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[Música] e [Música] [Música] h [Música] [Música] h [Música] oh [Música] h [Música] oh [Música] k [Música] h [Música] [Música] Olá pessoal sejam todos muito bem-vindos aqui ao nosso alfacom eu sou o professor Alex Mendes de economia e de conhecimentos bancários e a gente vai estar junto a partir de agora para uma super Live tentando entender o sistema financeiro Nacional de maneira muito especial a gente vai falar lá a respeito de uma introdução ao sistema financeiro nacional que muitas vezes é negligenciada pelos alunos mas que é fundamental porque tá presente em todas as provas aqui no nosso canal do alfacom acionar o Sininho e assim todas as vezes que tiver a aula gratuita e de qualidade você será imediatamente informado e poderá participar de cada uma delas rumo à sua aprovação peço que se você gostar dessa aula não esqueça deixa o teu like deixa o teu comentário isso é fundamental para que a plataforma do YouTube entenda que essa aula tem relevância e assim o alfacom mantém a aula gratuita para você legal deixa eu dar um alô pra galera que tá com a gente aqui já pela internet a Lidiane tá com a gente aqui também o Vinícius também tá com a gente obrigado demais vocês estarem conosco aqui vai ser um prazer imenso a nossa Live do dia de hoje tenho certeza que vai ser uma aula bem proveitosa legal Então vem para cá pessoal vamos ver o tema da Live de hoje aula de hoje vamos falar de conhecimentos bancários de maneira muito especial vamos falar do sistema financeiro Nacional bom primeira tarefa então das mais relevantes é a gente tentar entender o que é o sistema financeiro Nacional o sistema financeiro Nacional ele é composto de todos os agentes de todas as instituições de todas as normas e de todos os mercados que permitem o fluxo financeiro de recursos entre os agentes econômicos parece lá que ficou um pouquinho solto né então a gente precisa colocar isso esquematicamente no caderno Eu particularmente gosto muito que vocês escrevam e a pergunta é por quê Porque a memória ela descarta tudo aquilo que não é utilizado eu cito sempre pros meus alunos né que às vezes a gente passa anos estudando inglês fica lá um ou dois anos sem falar sem ler ou sem escrever e perde lá uma parte considerável senão metade do vocabulário e a pergunta é por quê Porque a memória ela de fato vai descartando aquilo que não é utilizado pense você lá naquela quantidade de fórmulas que a gente aprendeu em física e química em química inorgânica em física lá no ensino médio Eu particularmente não lembro praticamente de nenhuma e não é que ela não tenha serventia é que simplesmente eu não a utilizei desde que eu entrei na universidade em diante Então a gente vai descartando aquilo que não é utilizado como em concurso público a gente tem que ter tudo muito vivo dentro da memória eu gosto bastante que os meus alunos escrevam não simplesmente que eles sublinham marquem né com caneta texto mas que eles escrevam porque isso força a memória a reter aquela informação legal então vem para cá pro nosso quadro em branco porque ele vai ajudar a gente a pensar então o que que a gente tá dizendo para você né a gente tá dizendo que o sistema financeiro Nacional ele é composto por um grupo de agentes um grupo de normas um grupo de instituições e de mercados que vai permitir lá o fluxo de recursos na economia e a gente já vai aprender para quem vai esses fluxos recursos Então vamos entender isso aqui né primeiro o sistema financeiro nacional é composto lá por um grupo de agentes econômicos E aí eu tenho vários agentes econômicos mas a gente vai destacar aqui dois grandes grupos de Agentes econômicos que são fundamentais o primeiro desses agentes econômicos é o que nós chamamos de Agentes poupadores os agentes poupadores são também chamados de Agentes superavitários são aqueles agentes que T uma uma renda que é maior do que o seu gasto corrente do outro lado eu tenho um outro agente que nós chamamos de tomadores de crédito os agentes tomadores de crédito são aqueles que são agentes deficitários a palavra déficit significa resultado negativo e portanto é aquele agente que tem um gasto corrente que é maior do que a sua receita corrente e portanto Claro ele terá que se financiar no mercado mas o sistema financeiro nacional é formado por um conjunto de normas e essas normas elas são emitidas lá pelo subsistema normativo esse subsistema normativo tem três instituições normativas o Conselho monetário Nacional o Conselho Nacional de seguros privados e o Conselho Nacional de previdência complementar Então eu tenho aqui um subsistema que nós chamamos de subsistema normativo que nós vamos ver detalhadamente tudo bem que é o Conselho monetário Nacional Conselho Nacional de seguros privados e repetindo Conselho Nacional de de previdência complementar do outro lado eu tenho um conjunto de instituições essas instituições é que vão permitir que haja a intermediação de recursos entre agentes poupadores e agentes tomadores de crédito um exemplo Claro aqui são os bancos comerciais mas também os bancos de investimento banco de desenvolvimento banco de câmbio instituições auxiliares como sociedades corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários mas também bolsa de valores e por aí vai é o que nós chamamos de subsistema operacional também chamado de subsistema de intermediação e finalmente o sistema financeiro nacional é formado por um conjunto de mercados e aqui a gente precisa definir o que é que nós estamos chamando de mercado mercado pessoal é o local ou o contexto onde as relações de oferta e de demanda ocorrem Então vamos pensar né pense lá num Supermercado eu tenho nesse Supermercado a oferta de uma miríade de produtos e serviços que vão desde produtos de alimentação Higiene e Limpeza para o lar na maioria das vezes higiene limpeza automotiva alguns TM produtos para Pets eu encontro em alguns Supermercados até vestuário então de um lado eu tenho o supermercado representando a oferta através dos mais diversos tipos de produtores e do outro lado tem eu e você que vamos até o Supermercado demandar esse tipo de bem quando eu tenho de um lado a oferta e do outro lado a demanda eu tenho então um mercado que nesse momento é um local físico Mas pense por exemplo no mercado para administrador de empresas numa grande cidade como Curitiba não é um local onde todas as empresas se reúnem com uma placa precisa-se de administrador não é um local onde todos os administradores se reúnem com uma placa oferto a minha força de trabalho como administrador Você concorda comigo que é um contexto de relações eu posso ter lá né uma empresa de recrutamento contratada para contratar e selecionar o trabalhador eu posso ter uma em empresa de red Hunter de caça talento eu posso ter um currículo enviado por rede social ou por e-mail para a empresa eu posso ter um programa de treini eu posso ter uma indicação dentro e fora da empresa eu posso ter um processo de recrutamento em loco enfim Na verdade o processo não importa o que importa é que de um lado eu tenho a empresa representando a demanda de trabalhador e do outro lado a oferta de trabalho realizada pelo trabalhador então há um contexto de relações que também representa um mercado e nesse caso é o mercado de trabalho então dentro né da do sistema financeiro Nacional Eu tenho quatro mercados vamos colocá-los aqui eu tenho então o nosso mercado monetário de oferta de demanda de moeda o mercado de crédito o mercado cambial e claro tem o mercado de capitais perfeito Então vamos lembrar o que nós estamos falando pessoal nós estamos dizendo aqui que o sistema financeiro nacional é composto por um grupo de agentes poupadores e tomadores de crédito por um conjunto de normas que fazem parte do subsistema normativo por um conjunto de instituições que fazem parte do subsistema operacional e por um conjunto de mercados monetário de crédito capitais e também cambial que permite o fluxo de recursos recursos Claro financeiros dentro da nossa economia tudo bem e aí a gente agora precisa dar o pulo do gato perfeito a gente precisa entender como é que isso funciona legal para isso vamos dar uma olhadinha lá no nosso material olha para cá então o que que a gente tem pessoal o sistema financeiro nacional é um conjunto de instituições agentes normas e mercados que permitem a transferência de recursos financeiros entre os agentes econômicos Qual é o objetivo promover um fluxo eficiente de Capital garantindo por exemplo o financiamento das atividades produtivas a intermediação financeira E claro o acesso ao crédito Então dentro da economia eu tenho o quê professor dentro da economia Eu tenho um agente que nós chamamos de poupador esse agente poupador ele tem uma renda que é maior do que o seu gasto corrente Então vamos imaginar que eu tenha lá um trabalhador que ganha R 5. 000 e que ele gaste R 4. 000 por mês ora todos os meses sobram R 1000 na sua conta esse agente tem uma renda que é maior do que o seu gasto se sobrou R 1000 ele é um agente poupador a gente vai dizer que ele é um agente superavitário a palavra superavit significa Resultado positivo esse agente vai querer aplicar o seu dinheiro para poder receber juros que é a remuneração do dinheiro da moeda é preciso que você se acostume com uma determinada nomenclatura a gente costuma em economia e lembrando que conhecimentos bancários nada mais é do que economia bancária ela é uma parte da economia é preciso se lembrar que dinheiro é uma palavra genérica tanto para o papel né moeda aquele dinheiro nosso do dia a dia quanto a moeda impressa ou cunhada melhor dizendo né então eu tenho que genericamente na economia a gente chama tudo de moeda tudo bem moeda é sinônimo abre aspas de dinheiro então o que que acontece esse agente ele vai querer aplicar o seu dinheiro a sua moeda para poder receber juros tudo bem E aí é claro que ele vai procurar algum tipo de aplicação no mercado então eu tenho aplicações de renda fixa ou de renda variável Vamos pegar lá a renda fixa o banco ele emite por exemplo um título de renda fixa como um CDB Um certificado de depósito bancário onde o banco vai tentar captar a poupança desse cliente e vai se comprometer a pagar o valor que o cliente tá emprestando pro banco e mais uma taxa de juros tudo bem do outro lado quem eu tenho eu tenho agente tomador de crédito o agente tomador de crédito é um agente deficitário a palavra déficit significa resultado negativo Então vamos imaginar um determinada pessoa tem lá uma renda de r$ 3 3.

000 mas ela gasta R 5. 000 por mês resultado ela tá deficitária em r$ 2000 mensais ela vai precisar se financiar no mercado no cheque especial no rotativo do cartão de crédito no crédito consignado no crédito pessoal E por aí vai resultado para se financiar ela vai pagar juros então o que que acontece né eu tenho de um lado um agente poupador e do outro lado um agente tomador de crédito o banco ele é um intermediador financeiro ele capta o recurso do poupador paga juros para esse poupador assume o risco da operação e vende esse dinheiro na outra ponta para o tomador de crédito tudo bem E é claro que ele ganha pelo diferencial de juros entre aquilo que ele paga para o poupador e aquilo que ele cobra do tomador de crédito vamos ver como é que isso Funciona olha para cá então o que que eu tenho as instituições financeiras e não financeiras vão utilizar instrumentos financeiros ou de capitais específicos para captação e aplicação de recursos propiciando um fluxo regular de recurso entre agente superavitário e agente deficitário de recurso financeiro Então o que que eu tenho olha para cá de um lado o que que eu tenho aqui eu tenho que é superavitário então vamos pegar o nosso Exemplo né o nosso Exemplo foi o seguinte um determinado agente tem uma renda de R 5000 Mas ele tem um gasto mensal de R 4000 resultado ele tem um excedente ele tem uma poupança mensal de r000 se esse agente tem uma poupança de r000 mensais é porque ele tem uma renda que é maior do que o seu gasto corrente correto esse agente então vai se tornar um investidor ele vai procurar por exemplo uma instituição bancária ele vai procurar um banco por exemplo e vai procurar uma aplicação financeira qualquer vamos imaginar lá que ele queira comprar um CDB Um certificado de depósito bancário o certificado de depósito bancário é um título privado que o banco tá emitindo para captar esse dinheiro do poupador então o banco ele se compromete a qu a pagar os R 1000 mais uma taxa de juros então o que que acontece o investidor ele vai ser remunerado com os juros que o banco vai pagar para ele correto do outro lado quem eu tenho o agente deficitário no nosso exemplo que que a gente disse ele tem lá uma renda de R 3. 000 por mês no nosso exemplo e ele tem um gasto de R 5.

000 por mês Qual é o resultado né ele tem um déficit Lembrando que a palavra déficit significa resultado negativo de R 2.