que está devendo seja a fatura que tem que pagar do cartão empréstimos entre outros fazendo isso você vai ver como patrimônio vai crescendo a medida que o tempo passa e eu mesmo comecei no negativo por isso que é legal de ver para você ter uma ideia de que está realmente progredindo Principalmente quando enquanto estava seu patrimônio líquido 9 meses atrás por exemplo e claro não adianta só anotar

tem que seguir na Constância trabalhando aumentando suas fontes de renda sua capacidade de ganhos e investindo todo mês nesse vídeo aqui da tela falo sobre esses fatores de uma forma bem simplificada com a regra do saldo diário recomendo você dá uma olhada muito obrigado por assistir até aqui e até o próximo