FAZ SENTIDO MORRER SEM NADA? | Os Sócios 208

te como objetivo morrer sem nada essa é a regra número três dele e aí então vai lá assim que eu li eu falei isso é um absurdo eu sou um consultor financeiro a eu tenho pais que são professores de Finanças posso posso voltar a câmera para mim ó quando o Felipe ele pegou essa parte ele ele mandou um vídeo ele tava assim ó tenha comitivo morrer sem nada eu lendo por favor pega de volta para mim volta a câmera pro Felipe aí resumo no chat de GPT né para fazer o o podcast e eu Oli

e falei assim pô isso é um absurdo isso é uma é uma irresponsabilidade tamanha ter essa afirmação Por mais que o livro tivesse escrito isso na capa eu não achei que ele iria Audácia né Audácia para mim você tá falando isso para mim um clickbait essa capa exato e e eu respirei não joguei o livro longe mas falei assim cara vamos lá vamos tentar entender o que ele tá querendo dizer E aí ele traz a as justamente vários pontos que eu criticava mentalmente né comigo mesmo ele foi quebrando ao longo do tempo e é óbvio

assim que ele até fala muito isso no no livro né morrer sem nada é impossível não sei se já vou entrando nesse desse assunto nas algumas das dúvidas que eu tive foi assim poxa e acho que é uma das primeiras que ele fala também né mas e meus filhos e a herança porque todo mundo né que ou a maioria das pessoas pensa em deixar algo pros seus filhos para quem tem tem filhos para quem quer ter filhos eh meus pais sempre falaram sobre isso meu pai fala a melhor coisa que um pai pode deixar pro

filho é não deixar dívidas né não deixar problemas a segunda melhor é uma herança boa e então sempre teve essa vontade e você pensa isso de uma maneira altruísta e ele começa a mencionar por exemplo a gente tem a questão das heranças e às vezes Ah não quer deixar pros filhos para nimar os filhos mas quer deixar para uma instituição filantrópica e ele menciona vários casos né ele menciona o caso por exemplo de uma mãe que e tinha muito dinheiro teve uma filha a filha aos 40 anos de idade se se divorciou tava muito apertada

financeiramente com dificuldade de criar né os próprios filhos e a mãe era Milionária em dólar dava uma ajuda aqui outra lá mas ela passou por muitas dificuldades na vida e depois se casou de novo conseguiu emprego melhor e aos 60 anos ela tava melhor financeiramente foi quando a mãe dela faleceu e deixou alguns milhões de dólares para ela el falou assim se você ama tanto seus filhos quer deixar algo para eles Por que que você não doa em Vida uhum o benefício que isso vai ter enquanto eles ainda são jovens e a certeza de que

eles vão ter um colchão financeiro vai fazer trazer um bem-estar pra vida deles muito muito grande então fala assim se você realmente se preocupa com seus filhos por que que você não doa em Vida óbvio que você tem que tomar os cuidados de criar um filho que seja responsável para liar às vezes pode até fazer doações pequenas ou deixar um pouquinho mais mais para frente quando ele for um pouquinho mais velho entender o valor do dinheiro mas a o ponto é se o seu filho tem boa educação financeira e é seu papel ele ele vai

valorizar esse dinheiro e vai ter um pouco mais de conforto e vai poder investir em experiências ainda cedo a mesma coisa para instituições filantrópicas ele fala Poxa é muito legal aquela senhora que trabalhou a gente tem um caso daquele fachiro que a gente mencionou lá no no no psicologia financeira eh que deixou não sei quantos milhões de dólares pra universidade ele é muito altruísta passou a vida inteira poupando para tiar tudo faculdade se óbvio que ele é altruísta mas se ele fosse realmente altruísta Será que ele não poderia ter doado uma parte disso em vida

pelo menos o quant quantas pessoas nas décadas que ele ficou economizando esse dinheiro ele não poderia ter ajudado Ronald James Reed é Car então assim 8 Milhões de Dólares né se D mais um pouquinho mais de 10 trilhões de reais né E então assim ele ele a primeira quebra que tem essa da questão da herança E como você pode ajudar seus filhos e deve ajudar seus filhos e a sociedade como um todo em vida você não precisa morrer para fazer isso né É aí tem dois pontos que eu acho legal citar até pelos exemplos que

a gente tem eh dentro da Consultoria né primeiro eh ele dá o exemplo também de que eu achei bem legal que ele fala assim ah as pessoas estão vivendo cada vez mais então hoje os pais vão deixar a herança aos 90 talvez quando eles falecerem pros filhos que T 70 então talvez é Talvez assim exato se você vira para uma pessoa de 70 provavelmente ela vai preferir trocar sei lá Quantos milhões por 10 anos de vida sim se ela pudesse ter os 10 anos se pudesse voltar aos 60 vamos dizer assim e não pode não

pode então é é interessante esse ponto até para você conseguir eh trazer uma qualidade de vida melhor pros seus filhos ou quem você quiser ajudar né não necessariamente filhos mas às vezes enfim parentes e filantropia de forma geral por outro lado que eu vejo muito no dia a dia são pais preocupados também o que esses filhos fariam com a grana né Por uma questão até de irresponsabilidade e tem aquela questão também que eu já ouvi muito que é assim se eu faço a doação hoje eu perco Talvez o elo familiar nossa nossa é você construiu

tudo errado já perdeu já mas isso que falar o problema é outro O problema não é o dinheiro dinheiro já foi você tá segurando a pessoa dinhe é mesma coisa Ah mas eu não quero mimar meu filho mas o problema não é o dinheiro então o problema é que você já mimou seu filho n exato mas isso é comum acho que as pessoas pensam que se elas fizerem isso agora elas vão ser esquecidas talvez n vão mas é não é não é exceção is Ó eu vou falar eu vou usar o meu caso particular o

meu pai eu ele não leu esse livro mas ele vive a partir desse livro um pouco porque ele nunca teve a pretensão de deixar uma herança para mim e pro meu irmão Nunca Houve essa pretensão e sempre foi muito claro que a gente nunca teria uma herança para para herdar dele Cada um ia construir a sua vida e ter a sua vida isso sempre foi uma coisa acho que para você para você não que já tinha um negócio Ah Fulano tem apartamento vai na sua família era o seu pai ele fala isso muito pro seu

irmão porque ele já garantiu que vai deixar tudo para mim inclusive obrigado P meu sogro né falou que eu sou o filho que ele nunca teve Ah entendi até sacanagem fala isso Car do seu irmão mas ele fala mas não mas nunca foi uma ideia real de tipo nossa eu tô juntando aqui Dinheiro Tô construindo a gente sempre a gente sempre teve uma vida modesta eh e viveria de acordo Meu pai sempre foi muito responsável por dinheiro até por isso eu sou uma pessoa responsável por com dinheiro assim porque ele me ensinou mas nunca houve

essa pretensão de juntar muito dinheiro só agora depois que que a gente que ele conheceu o Bruno e falou ah vamos economizar para investir para poder o dinheiro trabalhar pela gente não sei o qu E aí ele começou a investir então acumular eh um patrimônio de fato relevante eu acho mas antes disso nunca teve essa pretensão e eu acho eu acho legal eu acho que eu quero criar meus filhos assim olha não conte com isso você não tem nada a ver com isso é na verdade eu eu vejo o seguinte né a Malu deu o

exemplo do pai dela e o pai dela é militar tá na reserva agora Coronel aposentado e ele é um dos poucos Talvez seja o único até dos militares que foram pra reserva que eu conheço que não foi trabalhar depois a maioria fala não vou trabalhar vai fazer outra coisa alguns porque querem outros porque precisam Porque tem uma estrutura onde o cara fala Poxa mesmo ganhando que eu ganhava antes na ativa eu fico meio apertado é bom trabalhar para ganhar alguma coisa mais o pai da Malu como ele teve uma cabeça boa para essa parte de

dinheiro eh ele não precisou então ele ficou realmente numa boa mas acho que isso da herança era muito mais com essa cabeça de que quando ele vier falecer seu pai é super saudável a gente vai estar com 70 anos pô foi justamente o que a a Laí falou Enquanto vocês falavam a gente foi passando por umas regras aqui eu só vou ler para vocês terem noção tá Regra número três ter com objetivo morrer sem nada que a gente começou a explorar Regra número quatro use todas as ferramentas disponíveis para morrer sem nada e esse é

um ponto interessante vamos voltar aí ele e a regra número cinco foi justamente isso que o Felipe falou e a Laí também completou de dê dinheiro aos seus filhos ou as instituições filantrópicas no momento em que isso tiver o maior impacto Isso é verdade porque por exemplo eu tenho os meus avós né sou muito ligado principalmente aos meus avós por parte de mãe me criaram né Depois que os meus pais separaram passava muito tempo com eles eu e minha irmã e se eu chegar para minha avó hoje que tá beirando os seus 80 anos e

falar vó eu quero te dar uma viagem para qualquer canto do mundo ela vai falar eu moro no Rio vamos em Petrópolis ela não vai querer ir pro Japão porque é muito tempo de voo sim meu vô a minha avó já estão com mais idade já tem que tomar remédio tem alguns cuidados médicos a locomoção já não é igual daí ele fala então dá o dinheiro para usar mais cedo tem experiências mais cedo voltando a que a gente já falou inclusive passa herança mais cedo e essa é uma ideia de passa herança você falar eu

não quero passar nada eu já penso diferente eu já até Adiantei no Instagram minha ideia pros meus filhos que serão nossos né Malu vai concordar com isso é lógico é bom né a gente discutir Mas vamos lá vai vamos vivo seguin muitas pessoas falam Ah eu quero fazer um investimento pro meu filho uma previdência privada costuma ser algo bom porque você não tem como cotas não tem nenhum imposto durante Você é a favor disso eu sou mas da seguinte maneira tá o pessoal quer fazer uma previdência pros filhos e bota no nome do filho aí

o filho Quando faz 18 vira o dono da Previdência já era com 18 anos esse jovem fazer tanta besteira da vida que eu acho que é muito perigoso você dar muito dinheiro de uma vez para alguém tão novo tem jovens mais maduros Mas no geral né o jovem ele é um imbecil sejamos sinceros aqui o jovem tem que acabar essa é a verdade porque só faz besteira de vez em quando o pessoal fala você não acha que tem que ter mais jovens na política eu falo não não não quero mais jovem na política eu quero

o pessoal mais velho né Senador vem de senex né que é o pessoal mais idoso lá na época da República do Império Romano então não acho uma boa você D muito direiro na mão do jovem então o que que eu pretendo fazer vou ter uma previdência privada PR os nossos filhos na verdade já tem que vai mudar que eu vou colocar eles como dependentes Eles não estão lá ainda não tem registro mas quando nascerem vão est lá como dependentes E aí com 30 anos eu vou lá e faço a doação dessa previdência paraa criança e

pronto agora ela tem dinheiro por que com 30 porque se você pega a maioridade em Esparta era 30 anos em Atenas era 18 e Atenas decaiu antes de Esparta por quê Porque com 18 Você não sabe o que você quer da vida com 30 você já testou já errou já se deu mal já achou que uma coisa era boa na verdade não era então você tá muito mais maduro para poder aproveitar o dinheiro e com 30 ele coloca isso numa parte do livro você tá numa faixa muito boa para ter experiências ainda sim então o

dinheiro lá é porque dinheiro é é meio de troca né A minha avó com 80 mesmo que ela tenha dinheiro ela não pode trocar pelas mesmas coisas que a gente com 30 e poucos exato então eu realmente acho que essa parte de você adiantar a herança ela faz muito sentido desde que você crie pessoa maduras exato só que aí tem um ponto que ele coloca que eu achei muito interessante porque boa parte das pessoas não sabe disso mas quando você pega uma previdência privada Você tem opção de tratar ela como se fosse um fundo tradicional

você faz resgates de tempos em tempos para bancar o seu custo de vida ou você pode chegar pra sua seguradora ou para várias seguradoras ver qual aquela que paga melhor e faz uma portabilidade simplesmente e falar seguradora eu tenho aqui 1 Milhão eu quero comprar um fluxo de renda vitalício E por que que isso é interessante para esse raciocínio de morra sem nada como eu disse na Regra número quatro ele fala use as ferramentas disponíveis para morrer sem nada é porque a gente tá acostumado a fazer um seguro de vida para nos prevenir do risco

de mortalidade que é real né como somos Mortais sempre é uma pequena chance de que algo muito ruim vem acontecer Então vale a pena pagar um pequeno valor para se proteger disso então o seguro de vida te protege desse risco de morte de doença de acidente etc mas há um outro risco que o pessoal não considera muito mas ele se faz presente cada vez mais que é o risco de longevidade é o cara que pensa não vou viver até os 80 era o O Jorginho Guil Jorginho Guil só para acabar na p e Ele viveu

até os 88 e aí como é que você faz aí no final ele dependia do do pessoal do Copacabana Palas que já foi um hotel da família dele ficava lá de favor né então ele com certeza investiu muito em experiência morreu cheio de memórias fez um monte de coisa aí do arco da velha com certeza agora o ponto é eh ele poderia ter ter morrido melhor n uma previdência privada se ele comprasse um fluxo de renda ele estaria com a renda garantida e essa é uma forma inclusive de você passar não seria patrimônio mas passar

renda para um herdeiro que é responsável você vê isso aqui não tem jeito porque eu acho impressionante como é que a personalidade ela ela dita certos rumos da vida você conhece lá um dois irmãos gêmeos ou seja nasceram no mesmo dia dos mesmos pais diferença de minutos às vezes em termos de personalidade um é muito diferente do outro com a mesma educação aí para um você pode deixar realmente patrimônio e ele vai converter parte em renda ao longo da vida por outro você deixa patrimônio ele vai queimar tudo então você pode simplesmente pegar a parte

do patrimônio que dar para ele comprar esse fluxo de Renda ele vai ter uma renda vitalícia tá achei um raciocínio interessante Porque como um financista Eu nunca achei que fazia sentido pegar essa renda vitalícia porque depois que o cara falece a renda acessa e o patrimônio fica pra seguradora tipo INSS aí eu pensei não vale mais a pena você usar o dinheiro para ter renda e passar o patrimônio à frente mas se o raciocínio é morrer sem nada e doar em vida aí faz sentido e até a importância de doar em vida que você consegue

escolher porque se você falece vale o processo sucessório então em vida você consegue fazer um testamento você consegue algumas ferramentas e que nesse caso dos gêmeos né se você vai vamos dizer tem um filho que merece o outro não por várias questões né tirando aqui algum que tem cabeça e outro não dbla a gente tem alguns sei lá mexendo com sei lá coisas ilícitas ou outro não então você sabe que se você der dinheiro para um vai ser ruim para outro vai ser bom se você falece hoje você a gente vê vários casos aqui de

brigas familiares nesse sentido se você faz em vida você consegue que seja feita a sua escolha Então acho que você também além de ter né uma série de de redução tributária que a gente sabe você consegue escolher então É bem interessante essa essa eu essa questão da Previdência realmente é uma maneira de pensar um pouco diferente eu só acho que tem que tomar muito cuidado né porque nessa questão de tirar o risco de de terceirizar o risco de longevidade porque para seguradora Você é igual o risco de morte é pequeno mas se acontecer é tragédia

né eh na seguradora ela tem um número muito grande de pessoas que se uma pessoa ver até os 120 anos ela consegue compensar com outra que tinha e morreu aos 60 né então é igual o seguro a mesma coisa Poxa o seguro de um carro financeiramente vale a pena não mas ao mesmo tempo se você não tem acontece algo é muito ruim você pode estar o risco da ruína por aí vai então Eh faz sentido eu só acho que tem que ter um pouco de cuidado porque quando você terceiriza isso você começa a correr o

risco de crédito dela essa seguradora então assim tem que tomar muito cuidado com qual seguradora você escolhe explica já o que é risco de crédito inclusive pessoal então a a seguradora ela vai ter um um um dever financeiro com você ao longo dos próximos x anos que você viver só que se ela quebra no meio do caminho Pode ser que você já não tenha mais esse salário E aí é um problema muito grande como é que a gente mitiga risco de crédito da mesma maneira que a gente faz com título de renda fixa diversificando então

talvez o cuidado que você tem que ter é se fizer isso é cotar mais uma seguradora procurar seguradoras com robustez financeira e ainda assim eu não terceirizar 100% por quê Porque a seguradora para fazer isso ela vai cobrar os custos Dela pode ser mais alto ou mais baixo mas vão existir e no final ela tem que ter lucro né E ela tem que ter lucro se você faz isso através dos seus próprios investimentos você tem muito mais controle e muito mais flexibilidade porque por exemplo vamos supor que você fez isso aqui no Brasil pegou uma

seguradora brasileira e terceirizou e agora o Brasil tá com um problemão você não pode falar não seguradora me dá tudo isso aqui que vou mear para os Estados Unidos você perde a sua liquidez quando você faz isso você tá confiando na seguradora Pode ser que a seguradora não tenha um problema pode ser que o país tenha um problema então você abre mão de algumas coisas eu acho que essa ideia é interessante ela pode servir para complementar a renda Mas tem que tomar tem que ser feita com maneira muito cuidadosa e quem fizer fazer só com

um pedaço do patrimônio né é esse ponto que o Felipe tá explorando é porque entendam o seguinte você tá tá com 40 anos e aí você acumulou 1 milhão numa previdência privada chega pra seguradora e faz isso seguradora me dá uma renda vitalícia a seguradora vai pegar vai olhar a Tábua atuarial da sua previdência aí Digamos que na tábua atuarial é uma tábua de expectativa de vida ela veja lá olha na média os cara vai viver 80 anos se você viver 120 anos pô você deu prejuízo na seguradora só que você vai ser compensado pelo

cara com 40 que falou seguradora Eu quero um pagamento vitalício seguradora Ok então vamos te dar 10.000 vitalício eu cara farta com 42 pô mas e aí 1 milhão ficou para quem paraa seguradora seguradora Então esse é um ponto muito importante né Eu por exemplo não pretendo fazer isso porque eu prefiro resgatar mas eu tenho educação financeira agora se eu tiver um herdeiro que não tem educação financeira apesar dos meus esforços aí pode ser que seja um caminho para deixar ele mais amparado né esse é um ponto interessante e só para você entender Pô eu

tenho dinheiro numa previdência então se a seguradora quebrar ferrou não é isso tá a Previdência é é simplesmente um veículo de investimento o dinheiro que tá lá dentro ele está investido tá investido em ações por exemplo em títulos Bancários em títulos públicos em fundo imobiliário Então esse dinheiro está investido essa seguradora Ela É só alguma coisa por trás não tem a ver com isso então se ela quebrar esse Fundo de Investimento Só muda a seguradora para outra tá agora quando você pega o seu dinheiro do fundo e passa pra seguradora para ter acesso a um

fluxo de renda aí você corre risco de crédito da seguradora n