Como fazer GESTÃO FINANCEIRA dentro do seu negócio e LUCRAR! | Podcast EAG #065

é porque se você não tiver louco você não morre porque não tenho dinheiro eu não sei você não tiver dinheiro para pagar as contas da empresa para mim quem tá começando mais um podcast empresa Auto gerenciável podcast que vai ajudar você você também você também você quer Dono de uma pequena ou média empresa a construir uma empresa autogerenciável eu sou João eu sou Aline e eu sou uma célula Germano bem violão gente bem vindo Comandante que tá ouvindo escutando ouvindo escutando ou vendo a gente né pelo YouTube é um prazer inenarrável ter vocês dois aqui

e depois eu falo no final também calma e hoje a gente vai falar de que ele me conta a gente tá ouvindo a gente pelo Spotify correndo caminhando dirigindo não vai conseguir anotar as coisas né mas aí ele escuta de novo né agora ele absorve pega a sua decência e depois você que tá correndo depois você para e para fazer as anotações escuta de uma vez podcast fazendo anotações essa recomendação né principal recomendação também ele é que essa semana sei que passaram se ela retrospectiva do Spotify e se você tem o RG nos seus mais

vis é mais escutados no de podcast no Spotify compartilhou no Instagram e marca gente uma Celta reportagem todo mundo nem consegui ver tanto que muita gente na mensagem de graça sem querer ver ela com 5 melhores e gente de nome assim gente de peso exatamente as mesmas formas por festas e o assunto de hoje a gente vai falar sobre gestão financeira i é mas como fazer a gestão financeira dentro do seu negócio ser bem importante o nosso do bem importante na João é bem importante e dentro das histórias com Marcelo conta para gente né eles

são financeira a gente escuta dos empresários que geralmente é um dos maiores desafios né primeiro que já vem com a crença que as pessoas não gostam de matemática e aí a gente vai levar para as empresas os empresários eles esquecem da gestão financeira vamos vender porque o resto a gente dá jeito né Marcelo ou não olha vou falar uma coisa e eu fiz ontem e como o cliente do eu avaliei o plano estratégico dela né e uns 20 dias atrás eu falei um plano estratégico de um cliente nós uma empresa que fatura 100 milhões de

reais e ontem de uma empresa que fatura dois milhões de reais ou não faturadores 1 milhão e pouco melhor 200 por e de olhar os números sem saber história da impressionada de ver os números eu sei várias coisas que tá acontecendo com a empresa tem uns de atividades sem termos de atividades por quê se sente quando você faz uma boa gestão financeira é que os números eles vão falar se você é um bom gestor se você contrata as pessoas certas você faz tem que ser feito se você cumprir os planos se você atende bem às

Quais os números mostram tudo é viver em realmente em matar os números não mentem né então gestão financeira para tomar decisão na hora de fazer um plano estratégico de olhar dependendo como se tiver os dados do seu olhar se enxerga oportunidade porque só fazer um plano estratégico aí você vai ter lá você vai ter que ter as premissas do plano Então vamos pouco da empresa faturou 40 milhões de reais e você gostaria que tem empresa faturar se crescer cinquenta por cento o fator a sessenta por cento no próximo ano né então você vai ter primeiro

tem que analisar algumas coisas e você vai ter suas premissas e o que que eu vou fazer para chegar lá né são premissas E aí quando você olha os números às vezes os números Eles te dão só de olhar o número financeiro Eles te dão a premissa Correta que você tem que né então muitas vezes você enxerga oportunidades se você chegar lá mais fácil só olhando os números se os números estiverem bem feitos Mas isso é um pouco mais avançado então eu tenho que voltar Três Passos ou 4 ou 5 para gente lidar com o

básico né mas a gente entrar no básico uma sala só queria trazer aqui um a clareza de que Finanças ele é um dos pilares que nós acreditamos que são é que é um pilar que uma equipe auto-gerenciável precisa ter são seis e fiz é um deles primeiro deles ou menos pessoal cultura liderança gestão Finanças e tradução então Finanças é um dos pilares para você ter uma equipe auto-gerenciável se você não tem um pilar Finanças muita empresa tem todos os outros mas não trabalha a gestão financeira você não tem uma equipe auto-gerenciável porque eu como uma

falou que agora mas por que que a gente fala de Pilar da é porque assim você nunca nunca vai conseguir começar a construir uma casa pela cobertura exatamente certo você construir com começar a construir a casa primeira coisa que você fazer o alicerce fundamento fundação a [ __ ] a [ __ ] e aí eu tô sabendo disso não fizer o fundamento você não fizer a estrutura da casa e sai levantando parede que vai acontecer com a parede ela acha vai ser bem achava cair né então você não começa pelo telhados começa pelos fundamentos e

Finanças é Um fundamento que por incrível que pareça atenção dos donos da empresa sabe que eu fui eu fui arrumar a gestão financeira tem solo vou falar especificamente da uma né eu abri alguma e 98 Eu contratei um financeiro em 2006 2007 2006 Deomar já foi dito pelo em contratar uma pessoa para o financeiro até então eu falava assim ah eu financeiro que quem faz seu nome fazer financeiro só pagava a conta Eu só não deixava ninguém mexendo no dinheiro bem isso não vai fazer porque o dono da empresa ele tem uma ilusão e temos

usam que se ele ou uma pessoa de confiança você fala que o verbo não é não é a confiar verba conferir que se ele é uma pessoa que de se tiver cuidando entre aspas cuidando entre aspas do financeiro ele não vai se arrumar né mas o ponto não é esse o ponto é que o o financeiro ele vai te dar Ótica se você tá fazendo um bom trabalho ou não porque você pode não ser roubado e tá fazendo mal trabalho outro número vou te mostrar o trabalho está sendo bem feito ou está mal feito solta

precificação está correta ou incorreta se seus vendedores estão fazendo um bom trabalho ou não se o seu computador está fazendo tá bom trabalho não se a tua produção tá fazendo um bom trabalho ou não os números mostram tudo isso vocês claramente para quem tem entende de financeiro Então eu fui começar a fazer isso 2006 isso foi ficar bom em 2011 foi ficou e Fiquei cinco anos trabalhando isso para ficar no nível que é hoje de dar visão de da Ótica e da percepção Então é assim ó se você não tiver planejamento financeiro Se você não

entende que acontece nossa empresa é dirigindo no escuro o Marcelo Mas por que que o que os empresários né eles acabam negligenciando a gestão financeira com você foi uma e você mexeu depois de um bom tempo mas por que isso é geral dos empresários por quê que eles negligencie essa parte Olha eu poderia ter várias premissas do porque que eles nem gente essa parte primeira prevista por preguiça né podia até essa premissa a preguiça ficar tão preguiçoso eu recebo direto a Marcelo como que eu faço para controlar os números pega uma planilha Excel com o

meu número é aquele campo de batalha do Marcelo falando senta a bunda na cadeira para com Excel coloca todo o dinheiro que entrou por o dinheiro que saiu você vai ter controle da sua empresa explicado mas às vezes a simples de batalha foi ele deu boa então uma das minhas Primícias é porque eles não curam é preguiça a outra premissa é por crenças e as pessoas têm as medidas em relação a dinheiro cara todo ser humano a população de uma maneira geral ela é têm presença em relação dinheiro então quando você vai mexer com financeiro

tá mexendo com ele e mexer com financeiro bem feito pode contos e riqueza não se constrói riquezas em gestão financeira pega esse comando depois vai lá e escreve lá Marca Faz um print e coloca assim não se constrói a riqueza sem gestão financeira como a pessoa tem crenças em relação a grana A dinheiro ficar rico sei lá ela vai fazer o possível para se boicotar para não ficar rico e aí uma das coisas que ela vai fazer ela não vai aprender Finanças ela não vai aprender matemática não vai aprender final não vai controlar o financeiro

Porque se ela for controlar o financeiro ela corre o risco de ficar rica bebê se você fazer uma boa gestão financeira você corre o risco de ficar rico E aí só tem criança em relação ficar rico não cuida não cuida é muito louco isso sim mas já vi várias vezes assim as pessoas respondem O que você mais tem medo das pessoas falam do Sucesso sucesso do dinheiro da riqueza aí a pessoa tem medo de ficar rico Ela não cuida dos números porque se ele cuidado os números vai vai vai que ele cuida dos números ficar

rico né E aí a crença dele diz outra coisa para ele então eu não vai cuidar dos números Então eu tenho quem tem várias crianças que precisam ser trabalhado talvez por por algumas questões emocionais e a pessoa não vai lidar com tem com que tem que lidar qualquer a crença que você tinha o João eu vou falar que eu falava assim quando eu comecei a olhar os números forma Nossa ignorância é uma benção né Depois que eu começo olhar né A ignorância é uma benção é porque a gente faz um monte de coisa nem sabia

que tava fazendo cagada né E aí você tá no otimismo você vai você não tem medo né e vai embora mas não sei talvez eu talvez eu teria alguma criança ligado a isso que eu demorei muito tempo para começar olhar para o financeiro e seja o dinheiro antes de leva financeiro bem molhado ou não há como se ganhar dinheiro 2002 né então já tinha 4 anos ganhar dinheiro aí a gente já já tinha nenhum dinheiro torrado um dinheiro extra ganhar dinheiro fiz muitas cagadas escrever algumas a gente tem algumas e já compartilhou né E sobre

medo de ser roubado tu acha que isso também pode ser uma crença que os empresários em de não fazer gestão financeira ou fazer gestão financeira sem ter um profissional qualificado adequado que entende de números fazendo a gestão financeira tu acha que o medo de ser roubado pode ser algo que impede de limão financeira uma coisa muito Lula e do carvão nosso não vou levar o financeiro as pessoas vão saber quanto eu ganho ou as pessoas vão me roubar esse tipo de coisa ele não leva o financeiro só que ele não estuda a sua Finanças para

aprender fazer gestão financeira então ele nem delega para alguém conhece e nem estuda aí quando ele se ver sobrecarregado que ele faz contrato uma pessoa de confiança a pessoa de confiança não entende nada de financeiro mas geralmente a da família né isso com o e o esposa o cunhado ou o melhor amigo ou primo enteado um irmão e assim vai né eu falo que não financeiro verbo não é confiar o verbo e conferir não falei no financeiro você precisa de uma pessoa competente competente tem uma pessoa competente até uma pessoa incompetente e tem uma pessoa

que rouba eu não sei qual dos dois é pior se repete eu sou estás mas ela tem uma pessoa incompetente no financeiro e ter uma pessoa que rouba eu não sei qual dos dois é pior qual pode dar mais prejuízo é se tiver um incompetente que Roma ainda aí ferrou né porque você tá no pior dos Mundos né mas assim entre tem uma pessoa que rouba e uma pessoa que é incompetente eu acho que uma pessoa incompetente pode causar um estrago maior do que a pessoa que rouba Marcelo não essa dizendo que amanhã você vai

contratar uma pessoa competente que te hobby é uma pessoa que não tem integridade uma pessoa que faz vídeos que não a ética não é se ponto né Eu quero chamar atenção atenção fazendo isso bem o que que acontece As pessoas chegam na também um pouco vamos começar avançar um pouquinho aqui né só para a gente falar ah o cara vai lá monta uma empresa ele tem crenças relacionados a Finanças ele não tem relatório financeiro ele não tem um e construtivo de resultado de exercício que eu não mostrar tipo de resultado exercícios ele vai mostrar Quais

são suas receitas Qual é o custo do produto que você vendeu você tira a sua receita pelo menos o custo do produto que você me deu o produto ou serviço aí você vai ter tô margem de contribuição se tira todas as despesas que você tem você vai ter lucro pagou o imposto tem o número depois dos impostos basicamente um viés é só você colocar suas contas colocar numa planilha de excel alocar essa suas contas Então você já tem coisas que você tem que olhar primeiro é o teu faturamento da margem de contribuição Depois você olha

as suas despesas só vai ter todas as despesas você pode separar as despesas por operacional administrativa de pessoal jeito você quer com os tirou todo esse preço vai ter lucro ou seja tem da tua margem de contribuição Quanto que deu de lucro né Aí você vai pagar os impostos e o que sóbrios a no despesa de pessoal tem um salário do dono ali na despesa pessoal temos o cara causa de uma empresa eu 10 mil de lucro é quando você vai olhar lá de peso pessoal não tenho saudade do dono quiser Mudou mesmo de louco

bom né é um deles louco porque se eu não fosse pagar um salário que ele mesmo ela não daria lucro e tem coisas que ao contrário tem empresa que é muito louco o cara forma empresa Dalu Quando você vai ver a empresa o louco mais o dono da empresa mistura as contas pessoas jurídicas a pessoa física ele gasta mais do que a empresa poderia Coca mas enfim voltando aqui para o primeiro passo né Você tem um defe e que vai mostrar se você teve lucro ou prejuízo só que quando você conversa com o empresário ele

fosse ar meu problema é o fluxo de caixa né O Daí é o fluxo de caixa são coisas diferentes Então deve é mostra o qual o efetivo você foi para transformar os seus ativos em lucro vai mostrar uma fotografia né não o balanço patrimonial uma fotografia quem que a união uma fotografia tá no dia a dia para fazer gestão você não olha muito balanço patrimonial dia a dia e não é a tua ferramenta do dia a dia né do dia a dia se for ao RN no mês a mês você vai dar R e no

dia a dia senhora o fluxo de cachos tá e vai te mostrar as suas tá gastando muito com despesa de pessoal porcentualmente você pode fazer análise horizontal análise vertical ele vai te mostrar ele vai te dar ótica da Ótica do que você tá fazendo aí já tem uma outra peça que eu deve ser né o DFC demonstrativo de fluxo de caixa ele vai mostrar por onde o caixa entre sair da empresa por onde o caixa entre série empresa o caixa pode entrar e sair da empresa ou pela operação que que a operação é a tua

atividade é tudo que você faz para produzir entregar aquilo que você vendeu e isso é o caixa operacional você ele pode entrar ou sair da empresa através do caixa de financiamento Ou seja quando você pega dinheiro no banco quando você tira dinheiro do seu próprio bolso colocar na empresa Via financiamento financiou aquela operação tomou grande esse na sua operação ou ele pode entrar e sair da tua empresa por compras de equipamentos ou venda de equipamentos né então se você vende um equipamento entre o dinheiro no caixa se fez bem por caixa se você comprou um

equipamento Saiu o dinheiro do caixa do ponto de vista do caixa você fez mal para o caixa então no dia a dia quando você for colocar sua empresa quando você olha o fluxo de caixa o fluxo de caixa da operação que o dinheiro que entrou e saiu pelo coração ele tem que tá sempre positivo só que tem muito doido empresa com esse dia esse fluxo de caixa operação que não tá positivo ele tem lucro no DF e mas o fluxo de caixa não tá positivo e o cara não faz a menor ideia por isso que

a gente ouve muitos nomes de empresa fala ah ah eu trabalho O trabalho trabalho minha agenda está crescendo e eu não vejo de E aí parece que quando era menor eu ganhava mais linda do que eu ganho agora não não parece você realmente você não gera caixa sujeira a caixa na operação essa irmã Como assim me explica Então vamos lá eu compro uma mercadoria hoje só para quem tá ouvindo aqui entender Definitivamente a diferença de lucro e fluxo de cacho eu compro uma mercadoria hoje custa 10.000 essa mercadoria como que eu pago a sua mercadoria

fala Vista saiu r$ 10000 do meu cacho vendo metade dessa mercadoria não vende toda mercadoria menos metade dessa mercadoria custo da venda da mercadoria que os cometários eu paguei 10 mil custo da mercadoria que eu tô vendendo é cinco metade da mercadoria aí eu vendo esse essa metade da mercadoria de 5.000 por vinte mil-réis a roupa 20 - o curso da sua mercadoria que foi cinco deu 15.000 15.000 é minha margem de contribuição é o mate com e daí eu tiro todas as despesas de pensa de pessoal o pro labore do sócio despesas administrativas tenho

todas as despesas a imagina que eu tirei essas despesas né E essas despesas foram cinco mil Quanto que deu de lucro 10 10 mil aí eu pago os impostos ela Vinte por cento de imposto sobre oito grupos de 8 mil mais sério só que olha o fluxo de caixa eu comprei a mercadoria por 10 custo da mercadoria 10 e pagou à vista eu tive no que eu falei comprei a mercadoria por 10 aí metade dela que foi um custo de 5.000 Eu vendi por 20 tive margem de contribuição de 15 Tiro todas as despesas 10

sobrou 10 paguei o imposto sobre o olho Nossa teve oito mil de lucro tá beleza cadê o dinheiro Cadê o dia comprar mercadoria por 10 vende a vista saiu 10.000 do meu cacho certo fiquei com cinco mil no estoque de custo de mercadoria 5 - Tóquio recebe E é porque eu só vendi metade mensagem então no estoque e essa metade vou demorar dois meses para vender né Aí eu vendi a mercadoria vende a mercadoria só que quando vende vídeo como parcelada a prazo parcelado você ver aqui quantos dias 30 60 90 arrepende 30 60 90

ou 30 vão dizer 30 fazer dinheiro saiu Eu vendi tive louco louco louco louco tive louco aí eu vou receber daqui 30 dias aos 60 dias no mês que vem os dois mil de imposto já tenho que pagar já vai sair do meu Cacho eu nem coloquei o dinheiro do que vende no bolso ainda já tô pagando imposto Já paguei a mercadoria já apaguei todos os trabalhadores que o dinheiro não entrou no caixa em aí como vende eu falo Nossa eu preciso repor meu estoque vou lá e compro mais 5000 ou compro mais 10 mil

que eu fiquei empolgado né mas vou lá com mais cinco mil de mercadoria à vista saiu mais dinheiro no caixa entrou dinheiro no caixa não entrou não quer vender de novo atraso né não não porque não um homem morreu sim sim quando vende aí que acontece aí chega o dia tem que pagar um funcionário decoração vai te pagar tudo cadê o dinheiro o dinheiro tá no controle receber ou no cartão de crédito no Boleto alguma coisa assim do tipo e agora preciso pagar conta não tem dinheiro Como faço a vou lá no banco faço um

um capital de giro vou lá no banco faço isso faço aquilo que sempre contam isso até ser o cartão aí beleza eu vou girando fazendo esse giro giro giro até que chega um dia que eu tô sufocado até que chega um dia que eu falo cara quando começou a olhar pão Nossa todo o meu lucro tá indo nas antecipações de cartões antecipações de boleto é um tecido o boleto se o cara não paga o boleto eu pago um juros maior ainda porque o cara trazer o boleto e é muito nessa loucura e aí eu vou

seus gurus da internet está com problema vez que passa eu vou ir vendo mais não vamos vender vamos vender aí eu vendo mais continuo vendendo mesmo jeito e continuo comprando mesmo jeito que acontece com o meu rombo por aumentando remédio agora um cara que tá fazer a gestão eu sou competente financeiro ele vai olhava só senhor seu ciclo financeiro tá assim um bom gestor financeiro morava a sua cara o perfil das suas vendas trinta por cento das suas vendas é venda a prazo com mais de 60 dias os outros trinta por cento é vendido a

prazo com 30 dias e só trinta por cento das suas vendas é vendido à vista e tem um bom gestor que você vai focar vamos o reunião comercial comercial tô precisando de mais linda Vista monte de tudo não sei vai chegar para o meu computador eu tô comprando nosso tá comprando o estoque de lutador gerando A cada dois meses o ideal serviços gerais estoque a cada dez dias vamos fazer compras menores mas é que comprador olha não eu compro em grande quantidade porque eu tenho desconto Dori compra um grande quantidade paga à vista para os

encontros cara Marcelo mas o cara me dá um desconto porque eu compro em grande quantidade eu pago à vista legal você prefere ter um desconto ficar sem dinheiro e aí depois ficar antecipando o boleto pagar uma fortuna de juros você prefere comprar em menos quantidade o comprimento quantidades o teu lucro lucro é menor mas tem dinheiro na mão e no cacho porque se você não tiver lucro você não morre porque não tenho dinheiro eu não sei você não tiver dinheiro para pagar as contas da empresa para simplesmente passo já dinheiro encostou no posto de gasolina

tem dinheiro para abastecer o carro não sai do lugar lá então se não tiver dinheiro não faz então quando eu pego um empresário que eu vou olhar a gestão financeira deles os números mostram um monte de coisa para quem tem os números bem trabalhado Então os números me mostra o prazo médio de recebimento prazo médio de pagamento os números mostram margem de lucro os números mostram todo esse tipo de coisa então já consigo fazer uma gestão mais equilibrada para fazer com que a empresa tenha lucro e tem a Caixa vai direcionar minhas atividades de compras

a direcionar minhas atividades de venda vai direcionar minha Purificação porque olha uma margem de contribuição ao número foi olhar cara minha margem de contribuição tá baixo o que que é preciso fazer para melhorar tu nem falou que falam mais conta opção o aumento eu não consigo uma fornecedor diminua o custo da mercadoria ou por outros fornecedores outras alternativas essa atividade de gestão empresarial beleza aí Eu começo olhar por exemplo uns correntes nossos tô olhando lá gestão financeira dele e aí o que que eu vi vendas vendas feitas para clientes para base de clientes as vendas

feitas para base de cães aí ele tinha um número a vendas feitas para vários clientes e vendas feitas para clientes novos em três anos o faturamento dele cresceu cinco vezes cinco vezes três anos era um preço que procurava procurava 20 milhões e Senão vai fechar com 100 milhões quase milhões aí tava olhando ali os financeiros para olhar as oportunidades para ver os números que não sei lá e quando eu olho lá tá vamos lá ver as vendas que você fez quando você fez uma venda para um cliente o senhor faz uma nova oferta e faz

uma nova venda o som 2018 esse número no balancete dele era 600 mil réis a e esse número 600 mil reais então ele faz uma venda e oferece alguma outra coisa para o mesmo cliente no prazo X Ele tinha esse número 600 mais um balanço dele uma empresa que vende 20 milhões passado três anos o faturamento de subir cinco vezes quando eu olhei esse número de 600 mil reais esse número caiu para quanto 170 e pronto quando eu olho isso eu vejo uma tremenda oportunidade eu falo você deixou de vender para o mesmo cliente a

tua operação como um todo cresceu Cinco Vezes 5.34 vezes e este número teu caiu três vezes Olha quando você período oportunidade faz as continhas 3 milhões de 600 se você tivesse mantido esta performance de vender por mesmo corrente você é uma performance que já aconteceu ela pode se repetir se você tivesse mantido essa performance só aqui você ter a fatura 3600 E na verdade a teria tido uma margem de contribuição de 3.600 era mais de contribuição que eu tava olhando e aí quando vai fazer um plano Profético senhora falo assim é aqui que eu vou

dar foco porque fica melhores força sem é mais barato vender é mais rápido de é mais rápido de implantar é o menor esforço é o que tem menor risco é o que tem menor risco e aí a gente achou uma estratégia para aumentar em três milhões de reais o faturamento no ano só olhando esse número e foi nesse número então você consegue perceber algumas coisas ao segmentar os números entender quanto que eu vendo para o mesmo cliente né quanto que eu vendo à vista quanto eu vendo parcelar quanto que eu vendo por esse segmento Quanto

que é o mesmo produto segmento Então você consegue ao outro cliente que eu tava olhando agora aí eu eu vou lá óleo eu vou ter que ter uma venda X para o setor de logística E aí quando eu olho o setor de logística o que que é setor de logística é e-commerce aí eu olho para ela a venda de comer se dela se Manteve a mesma durante esse ano quando eu olho para o ecommerce no durante a pandemia o e-comerce durante a pandemia que que ele fez para caramba arrebentou fala oi comer se arrebentou e

você não aproveitou a oportunidade do e-comerce só olha número financeiro e se você vende para o e-commerce você deveria ter acrescido ou no mesmo percentual que eu começo que eu sou aí com um cara que foi gestão financeira Ele olha para o número sua cara time vem cá olha só a gente tá dando foco no lugar errado Vamos focar no e-commerce e vamos buscar com ele como nós vamos fazer uma estratégia de Alto balde para o ecommerce porque como está crescendo três vezes e a nossa vida continua a mesma Estamos perdendo a oportunidade aí você

entende tá querendo cuidar um planejamento estratégico plano de ação mas isso também não é Marcelo acho que Vale ressaltar que as vezes a pessoa que ela tem inserida ali no contexto por mais que ela olha esse número todo dia talvez ela não dá raciocinando isso e quando vem uma ajuda externa alguém de fora que ela olha o número Muito provavelmente ela vai ter uma análise muito mais crítica do que a pessoa que ela já tá ali também não pensa só a empresa deste empresário que eu falei com eles eles não vão fazer sempre nós vamos

fazer próximo disso 90 alguma coisa assim é ele tem um nível de detalhamento dos e a quarta gestão financeira de Espetacular mas eu de fora quando eu olho eu tô olhando as vezes o cara que ali no dia a dia ele não tava curando dessas oportunidades e aí eu de fora quando bate o olho eu Gero Mas enfim o que que eu conto essas histórias tá porque eu vejo muito muito empresário perdendo oportunidades ele olhar direitinho para gestão financeira ele vai aproveitar uma série de coisas eu me lembro que em 2018 a gente passou por

uma dificuldade a gente comprou uma pessoa para ajudar a gente lá na lua em uma das minhas empresas e o cara veio de fora ele chegou oportunidades nos números Então olha oportunidade que a gente chegou olha só vocês têm conhecer correntes demanda um serviço que você todo santo dia todo santo dia esses clientes eles solicitam serviços que não estão incluso no que você faz e você não cobra nada por isso é que você tem uma oportunidade falou que você tem uma oportunidade de aumentar sua receita é uma das coisas que eu lá e falou por

exemplo você tem uma negociação correio a gente gasta sei lá é em vez de correr né um alô aí ele falou você você tem pelo volume de compra que você faz no correio você tem um valor diferenciado do correio é só que quando você Repassa o custo para o cliente você negociou ocorreu paga trinta por cento da mesma no correio você repassou todo esse grupo para o teu cliente quando você podia ter pego uma parte de cima para você então o que que ele indicou Vamos fazer um save como quer fazer um save na hora

que você repassar o custo do correio para o teu com leite seja passa o curso Hotel correio a tabela do correio e o que você negociou do correio fica para você mudar uma estratégia mudando os preços trouxe um servir pra gente mas esse sei vão sair de 30 meninas por mês porque ele é os números que entendeu É lógico só olha o número a atividade de onde é esse número Me explica como que é porque que você gaste dinheiro detalhe né vai no detalhe então estamos a pessoa que tem visão de fora né ela já

já olhou para outras empresas é esse essa pessoa essa ajuda externa que vocês contaram gera uma pessoa que tinha experiência ela já tinha trabalhado outras empresas acho que não se irou né anunciou então tipo tinha uma visão com experiência mesmo para olhar ele para o negócio analisar criticar eu quero ajuda não chega da sua empresa bem vontade de deixar aqui agora a gente que tem experiência de campo de batalha e gastando sola de sapato sem em paz que olha o número esse tipo de coisas mas enfim as vezes pequenos ajustes né ela e é tão

simples esses ajustes Só que também de novo primeiro cara tem que olhar para o número aí ele tem crenças que não deixa ele montar os relatórios eu sei falar mas ela o que que você precisa cara ficar tomar banho nele com o céu mas é a tecnologia existe você tem sistemas muito bons Marcelo mente com sistema no meu trabalho não é de qual sistema o meu trabalho falar para você faz o teu trabalho a qual o sistema eu vou usar procura peça aqui a boca depende depende bastante né tipo até um certo. Pode fazer sentido

uma ferramenta se você já tem uma operação pouco mais complexa ver se vai precisar de um modelo de negócio também dependendo do teu negócio você vai usar ferramentas Como por exemplo o VH Sisu conta azul otin o bling e muitas outras que existem e a agendor e umas outras que tem aí tem vários tá dependendo do da dinâmica do negócio Você vai precisar de um RP só você vai precisar de um sfpd1 bizuando de um toque os que têm a tosse nenhum também que é mais parrudo né então nosso trabalho indica ferramenta não nosso trabalho

a ferramenta o dono da empresa que procurava qualquer melhor tá mas ainda pendente de ferramenta cara se o cara tiver um Excel e colocar as informações do Excel ele vai ter uma boa visão do que tem que fazer isso é importante aí pô que que o cara tem que fazer do básico básico ele tem que vender não preço que deu óculos mas tem que fazer uma boa precificação e tem que entender qual Ponto de Equilíbrio Tem que olhar um time dele para chegar em cima do pão de Equilíbrio e tem que entender o ciclo financeiro

para ele tem um bom ciclo financeiro político financeiro e impacto no fluxo de caixa que que ele precisa fazer simples quando ele comprar e tem um prazo médio de pagamento ele tem que procurar negociar maior prazo médio de pagamento o menor preço uma prazo médio de pagamento chama das coisas estão uma ação maior prazo médio de pagamento quando ele vender prazo médio de recebimento o menor prazo médio de recebimento menor prazo médio de recebimento quanto menos é o prazo médio de recebimento dele mas dinheiro tem no caixa estoque se ele comprou colocar no estoque ele

tem que ter o maior giro de estoque que quero margem do estoque o estoque tem que entrar e sair o mais rápido possível também que vai encher o estoque de mercadoria dependendo do que faz Porque dependendo faz pois eu tenho Importadora tô com uma mercadoria demora 40 dias para chegar por no estoque né se eu quiser estoque para dez dias eu vou ficar 40 dias né A partir do momento que eu faço um pedido 40 dias e medir no estoque você tem que ter um estoque mínimo que você não perca a venda mas eu não

precisa ter um estoque para ficar lá parado e você ficar sem dinheiro no bolso Então você fazer uma boa gestão de estoque quanto menor o estoque e quanto mais rápido esses toques gerar melhor que que eu tô querendo dizer quem vai tocar a comprar um toque para é uma venda de estoque completo por mês ele compra estoque por uma semana e faz quatro vendas do estoque completo no mês é muito mais inteligentes Apesar de muito menos capital de giro para tocar operação Então tem que uma boa gestão do seu estoque se você fizer isso daí

você já resolveu o grande parte dos problemas de fluxo de caixa da sua empresa mas não é só isso sem e para acompanhar o dia a dia porque aqui você já falou de várias coisas que Comandante precisa fazer mas vamos supor que ele já ele já botou em prática tudo isso que tu tá falando e para o dia a dia dele o quê quais são os números que ele tem que acompanhar diariamente ou semanalmente indicadores é os principais indicadores que ele tem que olhar ali com maior frequência ou numa frequência ali que você indicaria Quais

são as principais um bom gestor financeiro ele vai entender não só da parte financeira mas ele vai ter nem um pouquinho da parte comercial o departamento financeiro e Departamento de vendas ou comercial via de regra sai brigas homéricas né em inglês e o outro fala espanhol não falam a mesma língua via de regra não falam a mesma língua o vendedor quer vender o João vendedor quer vender de qualquer jeito importante para vender ou revender ele quer vamos vender vamos vender o vendedor vendedor que dá descontos conta vendedor que é que dá desconto que é da

muito prazo que vai te esconder da muito prazo vendedor vamos vendedor ele quer falar com o outro que é prazo pegadesconto que é prazo não não recomendo que quer o cliente que pede uma então vendedor é que você é um vendedor que não faz isso no dia a dia que você foi treinado né talvez trem novo sem levar agora corta aí alguém t-33 Marcelo puxo próprio saco dele é impressionante João que você acha de desconto eu não vou desconto Marcela aí que que você acha de vender a prazo e eu tento sempre me de vista

mas a gente e além das condições que a gente tem segredo das novas regras exatamente e vendendo o boleto e vendendo o boleto que que você acha de menino não vendemos o boleto mas tem essa rixa né a rixa Tô voltando aqui por favor que a gente foi hoje agora nós vamos puxar o saco ele acontecer mas aqui no centro vai no comercial do comercial que vender comercial ele quer vender dando desconto e abraço compre é de regra compras o o compras o compras compras quer comprar como grandes quantidades e avisa para ter o menor

desconto e ele quer comprar vista para terminar de contra o melhor preço maior desconto né para ter o maior descontos melhor melhor desconto e o melhor preço falei errado falou o menor desconto é um corrige aí põe tela azul lá parado o financeiro tem que ir lá e tem que ter habilidade para negociar com vendas o negócio tá com compra porque porque o fino Você tem que colocar a casa no a casa no lugar aí então é isso daí né os prazos próximo aí de pagamento próximas de recebimento o custo de mercadoria Você precisa olhar

faturamento Você precisa olhar margem de contribuição cada produto que você coloca se você entender que a senhora Eu preciso de uma margem de contribuição preliminar Connect que a gente vende produto não é serviço a gente que tem uma margem contribuição mínima mínima mínima de trinta por cento todos os produtos nossos porque uma margem de contribuição mínima de trinta por cento é mercadoria Tem um custo quando eu vendo ela tem imposto direto de venda né IPI ICMS PIS cofins imposto de importação tem umas coisas de custo né quando eu tiro todos esses custos né e tiro

próprio curso da mercadoria se ela se eu vender ela por sem ela tem que deixar no mínimo 30 desses 30 que os trinta por cento eu tenho que pagar todos os pesos da empresa só que eu sabendo quais são todos os presos empresa eu entrei no qual o ponto de equilíbrio então sei o quanto que eu preciso vender para ter meu ponto de equilíbrio e também ao indicador financeiro não é onde cada financeiro né então sei que no mês O que é isso que só vende isso eu tomo Ponto de Equilíbrio Então você vai ter

que olhar a tua margem de lucro sua margem de contribuição que a quanto cada produto que você vende deixa você vai ter que olhar aí você vai ter que olhar todas suas despesas que se vai entender qual especialmente aquelas preço diminui o que que você faz esse tipo de coisa então faturamento margem de contribuição lucro para você entender o Lucas tem que saber todas as suas despesas classificadas para entender quantos peso está subindo quatro peso cair aí você começa a vender você começa a trazer outros números tíquete médio o carro qual que é o tíquete

médio da venda que eu tô fazendo E aí eu tô contigo demais x o financeiro tem que ir para o vendas fala vendas teu tipo de menta baixo levanta o tic Mr levanta o tíquete médio tudo que tiver tão baixo que até para fazer os planejamentos de vendas você olha o tíquete médio né no Oeste às vezes não Precisando de mais tanto mas se aumentar meu tipo de médio manter a mesma venda a gente bate a meta bate o resultado aumento resultado sim eu sou indicadores muito interessantes que é a gente analisando esses números a

gente enxerga oportunidades mas tem mais algum indicador uma só o que você acha fundamental então por exemplo eu fui olhar ali no plano estratégico do meu cliente aí eu olho lá quantos clientes têm na base 12 mil correntes quantos quilômetros comprar de você esse ano 2.500 o O opa tem 10 mil coisas que não entram em contato com você 16 por cento Só compra Qual que é o plano de ação que você vai fazer para vender porque é mais fácil ainda para quem já cometi que vender Porque nunca comprou Aí eu já perguntou já são

você tá perdendo um negócio que uma coisa que eu peguei no cliente foi interessante é do quanto ele aproveitar das propostas que ele fez quando o segmentei eu comparando o ano de 2020 quando 2019 eu percebi que as grandes propostas ele tava perdendo todas e tava ganhando as pequenas estava perdendo nas grandes aí você já tem um projeção só uma das grandes propostas do perdendo tem que fazer um pão de ação aqui porque eu tô perdendo só folhas de vendas na proposta de valor maior ele pede mais alto entendeu toda toda todo o orçamento que

ele faz dos clientes que compram acima de 25 mil e ele tava capturando muito pouco disso aí eu já Como consigo olhar falar cara vamos fazer um plano de ação as propostas de cães que compra acima de 25 mil a tua performance diferente das que compra abaixo de 25 mil Então tem que ser para todos os clientes que compra acima de 20 mil dá uma olhada nas propostas vez eu preciso ajustar preço ver o que precisa fazer aí você faz plano de ação e não fazer uma boa gestão financeira às vezes ajusta equipe uma equipe

focada para ele dar conta o ticket clientes com cliente do Fit aí você consegue ter então sim cara com um olhar os números fazer a gestão financeira você toma decisões muito muito melhores né aí ela é que quando a gente vai falar gestão fazer a gente só tá pensando em lucro Caixa né lucro Caixa lucro Caixa no caixa o caixa mas tem outras coisas nem sempre o alavancar meus lucros se eu tiver os números segmentados consegui filtrar dados olhar dados eu vou fazer uma excelente gestão de alto nível do meu negócio né porque amanhã aquele

outro. A frase do Seu Dragão 1 e não é medido não pode ser gerenciado né então se eu não sei os meus números são Messi que eu faço não meça o quanto vendo o quanto eu entrego para quem eu converto para quem eu vendo não tem como a gente trabalha até tenho mas é muito mais difícil trabalhar melhoria contínua e aproveitar as oportunidades só nesse exemplo que você trouxe o Marcelo a gente percebe que em dois clientes que você começou eles estão deixando de ir na mesa ou eles deixaram dinheiro na mesa no 2020 partir

das 1021 com os planos de ações eles tendem a ter uma performance melhor naqueles pontos ou vendendo para o mesmo cliente ou ao veneno para clientes que agora como você trouxe o né que os grandes contratos que eles não estavam fechando Então são uma oportunidade de negócio aqui no final do mês vão botar magia dos a gente teve um A gente teve um cliente na última turma do Ó olha como as a pessoa despreza os simples estão procurando as pessoas estão procurando respostas mágicas precisando os simples e teve na última turma do RG que aconteceu

agora semana passada é isso que ele ficou até com vergonha de compartilha fico até com vergonha de ar eu tava falando que eu tava falando com ele hoje fala que depois eu vou te passar os autorizados então ele veio fez né então quando o cara entra na imersão a gente dá um desafio a gente vai fazer meta por onde ação execução pede para pessoa estabelecer uma meta e desafio é o time E aí ele tem 20 dias para fazer aquilo antes de chegar na versão para ver o resultado aí olho quando tá com vergonha de

falar e olhou ele pode Marcelo falou que quando o cara tá no caixa o cara tem uma farmácia local no cartão no caixa a última chance que você tem para vender para o cara E aí eu comecei a olhar né lá no meu caixa as coisas que vende no caixa aí olhei o tridente aí foi lá o chiclete traçante Ele olhou com o chiclete Trident e Ele olhou e falou Quantos traz gente eu vendo por mês ele vendia 85 chicletes 300 por mês porém 85 aí Ele olhou a qual o preço do Chiclete Trident acho

que era um e 3545 alguma coisa assim e aí ele falou que ele ganhava 58c e o chiclete Trident vendido tão 85 x 58 na quanto que estudar da quase nada né da r$ 40 carnaval com Chiclete freezer fazer r$ 5 aí ele pegou foi o cara vou colocar uma meta vou colocar uma meta desafiadora aqui vender de 85 vou colocar uma meta de vender 1.400 por mês mil é o que ele fez povo em dia porém 45 homem tempão ela aumenta Norte e eu vendia por um e 45 ou cê é louco além de

aumentar se você quer que vende 85 a gente vai para mim E além disso aumentou o preço aumentou o preço por 99 e colocou uma meta de vender mil por mês reuniu a equipe treinou e treinou o time tem o cara agente toda vez que alguém chegar lá no caixa na boca do caixa você vai oferecer os quais time Então você vai falar corretamente um e noventa e nove para você levar agora e se você levar o Dinho 99 o segundo você paga um real então dois chicletes trás e disse que daria dois 90 passou

a hora que você r$ 3 22 que dariam a 90 consultorias aí ele foi lá no fornecedor chiclete Trident foi o cara cá vou fazer uma chão preciso da tua ajuda preciso desconto os potes conseguiu um mega desconto lá não é conseguir um preço melhor mas eu tô falando que centavos eu quero que ninguém na inteligência disso centavos aí ele conseguiu lá um valor que ele panela conseguiu reduzir o qual o valor que ele pagar então ele aumentou o ganho o strass enfim aproximadamente vinte centavos por chiclete ele aumentou e aí colocou fez a meta

fez o plano treinou o time agora vocês vão oferecer vão oferecer vão oferecer em 10 dias eles venderam 1000 tipo Eles vivem 85 meses Venderam 1000 bater a meta do mês em 10 dias e aí fecharam o mês com 2500 esse isso foi que ele me falou assim né quê para fechar o mês vai ser vai dar no domingo agora tá no domingo agora que a gente tá falando é dia fecha o mês do dia que ele fez isso exatamente não domingo agora que cês tão ouvindo domingo agora que a gente tá gravando Mas de

qualquer forma é ele já estão vendidos 2370 a meta principal meta avançada 2.500 eles têm Hoje é que dia Hoje em dia três quinta-feira dia então ele tem 43 dias ainda para fechar essa meta de dois e quinhentos a primeira meta era mil ele dobrou mil ele tá com 2370 e quer chegar dois e quinhentos tarde há 35 Marcelo 2885 mas olha o que o número financeiro fala sobre sua operação você tem um produto no seu balcão quanto você vende do teu balcão expositor balcão Foi lá olhou over 85 85 pouco dá para vender mais

reuniu time fez uma campanha com foco naquilo treinar o time treinou o time tá de olho na quantidade de chiclete que vem cara da onde a gente coloca o nosso foco aqui do se expande sem ele colocou então assim isso vai fazer gestão financeira aí só você utilizar teu lucro e só você fazer um negócio para tirar a caixa né EA meta para onde essa execução na Watson que é o Comandante que vai sensação ele entendeu aquilo como Marcelo falou com um desafio de verdade e porque eu vou traçar meta atração aumenta para-sol plano de

ação e foi para execução e é o que a gente acredita não é vendo aí ele péssimo não tiver método janta agora imagine ele fez isso com traz aí eu tava falando com ele agora imagina você faz isso por exemplo para fralda o seu ticket médio mais alta Eu falo isso porque eu tive duas filhas pequenas que usaram fraldas e meu uma criança usa 8 fraldas por dia não sei se você sabe se você já contou mais uma atenção usa 8 fraldas por dia né das 56 fraldas por semana e quem compra fralda compra Bepantol

quem Compra fralda compra talco quem Compra fralda como um monte de coisa né porque afinal de contas né você precisa de um monte de coisa lenço umidecido aí você treina o teu vendedor que vende quando o cara chega no guichê você tem no carro peço levando fralda que legal quer levar o lenço lenço umedecido eu nunca levava também aproveitar para levar um óleo Johnson talco né shampoozinho de nossa promoção um shampoo camomila isso falar um pouquinho ou um Bepantol e aí você Começa colocar menta nesse tipo de coisa O quê que acontece quando você começa

a olhar pela ótica da finança colar começa colocamento e treinar as pessoas para fazer isso as vendas aumento é lavando os resultados né Eu não tô nem falando e trazer mais coisa para ler na loja eu tô olhando só pra todos os números cara porque os meus Estão dizendo não tô nem trabalhando máquina massagem trabalhando só a gestão financeira só estão financiando então a gente muitas vezes o empresário ele tá na Carla loucura do dia a dia do trabalho e faz o trabalho ruim ele não olha para os números cara ele não enxerga oportunidades ele

fala meu Deus eu trabalho trabalho trabalho nos dinheiro que que eu preciso fazer respira cara olha para os seus números arruma os seus números dá uma olhada para o respiro eu esperei com a noite a planejar chama seu time conversa fala que a gente pode fazer para trazer ainda estão gestão financeira importante Vamos lá olha o comando não se constrói a riqueza sem gestão financeira dentro da tua própria empresa você tem muitas oportunidades é muitas oportunidades cara só o que esse cara gerou de renda com Chiclete ele paga imersão de agir com acompanhamento contudo só

que ele fez com suco chiclete ele vai dos caixas que tava lá vendendo ele paga o salário dos Cachos só com o chiclete agora imagine responde isso para a empresa como um todo traz os para fralda trás isso para o cara que compra o creme de barbear Traz esse sabe o cara ainda ele traz isso Traz essa dinâmica essa cultura faz a gestão financeira olha os números negociar com os fornecedores vai trazendo cada vez uma coisa ao longo do tempo quanto que isso pode pode pode pode pode trazer e o comandante tem que pegar esses

insights esses comandos que uma sal tá trazendo a anotar isso por isso que o nosso forno isso olha o comandante se tiver no Spotify talvez eu consegui anotar aí correndo né tiver vai consegue Mas se tiver correndo na casa de vizinho Esse é um podcast que você não pode escutar uma vez só cê tem que escutar duas três quatro vezes a nota faz plano de ação baseado nisso o Othon exemplo que fez pão de ação baseado no tablet mas se você tem loja deve ter algum produto e que vai se encaixar se você tem serviço

deve ter algum outro serviço que eu possa levar seu prazo médio de pagamento só próxima de recebimento se o teu financeiro não consegue te dar essa Ótica não tem competência para os essa Ótica Nem só sobre oferecer mais produto e sobre o que dá para fazer ali para botar uma meta né Eu por exemplo lá que a gente tem meta de conta que a gente pode vender em boleto Quando que a gente pode virar prazo à vista estabelecer essa meta sim vem e também queria agradecer o comandante que já dá um like hoje nesse podcast

já compartilhar com tiro né com pesada também Esses caras são fantásticos Mas elas eu gosto muito esses carros e eu gosto desses casos que me marca cara foram acho que você entenda se pessoas que me marcaram no Spotify como ser um buraco cast dos cinco primeiros um dos top 5 top five por nada gente coloca formação né mas Comandante tá vendo os cara vem aqui ver Aline Nossa ali né mas aí vem assistir né exatamente eu também só tô Aki pela linha de comando Quase não ando na rua mas tão famosa é o Marcelo se

diz preparado no sushi você é uma são Germano eu vou trago aqui no criatório sempre sempre sempre sou muito solícito desligado lado dela Aline Marcelo foi um prazer inenarrável estar com vocês e com você também Comandante Não esquece dá um joinha compartilha manda para o seu amigo empresário escreve aqui no canal aqui no YouTube e se inscreve aí fui foi valeu tchau