Open Finance (O Que Devs Precisam Saber) // Dicionário do Programador

contextualizando Open finance nada mais é que a evolução ou a ampliação do Open Bank uma solução que já é realidade no Brasil e tem por objetivo tornar os serviços financeiros bem mais acessíveis e não são só serviços bancários estamos falando de seguros fundos de previdência corretoras de valores investimentos câmbio e por aí vai mas o que importa mesmo é saber o que isso tem a ver com programação e o nosso mundo dos códigos então fica aqui que nós vamos te mostrar [Música] Esse é o dicionário do programador nosso quadro para desvendar um termo uma tecnologia

ou uma simples palavrinha do mundo da programação estamos aqui para te provar que quando se trata de dinheiro no mundo de hoje estamos falando necessariamente de códigos muitos códigos quando eu penso Por exemplo em Gate de pagamento Open finance e até em integração pix eu sempre penso na EFI que é uma instituição financeira que fomos conhecer de perto em 2023 e que tem a filosofia developers first por isso a Fi é a parceira perfeita pro vídeo de hoje só para você ter uma ideia ela tem mais de 400.000 clientes só em 2023 processou mais de

219 milhões de emissões de cobranças mais de 27 bilhões de reais transacionados e mais de 6 bilhões de requisições aos seus end points além da solução de Open finance ela disponibiliza um ecossistema Completão através da eip geração de boletos com K code pix carnês assin links e botões de pagamento split de pagamento checkout transparente entre outros serviços tudo podendo ser automatizado integrado através das apis que são muito bem documentados com ambiente de teste para todos os end points e um time técnico disponível a todo momento pelo discord para te ajudar é ou não é uma

empresa que coloca o desenvolvedor em primeiro lugar dificilmente você vai encontrar uma empresa financeira que entende o mundo Dev nós vamos deixar aqui um link para você conhecer a ifi e a sua doc entação técnica na descrição do vídeo se você não surfou na onda do Open Bank saiba que ele mudou de nome e agora se chama Open finance e já é uma realidade no Brasil desde 2021 esse sistema existe em muitos outros países e tem relação direta no consumo de serviços e produtos financeiros você já deve ter visto aí o app do seu banco

pedindo para integrar com alguma outra conta que você já tenha isso é possível pois no open finance as informações entre as instituições são compartilhadas tornando possível uar transações independentemente de qual instituição sua conta é claro que a segurança é algo super importante qualquer tipo de transação precisa ser previamente autorizada pelo responsável e esse processo é todo supervisionado pelo banco central então para você por exemplo ver o seu saldo no nubank no app do Mercado Pago é necessário que você faça essa autorização que pode ser desfeita a qualquer momento sem burocracia Lembrando que esse compartilhamento de

informações só pode ser feito por instituições previamente autorizadas pelo banco central a partir desse momento As instituições financeiras conseguem enxergar os seus dados e se torna possível aumentar a competição entre elas ou seja é possível você transferir recursos de uma instituição estando no aplicativo de outra isso cria uma competição pois você pode usar o app que te agrada mais e centralizar todo o seu controle por ali se você acompanhou Você viu que o próprio presidente do Banco Central afirmou que em do anos provavelmente não teremos mais aplicativos de bancos Eu acho que a gente vai

ter uma competição muito melhor pelos zeps pois a comodidade de não ter mais vários lugares diferentes para gerenciar n nossas Finanças vai ser sem volta do ponto de vista da instituição esse compartilhamento dá a possibilidade das instituições oferecerem condições mais vantajosas aos clientes como tarifas limites serviços e assim podendo customizar com mais seguranças as condições de crédito por exemplo o contexto principal eu acho que você já entendeu mas em relação aos tipos de serviços e a parte tecnológica por trás disso Será que traz o oportunidades para nós deves estamos falando de produtos relacionados a bancos

fintec corretoras seguros cartões de crédito gateways de pagamento fundos de pensão previdência cooperativo de crédito plataformas de investimento e corretora de valores e a maioria desses ainda serão implementados e um futuro próximo já deu para perceber o que que isso significa né oportunidades pros desenvolvedores implementarem essas funcionalidades os serviços financeiros ainda T muito espaço para crescer ainda mais no Brasil e as oportunidades vão só a aliás muitas contas digitais já possuem integração com parceiros estrangeiros é por isso que a gente vê em muitos aplicativos saldos em reais e também em dólares em relação aos Seguros

a gente vê uma outra grande evolução o banco central e a superintendência de seguros privados conhecido como SUSEP que é uma autarquia que regula e supervisiona o mercado de Seguros e Previdência estão trabalhando para permitir a interoperabilidade entre os ecosistemas de Open finance e Open insurance ou seja o sistema de seguros aberto contratar Seguros dos mais diversos dessa forma vai tornar tudo mais transparente perceba Então como as possibilidades para integração entre essas instituições são gigantes até porque estamos ainda nas fases iniciais do Open finance Aliás a EFI é uma das cinco primeiras instituições aptas a

conectar negócios digitais ao ambiente Open Fines e provavelmente a primeira a ter o Api do Open finess é aberta ao mercado quando se trata de integração eles são top o que já podemos ver funcionando é o pix ele já foi escolhido justamente como o primeiro serviço paraa integração do Open finance e faz realmente muito sentido já que ele é um pagamento instantâneo e muito utilizado no país Ele ficou ainda mais prático nós nos acostumamos né a pagar o pix usando aquele copia e cola ou usando um QR Code né Principalmente nas lojas virtuais e com

o pix Open finance O processo todo é ainda mais simples do lado do cliente pois ele não precisa ficar saindo e voltando do aplicativo por ele mesmo e nem copiando nada o processo é assim você navega e faz a a sua compra normalmente em alguma loja virtual ao escolher uma forma de pagamento você pode selecionar alguma instituição financeira na Qual você tem conta e escolher o pix via Open finance todo o processo a partir daí é feito integrado você só precisa confirmar os dados no aplicativo do banco que abre automaticamente e pronto a EFI tem

um vídeo super didático mostrando esse processo comparando com o que geralmente fazemos com o pix [Música] atual [Música] h [Música] viram como esse processo todo leva bem menos tempo pro cliente isso sem dúvida aumenta a taxa de conversão diminuindo o abandono de carrinho o processo é parecido com o que fazíamos usando o número de cartão de crédito porém é mais se seguro pois não precisamos enviar nenhuma informação ativamente pra loja e do ponto de vista técnico como é que essa mágica acontece olha nessa ilustração a gente tem um fluxo de comunicação utilizado para um pagamento

com o open finance de um lado temos o bassen responsável pela estrutura padrões de arquitetura e segurança padronização de apis e pelo controle e regulação a comunicação inicia exatamente com o cliente Navegando em uma loja virtu e escolhendo uma forma de pagamento algo como pagamento via Open finance ou pix Open finance o cliente precisa escolher em qual instituição financeira ele quer realizar a transação na terceira etapa o cliente dá o consentimento que quer continuar com a transação a partir daí a ordem de compra é gerada pela itp e os dados da compra são repassados para

a instituição onde o cliente tem a conta de forma automática na Quinta Etapa o cliente faz a autenticação diretamente na Instituição onde ele tem conta e confirma os dados da compra previamente repassados ao confirmar o pagamento a itp é notificada que a transação foi efetivada a itp redireciona o cliente pra tela correspondente da loja ou do pedido da loja conforme configurado previamente o pagamento é realizado diretamente da instituição financeira para a conta da loja então no blackend a comunicação rola solta mas o cliente não percebe isso e consegue finalizar sua compra em menos tempo que

formas de pagamentos mais tradicionais só para deixar claro que o iniciador de transação de pagamento itp não pode em momento algum armazenar os Fundos transferidos durante a prestação do serviço de pagamento o serviço de iniciação de pagamento é regulado pelo bassen e envolve compartilhamento de dados entre as entidades do sistema por isso possui algumas restrições impostas pelo regulador paraa prestação de serviços por exemplo é vedado armazenar dados relacionados com as credenciais dos usuários finais utilizadas para autenticar a transação de pagamento perante a instituição detentora da conta exigir por exemplo do usuário final qualquer outros dados

além dos necessários para prestar o serviço de iniciação de transação de pagamento utilizar armazenar ou acessar os dados para outra finalidade que não seja a prestação do serviço de iniciação da transação de pagamento expressamente solicitado pelo usuário final e alterar o montante ou qualquer outro elemento da transação de pagamento autorizada pelo usuário final por isso que é importante essa homologação toda do Banco Central pras instituições que querem ser uma iniciadora de transação de pagamento a EFI como a gente disse foi uma das cinco primeiras no país outra curiosidade para nós deves é que o banco

central é responsável por supervisionar todo o processo tanto pros clientes e também pras instituições eles criaram lá em 2019 o que eles chamaram de sandbox regulatório Justamente que ele é um ambiente próprio para que as empresas autorizadas possam testar essas novas funcionalidades vindas do Open FS existe inclusive um comitê estratégico de gestão do sandbox regulatório então dá para perceber que vem muita coisa boa ainda dessa iniciativa o Brasil é o país que tem Provavelmente o maior escopo de serviços relacionados ao Open finance o futuro nessa área será brilhante e nós estaremos aqui para acompanhar isso

de perto já são mais de 15 milhões de usuários usando Open finance e a estimativa é de chegarmos a 60 milhões em 2025 E aí curtiu o vídeo já conhecia essa iniciativa que vai melhorar ainda mais nossa relação financeira com as instituições me diga aqui nos comentários como você acha que vamos lidar com o nosso dinheiro nos próximos anos para mim não faz sentido no futuro um monte de apps para gerenciar um pedaço da nossa vida financeira a tendência realmente é termos um agregador que possa fornecer todas as informações e serviços em um só lugar

que vença o melhor App um beijo no coração e eu te espero no próximo episódio do dicionário do programador até lá agora imagina poder contratar seguro de carro investir em ações e poder conferir o saldo de várias contas tudo em um só lugar bom isso já dá para fazer né Tem app que já dá para fazer né olha isso é tão legal quanto acompanhar aqui a nossa playlist completa do dicionário do programador e aprender todos esses termos e tecnologias que nós costumamos abordar aqui no canal é só vir aqui do ladinho ó tá tudo em

ordem alfabética mais fácil impossível