3 INVESTIMENTOS DE RENDA FIXA PARA INICIANTES | Como começar a investir?

a renda fixa tem atraído cada vez mais atenção dos investidores nos últimos meses sobretudo depois que a taxa celic voltou a subir no ano passado com mais previsões de subida para 2025 e agora nesse patamar de 13. 25 por da SELIC com CDI levemente abaixo né 13. 15 os brasileiros voltaram a ver aquela rentabilidade de mais de 1% ao mês quando você investe investe de maneira correta dias de passagem em renda fixa isso é o sonho de muita gente quer obter no mercado uma boa rentabilidade com uma boa liquidez e baixo risco algo que diga de passagem deveria ser impossível já falei isso aqui no canal várias vezes existe R tirando o Brasil né deveria existir um tripé impossível investimentos não daria para você biter ao mesmo tempo três coisas muita rentabilidade muita segurança no sentido de baixo risco de crédito e baixa oscilação e muita liquidez você poder tirar o dinheiro quando você quiser no entanto aqui no Brasil nós encontramos isso em alguns investimentos específicos que eu vou abordar aqui nesse vídeo vou te apresentar três desses investimentos já que para aqueles que não tem muita familiaridade com a renda fixa há vários investimentos de renda fixa que variam para caramba às vezes mais do que bolsa alguns deles mais do que o Bitcoin citando um exemplo aqueles títulos IPCA de longo prazo como tesouro IPCA mais 2040 ele no momento oferece uma boa rentabilidade uma taxa de PSA mais 7 vul alguma coisa ele tem um baixo risco de crédito porque afinal a chance de você não ser pago pelo Estado que é dono da máquina de primir dinheiro então você tem que pagar em Reais basta ele criar mais reais a consequências disso mas antes ele pode aumentar os impostos sobre as pessoas E aí se você não paga você vira um criminoso e emitir dívida com prazo mais longo para pagar a dívida que vai vencer agora no momento Então veja que o risco de crédito é bem baixo assim como a liquidez também é muito interessante no entanto esse título oscila para caramba por conta da marcação a mercado Já que é uma fórmula de um valor prometido no vencimento no caso de um título IPC a mais São R 1.

000 lá dos anos 2000 corrigidos pela inflação desde então e como a taxa tá mudando o tempo todo porque a variação todo dia mais de uma vez ao dia e o objetivo está definido então o preço do título tem que mudar também porque se não mudasse com uma taxa mais alta ele entregaria mais valor do que o prometido à frente ou seja é renda fixa mas tem muita oscilação isso acaba afastando as pessoas e também faz muita gente que se diz investidor de longo prazo meter os pés pelas mãos aquele cara que tá começando a investir em renda fixa agora tem a noção Isso é muito bom de que não vai dar para contar com o INSS no futuro Devido a questões demográficas e também econômicas do nosso país e fala eu vou garantir minha aposentadoria e é curioso né porque ele fala vou garantir minha aposentadoria como eu faço isso para não depender de INSS vou comprar título público dependendo do Estado duas vezes e ele pensa que basta comprar e esperar até o vencimento o que Teoricamente tá correto porque no vencimento ele vai te entregar o prometido só que no meio do caminho até 2040 por exemplo nós falamos de 15 anos em 15 anos muita coisa pode acontecer basta você pensar nos 15 anos anteriores não só no país na economia no mundo mas também com a sua vida Talvez você precise do dinheiro no meio do caminho e liquidez você tem só que devido a condições de mercado eu já vi muita gente tirando dinheiro de título público de longo prazo com perda de 30 40% até mais do que isso E aí justamente para que você Não meta os pés pelas mãos em renda fixa nesse vídeo eu vou te apresentar três investimentos que não tem essa questão de uma marcação a mercado muito forte uma oscilação eles praticamente vão se comportar como linhas retas ascendentes só que antes de chegar nesse ponto eu vou te falar sobre qual opção que é muito utilizada pelos brasileiros ainda diria eu infelizmente não está entre esses três investimentos apesar de ter um comportamento também de apresentar uma rentabilidade sem oscilação ter muita segurança e liquidez que é a poupança aqueles que acompanham o meu canal há mais tempo Acredito que não tenham mais dinheiro na poupança mas para você que tá cendo de para-quedas aqui e que faz parte do grupo de brasileiros que mantém R 900 bilhões de reais investidos na poupança é esse o número saiba que você mantendo a mesma condição de liquidez e o mesmo nível de segurança você pode pegar aplicações no seu banco de renda fixa que nós veremos mais à frente conseguiria ampliar sua rentabilidade ou seja muita gente fala que para que você tenha mais retorno é preciso correr mais risco no caso de quem tem dinheiro na poupança dá para pelo mesmo nível de risco obter mais retorno em Outras aplicações como por exemplo a primeira das três que eu vou falar aqui um CDB de liquidez diária pagando por exemplo 100% do CDI E aí só para que você entenda a diferença de aplicações assim como esse CDB paraa poupança qual é a rentabilidade da poupança Nós temos duas hipóteses quando a celic está acima de 8,5 a poupança rende % ao mês mais TR A TR é uma taxa criada lá atrás na época que o Brasil ainda tinha hiperinflação para corrigir a rentabilidade da poupança mas agora com juros altos pro nosso passado recente mais baixos comparados ao passado hiperinflacionária ela costuma ficar mais baixa nos últimos noos 12 meses por exemplo ela ficou em 1. 02 por. E se eu Peg a rentabilidade da poupança esse 5% ao mês nós teremos esse 1.

02 mais 6,17 e a outra hipótese é quando a celic fica abaixo de 8,5 por. o que aconteceu no Brasil no passado recente basta você voltar pra época da pandemia e ali os primeiros anos pós pandemia depois a celic começou a subir bastante nesse caso com a celic abaixo de 8,5 a poupança tem uma rentabilidade definida em 70% da taxa SELIC Ou seja a poupança nunca alcança a taxa SELIC e como o CDI é uma taxa que fica levemente abaixo da serica Ela também nunca alcança um CDB de liquidez diária rendendo 100% do CDI só que a parte ruim da poupança não para por aí apesar de já ter uma rentabilidade menor programada Pode ser que o dinheiro que você tem na poupança renda zero porque vamos lembrar que na poupança para que você tenha a rentabilidade necessário que o dinheiro fique aplicado durante 30 dias ou seja se você tem 10. 000 na poupança mas no dia 29 você Tir 9.

000 a rentabilidade será apenas sobre os 1000 que restaram e não sobre o volume Total se essa mesma quantidade de recurso tivesse investido no CDB de liquidez diária desse mesmo banco você estaria tendo uma rentabilidade diária em todos os dias úteis pelo CDI do dia o que te daria uma rentabilidade maior nas mesmas condições de liquidez no mesmo nível de segurança ah Bruno mas a poupança não tem imposto de renda CDB de liquidez diária tem imposto sim mas mesmo com o Imposto de Renda ele ainda compensa e tem uma rentabilidade superior Lembrando que esse Imposto de Renda ele é pago de maneira automática você não tem que ter preocupação com isso simplesmente ah retirar o banco já retém para repassar ao estado e para que você tenha uma ideia mais concreta com números mesmo De quanto dinheiro você tá deixando de ganhar por colocar recursos na poupança ao invés de um CDB de liquidez diária rendendo 100% do CDI eu calculei aqui alguns exemplos o primeiro deles com R 10. 000 investidos na poupança para ver o quanto você teria de diferença ao final de 12 meses poupança versus CDB para 10. 000 nesses 12 meses seria uma diferença de R 37358 se fossem 100.

000 seriam r$ 735 E2 e citando aqui o exemplo das mais de 26. 000 pessoas que possuem mais de R 1 milhão deais na poupança a gente tá falando de uma diferença de R 37. 3 52,47 caramba 1 milhão na poupança fico pensando realmente por que a pessoa deixa esse dinheiro lá e a única resposta que eu tenho é simplesmente falta de conhecimento de como funciona o básico dos investimentos coisa que na minha visão todo brasileiro deveria aprender ainda na época da escola mas infelizmente não é o que acontece Nós aprendemos um monte de coisa que não usaremos no mundo real mas aquilo que a gente vai usar ao longo da vida inteira desde que começa a trabalhar para alguns muito antes disso até o último e derradeiro dia e não importa que profissão Você siga na verdade talvez você mude de profissão várias vezes ao longo da vida você forma em direito mas não quer ser advogado começa a trabalhar com marketing abre um negócio vende abre outro passa por diversas áreas setores companhias depois se aposenta agora qual o elo comum entre toda a Jornada ao longo de todo esse tempo você teve que usar dinheiro sendo que não foi treinado para entender como ele funciona e quais opções existem para que você possa proteger e aumentar o seu patrimônio ao longo do tempo independentemente do seu trabalho e aqui eu aproveito para lembrar para aqueles que querem aprender sobre isso e se tiver alguém aqui do grupo de 1 Milhão na poupança uma dessas 26.

000 pessoas presta especial atenção porque nesse momento as vagas da turma 29 do meu curso viver de renda ainda se encontra aberto Já estamos no final do período de inscrição porque são apenas 1200 vagas por turma então talvez quando você tocar aqui no link abaixo não vai ser mais possível se inscrever vai est sua lista de espera mas para aqueles que entrarem antes disso saibam que lá vocês vão aprender como o dinheiro funciona a montar a carteira de vocês de maneira diversificada entre ativos moedas e países porque você aprende a investir aqui no Brasil e também no exterior o que ao longo do tempo tem se mostrado muito interessante excluindo do ano passado onde a rentabilidade de subida de dólar mais subida de bolsa americana de um resultado de quase 60% então isso distorce bastante a média os 10 anos anteriores a bolsa americana tem uma média de rentabilidade quando eu pego o smp 500 de mais ou menos 12% ao ano e o dólar contra o Real subiu cerca de 10% ao ano então falamos de um retorno composto um pouquinho acima de 22% o que na prática significa dobrar o seu capital a cada espaço de 4 anos e aí novamente eu faço aquela provocação né a gente fala em investimento geralmente que para ter mais retorno é preciso correr mais risco lá fora a gente tem tido mais retorno e na minha opinião com menos risco do que aqui no Brasil nessa parte de investimento exterior é só uma das coisas que a gente aborda no viver de renda são sete módulos tem esse de exterior tem de renda variável e para você que gosta de renda fixa temos o módulo de renda fixa também onde a gente explica nos pormenores como funciona esse mercado e as várias opções existentes quais são interessantes quais não são o que que eu costumo comprar o que eu não compro de jeito nenhum E aí para quem quiser ver a opinião de alguns alunos que já fizeram o viver de renda deu um print aqui na tela e lê o depoimento do Angelo mostrando a rentabilidade dele dois anos depois de fazer o curso e também do Lucas Lembrando que você pode entrar no viv de Renda sem saber nada de investimentos nós pegamos do absoluto zero e temos especial cuidado com a questão do suporte toda dúvida do aluno ela é respondida nada fica sem resposta para quem quiser fazer parte dê uma olhada no link aqui da descrição Se estiver aberto você consegue entrar na atomo 29 senão lista de espera para a próxima turma do viv de renda Voltando à pauta do vídeo depois que você viu que a poupança Ela não é uma opção Quais são os três investimentos que você pode utilizar para rentabilizar melhor o seu capital com segurança e com liquidez o primeiro deles eu já Adiantei aqui que é um CDB de liquidez diária é simplesmente você Você emprestar os seus recursos pro banco e ser remunerado por 100% do CDI uma taxa que vem do empréstimo interbancário né um banco emprestando pro outra acabou virando índice de referência e de maneira prática ela fica cerca de 0,11% abaixo da CIC então no momento que eu gravo esse vídeo 100% do Cd igual 13,15 por ao ano com tendência de aumentar como eu já disse há várias previsões aí de que a CIC deve chegar a algo em torno de 15% a XP o Itaú inclusive acreditam que mais do que isso E aí eu lembro que o CDB de liquidez diária tem liquidez realmente diária você pode tirar sempre que quiser não digo que 100% dos bancos permitem isso mas todos nos quais eu tenho conta permitem inclusive que você faça resgates aos fins de semana ou seja dias não úteis então das opções que veremos aqui é a mais líquida de todas sendo que o dinheiro ele cai na hora na sua conta a rentabilidade como eu já disse Segue o CDI em termos de segurança você corre o risco do banco assim como correria na poupança Lembrando que a melhor segurança é investir num banco lucrativo porque banco que é lucrativo não quebra Mas além disso temos mais um degrau de segurança que é o chamado FGC o fundo garantidor de crédito que garante R 250. 000 por instituição por CPF e R 1 milhão deais no volume global que caso você venha usando ele se renova a cada 4 anos então por exemplo você colocou 250. 000 num banco que teve um problema aí o FGC foi e te ressarciu os 250.

000 Lembrando que 250. 000 é o limite né então se começar a render mais do que isso esse rendimento está fora do FGC desse seguro que existe mas só para deixar Redondo Então você usou 250. 000 você tinha 1 Milhão no volume Global Agora você tem 7 150.

000 quando volta a ser 1 milhão 4 anos após esse uso do recurso Poxa Bruno mas eu sou muito medroso Eu ainda acho que o Itaú o Banco do Brasil no B esses bancos muito grandes eles podem vir a ter problema tem algo ainda mais seguro em termos de risco de crédito sim nossa segunda opção que é o tesouro celic se eu colocasse aqui três barras de segurança liquidez e rentabilidade a rentabilidade fica em linha com a do CDI Porque apesar da seric ela ser um pouquinho maior vamos lembrar que ao investir no tesouro SELIC se você coloca mais de 10. 000 de recurso você tem que pagar uma taxa de 0.