5 "INVESTIMENTOS" QUE TODO MUNDO DEVERIA TER

nesse vídeo eu vou te apresentar cinco opções de investimento que na minha opinião Todos deveriam ter e eu uso investimento entre aspas sinalizando aqui com as minhas mãos porque nem todas as opções são investimentos que vão te dar um retorno por conta de juros dividendos ou valorização uma delas serve para proteger a sua caminhada como investidor mas Começando por aquilo que eu entendo que é o mais simples de ser compreendido E que provavelmente você que está assistindo este canal já deve ter ou pelo menos Ter iniciado que é a sua reserva de emergência essa indiscutivelmente a primeira opção na qual você você tem que focar e quando eu digo focar não significa fazer exclusivamente aquilo mas dá maior prioridade para aquela área e eu digo isso pelo seguinte se você pega a definição de reserva de emergência que nove entre 10 educadores financeiros dão Inclusive eu seria um certo valor equivalente a se meses da sua renda ou alguns colocam dos seus gastos que para boa parte das famílias brasileiras faz diferença porque o gasto é igual a renda pessoal gasta tudo e esse dinheiro deveria estar aplicado em alguma coisa que seja muito líquida muito segura e que por ser muito líquida e muito segura não terá uma rentabilidade tão interessante quanto outras opções de investimento entenda que no mundo dos investimentos existe algo chamado de tripé impossível você não consegue essas três coisas ao mesmo tempo muita rentabilidade muita segurança e muita liquidez você tem que abrir mão de uma para ter as outras duas se você pega por exemplo as ações ou Bitcoin você tem muita liquidez você pode vender a qualquer momento você tem um potencial de grande rentabilidade mas você não tem segurança porque pode ser que ao invés de subir aquilo caia para caramba 50 60 70 80 % já na reserva de emergência você tem muita liquidez você tem bastante segurança e aqui entenda a segurança como quase que ausência de volatilidade e também baixo risco de crédito porque você não quer colocar o seu dinheiro num banco que de repente pode quebrar E aí fica lá travado Depende de FGC para retornar não você quer uma instituição muito segura só que por conta disso você acaba vendo essa opção rendendo menos do que outras mas notícia boa que aqui no Brasil como nós temos historicamente juros altos a sua reserva de emergência ainda terá uma rentabilidade interessante nesse momento acima dos dois dígitos e que aplicações você pode usar para isso eu gosto muito de duas existem três mas eu prefiro as duas que eu vou citar aqui que é um CDB de liquidez diária ou você pode comprar um título público ligado a celic o tesouro celic com qualquer corretora a terceira seria um fundo Day taxa zero que aplica o seu dinheiro apenas em títulos públicos pós-fixados ou seja ele compraria somente tesouro celic digamos assim só que eu não prefiro essa opção por conta da questão do Comic cotas eu acho que as outras duas são mais interessantes na parte de tributação e para quem não entende o que é comics eu vou falar disso mais à frente quando chegarmos em uma outra opção na nossa lista E aí entendo o seguinte né Por que que eu digo que você deve iniciar pela reserva de emergência mas não focar Somente Nela durante o caminho até completá-la porque Digamos que você ppe 10% daquilo que você ganha e você quer completar essa reserva que terá se meses da sua renda Então veja que em 10 meses você juntou desconsiderando a rentabilidade um mês de renda em 22 33 44 55 em 60 meses você juntou os 6 meses de de renda e 60 meses são 5 anos e 5 anos é muito tempo para ficar colocando somente o seu dinheiro Nisso sem aprender sobre as outras opções do mercado Para efeito de comparação eu estou na internet produzindo conteúdo há 7 anos sou o sócio do grupo primo a três de modo que o que eu enxergo é que enquanto você está colocando dinheiro na reserva de emergência você tem que começar a explorar outras opções de mercado inclusive para aprender e depois de um tempo uma que você tem que ter no seu portfólio porque não tem nenhum tipo de justificativa racional para não ter é exposição ao exterior Principalmente ao mercado americano Esse é o item dois do C que eu vou passar nesse vídeo e os motivos para isso são diversos eu poderia resumir tudo em termos de rentabilidade uma vez que se você pega o desempenho médio do s&p nos últimos 10 anos foi de 12% ao ano sendo que isso é em dólar Aí você pega o desempenho do dólar contra o Real foi de cerca de 99% Então veja que pegando os dois numa conta de padaria o seu retorno seria de mais de 21% ao ano por estar investindo lá fora comprando simplesmente uma cota de um etf que acompanha um snp 500 etf para quem não sabe sabe é um Fundo de Investimento com cotas negociadas em Bolsa de Valores você compra igual uma ação e o s&p 500 é o principal índice americano formado pelas 500 maiores empresas daquele país sendo que várias dessas 500 são empresas conhecidas por nós porque não são só as maiores do país são as maiores do mundo se você pega sete magníficas que todos nós aqui conhecemos várias delas presentes no nosso dia a dia a gente tá falando de Apple estamos falando da alfabet que é a dona do Google da Amazon que vários de vocês devem usar para comprar por exemplo livros e outros itens assinar Amazon Prime etc da Michel Microsoft da NVidia com suas placas de vídeo da meta a empresa das redes sociais e também da Tesla que é aquele que os brasileiros menos usam menos tem contato mas também uma das sete magníficas E essas sete sozinhas são maiores do que a segunda ma uma bolsa de valores do mundo que é a bolsa da China apenas a sete se você pega só Apple Ela é maior do que todo mercado acionário brasileiro somado Ainda sobra dinheiro então você tem que estar exposto a esse grande mercado porque se você pega o Mercado Nacional ele é menos de 2% do mercado mundial então é muito improvável que as melhores oportunidades estejam todas aqui no território brasileiro e ainda que estivessem nós somos um país emergente de umaa fraca os Estados Unidos crescem mais do que a gente com menos inflação e o ponto é que essa tendência não deve ser revertida pelo menos não num prazo breve por quê Porque eles têm várias vantagens contra o Brasil uma delas é na parte institucional são conhecidos por terem mais segurança jurídica por respeitarem mais a propriedade privada por cont das instituições acabam atraindo primeiro muito capital e segundo muita mão de obra qualificada se a gente pega por exemplo o Google que foi citado aqui anteriormente um dos fundadores é o Serguei brin veja o nome dele né Serguei ele é descendente de Russo Por que que ele não criou o Google na Rússia porque não dá se você pega o Elon musk da Tesla empresa também já citada ele é da África do Sul por que que ele não criou a Tesla ou a neuralink ou a starlink ou PayPal na África do Sul mas tudo nos Estados Unidos criou Ou comprou depois né ajudou a construir porque lá você tem um mercado com mais segurança jurídica com mais respeito à propriedade e muito mais próximo da máquina que injeta o dinheiro mundial o dólar E aí por conta dessa atração de cabeça os Estados Unidos também tem um um ponto que ele é frequentemente desconsiderado pelas pessoas mas é muito importante que é a questão demográfica se nós pegamos o mundo em termos de previsões demográficas e vamos lembrar que demografia dá um razoável senso de destino nós sairemos dos 8 bilhões de pessoas atuais na terra para 10 bilhões em 20150 só que esse crescimento de 2 Bilhões não vai estar distribuído pelo mundo a gente vai est falando de uns 10 países que vão realmente crescer em tensos populacionais o restante vai diminuir ou ficar estagnado quem vai diminuir Coreia Japão a própria China já começou a diminuir quem vai vai ficar estagnado o Brasil por exemplo nos últimos 30 anos a população brasileira cresceu 70% se você pega Aquela fase do milagre econômico brasileiro que nós tivemos durante o período de governo militar aconteceu uma coisa muito interessante uma migração das pessoas do campo pra cidade numa época que o pessoal tinha muito filho se você volta para 1950 a população urbana do Brasil era de 20 milhões de pessoas hoje é de 180 milhões multiplicou por nove num espaço de 70 anos só que isso parou pessoal não vai mais sair do Campo da cidade porque ele já veio e a população não vai mais crescer para os próximos 30 anos expectativa de crescimento é zero o que já traz um outro problema um Previdenciário né já que quando a previdência foi criada no Brasil você tinha mais ou menos 13 jovens para pagar aposentadoria para um idoso hoje são quatro para pagar para um idoso como é que vai ser no futuro sem crescimento populacional e os Estados Unidos eles são o único país desenvolvido que tem crescimento populacional previsto o restante todos é crescimento lá na Índia Indonésia em países africanos desenvolvidos só os americanos por quê Porque eles têm mais filhos e também porque atraem muita imigração e aí não apenas o cara que vai lá para ficar tá hambúrguer mas também imigração qualificada é o pessoal que sai da Índia para virar CEO de empresa Tech no Vale do Silício o que também faz com os Estados Unidos fique na Vanguarda tecnológica ao que infelizmente não acontece aqui no Brasil então por isso como eu já disse e repito não há argumento racional que se sustente em nenhum nível justificando que você tem apenas dinheiro no Brasil você tem que ter exposição internacional quem faz isso costuma colher melhores resultados à medida que o tempo passa e quanto mais tempo melhor o resultado inclusive por isso que no viver de renda o meu custo de educação financeira que vai agora paraa sua 26ª turma nós temos um módulo específico para falar de investimento internacional o módulo cinco do curso eu poderia ter feito isso num curso separado mas por que que no viver de renda a gente trata de investimento internacional porque é para todo mundo todo brasileiro deveria ter exposição ao exterior infelizmente não é o que acontece a gente sofre daquilo que é conhecido como home Bias esse viés local de que as coisas aqui são melhores do que lá fora e eu te convido a fazer parte do curso para aprender a investir não só aqui no Brasil mas também no exterior pô Bruno mas eu vou realmente aprender ainda que não saiba nada vai e aqui eu vou colocar o depoimento da Mariana Duarte rios que fez parte da turma 25 para que você entenda se quiser ler todo o depoimento você pausa o vídeo eu vou pegar só o comecinho a Mariana coloca aqui abre aspas eu simplesmente Amei o curso VR pois ele superou todas as minhas expectativas eu não sabia nada exatamente nada sobre o mercado financeiro nunca fiz nenhum investimento e consegui acompanhar o curso e entender tudo que eu preciso para realmente alcançar os meus objetivos financeiros e depois a Mariana prossegue por isso você deseja fazer parte da 26ª turma que vai abrir no dia 26 de agosto você você pode entrar no link da lista de espera aqui abaixo Lembrando que serão apenas 1200 vagas e parte disso já está preenchido partindo agora pro nosso item três se eu falei para você agora que é importante tirar uma parte do dinheiro do país também acho muito importante você tirar o país do seu dinheiro e como que você faz isso via criptomoedas mas aqui especificamente eu vou falar daquela e a primeira e a mais importante o Bitcoin para quem não sabe nada de Bitcoin ele foi criado em 2009 por um cara chamado satochi nakamoto que até hoje ninguém sabe quem é e também não tem mais importância de descobrir isso descobrindo se ele tá vivo se ele tá morto porque o grande mérito do Bitcoin não é ser a primeira moeda digital em grande parte as moedas fiduciárias são quase que totalmente digitais hoje também não é ser a mais barata o pix é gratuito quando você faz uma transação o grande mérito do Bitcoin é ser aquilo que é mais descentralizado em termos de experiência monetária até hoje talvez você não se lembre mas Teve uma época que o Facebook afirmou que iria criar uma moeda que eles chamaram de libra na hora que o Marc Zuckerberg falou isso ele recebeu cartas de parlamentares do mundo inteiro para is se explicar porque simplesmente eles pensaram o Facebook tem 3 bilhões de usuários se fosse um país seria o país mais populoso do mundo mais do que o dobro do primeiro lugar que hoje é a Índia imagina se esse pessoal começa a transacionar só nessa moeda do Facebook para de usar moeda fiduciária Como é que vão pagar imposto sobre isso E aí foi tanta pressão sobre Zuckerberg que no final ele acabou matando o projeto Agora eu te pergunto para quem que vão Enviar uma carta quanto ao Bitcoin Cadê o satos nakamoto para enviar carta e se acharem hoje qual o peso que ele tem nenhum porque é descentralizado e o ponto do Bitcoin além da grande evolução de preço que a gente viu ao longo dos últimos anos de 2009 para cá já são 15 anos de existência com crescimento aí da ordem de uns 50% ao ano na média pegando os últimos anos o fato é que o Bitcoin ele tá chegando no outro nível atualmente talvez você tenha visto o trump falar que pretende fazer Caso seja eleito o que eu particularmente considero o cenário mais provável pra eleição americana por uma série de fatores que eu já citei em vídeos anteriores para quem quiser assistir esse vídeo vou deixar o Card aqui mas lá ele quer fazer uma reserva estratégica de Bitcoin ou seja agora ele está falando de um país e não mais é o salvador que é um país pequeno mas o país mais poderoso do mundo falando que não vai vender os seus bitcoins e vai comprar mais o que faz sentido porque o Bitcoin tem elementos para se tornar uma reserva de valor afinal de contas ele é escasso muito mais do que ouro serão apenas 21 milhões Você tem uma escassez matemática numérica definida no ouro não dá para saber ele não se deteriora com o tempo afinal ele é digital ele é negociado no Mercado Global guardad as devidas proporções a gente pode falar que já tem um histórico de negociação respeitável ainda mais na era da disrupção tudo bem comparando com o ouro o ouro tem milhares de anos de negociação mas ter 15 anos hoje tem muito mais peso do que ter 100 anos no passado porque as coisas mudavam de uma maneira muito mais devagar você pega um aldeão europeu do século X teletransporta ele pro século X poucas coisas terão mudado ele vai ouvir falar sobre descobrimento da América sobre povos ameríndios etc mas a vida dele se a maneira como ele vive vai ter mudado muito pouco porque é uma época de pouca evolução tecnológica agora você pega um cara e teletransporta dos anos 90 para cá apesar de fazer apenas 30 anos veja o Quantas coisas mudaram basicamente anos 90 quase ninguém usava internet hoje em dia o pessoal passa a vida conectado Então os 15 anos do Bitcoin são meritórios e último ponto para ser uma reserva de valor ele tem um certo valor intrínseco o ouro tem por exemplo além de ser um ativo financeiro ele também tem o seu uso industrial e vamos lembrar o seguinte sobre Bitcoin que essa parte de valor intrínseco ela é subjetiva e tem muita gente que investe pesado em maquinário que paga pesadas contas de energia para participar de uma atividade chamada mineração para ver se consegue produzir novos bitcoins gar uma recompensa tendo pesad os custos para isso porque acredita que o Bitcoin Vale muita coisa e valerá ainda mais no futuro eu acho que o grande irrecv que o Bitcoin tem hoje frente a outras criptomoedas por exemplo é o fato de ter uma comunidade muito engajada que acredita muito naquilo a ponto de não vender várias vezes e quando o preço cai comprar mais eu particularmente só conheço uma pessoa que é um entre aspas ex Bitcoin todos os outros que conheceram a ideia do Bitcoin nunca mais largaram e foram comprando cada vez mais ao longo do tempo Ô Bruno legal mas quanto eu devo ter de Bitcoin no meu portfólio Na minha opinião mais do que zero menos do que 100% menos do que 100% é muito simples eu não sei o futuro para mim o Bitcoin vai subir muito de preço não vejo um Topo para ele até porque não vejo um fundo paraa moeda fiduciária mas isso desde que ele continue a existir eu não sei que tipo de disrupção tecnológica poderá vir lá na frente e mais do que zero porque algum nível de exposição em Bitcoin melhoraria O seu portfólio pegando aquela métrica conhecida como índice de Sharp onde você pega o retorno menos O Retorno dos ativos livros de risco e divide pela volatilidade de um portfólio de um fundo quanto maior a nota melhor né é mais retorno para menos vall se você coloca um pouco de Bitcoin e faz o back test o Sharp costuma melhorar porque porque até acrescenta mais volatilidade mas acrescenta mais retorno foi com essa ideia que eu consegui colocar 1% de Bitcoin na nossa previdência no fundo arca os resultados foram muito bons para quem quiser saber mais sobre Bitcoin tem diversos vídeos gravados aqui no canal partindo pro o nosso item quatro Esse é aquele que eu coloquei aspas para falar porque não investimento em si não vai render juros não vai te pagar dividendos não vai se apreciar a ponto de você poder vender e ter um ganho de Capital mas esse ativo esse direito que você tem vai proteger toda a sua jornada eu tô falando de um seguro de vida e e sempre que eu falo isso a Primeira ideia de muita gente é falar poxa mas um seguro de vida eu vou morrer e os meus dependentes que vão usar o dinheiro eu não quero essa Na minha opinião é uma visão muito egoísta e mal pensada porque eu duvido muito que alguém que tem dependentes cônjuges filhos vai querer que esse pessoal fique desamparado ou usando o jargão da indústria descoberto que inclusive é um termo que vem lá do início do seguro ele foi criado na Escócia do século X dessa maneira formal com mais matemática por dois monges de uma ordem religiosa que viram o seguinte se eles pegassem prêmios né pagamentos das famílias supondo que fossem 100 famílias e investisse aquele dinheiro com certo nível de retorno se por exemplo Cinco Famílias tivessem problemas eles conseguiriam pagar uma pensão para essas famílias ou dar um certo valor de uma vez somente com o rendimento do Capital investido Então veja que a família que perdia o chefe da casa naquela época vamos lembrar que quem trazia o sustento pra casa principalmente eram os homens a que tinha um seguro continuava coberta porque continuava morando sob um teto quem não tinha paran ru e ficava descoberto segundo livre Ascensão do dinheiro do Historiador escocês neel Ferguson é por conta dessa situação que nós usamos o termo coberto e descoberto hoje E aí outra objeção que surge de muita gente é Bruno eu até entendo a importância de um seguro de vida mas para quem tem dependentes eu no caso não tenho dependentes então o seguro não é para mim e na verdade é para você sim pô Bruno mas eu sou muito jovem o seguro não é para mim na verdade é mais para você do que pros outros Na minha opinião não que não seja mas entendo o seguinte raciocínio pensa Qual o seu ativo mais importante hoje talvez alguns respondam Ah o dinheiro que eu já juntei na minha reserva é o que eu tenho no exterior é o que eu tenho em Bitcoin é a minha empresa Eu discordo o ativo mais importante que você tem hoje é a sua capacidade elaborativa aquilo que você Já construiu provavelmente é muito menor do que aquilo que você construirá no futuro e aí nesse futuro você vai trabalhar você vai investir vai ver crescimento patrimonial se tudo der certo mas se algo der errado e aí o que vai acontecer e esse algo der errado eu não falo apenas de morte eu falo de uma doença grave eu falo de um problema de invalidez que faz com que você não consiga continuar o caminho e talvez tenha que usar todo o recurso juntado até então o seguro serve justamente para isso para proteger essa sua jornada e pegar todo esse valor que você vai construir no futuro e trazer de alguma forma valor presente te dar de uma vez quando algo muito ruim acontece e vamos lembrar que como somos Mortais sempre existe uma pequena chance de que alguma coisa muito ruim venha acontecer Por isso acho que vale a pena pagar um pequeno valor para se proteger disso pô Bruno mas o seguro ele é muito caro é muita burocracia muita letra miúda não se você conhece a Asus uma insurtech chegou no mercado com a proposta de democratizar e derrubar as barreiras paraa contratação de um seguro de vida eles contam com processo de contratação sem burocracia descomplicado sem exam sem laudos principalmente sem letras miúdas e com preço justo você consegue no link aqui na descrição para simular o seu seguro colocando as coberturas que você quer risco de morte invalidez doença isso tudo em alguns minutos e se precisar você pode falar com alguém no suporte mas se quiser contratar de uma vez você já consegue apenas a título de informação eu coloquei os meus dados homem de 35 anos 174 de altura 85 kg e cotei um seguro de vida que me cobre do risco de morte com uma pólice de 1 Milhão o meu pagamento mensal seria de cerca de R 128 o que na minha opinião faz com que o seguro de vida Case muito bem com duas coisas primeiro a construção da sua reserva de emergência porque no começo você tá investindo lá mas não tem um dinheiro para Emergência ainda então o seguro pode completar essa parte e também com a sua sucessão Porque como esse dinheiro do seguro quando vai pra sua família por exemplo ele não paga imposto é liberado de maneira muito rápida o pessoal pode pegar esse valor para pagar os custos advocatícios com o inventário itcmd liberando o patrimônio Então vamos pensar aqui num patrimônio de 1 Milhão somando isso itcmd custo advocati o inventário vai dar uns 20% então um seguro de uns 200. 000 conseguiria liberar esse patrimônio pra sua família Essa é a única maneira que existe de fazer isso evidente que não e o quinto ponto daqueles cinco que acho necessário que você tem no seu planejamento é uma previdência privada que pode te auxiliar nisso Primeiro vamos entender porque uma previdência privada bom uma previdência privada nada mais é do que um Fundo de Investimento com características especiais na parte tributária e sucessória se você pega a maior parte dos fundos de investimento tirando os resultados em bolsa os eventualmente isentos e os fundos de ação todo o restante tem com cotas e o que que é o comicas cotas ele é um adiantamento do Imposto de Renda que incide duas vezes ao ano final de Maio e Novembro com uma líquida de no mínimo 15% Então você investir um fundo multimercado e ficou 30 anos lá dentro você vai pagar imposto 60 vezes antes de resgatar o dinheiro talvez pague imposto até sobre um ganho que você não teve foi pagando um tempão quando foi resgatar o fundo caiu muito deu prejuízo Mas você pagou todo esse caminhão de imposto previdência privada não tem como cotas o outro ponto é que tem aquelas modalidades vgbl PGBL já fiz vídeo sobre isso também aqui no canal para quem pode fazer um PGBL que basicamente aquele cara que já contribui com uma previdência pública ou regime geral INSS ou um regime próprio e paga muito imposto de renda na fonte para isso costuma valer a pena um PGBL significa dinheiro voltando para você na declaração porque você deixa de pagar impostos sobre os até 12% que você investe da sua renda hoje para pagar esse imposto só lá na frente quando for resgatar o dinheiro do fundo e aí vem o bônus numa alíquota que pode ser muito menor ao invés dos 27,5 que muita gente paga hoje numa tabela regressiva você pagaria apenas 10 na progressiva Pode até ser isento mas não costuma acontecer para quem tem renda de 27. 5% aqui eu prefiro a regressiva previdência é um assunto mais complicado então te convido a ver um vídeo do canal mas o outro ponto é a questão sucessória eu entendo que previdência seguro eles são quase como vasos comunicantes porque vamos voltar aquele exemplo de uma família que tem um patrimônio de 1 Milhão E aí o chefe da família se preparando pra sucessão pensa o seguinte olha pra sucessão honorário advocatício inventário e tcmd preciso de 200.

000 separado ele pode fazer um seguro de 200. 000 para isso colocando os familiares como beneficiários ou ele pode ter esse dinheiro que hoje não pagaria tsmd na Previdência só que ele não consegue botar 200. 000 na Previdência de uma vez então o que que ele faz ele paga um seguro e coloca 10.

000 na Previdência no primeiro ano então no ano seguinte o seguro não precisa mais ser 200. 000 ele pode ser 190 no outro botou mais 10. 000 não precisa mais ser 190 pode ser 180 até uma hora que ele pode ter 150.

000 na Previdência eí o seguro dele vai ficar muito mais barato porque agora é só para completar aquele valor 200.