10 PIORES INVESTIMENTOS DO BRASIL | NÃO CAIA NESSAS CILADAS - AULA 1 DE 3

em 33 dias eu vou te transformar num investidor E hoje é a parte um desse projeto porque eu vou começar te mostrando 10 investimentos super populares que vão arruinar os seus sonhos e vão impedir você de se transformar numa pessoa Milionária aliás isso vem acontecendo com muitas pessoas e provavelmente também vem acontecendo com você se ainda não acontece é questão de temp temp para que você Cometa um desses erros que eu vou te mostrar hoje e esses erros eles são fatais então sem mais delongas eu quero te dizer o que vai acontecer hoje você vai

conhecer as 10 maiores armadilhas que te impedem de se transformar uma pessoa Milionária através do mercado financeiro eu vou compartilhar com você em mais ou menos uma hora o que eu aprendi em 15 anos de mercado financeiro pelo menos no que tange aos grandes erros e o seu eu do futuro vai agradecer ser você se você ficar aqui até o final imagina que você tá pedalando tá você tá pedalando e você tá pedalando no plano uma pessoa num porte Atlético né médio Atlético ela consegue pedalar de 20 a 25 km/h se ela for pedalar na

subida ela vai conseguir pedalar ali De 10 a 15 km/h Talvez um pouco menos e se você for pedalar na descida você vai conseguir pedalar de 30 a 35 km/h agora se você pudesse escolher onde pedalar Em qual direção você iria você iria pedalar no plano na ladeira para cima ou para baixo Provavelmente você iria para baixo por quê Porque se você pedala no plano o que que acontece você tá aqui pedalando Você parou de pedalar a bicicleta continua andando ela vai demorar para parar aí passou um tempo você descansou você pedala um pouco mais

você continua andando se você pedalar aqui para cima você vai fazer muito esforço vai mais devagar e no momento que você cansar e você vai cansar mais rápido do que se você fosse em outra direção a bicicleta vai voltar agora se você for pedalar Aqui para baixo você vai dar um pequeno empurrãozinho e depois você não precisa nem pedalar mais porque agora você tá descendo a ladeira fazendo pouco ou nenhum esforço agora o que que ISO aqui tem a ver com investimentos você pode investir Como se você tivesse descendo a ladeira você pode eh mudar

completamente os seus resultados se você criar um mecanismo se você investir da melhor forma possível porque você pode investir como se tivesse subindo a ladeira você pode investir Como se você tivesse descendo a ladeira com menos esforço com mais rentabilidade com mais resultado Então vou imaginar como que seria pedalar como quem vai na direção da descida supondo que você tivesse um retorno de 15% ao ano ou seja se Inverse seu dinheiro com uma rentabilidade de 15% ao ano se você começasse com zer investidos e você fizesse aportes de R 1000 por mês então todo mês

você tá lá investindo R 1000 se você fizesse isso por 360 meses que daria o equivalente a 30 anos com uma rentabilidade né de 1. 17% ao mês que seria equivalente a 15% ao ano você teria no final r. 631.000 mas você só desembolsou R 360.000 ao longo de 360.000 meses então no final das contas o seu dinheiro rendeu R mil 271 Só que você poupou só 6.4% da sua fortuna então de tudo que você ganhou tudo que passou na sua mão você só poupou 6.4% tá e todo excedente foi rendimento Então se você for

pegar aqui ó todo o seu resultado 5.6 milhões você só poupou 360 que dá o 6.4% todo esse ente é rendimento rendimento que é fruto do quê de pedalar descida que é fruto de você investir de uma forma positiva você escolher bons investimentos para acelerar o seu processo para chegar lá agora e se você pedalar na reta você pode investir aqui com retorno de 10% ao ano por exemplo investir nos mesmos R 1000 por mês nos mesmos 360 meses com uma rentabilidade menor ao invés de 1,17 para 0.79 por ao invés de ter 5.6 milhões

você teria 2 milhões 79000 desembolsando os mesmos 360.000 investimentos você ter então um rendimento ao invés de 5 milhões você teria 1.7 milhões de rendimento perceba que é dentro do mesmo esforço muito menos resultado por isso que é pedalar na reta porque você fez o mesmo esforço então Você guardou o mesmo dinheiro os mesmos 360.000 Você guardou R 1000 por mês durante 30 anos Mas sobrou menos isso daqui mostra que o ele até ajudou a enriquecer quem pedalou na reta mas você tá muito aqui no que você poderia estar agora você pode pedalar em direção

à subida e como já é de se esperar você vai fazer muito mais esforço vai ter que fazer mais esforço e no momento que cansar sua bicicleta vai voltar e você provavelmente vai cair se você investisse com uma rentabilidade menor ao invés de 15 ao invés de 10 ao invés de 5% ao ano e fizesse o mesmo esforço ou seja os mesmos R 1000 todos os meses durante os mesmos 30 anos investindo mas com uma rentabilidade não de 1.17 não de 0,79 mas de 0.4% você teria um patrimônio total de 818.000 Então você desembolsou 360.000

teria 818.000 então o seu rendimento teria sido de 458.000 então a pergunta mais importante que você deve fazer hoje é quem você quer ser você quer ser um burro esforçado que vai guardar D dinheiro que vai trabalhar todos os meses que vai se esforçar mas não vai fazer esse dinheiro trabalhar com inteligência você quer ser um aluno mediano é aquele que ele vai passar de ano mas não vai ter nenhum diferencial em relação aos outros ou você quer ser um multimilionário financeiramente falando ai thago mas você tá prometendo que eu virá um multimilionário eu não

tô prometendo não é isso eu não quero entar em você aquela ganância aquele sonho utópico eu estou mostrando matematicamente o que você deveria fazer como você você deveria pensar ai thgo mas você tá falando que eu vou ter uma rentabilidade de 15% não não você pode ter muito mais até mas você também pode ter um pouco menos eu não quero que você se atenha ao número mas sim ao conceito a diferença de você ter uma rentabilidade muito baixa uma rentabilidade mediana ou uma rentabilidade interessante porque se for olhar pra minha carteira pública eu tinha um

rendimento maior do que esse mas eu não vou te prometer isso por mais seja possível eu quero só que você entenda essa diferença então na aula de hoje você vai aprender a não ser o cara que investe como quem pedala na subida para começar segundo você vê que o esforço é importante eu reconheço o potencial de quem quer fazer acontecer e você adicionando inteligência ao processo uma pessoa esforçada vai chegar muito mais longe Então eu quero que você entenda que você não pode pedar na subida eu quero que você Mantenha o seu esforço mas eu

quero que você adicione inteligência para que você chegue muito mais longe com muito menos esforço e muito mais rápido certo que que a gente vai aprender então a gente vai aprender o que não fazer Tá vamos começar pelas 10 armadilhas mais comuns do mercado financeiro você tem que tomar cuidado porque isso aqui destrói o seu patrimônio a gente vai começar com as armadilhas mais simples e aí a gente vai chegando até as armadilhas mais sofisticadas o problema é sempre o mesmo o banco ou a corretora ganham muito e você ganha pouco dezenas de milhões de

pessoas são tapiadas assim do jeito que eu vou te mostrar R trilhões de reais dos brasileiros estão presos nessa as armadilhas e é muito provável que você esteja cometendo um desses erros mas muito importante se você não tá cadastrado no lançamento do investidor em 33 dias se você ainda não tá recebendo nossos e-mails ou você chegou aqui pelo YouTube eu quero que você cadastre o seu e-mail agora mesmo clicando o link aqui embaixo em especial para você receber uma planilha com todas as contas que eu vou te mostrar hoje e também porque no final dessa

aula incrível que eu vou te entregar eu vou abrir também inscrições pro investidor em 33 dias Lembrando que esses três primeiros dias são gratuitos mas os outros 30 dias são exclusivos para quem der um próximo passo junto comigo e com a minha equipe certo vamos lá então primeira armadilha vou começar do básico tá primeira armadilha caderneta de poupança não sei se você já investe em caderneta de poupança se você investe deixa aqui nos comentários mas a caderneta de poupança ela é uma aplicação financeira extremamente Popular só que ela tem um problema enorme ela rende muito

pouco ela rende muito pouco ela paga mais ou menos 6.17 por ao ano mais A TR que dá 7.1% ao ano hoje e em vários anos a poupança perde da inflação a poupança é como pedalar na subida muito esforço pouco resultado segunda armadilha é o título de capitalização as pessoas insistem algumas em olhar para isso com uma aplica financeira Ela não é uma aplicação financeira basicamente as pessoas colocam o dinheiro delas na capitalização para participar dos sorteios E aí você pode ganhar carro casa viagem dinheiro Só que alguns ganham prêmios alguns enquanto a maioria não

ganha nada então isso aquii é é quase que uma loteria é um jogo de sorte né um jogo de azar o dinheiro vai ficar preso por 1 a 5 anos você não pode mexer no dinheiro não tem cobertura do FGC se a seguradora quebrar e o Retorno dos títulos de capitalização é muito baixo Então quando você olha pro dinheiro mesmo que você colocou e quanto ele rendeu isso daqui é praticamente nada e tem capitalização que paga só 20% da poupança que dá 1.4% ao ano só que as pessoas vão te dizer que ah mas você

pode ser contemplado pode dar sorte pode ganhar um carro pode ganhar alguma viagem alguma coisa assim isso faz com que o título de capitalização não seja um investimento seja uma brincadeira seja um jogo de sorte ou uma forma de você bater a meta de quem gente atende no banco que geralmente vende isso capitalização é como pedalar numa subida muito muito muito íngreme terceiro lugar fundos com taxas altas essa armadilha aqui é uma armadilha que vai te fazendo sofrer lentamente Então imagina que quando você investe num fundo você contrata um gestor que vai tomar decisões de

investimento por você né Você tem um fundo de investimentos você coloca o seu dinheiro dentro desse fundo de investimentos e tem um gestor ional que vai escolher o que fazer com o dinheiro que você confiou a ele que está ali dentro do Fundo de investimentos quanto mais complexo é o investimento mais faz sentido pagar caro para alguém te ajudar porque é um investimento muito complexo Então faz sentido um gestor que tenha muita experiência que tenha muita ferramenta muito time muita tecnologia para ele te ajudar a tomar boas decisões só que muitas vezes você paga caro

à toa porque o problema existe quando um fundo cobra tá taxas altas por um trabalho de gestão que poderia ser feito por O estagiário é igual você ir no shopping você ir no mercado e você comprar um bom produto ou comprar um bom produto e pagar caro demais por ele então você tem que pagar um preço justo pelo bom produto ou pelo mau produto Esse é o problema dos Fundos não é pagar taxa é pagar taxa por um serviço que às vezes não é dos melhores por exemplo imagina que aqui a gente tem 1 2

3 4 5 c Fundos nesses cinco Fundos um deles um do Bradesco tem 10.9 bilhões de reais investidos no outro fundo Bradesco você tem R bilhões de reais um outro da Caixa tem 4.4 bilhões um outro do BNB tem 4 bilhões um do Banco do Brasil tem 2.6 bilhões são fundos de renda fixa eles T taxas de administração exorbitantes aqui você tem exemplos de Fundos di com patrimônios bilionários taxas altas e que vão render só um pouco acima da poupança só um pouco acima de cara alguma aplicação conservadora né veja que eles estão pagando 89%

de CDI 78% de CDI ou 7.73 no ano versus 11.5% né ao ano num CDI então no final das contas você está aqui pedalando na subida não vale a pena tá aqui que você tem Fundos que também são extremamente caros extremamente caros Então você tem ó Itaú Petrobras fia ações Então você vai investir no fundo vai pagar 3% de administração e tem 84 milhões investido nisso esse fundo compra ações de Petrobras você pode comprar diretamente aí você tem o Itaú Unibanco fica ações 3% em administração aí você tem um fundo Itaú vale ou seja você

vai pagar 3% de administração num fundo que investe 235 milhões em Vale do Rio Doce aí você tem BB Petrobras BB Petrobras BB Vale caixa vale ou seja são Fundos que aplicam única e exclusivamente num ativo final que você poderia investir E você tá pagando uma taxa de distração de 2 3% ao ano Cara isso aqui é bizarro não faz sentido isso daqui também é pedalar numa subida você concorda comigo é uma besteira porque você poderia investir diretamente e de novo o problema não é você pagar uma taxa de Administração é se pagar taxa de

administração por um trabalho que um estagiário poderia fazer que é ir lá comprar Petrobras comprar vale ou alguma coisa assim quarta armadilha e a gente tá indo pra última armadilha simples depois a gente vai complicar um pouco mais são cdbs que pagam pouco então quem investe no CDB vai emprestar dinheiro pro banco e o banco ele vai e entroca te pagar juros né então eu empresto pro banco o banco empresta para alguém e se alguém paga o banco e o banco me paga o banco fica com spread nesse CDB tá ele ganha dinheiro assim no

passado o Itaú só distribui a CDB do Itaú o Bradesco só distribuí a CDB do Bradesco e os bancos aproveitavam isso para pagar pouco pros investidores pagavam 70% 80% do CDI hoje isso não é mais possível não dá mais para isso acontecer por quê Porque as pessoas têm contas em corretoras e finex que pagam 100% de CDI então a maior parte dos cdbs dos bancões já paga ali na casa de 90% de CDI ou mais só que no Itaú eu encontrei CDB com baixa automática que paga 50% de CD CDI e CDB pré-fixado né e

com taxa equivalente a 84% de CDI então um CDB que paga pouco é como pedalar numa subida também beleza D uma alinhada até aqui importante até esse momento as quatro primeiras armadilhas que você viu são de bancões é o Óbvio é o que eu já falei várias vezes aqui talvez seja novidade para alguns de vocês mas é uma coisa que eu já vi o defendendo faz tempo já as próximas seis armadilhas dessa aula são mais sofisticadas então se prepare e presta atenção no que eu vou te mostrar quto armadilha é o coi o coi ele

é um certificado de operações estruturadas tá geralmente ele mistura um CDB com opções de ações que é uma operação um pouco mais complexa o investidor ganha valorização da ação até determinado limite mas geralmente essa estrutura também tem um capital garantido então muitas vezes a corretora vem e fala Olha entra nesse coi você pode ganhar até tanto mas eu te garanto que você não vai perder dinheiro então uma operação estruturada por exemplo tem um coi né que foi lançado recentemente que é um coi de Apple então o que que acontece nesse coi era um coi de

5.5 anos de prazo médio certo então er uma operação com um prazo de 5.5 anos o ganho máximo do cliente seria 90% Então imagina que as ações da Apple em 5.5 anos poderam cair 30% qu ficar no 0 a z0 sub 30 sub 60 90 120 se as ações da Apple subissem 120% ou mais o cliente estaria travado em 90% tá vendo Então de 90 paraa frente o cliente ele travaria no 90 Então se Apple subir 300% ele ganha 90% só que ele está limitado a não ter prejuízo o prejuízo dele seria o dinheiro no

tempo porque ele não investi em renda fixa e perde o custo oportunidade tá então o resultado mínimo é ficar no zer a zer o resultado intermo diário é o equivalente a de zero a 90% de alta em ações de Apple né e ele tá limitado aqui esse ganho de 90% que daria 12.43 ao ano não muito mais que o CDI então a perda máxima dele é zero pode ganar 90% no prazo 5.5 às vezes uma operação começa parece muito interessante que você pensa ué se ações de Apple subir eu ganho se cair eu não perco

nada às vezes parece muito interessante e realmente tem um lado bom o lado bom do coi é que se a ação cair o investidor não vai perder dinheiro mas existe o custo de oportunidade você deixou de ganhar o CDI e o CDI ele é muito vantajoso em especial No Brasil existe uma taxa embutida no Coia e um retorno esperado que não é divulgado pro investidor Então você não sabe qual que é o retorno esperado tem corretora que chega a ganhar 10% do valor aplicado a gente tem acesso aos bastidores de tudo isso tá E isso

não é Exclusive de uma corretora quase todas as corretoras fazem isso e existe um comissionamento muito grande então a corretora vai lá em invés de falar para você comprar uma ação da Apple ela eh investir uma parte em renda fixa fazer uma locação ela vai montar uma operação estruturada vai embutir um comissionamento que você não vê que às vezes chega a 10% do valor aplicado e você não sabe o que tá acontecendo para você se fez uma boa operação onde se der certo nem deu tão certo assim acima do CDI o estudo que foi e

solto né que que que soltaram recentemente mostra que o retorno médio esperado de um coi é de 4 94% ao ano esse foi um estudo feito pela FGV por professor ores da da FGV tá e na média o coi rende menos do que a poupança então coi ele é como pedalar numa subida também toma cuidado com isso a gente atende muitos investidores que vem com um coi na carteira quando eles passam a ser atendidos pela nossa consultoria de investimentos e a gente vê e o como assessores antes da gente ganharam comissionamento bateram metas é muitas

vezes para vender esse produto thgo unco é sempre ruim não não é sempre ruim mas na maioria das vezes ele é OK sexta armadilha o tesouro indireto tesouro indireto geralmente ele é dito como aquele investimento de entrada o investimento mais conservador o risco soberano né onde é o risco do país quebrar e realmente o tesouro direto é impressionante ainda mais no Brasil com uma taxa de Luo tão alta mas o tesouro indireto é uma realidade muitas vezes nas corretoras então você pode investir em títulos públicos através do tesouro direto é o normal não é quando

você faz isso você faz isso com intermediação da B3 Esse é o método mais comum e barato Ok você vai lá e compra né direto pela B3 você usa a plataforma do Tesouro plugado alguma corretora e pronto mas você também pode negociar esses títulos pela mesa da corretora e às vezes você não sabe que isso tá acontecendo essa forma pode ser muito mais cara muito mais cara Então imagina que um título público tá pagando inflação mais 6% e a corretora ela pode de vender para você a IPCA mais 5.6% então você pode investir direto pelo

tesouro com IPCA mais 6% ou você pode investir pela mesa da corretora por IPC mais 5.6% a diferença é embolsada pela corretora então a diferença de 6% para 5.6 é embolada pela corretora Só que parece pouco né se falar é 0,4 0 4% a diferença de 6 para 5.6 e essa diferença Pode parecer Pequena Com certeza mas num tesouro ipsa 2055 essa perda essa diferença ela acontece por 31 anos só que ela é trazida a valor presente Então imagina que você investe R 100.000 você segura o título até o vencimento em 2055 e o PCA

médio foi de 4% ao ano você ganha R 253.000 Se você pegar o título por ipsa mais 6% só que se você pegar o título por IPCA mais 5.6 você ganha 1.8 r 8 milhão de reais a diferença ela é de mais de R 200.000 Então você tem uma diferença de rentabilidade gigante por fazer isso só que olha só você não consegue vender o título antes do vencimento pela ab3 agora se você compra pela mesa da corretora você precisa vender pela mesa da corretora você não pode vender pelo tesouro uma vez que você faz isso

e já que você vai usar a mesa da corretora de novo você vai tomar outra Tung então para entrar você paga um spread para sair você também paga spread e a corretora vai recomprar esse título com desconto de mais ou menos 5% e a sua perda total não vai ser de 200.000 vai ser de até 318.000 você tem entrada e tem a saída então para ganhar mais dinheiro a corretora faz você perder mais dinheiro é sempre Não não é sempre mas existe um incentivo ao comissionamento existe um incentivo ao comissionamento e quem paga você quando

quando você não tem conhecimento então o custo da ignorância ele é muito alto e essa Tung existe em quase todos os títulos que são operados pela mesa porque é assim que a mesa vai ganhar ela vai ganhar no spread e não tá errado é o jeito dela ganhar dinheiro errado tá Você que não tem o conhecimento pelo menos não tinha até agora agora você sabe isso aqui não vai mais acontecer com você Então olha só uma ltn uma taxa de 10. 31% ltn seria o tesouro pré-fixado a taxa ambima é de 10.7 a taxa da

corretora é 10.3 você tem um spread aqui e você ter uma diferença essa diferença aqui 0 17% um spread pequeno e você ter uma ntnb ó quanto maior o vencimento maior o SPR prédio chegando ali até 5.31 por. é recomendável comprar títulos públicos com vencimento na data em que você vai usar o seu dinheiro Para quê Para que você não precise ficar operando comprando e vendendo e pagando spread cada vez mais por exemplo se você pode se aposentar em 2045 compre títulos com vencimento em 2045 para bancar sua aposentadoria não faça o movimento de querer

comprar um título lá pra frente você pode tomar uma Tung quando você sair antecipadamente na nossa consultoria por exemplo eu vejo muito idoso de 75 anos com tesouro IPC Vencendo em 2055 significa que ele teria 106 anos nessa data mas a pergunta é por que alguém recomendou esse título para idoso Por que que isso acontece é simples né porque quando mais longo é o vencimento do título maior é o ganho da da corretora e maior é a sua perda uma vez veio um cliente aqui na verdade veio uma cliente com 10 milhões para investir e

ela contou a história do pai o pai Ele chegou no banco e aí chegou com 12 milhões pediu para investir precisaria resgatar esse dinheiro em breve quando foi resgatar tinha 10 milhões o pai Ele discutiu ali na agência teve um ataque cardíaco foi parar no hospital passou alguns meses lá e faleceu e a filha dele veio investir o dinheiro da herança Por que que esse dinheiro ele caiu por causa de coisas como essa por causa da marcação a mercado porque alguém quis bater a meta ou alguém vendeu um produto que não estava adequado ao perfil

dele já que ele disse que queria precisar resgatar esse dinheiro o tesouro direto É como pedalar numa subida só que aqui pouca gente sabe disso sétima armadilha crédito privado sem FGC títulos de crédito privado são CDB lci LC a de Bentes Você tem o crédito público né que é quando você empresta pro governo e o crédito privado que é quando você empresta para uma empresa por um banco e os principais créditos privados são esses CDB lci LCA cada um deles tem uma finalidade né então lci é imobiliário letra de crédito imobiliário letra de crédito agronegócio

então cada título de renda fixa tem uma finalidade só faz sentido você pegar um crédito privado Se ele pagar um juro maior que o tesouro direto porque o tesouro direto se empresto pro Brasil risco é o Brasil quebrar é o menor risco que tem agora para você emprestar para uma empresa que tem um risco maior do que do Brasil você precisa receber um prêmio maior Então você só investe em crédito privado sem render mais que o tesouro e tem dois tipos de e títulos de crédito privado os que T FGC os que não tem FGC

FGC é o fundo garantidor de crédito certo o fundo garantidor de crédito ele protege depósitos bancários poupança CDB LC LCA esse dinheiro é protegido se um banco quebrar o investidor recebe até 250.000 então você tem uma segurança se quebrar uma instituição você recebe esse dinheiro de volta então o que que é a recomendação que você Invista 100.000 no banco a 100.000 no banco B 100.000 no banco c Por quê Porque se os três quebrarem você só perde dinheiro seu FGC quebrar junto o que é improvável tá E aí quando você tá dentro do FGC você

pode investir em instituições mais médias tá E aí você vai ganhar mais que no tesouro direto mantendo o seu risco muito baixo as aplicações sem proteção da FGC geralmente são essas os debent cri cra e se a empresa quebrar você pode perder tudo tá então tem uma empresa emite uma dívida você paga essa debent se essa empresa quebrar você não recebe seu dinheiro de volta se isso aqui não tiver FGC Então você tem que tomar muito cuidado por exemplo os investidores da Light com companhia elétrica lembra perderam até 80% do Capital a gente teve Americanas

oi Casas Bahia que também R negociar as dívidas então foram momentos muito turbulentos e aconteceram agora ano passado aliás esse ano algumas né k cri debent também tem prazo de carência de resgate Então não é tão simples resgatar e se você quiser resgatar antes um título que vence em 2030 você vai ter que aceitar uma perda de uns 10% aí que é o spread conclusão você faz investimento pensando em ganhar 1% a mais por ano só que você corre o risco de perder tudo que Você investiu Então vale a pena você fazer isso você tem

que tomar muito cuidado porque não é só ganhar mais é ganhar consistente tem alguns exemplos para FGC interessantes se você investir num título tesouro direto pagando IPCA mais 6% com liquidez diária você praticamente não tem o risco de crédito se você investir num CDB de banco médio pagando IPCA mais 75% você tem a excelente garantia do FGC mas você não tem a liquidez diária se você você investir numa debent de empresa pagando IPCA mais 8,5 mas a empresa quebrar você perde tudo e não tem essa liquidez diária então o três tem muito mais risco que

o um e o dois mas o retorno é quase igual é 1% aass a mais né então meu conselho é fique no um e no dois e no três deixa para outro momento para investidor que vive disso que tem tempo para analisar porque não é o seu caso não é não é isso que vai definir se você vai enriquecer ou não isso aqui na verdade pode te empobrecer o crédito privado sem FGC é como pedalar numa subida oitava armadilha são as ofertas as ofertas públicas elas são basicamente quando os bancos e as corretoras fazem ofertas

de ativos por exemplo ações fundos imobiliários debentures eles servem para empresas e Fundos captarem dinheiro quem distribui esses ativos enche o bolso de dinheiro ISO aqui incentiva que maus profissionais recomendem maus ativos então geralmente essas distribuições acontecem nos tempos de Euforia mas quando o mercado cai na real são as empresas que sofrem muito 76% dos ipos recentes tiveram queda na Bolsa de Valores Então olha essa análise 55 dos 72 papéis lançados em 2020 2021 estão no campo negativo desde o início das operações e não houve ipos em 2023 e 24 durante o governo Lula mas

as Corretores e os bancos vão vender e numa oferta de 1 bilhão eles ganham pelo menos 40 milhões a 50 milhões tá que que acontece aqui quando o mercado não tá animado os preços das empresas estão baixos Então imagina o seguinte se eu tenho uma empresa que ten um um lucro de 100 milhões e o mercado não tá muito animado o mercado vai pagar cinco vezes o meu lucro Então vai valiar a minha empresa por 500 milhões eu vou olhar para isso vou falar não quero vender só que se o mercado tá muito animado muito

eufórico É capaz que o Mercado Pague 50 vezes o meu lucro Se ele pagar 50 vezes o meu lucro R bilhões de reais uma empresa que lucra 100 milhões eu até acredito no meu negócio mas cara o mercado tá pagando muito caro eu vou vender porque o IPO é isso é quando uma empresa vai vender suas ações no mercado e para eu vender as ações do mercado ou eu preciso de dinheiro para algum projeto ou eu acredito que eles estão pagando muito bem por isso então você vê que tem momentos onde as empresas fazem muitos

ipos Qual é o momento quando os investidores estão muito empolgados e eles estão muito empolgados quando eles estão pagando muito por isso E aí é por isso que essas empresas elas tendem a não ter bons retornos porque os donos dos negócios que com conhecem mais os negócios do que nós Porque eles estão lá dentro eles vendem eles estão vendendo por múltiplo que faz sentido vender e se faz sentido para eles dificilmente faz sentido para os investidores bancos e corretoras também vão te vender ofertas de de bentor você vai ganhar um pouco mais que no tesouro

direto mas e os bancos tá nessa oferta de debentures a aegia levantou 5.5 bilhões e ela repassou 946 milhões aos distribuidores esse dinheiro todo é o que faz alegria dos bancos mas que sai do suu bolso na ég uma comissão que fez a alegria dos bancos que foi o que saiu né recentemente aí na internet então investir em ofertas públicas também é comped lado subida Thiago Mas todas são ruins não Eu já entrei em boas ofertas públicas como o banco Inter Por exemplo eu perdi mais vezes do que eu ganhei em ofertas públicas mas quando

eu gan eu ganho muito mais por quê Porque noos investimentos você não precisa acertar todas você precisa acertar bem e na profundidade Mas no geral investir em ofertas públicas é como pedalar numa subida tá em nono lugar alavancagem pro investidor isso daqui destrói o patrimônio do investidor destrói completamente no mercado financeiro você pode investir muito mais do que você tem é uma ferramenta normal essa daqui no mercado financeiro por exemplo se você tiver 100.000 na corretora você pode montar uma posição de 1 Milhão isso é alavan banc agem Você vai deixar um dinheiro em garantia

E aí você vai investir 1 milhão em alguma coisa se esse 1 milhão cair 5% ele vai cair R 50.000 como você tem 100000 em garantia a corretora vai ver o seguinte bom ainda tem mais 50.000 aqui em garantia se por acaso cair 10% a corretora vai te zerar certo só que ela tá ganhando mais corretagem em cima disso Isso é alavancagem o lado bom da alavancagem é que você vai ganhar muito mais se der certo o problema é quando dá errado e muitas vezes dá errado eu já perdi dinheiro me alavancando e eu quase

quebrei porque aqui você se erra você pode ficar endividado e tem basicamente duas formas de você se alavancar a primeira é a corretora te emprestando dinheiro e o seus investimentos garantindo o pagamento e a segunda é você usando derivativos com mini contratos ou opções por exemplo no daytrade com r$ 1.000 na conta você consegue comprar mini contratos de dólar que te dão uma exposição a r$ 1.000 a moeda americana da mesma forma que eu expliquei agora então você deixa r$ 1.000 aqui na conta e você consegue se expor a muito mais por quê Porque a

corretora ela vai querendo faz as contas ficar com a diferença né crédito ou débito na sua conta não necessariamente você precisa ter todo esse dinheiro aqui quem te vende operações alavancadas diz que você pode transformar 10.000 em 100.000 ou 1 milhão é uma possibilidade mas na internet você vai achar muita gente que perdeu 5 milhões 10 milhões ou 20 milhões com alavancagem um estudo da FGV mostra que 97% dos Day Traders perdem dinheiro e tá vendo Então que se 97% perdem tem 3% que ganham dos 3% que ganham 87% desses 3% eles ganham menos dinheiro

do que um Uber 13% dos 3% ganham mais do que um Uber agora se eu for pegar Quantos ganham consistentemente valores realmente que te proporciona Liberdade Aí você faz a conta é uma quantidade muito í thgo você tá dizendo que é impossível faz dinheiro com Day trade não não tô dizendo que é impossível nada é impossível mas a estatística tá contra você em especial se o seu trabalho não for se um Day Trader se o seu trabalho for outro porque se já é difícil ganhar do mercado aqui o tempo todo olend para ele imagina fazendo

outra coisa e querendo fazer um Day trade para tirar uma renda extra É complicado tem muita oferta relacionada a day trade com alavancagem Mas por que que o investidor quase sempre perde dinheiro porque existe toda uma indústria de cursos plataformas corretar emolumentos que ganha muito dinheiro com isso só de comprar e vender você já tem estatística contra você porque você não entra e sai pelo mesmo preço você tem spred você tem imposto você tem monumentos Você tem uma série de coisas além de perder dinheiro com as suas posições o investidor ainda paga essas comissões distribuídas

pela indústria que consegue investir tanto em marketing então alavancagem para o investidor não pro especulador a alavancagem pro investidor é como pedalar também na subida e a décima armadilha aqui são as bets um assunto tão falado nos dias de hoje o estudo do Ita BBA mostrou que os brasileiros perderam 24 bilhões com bets as apostas somaram 68 bilhões em um ano se a gente considerar também o jogo do Tigrinho e outros jogos de azar as apostas podem superar 100 bilhões por ano isso equivale a 88% da massa salarial de todos os brasileiros é muita grana

isso aqui tá mexendo com a economia de fato Então imagina um jogo entre Corinthians e o Flamengo numa Bet qualquer imagina que R 10 milhões de reais são apostados na vitória do Corinthians 10 milhões são apostados no empate e 10 milhões são apostados no Flamengo então 10 milhões apostaram na vitória de um 10 no outro e 10 no empate Então imagina se o Corinthians ganhar a soma dos prêmios vai ser de 20 21 milhões se o Flamengo ganhar a soma dos prêmios vai ser de 20 21 milhões se der empate a suma do pros vai

ser de 20 21 milhões então você pode ganhar ou perder o que Você apostou mas a Bet ganha seus 9 10 milhões independente do placar é claro que existe uma complexidade muito maior aqui mas de uma forma simplificada é assim funciona e desde que foram regulamentadas nos Estados Unidos em 2018 os americanos têm poupado cada vez menos aqui é o quanto os americanos poupavam pro eu do Futuro Ou seja é o quanto eles investiam pro eu do Futuro peguei meu salário Vou investir aqui em em ações em renda fixa pro meu futuro aí foram regulamentadas

as bets em 2018 que que começou a acontecer o americano começou a poupar menos pro futuro é o gráfico azul aqui então aqui são os quarters desde a legalização ou seja cada um aqui são 3S meses Aqui são 3 meses aqui são TR meses Aqui são 3 meses e assim por diante Então veja que com a legalização das bets com a regulação o que aconteceu foi que os americanos passaram a poup menos a gente tá vendo impacto no Brasil e tem essa discussão e a maioria das pessoas não ganham dinheiro com as bets tem mais

de 200 bets atuando no Brasil segundo anima tem 22.4 milhões de brasileiros que fizeram aposta em 2023 mais ou menos 2 milhões de pessoas são gerados viciados em bets que você deve conhecer pelo menos alguém que perdeu 50.000 ou 100.000 e a pessoa perde e ela aposta mais achando que ela vai recuperar tem até mãe que depois de perder tudo começou a vender os brinquedos e objetos dos filhos para poder gastar mais então a minha recomendação aqui é fique longe Ah Thiago mas eu não posso me divertir pode se você tiver grana se você tiver

cabeça boa para isso se você não for seu fraco mas não entre pensando em fazer uma renda extra thago é impossível fazer uma renda extra não não é impossível não mas estatisticamente não faz sentido para você colocar o suor do seu trabalho nisso então fazer apostas é como pedalar numa subida vamos recapitular as 10 armadilhas primeiro caderneta de poupança título de capitalização Fundos caros CDB que paga pouco coi tesouro direto crédito privado C FGC ofertas públicas investimentos alavancados e bets me diz aí você marcou quantos no bingo aqui quais desses você investe ou já investiu

me diz aí porque aqui tem efeito devastador os brasileiros têm 7 trilhões investidos no mercado financeiro e só nesses 10 investimentos que eu te mostrei que são investimentos destruidores de sonhos tem mais de 2 trilhões aplicados ganhar 15% ao ano não é fácil de um lado a gente tem banco e corretora vendendo seus clientes produtos ruins como se fossem 1 Maravilhas para ganhar comissões gigantescas do outro lado a gente tem investidores que entendem pouco do assunto e muitas vezes nem percebem que estão sendo enganados por bancos e corretoras isso aqui gera um efeito devastador e

se você também tá preso em uma dessas 10 armadilhas Se você não confia muito nos conselhos que você recebe se você já cai em roubadas no mercado financeiro se para você é difícil tomar decisões nos investimentos se você não sabe se a sua carteira é mesmo segura e rentável se você acha que eu posso ajudar você amadurecer como investidor e conseguir melhores resultados eu ter um convite para te fazer eu vou te fazer um convite oficial agora mas antes eu quero que você saiba que hoje foi só a primeira aula gratuita Desse nosso projeto Amanhã

teremos a segunda aula gratuita desse projeto e depois de amanhã teremos a terceira aula gratuita desse projeto e eu espero você aqui junto comigo Me conta aí se você vai participar eu tô te esperando eu estarei aqui quero você aqui antes de finalizarmos aqui quero te fazer um convite então especial Quero te convidar para já se inscrever na mentoria do investidor em 33 dias aqui o meu método de investimentos ele vai ser minuciosamente explicado numa mentoria inédita de altíssimo Impacto Eu já mostrei as maiores armadilhas para vocês só que agora eu vou mostrar os melhores

investimentos para vocês você vai desvendar e vai copiar se quiser inclusive um método arca é um método que eu ven me aprofundando ao longo dos últimos anos e que vem obtendo resultados bem satisfatórios não só no Brasil mas ao redor do mundo então a gente testou isso no Brasil nos Estados Unidos Canadá México Austrália Alemanha Reino Unido França Itália Espanha Holanda Portugal Suíça Japão China Coreia do Sul eh Índia e África do Sul e quando a gente compara a rentabilidade da arca né que é uma filosofia basicamente de alocação e rebalanceamento onde você divide seu

patrimônio em quatro partes uma forma Ultra conservadora Ela demonstrou um retorno superior ao que a gente chama de Risk free que seria os investimentos livre de risco em todos esses países que seria caixa e também acima da inflação ou seja não tem uma promessa Milagrosa é algo conservador onde você diversifica seu patrimônio de uma forma simples basicamente dividido em ações real estate que são ativos Imobiliários caixa renda fixa e ativos internacionais é aqui que a gente se aprofunda na nossa mente mentoria do investidor em 33 dias e a gente vai se aprofundar de tal maneira

que a sua carteira vai ser a própria arca você vai buscar rentabilidade e segurança alocando dessa forma eu invisto meu patrimônio publicamente desde 2018 então 18 19 20 21 22 23 24 eu invisto conforme a arca publicamente ao longo de todo esse tempo e venho Tendo também resultados satisfatórios publicamente como vocês podem ver parte da minha carteira pública desde 2018 eu mostro algumas compras e vendas no YouTube a rentabilidade da minha carteira foi muito positiva ao longo dos últimos anos mas a mentoria i30 não é sobre mim então A ideia é que você Invista Como

se você tivesse pedalando na descida ou seja menos esforço mais resultado A ideia é você poupar um pouco e o mercado multiplicar o seu patrimônio e o meu método ele já tá testado e validado em 18 países qualquer um pode aprender e aplicar esse método e aí eu te convido vem comigo nessa porque o propósito do do grupo prío é enriquecer os clientes e a gente vem entregando isso de fato eu vou te mostrar aqui o meu método de investimentos no fundo arca grão multimercado ele tá aqui ó a gente teve a maior rentabilidade na

categoria na plataforma da XP Investimentos uma rentabilidade de 32.25 por em menos de 2 anos que dá 129 por de CDI e ganhou como melhor fundo de Previdência multimercado de 2023 segundo a XP na minha consultoria de investimentos também a apresenta um retorno bem satisfatório e a portfel já tem mais de 5 bilhões sobre gestão mês passado captamos mais de 500 milhões de reais de investimentos com investidores então o nosso negócio está crescendo cada vez mais temos mais de 10.000 clientes que confiam na nossa metodologia e filosofia de investimentos e todas as nossas carteiras na

portfel vem batendo o CDI e o tesouro IPC mais e agora que você pode né você pôde conhecer um pouco mais sobre o fundo marca A ideia é que você mesmo possa montar a sua carteira de investimentos só essa aula de hoje já pode transformar sua vida financeira pode salvar de em rascador essa aula pode te salvar de muito pode melhorar muito o seu retorno Mas isso é só o Começo porque quem entrar na mentoria vai ter mais 30 aulas pela frente além dessas três aulas gratuitas uma de hoje e as duas de amanhã quem

que vai te acompanhar nessa jornada eu que estão encabeçando esse projeto teremos também o Bruno Perini uma das pessoas mais icônicas e bem sucedidas no mercado financeiro na minha concepção o Leandro especialista em valuation é um cara excepcional Felipe Arrais nosso analista chefe da F Class focado em investimentos internacionais Ricardo Figueiredo um dos melhores analistas sen não melhor de fundos imobiliários do Brasil Felipe spiter que é o CEO da nossa consultoria de investimentos com uma filosofia bem alinhada o Vittor Oliveira que é o nosso head de alocação da grão o guilerme cadan outo que é

o estrategista chefe da finclass e o Talis que é especialista em criptomoedas na finclass Mas essa é uma solução de um ano não de 30 dias porque eu vou com você do zero a 1 milhão você vai ter 30 dias de aula na mentoria 33 Você pode ter um ano de planejamento financeiro depende do pacote que você escolher na hora de se inscrever e você ainda vai ganhar um ano de Fin Class para você poder ser acompanhado ao longo de um ano os 30 primeiros inscritos a partir desse momento também vão ter acesso a um

evento presencial comigo aqui no grupo primo e além de tudo isso você vai ganhar o ingresso ao fim de o maior treinamento do Brasil presencial que vai acontecer no distrito Ibi vão ser 28.000 pessoas sentadas assistindo uma grade incrível de programação onde estari eu meu sócio Bruno Perini Paulo getos guer bmol Junqueira Flávio Augusto e algumas outras surpresas que eu não posso falar Tá bom então você que se inscrever hoje na mentoria vai receber um ingresso presencial para você ir lá e passar um dia também com a gente a opção dois de você se inscrever

no nosso projeto é você receber tudo isso daqui que eu te mostrei só que com o diagnóstico financeiro como que funciona isso um planejador financeiro profissional da minha empresa vai montar um plano de ação sob medida para você você então na opção um você pode estudar e você mesmo fazer tudo isso né E você vai ser plenamente Capaz na segunda opção você vai ter um profissional no meu time fazer um diagnóstico financeiro para você nesse caso ele vai fazer um raio x completo A sua vida financeira ele vai fazer um Call com você vai entrar

na plataforma ficar conversando contigo entender a sua vida vai fazer um raio x da sua vida você vai ser capaz de poupar mais por causa disso porque ele vai te acompanhar né ele vai te ajudar nesse processo e nada é mais importante no curto prazo do que isso você também vai ter acesso a um aplicativo mais um planejador para te ajudar nessa opção aqui por que isso daqui importa 37% dos adultos investem em aplicações financeiras apenas só 37% 77% dos brasileiros estão individados 29 tem dívidas em atraso e 60% dos idosos dependem do INSS então

para quem que é o diagnóstico financeiro o planejamento financeiro não é só para individado muita gente ganha 50.000 por mês e gasta 50.000 por mês e se você não tá feliz com o que você consegue poupar Isso é para você como que funciona esse diagnóstico vai começar com uma reunião do planejador com você então o planejador vai entrar em contato com você vocês vão marcar uma reunião pela internet por Zoom ele vai entender os seus gastos e seus objetivos numa segunda reunião ele vai te apresentar um plano para você poupar mais pra sua família poder

poupar mais e você vai ter um aplicativo que mostra tudo com muita clareza para você depois do diagnóstico financeiro você vai ser capaz de mapear suas dívidas e quitar todas elas identificar e cortar gastos desnecessários fazer planejamento tributário montar uma reserva de emergência definir seções e prioridades traçar um plano de ação para alcançar todos esses sonhos e esse é apenas o ponto de partida rumo ao seu primeiro milhão ou a seus múltiplos milhões nas duas opções que você vai ter acesso hoje nas duas você vai ter acesso a Fin Class mas só para quem assina

hoje então isso aqui não é um programa de 30 dias que depois você vai se virar sozinho a gente tem diagnóstico financeiro caso você opte por fazer o diagnóstico financeiro e essa promoção é válida somente para hoje tá Por que que você deveria ter acesso a Fin Class você teria aulas com gigantes no mercado financeiro Você tem uma comunidade que é o Fin Club você tem acesso à mentoria do meu milhão você tem acesso ao código da riqueza e você tem acesso a carteiras recomendadas de investimentos Quanto que vale isso a mentoria por si só

já Valeria r$ 97 né um ano de finclass r$ 97 um ano de carteira recomendada mais R 997 ingresso do find Day por R 750 um diagnóstico financeiro Vale r$ 97 um planejamento financeiro anual r$ 3 3.997 o código da riqueza r$ 97 mentoria do meu milhão 19997 e daria R 1.329 E vocês sabem eu já vendi tudo isso daqui por esses preços já vendi por esse preço a soma disso tudo daria 1.329 mas não é é isso que você vai pagar nesse nosso novo projeto Você tem dois caminhos o primeiro caminho a primeira opção

é uma opção bem básica né Você pode se inscrever na mentoria 33 por 12 vezes de 9970 que daria 997 à vista então você pode pagar por cartão pix ou boleto 997 à vista 12 x 99 é muito barato é muito barato perto do todo é um plano para você chegar no num dos maiores objetivos da sua vida por um preço extremamente acessível E você tem um uma opção dois caso você queira mentoria 33 com o diagnóstico financeiro porque além de você ter acesso a tudo isso você vai fazer uma reunião com um planejador financeiro

do meu time ele vai entrar na sua vida e vai fazer um planejamento para você daqui pra frente fazendo duas reuniões além de te tirar todas as dúvidas vai acelerar o seu processo E aí você pagaria 1997 à vista ou 12 vezes de r$ 1970 então eu tô falando aqui do caminho pro seu Primeiro Milhão Se você fosse pagar r$ 1.000 ainda assim poderia ser barato para você a gente tá falando de um caminho sólido para você chegar no resultado muito muito maior e só pros 30 primeiros você vai vir aqui no grupo primo e

você vai ter um momento junto comigo e além disso você tem uma garantia de 7 dias caso você se inscreva e entenda que não fez sentido para você em 7 dias você pode ter o reembolso do seu dinheiro é por inteiro sem nenhuma discussão sem nenhuma complexidade não perca tempo as inscrições vão só até sexta-feira agora dia 13/9 e a primeira aula já está disponível para você seja bem-vindo para quem tomou essa decisão e Amanhã nos vemos a nossa segunda aula gratuita aqui no nosso projeto do investidor em 33 dias se você ainda não é

inscrito no canal se inscreva e não deixa de clicar no botão de curtir porque isso é muito importante pro crescimento do nosso projeto um grande abraço tchau di [Música]