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Olá seja bem-vinda seja bem-vindo ao terceiro episódio do podcast mais que Finanças podcast que a gente fala muito mais do que números nós falamos sobre comportamento financeiro e tomada de decisão Meu nome é Jéssica campara sou Doutor em Finanças comportamentais e o tema de hoje é cartão de crédito talvez a gente sempre fica aquela questão né Será que ele é um grande salvador ou ele é um grande vilão o que que o cartão de crédito representa nas nossas vidas né Eu acho que o primeiro ponto em relação a isso entendeu o que que é o

cartão de crédito né que que a gente faz quando a gente está utilizando esse plástico que na realidade tem um impacto gigantesco na nossas vidas nós vamos começar por aí depois nós vamos falar algumas situações no Brasil né Como que o contexto brasileiro se encontra hoje em relação ao cartão de crédito depois eu vou falar porque você gasta mais quando utiliza o cartão de crédito e sim mesmo que você diga assim não Jéssica eu sou super controlada com cartão de crédito eu vou te mostrar que não que você realmente gasta mais com cartão de crédito

e o porquê né Quais são os motivos inclusive neurais para que tu realmente gaste mais com o cartão de crédito do que com dinheiro vivo Voice também está expondo alguns cuidados que você tem que ter com cartão de crédito aquelas velhas cashback milhas e essas coisas e o que que a gente tem que ter de cuidado em relação a isso né porque se o cartão como ele sozinho já faz com que a gente gaste mais imagina quando a gente tem benefícios desse tipo então também vão estar falando sobre essas questões e nós vamos finalizar então

com estratégias já que eu gasto mais com o cartão de crédito o que que eu posso fazer para amenizar né esses riscos esses problemas e a gente conseguir realmente ter uma melhor relação porque o cartão é bom mas o que que a gente pode fazer para não colocar nossa saúde financeira em risco quando a gente está utilizando o cartão de crédito então eu vou dar em um direcionamento de como melhorar a tua relação com o cartão de crédito para não escorregar e a gente usar ele realmente como um Salvador né como uma estratégia de facilitação

e não como um grande vilão da nossa saúde financeira e antes de ir para o assunto propriamente dito Não deixe de curtir de Compartilhar esse vídeo para que a gente consiga atingir mais pessoas e mais e mais pessoas consigam entender que as decisões financeiras elas são realmente muito mais do que números né como eu vou mostrar aqui é comportamento inclusive é fisiologia né então quando a gente começa a entender isso as nossas decisões começam a melhorar eu gosto muito de dizer que a gente não muda aquilo que a gente não conhece então se você não

souber por exemplo que gastar e utilizar o cartão de crédito faz com que você gaste mais você nunca vai ter um olhar e um cuidado maior como o cartão no momento que tu entender assim não eu realmente tenho uma probabilidade maior de gastar com o cartão de crédito automaticamente já vai ter um Cuidado então a gente não muda o que a gente não conhece então quanto mais pessoas a gente conseguir levar esse conhecimento e fazer com que elas também entendam que o comportamento influencia camada de decisão financeira melhor porque a gente vai estar aí fazendo

com que todos tenhamos mais Consciência em relação ao nosso dinheiro e minimize né os grandes problemas que a gente tem inclusive de saúde mental por causa das questões financeiras então curte compartilha se inscreve no canal esse episódio por exemplo é o terceiro né a gente estava fazendo episódios quinzenais Mas se a gente tá dando aí um presente a mais a gente está fazendo em uma semana antes né do que seria o prazo e quanto mais compartilhamentos tiverem quanto mais pessoas assistindo Mas vai ser a nossa entrega e mais a gente vai estar ampliando aqui o

número de episódios Então você me ajuda muito e ajuda também outras pessoas ao estar fazendo isso o episódio também está disponível no Spotify Então é só você acessar lá no Spotify ou no YouTube via vídeo no meu Instagram também jéssica.campara você encontra cortes e também consegue acompanhar e tirar suas dúvidas lá nas caixinhas que eu vou abrindo sem mais delongas vamos para o assunto de hoje cartão de crédito começando pelo fato de entender o que que é um cartão de crédito né o cartão de crédito se tu olhar é um plástico né E aí tu

pode pensar assim a Jéssica mas é meio óbvio que que é o cartão de crédito cartão de crédito é um meio de pagamento simples assim e não eu quero que a gente comece a construir uma percepção diferente em relação ao que que é o cartão de crédito porque quando a gente pensa nele só como meio de pagamento significa que para que tu possa usá-la tu tem que ter o dinheiro porque se ele é só um meio de pagamento quando na verdade o cartão de crédito ele também é crédito né Eu não sei se tu já

parou para pensar nessa estrutura que o cartão de crédito promove em relação ao seu uso né quando tu passa o teu cartão de crédito no mínimo tu tá dizendo assim para pessoa que tu está comprando Digamos que eu tô comprando essa caneca e aí eu vou lá na loja para comprar essa caneca e eu vou pagar meu com meu cartão de crédito o que que eu estou fazendo eu estou passando na loja uma garantia Não minha eu tô passando uma garantia para loja de que o emissor do meu cartão de crédito vai fazer o pagamento

para ela então esse emissor pode ser um banco pode ser uma essas empresas hoje em dia que estão crescendo muito né só especializadas em cartão de crédito então é uma promessa né que eu estou fazendo para loja daqui o emissor vai fazer o pagamento né porque na realidade não é você que paga a xícara quem paga a xícara é o emissor porque quando tu passa o cartão dizendo assim para loja ó o emissor vai ter pagar e eu vou pagar por um emissor então o que que a gente faz quando a gente paga a fatura

do cartão de crédito a gente não tá pagando para loja da caneca Quem pagou para loja da caneca foi o emissor do cartão nós estamos pagando para o emissor então é como se o emissor estivesse nos dando um crédito e o valor que a gente tem de crédito é lá o nosso limite do cartão de crédito Então a partir de hoje eu quero convidar você a não olhar o teu limite de cartão de crédito como esse dinheiro é meu mas olha a esse dinheiro como dizendo assim olha este dinheiro aqui é o quanto de crédito

a operadora que tá me oferecendo esse cartão está me cedendo porque se a gente olhar dessa forma a gente vai ser mais cauteloso a usar né porque tu tá pensando assim nossa esse dinheiro realmente não é meu esse dinheiro é um crédito que a empresa tá me dando e que eu preciso pagá-la caso contrário vou pagar juros multas e tudo aquilo e aí emissora tá pagando para loja então o cartão de crédito é sim um meio de pagamento mas muito mais do que um meio de pagamento ele é uma linha de crédito e por que

que eu quero chamar atenção Para isso e para que a gente consiga refletir sobre isso né porque por muitas vezes a gente vê só com um meio de pagamento e a gente acha que aquele dinheiro é nosso gente não olha como um crédito aquilo e aí acaba que a gente gasta ainda mais do que a gente gastaria no normal por achar que aquele dinheiro tá ali disponível né Quer ver um exemplo pensa só tu tá indo numa loja comprar alguma coisa Digamos que tu tá indo num restaurante para fazer um lanche E aí tu tem

40 reais para e lá fazer aquele lanche tu tem 40 reais em dinheiro vivo tu chega lá e aí tu vai comprar o teu lanche e aí é r$ 40 tá tu pagou r$ 40 e tal agora se tu estiver com o cartão de crédito e chegar lá com o orçamento Olha eu quero gastar r$ 40 no meu cartão no lanche de hoje Se tu chegar lá na hora de comprar E aí a vendedora olha para ti e diz assim olha mas se tu adicionar r$ 5 então ao invés de 40 for 45 a gente

consegue te vender esse combo em que além da comida tu ainda vai ganhar bebida tu vai ganhar a bebida tá bom tu vai ganhar a bebida e aí eu inverto paga 45 se tu tiver com dinheiro tu vai ter que obviamente pagar integral os r$ 40 e não vai aceitar a proposta da vendedora porque tu não tem mais cinco reais agora se tu tiver com cartão de crédito vai pensar Vou passar no cartão de crédito eu ainda tenho limite depois no mês que vem eu vejo o que acontece aí tu passa no cartão de crédito

então percebe que com o cartão de crédito acaba tomando decisões que tu não faria se estivesse usando algum dinheiro vivo né então ele realmente funciona como uma linha de crédito e esse entendimento é importante porque isso faz com que a gente olhe para ele de uma outra Ótica depois eu vou explicar essas questões do porquê que a gente acaba gastando mais e é isso tudo vai ficar mais claro mas nesse primeiro momento é importante entender que ele sim é um meio de pagamento e além disso ele é uma fonte de crédito então tu tem ali

uma disponibilidade de dinheiro a mais né Eu por exemplo sou uma pessoa que foi extremamente resistente ao cartão de crédito durante muito tempo e quem é meu cliente sabe que também eu tenho uma certa resistência né com o cartão de crédito tanto que o Guilherme me incomodou me incomodou me incomodou que hoje em dia a gente usa mas até pouco tempo atrás eu nem utilizava cartão de crédito porque porque por vezes isso vai olhar e dizer mas eu tenho conhecimento eu gerenciar direito Minhas Finanças então eu não preciso me preocupar e mesmo que tu tenha

conhecimento Eu por exemplo que trabalho na área e sei todas esses aspectos também percebo que eu acabo gastando mais com cartão de crédito Então não é uma coisa assim do tipo ah acontece só com pessoas específicas não acontece com todo mundo acontece comigo inclusive por este motivo que eu levei tanto tempo para aceitar ter um cartão de crédito porque realmente faz com que a gente gaste Mais e aí a gente quer e aí é sobre isso que eu vou começar a falar agora entendendo a situação no Brasil antes disso né hoje em dia tem uma

pesquisa inclusive que sai todo mês da CNC é uma pesquisa que se chama pack né Pesquisa bem endividamento de influência do Consumidor e eles avaliam todos os meses há muito tempo eu acompanho essa pesquisa há muito tempo como que tá o endividamento do brasileiro e olha que interessante as pessoas em setembro de 2022 minha colinha aqui tinha 79 das pessoas possuíam dívidas né algum tipo de dívida não que necessariamente elas estivessem em atraso Ou seja que elas já fossem inadimplente Mas elas possuem dívidas né e dessas 79 Olha que loucura 85% delas é com cartão

de crédito ou seja dá 79% dos brasileiros que possuem algum tipo de conta 80% disso é com o cartão de crédito Além disso as transações com o cartão de crédito só no primeiro semestre de 2022 aumentaram 42 por cento em volume financeiro aí você pode pensar mas é a mesma pessoa gastando mais não o número de transações aumentou 36%. ou seja sim nós estamos tornando né as relações de consumo cada vez mais tecnológicas digamos assim não que o cartão de crédito acende uma coisa Mega tecnológica né mas nós estamos ampliando essa relação e não que

isso seja ruim né se nós pensarmos nos benefícios né que isso traz é uma facilidade gigantesca Eu por exemplo era resistente ao cartão de crédito né mas eu usava cartão de débito há muito tempo eu não ando com dinheiro na carteira há muito tempo os meus amigos que dizem assim ó se vai sair com a Jéssica Leva dinheiro se acontecer alguma coisa com certeza Jéssica não tem dinheiro vivo na mão eu nunca usei dinheiro vivo na mão assim hoje em dia eu não uso nem carteira porque eu acabo usando o celular com o negocinho aquele

que tu tem um cartão no próprio celular né então assim isso gera facilidade gigantesca diminuir o risco porque antigamente a minha mãe mesmo foi viajar né E aí ela disse assim eu preciso levar dinheiro preciso levar dinheiro digo não mãe não precisa levar dinheiro tu vai levar um cartão a gente vai transferir o valor para esse cartão internacional e tu vai usar lá como um cartão de débito aí mas então não preciso mais carregar dinheiro vivo em viagem digo não no mínimo só para as operações ali imagina né tu tá viajando no lugar aí tá

assaltado ó todo mundo que quer viajar não quer que aconteça uma coisa dessas né mas pode acontecer a gente tem amigos que já passaram por situações assim de serem roubados em pleno metrô né viajando na Europa então assim isso pode acontecer agora imagina se isso acontecer e roubar todo o teu dinheiro que que tu faz agora se isso acontecer e roubarem o teu cartão o teu dinheiro segue vivo ali Tu vai entrar em contato com a operadora alguma estratégia alguma coisa tu vai conseguir desenvolver tu vai conseguir sacar o dinheiro no caixa eletrônico né vai

ter uma outra alternativa então a segurança que isso gera é gigantesca né a gente consegue ter essa segurança além da praticidade né Muito prático não precisa mais estar carregando dinheiro não precisa mais estar contando dinheiro quem nunca né foi comprar alguma coisinha que que ela ai eu não tenho troco ai pode ir no não sei eu morei muito tempo também em cidade do interior né E aí lá era assim ai pera aí que eu vou no boteco do vizinho ali para ver se eu consigo um troco para ti e aí aquelas coisas com dinheiro assim

que até as transações financeiras do dia a dia né o consumo do dia a dia fica complicado né porque essa coisa de ter troco E aí os bancos ficavam meu Deus me dá uma moeda para eu ter troco então assim esse tipo de coisa né dificultava as operações e o cartão de crédito veio de uma forma a simplificar tudo isso a Gerar mais segurança tu também consegue no próprio cartão de crédito ali na fatura tem um acompanha de todas as suas despesas né e isso é muito interessante Porque como é que tu vai lembrar o

que que tu gastou lá no dia 15 de outubro de 2021 sei lá o que eu gastei né Se fosse com dinheiro com cartão de crédito tu pega o extrato tu tem como saber então assim essas facilidades elas realmente existem com o cartão de crédito Entretanto é unânime que ele faz com que a gente gaste mais o nanimo e não é uma coisa assim do tipo ah mas comigo não é como eu disse se eu que tenho todo o conhecimento também percebo que gasto mais imagina as pessoas que não trabalham com isso né então assim

não é uma questão a ser discutida se realmente gera mais gasto ou não isso é um ânimo em todas as pesquisas seja no Brasil nos Estados Unidos na Europa na Austrália na Ásia em todos os continentes todas as pesquisas mostram a mesma coisa a realmente um aumento nos gastos dos cartões o simples de mostrar teve uma pesquisa muito interessante que eles chegaram para as pessoas e Perguntaram assim tu tem um cartão de crédito o quanto o disposto tu tá a comprar esse ticket para ir nesse jogo aí para um outro grupo eles chegavam e diz

assim olha tu não tem tu tem dinheiro quanto o disposto tu tá de comprar esse ticket para esse jogo imagina que as pessoas que tinham a disponibilidade de comprar no cartão de crédito aumentaram a pré disposição a comprar aquele ticket 64% é muita coisa um outro estudo eles pararam na frente de um supermercado E aí eles perguntaram para as pessoas que estavam saindo quanto que elas gastavam e qual eram meio de pagamento né aquelas pessoas que pagaram com o cartão de crédito gastaram em média 34% a mais do que as pessoas que usaram dinheiro então

assim independente da estrutura do experimento sempre as pessoas que utilizam cartão de crédito elas acabam gastando mais o que que elas que não utilizam lembra que eu dei um exemplo né se tu for comprar em algum restaurante alguma coisa e te oferecer em um combos se tu tiver dinheiro tu vai pagar 40 agora se tu tiver o cartão tu vai aceitar o como por 45 quer ver um outro exemplo bem interessante nesse sentido pensa o seguinte você precisa comprar duas coisas Você precisa comprar sei lá um notebook que é uma coisa essencial né Tem uma

utilidade e tu precisa comprar uma roupa né que por vezes ela não é essencial né não é uma necessidade por vezes Ah eu quero uma roupa para combinar que eu não sei o quê e aí tem aquela coisa E aí Digamos que tu tenha dinheiro para comprar só uma coisa se tu tem dinheiro tu vai comprar só aquela coisa que tu tem condições de pagar tem cartão tu vai comprar as duas e tu vai parcelar então percebe assim os mecanismos que a gente vai desenvolvendo para usar e gastar mais com o cartão de crédito né

E aí a gente entra num aspecto mais neural desse processo o porquê que a gente gasta mais com cartão de crédito inicialmente né quando se pensava em relação a estrutura né porque foram feitas muitos pesquisas e todas as evidências na mesma coisa as pessoas gastam mais as pessoas são mais prédios a gastar quando usam o cartão de crédito e aí tinha assim na literatura é um conceito que Foi estabelecido que se chama dor do pagamento e essa dor do pagamento é unanimidade entre as pesquisas de Alto relato que que é o alto relato né os

pesquisadores chegam participantes e Pergunta assim Como é que tu tá te sentindo em relação ao pagamento com cartão como é que tu tá sentindo em relação ao pagamento do dinheiro com dinheiro né e o que que eles mostram é que as pessoas elas são quando relatam que elas realmente dizem assim eu me senti mais incomodado um desconforto maior quando eu Realizei o pagamento com dinheiro do que quando eu Realizei o pagamento com o cartão de crédito a partir de isso o que que eles começaram a mostrar né que havia uma dor do pagamento né eles

criaram né esse conceito da dor do pagamento que quando se paga com cartão de crédito a dor do pagamento ela diminui pensa que tu tá andando de carro e aí tu tá andando de carro e tá numa velocidade mais ou menos tem alguém pisando freio esse alguém pisar no freio no caso também que vai ser uma outra pessoa pode estar numa auto escola né a gente no lugar que a gente mora tem muita Auto Escola andando e fazendo treinamento ali perto de casa né esses dias assunto completamente paralela né esses dias uma tava andando na

rótula quando vê assim tipo quase bateu na e aquele barulho forte assim era um instrutor pisando no freio Então vamos usar esta analogia a sua dor no pagamento é o instrutor pisando no freio para que tu não faça nada errado que nem estava fazendo a menina menina menino não sei né quem é que estava fazendo aula que quase bateu ali na calçada na hora de fazer a rótula né eu tenho que confessar que eu também uma vez parei no meio de uma rótula porque eu apaguei o carro coisas que acontecem né a gente sai dirigindo

achando que aprendeu alguma coisa na auto escola quando vê a gente não aprendeu nada mas enfim assuntos Paralelos achei uma boa analogia o instrutor é a tua dor do pagamento freiando para que tu não compre então quando tu vai comprar alguma coisa e tem esse instrutor freando ali né Para que tu não compre por impulso para que tu não compre numa decisão mais irracional quando tem aquele instrutor é aquele é aquela os pagamentos seja sendo freada assim ó vai doer vai doer vai doer e isso diminui a tua pré-disposição a comprar e aí o que

os estudos trazem é que quando a gente efetua pagamentos como o dinheiro é como se o instrutor tivesse sempre com pé no freio ou seja ele tá sempre pisando ali dizendo assim ó não não porque vai doer agora quando tu vai utilizar o cartão de crédito é como se o instrutor sumisse ou seja agora tá só tu no comando não tem ninguém pisando no freio e tu está acelerando inclusive porque porque não tem mais ninguém pisando no teu freio E aí tu começa a acelerar e corre mais ou seja minimizar a tua dor do pagamento

porque porque acontece uma dissociação que dissociação quando tu compra com cartão de crédito eu dei um exemplo no início da caneca né quando a gente compra com cartão de crédito eu compro aquele bem só que eu não pago por aquele bem Lembra quem paga por aquele bem é depois lá a o cartão de crédito vai pagar para loja e eu vou pagar para o emissor do cartão de crédito então eu não pago por aquele bem então há uma dissociação entre o consumo e o pagamento e quando tu paga tu não paga a caneca Tu paga

o somatório nas suas despesas do mês então tu vai pegar lá Caneca o restaurante o supermercado o Uber roupa qualquer coisa né que tu esteja ali utilizando o teu cartão de crédito combustível também pode estar sendo utilizado E aí acontece que tu não vai pagar só a caneca então é como se aquele valor da caneca Digamos que a caneca seja r$ 15 aquele valor ele se dilui completamente no meio de todas as outras coisas então tu desvincula completamente a caneca do valor porque porque a caneca não aparece mais psicologicamente tu nem lembra da caneca tu

só lembra do valor total da fatura que Digamos que deu 1.500 2000 3000 depende né aí do teu orçamento da tua estrutura de vida quinhentos reais 400 enfim tu vai olhar aquele valor cheio tu não vai mais lembrar da caneca então uma dissociação entre o que tu está comprando e efetivamente o que tu está pagando e isso faz inclusive que as pessoas têm uma maior prédio de Exposição quando usam o cartão de crédito a comprar coisas mais caras mas luxuosas e mais idônicas o que que é o hedonismo né hedonismo é quando tu faz alguma

coisa pela busca do prazer ela sensação positiva que aquilo vai te gerar tanto em termos Inter quanto aquela coisa que que as pessoas vão achar o que que as pessoas vão pensar como as pessoas vão avaliar o que que as pessoas vão dizer ao meu respeito então assim essa busca pelo prazer assim sabe aquela coisa que está realmente buscando ter uma sensação positiva com aquela compra e não pela utilidade daquele bem então eu tenho bem eu tenho consumos né que são idônicos Ou seja que é mais voltado ao prazer e eu tenho consumo utilitarista que

é aquilo que realmente vai ser útil que eu preciso né Por exemplo é um óculos ele pode ter duas coisas não só né ele pode ser idônico porque eu posso querer um mega óculos Se eu estiver comprando com cartão de crédito eu posso querer um mega óculos que só armação custa r$ 2000 tem óculos assim os valores são muito superiores né e eu posso dizer que não eu quero uma armação simples porque o que vale é a lente Porque para mim o óculos é um utilitarista Por que que é utilitarista porque sem óculos eu tenho

dificuldade de enxergar principalmente para longe porque eu tenho miopia mas se eu quiser investir numa mega armação aí eu vou estar tendo um consumo também adonista porque é aquela coisa né do prazer de estar comprando uma mega armação um assunto completamente paralelo mas de consumo muito hedonista né ontem eu o Guilherme estava me mostrando os relógios do Faustão E aí ele tava mostrando o valor dos relógios que Faustão usa né ele chegou me olhar aqui e dizer assim que assunto no meio do negócio porque um dos relógios era 200 mil dólares não me mostrou que

eu mais cara era 400 mil dólares isso é quanto dá quatro dois e quinhentos milhões de reais num relógio isso é um consumo extremamente hedonista né porque Qual é a função do relógio até das horas isso qualquer relógio te dá as horas o que custa r$ 10 no tem tudo né até da hora então a utilidade do relógio até da hora e aí isso é um consumo utilitarista agora quando tu paga 400 mil dólares que representam 2,5 milhões em um relógio isso é completamente donista e o que as Pesquisas mostram é que este consumo tem

uma maior probabilidade de acontecer quando é pago com cartão de crédito até porque ninguém anda com 400 mil dólares na mão com dinheiro vivo né mas enfim é hedonista né completamente hedonista agora eu acho que ficou bem claro que aqui é um consumo egonista por um utilitarista e o que eles mostram é que quando a gente tá fazendo compras com o cartão de crédito a gente tende a comprar mais bens hedonistas e meio que desvaloriza um pouco os utilitaristas então a gente acaba comprando utilitarista porque precisa mas foca mais do hedonista tem uma pesquisa que

faz uma configuração utilizando notebook roupa e aí ele avalia assim quanto que a pessoa estaria para disposta a comprar o bem utilitarista e o bem hedonista né E aí acaba acho que era bolsa até ao invés de roupa para bolsas e aí acaba que as pessoas elas se pede expõe mais a comprar o hedonista pelo simples fato de tá usando o cartão de crédito Então realmente induz aí né a um consumo mais direcionado ao prazer do que se a gente estivesse simplesmente utilizando o dinheiro então percebe que eu consigo realmente amenizar a minha dor do

pagamento ou seja exclui instrutor lá da auto escola ele não pisa mais no freio eu piso no acelerador e este pisar no acelerador ele é potencializado na medida que eu tenho uma predisposição maior a comprar coisas hedonistas coisas que vão me gerar mais prazer e menos utilitaristas Além disso também eu compro coisas mais caras né E aí esse é uma preocupação lembra que eu disse que lá no início que número de transações no Brasil aumentou 36%. Agora imagina se todas essas pessoas que passaram a utilizar o cartão de crédito e aumentar o seu número de

transações passarem em comprar coisas mais hedonistas e mais caras Qual é a consequência que a gente vai ter no longo prazo é por isso que eu tenho uma preocupação com o uso do cartão sabe por vezes as pessoas olham assim tu é chata Jéssica eu quero usar o cartão de crédito para usar o cartão de crédito e eu tava falando no Instagram e eu coloquei esse conceito que não existe tu precisa ter maturidade financeira porque senão todas essas questões elas vão te envolvendo de uma forma que tu realmente vai comprar mais né a exclusão do

instrutor pisando no freio é tu pisando cada vez mais no acelerador e aí quando vê a coisa vai por água abaixo né Essa dissociação entre pagamento e o consumo uma outra coisa que eles apontam também nas pesquisas é que quando tu compra com o cartão de crédito tu acaba desconsiderando o que aquilo vai ter e útil na tua vida e olhando só os benefícios então assim tu vai comprar alguma coisa sendo com cartão tu valoriza mais os benefícios que aquilo vai te gerar e não olha tanto para os custos então é como se tu ficasse

com uma visão mais míope assim sabe tipo tu olha só o que tem de bom o que tem de ruim e e acaba que tu gasta ainda mais né Então tudo isso vai se somando né E evidenciando que realmente a gente tem uma prédisposição a gastar mais utilizando o cartão de crédito e como eu disse isso não é uma questão de nós discutirmos Isso é uma questão efetiva real que acontece no mundo inteiro nós como consumidores né E nós como pessoas que utilizam dessa ferramenta temos que nos apropriar essas informações para melhorar as nossas tomadas

de decisão Além disso tem outros aspectos que também influenciam nesse uso do cartão de crédito né inclusive conhecimento dos Pais tem uma pesquisa muito interessante realizada em três países então foi realizada aqui no Brasil nos Estados Unidos e na França e no Brasil o professor Wesley da FGV é desenvolver junto com a norbits que é assim ó sabe aquelas pessoas que a gente olha eles assim que eu queria estar uma conversa com essa pessoa aí é uma pessoa muito muito conhecida nesse mundo acadêmico quando a gente fala de questões de alfabetização financeira quando a gente

fala de educação financeira cartão de crédito tudo isso ela é um nome muito importante dentro da academia e o Wesley tem um artigo publicado junto com ela e com uma outra professora na França e o que que eles avaliaram nesse estudo né eles avaliaram qual seria o impacto do conhecimento dos Pais para o uso do cartão de crédito e eles identificaram nos três países né O que é muito legal porque se tu pensar no contexto brasileiro é diferente do contexto francês que é muito diferente do contexto dos Estados Unidos por isso que eu digo que

essa questão é inquestionável porque todos os estudos que se tem eles são assim eles vão buscando ter essa percepção Global né e não só de uma fatia e nesse estudo especial eles avaliaram o impacto do conhecimento financeiro dos pais e olha que legal que eles né que aqueles pais que tem um maior conhecimento financeiro fazem com que os seus filhos tenham mais autoeficácia financeira isso é um assunto que eu vou trazer aqui para o podcast porque é muito interessante que que é ontem eficaz financeira né é a tua percepção da tua capacidade de gerenciar o

teu dinheiro então quando os pais têm uma alta educação financeira eles passam para o filho mais segurança eu sei lidar com meu dinheiro e isso faz com que eles tenham um melhor uso do cartão de crédito Olha que interessante né então bem aquela coisa social né do ambiente que tu vive vai modulando o teu comportamento de modo que tu consiga tomar melhores ou piores decisões financeiras e eles mostraram que isso acontece no Brasil isso acontece na França e que isso acontece nos Estados Unidos então é um estudo bem interessante para mostrar né quanto nós como

futuros pais né Talvez tu já tenha filho eu ainda não tenho mas eu fico sempre me questionando isso Como eu como uma futura mãe tenho que me colocar para que as decisões financeiras dos meus possíveis filhos né futuros sejam melhores E aí as Pesquisas mostram que realmente isso impacta Então a gente tem essas preocupações outras coisas né que fazem com que em termos comportamental assim né que fazem com que as pessoas ampliquem ainda mais os seus gastos com os cartões é materialismo essa questão né da própria alfabetização financeira ter menos alfabetização financeira a própria compra

compulsiva pessoas que já tem uma maior predisposição a compra compulsiva acabam gastando ainda mais com o cartão de crédito Então tudo isso são aspectos que também potencializam o uso do cartão de crédito né para os aspectos é o perfil né Tem uma pesquisa que é muito legal só que ela diz que pode ter erro ali porque tem se a gente pensar em termos de curva né da idade das pessoas ainda um menor número de pessoas com 80 anos né se comparado assim a curva normalmente é assim né mais gordinha no miolo então eles dizem que

pode ter alguma diferença ali nos dados por causa dessa diferenciação em termos de número de pessoas na meia idade e mais velhas mas o que que eles mostraram que o nosso uso do cartão de crédito ele começa a aumentar quando a gente tem 28 anos e ele chega no seu pico quando a gente tem 42 E aí ele começa a reduzir então se você está entre 28 e 42 anos cuidado redobrado com seu cartão de crédito porque essa é a faixa etária em que um aumento muito grande no uso do cartão de crédito consequentemente pode

levar dívidas no cartão de crédito né então a gente tem que ter um cuidado com essa questão de idade outra coisa também as mulheres né não é unanimidade em todas as pesquisas mas a maior parte dela mostra que realmente mulheres tem mais pré-disposição a gastar no cartão de crédito do que os homens sendo que também tem pesquisas que mostram que os homens acabam gastando em coisas mais caras um carro por exemplo né ou um relógio que nem um Faustão E aí a mulher ela gasta com mais frequência mas com coisas que teriam um valor menor

enfim são aspectos de perfil né Realmente características que podem fazer outras coisas que também são estudadas em relação a perfil traços de personalidade aquelas pessoas que são mais extrovertidas acabam tendo uma maior probabilidade de gastar aquelas pessoas mais introvertidas menos então também tem alguns aspectos em relação a isso Mas no geral quando a gente olha o principal fato que faz com que as pessoas gastem mais com cartão de crédito é realmente essa questão da dor do pagamento e dá dissociação né entre o momento que tu tá comprando o produto e efetivamente o pagamento só que

nós estamos evoluindo em termos de pesquisa e eu fico muito feliz quando a gente consegue né ter essas evoluções e a gente consegue galgando outros patamares e de níveis de conhecimento né a ciência ela não é estática não é uma descoberta que tu faz hoje que ela vai perdurar por exemplo se a gente pensasse a 200 anos atrás não existia cartão de crédito Quem dirá dinheiro vivo né as trocas os escândalos eram feitos com ouro com outros bens né as trocas elas começaram a ser feitas com salsa talvez você não tenha olhado né a história

do dinheiro mas o sal era um meio de troca importante quando a gente começou a fazer os escândalos né que ela essas trocas de produto assalto me dá uma galinha Tipo isso então assim a evolução ela vai acontecendo e automaticamente as pesquisas tem que evoluindo também para que a gente tenha esse conhecimento e aí tem alguns neurocientistas pesquisadores também nessa área de finanças que a gente chama de neuroeconomia que começaram a olhar e dizer assim tá todas essas pesquisas comprovam por meio de Alto relato Ou seja a pessoa afirmando que ela sente mais dor ao

pagar com cartão de crédito Mas será que realmente isso justifica o fato das pessoas gastarem mais quando usam o cartão e aí eles foram estudar o que que tava acontecendo no cérebro da pessoa na hora de tomar a decisão de usar cartão de crédito ou usar o dinheiro Isso é sensacional é quando eu estava lendo esse artigo eu postei no Insta né Assim isso é ouro isso é ouro porque realmente é sensacional e um dos autores é o prolek que é um autor que eu leio há muitos anos assim e ele estuda muito esses aspectos

de Finanças né e agora tá se aprofundando em neuroeconomia que é essa tomada da decisão com base em neurobiológica né o que que acontece no nosso cérebro quando a gente está tomando decisão E aí o que que eles fizeram não tá num experimento nesse estudo em que as pessoas ficavam diante de um computador óbvio que daí tu vai dizer assim Mas isso não é um experimento real que isso não aconteceu no dia a dia e tal óbvio que é muito complicado colocar um capacete na cabeça de uma pessoa e começou tá agora tu vai viver

o teu dia a dia normal porque eu vejo o que que tá acontecendo no teu cérebro é difícil né Então assim esse tipo de coisa tem que acontecer em laboratório então tem obviamente limitações mas já nos deixa evidências muito Claras do que que acontece no nosso cérebro quando a gente está tomando a decisão de comprar com cartão de crédito e de utilizar dinheiro vivo então experimento que eles montaram é o seguinte eles mostravam numa tela um produto E eles optaram por produtos mais relacionados ao dia a dia para que realmente tivesse uma questão mais real

assim né então eles colocavam ali a fotinho né dentro do computador diziam se ele ia pagar com cartão ou com dinheiro diziam perguntar se a pessoa aceitava isso e aparecendo assim nas telas depois eu perguntar se a pessoa aceitava que ele pagamento se ela dissesse que sim que ela aceitava ia para confirmação do pagamento E aí o que que eles identificaram e também eles faziam variações de preços assim né então no geral todos os produtos eram 70% mais baratos do que no na vida real né E também era um produto que as pessoas elas iam

realmente efetuar a compra assim né eles pediram para as pessoas fossem com no mínimo 50 reais de dinheiro vivo no bolso e com seu cartão de crédito para quê para tentar realmente sintetizar um mundo real eu tenho dinheiro os produtos que eu quero comprar então dentro desse meu dinheiro então nenhum produto tinha mais do que um custo de 50 reais ele ficava ali quatro por ali né r$ 4 para que pudesse fazer várias rodadas e ainda assim a pessoa tivesse disponibilidade de orçamentária para efetuar compra com dinheiro e o cartão de crédito então eles tomaram

esse Cuidado para tornar o negócio mas tentar né mais próximo da realidade e aí nesse movimento o que que eles avaliaram né que as pessoas ao tomarem decisões de utilizar o cartão de crédito o que que ativava ativava o estriado dentro do cérebro o que que é o estriado estriado é o nosso sistema de recompensa não é uma via importante do nosso sistema de recompensa quem não viu volte um capítulo e olha o episódio 2 do podcast que eu falo sobre compras compulsivas e aí eu explico como que funciona o nosso sistema de Recompensas as

portas os receptores né porta não eu dou exemplo lá do telefone né tu tem cinco linha telefônica agora tu tem uma vai lá que lá tem explicação completa Mas aqui é só para mostrar que o nosso sistema de Recompensas é diferente quando nós estamos fazendo compra com cartão de crédito Ou seja quando eu compro com cartão de crédito isso amplia a minha motivação Ou seja no meu cérebro aumenta a minha dopamina para que eu consiga e queira me manter comprando então meu sistema de recompensa ele é manipular pelo cartão de crédito Olha que sensacional entender

isso significa que eu fico mais motivado a manter o comportamento do uso do cartão de crédito em comparação ao uso do dinheiro quando eu uso o dinheiro meu sistema de recompensa fica normal fica estável quando eu uso cartão de crédito meu sistema de recompensa se ativa E aí o que que eles mostraram que não tem efetivamente uma dor do pagamento e eles avaliaram inclusive como que estaria né a movimentação e a ativação da insula dentro do cérebro e eles identificaram que talvez esse conceito dor do pagamento seja um alto relato mas fisiologicamente ele não exista

porque não teve uma variação significativa da insula Mas eles mostraram que sim há uma variação no nosso sistema de recompensa quando a gente usa o cartão de crédito E aí eles fizeram um outro estudo dentro desse mesmo né uma outra avaliação com o preço e aí o que que eles identificaram que as pessoas que usam o cartão de crédito elas também estão menos sensíveis ao preço e aí sim tem uma variação da insula então em suma neurofisiologicamente falando né o que que acontece no meu cérebro quando eu uso o cartão de crédito fico mais motivado

a manter esse comportamento ativa meu sistema de recompensa né me dá aquela sensação legal e eu quando avalie o preços diferentes eu fico menos sensível a coisa cara ou seja lembra que eu falei lá no início que quando a gente usa cartão de crédito a gente fica mais prédio exposto a comprar coisas hedonistas a comprar coisas mais luxuosas a comprar coisas mais caras nesse experimento eles avaliaram que sim porque tu é como se tudo de sensibilizar se o teu sistema em relação ao preço pouco importa E aí isso é uma coisa muito importante relevante né

quando a gente fala de entendimento do padrão comportamental em relação ao cartão de crédito né então em resumo isso nos mostra que pode haver realmente uma dor do pagamento mas é muito mais uma percepção da pessoa em termos emocional isso não se ramifica para aspecto neural então a gente não tem como dizer que realmente a dor do pagamento existe ou seja não teve uma mudança fisiológica para que a gente avaliasse isso então o professor lá né da auto escola pisando no freio Talvez ele não seja tão tão eminente assim a ponto de conseguir ser visível

a nível cerebral então em resumo né O que que a gente pode ter né argumentos para dizer assim ó a gente gasta mais porque né então em termos de Alto relato a evidência assim da dor do pagamento Mas fisiologicamente isso não é comprovado que que eles comprovaram fisiolo que há um aumento do nosso sistema de recompensa ou seja a gente fica mais motivado a comprar e a gente fica mais insensível ao preço das coisas acabando comprando coisas mais caras né mesmo que aquilo por vezes não esteja cabendo no meu bolso porque daí eu vou parcelar

Porque daí eu vou lá na frente a gente ver o que faz e aí isso acaba sendo uma bola de neve Então essas são as principais causas né que fazem com que a gente use mais o cartão de crédito além de todas as outras que eu já tinha citado antes então isso é inquestionável nós gastamos mais a usar o cartão de crédito e agora também é entendido que isso altera nosso sistema de recompensa o que nos traz um alerta mais uma vez quem não viu o Episódio de compra compulsiva volta lá nos traz um alerta

porque nosso sistema de Recompensa é sensível né E se a gente começar a usar o cartão e trazer da carta não ter prazer usar o cartão não tem prazer não que o sistema de recompensa de prazer mas ele dá motivação para buscar o prazer se eu comprar e ter essa busca daqui a pouco eu vou querer repetir cada vez mais esse comportamento Então a gente tem que ter um cuidado depois dessa pesquisa ainda maior Porque isso pode sim instaurar como um vício comportamental Não tem evidência ainda sobre isso mas se altera o sistema de recompensa

a gente já tem que ficar com um olho aberto em relação a isso né então assim é inquestionável gastamos mais utilizando o cartão de crédito para piorar a gente vai para um outro lugar que se chamam que as Packs pontos de milhas e essas coisas todas porque e até tem um grande autora americano que escreve sobre o assunto que ele colocou inclusive no livro dele dizendo assim olha o benefício que tu vai ter desse negócio é bem menor do que o custo que tu vai ter porque tu vai endividar usando esse negócio então não usa

e ele é bem taxativo né Não use e eu concordo em parte com ele inclusive os meus clientes que tem uma predisposição maior a gastar eu meio que do cartão de crédito do início porque como eu disse para ter cartão de crédito precisa maturidade e essas coisas fazem com que piore né então alguns dados de pesquisas bem interessantes né teve uma pesquisa que mostrou que a cada um real daqui as pack a pessoa gasta quatro vezes quatro por cento mais ou seja ela tem de gasto líquido a mais três por cento então Digamos que são

10 reais dá um exemplo bem baixo para a gente conseguir fazer as continhas rápidas né porque eu não sou boa de contra-cabeça então 10 reais Se eu recebo um por cento de cashback eu ganho um mas eu gasto quatro então líquido eu gastei três a mais Então olha que loucura significa que o simples fato da empresa de cartão de crédito me ofereceram um cashback eu gasto 3% a mais isso é um exemplo tem uma outra pesquisa que mostra que a cada 25 e aí é dólares né a cada 25 dólares que as pessoas ganham de

cashback elas gastam deixar até pegar o dado exato aqui elas gastam 68 A mais E para piorar elas pegam e aumentam a sua dívida em 115% 115 então eu ganho 25 eu gasto mais 68 e eu aumento a minha dívida em 115 a minha dívida aumenta mais inclusive do que que eu ganho do que eu gasto a mais porque provavelmente eu tô fazendo isso em vários outros lugares né E aí eu aumento inclusive minha dívida Então cashback não é um negócio legal tem uma outra pesquisa bem interessante que mostra um gráficozinho assim e diz que

no mínimo 30% das pessoas que usam esse negócio tem prejuízo no mínimo 30% as outras 30 ficam no meio do caminho e tem ali umas 40 que ganham Qual é o perfil das pessoas que ganham um pouco aquelas pessoas que têm liberdade que tem liquidez né ou seja tem mais dinheiro E aí o que que eu vejo né muitas pessoas que não tem tanta disponibilidade financeira querendo entrar dentro desses programas E aí se ferra porque porque isso em duas a pessoa gastar normalmente são pessoas com menor educação financeira e a gente já viu que a

educação financeira baixa faz com que tenha pior o uso do cartão e aí essas pessoas realmente têm prejuízos a utilizar então assim cuidado com cashback cuidado com milhas cuidado com o programa de pontos porque isso é feito de forma estratégica para que a gente gaste mais se com o cartão a gente já gasta mais soma isso coloca milha cashback tudo isso que tá diminuindo ainda mais a dor e aumentando ainda mais os recompensas ferrou tudo ferrou tudo então tenhamos cuidado com isso sabe ai Jéssica mas é uma coisa muito legal Tem uma cliente minha que

diz assim ai Jéssica mas meus amigos todos estão usando e eles me sugerem que eu uso também eu disse assim como está a nossa maturidade financeira aí eu já gasto mais do que eu poderia bom então será que é a hora da gente entrar dentro de um programa desses Então a gente tem que ser Auto conhecer em termos de comportamento financeiro e saber quais são os limites sabe porque para cada pessoa vai ser um eu na minha atual fase de vida já não faz um risco tão grande eu usar um cartão de crédito com pontos

né porque primeiro eu sou bem chata em relação ao orçamento né então não vou extrapolar porque para mim isso é dentro do meu padrão comportamental isso é inconcebível que o custo emocional que eu tenho de qualquer coisa fora do lugar é muito maior do que o benefício de gastar mais é isso é meu perfil comportamental então eu não saio do Bruno mas hoje eu já tenho mais liberdade de passar um pouquinho além do que seria exato ali sabe então assim hoje em dia eu já posso ter mas hoje em dia eu também tenho uma maturidade

financeira muito grande aí tem outras pessoas que não tem essa maturidade e nem essa liberdade financeira será que é não há um risco muito grande e é que nem esse autor na Americana né Será que o prejuízo det não é muito maior do que o prazer e os benefícios Então a gente tem que ter consciência nós sabe e claro a pesquisas que mostram que realmente há esse Impacto social né esses estímulos do ambiente assim o amigo usa vem indica sugere e tal e aí eu sempre digo assim quando as pessoas me olham e dizem Ah

mas o meu amigo disse ai meu Deus assim ele paga a tua conta quem é que paga a tua conta é tu né então tá então volta para dentro e Olha tu como tá a tua condição como tatu a maturidade financeira Como tá as tuas condições para isso E aí avalia-se é um momento ou não que nem eu que fui quase Obrigado pelo meu marido a entrar nesse negócio né ainda confesso que ainda tenho resistências voltem bem eu saio de casa e aí a gente tem dois cartões no mesmo no mesmo né ele tem o

dele aí ele pediu um igual para mim aí eu saio compro no meu de débito quando eu volto ele diz assim passou no cartão e digo porque que não Vai acumulando acumulando e quando a gente olha a gente assim ah eu nem gastei no cartão né E quando tu vê realmente a fatura deu muito maior do que tu imaginava E isso acontece com frequência né com todas as pessoas Então a gente tem que ter esses cuidados Ainda mais quando a gente olha para essas questões de cashback milhas tem uma outra pesquisa que mostra que as

pessoas que estão dentro desses programas de fidelidade de ponto e tal cancelam 42% a menos do que aquelas pessoas que não tem ou seja para as empresas de gestão de crédito é excepcional né usa cartão gasta mais e se mantém por mais tempo dentro do programa para elas é o que elas querem por isso que elas criam esse tipo de produto né agora nós com os como consumidores temos que entender Até que ponto isso faz sentido para a gente ou não então eu trago mais um alerta além do uso do cartão esse cuidado de cashback

milhas e tudo isso bom Jéssica Já entendi tudo que Tu disseste que a gente gasta mais que tem que ter esses cuidados Como que eu posso melhorar então a minha relação com o cartão de crédito e aí tem algumas pesquisas em relação a isso e eu vou citar três tipos de direcionamento que podem ajudar um a gente vai falar sobre nude que a arquitetura da Escolha outro a gente vai falar sobre contabilidade mental e outro planejamento e gerenciamento então três estratégias que tu pode implementar aí na tua vida para amenizar esses ruriscos em relação ao

cartão de crédito né Para que tu não seja lembra para quem não assistiu o outro Episódio Eu dei um exemplo da Joana né que a Joana ficava comprando um monte de coisa e sempre Ah mas é só mais esse é só mais esse é só mais esse é só mais esse isso acontece no cartão de crédito então não seja a Joana dizendo que tu vai passar mais uma vez no cartão de crédito e é só mais esse né Vamos ter consciência em relação ao uso do cartão de crédito e essas estratégias que eu vou trazer

aqui são estratégias para que tu consiga ter este nível de consciência ampliado e não correr esses riscos né porque tudo que eu falei até aqui aumenta teu risco de gastar mais e consequentemente de ter dívida né então para que a gente não vá para esse lado como que a gente tem essa melhor relação E aí eu vou trazer essas três estratégias E aí o primeiro é o nude que a arquitetura de escolha fizeram um estudo aqui no Brasil inclusive avaliando como que os brasileiros reagiriam a mensagens tinham três grupos um grupo que não recebeu mensagem

nenhuma eles pensam sempre esse tipo de estudo faz parceria com cartão de crédito com as operadoras isso é muito legal né outro grupo recebe duas mensagens e outro grupo recebe cinco mensagens aí eu disse não brasileiro tem que ser estudado mesmo né Que que aconteceu nesse estudo a gente chama isso nem empurrãozinho né É tu ter uma pequena intervenção que não é muito agressiva mas que pode gerar consequências importantes e aí essas mensagens que funcionou as mensagens as pessoas pagaram mais as suas os seus cartões de crédito deixaram de atrasar entretanto ficaram mais no crédito

rota né do da conta do banco ou seja eu pego é dinheiro da conta o lembrete me disse que eu tenho que pagar então eu vou lá e pago mas aí eu deixo a minha conta no negativo então assim a gente também tem que ter cuidado com isso né esses pequenos podem ser interessantes mas daqui a pouco a gente tem que ter cuidado porque a gente tem que ter uma visão sistêmica da nossa gestão financeira né e não pontual Então agora eu vou pagar o cartão de crédito sim aí tu deixa um negócio em aberto

Nem pagar o mínimo do cartão de crédito né pagar o mínimo do cartão de crédito psicologicamente é uma coragem terrível tudo isso para o teu cérebro Olha tu pode gastar r$ 3000 e pagar 100 eu tô fazendo uma suposição aqui não sei se é isso mas assim a diferença é bem absurda e aí que legal né Eu vou gastar pagar menos e não sei a consequência disso então gera uma coragem que faz com que o longo prazo tem uma dívida gigantesca né as taxas de juros são muito altas então adendo né paralelo e jamais pague

o mínimo do teu cartão de crédito e jamais em relação essas coisas dos lembretes é legal ter tipo uns post-its dizendo assim para ti olha pagamento no cartão nessa data ou ter né uma organização e um cheque que tu vai dando para que tu não deixa atrasar só que não olha de forma isolada só para o cartão olha para um todo para não ser que nem essa pesquisa aqui acabou ficando mais no crédito rotativo né E aí a conta ficou no negativo em outras palavras uma outra pesquisa foi desenvolvido um aplicativo para que as pessoas

acompanhassem o seus os seus usos do cartão de crédito né e o que eles identificaram foi que quando a pessoa categoriza a despesa então assim eu tenho uma despesa essencial Inclusive eu uso muito isso tem uma despesa essencial e eu tenho uma despesa não essencial que que eles pensa essencial é aquilo que é para sobrevivência comer é para sobrevivência e numa pizza sobrevivência não então sobrevivência é o almoço comida de verdade a pizza não é essencial e o simples fato de no aplicativo as pessoas categorizarem o que era essencial e não essencial E além disso

receberem feedbacks mensais dizendo se elas estavam ou não alcançando a meta e isso fez com que elas melhorassem o uso do cartão de crédito e diminuíssem a dívida com cartão de crédito trazendo para nossa prática O que que a gente pode fazer fluxo de caixa por favor eu sempre falo né comportamento financeiro é uma coisa maravilhosa desse entendida mas o básico tem que ser feito que é tu acompanhar o que tu ganha que tu gasta no mês então ter um acompanhamento ter uma planilha que tu consiga categorizar lá Quais são as despesas essenciais Quais são

as despesas não essenciais que tu Estabeleça micrometas para você mesmo e que você vai acompanhando essas metas semanais isso é excepcional para que tu consiga melhorar tua relação com o cartão e diminuir esses gastos porque é como se tu conseguisse abrir um alerta é como se tu assim tivesse ó meu sistema de recompensa ele fica mais ativado quando eu uso o cartão mas o meu contexto É esse aqui então vou mudar o meu sistema de recompensa para olhar para minha meta e aí eu vou ficar mais feliz com a meta do que com o uso

do cartão e aí isso faz com que tu desloque comportamento para aquilo que é um comportamento mais funcional que vai te trazer benefícios que alcançar sua meta então desloca que vai ser legal então essas duas estratégias são bem interessantes atrelado a isso planejamento tem uma outra pesquisa que eles fizeram que é cartão de crédito ligando né para as pessoas atrasado e ele só fazia isso né está atrasado você está atrasado aquelas ligação automática que ninguém nem escuta aí Eles mudaram a estratégia de fazer né Essa comunicação E aí eles ligavam e diz assim ó tá

atrasado tem disposição para pagar em três dias a pessoa dizia assim aí eles pegavam assim então me diz qual é o dia que tu vai pagar aí a pessoa colocava qual era o dia que ela tinha pagado isso aumentou para a disposição deles apagarem as dívidas diminuiu um nível de dívida com cartão então isso é uma outra coisa que também pode ser interessante compromisso né até contar para uma pessoa dentro de casa né Se for casal tem essa unanimidade assim de realmente sentar conversar sobre as Finanças estabelecer compromissos estabelecer metas juntas porque isso vai ajudar

dentro do gerenciamento também né esse acompanhamento do fluxo de caixa me evita ter mais de um cartão é também Evidente em todas as pesquisas que ter mais do que um cartão dificulta e faz com que tu gaste ainda mais tem um negócio muito engraçado lá nos Estados Unidos que eles fizeram uma pesquisa e mandaram um cartão aleatório para pessoa assim sabe tipo tu não pediu o cartão mas eu tô te mandando provavelmente já aconteceu isso na tua vida e aí a pessoa recebe o cartão de crédito e não é que ela gasta mais com aquele

cartão ela não pediu aquele cartão e em termos de contabilidade mental o que que acontece é como se aquilo ali fosse mais um orçamento disponível E aí é como se fosse uns pacotinhos sabe o Richard Tyler que desenvolveu essa teoria né da contabilidade mental E também o Nande né arquitetura da Escolha inclusive ganhou o prêmio Nobel por causa dessas teorias ele chama isso de baldes de orçamento e o fato da empresa concedeu um cartão de crédito sem a pessoa nem ter pedido é como se na contabilidade da mental da pessoa ela construísse mais um balde

de orçamento olha agora eu tenho mais disponibilidade e aí ela vai lá e gasta mais lá no início eu falei sobre isso né sobre o fato de que muitas pessoas olham o limite do cartão de crédito como se fosse disponibilidade de recurso e isso é horrível então assim não tenha mais de um cartão tem um cartão e controle esse um cartão porque isso vai diminuir a tua probabilidade de gastar mais de criar mais baldes do orçamentários mentais que façam tu gastar mais né Além disso também tenta diminuir o teu limite porque permite que tu tem

no cartão de crédito faz com que atuam coragem em relação aos gastos seja ampliada se eu tenho 15 mil de limite significa que eu posso gastar 15.000 E aí tu começa a direcionar o teu padrão de comportamento para bater aqueles 15 mil Então reduz reduz a 5 2 500 reduz olha para o teu contexto faz um diagnóstico financeiro e reduz isso porque isso vai ajudar né então a gente tem que entender perfil né O que que só eu no meio disso aqui para que a gente construa melhor decisão para a gente construa melhor estrutura financeira

e a gente não corra risco de pegar um negócio que era para ser bom que é o cartão de crédito que traz todas essas facilidades e nos levar para dívida principalmente aquelas pessoas que têm um padrão de comportamento mais voltado ao consumo então tenhamos cuidado né Em resumo que eu quero deixar assim para finalizar né assunto de cartão de crédito é que sim o cartão de crédito faz com que a gente gaste mais e os inúmeros motivos a gente esposa aí então a gente tem que ter esses cuidados entendendo que o cartão de crédito ele

pode ser a representação daquilo que tu está priorizando na tua vida tem um estudo muito interessante feito no México com mais de 200 pessoas que eles pegaram as gastos do cartão das pessoas e começaram a fazer um mapeamento Olha esse perfil dessa pessoa é mais caseira ela tá sempre em casa sai de casa compra alguma coisa volta sai de casa volta ai essa aqui é de restaurante tudo que ela faz envolve restaurante essa aqui tudo que ela faz envolve o supermercado essa que tudo que ela faz envolve combustível e coisa voltada a carro então assim

se tu pegar e acompanhar suas despesas financeiras principalmente se usa muito cartão para identificar o que que tudo está priorizando na tua vida porque daí tu vai conseguir ver qual é o teu perfil de consumo e isso vai melhorar o teu direcionamento das tuas decisões então O que que você faz como você faz se é essencial se não é essencial Estabeleça metas né porque tudo isso vai fazer com que tu tenha uma melhor relação com o cartão de crédito e que tu possa usufruir deles coisas boas que é essa questão de facilidade mas que ele

não potencialize as suas dificuldades financeiras Então tenha cuidado e Entenda seu comportamento para melhorar a tua relação com dinheiro e principalmente com cartão de crédito que é o nosso que foi o nosso foco aqui hoje espero que tenha feito aí um overview geral né do que que é cartão de crédito relação Porque que a gente gasta mais porque que não gasta Não esqueça de curtir compartilhar com as outras pessoas porque esse conhecimento realmente faz com que mais e mais pessoas melhorem a sua relação com o cartão e diminuam aí as suas probabilidades de adquirir as

dívidas né e problemas que são consequentes disso muito obrigada e até a próxima