COMO FICAR RICO? | 5 Lições sobre dinheiro do livro "O Homem Mais Rico da Babilônia"

nesse vídeo nós iremos falar sobre este livro O homem mais rico da Babilônia Um clássico da educação financeira escrito no começo do século XX por George s classon e o que ele tenta fazer no livro é pegar histórias baseadas na antiga Babilônia com personagens fictícios que poderiam de fato ter existido mas não são históricos para passar lições básicas de educação financeira Poxa Bruna então ao ler esse livro eu vou aprender a investir em ações fundos imobiliários investir no exterior não ele passa somente a parte básica contudo essa parte básica é aquela que faz falta para grande parte das pessoas se só ter dinheiro resolvesse as coisas os ganhadores da loteria Não voltariam a ficar pobres após mais ou menos uns 5 anos que é o que geralmente acontece mesma coisa com o pessoal que ganha grandes prêmios do nada como por exemplo ex BBBs na época que não tinha um perfil no Instagram para continuar com fluxo de caixa vindo de Publicidade por exemplo isso tudo por falta de educação financeira então de nada adianta você aprender sobre o Mercado acionário sobre como funcionam os títulos públicos se você não faz o básico é quase como querer construir um prédio grande um arranha céu sem primeiro ter escavado e feito uma sólida Fundação esse prédio ele vai acabar tombando com o tempo e aí fica recomendação desse livro Até porque este vídeo não pretende esgotar o assunto eu vou pegar cinco edições que eu acho as mais interessantes vindo aqui do homem mais rico da Babilônia Mas fica a recomendação de leitura é ótima inclusive pros jovens estão lá com seus 14 15 anos de adolescência vão começar a usar mais dinheiro talvez até começar a trabalhar e ter acesso a recursos e ao ler esse livro eles vão ver que ção número um parte do que eles ganham não pertence a eles agora uma parte vai ser do seu eu do futuro e aqui não é mais rico da Babilônia ele coloca pague a si mesmo primeiro E aí lendo um trecho IPs literes do livro abre aspas para cada 10 moedas que colocar em suas bolsas não retire para uso próprio mais do que nove a bolsa ficará estufada e seu peso cada vez maior será uma fonte de prazer paraas suas mãos e uma fonte de bem-estar para as almas ou seja ele diz o seguinte você ganhou alguma coisa seu salário 10% disso não pertence a você você poupa e esse recurso vai ser usado só mente no futuro se conectando com outra lição que nós veremos mais à frente ao fazer isso você começou a poupar os seus recursos Poxa Bruno muito básico isso né básico para caramba mas 90% dos brasileiros não fazem basta olhar a estatística de individamento aqui no nosso país a gente vai ver que infelizmente isso não acontece e não acontece só com um cara que ganha pouco não porque você pode falar mas também o cara ganha 2. 000 e vive numa grande cidade é muito mais complicado ele vai acabar pegando uma dívida só que isso acontece com o pessoal que ganha CCO ganha 10 com pessoal que ganha 25. 000 tem gente que ganha milhões porque foi um grande atleta um jogador de futebol ganh um prêmio da loteria e um tempo depois volta a ficar pobre justamente porque não tem a capacidade de poupar uma parte daquilo que entra e esse hábito de poupar é quase como um músculo quanto mais você exercita melhor você fica se você não faz isso agora porque ganha pouco não acha que ao ganhar muito automaticamente você vai começar a fazer quase sempre o pessoal vai elevando o custo de vida até que aquilo que ganha seja exatamente igual a aquilo que gasta sen não maior E aí nós já entramos na lição dois controle seus gastos novamente pegando um trecho do livro ele diz aqui abre aspas não conf Funda despesas necessárias com desejos examine cuidadosamente se éu modo habitual de viver Faça um orçamento para as despesas imprescindíveis e não toque no décimo que está engordando A Bolsa ou seja das 10 moedas nove você pode gastar uma você mantém você não toca nessa parte Poxa mas eu tenho despesas Sim essas despesas T que se enquadrar dentro dos 90% que você tem de renda e não contar com 100 e aqu ele cita a diferença entre aquilo que é inevitável você vai ter que gastar com alimentação com transporte com vestuário daqui aquilo que é um desejo e o capitalismo como sistema as empresas como participante costumam ser muito boas em transformar aquilo que é o Mero desejo quase numa necessidade noos convencendo a querer comprar então a sua obrigação é entender que você tem uma parte do orçamento que você pode usar para isso mas a outra parte novamente ela não pertence a você ela é do seu eu do Futuro Imagine que é um boleto Sagrado porque geralmente as pessoas quando recebem um boleto uma conta de água uma conta de luz elas pagam até porque se não pagar vai ter multa vai ter juros numa situação mais extrema elas podem ficar sem abastecimento de água ou de luz o serviço vai ser cortado agora quando você tem que pagar esse seu boleto do eu do Futuro esses 10% que o livro deu como exemplo se você puder economizar mais eu acho que é melhor o que vai acontecer quando você não paga nada não vai ter multa não vai ter juros ninguém vai te cobrar só que o seu do Futuro estará ficando mais pobre então essa parte do orçamento deveria ser algo obrigatório em todas as famílias e para os indivíduos durante muito tempo eu sentava lá com a minha planilha pegava todos os gastos depois eu comecei a pagar tudo no cartão de crédito porque era uma pessoa controlada facilitava também esse controle além do que eu podia consumir hoje pagar só 30 dias depois o dinheiro parado podia ser colocado para render na renda fixa que historicamente tem juros muito altos aqui no Brasil então essa parte de controle básico que é básico mas que muita gente não faz ela tem que ser feita sempre antes dos investimentos porque de nada adianta você investir para ganhar por exemplo mais ou menos 1% ao mês agora até menos com a queda da Celi que nós tivemos ao longo desse ano e também do ano passado se no final você vai ter descontrole vai gastar mais do que ganha e vai ter que pegar o empréstimo que vai custar muito mais caro do que isso E aí depois que você reservou uma parte pro seu do Futuro na lição um que você controlou os seus gastos de modo a poder manter essa reserva ao longo do tempo chegou a hora de multiplicar os seus rendimentos que é lição três que a gente pode extrair do livro ele fala o seguinte abre aspas coloque cada moeda para trabalhar de modo que possa reproduzir-se como algodão nos campos e trazer-lhe lucro um rio de riqueza fluindo constantemente para dentro de suas bolsas ou seja ele mostra que além de poupar e no livro ele dá exemplos através de emprestadores de dinheiro cobrando juros né Pelo dinheiro que estava sendo emprestado ele fala que é essencial que você também Invista esse recurso para que ele possa trabalhar para você tem um certo trecho onde ele diz que você deverá ter um exército de escravos Dourados ou seja várias moedas de ouro investidas trabalhando para te trazer mais rendimento e a dificuldade de se fazer isso É que geralmente o resultado dos investimentos principalmente no começo ele é muito tímido Dando um exemplo se você investe R 300 e espera um ano supondo um rendimento de 10% que é muito próximo do rendimento que você teria investindo em renda fixa no tesouro CIC hoje com a taxa em 10.

5 e também é uma média da taxa CIC ao longo dos últimos 20 anos o que você teria ao final de um ano seriam r$ 3 de rendimento isso bruto se fosse tirar ainda teria que pagar Imposto de Renda Então você fala caramba eu abri mão de consumir um ano inteiro guardei os R 300 e tive só 30 de retorno sim porque esse retorno no começo ele é tímido mas na fórmula dos juros compostos onde o montante final será igual a um Capital Inicial vezes um mais a taxa de juros elevada ao tempo o fator mais importante indiscutivelmente é o tempo a taxa de juros também é muito importante sobretudo quando você tem mais dinheiro investido e a outra parte o aporte então ao reservar uma parte para investir sempre mensalmente de maneira corriqueira ainda que o ambiente seja nada corriqueiro como é o ambiente do Brasil e do mundo você vai ver o resultado acontecer no longo prazo então enquanto esses R 300 investidos somente uma vez te renderiam 30 se você investe os 300 todo mês em 2 meses Você investiu 3. 600 em 5 anos seriam 18 em 10 36. 000 em 20 72.

000 em 30 anos 108. 000 somente de aportes só que esses aportes terão rendimento aí pensando nos mesmos 10% que eu dei de exemplo ao final de um ano os 3600 teriam virado 3. 762 e 16 veja que são 162,1 a mais comparando com apenas ter poupado o dinheiro em 5 anos o saldo seria de R 22.

96 37 já dá quase R 5. 000 a mais só de rendimento em 10 anos você teria 59. 000 1959 em 20 o valor sobe para R 25.

47 7,77 veja que em 20 anos o que você obteve de rentabilidade Graças aos juros é praticamente duas vezes maior do que o seu aporte e depois de 30 você teria 618. 8 52,99 sendo que 108. 000 foram aportes e os outros 51.

852 e99 foram juros e aqui eu tô supondo um rendimento de 10% como eu disse aa elique média dos últimos 20 anos mas é possível você conseguir rendimentos maiores do que esse desde que você esteja disposto a correr mais risco montar uma carteira diversificada investir no exterior se a gente pega o rendimento médio do s&p 500 o principal inário americano com as 500 maiores empresas ao longo da última década Ele foi de 12% ao ano mais do que esses 10 Só que é 12% em dólar e se você pega a valorização do dólar contra o Real foi na média 99% ao ano durante esse período Então pegando o composto disso que não é só somar os dois rendimentos ele é multiplicado você teria 22% de retorno ao ano durante os últimos 10 anos a investir lá fora e aqui eu tô dando um exemplo se pega o Bitcoin aí o rendimento é muito maior você não vai ter tudo em Bitcoin vai ter uma parte mas esse é o ponto que extrapola as lições do livro porque como eu disse Esse é um livro básico de Finanças ele te ensina a base a Fundação Para que você possa construir o seu prédio depois na parte de investimento é minha obrigação lembrá-los que no dia 26 de agosto ou seja na próxima segunda eu vou abrir a inscrição pra 26ª turma do viver de renda meu curso de educação financeira às 8 da manhã para quem está na lista de pré-matrícula lá no viver de renda eu ten a missão de pegar até mesmo mais completo Lego que não sabe nada sobre investimento e nem de finanças pessoais por exemplo não sabe esse básico do mais rico da Babilônia e transformar esse indivíduo no investidor de verdade capaz de montar uma carteira diversificada investindo em diferentes ativos moedas e até países uma vez que lá você aprende a investir aqui no Brasil e também no exterior tudo isso através de aulas didaticamente divididas para facilitar o seu aprendizado e com acesso a uma equipe de suporte que responde absolutamente todas as suas dúvidas num prazo de até 24 horas no viv de rend a não tem pergunta que fica sem resposta nessa equipe eu tenho especialista em investimento no exterior em tributação advogada com mestrado em Finanças economista com passagem pelo BNDS analista com mais de duas décadas de experiência então uma equipe realmente multidisciplinar onde cada integrante é melhor do que eu em pelo menos alguma coisa do mercado senão em várias então para quem quiser participar tem o link aqui abaixo lá você aprenderá a investir para potencializar o retorno ao longo do tempo até atingir a sua tão sonhada Liberdade financeira Voltando às lições do livro Chegamos na lição quatro onde ele fala para você aumentar sua capacidade de ganhar dinheiro aqui eu vou ler um trecho onde ele dá várias dicas no final algumas que já foram passadas e fala dessa parte né abre aspas pague suas dívidas com pontualidade não adquira nada que não possa saudar Cuide da família faça um testamento cultive suas aptidões estude e some conhecimentos para ter mais confiança de realizar seus desejos daria para fazer um vídeo inteiro falando só disso né como por exemplo a parte fazer um testamento já pensando na sucessão o ceneca fala nas suas cartas ajamos como Bons Pais de família aumentemos aquilo que recebemos como herança que a sucessão passe ampliada por mim para os meus herdeiros ou seja para aumentar o montante da sucessão mas tem que pensar também nesse trâmite até porque ele tem custo e todos nós passaremos por isso se é alguma coisa que é inescapável na existência aqui é a morte a outra são os impostos a gente vai ter que pagar mas dá para minimizar um pouco inclusive na hora da sucessão agora sobre essa questão de aumentar sua capacidade de ganhar dinheiro o mais importante no começo da sua jornada como investidor não é o tempo porque tá no começo o tempo vai acontecer durante a jornada tem que deixar ele passar e também nem a taxa de juros que você obtém nos seus investimentos o crescimento da sua carteira isso pode ser até importante em termos psicológicos porque te ajuda mais a se manter no jogo Mas o mais importante mesmo é sua capacidade de aporte quanto mais dinheiro você consegue aportar no começo melhor até porque uma rentabilidade mais alta sobre o montante pequeno ainda é uma rentabilidade em termos absolutos pequena ao investir R 300 e ganhar 10% dá 30 se fosse 20% dá 60 ainda é pouca coisa em termos absolutos Se você pudesse investir 500 veja que são quase dois meses de aporte feito de uma vez só 1000 seria ainda melhor E como que você faz para poder aportar mais você pode economizar Sim essa é uma maneira Mas há um limite pra economia Afinal Todos precisamos comer há gastos que são obrigatórios jejum intermitente uma hora tem que acabar onde que não há limite no quanto de dinheiro você pode ganhar e seu objetivo mês a mês não deveria ser poupar R 1. 000 deveria ser por exemplo criar R 1. 000 de riqueza isso poderia ver através da economia como na primeira lição ele fala que 10% que você ganha não te pertence para você pagar a si mesmo primeiro mas para aumentar o poder desses aportes a partir do momento que você ganha mais você pode pensar que aquele dinheiro novo também não é seu uma vez que você já está acostumado a viver com certo padrão de vida antigo que se encaixava nos 90% daquilo que você recebia Eu por exemplo fiz isso durante uma época como militar eu fiz Academia Militar das Agulhas Negras lá no final tava ganhando em torno de R 1.

000 e assim que se formava o aspirante na época passava a ganhar r500 em dezembro recebia 1000 em janeiro já tava recebendo 4500 E aí o padrão de vida também Iria mudar porque na mã era internato depois você ter que começar a morar de aluguel e a comprar um carro e a ter gastos Novos Mas aí eu pensei se antes eu vivia com 1000 apesar de ter uma série de gastos novos Será que eu não consigo viver com 3. 000 e dos 4500 imaginar que 1. 00 não são meus agora que eles não existem que eles simplesmente são de um eu do Futuro E aí eu poupava e ao longo do tempo eu fui ganhando mais dinheiro porque tendo as promoções também imaginava que a promoção não havia mudado minha remuneração eu continuava vendo o mesmo padrão de vida durante um tempo só depois eu começava a subir esse padrão então toda a diferença era reinvestida e ao longo desse trajeto dos 11 anos que eu fiquei no exército Eu também trabalhei para desenvolver as minhas habilidades como por exemplo minha oratória que me auxilia muito aqui quanto melhor Eu me comunico mais gente eu alcanço e consequentemente mais dinheiro eu ganho seja através do curso ou de pessoas Investindo na nossa gestora na Grão de Gente que entende que não quer fazer para si mesmo os investimentos que prefere terceirizar e vai paraa Nossa Consultoria portfel e também aprendendo sobre mercado financeiro que independentemente de você queria trabalhar com isso ou não deveria ser algo quase que obrigatório porque eu entendo que com a mudança tecnológica que a gente diver cada vez mais acelerada será normal ver uma pessoa trocando de carreira várias vezes na vida o jovem vai faz faculdade de direito fica um tempo trabalhando como advogado depois descobre que não gosta tanto daquilo vai parar de marketing aí fica um tempo lá depois ele abre o próprio negócio aí fecha aquele abre um outro vai mudando o diário ao longo da vida agora o que não vai mudar é o fato de que desde que ele é jovem até o final de sua vida o derradeiro fim ele vai mexer com dinheiro durante todo esse período então é muito interessante que ele desenvolve habilidade de lidar com dinheiro e outras habilidades que levem ele a ganhar mais porque ele pode pode aumentar os aportes E aí depois que você fez todo esse trajeto de entender que parte do que você ganha não é seu é do eu do Futuro reservar pelo menos essa décima parte para ele de controlar o seu orçamento não se render aos desejos e trabalhar principalmente no começo somente em cima das necessidades para que você possa aportar mais para colocar esse dinheiro para trabalhar e aumentar sua capacidade de aporte para investir mais através do desenvolvimento das suas habilidades Chegamos no quinto ponto que é assegurar uma renda pro Futuro ou seja construir um patrimônio que possa te manter e no livro a seguinte mensagem abre aspas cabe a todo homem providenciar uma renda condizente para os dias futuros quando ele não for mais jovem e providenciar que a família não fique na penúria quando já não puder contar com ele para o seu conforto e sustento eu tenho quase certeza que na época que o George S classon escreveu esse livro não existia Previdência Social nos Estados Unidos aqui no Brasil o começo daquilo que viria se tornar o INSS foi no ano de 1923 E aí temos um dado muito interessante tá lá no site do Senado de que nessa época época nós tínhamos no Brasil 133 pessoas economicamente ativas para cada aposentado hoje em dia nós temos somente quatro sendo que desses quatro quase que um é um desses jovens neném que nem estuda nem trabalha o Brasil tá liderando rankings com mais de 20% dos jovens nessa situação de modo que a gente vai ter um futuro mais parecido com o que era o passado não acho que a Previdência Social vai acabar mas acho que o dinheiro que a pessoa vai ganhar quando tiver aposentada do governo vai ser um dinheiro que vai comprar cada vez menos coisas que a conta não vai fechar e aí como que o governo faz a conta fechar se ele vai continuar gastando mais do que a recado e através da criação de mais moeda que por consequência valerá menos Então você vai receber sua previdência Provavelmente sim em valores diferentes do que tá combinado hoje com certeza e quase que certamente com poder de compra muito menor uma vez que a gente já tem meta de inflação aqui no Brasil e ela não é eu quero inflação zero esse ano ela é um número positivo teto da Meta desse ano 4,5 por.