Pix Direto e Pix Indireto: qual o melhor para o seu negócio?

você já deve ter ouvido falar entre pix direto pix indireto mas não sabe exatamente Quais são os requisitos e qual o melhor modelo que você aplica pro seu negócio por isso nesse vídeo vou te explicar o conceito de cada um deles e no final te ajudar a entender se o seu caminho é para um pix indireto ou se tornar participante direto do pix Olá pessoal meu nome é Benny sou especialista em regulatório no vídeo de hoje vou te explicar a respeito de pix indireto pix direto e qual a melhor opção pro seu negócio nesse mês

faremos um especial sobre regulatório então se você gosta do tema gosta de de se atualizar se inscreva no nosso canal ative as notificações dá um gostei e acompanha a gente como todo mundo sabe o pix hoje no Brasil é o instrumento de pagamento de transação mais utilizado cada vez mais cada ano há um crescimento muito grande na utilização e o modelo de negócio dele foi criado inicialmente trazendo como necessidade obrigatória que alguns bancos principalmente com relação ao port aderissem ao pix fornecesse o Pix de forma obrigatória e ultimamente tanto instituição de pagamento como emissão de

emissora de moeda eletrônica instituição financeira como scd também vem aderindo ao PX vem fornecendo esse tipo de serviço mas como algo que não é obrigatório faz parte do modelo de negócio é interessante do ponto de vista comercial mas não necessariamente essa empresa precisa aderir ao pix ou fornecer o serviço de forma obrigatória o pressuposto do pix é que exista uma conta transacional então o pix como instrumento de pagamento ele Depende de fornecimento de uma conta Depende de um depósito prévio de recurso para que seja utilizado então tanto instituição de pagamento quanto instituição financeira podem fornecer

o serviço de PX o que vai diferenciar se é na modalidade direta ou indireta é o modelo de negócio e a intenção da empresa Então se Ela utiliza transação tem um faturamento tem um volume de transação acima do limite exigido pelo banco central Obrigatoriamente você precisa aderir ao pix se você tem abaixo do limite você está de forma facultativa a Adesão Então não é necessário que você faça isso Obrigatoriamente e o pix direto ele pressupõe uma autorização do Banco Central então é preciso que tanto a instituição financeira quanto a de pagamento passe pelo processo de

autorização faça o cadastro no spi que é o sistema de pagamento instantâneo como se fosse uma variação do SPB Tá mas voltado para pagamentos inst mon anos voltado para Px para que ela seja eh homologada como participante direto já o participante indireto ainda existem modelos de negócios Não regulados então existem as IPS não reguladas que já operavam antes de 2021 e hoje estão Numa regra de transição elas podem aderir ao Pix de forma indireta sem que a instituição de pagamento tenha autorização então a gente hoje tá no momento transitório que ainda existem esses modelos de

negócio daqui a pouco não vai existir mais então todo mundo que trabalha com pagamento vai Obrigatoriamente passar pelo processo mas hoje existem empresas que fornecem um pique de forma indireta que não tem autorização mas também uma instituição de pagamento autorizada ela pode escolher aderir de para trabalhar de forma indireta e aí a participação de forma indireta depende também de você ter um contrato com o participante responsável que é um participante direto para que ele forneça os acessos para que ele regule e para que ele exija os normativos do Banco Central é e que tudo que

seja necessário para ele seja também repassado pro participante indireto então trazendo um pouquinho pro pix indireto pra participação indireta no pix são três etapas principais PR aprovação de forma indireta no pix a primeira etapa a etapa cadastral a segunda etapa a etapa homologatória e a terceira de operação restrita já trabalhando e fornecendo o serviço com alguns clientes limitados se você tá gostando desse vídeo não se esqueça de inscrever no nosso canal deixar o like e acompanhar os nossos vídeos falando especificamente da Etapa cadastral a etapa inicial de de introdução ao Pix de forma indireta ela

necessita como a gente já falou um contrato com o participante direto que é também chamado de participante responsável então é preciso que exija Esse contrato formalizando as regras as transações os serviços a serem compartilhados e prestados é preciso que o participante responsável faça uma validação técnica e financeira da empresa então a instituição de Pag pagamento que pleiteia se tornar participante indireto é preciso que ela tenha um capital mínimo que é exigido de R milhão de reais que o balanço patrimonial dela também compõe esse esse esse capital de 1 Milhão é preciso que ela seja aprovada

também pelo participante responsável do ponto de vista de tecnologia então a tecnologia também precisa ser propícia para isso e da capacidade técnica de quem vai tocar o negócio então é preciso também que as pessoas os administradores os diretores da empresa tenham experiência com também desse mercado Para que sejam aprovado e essa análise ela não é feita pelo Bacen é feita pelo participante responsável então ele analisa o ponto de vista de compliance as políticas como que acontece os controles internos da empresa eh ele avalia os documentos financeiros da instuição de pagamento ele avalia também eventualmente currículo

a capacidade técnica ali de quem vai tocar o negócio para que ele emita uma declaração e essa declaração seja apresentada pro banco central então no final das contas o participante responsável ele se compromete perante ao banco central de que tudo que tá acontecendo com esse participante indireto é também responsabilidade dele Então apesar de não passar pela aprovação do bassen o bassen acaba exigindo também o regulatório para o participante direto e ele por sua vez Repassa isso pro participante indireto então é muito importante que haja essa validação e que a empresa né o a a instituição

de pagamento ela cumpra tudo isso Prepare a estrutura dela para que para que seja primeiro aprovada pelo participante posteriormente aprovada pelo banco central a etapa cadastral ela leva em média 2 3 meses para que seja finalizada então uma vez toda a documentação aprovada pelo Banco Central A gente segue para a etapa seguinte que é a etapa homologatória nessa etapa é feito de fato os testes de pics Então existe um ambiente do Banco Central para que a instituição de pagamento faça os testes então desde testes de car code o Car code dinâmico transação então tudo que

envolve todas as modalidades de transações de é feito o teste validado do ponto de vista de integração e tecnologia e uma vez aprovado dentro do sistema do bassen ele recebe uma validação uma autorização para seguir pra próxima etapa mas ainda falando da Etapa homologatória caso a instituição de pagamento fo nessa também o pix para as pessoas físicas é preciso que ela apresente um projeto de telas com os requisitos mínimos ali de experiência do usuário para que o bassé aprove não é necessário ainda que a que o sistema aplicativo né do celular esteja pronto mas que

as telas sejam aprovadas e estejam de acordo com as normas do bassé então é muito importante que faça um trabalho com junto com uma Assessoria Jurídica especializada que vai poder te orientar no que precisa conter em cada tela e maximizar a chance de aprovação nessa etapa a instituição tem apenas três tentativas para conseguir ter sucesso e aprovação nesse projeto de tela Então se na terceira não for aprovado todo o processo anterior ele vai ser recusado e vai ser encerrado então é muito importante é fazer isso com com bastante cautela e por último aprovado na etapa

homologatória a gente segue pra etapa de operação restrita que é de fato o a utilização do pix já em ambiente de produção com a limitação de alguns usuários para que seja de fato efetivado as validações já feitas anteriormente que as transações aconteçam de forma correta para depois abrir para o público em geral fica até o final do vídeo que vou te explicar o porquê do pix indireto ser bastante utilizado atualmente e qual que é o melhor cenário para você dentro do seu modelo se é direta ou indireta Hoje existe uma busca muito grande para se

tornar participante indireto do pix muito pelas resoluções 269 293 do final do ano passado trouxeram algumas modificações no que dis respeito à terceirização do pix Então antes muitas instituições de pagamento utilizavam uma estrutura de conta bolsão no qual ela tinha uma conta junto a alguma instituição financeira e pro cliente final dela usuário da conta né da subconta era criada apenas uma conta gráfica de usuário e 100 ali sem que fosse possível individualizar essa conta perante ao banco central então toda a movimentação que acontecia dentro dessa conta era vista como se fosse uma conta única não

individualizada então movimentava-se milhões dentro dessa estrutura sem saber se de fato foi produto de lavagem se existe algum risco envolvido uma fralde envolvida porque a conta criada era simplesmente dentro do sistema né Nesse estilo de conta gráfica Então essas normas no que diz respeita à terceirização do pig trouxe uma obrigatoriedade de do usuário final né o usuário do Pixel ali que ele precisasse ter uma uma relação Direta com o participante seja direto ou indireto por isso a necessidade de muitas instituições de pagamento que operavam com conta bolsão de se tornar participante indireto para poder cumprir

esse normativo então a conta que antes era bolsão e fornecia uma conta gráfica hoje ela é preciso ser individualizada então o usuário ele precisa ter registrado a chave PX ele precisa que as movimentações sejam individualizadas perante ao Banco Central as informações lançadas então cumprindo esse normativo de individualizar as contas uma saída é bastante utilizar o participante indireto Então as empresas que já operavam nesse modelo e fornecer essa conta gráfica elas precisam aderir esse regulatório e optam pelo participante indireto para cumprir o regulatório então para fechar um ponto positivo do participante direto é que ele tem

mais autonomia ele vai ter acesso à rede do Banco Central de forma direta Mas por outro lado também demanda mais estrutura mais regulatório Mais Capital mais tecnologia então acaba dificultando um pouco as empresas que estão começando já iniciar nessa estrutura por isso o Pix de forma indireta ele tem menos requisitos é um pouco menos burocrático perante ao banco central as necessidades tanto de Capital quanto regulatória também são mais flexíveis Mas por outro lado ele tem menos autonomia então ele acesso de certa forma ao sistema do bassem mas sempre por meio do participante direto Espero que

você tenha gostado do vídeo Espero que tenha entendido um pouco mais sobre as modalidades de pics direto indireto e eu queria te pedir para se inscrever no nosso canal dar o gostei e comenta para mim nos comentários se você gostou do vídeo se tem alguma dúvida a gente tá à disposição para ajudar [Música]