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[Música] w [Música] e [Música] e [Música] uh [Música] C [Música] w [Música] w [Música] fala meus caros sejam extremamente bem-vindos a nossa jornada investidor de verdade falem para mim se vocês estão me vendo bem se estão me ouvindo bem nesta terça-feira maravilhosa sejam muito bem-vindos à 29ª edição da jornada e também bem-vindos à minha casa que é onde nós vamos passar esses próximos três dias aprendendo a investir de verdade Olha só como vocês já estão me vendo e me ouvindo bem uma boa noite Paulo Valéria Vilmar Rômulo se estão me vendo e me ouvindo bem

a gente já vai começar direto ao ponto fazendo o seguinte firmando um compromisso principalmente com você que está chegando agora com não assistiu nenhuma aula minha antes ou ainda não me conhece o que você vai encontrar hoje aqui é extremamente simples e direto você vai a aprender a investir com extrema segurança tendo o dobro do resultado de um CDB simples e diretamente eu sei que a primeira vista parece bom demais para ser verdade ainda mais para você que provavelmente é conservador nos investimentos tem o seu dinheiro lá parado na poupança e um CDB na Previdência

Privada você olha para isso e fala não deve ser possível Afinal eu tenho meu dinheiro nesses investimentos com uma rentabilidade mais baixa exatamente para ter mais segurança Será que é possível mesmo ter extrema segurança e uma rentabilidade que seja dobro do CDB e eu digo que não só é possível como é extremamente provável e te afirmo isso sem absolutamente nenhum medo primeiro porque foi exatamente esse o resultado da nossa carteira aberta ou seja que eu investi publicamente ao longo dos últimos cinco anos tendo um resultado consideravelmente maior do que duas vezes o CDB e também

o triplo da média do Mercado de Ações e não somente isso se fosse um resultado só meu que não fosse replicável ainda teria aluma dúvida mas não é o caso hoje nós temos mais de 30.000 alunos no programa completo idv e todos eles que aplicam a metodologia seguem Exatamente esse mesmo resultado compartilha por favor B somente alguns depoimentos depois vocês podem parar com mais calma para ver individualmente cada um deles todas essas são pessoas reais onde demonstram numericamente um resultado nos seus investimentos muito maior do que teriam por exemplo no CDB pode voltar para mim

nós temos Lit realmente centenas de depoimentos como esse depois de novo você pode voltar verificar são todas pessoas reais pode conferir mas isso só é possível Com todas essas pessoas por conta de dois pontos que são extremamente necessários de eu explicar logo aqui de cara para você saber o que você vai encontrar o primeiro fator que torna Isso possível investir com extrema segurança e ao mesmo tempo ter uma rentabilidade alta mais do que o dobro do CDB é definitivamente investir baseado em evidência absolutamente tudo que você vai encontrar Nesta aula de hoje em todas as

aulas ao longo da jornada não se trata do que eu acho do que eu Suponho do que eu simplesmente acredito se trata do que dizem os maiores estudos do mundo em relação a investimentos pode colocar para mim por favor Billy porque a maioria desses estudos eu tirei Inclusive das Universidades onde eu fiz as minhas especializações tanto na Harvard Business School onde eu me especializei em Financial accounting quanto na universidade de Barcelona onde eu especializei em gestão avançada de portfólio e essa terceira foto que eu coloquei junto também já não é mais eu como aluno e

sim como professor representando a América do Sul e um simpósio de investimentos da Universidade de eindhoven na Holanda tudo isso para te mostrar pode voltar para mim por favor Billy que absolutamente tudo que você vai encontrar aqui é ancorado nesses maiores estudos do mundo e obviamente com toque prático Afinal já são mais de 12 anos que eu invisto por conta própria e coloco em prática todas essas teorias que eu me aprimorei ao longo de mais de uma década só que somente isso não seria o suficiente parece já muito bom e parece ser coerente investir baseado

em evidência usar esses estudos como base mas se fosse só isso ainda não seria da maneira otimizada por quê Porque tem um segundo fator que contempla tudo que você vai ver na aula de hoje também que é a isenção absoluta em relação a qualquer banco e corretora o que que isso significa eu não tenho nenhuma absolutamente nenhuma ligação com nenhum banco nenhuma corretora nenhum Fundo de Investimento não ganho comissão de absolutamente nada já neguei tudo que vocês imaginaram as três maiores corretoras para exterior alguns dos cinco maiores bancos do Brasil corretora Fundo de Investimento já

neguei tudo que vocês imaginarem para eu poder chegar aqui hoje ao longo de toda a jornada e te ensinar somente o que é melhor para você e não para os bancos e corretores são esses dois fatores juntos nós nos basearmos em evidência para aprender Com base no que realmente funciona E é comprovado através dos estudos e poder com transparência te falar o que é melhor para você sem precisar te recomendar fundo sem precisar te empurrar investimento que paga a maior comissão para os profissionais dessa área sem precisar defender algum banco e corretora pelo contrário arrumando

briga com a maior parte deles é basicamente isso que você vai encontrar aqui hoje e para nós avançarmos na aula de hoje com essa abordagem que você acabou de entender nós vamos passar por três tópicos e vem comigo porque hoje eu estou acelerado Tomei um café que estou aqui elétrico por quê Porque com essa abordagem nós iremos passar hoje por três pontos primeiro como funcionam os investimentos você vai sair dessa primeira etapa da aula tendo clareza absoluta exatamente como funciona cada questão Será que você precisa manterse investindo por um longo período de tempo para ter

investimentos bons Será que os investimentos que têm maior rentabilidade são muito arriscados Será que você precisa terceirizar investir em fundo porque é difícil investir por conta própria tudo isso você vai ver baseado nos maiores estudos do mundo logo na sequência você vai entender onde investir exatamente qual é o melhor investimento para agora março de 2025 e não suficiente você vai sair daqui com uma sequência prática para já fazer o seu primeiro investimento amanhã na prática sabendo qual é corretora qual investimento onde você vai fazer absolutamente tudo essa é a minha promessa tá claro e olha

só anotem isso por favor que é exatamente isso que vocês vão me cobrar ao final da aula de hoje se vocês terminaram a aula com a clareza total de como funcionam os investimentos baseados nas maiores premissas dos estudos mais consolidados do mundo qual é o melhor investimento para agora na situação em que nós estamos e como fazer o seu primeiro investimento na prática esses três pontos vocês podem me cobrar hoje fechado agora agora podemos respirar dei uma acelerada aqui fala para mim se agora sim vocês estão ambientados se agora a gente pode começar de fato

a descer a lenha no conteúdo Alguém sabe me dizer acabou de chegar já tá pensando na duração da aula pode acalmar Olha só eu já te adianto uma coisa também tá para você se preparar pegar um caderninho uma água ter aí assistindo de preferência uma TV e um notebook porque é uma aula não é um videozinho que eu falar assim esse é o melhor investimento é esse daqui não é uma aula completa onde eu vou te ensinar cada etapa Então senta se acomode para você assistir com calma que eu tenho certeza que você vai chegar

ao final dessa aula olhar pra 1959 quando você entrou e você vai ver que a sua visão e a prática e Impacto disso na sua realidade vai ser completamente diferente fechado podemos Então fala se agora eu posso respirar Chama na catraca estou com 40.000 em CDB o que importa é ter saúde bora acabei de sair do banho melhora coisa maravilhosa Então vem comigo vem comigo porque agora fica de verdade o seguinte dada toda essa introdução nós iremos começar aqui com quatro premissas preste atenção eu vou lembrar disso daqui só para de novo né pros apressadinhos

aí que nasceram de 5 meses e meio que mandou lá perguntando já a duração da aula eu vou repetir só para vocês pegarem a sequência para entender tá primeiro nós vamos ver como funciona porque você certeza é enganado se você investe através de banco e corretor acreditando no que eles falam eu vou esclarecer tudo isso para vocês depois onde investir é por última parte prática perfeito Porque Não adiantaria nada eu chegar aqui e falar assim ó esse é o melhor investimento e essa corretora tá bem mas como que eu faço o por que eu vou

est investindo nisso como que eu fujo dos investimentos ruins por quanto tempo eu tenho que investir Qual é a frequência por qual é segurança então não adianta eu preciso te dar a base primeiro Mas fique tranquilo que a base eu consigo te dar utilizando apenas quatro qu premissas prestem atenção nisso existem quatro premissas que você entendendo as mesmas você tem domínio absoluto sobre como funcionam os investimentos e jamais será enganado novamente e essas premissas eu chamo de rsta gravem essas quatro letras porque elas vão te acompanhar durante toda a sua vida de investidor e elas

surgiram através de perguntas que eu mesmo me fiz ao longo da minha trajetória aprendendo e aplicando sobre investimentos e a primeira elas eu tenho certeza que você já vai se identificar vou até te perguntar inclusive porque a primeira foi o seguinte quando eu comecei a investir lá atrás com 17 anos consegui meu estágio lá na prefeitura de Quatis Uma cidadezinha de 13.000 habitantes um abraço para Quatis é difícil ter algum quati aqui né Mas se tiver um abraço para você lá quando eu consegui meu primeiro estágio meu primeiro dinheiro eu fui no banco e falei

assim Opa eu quero começar a investir por quê Porque eu quero mudar minha realidade eu quero conseguir ajudar mais a minha família meus pais então eu quero através desse dinheiro começar a construir aqui ao longo da vida já tinha esse pensamento lá com 17 anos graças a Deus a educação que meus pais me deu Então me deram né quando eu observei isso eu fiz uma primeira pergunta simples e direta que é a seguinte qual é o investimento que gera o maior re resultado simples Mateus no caso eu perguntando né agora você perguntando para mim eu

não quero saber de firula mas é longo prazo é Médio prazo é mais segura é menos seguro é mais arriscada é menos arriscada precisa de banco precisa de cor não eu quero ter uma resposta simples e direta unilateral que é qual é aquele investimento que uma vez eu colocando o dinheiro nele ele vai me gerar mais retorno que todos os outros ponto é só isso é uma pergunta simples que tem uma resposta única e foi essa a pergunta que eu me fiz lá atrás quando eu comecei fala para mim por favor se vocês se Fizeram

essa pergunta também só para eu saber se eu não tô viajando aqui se eu não tô tendo esse pensamento sozinho me manda para mim por favor já se Fizeram essa pergunta Boa noite para todos nós uma boa noite Reinaldo chegue se acomode seja extremamente bem-vindo cheguei tenho poupança o que importa é ter saúde também Rosa Boa noite a todos pessoal tá chegando ainda se acomodando mas eu já já quem chegou atrasado aqui eu já tô descendo Alé não perdeu nada não mas nós Já começamos aqui na parte de explicar tudo que tá por trás dos

investimentos sim sim sim perguntei Exatamente isso muitas ve excelente por quê Porque essa resposta aqui essa pergunta no caso ela tem uma resposta baseada em evidência que é a seguinte quando nós observamos preste atenção nisso para analisar a rentabilidade esperada de um investimento ou seja quanto eu acredito que aquele investimento vai ter no futuro a melhor maneira de se analisar isso é vendo quanto de rentabilidade ele teve no passado porque estatisticamente o futuro ele tende a rimar com o passado ele tende a refletir grande parte do passado o que que isso significa que vai ser

exatamente isso não pode ter nenhuma variação porque não Mas significa que preste atenção nessa frase a chance de um investimento que ao longo dos últimos 100 anos foi excelente é dele continuar excelente enquanto a chance de um investimento que ao longo de 30 anos foi péssimo com uma rentabilidade de média horrível a grande chance estatisticamente é dele continuar horrível a gente chama isso dentro dos estudos de investimentos de efeito lind que é o que é bom tende a se propagar e continuar bom e ativos ruins tendem a continuar ruins quando a gente entende esse conceito

e que ele é comprovado estatisticamente ele não é uma suposição ele é refletido na realidade a gente encontra então o modo de observar os melhores possíveis investimentos pro Futuro que é basicamente olhar histórico eu quero olhar para trás para entender ao longo do tempo quais foram aqueles investimentos que performaram melhor olhando para um prazo muito grande e aqui tem um detalhe que é se eu olho para o último ano pode me mostrar legal qual foi o melhor investimento daquele último ano se eu olho pros últimos 5 anos Opa já me dá uma amostragem bem melhor

se eu olho pros últimos 10 já representa muito mais ou seja quanto mais tempo para trás eu olho maior é a chance daquele meu resultado ser representativo e de fato o investimento que eu encontrar ser o melhor para eu investir olhando pro Futuro Qual é a grande vantagem quando a gente se baseia em evidência porque isso já foi estudado tem um cara pode vir aqui comigo por favor B que se chama Jeremy seel que ele fez um artigo chamado stocks For The Long Run que virou um livro com o mesmo nome que inclusive tem no

Brasil chamado de investindo em ações no longo prazo e nesse estudo ele basicamente comparou todas as classes de investimentos ao longo dos últimos 200 anos vocês não entenderam a razão 200 né ao longo dos últimos 200 anos ou seja ele observou ao longo de 200 anos quais eram aqueles investimentos que performaram melhor que todos os outros na maior parte do tempo prestem atenção nisso que eu vou mostrar agora por não é aquele que é mais seguro eu vou te falar se é pro curto prazo ou se é pro Médio prazo se é para renda fixa

ou se renda V eu vou explicar tudo isso mas a gente vai caminhando aos poucos nas conclusões essa primeira conclusão é simples é aquele que rende mais Independente de qualquer outro fator e a conclusão chegada alcançada pelo próprio Jeremy seel Foi simples e pode ser refletido através desse gráfico presente no próprio estudo dele pode colocar por favor bly o investimento que mais gerou resultado em basicamente todo o período olhando para os últimos 200 anos e de maneira mais estável ep perene foram as ações ponto essa é a primeira conclusão simples e direta pelo próprio Jeremy

sig de novo ah mas é seguro ou não mas é pro longo prazo a gente vai passar por tudo isso mas primeiro a gente precisa de uma conclusão simples e aqui pode voltar para mim bly porque agora não é mais jerem se e sim Mateus que é o seguinte por que isso acontece por um motivo simples porque as ações elas representam o mecanismo na nossa sociedade que tem a maior capacidade de gerar lucro uma empresa ela é um mecanismo construído por Nós seres humanos que é o mais eficiente para gerar lucro para gerar dinheiro você

entra matéria-prima mão de obra e energia tem um processo que cria um produto ou serviço que vale mais do que aquilo que entrou e essa diferença gera lucro gera dinheiro não existe nada no mundo mais eficiente para gerar dinheiro do que esse mecanismo não é à toa que pessoas mais ricas do mundo ou São donos de empresa ou são investidores de empresas porque é de fato o mecanismo que mais gera riqueza e comprar uma ação nada mais é do que se tornar sócio de uma empresa e ter direito a receber parte do lucro dela para

o restante da sua vida ponto é isso não é comprar um papel para achar que ele vai subir no próximo mês não é especular achando que vai ficar rico em três meses porque a ação vai estourar não é comprar uma ação porque caiu e você quer receber mais dividendos Não é nada disso comprar uma ação fundamentalmente é você se tornar sócio de uma empresa e se alguém enxerga de qualquer maneira diferente dessa está errado simples assim fala para mim se você conseguiu entender essa primeira conclusão de novo a gente vai partir para os próximos pontos

eu preciso gastar muito tempo para selecionar as ações é seguro É pro curto prazo quais são outros investimentos bons também de renda fixa a gente vai passar por tudo isso pode ficar tranquilo mas primeiro eu preciso responder essa pergunta que pelo menos era a minha pergunta lá atrás e eu acredito que seja a sua em algum momento também tranquilo essa conclusão e essa premissa é inclusive mais esperada digamos assim ela ela é ela é menos contraintuitiva as duas últimas vão ser as mais contraintuitiva de todas essa aqui vai dar uma explodida na sua cabeça mas

essas duas primeiras elas são até esperadas assim podemos dizer perfeito primeira conclusão tranquila né Sim entendido excelente mas aí ó Olha só acabei de falar para vocês que eu fiz essa pergunta lá atrás quando eu comecei a fazer lá o meu estágio na Prefeitura de quati E aí eu queria já investir esse dinheiro agora você imagina eu tava lá todos os dias estudando estudi colégio público lá no Américo Pimenta lá em quax saía da escola já ia para o estágio depois do estágio dava aula particular em toda essa correria eu estava perdendo entre aspas né

várias coisas ali de estar aproveitando com os meus amigos enfim de tá abrindo mão de algumas coisas porque eu tinha um objetivo mesmo de melhorar de vida e nesse processo por que que eu tô contando isso né não quero ficar contando historiazinha aqui mas basicamente Por conta desses fatores eu me fiz uma segunda pergunta que acredito que alguns de vocês já fizeram também que é o seguinte será que é seguro investir por exemplo nesse primeiro investimento aqui tudo bem já aqui que o Jeremy seel chegou à conclusão que o resultado das ações é incrível mas

é seguro eu consigo colocar o dinheiro que é fruto do meu trabalho duro que eu tô me lascando pessoal me chamava de garoto do Papel porque eu ficava entregando Ofício e memorando andando no sol quente a tarde inteira lá no estádio nas nos Cis e nos creias lá de centro de referência Assistência Social e me lascando todo dia para ganhar um dinheirinho que era muito pequeno então o mínimo que eu queria é que aquele esforço não fosse pelo ralo então a segunda pergunta foi simples como eu faço isso como eu posso E se eu posso

aproveitar o melhor investimento de todos porém com muita segurança tendo o meu dinheiro protegido não jogando o meu trabalho ralo abaixo vocês já fizeram essa pergunta Estou na aula também o Valdemar mandou Que bom Valdemar agora que o Valdemar está aí presente a gente pode acelerar aqui top sim sim sim Boa noite vem para mim acompanha aqui estou aqui o pessoal tá mandando estou aqui por quê estão afirmando que estão aqui eu sei que vocês estão presentes vão se acomodando se você chegar atrasado ó chegou atrasado senta pega um caderninho uma água que a gente

ainda tá no começo a gente ainda tá nas premissas de como funcionam os investimentos tem muita gente chegando né Já tem mais de 7.000 pessoas aí tava com cinco quando a gente começou então vou só recapitular rápido pra gente poder ir paraas próximas premissas a gente vai ver ao longo da aula como funciona os investimentos depois onde investir Qual o melhor investimento para agora março de 2025 e por fim como fazer isso na prática abrir conta na corretora saber qual investimento e já fazer ele amanhã mesmo perfeito só para você que perdeu esse começo tá

chegando atrasado aí vou dar essa colhera de chá para você e a gente tá nessa primeira parte que é como funciona e nessa primeira parte eu estou falando especificamente de segurança se há uma maneira possível de ter muito resultado ao mesmo tempo com segurança era essa pergunta que nós paramos aqui para recapitular rápido para quem chegou atrasado e essa pergunta ela pode ser respondida com um gráfico que eu vou mostrar para vocês a seguir E para isso eu vou precisar que vocês prestem atenção primeiro Deixa eu explicar o que esse gráfico diz quais são os

números aqui o que que tá descrito no gráfico para depois eu perguntar para vocês Qual é a conclusão de vocês perfeito Tem duas conclusões nesse gráfico então acompanhe comigo fica tranquilo eu vou mostrar o gráfico para vocês eu vou explicar as informações dele e depois eu vou perguntar as duas conclusões podemos se vocês não descobrirem não tem problema que eu vou falar as conclusões para você vamos embora então então vamos lá pode colocar o gráfico para mim por favor Billy pode até aumentar ele aqui do meu lado por favor para eu conseguir ler perfeito vamos

lá com calma tá passo a passo primeiro o título do gráfico performance do Ibovespa em crises Tintim por Tintim para você que nunca viu investimento na vida para você que eu quero essa aula aqui por quê Ibovespa para começar Ibovespa nada mais é do que a média das ações do Brasil ou seja quando você ouve falar que o Ibovespa subiu 5% significa que na média as ações no Brasil valorizaram 5% simples é um índice é um número que mede a média de todas as ações do Brasil na verdade das maiores ações do Brasil quando se

eu falar então que o Ibovespa caiu 10% lá no Jornal Nacional significa que na média as maiores ações do Brasil caíram 10% de valor simples assim perfeito logo o título performance do Ibovespa em crises ele representa quanto variou a média das ações brasileiras nas maiores crises que nós já tivemos na história e por crises de maneira lógica mas é importante repetir nós damos as maiores quedas que já existiram na história da Bolsa ou seja o que eu estou observando nesse gráfico é o que aconteceu com a bolsa brasileira nos piores momentos de todos é como

se eu quisesse fazer um teste de um barco já jogando ele no meio de um temporal eu não quero ver como que o barco vai navega em um lago Não eu quero saber como ele navega no maior temporal de todos que são essas daqui as maiores crises da história da bolsa brasileira e nessa amostragem inclusive é um estudo feito pelo Santander e o qu ou não esse pelo Brasil capital e pela Bloomberg Brasil capital das maiores instituições do Brasil de gestão de recursos e a Bloomberg é o maior portal de notícias financeiras do mundo então

são Dados muito consolidados pois bem nessa amostragem se observa o seguinte preste atenção nisso em cada uma das crises a gente consegue observar quanto as ações performaram no ano da crise um ano depois e 2 anos depois beleza então vamos pra primeira crise lá ó em 1995 o que aconteceu primeira linha logo no comecinho aqui ó essa primeira aqui a bolsa brasileira na crise de 95 caiu 50% é uma queda pancada né muito grande um ano depois que é a coluna cinza ela valorizou 121 por. 2 anos depois valorizou 329 por. a mesma média tá

na sequência a crise de 98 caiu 61% na sequência valorizou 139 e na sequência 266 2002 caiu 42 no ano seguinte subiu 115 depois subiu 179 em 2008 uma das maiores crises da história conhecida como a grande crise após 1929 que foi a grande depressão nós tivemos uma queda em 2008 de 60% depois no ano seguinte já uma valorização de 115 e o ano depois de 140% 2015 a mesma coisa caiu 35 subiu 77 depois 128 em 2000 esse gráfico é de 2021 então parou aí mas 2020 caiu não só 37 caiu quase 60% um

ano depois já tinha valorizado quase 100% e 2 anos depois pode colocar a notícia que tá na sequência por favor bi 2 anos depois já aparecia isso daqui eu vou ficar aqui mesmo já batia recorde o próprio Ibovespa e superava os 130.000 pontos 2 anos depois da pandemia basicamente esse aqui é o gráfico Essas são as informações que a gente tem perfeito agora eu vou perguntar para vocês quais são duas conclusões Que Vocês conseguem tirar desse gráfico que eu acabei de mostrar aqui manda para mim por favor duas conclusões mandem Quais são as conclusões que

vocês chegaram que eu vou explicar se é qu Qual é de fato o que que a gente precisa de fato retirar disso perfeito mandem aí para mim por favor quais são as duas conclusões que vocês tiram atrasado mas cheguei eu com medo de investir na XP Boa noite eu não entendo nada de investimento se acomoda r zenet que a aula exatamente para você manda para mim Denise mandou que demora menino demora para o que Denise demora para o que Deixa eu aproveitar eh vou V vamos seguir vamos vamos seguir vou deixar para dar o recado

daqui a pouco vou deixar seguro V vamos deixar as conclusões aqui para não aparar o assunto no meio depois eu dou um recado Ah só nunca perde a economia está chegando você cai depois sobe Se fosse o oportunidade paciência não sei desculpa uma boa resposta depois da crise a sobe perdi cheguei agora excelente Olha só vem para cá vocês estão muito perto tá foram muito perto basicamente tem duas conclusões que a gente tira deste gráfico que eu acabei de mostrar inclusive se você tá começando a investir eu sugiro sempre que você Cole a imagem desse

gráfico assim estampada na parede porque é o seguinte a gente tira duas conclusões dele a primeira e agora Talvez eu V ser mais sincero do que eu deveria mas aqui não vai ter historinha da Disney tá aqui não vai ter fru fru não vai ter tentando criar algo mágico e te convencer de alguma coisa que não existe porque a primeira conclusão é simples preste atenção nisso esse investimento que é o que mais gera resultado que no caso são as ações não é para o curto prazo ponto o que que isso significa investir em ou em

qualquer investimento que a gente chama de renda variável que eu vou explicar mais pra frente quais são mas é basicamente ação ou Imóveis não é para o curto prazo não existe estatisticamente um motivo para você colocar algum dinheiro em ação e querer tirar daqui a um mês e achar que vai ficar rico com isso para você investir agora e tirar Daqui a uma semana para você botar agora e tirar daqui a 3 meses sinto ser eu te dar essa notícia mas eu vou ser extremamente sincero aqui e pretendo continuar assim porque isso não existe investir

em ações não é para o curto prazo existem ótimos investimentos pro curto prazo existem e a gente vai falar dele principalmente na quinta-feira quando a gente fala da carteira completa mas não é o caso das ações por quê Porque você pode ganhar muito dinheiro e crescer muito patrimônio por exemplo em 6 meses em um ano pode em períodos de um ano observando os últimos 25 anos você teria 70% de chance de ter uma rentabilidade positiva em um ano investindo em ações e 30% de ter uma rentabilidade negativa mesmo que a chance positiva seja muito maior

eu não quero esses 30% eu estou falando aqui para quem quer investir com segurança se o que você quer é apostar e arriscar tudo Tá tudo bem essa aula não é para você então eu não vou admitir esses 30% aqui por isso que a gente não orienta ações no curto prazo Em contrapartida existe um estudo da deep Morgan que mostra que se você mantém investido ao longo de 5 anos ou olhando PR os últimos 80 anos não tem nenhum período que você teria ficado no negativo mesmo investindo metade do seu patrimônio em ações e o

que esse gráfico mostra é simples e reflete a mesma coisa preste atenção nessa frase em todas as maiores crises da história do nosso país em todas elas se você tivesse simplesmente mantido o seu dinheiro investido por 2 anos você jamais em nenhuma hipótese em nenhum período de nenhum momento você teria perdido dinheiro simples assim eu vou repetir simplesmente o fato de você manter por pelo menos 2 anos a gente tá falando de 10 de 15 não simplesmente o fato de você manter por do anos o dinheiro investido você não teria perdido dinheiro mesmo se você

tivesse feito o seu investimento no ano das maiores crises da história ou seja o primeiro fator é que a proteção Está simplesmente você manter o seu dinheiro investido investimento não é uma máquina para você colocar o seu dinheiro e ficar rico em um mês não existe Ouve isso que eu vou te falar e eu sei desculpa de ser eu te dar essa essa notícia é muito mais apaixonante falar o contrário dá muito mais audiência mas eu não tô nem aí se alguém te falar que existe ação que vai bombar esse mês e que você vai

ficar rico com ela você vira as costas Esquece essa pessoa e bota a mão no seu bolso para ver se sua carteira ainda tá ali porque é um golpista isto não existe ações você precisa investir por um período maior se você quiser ter extrema segurança Esse é o primeiro fator Qual é o segundo fator que a gente tira deste mesmo gráfico é que você precisa ter clareza você precisa entender como os investimentos funcionam porque se você não entende bota o gráfico de novo para mim por favor bi Se você não entende na primeira queda pode

colocar grande assim mesmo não tem problema na primeira queda qualquer uma dessas crises que você tivesse passado no primeiro mês que tivesse uma queda na crise você já teria vendido você não ia ter esperado um ano não ia ter esperado recuperação nem ter esperado jossa nenhuma Se você não tem clareza de como o investimento funciona você teria vendido simplesmente na primeira queda ponto e aqui tem um ponto importante que é extremamente importante na verdade você jamais investindo da maneira correta você jamais em nenhuma hipótese vai ter uma queda dessa de 50% tá jamais por quê

Porque você nunca vai investir 100% em ações investir 100% em uma única classe de ativos é irracional assim como investir 100% em renda fixa também é irracional Então você nunca vai ter 100% em ações você nunca vai ter 100% em renda fixa você nunca vai ter 100% em investimento no exterior não você vai montar o que a gente chama de carteira de investimentos onde sempre que algum investimento vai estar caindo outro vai estar subindo ao mesmo tempo mas a gente vai falar disso mais na quinta-feira que é onde a gente monta essa carteira a partir

desse momento que você precisa ter como conclusão é ação não é para o curto prazo para você apostar e para você especular e sim para manter por mais tempo a gente vai falar disso de curto prazo e você precisa ter clareza entendendo que se esses ativos variarem no curto prazo não me importa por quê Porque eu não tô comprando um papel ou uma especulação uma aposta eu estou me tornando sócio de uma empresa que vai vai me pagar parte do lucro dela para o restante da minha vida simples assim está claro manda para mim se

vocês conseguiram entender perfeitamente essa premissa de segurança por quê Porque até aqui de novo até aqui é intuitivo tá até aqui tava tranquilo até aqui são conclusões até esperadas para uma grande parte de vocês que já investe em uma coisa ou outra agora deste T aqui esses dois últimos são os meus preferidos porque aqui começa a ficar diferente aqui começa a ficar contraintuitivo manda para mim por favor se Ficou claro essa pra gente ir pra próxima sim sim sim muito claro Excelente excelente por qu porque agora agora começa começa a a dar uma começa a

dar uma uma não diria complicada Mas começar falar algumas verdades aqui que provavelmente vai ser diferente do que você acredita por para comear eu vou te falar como base desse desse desse próximo ponto a mesma pergunta que eu fiz tá exatamente da mesma lógica vem comigo pro quadro por porque eu já tinha percebido que eu sei o resultado o investimento que dá mais resultado perfeito eu sei como fazer para investir com segurança Eu só preciso manter esses ativos por mais tempo e ter clareza eu já tenho só que aí chegou num ponto crucial por quê

Porque agora não foi uma pergunta não eu fiz uma afirmação um pouco mais para frente né seguindo a minha história tô acabando contando hisória sem sem contar né mas é só para vocês entenderem o que tá por trás porque criso que você consegue até identificar se faz sentido a Pergunta no caso afirmação para você ou não eu comecei ainda investindo mas agora fazendo faculdade já fazia Faculdade de Engenharia enquanto fazia um estágio já como Engenheiro E Aí lascou Inclusive eu morava ainda lá em Quatis pegava seis ônibus por dia para sair de Quatis ir pra

universidade também universidade pública lá não erde ia pra universidade saí da Universidade que era em Rezende ia pro estádio que eraa Tati de Tati voltava para Rezende Rezende voltava para quati era uma loucura tá Por que que eu tô te falando isso né não que que tenha alguma relevância pra nossa conclusão mas vai servir para você entender o contexto por quê porque obviamente eu não tinha tempo e é a situação da maioria de vocês acredito eu todo mundo gostaria de ter umas duas horinhas a mais no dia pelo menos porque você eu sei que tem

o seu trabalho você tem o seu filho para cuidar Ou você tem a sua casa para cuidar você tem as suas pendências tem que cuidar da sua saúde você tem um monte de compromisso tem todo mundo tem como tempo escasso ainda mais no tempo que a gente vive de correria sempre E aí nesse meio eu ficava acompanhando notícia ficava lendo sobre o que que tava acontecendo no mundo para quanto foi o barril de petróleo porque assim eu tomava minhas decisões baseado nessas notícias que eu lia e eu precisava desprender um tempo muito grande disso E

aí eu fiz uma afirmação a afirmação era a seguinte eu não tenho tempo esquece tá não é nem pergunta aqui é afirmação direto não quero nem sab de resultado de segurança eu não tenho mais tempo para investir e essa afirmação era certa sabia por quê Porque da forma como eu investia eu realmente não tinha tempo eu ficava acompanhando quanto que tava barril de petróleo ficava vendo quant tava variando as ações eu abri a corretora todos os dias ficava Lendo notícia acompanhando noticiário recomendação no YouTube fechamento de mercado então de fato eu não tinha tempo e

aí ainda nesse momento eu me deparei com um estudo que é o que eu vou falar aqui para vocês para tirarmos nossa terceira conclusão Esse estudo se chama Boys will be boys da Universidade de berkley na Califórnia e ele fez a seguinte comparação Acompanha comigo o pessoal lá de berkley fez um estudo comparativo ele pegou uma população de investidores tá investidores americanos era uma amostragem bem grande tá uma quantidade considerável de famílias e ele dividiu em alguns grupos para entender Quais os grupos sociais investiam melhor então por exemplo quem investe melhor quem é mais novo

ou quem já tem mais idade quem tá empregado ou quem está desempregado e assim por diante Essa foi a origem do estudo Mas onde eles encontraram a maior diferença foi na comparação entre quem investia melhor mulheres ou homens e eles analisaram qual era a rentabilidade média e o patrimônio final acumulado A partir dessa rentabilidade entre mulher e homem e chegar a uma conclusão e eu vou perguntar para vocês quem vocês acham que investe melhor as mulheres ou os homens manda para mim aí no chat por favor manda para mim no chat vamos ver se como

vocês estão que que vocês acham ó a Mara mandou estudei em berkley que maneiro Mara Que bom então é inclusive Esse estudo é público tá é uma observação aqui rápida tudo que eu falo aqui rapidamente tudo que eu falo aqui é público Tá eu vou mostrar um estudo de Harvard logo na sequência que é público também esse da Universidade de berkley também é público stocks for the longer Run é público Então não precisa acreditar em mim tá chegou aqui Opa esse cara tá falando tudo que é ao contrário do que o meu gerente fala que

me ajuda lá no banco né ao longo dos últimos 20 anos da minha vida eu não vejo meu dinheiro subir nada no banco é impressionante mas meu gerente me ajuda então ele tá falando tudo ao contrário do gerente com essas tatuagens tudo no braço aí não sei se eu confio muito nele não você tá certo quando fechar essa aula aqui vai anotando tudo depois pesquisa por si só pode abrir ler vai direto na conclusão Mas pode pesquisar que absolutamente todos as fontes vão estar citados aqui e você tá certo de desconfiar de primeira tá mulheres

mulheres ó a mandou mulheres né mulheres é claro homem é claro eles elas tá dividido mas tá muito mais para mulheres né tá muito mais para mulheres Então olha só a conclusão deste estudo foi a seguinte as mulheres não só investem melhor como elas T um resultado final de patrimônio 25% superior aos homens é uma surra só que isso não é à toa né porque isso é um estudo científico Então pessoal de burk olhou PR isso e falou assim não ele não I aceitar fal Ah não mulher investe melhor porque é um divino então Muler

tem aqui uma habilidade que ningém Conce que é darz de investir bem de ter sempre a razão essa elas t tá quanto antes quanto antes a gente souber que essa é a habilidade que comprovadamente elas T Mas voltando para cá não é simplesmente uma habilidade de investir melhor então eles foram investigar eles for foram entender o seguinte o que que tá por trás Qual é o fator que tem a maior correlação com as mulheres investirem melhor terem um resultado superior e é aí que a gente chega na premissa T que foi dado essa volta necessária

para chegar essa conclusão aqui porque é o seguinte o fator que tinha mais correlação com as mulheres apresentarem o resultado nos investimentos 25% superior aos homens é simplesmente porque elas se movimentavam 60% menos o que que isso significa que enquanto os homens compravam os seus investimentos e ficava vendo todo dia o quanto foi o petróleo e aí vendia e comprava outra coisa Quanto tá variando o dólar e eu vendo no Brasil Compro lá fora quanto tá a renda fixa agora eu tiro dos fios coloco em renda fixa abaixou a eu tiro da selica e coloco

em fio de novo enquanto o homem fazia isso as mulheres compravam um investimento e esquecia lá não se movimentava elas gastavam 60% menos tempo que os homens e tinham um resultado 25% maior isso mais para frente muito recentemente foi identificado como um viés que inclusive é uma característica intrínseca dos homens no livro rápido devagar que inclusive é a teoria do prêmio Nobel do Daniel canema onde ele diz que os homens biologicamente eles são mais impulsivos e são mais propícios ao que a gente chama do viés do overconfidence ou seja os homens eles tendem a acreditar

fielmente nós tendemos a acreditar fielmente né que eu não sou diferente que todas as decisões que nós tomamos agora são melhores que as decisões que nós tomamos anteriormente e é uma própria relação da testosterona com córtex préfrontal com o nosso sistema límbico de tomada de decisão nós somos mais impulsivos e essa característica faz os homens se movimentarem mais em média obviamente aquele que aprende a investir vai deixando essa característica para trás e uma vez se movimentando mais tem o resultado pior Qual é a conclusão simples desse estudo presta atenção que pode resumir tudo isso aqui

em uma frase simples e direta quanto mais tempo você gasta nos investimentos menos resultado você tem ponto eu te fale ai que é ser contraintuitivo essa te falei que essa daqui ia dar uma bagunçada porque agora você fala Mateus calma aí isso não faz sentido Não você não entendeu errado é óbvio que você vai ter a etapa de aprendizagem você vai aprender a investir isso vai dedicar aqui um tempo para entender como funciona para selecionar os investimentos e montou sua carteira depois disso acabou você precisa utilizar no máximo 20 minutos por mês por mês você

usa 20 minutos faz o seu aporte o seu investimento equilibrando sua carteira fecha sua corretora e acabou e você vai usar o tempo com as coisas que realmente importam para ficar com o seu filho para cuidar da sua saúde para estar com a sua família para aproveitar sua esposa seu esposo porque investimento É Para Isso é para te dar paz e para te poupar tempo e não para tomar o seu tempo você ficar igual maluco olhando pra corretora todo dia se você está investindo dessa forma você está investindo errado baseado em evidência e um estudo

da Universidade de berkley simples assim tá claro eu tive uma ideia que eu vou fazer uma a mais eu vou fazer um extra aqui porque olha só eh nada adianta a gente viver no mundo aqui somente da teoria né então por isso que eu sempre gosto de reforçar que além de toda a teoria de além dos estudos científicos eu tenho mais de 10 anos Investindo na prática mais de 95% do meu patrimônio está investido eu colocando o meu dinheiro lá eu recebo montante de renda passiva que eu não precisaria mais trabalhar eu já vivo dos

investimentos tudo que eu ensina aqui é exatamente o que eu faço e que os alunos acompanham investindo publicamente há alguns anos por conta disso eu vou fazer um um teste vou fazer algo arriscado aqui tá eu vou perguntar o seguinte se realmente funciona isso se realmente dá para investir gastando pouco tempo eu vi que algumas pessoas mandaram lá no começo um idv 26 idv 2 e mandaram algum Machadinho Machadinho é o emoj o Emoji da nossa turma do nosso programa completo que é o nosso programa pago são os alunos a gente tem hoje mais de

30.000 alunos eu tenho certeza que no meio de 8.000 ao vivo vai ter alguns alunos aí eles estão sempre presentes mesmo que já sabe tudo que a met fologia já tá lá eu sei que eles gostam de me ver a gente monta uma é quase uma seita então eles gostam de acompanhar aqui então eu sei que vai ter aluno aí presente para quem é aluno eu vou pedir um favor Tá Se puder fazer isso por mim manda no chat para mim por favor o seguinte Sou aluno turma x né a gente tem 28 turmas Sou

aluno turma x gasto x minutos manda para mim no chat por favor Quantos minutos você gasta por mês por mês para investir se você gasta muito tempo seja sincero tá que é para ser sincero gasta 3 horas bota 3 horas aí não tem problema é para ser sincero eu quero de verdade ouvir vocês bota aí para todo mundo ver quem não é aluno Quem tá aqui assistindo pela primeira vez e para eu ver também sou aluno turma x gasto x minutos por mês Manda aí para mim no chat por favor só pra gente ver seo

reflete na prática né Será que estudo lá da Universidade se reflete mesmo ó o Fábio idv 28 Opa é aluno da da turma do Mel né da turma que pegou o melzinho Ah idv é investidor de verdade tá se eu falar idv aqui é investidor de verdade me perdoem mas é é a sigla que eu uso Sou aluna 28 turma 14 gasto 10 minutos pô Ivone da turma 14 presente aí obrigado aluno DV 28 20 minutos no máximo 24 10 minutos 28 10 minutos 27 15 minutos 26 5 minutos 15 turma 15 20 minutos turma

1525 minutos acho que deu para perceber né hum em primeiro lugar muito obrigado tá aos alunos que estão aí presentes e que fizeram essa essa benevolência de mandar Às vezes o pessoal pergunta não só pode ser falso Porque como que é aluno já sabe tá aí presente meu amigo Você só vai entender isso depois de se tornar aluno é uma seita Então vai tá aqui sempre presente a gente se diverte serve para revisar também então os alunos acabam participando mas olha só por que que eu quis mostrar isso primeiro obrigado Mais uma vez você que

é aluno tá aqui presente alguém perguntou como entrar a gente vai falar dessa nossa próxima turma tá mas vamos falar lá na quinta-feira por enquanto mas a gente abre uma turma assim logo após a jornada Mas voltando para cá tem duas chances tá mostrando isso aqui ou eu paguei paguei essa gente aí toda né É tudo Inteligência Artificial tudo bote mandando uma mensagem aí e se você for lá no nossos comentários no Instagram ou se você for até atrás das pessoas que a gente mostrou aqui você vai ver que não né são pessoas reais que

fazem parte dos mais de 30.000 alunos e a segunda opção é isso não só é possível como é muito provável Como eu posso deixar o chat aberto aqui sem bloquear nenhuma mensagem sem precisar apagar nada com uma tranquilidade total porque quando se investe baseado em evidência o reflexo é esse Você investe todos os meses gastando menos de 20 minutos por mês e lembrando tendo uma rentabilidade igual vocês viram que eu mostrei lá inicialmente porque essa minha carteira aberta foi assim mais do que o dobro do CDB ponto simples tá claro investimento é isso E aí

de novo né Eh É lógico que a ideia que te passam ela sempre vai ser diferente do que eu vou te mostrar aqui invariavelmente por quê Porque o conflito de interesse não deixa com que chegue as informações em você como elas realmente são né imagina se seu gerente de banco falar assim ah você só precisa gastar 20 minutos por mês para investir você falar judit minha gerente tudo bem não preciso de você mais então isso não acontece então por isso que você vai ver esse essa diferença aqui é normal de acontecer principalmente nessa última premissa

que é o que a gente vai ver agora vem comigo tempo Ficou claro né a gente tá quase terminando a parte de como funciona Obrigado pelo Machadinho aí rapaziada pessoal mandou um monte de Machadinho aí mandaram Mel A gente só para dar um contexto né eles inventaram esse emoji porque a gente F eu falo toda hora vamos descer a lenha com os alunos aí virou esse emoji do Machadinho e o mel porque eu falei que a última turma é a turma do melzinho porque veio com todas as facilidades a gente lançou um aplicativo que mostra

onde investir ranking das eu vou falar de tudo isso mas só para dar um contexto desse emj aleatório pessoal vê um machado e um mel no chat não vai entender absolutamente nada mas vem comigo por quê Porque não acabou a gente tem uma última aqui e essa última acho que é a mais interessante de todas é a que eu mais gosto na verdade e é a mais polêmica tá aqui é onde o bicho pega aqui provavelmente não com certeza vocês não vão ter ouvido de alguém que trabalha em alguma instituição financeira por essa última ela

surgiu de um estudo pode colocar para mim por favor B pode colocar do lado aí isso perfeito aí mesmo esse estudo aqui que é um estudo tá desse lado isso aqui ó Esse estudo aqui é um estudo da Universidade de negócios de Harvard né da Harvard Business School que foi exatamente onde eu fiz minha especialização inclusive peguei esse estudo lá no grupo do do Facebook que eles têm até hoje Normalmente eles publicam e logo depois fica público tá então talvez esse estudo já esteja público se não tiver vai tá cobrando algum dólar se você é

interessado você pode comprar também mas fica tranquilo que eu vou resumir ele aqui para você esse estudo ele é chamado simplesmente demotion of m é um estudo de Harvard que eles procuraram fazer o seguinte a lógica é muito parecida com o boys u Boys que eu falei lá de berkley tá é muito parecido com o boys ub Boys da Universidade de berkley por quê Porque esses caras de Harvard eles decidiram fazer o seguinte eu vou até fazer aqui para vocês ó vamos junto é o último para vocês entenderem como funciona depois a gente já vai

para qual o melhor investimento por qu Esse estudo Vou colocar aqui pra gente lembrar que é da o estudo da Business School dem of money ele fez a seguinte comparação ele dividiu os investidores mais uma vez em dois grupos Então a gente tem dois grupos de investidores esse primeiro grupo eu sou muito ruim de desenho mas eu vou tentar aqui uma uma boa representação esse primeiro grupo aqui era da galera que tava aqui rindo à toa inclusive por porque são os investidores que T uma rentabilidade extremamente Alta ou seja uma rentabilidade superior à média Então

eu tenho um primeiro grupo não é uma pessoa tá Vou botar aqui para ficar bonitinho ó isso daqui não é uma pessoa representa um grupo de vários investidores então de toda a amostragem do estudo esse primeiro grupo tinha uma rentabilidade alta Uma rentabilidade superior à m de todos os investidores analisados perfeito eu tenho o primeiro grupo aqui só que também analisaram um segundo grupo esse segundo grupo vamos ver se eu consigo desenhar alguém triste aqui ess tá até meio bravo né fazer assim esse daqui era o segundo grupo e esse segundo grupo era o pessoal

que tinha uma rentabilidade inferior à média Então olha só o estudo pegou todos os investidores tá uma amostragem gigantesca de investidores e dividiu ele nesses dois grupos tá aqui estavam contidos os investidores com uma rentabilidade ruim e aqui os investidores com uma rentabilidade boa perfeito a gente chama isso de estudo observacional associativo parece complicado mas não é não tá a a lógica é bem simp o que se faz nesse tipo de estudo é primeiro observacional por quê Porque eu quero enxergar Quais são as características prestem atenção comuns dessa galera aqui eu quero ver eu quero

conseguir observar Quais são os fatores que essas pessoas que investem muito bem tem então tem alguns fatores que vão ser quase que exclusivos dessa galera aqui e aí depois por que que é associativo porque se a maioria dessas pessoas que tem o resultado muito bem apresentam essas características significa por Associação que se eu aplicar uma dessas características eu também terei um resultado bom então é um tipo de estudo que é extremamente válido ele não olha tudo matematicamente somente com uma visão puramente pragmática ele olha algo observacional para associar isso e a gente conseguir tirar coisas

boas e isso foi feito e chegaram a três características principais desses melhores investidores características que são comuns daquelas pessoas que investem tendo resultado superior à média quais são essas características a primeira delas é que grande parte dessas pessoas tinha fazer de uma cor diferente de 50 a 90% em renda variável ponto Lembra que eu falei que aquele investimento que tem a maior rentabilidade são ações é simples não tem para onde fugir e aqui é exatamente o mesmo Reflexo as pessoas que tinham uma rentabilidade maior eram aquelas que tinham uma parte em renda variável pelo menos

ali metade do patrimônio você não precisa chegar a ter metade tá se você tiver uma parte em renda variável já vai refletir um resultado muito melhor de crescimento de patrimônio mas números são números então ficamente essas pessoas tinha de 50% a 90% em ações em renda variável e Opa isso daqui até parece algo conhecido né isso daqui é a premissa R sem tirar nem pôr a premissa que mostra que aquele investimento que gera maior rentabilidade são investimentos de renda variável Então isso que é o Bom do método científico se ele for bem aplicado ele tem

um resultado semelhante em qualquer lugar do mundo se a gente aplica com as mesmas condições e com o mesmo Rigor E é exatamente o que acontece aqui mas tem um segundo fator que é o segundo fator extremamente comum desses investidores campeões era um baixo volume de negociação O que que significa isso as pessoas que tinham o maior resultado eles se movimentavam pouco eles compravam e vendiam pouco parece familiar essa afirmação é exatamente a premissa T se comprovando mais uma vez aqueles investidores com mais resultados baseado em estudo da escola de negócios de Harvard eram aqueles

que tinham uma quantidade considerável de renda variável e que se movimentavam pouco mas até aqui a gente já viu Mateus Então por que que você tá me mostrando Esse estudo se chega até aqui em conclusões similares porque a última conclusão é a melhor e a mais polêmica e é aqui que eu arrumo confusão por quê Porque a terceira característica comum desses investidores era eles terem uma ausência de fundos o que que isso significa as pessoas que tinham mais resultado nos investimentos não investiam em ativos que pagavam alguma taxa para banco e corretoras não investi em

fundo de fundo multimercado fundo de renda fixa fundo de previdência privada nem nenhum desses produtos financeiros Qual é a conclusão que nós tiramos por de novo observação e Associação É o que a gente chama da premissa a que é simples porém polêmica para você ter uma extrema segurança com muito resultado nos investimentos você precisa de automia você precisa tomar as decisões por conta própria escolher os investimentos que são melhores para você e não pros bancos ponto não existe um segundo caminho não caiam nessa de te falarem Ah mas para arrumar minha pia eu chamo o

encanador Então por que que para investir eu não vou chamar um gestor de fundo eu não vou chamar um gerente eu não vou chamar uma assessora porque você não quer consertar a jossa da pia você quer investir o seu dinheiro que você conseguiu através do seu trabalho e a melhor maneira de fazer isso baseado em evidência é escolher investimentos que o seu dinheiro trabalha para você e não para eles escolher investimentos que façam com que o seu dinheiro não fique décadas pagando taxa de administração taxa de performance taxa de carregamento taxa de saída se você

piscar dentro de um banco você paga uma taxa sem nem saber não existe outro caminho se você quer investir da maneira correta você precisa ter autonomia Essa é a realidade quanto antes você aceitar ela mais rápido você vai conseguir ver o seu patrimônio crescer ao longo do tempo ponto quando eu falo isso daqui eu dou uma eu quebro eu acabo com qualquer chance de Patrocínio qualquer chance de alguma parceria eu arrumo uma confusão gigantesca eu fui um evento agora que era patrocinado pela XP não tem nada contra XP tá E nem nenhum profissional eu vou

deixar isso aqui Claro extremamente Claro logo na sequência mas era um evento de profissionais de uma corretora Vocês não fazem a menor ideia de como eles olhavam para mim eu juro que eu achei que algum ia me dar um tapa em algum momento mas eu não estou nem aí por Porque tem uma uma frase de Platão que eu gosto muito que diz que não existe homem mais pobre do que aquele que vende o próprio discurso aqui não vai ter discursinho vendido investimentos que são bons pra corretora não são bons para você é um jogo de

soma zero estatisticamente Fundos são ruins Ponto ai mas tem uma exceção a exceção é o que confirma a regra entendam Isso é uma jossa de um estudo de Harvard quem que você acha que tá certo a jossa de um estudo feito com um viés observacional abordado uma dezena de milhares de investidores ou o seu assessor que fala para você investir naquele fundo da a mão de Plus Advanced que é exclusivo para você quem que você acha que tá certo não precisa ser eu tá não sou eu Qual dos dois você acha que tá certo tá

claro o que que a gente tira de conclusão disso você precisa para investir de maneira correta saber que o que gera Mais resultados são investimentos de renda variável que a segurança tá em ter clareza e não investir somente pro curto prazo quanto menos tempo você investir mais resultado você vai ter e que você precisa aprender a fazer isso por conta própria e é o único caminho existente simples assim claríssimo tranquilo né uma um ponto aqui importante Eu sempre gosto de reforçar isso aqui desculpa at até me me exaltado aqui mas quando eu falo disso me

gera um um um pouco de irritabilidade Mas não tem problema eu quero deixar uma coisa extremamente Clara aqui que eu não admito que quando se entre nesse assunto fale mal do profissional entendam isso por favor não colocam um um um um Espantalho que não é a raiz do problema não precisa falar mal do gerente do assessor falar mal do seu não importa a culpa não é do profissional entendam Isso são pessoas honestas que saíram de casa para fazer o seu trabalho tem sua família Tão ganhando seu pão não estão fazendo absolutamente nada de errado tem

um trabalho regulamentado tá tudo certo o problema não é deles o problema é de como o sistema funciona É simples se você investe por exemplo em um CDB seja através de uma compra primária ou secundária o banco ganha uma taxa chamada de spread entre a diferença do preço que ele compra CDB e revende para você se você compra um tesouro celic que é um ótimo investimento para reserva de emergência o banco ganha zero você acha que algum assessor vai ser maluco de te falar que o tesouro se ele quer melhor ele não vai te falar

não é porque ele é desonesto não é porque ele é um profissional ruim é porque é como o sistema funciona ao longo de décadas se não séculos existiu e existe até hoje o sistema de remuneração do capital e que é dominado por esses bancos e corretoras e que ditam através de muito dinheiro e poder e influência como você deve acreditar que esse dinheiro deve ser investido incluindo a formação desses profissionais então a culpa não é deles talvez eles de fato não saibam talvez eles não saibam que em 96% dos períodos de tempo o fundo de

previdência perde paraa taxa básica de juros talvez não saibam que um CDB tem uma rentabilidade duas vezes menor do que um IPC mais quando leva período de médio e longo prazo mas não é porque eles são maus é simplesmente porque é assim que se formam essas pessoas e só o que você precisa fazer é entender essa realidade e se instalar nela entender que a partir disso que você precisa é aprender por conta própria porque não tem outro caminho simples assim se tá claro manda para mim se tá claro por amassei essa folha tudo então eu

vou ter que partir para a nossa próxima etapa que é ponto dois Onde exatamente investir Agora em março de 2025 manda para mim por favor porque agora a gente começa agora a gente vai falar de CDB agora a gente vai falar de T agora a gente vai falar né de de tudo alguém mandou ali ele tem culpa sim meu a Jose mandou ali em cima meu amigo me empurrou uma previdência que eu fiquei 20 anos não rendeu nada amigão hein esse Esse é amigo de verdade nesse caso Jose desculpa mas aí realmente não tem como

defender o seu amigo me desculpa Jose mas nesse caso aí aí eu acho que é um pouco a mais né defender o seu amigo fica um pouco mais difícil perfeito sim sim sim Vamos que vamos excelente vamos lá que agora a gente vai pra parte que o bicho pega de verdade para você para você conseguir fugir de um amigo igual um amigo da Jose tá agora é a hora porque você com clareza sabendo onde investir jamais vai ter ess essa amizade aí por quê Porque entendendo isso a gente dá um primeiro passo que é aqui

você não é enganado mais tá é é simples Beleza se o amigo da Jose só pr pra gente finalizar isso e para onde melhor investimento Qual é a aplicação prática disso para isso não se perder na teoria você sair dessa aula sem saber como aplicar a aplicação prática disso daqui é simples quando o amigo da Jose chegar para você né você sentar de frente com o amigo da Jose que empurrou essa previdência para ela por 20 anos e ele falar assim para você meu amigo agora é o momento da renda fixa Então você precisa vender

tudo que você tem e investir em renda fixa você precisa sair de tudo e agora comprar petróleo Petrobras porque o petróleo tá disparando você vai falar assim ô ô ô tem um estudo da Universidade de berkley que mostra quanto menos eu movimentar mais resultado eu tenho Então não preciso ficar movimentando se eu tenho bons investimentos eu vou manter eles ao longo do tempo simples assim quando o amigo da Jose chegar e falar assim eu tenho fundo Diamond Plus Advance Diamond para clientes especiais e você é um deles só cobra uma taxinha aqui mas é excelente

te mostra um resultado com uma lâ você fala assim oh oh oh baseada em evidência a maneira melhor de eu investir é com ausência de fundos então não quero fundo Muito obrigado é simples entende onde eu quero chegar Então essa essas quatro premissas é para não ser enganado ponto chegamos a uma etapa da aula aqui você não é enganado mais simples você já vai sair dessa aula aqui já já já valeu a pena contra né quem vai tentar de enganar até aqui já valeu agora não sendo enganado a gente vai para uma segunda etapa que

é se eu não vou ser enganado eu preciso tomar as decisões por conta própria logo eu preciso saber onde investir para saber onde investir a gente vai abordar três tópicos rápidos tá a primeira parte é mais mais demorada porque a gente tá introduzindo todos os conceitos e construindo toda a base aqui vai ser extremamente rápido você vai entender o que é renda fixa e renda variável Qual é o retorno de cada um deles e qual é o melhor momento qual o melhor investimento para esse momento aqui tá duas vezes Qual é o melhor para o

momento não qual é o melhor investimento para Exatamente esse momento Fechou então vem comigo Olha só você vai entender agora em 5 minutos prometo que você vai vou fazer Express aqui você vai ent entender o que é renda fixa e renda variável O que é essa tal dessa taxa SELIC que falam o que que é 100% do CDI o que que funciona CDB lci LCA cri cra você vai entender tudo isso agora vamos botar 10 minutos para né para não sair atropelando tudo primeira coisa os investimentos eles são basicamente divididos em duas categorias Acompanha comigo

isso aqui é importante tá se o seu marido tá fazendo barulho na cozinha e mexendo nas panelas fala para ele parar agora e vir assistir com você se a a sua mulher tá pensando em outra coisa e vendo tiktok já fala para ela parar e assistir junto com você também fala PR os filhos sossegar um pouco que esse momento aqui é importante perfeito os investimentos basicamente são divididos em dois tipos somente dois todos eles ou é renda fixa ou é renda variável a renda fixa não é como o nome sugere erroneamente algo que você investe

vem algo fixo não não tem a ver com isso tem a ver com a forma de remuneração renda fixa é é um investimento que eu empresto um recurso para alguém e recebo um pagamento com juros ponto então se você empresta um dinheiro vamos colocar um exemplo da sua vida real para o seu cunhado emprestou r$ 1 ele vai te pagar 11 110 é uma renda fixa você emprestou um dinheiro e ele vai est te voltando um dinheiro com juro dependendo do cunhado não vai ser tão fixa assim né Desculpa foi foi mais forte a piada

não era para falar isso mas aqui é basicamente a o modo de remunerar o modo de remunerar é você vai emprestar o dinheiro e vai voltar o dinheiro com juros simples assim deste outro lado que é a renda variável você não vai emprestar dinheiro para ninguém você vai se tornar sócio de algo ou de uma empresa ou de um imóvel e se tornando sócio de algo você passa a ter direito de receber o lucro vindo daquele algo então se você se torna sócio de uma empresa através de ação você recebe parte do lucro da empresa

se você se torna sócio de um imóvel através de um fio por exemplo você recebe parte do aluguel desse imóvel é só isso essa é a diferença é a forma de remuneração enquanto na renda variável você pode investir em ações e Fix é o principal empresas imóveis na renda fixa você vai emprestar dinheiro basicamente para três entidades entidades do mundo real tá não é entidade de fora daqui não essas entidades são banco governo ou empresa você pode emprestar um dinheiro para banco através de CDB que é o certificado de depósito bancário RCI RCA cri cra

todas essas sopas de letrinha você está emprestando dinheiro para o banco para ele te pagar esse dinheiro com juros simples assim quando você empresta para o governo você faz isso através do tesouro direto então você investe em tesouro celic tesouro IPCA tesouro pré-fixado todos esses são títulos públicos que você empresta dinheiro para o Tesouro Nacional você não empresta para um governante tá não é para um governador não é para um presidente não Você empresta para o Tesouro Nacional e o Tesouro Nacional te paga também com juros ou Você empresta para uma empresa que são as

conhecidas debentures você vai emprestar um dinheiro pra empresa e ela também vai te pagar com juros simples assim Mateus mas olha só você falou que não tem a ver com ser fixo Inclusive a renda fixa não necessariamente é mais segura tá você pode por exemplo emprestar dinheiro para uma empresa através de uma debent e essa empresa ser muito arriscada você pode investir por exemplo em um pré-fixado que não corrige através da inflação a inflação ser extremamente alta e sua rentabilidade ser negativa então renda fixa não é sinônimo de extrema segurança essa é uma associação que

não é necessariamente verdade é basicamente a forma como você é remunerado inclusive dá para usar o próprio exemplo do cunhado dependendo do cunhado a renda fixa pode ser extremamente arriscada de você nunca ver isso daqui por conta de um risco de crédito e o mesmo acontece com uma instituição perfeito Então eu tenho renda fixa e eu tenho sem renda variável primeiro tópico já foi você já sabe agora o que são os dois eu sei que aqui me rende eu empresto me devolve com juros aqui eu me torno sócio de algo e recebo parte do que

ele render até aqui perfeito simples agora Mateus segundo ponto vem aqui comigo primeiro ponto eu entendi o que são esses dois agora na prática Quanto rende cada um Qual é a rentabilidade média se eu olho para tanto renda fixa como renda variável já de cara eu já vou te dar um número aqui que é um número macro tá se a gente olha ao longo dos últimos 20 anos e pega como média utilizando só a renda fixa no Brasil você tem uma rentabilidade no Brasil de aproximadamente 8,2 ao ano na renda fixa falando aqui por exemplo

de um CDB de um tesouro Celi qualquer coisa que seja atrelado a que a gente chama de CDI que eu vou explicar mais na sequência mas que você pode esperar em média é 8,2 ao ano Ah Mateus mas atualmente a SELIC tá 1 v25 Mas você vai investir só atualmente você vai comprar hoje e vai vender daqui a 3S meses porque essa taxa Muda então que a gente olha é para o histórico de quase 20 anos você tem como média 8 V pouco tá já vou te falar da taxa SELIC agora o que que é

taxa celic como ela funciona a gente já vai entrar nisso é renda variável aqui a gente considera Brasil exterior tá renda fixa eu não considero exterior porque senão vai abaixar muito a rentabilidade aí eu vou jogar contra Renda Fixa aqui agora pra renda variável para ser mais coerente eu considero Brasil exterior Porque de fato que a gente investe em bolsa brasileira e bolsa americana no caso da bolsa brasileira mais americana tem uma média de rentabilidade olhando PR os últimos 20 anos de 16,7 por. Então o que se observa que na média renda variável é superior

à renda fixa em questão de rentabilidade mas Mateus você tá olhando para 20 anos eu quero saber de agora pois bem é isso que a gente vai analisar E para isso eu preciso te explicar que raios é taxa SELIC porque eu ouo falar Mateus ou que rende a renda fixa rende uma taa SELIC ou que rende 100% do CDB que raiv do CDI que Rao é isso eu vou te explicar essa dinâmica em um minuto que é simples da maneira mais simples você guardar pro resto da vida taxa celic nada mais é do que quanto

o Tesouro Nacional Pag para você emprestar dinheiro para ele ponto Lembra que eu falei que renda fixa pode emprestar para três banco Tesouro e empresa a taxa SELIC que é igual a 100% do CDI a gente coloca um igual com aproximado em cima porque muda a segunda casa decimal para modo prático você pode considerar a mesma coisa taxa celic igual 100% do CDI aproximadamente de novo muda a segunda caixa casa decimal para medidas práticas Você pode considerar igual significa que este valor de taxa Celi ou 100% do CDI é exatamente quanto o seu dinheiro vai

render por ano se Você emprestar ele pro Tesouro Nacional que é o investimento mais seguro do país por definição porque o Tesouro Nacional é quem emite moeda então se você emprestar para ele não tem nenhum banco como intermediário para quebrar não tem nenhum risco ali envolvido Então você tem o que a gente chama de do Risco soberano Ou seja você tem a instituição que emite o próprio dinheiro te assegurando aquele investimento sendo assim muito seguro perfeito o que nós temos como taxa Seli hoje que ela é definida pelo próprio Banco Central numa reunião que é

chamada de cupom a gente tem essa informação aqui a taxa celic hoje está em 13,25 por. o que que isso significa agora que você já entende e olha como é que é maravilhoso o conhecimento quando você lê uma notícia dessa Você já sabe o seguinte pode voltar para mim B você já sabe que se você pegar hoje em março de 2025 e comprar um título público ou seja emprestar dinheiro pro Tesouro Nacional você vai receber 13,25 ao ano ponto esses 1,25% pode variar um pouco para cima e um pouco para baixo porque se a taxa

cque cai essa rentabilidade vai diminuindo se a taxa ser que sobe a rentabilidade vai aumentar mas é o que a gente Digamos que o que nós podemos dizer que é o esperado são esses 3,25 Mateus até eu entendi agora você falou que renda fixa é não só tesouro mas também é banco e empresa onde entra esse restante todo empresa eu vou eliminar debent não serve para absolutamente ente nada de bentur é horrível porque você corre risco de renda variável para ter rentabilidade de renda fixa não faz o menor sentido é é um produto feito para

tirar dinheiro seu assim como é coi são as duas dois piores veículos de investimento Ah Mateus mas você não posso são produtos de investimentos que na média é ruim ponto tirando debenture sobra emprestar para o governo que a gente citou aqui Tesouro celic e os cdbs lci LCA cri cra e assim por diante e agora nós vamos analisar eles por quê vem comigo por favor vamos zerar aqui o assunto de renda fixa presta atenção aqui eu vou desenhar um gráfico para você que tem a porcentagem do CDI lembra que a taxa Celi é igual a

100% do CDI que é quanto Tesouro Nacional paga para você por ano então aqui em 100% do CDI eu tenho de cara um primeiro investimento que é o o tesouro deixa eu escrever aqui melhor tesouro SELIC eu vou ter o próprio Tesouro Nacional o investimento mais seguro do mundo me pagando esse 100% do CDI que vai ser igual a 13,25 ao ano Pronto já tem o primeiro investimento onde entram os cdbs se você pega por exemplo um CDB do Banco do Brasil Vamos colocar o segundo investimento aqui um CDB do Banco do Brasil ele vai

te pagar quanto também 100% do CDI se você pega um CDB do Itaú ele vai te pagar quanto 100% do CDI se você pega um CDB do Santander San Tander ele vai te pagar quanto 100% do CDI Por que que que isso acontece de maneira lógica se eu tenho o investimento mais seguro do país que é o tesouro celic por definição me pagando 100% esses outros bancos eles não iriam conseguir captar dinheiro se eles oferecessem menos que isso caso eles o fizessem eles iam estar oferecendo um investimento que possui mais risco porque CDB tem mais

risco que Tesouro você tem uma instituição financeira a mais Então de maneira conceitual tá não é nenhuma opinião qualquer CDB absolutamente qualquer um tem o risco superior a tesouro celic então estaria oferecendo um investimento com um risco maior e com retorno menor ninguém ia comprar então a única maneira deles conseguirem é oferecer pelo menos a mesma coisa então o CDB de qualquer banco grande vai pagar exatamente 13,25 até aí tranquilo né agora entra um ponto que é lembra que eu disse que que não faz o menor sentido algum investimento pagar menos do que isso porque

isso daqui já é o mais seguro de todos e você consegue quase sem risco ter esses 13,25 já com liquidez diária aqui eu tô falando já pro curto prazo para você movimentar qualquer momento Beleza o que que acontece tem algum que é aqui embaixo tem se você pega por exemplo Vamos colocar aqui De preto você tem alguns carinhas aqui embaixo tá alguns carinhas aqui baixo por quê você tem por exemplo a poupança a poupança tá aqui rende menos que 100% do CDI você tem por exemplo um fundo de previdência previdência tá até aqui embaixo previdência

que também rende em média menos do que o CDI a rentabilidade média de uma previdência privada segundo o estudo da fintec 11 feito agora 2019 é de 7,26 Lembra que eu falei que da renda fixa é 8,3 então você tem um investimento que rende menos do que a base que seria o mais seguro de todos e você tem aqui também o fundo de renda fixa fundo de renda fixa tá esse aquii são os mais conhecidos tá todos esses eles rendem menos de 100% do CDI perfeito então de cara gente que que a gente tira como

conclusão aqui eu não quero isso né obviamente se você tem uma dessas coisas aqui um abraço eu não quero nem conversar agora eu tenho certeza absoluta que você que já se aprofundou um pouquinho mais em investimento ou foi perguntar pro seu assessor pro seu gerente de banco esse momento tá me falando o seguinte Mateus mas tem um ponto aí por quê Porque me ofereceram um CDB que não paga 100% do CDI ele paga 130 Vou colocar até aqui em cima ó ele paga 130% do CDI ou até mais ele paga aqui 150% do CDI Ou

seja é isso daqui vezes 1,3 é 130% disso daqui que vai dar um valor considerável tá mais que 16 17% E aí você fala Mateus vale muito mais a pena então de maneira óbvia investir nesses outros cdbs aqui e aí a gente vai falar dele porque nós falamos sobre tudo aqui um ponto é o seguinte esses cdbs me corrijam se eu tiver errado tá eu vou perguntar se é isso mesmo para vocês vocês que me corrijam é do banco Master é do Panamericano é da secred é do picpay e assim por diante eu tô colocando

nome de moda caramba aqui se eu tomar processo aí vocês me ajudam na vaquinha tá porque eu vou falar agora as verdade aqui que vai ser me corrija se eu tiver errado é é isso daqui não é isso daqui manda para mim por favor manda para mim se é se são esses daqui os CDB de 130% ou se tem algum outro Manda aí qual CDB que você já viu de 130% manda para mim por favor manda aí manda para mim Banco Votorantim beleza alguém mandou XP 150 a gente vai chegar nesse da XP Esse é

o que eu esse é o que eu amo falar ó de coval a outra mandou sofisa é isso Ó eu vou falar de um aqui que aí é diferente tá ó esses de 150% ó 150 esses daqui da XP e Rico A gente já vai falar desses tá vamos falar desses já já pagbank 99 P pic pay perfeito né agora vem comigo que eu vou fazer uma pergunta para você vem para cá por favor vou te explicar a lógica de novo para te fazer uma pergunta a gente tem aqui a base tá que é quanto

paga o investimento mais seguro de todo e quanto presta atenção nisso todos os maiores bancos do país pagam todos pagam 100% do CDI perfeito agora eu vou te fazer uma pergunta todos esses bancos menores aqui eles pagam 130% muito banco muito mais do que os bancos mais consolidados do país por um dos dois motivos prova do Enem vem com duas alternativas primeira alternativa porque eles são muito bonzinhos e eles querem conquistar você como cliente o foco desses bancos pequenos é o cliente então o que eles querem é ver você feliz ver você sorrindo e te

entregar o melhor investimento possível e é por isso que eles te pagam mais segundo motivo Lembrando que CDB para eles arrecadarem dinheiro segundo motivo para eles pagarem mais porque são bancos que possuem uma altíssima inadimplência uma de crédito com alto risco não conseguem dinheiro no mercado ou seja quando eles vão tentar arrecadar dinheiro nesses bancos grandes os bancos avaliam o risco deles e falam não eu não vou te emprestar porque tem um risco considerável e uma vez que eles não conseguem dinheiro no mercado a alternativa única que eles têm é oferecer uma taxa muito mais

alta para conseguir já que os bancos Que avaliaram risco não bancarem ele que você banque e assuma esse risco qual das duas alternativas que você acha que é correta o banco Master foi feito pela Madre Teresa de Calcutá ou que simplesmente são bancos extremamente arriscados que não conseguem crédito no mercado e precisa fazer você pagar o pato para isso que que você acha opção ou dois manda por favor pra gente poder concluir essa parte eu vou falar de XP rico Tá eu vou falar de XP rico 2 2 perfeito claro né alguém falou de genial

também de 220 né aqui eu vou botar eu vou botar uns três aqui ó eu vou botar uns três aqui que eu vou explicar deles a lógica deles também acho que é bem claro né segundo perfeito segundo bem claro né E aí para fazer essa captação ainda tem uma pegadinha a mais que eles falam assim Mateus Mas não tem problema porque o banco me falou que existe uma proteção chamada FGC que é o fundo garantidor de crédito esse é um fundo que os bancos criaram para proteger o investidor eu eu juro que eu tento terminar

essa frase séria falando de uma maneira sério né é um fundo que os bancos criaram para proteger o investidor você imagina a cena né os bancos do Brasil se reuniram em uma sala e falaram assim Gente o que que a gente vai fazer vamos emplacar aqui o novo produto com uma taxa alta Vamos aumentar os juros vamos ter uma influência pra gente receber mais para ter uma maior remuneração do Capital não não não não tive uma ideia vamos criar um fundo para proteger os investidores pelo amor de Deus gente tem que ter uma Inocência no

nível para acreditar nisso é óbvio que o FGC não é para proteger o investidor nunca foi FGC é um fundo criado para proteger os bancos contra o fator que mais faz falir bancos que é chamado de fuga bancária Esse é o único objetivo para que em alguma crise as pessoas não desesperem e saque todo o dinheiro e quando o banco fica sem crédito e com dívida você tem um Crash entre o que você tem de saldo recebedor e saldo devedor E aí o banco vem a falência é para isso que o FGC serve sabe quanto

de recurso tem dentro do FGC para proteger o investidor né nesse mundo de fadas Onde estão todos lá em uma sala de arco-íris o FGC tem recurso suficiente para suprir 2,23 dos depósitos elegíveis você não entendeu errado o FGC que fala que é o protetor tem dinheiro suficiente para proteger 2% Mateus não acredito em você você está certo você termina a aula de hoje Procura no Google fundo garantidor de crédito FGC resultado anual de 2024 é público você abre vai Pando a página é um relatório maravilhoso tá as pessoas sorrindo se abraçando parece até uma

propaganda de dentista todo mundo feliz no relatório E aí chega lá no meio tem um gráfico de depósitos elegíveis porcentagem de depósitos elegíveis é 2,23 por. isso não é proteção então me desculpe se você investe em algum CDB de 130% do CDI ou 120% do CDI a única coisa que você tá fazendo é aumentando o seu retorno em uma porcentagem pífia para receber 2 3% a mais para aumentar o risco em mais de três quatro vezes do que você teria é basicamente O que você tá fazendo não vai ser eu que vou falar que ai

não faça isso e SAC mas obviamente Eu não colocaria R 1 meu em um CDB do banco Master não faz o menor sentido por quê Porque a renda fixa Não é para ter alta rentabilidade o erro tá aí é não enxergar o objetivo de cada investimento renda fixa é para ter liquidez para você usar como reserva de emergência e te proteger da inflação ponto Essa é a função é a mesma coisa de você usar um martelo para botar um parafuso na parede não faz o menor sentido renda fixa eu quero segurança e liquidez a renda

variável que é o que vai dar uma rentabilidade maior porque ela é um instrumento para isso E agora tem um extra agora é pro processo vi com certeza agora ele vem agora com fé ele vem por quê Porque você fala Mateus mas XP rico e banco genial não é tão pequeno assim e eles oferecem [Música] 250% do CDI 220 do CDI eu tenho a notícia para te dar desculpa ser eu tá desculpa se você também trabalha al na XP na infelizmente é como funciona aqui né Eu não posso eu não posso deixar de falar isso

que é o seguinte vocês lembram do poupançudo da Caixa lembram deles que era um bonequinho que você ganhava se você investisse na poupança da Caixa Quem aí lembra disso dessa campanha foi feito H um tempinho né quem quem já tem um já tem um tempinho de estrada aí vai lembrar do ppan da caixa por qual é a lógica do pulpan da Caixa eu te dou um brinde que é inútil que não vale nada né Vamos ser sincero e o ppan até era bonitinho né ainda valia mais eu te dou um poupançudo da Caixa para você

colocar o seu dinheiro na poupança que é o investimento pífio onde o seu dinheiro vai ficar parado e o banco vai usar esse dinheiro para ter uma rentabilidade muito maior Ou seja eu te dou um prêmio insignificante para ter o seu dinheiro e a partir disso ganhar dinheiro em cima de você me desculpa ser eu te dar essa Me desculpe ser eu te ser o veículo dessa notícia mas esses 250% da XP é o pulpan da Caixa se você ler as letras miúdas tanto da XP quanto da Rico quanto da genial você vai ver que

nas letras miúdas diz que tem um limite de investimento de valor e de tempo ou seja você vai colocar 6.000 no máximo e vai poder ficar no máximo 3 meses alguns você pode colocar no máximo 5.000 e ficar no máximo 2 meses em dois meses o seu dinheiro não vai ter rendido nada porque não teve tempo suficiente e em menos de se meses você paga alíquota máxima de Imposto de Renda a sua rentabilidade final no final desse período de TRS meses é pia você não vai receber nada você vai receber um poupançudo em forma de

rendimento Enquanto isso você virou o cliente deles para passar uma semana você ser ato de e-mail oferecer no fundo Plus Diamond de Extreme que aí sim eles vão sugar o seu dinheiro pro restante da vida simples assim tá claro então a não ser que você queira ganhar o pulpan sudo da Caixa não faz o menor sentido esse tipo de campanha promocional que são CDB com alta rentabilidade para pegar o seu dinheiro e manter você investindo lá tá claro manda para mim se você conseguiu entender se você agora tá um mestre em renda fixa eu sei

que a aula é mais longa tá eu sei tá revelando a idade não teve jeito né poupançudo só quem lembra eu vou comprar um poupançudo vou encontrar um no mercado livre eu vou comprar um ppan sudo me ferrei com a rico precatório meu Deus do céu Fernando meu Deus do céu não cita nem esse nome aqui que tá até coceira por favor precatório coi debent isso não é nem investimento tá isso eu não vou falar aqui que é roubo porque senão é o processo é 100% então vamos abster Vou me abster tranquilo né ah coisa

maravilhosa A Belle mandou lci LCA etc vem comigo vem comigo vem comigo excelente lembrança lci LCA cri cra vai estar tudo aqui Mateus mas lci é isento de Imposto de Renda ele na verdade fica aqui ó ele rende 96% do CDB e é exento de imposto de renda no final dá a mesma coisa tá toda renda fixa que se preze não vai sair dessa linha aqui infelizmente é isso a verdade é essa quando você tenta aumentar muito a expectativa de retorno de renda fixa você aumenta o seu risco desproporcionalmente percebam Seria maravilhoso gente eu eu

talvez eu não consiga traduzir isso da maneira correta mas comercialmente Seria maravilhoso eu chegar para vocês e falar que essa daqui é a solução porque olha o que que eu ia poder falar olha que fácil vender alguma coisa de investimento eu falar assim gente eu tenho algo aqui que vai render 15% ao ano e é sem risco porque é renda fixa fácil arrasta para cima apenas em 12 vezes D é fácil só que isso daqui é uma mentira eu prefiro terminar essa aula aqui subir as escadas deitar no meu quarto tranquilo fazer minha oração e

falar obrigado por eu ter a possibilidade de poder trabalhar falando somente a verdade porque poder dormir tranquilo então isso daqui não vai ter essa historinha aqui não isso daqui não é extremamente seguro isso daqui não é uma barganha não é um almoço grátis e não faz o menor sentido Qual é a única exceção de tudo isso pré-fixado não é porque possui o risco mais alto de todos qualquer CDB lci LCA cri cra também não é aqui você sempre vai optar pelo mais seguro que é o tesouro Seli para o curto prazo a única exceção que

tem uma rentabilidade lá em cima mas precisa ser pro Médio prazo ou mais é o tesouro IPCA mais não vou falar dele hoje a gente vai falar dele na quinta-feira Mas você saiba que pro Médio prazo pelo menos 4 anos aí tem uma opção aqui em cima que a gente usa também perfeito mas é em paralelo por quê Porque não é comparável é ao que eu preciso esperar um prazo eu preciso esperar pelo menos 4 anos ele tem uma função específica que é protegida a inflação esse resto todo esse Balaio todo basicamente a gente tem

baseado aqui no tesouro celic renda fixa é tesouro SELIC tudo isso para falar isso e o tesouro SELIC vai ser baseado nisso daqui que é a taxa SELIC de 1,25% simples assim beleza tranquilo olha só renda fixa versus renda variável foi Quanto rende renda fixa você já sabe agora Quanto rende renda variável e a partir disso a gente sabe qual é o melhor para investir agora vem comigo por quê Porque a gente já tá caminhando pro final tá a gente já tá caminhando aqui para as principais conclusões e para chegar na parte prática e para

isso só vou te dizer o seguinte você tem como conclusão da renda fixa que ela é baseada na taxa SELIC O que di aqui se a renda fixa tá rendendo mais do momento ou tá rendendo menos é a taxa selix taxa selix está mais alta renda fixa está rendendo mais agora taxa selix está mais baixa renda fixa está rendendo menos nesse momento é basicamente isso o que reflete o quanto a renda variável rende dois fatores primeiro são bons ativos isso não tem como olhar para média por qu é você baseado em evidência escolher bons ativos

aqueles que vão render mais do que a média é exatamente o que a gente vai fazer na aula de amanhã amanhã a gente vai selecionar as 20 melhores ações da bolsa Então a nossa rentabilidade não vai ser o Ibovespa vai ser o dobro do Ibovespa por quê Porque nós baseado em evidência eu vou te explicar os critérios amanhã inclusive te entregar essas 20 ações vamos selecionar os melhores Esse é o primeiro ponto a gente já vai abordar na aula de amanhã mas tem um segundo ponto que é o momento basicamente se eu escolho bons ativos

independente do momento se eu levo eles ao longo do tempo minha rentabilidade vai ser boa ah mas eu comecei a investir tá no topo de tudo não tem problema se são bons ativos eles vão continuar gerando lucro vão continuar crescendo de maneira perene e aquele dinheiro vai se pagar se o patrimô Vai Multiplicar ao longo do tempo ponto é o mais importante agora é inegável que se eu pego bons ativos invisto em um momento muito bom ou seja quando eles estão custando menos aí eu potencializo ainda mais essa que em média já é uma rentabilidade

muito superior à renda fixa perfeito O que que a gente observa então entendendo isso para chegar nessa terceira resposta qual é o melhor investimento para este momento a gente vai analisar o seguinte o cenário de agora Quais são as informações em relação à taxa CIC em relação ao que a gente tem da bolsa brasileira falando aqui de Brasil especificamente e o cenário que a gente tem agora é esse daqui antes anterior por favor bilho o da taxa CIC Eu já mostrei né então por isso que o o Bil até passou mas pode mostrar de novo

por favor a gente tem o primeiro lá que é da taxa celic pode colocar isso pode botar desse mesmo lado aí excelente a gente tem isso daqui né cupom eleva a taxa celic para 1,25% uma das maiores taxas que a gente já teve na última década tá extremamente alto mais do que dois dígitos uma rentabilidade muito alta você olha para isso daqui você fala assim pronto para mim a resposta já tá aqui obviamente eu preciso investir mais em renda fixa agora melhor momento sei que tá extremamente alta então de maneira óbvia vai render mais resposta

dada renda fixa e digo mais tem mais uma coisa para reforçar Tá bota o próximo por favor Bil bolsa brasileira que é o Ibovespa pode colocar tem a maior queda em 2024 entre as 15 15 bolsas ao redor do mundo Ou seja a bolsa brasileira caiu consideravelmente em 2024 que foi o último ano você fala assim Mateus agora está perfeito por pode voltar para mim eu tenho as duas coisas que eu queria saber fixa tá pagando mais do que nunca e a bolsa brasileira tá em decadência coisa linda não preciso já tem a minha resposta

podemos passar pro próximo tópico da aula o que acontece é o seguinte tem um cara chamado Howard Marx que ele é um dos grandes gênios atuais nós podemos assim dizer sobre investimentos tem um denso material criado foi o autor de várias teorias sobre investimentos e ele divide os investidores em dois tipos o primeiro grupo ele chama de investidor divisão de primeiro nível ele descreve esse investidor aquele que toma as decisões basead somente naquilo que está claro aos olhos então taxa SELIC subiu Opa eu saio de fi saio de ação saio da carambada toda e vou

pra taxa SELIC taxa SELIC caiu e bolsa começou a subir Opa eu tiro tudo da renda fixa e invisto tudo na bolsa a ação Começou a cair e o dólar subir Tiro tudo da bolsa brasileira e boto tudo em dólar no exterior Esse é o investidor divisão de primeiro nível ele é sempre reativo investe baseado naquilo que está claro aos olhos e existe um segundo grupo de investidor esse segundo grupo de investidor Ele toma as decisões baseadas nas consequências da escolha do grupo um o que que isso significa se eu tenho todo o grupo um

que a gente chama da manada que é a grande maioria que tá começando a investir que não tem a menor ideia do que tá fazendo que tá sendo orientado por banco corretor eu tenho essa grande parcela da população saindo por exemplo das ações Vendendo as ações e fiz e botando tudo em renda fixa Qual é o efeito aqui nas ações uma queda quando eu tenho uma evasão de dinheiro uma saída de dinheiro imigração paraa renda fixa Eu tenho um preço extremamente reduzido aqui na renda variável E é exatamente aí que se cria as oportunidades uma

vez se olhando como uma visão de segundo nível a partir das consequências das atitudes do grupo um aqui nesses ativos de renda variável dessa maneira é contraintuitivo porque exatamente quando aquilo que está claro aos olhos dispara pra renda fixa seria o momento que eu deveria estar investindo aqui mais em renda variável Será que isso se comprova como verdade para isso a gente tem um indicador prestem atenção nisso que é um indicador de preço sobre lucro PL ou Price earning que é um indicador utilizado muito mundialmente para refletir o preço de algo não é o indicador

que eu escolhi o que eu não é o indicador mais utilizado no mundo para refletir o preço médio de algumas bolsas ao redor do mundo quanto maior esse indicador a bolsa tá mais cara quanto menor a bolsa está mais barata eu vou mostrar agora o gráfico atualizado do preço sobre lucro da bolsa brasileira e o momento em que estamos pode soltar B isso daqui é o GR histórico olhando desde 2010 que tá aí não é desde 2010 do preço da bolsa Brasileira preço sobre lucro tá é um indicador de o quão barato está em relação

ao retorno que está gerando não significa quem investiu aqui perdeu o dinheiro porque caiu para cá não é isso tá porque é em relação ao lucro é quanto eu estou pagando por algo em relação ao retorno que está gerando tá vendo um pico em 2020 ali ó um um vale no caso né uma queda ali em 2020 aquilo ali foi a pandemia o preço que a bolsa estava na pandemia quando todo mundo achava que o mundo ia acabar é quase o dobro do que a gente tá agora nesses últimos anos o que a gente tem

exatamente nesse momento agora que a gente tá vivendo ao longo desses últimos anos agora em 2025 2024 2023 a gente mantém esse nível de oportunidade o que a gente tem de maneira extremamente simples é o menor preço da última década simples assim na última década a gente nunca teve um período igual a gente está tendo nos últimos anos com ações tão baratas quanto nós temos agora ponto Essa é conclusão simples digo mais será que esse efeito descrito pelo markovitz pelo markovitz Me desculpa pelo Howard mar marcov a gente vai ver depois de amanhã que é

outro prêmio nóbel também será que ele se aplica a realidade a gente tem algum outro exemplo temos um exemplo sim pode colocar na sequência não é o gráfico não bho na sequência tem dos juros americanos Isso daí dá uma olhada nisso daqui isso daqui foi uma notícia de 2023 junho de 2023 o Fed que é um análogo ao Banco Central dos Estados Unidos subiu os juros para 0,75 maior taxa básica de juros desde 1994 o Estados Unidos subiu em 2023 o juro para o maior nível em 30 anos o que que você tem com isso

vem para cá as pessoas saem da renda variável e vão pra renda fixa por quê Porque eu tenho maior juro da história dos Estados Unidos olhando para 30 anos o que que a gente fez seguindo a metodologia de verdade fizemos o contrário se é assim que está nós investimos isso é intuitivo tá é pelo próprio epdv para quem é aluno né próprio equilíbrio de carteira já faz isso naturalmente mas nós continuamos investindo no exterior qual foi o resultado em 2024 foi esse daqui pode colocar por favor a rentabilidade média da bolsa americana de 2024 foi

mais que 30% especificamente da carteira selecionando as ações através da metodologia de verdade foi mais de 60% em dólar isso aqui em real dá mais de 80% de rentabilidade em um ano simplesmente por não ficar seguindo a manada simplesmente por não ficar investindo somente baseado naquilo que está claro aos olhos simples assim Isso significa vem para mim por favor que eu não vou investir nada em renda fixa e que eu vou vender tudo e botar 100% em ações não significa que você vai montar uma carteira de investimentos que é exatamente que a gente vai ver

na quinta-feira que vai conter renda fixa principalmente IPCA mais que você vai ver que é muito bom só que também vai conter renda variável e você vai aproveitar esse que é o melhor momento da última década para começar a construir o seu patrimônio em renda variável uma vez que ele é o responsável por multiplicar o seu patrimônio e gerar renda passiva simples assim sabe qual é a grande diferença quando a gente faz isso de novo essa rentabilidade por favor Billy é óbvio que isso daqui não vai acontecer todo ano tá de novo aqui não tem

historinha da Disney você não vai ter 60% todo ano 80% em reais e aí ficar milionário em 3 anos não você vai ter anos que vai ter uma rentabilidade consideravelmente menor do que essa daqui no exterior e aí tá tudo bem porque aí aqui no Brasil vai ser mais o IPCA vai compensar enfim a carteira vai funcionar agora só uma observação para vocês entenderem Qual é o poder disso daqui isso daqui é uma rentabilidade quase 80% no ano vem para cá fazendo o seguinte investindo em ativos que são regulamentados baseados na moeda mais segura do

mundo na economia mais consolidada do mundo ancorada em uma carteira de investimentos que é um modelo comprovado por um prêmio Nobel de Economia que é o Harry markovitz que a gente vai falar na quinta ou seja eu dobrei o patrimônio em 2024 com extrema segurança eu não investi em uma criptomoeda que podia acabar de um dia para noite eu não investi na ação do momento que vai explodir eu vou ficar rico eu não investi naqu aquele nft que acabou de surgir no fundo quântico não investir em bons ativos regulamentados extremamente Seguros em moeda forte e

diversificado e mesmo assim quase dobrou o patrimônio esse daqui é o propósito é exatamente isso que eu quero que vocês consigam enxergar porque é isso daqui que vai fazer com que vocês multipliquem o patrimônio por quê porque aquela criptomoeda que vai explodir e que a lua ela pode não valer nada amanhã e você não pode investir muito dinheiro em algo que não pode pode não valer nada agora a minha carteira no exterior tem 50% do meu patrimônio eu invisto tranquilamente 50% do meu patrimônio E valorizou 80% no último ano entende onde eu quero chegar Então

qual é de maneira definitiva a conclusão dessa terceira pergunta o melhor investimento para este momento para qualquer outro caso seja rentabilidade já vai ser a renda variável especificamente nesse momento nós temos ela como a melhor oportunidade da última década caso o seu objetivo seja crescer patrimônio ao longo do tempo e viver de dividendos viver da renda dos investimentos Definitivamente você tem em mãos a melhor oportunidade da última década para começar a fazer isso não colocando 100% seu dinheiro mas fazendo parte da sua diversificação e sendo responsável por uma grande parcela do crescimento do seu património

ao longo do tempo simples assim está claro manda para mim por favor se valeu a pena esses três pontos porque agora a gente vai partindo para o final fechar com a prática quem aguentou aqui até o final vai receber agora a recompensa que são os três passos práticos vamos chegar neles e vai te te surpreender para eu cumprir a minha promessa que eu fiz inicialmente antes disso me fala por favor se você conseguiu entender os três pontos o que é renda fixa e o que é renda variável o que está por trás da rentabilidade de

cada um e a partir disso O que vale a pena investir agora manda para mim olha só alguém mandou pré-fixado o William falou ali de pré-fixado hum claríssimo sim sim sim coisa maravilhosa um ponto aqui só alguém falou de pré-fixado pré-fixado nada mais é do que um tipo de investimento que rende uma taxa fixa então ah rende 14% ao ano 15% ao ano é o exemplo de uma renda fixa muito arriscada por quê Porque como é uma taxa fixa ela não se adapta à inflação Se a inflação dispara taxa celic e IPCA disparam também e

te protege pré-fixado não se você tem um pré-fixado de 15% ao ano e a inflação dispara seu investimento vale zero você entende isso Se a inflação aproxima de 15% significa que o seu título que você comprou Vale exatamente zero porque não vai render nem mais que a inflação então é extremamente arriscado qualquer investimento pré-fixado de novo não faz muito sentido se você olha na visão de montar uma carteira sempre quando eu falo carteira de investimentos gente entendam o seguinte já adiantando tá paraa quinta-feira que é onde a gente vai montar carteira a forma que gera

mais resultado com maior segurança é uma composição de vários investimentos você não vai investir 100% em uma coisa só você vai montar a carteira de investimentos isso é comprovado por Harry markovitz um ganhador de um prêmio Nobel que criou a teoria moderna de portfólio Essa é estatisticamente comprovada a melhor maneira de se investir não tem conversa é maneira que você investe com muita segurança e ao mesmo tempo tem muita resultado olhando pra carteira pré-fixado não faz sentido porque ele não cumpre nenhuma função ele não é o melhor para nada entende é a mesma coisa de

falar de CDB de falar de lci de falar de LCA você deixar o seu dinheiro no CDB vai acabar com a sua vida e você vai ficar pobre por conta disso não só que ele não serve para nada é simples CDB não é o que tem mais segurança não é o que tem mais liquidez não é o que tem maior rentabilidade não é o que melhor te protege da inflação não faz nada melhor é um produto que é melhor pro banco é excelente porque sempre vai ganhar o spread na venda ali coisaa Maros agora não

é o melhor para nada dentro de uma carteira perfeito já adiantando mas a gente vai montar a carteira na quinta-feira tá a ideia de hoje é te dar base e agora você fazer o seu primeiro investimento que é o que a gente vai partir por vem pro quadro comigo Billy hoje hoje tá pegado hein hoje bastante coisa que a gente viu tá estamos chegando no final e agora esse final aqui vai ser Express tá Fique tranquilo que a gente não vai demorar mais de de 5 minutos para passar Ness Nesse final Aqui não por quê

Porque eu não sou prometi que você teria clareza que você aprenderia Como investir de maneira segura Mas eu prometi para você no começo dessa aula e Promessa é dívida que você ainda hoje teria a capacidade de fazer o seu primeiro investimento que você vai precisar fazer amanhã porque hoje já tá fechado né as o mercado mas você vai ter a capacidade de já fazer hoje para isso você precisa de três passos simples e direto primeiro você precisa entender Qual é a melhor corretora para você corretora nada mais é do que aquela instituição financeira que vai

te dar acesso aos melhores investimentos Mateus Mas você desceu a lenha em corretora e agora vai falar pra gente escolher a melhor é simples porque você vai ser meus amigos e minhas amigas os piores clientes da corretora você não entendeu errado você não vai depender da corretora você vai usar a corretora Ou seja você vai escolher aquelas corretoras que tem uma taxa zero que tem uma boa usabilidade que te oferece acesso aos melhores investimentos vai entrar nela comprar os bons investimentos porque elas são obrigadas a disponibilizar e quando elas vierem falar assim Opa já que

você está na nossa plataforma deixa eu marcar uma reunião com o nosso especialista e ele aparecer todo pomposo com uma camisa social azul marinho com aquela blusa amarradinha no pescoço e com sapato lustrado você vai falar muito obrigado mas eu não preciso porque eu tenho autonomia e vou utilizar para is escolher os investimentos que são bons para mim você não precisa falar tudo isso para ele não tá É mais fácil você ignorar lá no WhatsApp porque isso vai acontecer mas você vai ser o pior só que você precisa de uma corretora para usar para ter

acesso a esses investimentos perfeito só que só ter a corretora não adianta por quê Porque o primeiro investimento que você vai fazer é relativo à sua reserva de emergência a reserva de emergencia eu vou te explicar melhor em o material que eu vou te entregar ela é basicamente para em momentos que você precisar deste dinheiro você não precisar tirar lá dos investimentos que rendem mais lembra que ação que rende mais vou falar de PCA mais que também rende mais que fiz enfim de ativos que rendem mais você precisa manter por um certo tempo se você

tem algo precisa gastar o dinheiro na semana que vem não dá para você tirar das ações porque você vai prejudicar esse dinheiro crescer ao longo do tempo você pode tirar tá nada te impede de sacar Mas pode ser que esteja variando esteja variando para baixo você p rentabilidade então a reserva ela é um colchão de liquidez que você vai usar esse dinheiro assim que quiser com extrema segurança e uma liquidez Alta ou seja a capacidade de movimentar aquele dinheiro de maneira extremamente eficiente e calculando essa reserva quanto você precisa ter para se proteger e não

precisar mexer no seu investimento principal você vai fazer o primeiro investimento que é exatamente relativo a essa reserva aqui e para dar todos esses Passos como a gente já está se aproximando de 2 horas de aula eu não pretendo me estender E como eu sabia que ia chegar até aqui eu preparei uma forma de conseguir você dar todos esses Passos sem a gente precisar ficar mais tempo aqui porque eu vou fazer o seguinte ainda hoje eu vou te entregar o material que eu preparei com muito carinho para melhor do que eu falar eu te mostrar

exatamente cada um desses passos e ele se chama mapa do investidor de verdade pode colocar para mim por favor Bel eu chego para cá pode soltar ele aí na na dois mesmo que é bom que eu vejo melhor aqui perfeito abaixa um pouquinho aqui ó agora sim eu vou te entregar já agora quando a gente finalizar a aula o material que é o mapa do investidor de verdade é simples tá a gente vai enviar lá nos grupos do WhatsApp você vai conseguir receber ele por lá então esteja em um grupo se você não está ainda

o link está logo aqui na descrição então não deixe de entrar no grupo aqui para você receber esse material assim como aviso e todos os outros materiais ele vai ter uma 100ha que eu vou falar ao final da aula de hoje que a gente já tá terminando vou te falar essa senha que você vai usar para acessar e ele contém o seguinte pode passar b primeiro ponto ele contém o passo a passo de você abrir conta na melhor corretora a gente criou uma avaliação de cada uma das corretoras disponíveis pode ir passando corretores disponíveis ó

por exemplo banco Inter banco Clear banco aqui ó que agora né no bem que não é mais no Invest né isso da aqui já tá atualizado só o slide que não todas as principais corretoras touro C6 com avalia de qual é a taxa de cada uma delas Qual é a usabilidade avaliação dos usuários e a partir disso você mesmo escolhe porque você vai bater o olho já vai saber qual é melhor para você já com Total autonomia Já que eu não tem nenhuma ligação com nenhuma delas simples assim na sequência nós temos o passo dois

muito obrigado que é a reserva de emergência onde nós vamos calcular o valor necessário para ter na reserva e aqui eu vou te entregar nesse próprio material uma calculadora de reserva de emergência um programa desenvolvido por nós uma página extremamente simples que você vai preencher o seus gastos Quais são os custos que você tem com aluguel com quantos filhos você tem quantos dependentes Qual é o seu trabalho e ela vai te dar exatamente quanto você precisa ter na reserva que é o seu primeiro investimento observação importante o valor que der na reserva não significa que

você precisa investir 100% lá até ter esse valor total não você pode ir montando a sua reserva em paralelo que monta sua carteira de investimentos onde vai ter ações fis etc que a gente vai falar ao longo das aulas mas você monta os dois ao mesmo tempo mas é importante você saber esse valor para ir em direção a ele em qual investimento você vai montar essa reserva naquele que a gente já viu no quadro que é o que tem maior segurança e alta liquidez rendendo 100% do CDI que é o tesouro SELIC e aqui eu

vou te mostrar exatamente cada passo para investir nele para você conseguir a partir desse material amanhã mesmo já fazer seu primeiro investimento de maneira simples e direta na sequência ainda tem um extra do mapa que é onde eu dou algumas informações como resumo de tudo que a gente viu aqui então a parte que vocês viram da premissa como por exemplo resultado a premissa S de segurança eu mostro o gráfico novamente Então tem um resumo te dando mais clareza de tudo que a gente abordou aqui simples assim e esse material eu vou te entregar já agora

no final da aula por apenas 12 vezes de meir é de graça Essa é só uma Piada Interna que eu faço em toda a aula aqui mas esse é o material 100% gratuito tá que eu vou entregar aqui para vocês e de novo sendo mais transparente do que eu deveria isso aqui não estava no roteiro eu falar mas por que que eu vou te entregar isso daqui totalmente de graça tanto esse material quanto amanhã as 20 melhores ações da bolsa e na última aula o guia do sete melhores investimento é porque eu junto com o

banco Master nós somos uma ONG Eu tô na mesma categoria que ele não não é por isso é simplesmente porque falando agora de maneira extremamente séria eu faço isso daqui na minha vida ao longo dos últimos mais de 10 anos nós somos investidor de verdade a única empresa de educação financeira do país que tem um centro de pesquisa com dois professores doutores na área professor Marcelo Rig e professora Fernanda Miller ambos da Universidade Federal do Rio Grande do Sul nós temos toda a metodologia testada e evidenciada a partir de dois doutores um doutor em Finanças

que é o professor Dr Marcelo e a professora Dra Fernanda que é doutorada em análise de dados absolutamente tudo que vocês viram aqui em relação à metodologia é executada por mim e por mais de 30.000 alunos ao longo de mais de 5 anos que eu ensino isso e eu faço isso todos os dias da minha vida então eu confio para um caramba em cada letra do que eu tô falando aqui tanto que meu patrimônio está todo investido exatamente dessa forma e eu confio tanto ao ponto de eu querer te entregar o máximo possível para você

colocar em prática e a partir dessa prática ver o impacto que tem na sua vida e que há um caminho de você investir por conta própria e a partir disso quando a gente abrir a turma você fala assim caramba tá claro que tem um caminho me provou aqui eu coloquei em prática e vi que dá muito certo então faz algum sentido fazer parte dos mais de 30.000 alunos na nossa turma quando abrir simples assim tá claro então não é pela on é simplesmente modelo que eu acredito e que esse modelo não poupo nada eu te

entrego o máximo possível e nessas duas horas foi exatamente isso que eu tentei fazer te entregar o máximo possível de conhecimento que seja concreto real você aplique na sua vida e a partir dessas escolhas você tenha uma vida melhor eu espero que eu tenha conseguido fala para mim por favor se eu cumprir a minha promessa para eu te falar a senha e a gente fechar essa nossa aula com chave de ouro manda para mim aí no chat por favor se a promessa foi cumprida manda para mim por favor se sim eu tenho uma última coisa

na verdade tá a gente vai bater temos temos 2 minutos para bater 2 horas eu preciso falar mais uma coisa a última para fechar Tá sim sim sim eu vou falar mais da turma na quinta-feira tá a gente abre a turma na segunda-feira tá nossa 29ª turma mas na quinta-feira eu falo melhor T todas informações etc cumprir Que bom fico feliz olha só eh como tem un minutinho eu preciso falar isso aqui mesmo se não tivesse um minuto eu ia arrumar não importa por qu ao longo de muito tempo eu dei essa jornada a gente

tá na 29ª edição Então não é a primeira não é a segunda eu não tô há se meses há um ano fazendo isso tem um tempo considerável tem uma equipe de mais de 40 pessoas por trás investidor de verdade extremamente competente como o Billy que eu citei várias vezes aqui como a Natália que tá aqui presente enfim Gustavo Léo Liv absolutamente todo mundo e por que que eu tô falando isso porque ao longo de muito tempo eu me baseei tudo nisso para chegar aqui na frente e falar algo extremamente técnico mostrar para você sua planilha

te falar todas as referências ficar fazendo cada cálculo mostrando tudo que tá por trás Como por exemplo o estudo científico que a gente aplica para chegar nessas conclusões mostrar o que a gente viu de desvio padrão enfim ficar falando tecnicidade para você só que a Maturidade me trouxe uma coisa e eu preciso usar esses minutos finais mesmo que temha gente que fica irritado F Ah vai tá enrolando quero dormir não me importa aqui eu vou falar o que eu acredito ser importante e ser verdade isso que eu vou falar agora é extremamente importante e talvez

tenha mais valor do que tudo que vocês viram ao longo de 2 horas de aula e é uma história que é a história mais constrangedora da minha vida contar aqui em dois minutos e de novo ela contempla exatamente o que eu quero que vocês absorvam e que ela sozinha é mais IMP an que essa aula inteira eu estava na vou falar aqui o nome não tem problema só tenho coisa boa para falar mas estava na michelan trabalhava como Engenheiro lá na michelan e Itatiaia e eu precisava sair em um determinado dia e ir paraa Rezende

a esta constrangedora tá já adiantando Eu tinha um Ciso marcado eu era estagiário tava lá na correria no estágio e tava fazendo um workshop que era um evento fora da fábrica Então tava alguns dias distanciados da fábrica falei com a minha chefe liguei e falou assim olha eu preciso sair mais cedo porque eu tenho que ir no dentista em Rezende tirar o Ciso era alguma coisa do ciso não era tirar fazer um exame para ver se eu ia precisar tirar o Ciso ela falou tudo bem E aí antes de 3 horas Eram umas 2 horas

da tarde saí lá do workshop e fui embora para ir para Rezende obviamente não tinha carro naquela época era a época dos seis ônibus por dia saí andando rápido e já fui pedir um Uber para ir para Resende abri o meu celular pedi o Uber e já coloquei de novo porque tem uma regra cardinal na fábrica você não pode andar com o celular na mão regra de segurança não pode atravessar via e não pode andar olhando pro celular por ter veículo e etc Então pedi Uber guardei o celular no bolso e fui em direção ao

portão para sair e nesse caminho andando rápido né porque eu quis mostrar trabalho ficar até muito tarde então Saí já tava em cima da hora e aí meu celular apitou eu já vi Opa aceitou sua corrida fechei falei assim perfeito mais rápido que eu esperava a fábrica no meio do nada então falei tá estranho né E aí fui saindo Passei pela portaria quando eu acabei de passar pela portaria parou na minha frente Lembro até hoje um Renault Duster parou assim no estacionamento duas horas da tarde no estacionamento de fábrica não tem nada não tem nenhum

movimento As pessoas entram oito e saem CCO entre isso ninguém chega e sai da fábrica então quando aquele Duster parou lá na frente eu falei assim que isso olha aí ajuda Divina porque o Uber Já aceitou E já parou exatamente aqui no horário que eu precisava Eu nem acreditei e óbvio não tinha nem olhado no celular porque você não podia andar com o celular então só vi que vibrou aceitou perfeito saí da portaria despedid do pessoal abri a porta do Dust sentei no banco de trás e eu comunicativo né mais do que deveria né mais

expansivo do que deveria botei a mão no Ombro do motorista falei assim meu parceiro deixa eu pedir uma ajuda para você cara com todo respeito tem como você dar uma acelerada porque eu tô atrasado para fazer esse exame do dentista colocando a mão nele falando com ele né quando eu olhei pro espelhinho central do carro o motorista olhou também sabe quando olhar se cruza assim no espelho o motorista do carro era o chefe chefe do meu chefe ele era da equipe de direção da fábrica era acima do chefe da engenharia eu estagiário louco para efetivar

para começar a ganhar dinheiro meu sangue fez assim ó foi lá pro pé falei Acabou minha carreira assim já aqui um estagiário ferrou eu já fiquei desesperado não sabia o que falar Quase que eu falei o nome dele me desculpa cara me desculpa pensei que era o Uber tentando explicar Fi assim ferrou ele vai sair daqui achar que eu desrespeitei ele falou assim não não calma Mateus não é falei é ele falou assim não fecha a porta aí fechei a porta ele falou não eu sou seu motorista mesmo e saiu andando no carro falei agora

a história já tava esquisita Agora ferrou de vez e ao longo desse trajeto entre tatia e Rezende que é rápido eu falei não tem como eu fazer isso sem perguntar eu falei cara me desculpa a ind descrição mas aconteceu alguma coisa porque dois dias atrás eu vi ele na fábrica ele tava lá pilotando tudo né como um gerente como alguém da equipe de direção falei me desculpa a pergunta mas aconteceu alguma coisa porque eu não não esperava né pedi um Uber cara trabalhando honestamente mas um cara que tinha mais de 25 anos de empresa extremamente

graduado recebi um salário que era uma baba do nada tá de Uber ali eu eu eu não aguentei e perguntei e aí entra a parte que é o motivo por eu est te contando essa história e se vocês esperou até aqui até me desculpa por essa extensão mas é muito necessária por quê Porque ele falou assim eu fui demitido faz dois dias eu até falei de regra cardinal né eu descubri uma regra cardinal de segurança o diretor da planta chegou ele tava dentro de uma máquina dando uma orientação sem o que a gente chama de

lotor né de um um bloqueio pra máquina e ele imediatamente foi demitido faltavam dois anos para ele se aposentar e ele falou o seguinte eu não tenho como ficar sem trabalhar porque acabei de comprar um carro para minha filha ela faz medicina em Valença acabei de reformar casa paraa minha mulher e eu não tenho absolutamente reserva nenhuma eu falei assim caramba Aquilo me deu uma sensação ruim me deu um buraco no estômago por quê porque aquele homem ele era profissionalmente exatamente onde eu queria chegar ainda na minha trajetória como Engenheiro antes de migrar mais pra

parte de investimentos Era exatamente onde eu queria chegar e ele falou uma frase que foi um soco no estômago e que eu contei tudo isso só para chegar nessa frase que tem uma extrema relevância que ele falou o seguinte Olha eu sei o que eu devia ter feito ele era inteligente o cara era Engenheiro estudado enfim extremamente bem posicionado e falou eu sei exatamente o que eu devia ter feito eu sei que eu devia ter pego 10% que fosse do meu salário ao longo desses 25 anos que eu trabalhava e investi que hoje eu estaria

bem estaria bem não ele estaria multimilionário com isso ele estaria assim poderia aposentar com pé pro alto se ele tivesse investido 10% do salário porque era muito alto e ele trabalhou 25 anos na fábrica mas ele falou eu sei o que eu devia ser feito sei o que eu devia ter feito e ele falou uma frase que é uma pancada e eu preciso terminar a aula de hoje com essa frase que ele falou assim mas não importa o que você sabe importa o que você faz com o que você sabe essa frase ao mesmo tempo

que ela me deu um soco no estômago porque eu percebi que tudo aquilo que eu tava fazendo de seis ônibus por dia de me esforçar de ficar noite sem dormir poderia ser jogado por água abaixo igual acabou sendo jogado por ele eu consegui entender a partir dali que muito mais importante do que aquilo que eu visualizava ou aprendia era eu colocar Aquilo em prática e eu tô te contando tudo isso porque de nada adianta tudo que você soube aqui tudo que você aprendeu se você chegar amanhã o gerente mandar mensagem fal assim não vou deixar

em CDB mesmo fal assim ah não no meio do ano eu resolvo Ah não em 2026 eu começo Ah não na Previdência não tá nem tão ruim assim ah não deixar na poupança eu nem per tempo porque tô muito ocupado adianta absolutamente nada pessoas que sabem menos que você que se prepararam menos que você e que se dedicaram menos tempo para conhecer e para aprender algo mas colocam em prática vão ter mais resultado que você e vão ter uma vida mais tranquila no futuro então eu só queria deixar esse recado final sei que é um

pouco Bad vai mas é necessário que não importa o que você sabe importa o que você faz com o que você sabe de novo desculpa me estender mas espero que essa essa história que influenciou diretamente a minha vida influencie de alguma forma na sua também meus queridos vale a pena estender um pouquinho vale a pena seu Me diz aí se quem é apressado fazer o quê mas é o jeito que eu dou aula não tem essa jossa no roteiro não tem aqui vai vai no que eu acredito que é importante perfeito que bom que bom

vou fazer até o término dessa semana é isso Valquíria já valeu a pena só pelo que a Valquíria falou já valeu a pena eu ter contado essa história sim sim sim show Então olha só vamos botar uma senha no senha do material pra gente encerrar com chave de ouro inclusive PR encerrar com chave de ouro eu vou até tirar uma foto aqui para ver só se de verdade ficar até o final eu quero ver os mais de 7000 que ficaram 21 sentados assistindo uma aula completa de investimento eu vou querer ver isso nata tá por

aí pede o celular tá tá bem aí o Instagram depois você me fala se a gente consegue se não tá travado que a gente manda mensagem de aviso da aula Vê se não tá travado que uma fotinha para finalizar antes disso qual vai ser a senha de hoje fala uma senha aí pra gente do material manda uma senha de sugestão aí por favor não está bebendo água Obrigado Carmen Muito obrigado Carmen sim sim Opa vamos botar uma senha vamos botar uma senha boa aí senha a história do do ex-gerente passou rápido que bom que bom

que passou rápido olha só foi um soco estamos aqui Uber sem a Uber eu vou eu vou eu vou não vou usar Uber eu vou usar do do do profissional em si que eu acho que vai fazer mais sentido que vai ser esse cara er ex-gerente para você lembrar dessa história sempre ex gerente Essa vai ser a senha ex-gerente tudo junto lembrando a gente vai enviar material ainda hoje é agora já na sequência né agora na sequência da aula a gente já vai enviar esse PDF que é o mapa do investidor de verdade para acessar

você precisa da senha ex gerente e você precisa ter algum leitor de PDF normalmente já vem no celular e computador tá mas se você não conseguir através do celular e computador busca por leitor de PDF que aí você baixa seja no celular ou no computador ou na história do seu celular na lojinha do seu celular ou na próprio Google você acha E aí você consegue ter acesso porque é um material em PDF PDF é o arquivo e tá lá tem uma senha acessou botou e gerente fechou com chave de ouro fechou meus queridos recado final

pra gente fechar vou tirar foto mas antes deixa eu dar um recado final só para você que ficou até aqui e que vai aparecer na foto que a gente vai tirar aqui até o final primeira coisa Direto e Reto Parabéns tá a gente vive um mundo com isso daqui que a gente tá o dia inteiro procurando um atalho A grande maioria das pessoas e que a gente não nós não nos incluímos nessas pessoas procurando o atalho de esse aqui é o melhor investimento é esse fazendo uma dança inha procurando algo que seja palatável de 30

segundos de 1 minuto e você em um mundo desses ficou aqui ao longo de 2:10 assistindo uma aula completa de investimentos até o final isso diz muito sobre você eu sempre repito isso porque não tem como sen não ser citado aqui isso diz que você tem brio que você olha para algo que você ainda não sabe você fala eu posso saber isso não só posso como vou aprender isso uma vez que isso tem influência no meu conforto na minha segurança no conforto da minha família na segurança da minha família para eu poder dar uma tranquilidade

maior paraos meus filhos para eu poder pagar um colégio melhor paraa minha filha para eu poder dar uma tranquilidade pro meu neto para eu poder viver com mais tranquilidade aproveitar a vida com meu marido com a minha esposa você ter esse brilho e ficar aqui até o final diz muito sobre você e é exatamente esse tipo de pessoa que eu quero ter aqui comigo então muito obrigado pela sua participação hoje de verdade e lógico que isso já pressupõe uma segunda coisa que é se vocês ficaram até aqui comigo obviamente amanhã Opa ao vivo 20 horas

vocês vão estar na aula Opa caiu vou pegar porque eu quero escrever isso aqui de vermelho porque isso aqui é importante é a aula mais prática da jornada qual será essa aula mais prática Como selecionar as 20 melhoras ações da bolsa amanhã ao vivo a gente vai sair de mais de 400 ações listadas na bolsa e vamos chegar nas 20 melhores ao final da aula eu vou te entregar inclusive um Excel uma planilha exatamente com essas 20 ações na prática em uma aula muito mais rápida que essa tá aula de amanhã tem 1 h15 1

H20 no máximo É uma aula Express porque agora nós já tivemos o primeiro jantar Nós já nos conhecemos Você já sabe o que esperar já me conhece já falei até de minha história de história de Uber aqui para você então amanhã é descer além amanhã a aula é aqui no computador eu vou só dar introdução e a gente senta aqui para fazer essa filtragem na prática e você sai da aula com as 20 melhores ações se você ficou até o final hoje meu amigo com 2 horas 10 amanhã é fichinha para você mole mole fácil

fácil então te espera ao vivo às 20 horas se inscreve aqui no canal para você ser ser avisado amanhã não tem spam aqui tá não fica postando um monte de coisa um monte de vídeo não você só vai ver quando for aula importante quando for alguma coisa relevante E aí por isso é importante caso você queira se inscrever aqui para receber o aviso amanhã fechado e agora pra gente fechar então com chave de ouro vamos pra fotinha né Deixa eu tirar uma aqui eu vou tirar uma foto séria para parecer que a gente fez uma

aula hoje sem nenhuma gracinha que a gente não falou da Judite nem do do que mais que a gente falou Vou fazer uma série apareçam aí para aparecer lá no Instagram vou postar e vou botar o link aqui para vocês tá foi foi Deixa eu colocar aqui agora ó poar aqui no Instagram avançar vou botar o link aqui para vocês comentarem lá que eu quero que vocês comentem só os que estão presentes aqui Ok ã nova publicação 8.000 ao vivo na nossa jornada começou começamos 8.000 ao vivo 8.000 de verdades ao Vivo e sem firula

o que acharam da aula de hoje e o nosso Machadinho compartilhar acho que foi hein vou colocar o link aqui no chat para vocês para vocês comentarem lá e eu ver exatamente Quem são os de verdade que ficaram aqui até o final ã deixa eu ver compartilhar vou copiar o o link e vou mandar aqui no YouTube para vocês isso daqui é só pros de verdade que ficar até o final chat ao vivo mandando foi ó mandei o link aí fixei pronto pode mandar mais um monte de vezes aí para mim P pra Natália mandar

várias vezes aí para mim por favor meus queridos vai lá no Instagram ó tá fixado aí entra lá entra lá no link do Instagram deix seu comentário me fala o que você achou dessa aula pode focar em mim por favor bizão deixa o que você achou dessa aula deixa lá sua dúvida se eu conseguir respondê-la mas pode ter certeza que eu vou pelo menos ler e curtir todos os comentários lá e se tiver alguma dúvida que seja pertinente eu tento tirar um tempinho para responder também não consegui todas mas deixa seu comentário lá do que

você achou que pode ter certeza que eu vou ler absolutamente todos para ver exatamente quem é cada um de vocês quando a gente faz essa jornada a gente acaba trazendo pessoas que são muito parecidas com a gente então eu gosto mesmo de ver cada um de vocês lá meus queridos muito muito muito obrigado pela sua presença aqui hoje espero que você tenha saído agora muito melhor do que entrou à 19:59 estamos só começando amanhã na prática a gente desce a lenha ao vivo às 20 horas selecionando as melhores ações da bolsa estamos juntos mais do

que nunca espero vocês amanhã às 20 horas arrebenta aí no chat manda aquele Machadinho estora de Machadinho no chat aí para ficar bonito estamos junto meus queridos veijo você amanhã ao vivo às 20 horas estamos junto Valeu fui